1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年真題歸納總結(jié)（完整版)1.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。2.商業(yè)銀行可以不計提市場風(fēng)險資本的是（ ）。A.利率風(fēng)險B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】:B【解析】:市場風(fēng)險資本計量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬戶中的利率風(fēng)險和股票風(fēng)險，以及全部匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險。商業(yè)銀行可以不對結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險暴露計提市場風(fēng)險資本。3.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是

2、（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。4.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）。2017年6月真題A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】:A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個方面基

3、本特征：負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；負(fù)債具有償還性；負(fù)債具有潛在效益性；負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的。5.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（ ）。A.0.25%B.0.6%C.1.25%D.1.5%【答案】:C【解析】:對于超額貸款損失準(zhǔn)備：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。6.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法

4、錯誤的是（ ）。2018年10月真題A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮?D【解析】:貫徹落實新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合

5、規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。8.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、（ ）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化D.行業(yè)景氣度變化【答案】:C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因

6、素等方面。9.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（ ），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性E.服務(wù)性【答案】:A|B|C【解析】:安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（ ）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款

7、按活期存款計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。11.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險提示，說法正確的有（ ）。A.提示消費者牢記本行門戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.提示消費者不打開來歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場所使用網(wǎng)上銀行C.消費者如果忘記門戶網(wǎng)站地址，可通過其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.銀行不會也不

8、能向消費者索要密碼，不會也不得通過任何形式要求消費者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過點擊網(wǎng)銀頁面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開的網(wǎng)頁）【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，登錄銀行網(wǎng)上銀行時，嚴(yán)禁通過其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費者的卡號、密碼等賬戶信息。12.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（ ）。A.RAROC稅后凈營業(yè)利潤經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)

9、險收入的匹配E.EVA0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:B|D【解析】:A項，RAROC經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。13.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測（ ）。2019年6月真題A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動對金融體系的沖擊D.銀行

10、業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動對金融體系的沖擊；金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險情況；法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響；區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。14.“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

11、其分類等級”指的是貸款分類中的（ ）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】:D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。15.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資【答案】:A【解析】:銀行資本具有為銀

12、行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張、維持市場信心等作用。16.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本

13、充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。17.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)應(yīng)不低于（ ）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】:D18.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（ ）。2017年6月真題A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤率【答案】:B【解析】:資本利潤率是指商

14、業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。19.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（ ）。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計職責(zé)所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實踐經(jīng)驗。20.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（ ）。2018年6月真題A.應(yīng)收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企

15、業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。21.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（ ）。2019年6月真題A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】:A【解析】:董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任，制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。多項選擇題22.下列屬于消費金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ）。A.向金融機構(gòu)借款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.發(fā)行金融

16、債券D.同業(yè)拆借E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D23.下列各項關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或貸款項目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。24.下列選項中具有法人資格的是（

17、）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務(wù)部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。25.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人

18、的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。27.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循

19、“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易或為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。28.銀行代保

20、管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。29.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將本機構(gòu)人員所受（ ）等懲戒措施情況向監(jiān)管機構(gòu)報告。A.刑事處罰B.行政處罰C.紀(jì)律處分D.職位處分E.經(jīng)濟(jì)處理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法的相關(guān)要求，

21、將本機構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況報告監(jiān)管機構(gòu)。30.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。31.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。32.在我

22、國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（ ）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險

23、，自負(fù)盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。34.以下屬于利息收入的有（ ）。A.貸款收入B.證券回購C.匯兌收入D.同業(yè)拆出E.信用卡費用【答案】:A|B|D【解析】:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。CE兩項為非利息收入。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內(nèi)

24、。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。36.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支

25、票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。37.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:C【解析】:銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理

26、事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。38.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機關(guān)C.稅務(wù)機關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。39.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付

27、工具。銀行卡的功能有：支付結(jié)算；匯兌轉(zhuǎn)賬；儲蓄；循環(huán)信貸；個人信用；綜合服務(wù)。40.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（ ）。2016年11月真題A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括：存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方；與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人

28、股東；CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方。41.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（ ）。A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售

29、風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。42.按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體B.國家機關(guān)C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔(dān)保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院

30、批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。43.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統(tǒng)地

31、記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶；資本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。44.下列關(guān)于盈利定量指標(biāo)的說法錯誤的是（ ）。A.資本利潤率是一個綜合性很強的財務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心B.資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標(biāo)C.成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)D.一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤率【答案】:D【解析】:風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指商業(yè)銀行凈利潤與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風(fēng)險視角考察資產(chǎn)利潤率，對資產(chǎn)利潤率進(jìn)行調(diào)節(jié)。一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤率。多項選擇題45.下列

32、不屬于機構(gòu)終止情形的是（ ）。A.停業(yè)整改B.被撤銷C.破產(chǎn)D.解散【答案】:A【解析】:機構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。46.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到

33、期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。48.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（ ）。A.房屋B.地上附著物C.依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.交通

34、運輸工具E.機器【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。49.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。A.銀行備付金B(yǎng).再貸款C.法定存款準(zhǔn)備金政策D.再貼現(xiàn)E.公開市場業(yè)務(wù)【答案】:C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。50.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)

35、存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

36、簽證的特殊需要。52.行政訴訟執(zhí)行啟動必須要有的條件包括（ ）。A.生效的判決書B.生效的裁定書C.可供執(zhí)行的內(nèi)容D.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請【答案】:A|B|C|D|E【解析】:行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動。啟動的條件包括：須有執(zhí)行根據(jù)，就是強制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書，即生效的判決書、裁定書和賠償調(diào)解書；須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實施特定行為的義務(wù)；被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。53.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”

37、，具體是指（ ）。2016年11月真題A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】:C【解析】:2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法流動資金貸款管理暫行辦法和項目融資業(yè)務(wù)指引，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)