1、互聯(lián)網(wǎng)金融  個體網(wǎng)絡(luò)借貸  資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范目次前言II引言III1 范圍12 規(guī)范性引用文件13 術(shù)語與定義14 資金存管基本原則35 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范3參考文獻9前言本標準按照GB/T 1.12009標準化工作導(dǎo)則 第1部分：標準的結(jié)構(gòu)和編寫和GB/T 20004.12016團體標準化 第1部分：良好行為指南給出的規(guī)則起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出。本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會歸口。本標準由中國銀監(jiān)會普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。本標準起草單位：中國民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川

2、新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司、北京樂融多源信息技術(shù)有限公司。本標準主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。引言1 / 122017年2月，中國銀

3、監(jiān)會辦公廳發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(以下簡稱指引)，各相關(guān)機構(gòu)在執(zhí)行該指引過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務(wù)模式種類繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動，明確參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的責(zé)任義務(wù)及合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動環(huán)境，依據(jù)關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引等政策文件，編制了互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范和互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范，二者相輔相成，共同構(gòu)成

4、相關(guān)機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)時的指導(dǎo)性文件?；ヂ?lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動，明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的權(quán)利義務(wù)，建立了規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)運行規(guī)則，有利于促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)的要求見互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融  個體網(wǎng)絡(luò)借貸  資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范1范圍本規(guī)范提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)運營等要求。本規(guī)范適用于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立

5、與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。2規(guī)范性引用文件本規(guī)范參照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。T/NIFA 12017 互聯(lián)網(wǎng)金融 信息披露 個體網(wǎng)絡(luò)借貸銀監(jiān)會令20161號 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法銀監(jiān)辦發(fā)201721號 網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引3術(shù)語與定義T/NIFA 12017中界定的術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1個體網(wǎng)絡(luò)借貸 P2P lending 個體和個體之間通過平臺實現(xiàn)的直接借貸，以下簡稱“網(wǎng)絡(luò)借貸”。T/NI

6、FA 12017，2.43.2網(wǎng)絡(luò)借貸資金  internet lending fund網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔(dān)保人等進行網(wǎng)絡(luò)借貸活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。銀監(jiān)辦發(fā)201721號，第三條3.3網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)  internet lending fund depository business商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀監(jiān)辦發(fā)201721號，第二條3.4委托人  depos

7、ited lending platform即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。銀監(jiān)辦發(fā)201721號，第四條3.5存管人  fund depository bank為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。銀監(jiān)辦發(fā)201721號，第五條3.6委托人的客戶/客戶  user委托人的客戶包括出借人、借款人及擔(dān)保人等。3.7匯總賬戶  summary account存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。3.8子賬戶  sub-account存管人為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確

8、保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理；子賬戶應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。3.9資金存管專用賬戶  special account for fund depository business委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。銀監(jiān)辦發(fā)201721號，第六條3.10自有資金賬戶  lending platform's own fund account 存管人為委托人開立的存款賬戶，用于存放委托人自有資金，與客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理。3.11網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)  internet lendin

9、g fund depository business system存管人為委托人提供資金存管服務(wù)而建立的自主管理、自主運營且安全高效的技術(shù)系統(tǒng)，以下簡稱“網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)”。3.12委托人運營平臺  deposited lending platform 委托人運營并提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)站、APP或其他移動端平臺等。3.13出借人  lender經(jīng)委托人提供的信息中介服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。T/NIFA 12017，2.53.14借款人  borrower在委托人運營平臺發(fā)布借款需求信息，從出借人處借入資金的自然人、法人或其

10、他組織。T/NIFA 12017，2.63.15擔(dān)保人  guarantor為委托人運營平臺發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸項目提供擔(dān)保的自然人、法人或其他組織。3.16身份驗證  authentication存管人通過一定的技術(shù)手段完成對客戶真實身份驗證的過程，個人客戶應(yīng)驗證客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息，法人或其他組織客戶應(yīng)驗證客戶名稱、證照類型及號碼等信息。4資金存管基本原則商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有關(guān)當事機構(gòu)應(yīng)當遵循“誠實履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場化原則，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)

11、范發(fā)展。存管人應(yīng)確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金與委托人自有資金隔離，同時應(yīng)確保對各個客戶的資金進行分賬管理。5資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范5.1存管人要求存管人應(yīng)為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格及商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行。存管人應(yīng)具有明確的總行一級部門，該部門負責(zé)管理并負責(zé)運營全行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立，存管人不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。存管人應(yīng)具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)。存管人應(yīng)具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、風(fēng)險監(jiān)控等相關(guān)制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實施。存管人

12、應(yīng)具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力。存管人應(yīng)具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單。存管人應(yīng)承諾按照相關(guān)金融監(jiān)管部門及行業(yè)自律組織要求報送相關(guān)數(shù)據(jù)。存管人應(yīng)履行反洗錢和反恐融資職責(zé)。存管人應(yīng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的其他要求。5.2業(yè)務(wù)管理5.2.1審查標準存管人應(yīng)對委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標準及審查機制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實施。存管人審查標準內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：委托人已在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，且應(yīng)在經(jīng)營范圍中明確包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介；委托人已在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；委托人已按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)

13、定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；委托人股東背景；董事、監(jiān)事等高級管理人員情況；業(yè)務(wù)模式；業(yè)務(wù)規(guī)模；風(fēng)險控制；技術(shù)系統(tǒng)等情況；委托人未從事或者未接受委托從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法規(guī)定的十三項禁止性活動；國家金融監(jiān)管部門及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。存管人審查時，可要求委托人提供以下材料：委托人基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照正副本、開戶許可證、法人身份證、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程等；委托人在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記的證明材料；委托人在通信主管部門獲得的相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證明材料；委托人股東資料；委托人董事、監(jiān)事等高級管理人員的履歷材

14、料；委托人業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)模等相關(guān)材料；委托人風(fēng)險控制、技術(shù)系統(tǒng)等相關(guān)材料；委托人營業(yè)場所證明材料；會計事務(wù)所、律師事務(wù)所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告、法律意見書；其他開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)所需的材料。存管人對委托人的審查不應(yīng)外包或者委托給其他機構(gòu)。存管人應(yīng)負責(zé)對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。存管人對委托人審查相關(guān)文檔應(yīng)保存5年以上。5.2.2資金存管專用賬戶管理5.2.2.1管理要求存管人應(yīng)制定完善的資金存管專用賬戶管理規(guī)范，且匯總賬戶管理規(guī)范符合中國人民銀行對于銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金。5.2.2.2開戶存管人應(yīng)為委托人開立網(wǎng)

15、絡(luò)借貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。存管人應(yīng)在匯總賬戶下分別為每個出借人、借款人、擔(dān)保人等開立子賬戶，確保清晰統(tǒng)計每一筆出借、借款等資金交易流水，并準確識別每一位出借人、借款人、擔(dān)保人等客戶角色。子賬戶客戶信息應(yīng)與委托人的客戶信息一一對應(yīng)，確保網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。存管人為客戶開立子賬戶時，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗證環(huán)節(jié)，同時綁定客戶銀行卡/銀行賬戶。存管人為客戶開立子賬戶時，應(yīng)為客戶子賬戶設(shè)置交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令驗證方式。存管人不應(yīng)以任何方式向第三方泄露客戶的驗證指令。存管人不應(yīng)委托或授權(quán)其他機構(gòu)驗證客戶指令，委托人不應(yīng)以

16、任何方式截取、破解客戶的指令信息。存管人不應(yīng)允許委托人及第三方代理客戶開戶。5.2.2.3綁定/解除綁定存管人應(yīng)提供銀行卡/銀行賬戶綁定及解除綁定的服務(wù)。存管人應(yīng)將客戶子賬戶與該客戶不具備透支功能的銀行卡/銀行賬戶綁定，綁定過程中應(yīng)驗證客戶身份，驗證客戶擬綁定的銀行卡/銀行賬戶信息。5.2.2.4其他存管人應(yīng)提供賬戶信息變更、凍結(jié)、解凍及銷戶服務(wù)。存管人應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)支持委托人非法挪用客戶資金。5.2.3資金管理5.2.3.1充值存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，存管人應(yīng)

17、確保客戶充值資金及時地進入資金存管專用賬戶，并同時在子賬戶記錄增加充值金額。客戶充值時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。充值環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.2出借出借人出借資金時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。出借人出借資金時，存管人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶直接進入借款人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。5.2.3.3提現(xiàn)存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶提現(xiàn)功能，所有提現(xiàn)操作應(yīng)在子賬戶記錄減少相應(yīng)提現(xiàn)金額，并確保提現(xiàn)資金進入客戶已綁定的銀行卡/銀

18、行賬戶。存管人應(yīng)建立提現(xiàn)運營管理制度，各子賬戶之間的資金不應(yīng)混用?？蛻籼岈F(xiàn)時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.4還款/代償借款人還款時，存管人應(yīng)驗證還款指令的借貸關(guān)系。借款人還款時，存管人應(yīng)支持資金從借款人子賬戶直接進入出借人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。擔(dān)保人等代償方代償時，存管人應(yīng)支持資金從擔(dān)保人等代償方子賬戶直接進入出借人子賬戶，或從擔(dān)保人等代償方子賬戶經(jīng)借款人子賬戶再進入出借人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。擔(dān)保人等代償方代償時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

19、5.2.3.5繳費存管人應(yīng)為委托人提供在客戶充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶收取服務(wù)費用的功能，但委托人收取的費用應(yīng)單獨區(qū)別于客戶資金進行管理?？蛻衾U費時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。5.2.3.6業(yè)務(wù)授權(quán)存管人應(yīng)僅允許客戶在出借、還款、繳費環(huán)節(jié)實施業(yè)務(wù)授權(quán)操作，出借授權(quán)僅針對自動投標類產(chǎn)品。業(yè)務(wù)授權(quán)時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令，并由客戶設(shè)置授權(quán)期限、授權(quán)金額等限制。存管人應(yīng)提供取消業(yè)務(wù)授權(quán)的服務(wù)。5.2.3.7其他存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔(dān)保人等發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)

20、借貸資金的清算支付。委托人僅能發(fā)起與客戶約定的服務(wù)費用、標的成立放款等劃撥指令。存管人不應(yīng)支持委托人以任何非法方式截留客戶資金。存管人應(yīng)在資金劃撥過程中實時對交易信息和標的信息進行表面一致性的形式審核。存管人應(yīng)對客戶的借款余額上限實施監(jiān)控。存管人應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式與委托人約定資金運作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸項目從發(fā)起到結(jié)束的各個環(huán)節(jié)。5.2.4信息管理存管人應(yīng)當加強出借人與借款人信息管理，制定完善的信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。存管人應(yīng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的客戶信息保密，除法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，不應(yīng)將客戶信息用

21、于其他用途。存管人應(yīng)在標的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。存管人應(yīng)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔(dān)借款項目及借貸交易信息真實性的審核責(zé)任，不對網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5.2.5系統(tǒng)管理存管人應(yīng)負責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。存管人應(yīng)與委托人共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該

22、接口應(yīng)能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。存管人應(yīng)與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應(yīng)與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。存管人應(yīng)支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行更新、優(yōu)化升級。委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。5.3業(yè)務(wù)運營5.3.1存管合同存管人應(yīng)在與委托人等簽署資金存管合同前，按照5.2.1要求完成對委托人的審查。存管人應(yīng)按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。資

23、金存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：當事人的基本信息；當事人的權(quán)利和義務(wù)；網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立和管理；委托人客戶開戶、充值、出借、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；存管服務(wù)費及費用支付方式；存管合同期限和終止條件；風(fēng)險提示；反洗錢和反恐融資職責(zé)；違約責(zé)任和爭議解決方式；其他約定事項。存管人應(yīng)在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。5.3.2存管費用存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費，不應(yīng)以開展存管業(yè)務(wù)為由開展捆綁銷售及變相

24、收取不合理費用，不應(yīng)以不正當手段擾亂市場秩序。5.3.3系統(tǒng)接入存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。存管人應(yīng)要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應(yīng)不超過3個月，存管人應(yīng)按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。5.3.4賬務(wù)核對存管人應(yīng)要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的客戶資金都應(yīng)由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行管理。每日日終交易結(jié)束后，存管人應(yīng)與委托人核對賬務(wù)：存管人應(yīng)與委托人進行資金明細流水核對，確保雙方資金明細流水一致。存管人應(yīng)與委托人進行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致。 存管人應(yīng)進行匯總賬戶與子賬戶總分核對，確?？傎~與分戶賬一致。存管人應(yīng)制定核對不平時的差錯處理流程。存管人與委托人雙方核對不平時，應(yīng)以存管人數(shù)據(jù)為準。5.3.5系統(tǒng)運維存管人應(yīng)制定