1、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與開展的問題和策略2700字 1 引言根據(jù)國際理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會 CFP Board of Standards的定義，個人理財是利用客戶的各項財務(wù)資源，幫助實現(xiàn)其人生目的的過程。詳細(xì)說來，就是基于客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等財務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，綜合考慮客戶的各種財務(wù)要求、目的，通過客戶風(fēng)險偏好的測試，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價值、各項財務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個性化的理財規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財報告。個人理財業(yè)務(wù)最早興起與美國，之后在歐洲及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟興旺國家和地區(qū)獲得了迅速地推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務(wù)。2 我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必要性2.

2、 1 居民財富的日益增長及富裕人士增多目前，中國經(jīng)濟保持強勁增長。隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的增長，居民財富也得到快速增加，這為理財業(yè)務(wù)帶來了宏大的開展空間。2. 2 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是爭奪穩(wěn)固高端客戶的有力手段銀行業(yè)向來遵從28;定律的慣例，在28;定律指導(dǎo)下，銀行以爭奪大客戶為競爭策略。但是，隨著利率市場化進(jìn)程的不斷加深，利差變得不確定，銀行凈利息收入與貸款規(guī)模之間的正比例關(guān)系不復(fù)存在，即規(guī)模大，盈利不一定多。這樣銀行的效勞對象主要是吸引高端客戶。而對于高端客戶，他們對財產(chǎn)的保值、增值需求逐漸增加，而不再滿足于簡單的存款業(yè)務(wù)需要。他們更看中的是一家銀行的理財產(chǎn)品的種類、個性化、以及質(zhì)量等

3、問題，從而保證他們的利益及更多的財產(chǎn)性收入。2. 3 理財業(yè)務(wù)是進(jìn)步中間業(yè)務(wù)收入、增加利潤來源的重要途徑如上所說，傳統(tǒng)銀行通過存貸差獲得利潤的空間越來越小，甚至趨于零，因此必須調(diào)整盈利形式，大力開展中間業(yè)務(wù)，減輕對利息收入的依賴性。資料顯示，個人理財業(yè)務(wù)收入已占國外銀行總收入30%以上，成為興旺國家很多大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的收益來源及利潤增長點。理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的競爭手段和擴大中間業(yè)務(wù)來源的一個重要方面。3 國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的比擬分析3. 1 以花旗銀行為例的美國銀行的個人理財業(yè)務(wù)開展情況花旗銀行成立于1912年，現(xiàn)已開展成美國最大的國際性商業(yè)銀行， 也是世界上開展個

4、人理財業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行。2022 年4 月23 日，正式向中國境內(nèi)公民開展人民幣業(yè)務(wù)，展開花旗銀行在華開展歷史新紀(jì)元?；ㄆ煦y行個人理財業(yè)務(wù)的特點在于： 1專業(yè)的理財隊伍。作為一家全球性的金融機構(gòu)，花旗銀行積累了金融和理財?shù)母鞣絺€面的無數(shù)專家和經(jīng)歷?；ㄆ斓拿恳晃籆itigold客戶經(jīng)理和其他理財專才都通過嚴(yán)格的培訓(xùn)及獲內(nèi)部專業(yè)認(rèn)可。 2多元化優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為客戶提供最好的理財管理。Citigold明白客戶理財需要不斷轉(zhuǎn)變，因此緊貼客戶的步伐，持續(xù)推出全新財富管理產(chǎn)品，盡應(yīng)所需?；ㄆ煦y行根據(jù)客戶的年齡、性別、地域、偏好職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)對客戶市場進(jìn)展細(xì)分，在此根底上施行有效的市場定位

5、，根據(jù)不同層次向客戶提供合適他們需求的金融產(chǎn)品和效勞，使銀行效勞多層次、個性化轉(zhuǎn)變。 / 3環(huán)球理財，快捷的效勞渠道。為了更好的效勞客戶的銀行需求并盡可能的節(jié)省客人在銀行等待效勞所花費的時間，花旗銀行客戶無論身處世界任何地方，都可隨時隨地于花旗網(wǎng)上銀行， 24小時花旗 銀行，全球超過一百萬自動柜員機網(wǎng)絡(luò)輕松處理財務(wù)事宜。3. 2 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀及存在問題與興旺國家相比，我國個人理財業(yè)務(wù)開展非常短暫。主要問題表如今以下幾個方面：1市場細(xì)分不夠，沒有真正樹立客戶導(dǎo)向;理念。市場細(xì)分可以說是市場定位的根底。在國外，各商業(yè)銀行根據(jù)客戶的地理、行為、心理、人口等把個人理財市場劃分為很多

6、方面，站在客戶的角度，為客戶量身訂做，開發(fā)了多式多樣的理財產(chǎn)品，滿足不同客戶的不同需求，真正做到了以客戶為中心。而國內(nèi)的商業(yè)銀行市場劃分卻相對粗糙。提供的理財產(chǎn)品就不能滿足客戶多樣化需求，甚至于只是給客戶一種選擇其提供的固定的理財產(chǎn)品的時機。 2提供的可供選擇的理財產(chǎn)品單一，且各銀行間產(chǎn)品趨同?？v觀國外商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品，其劃分非常細(xì)化。在我看來，上述第一個原因上的突出表現(xiàn)是其產(chǎn)品多樣化的重要前提。以美國花旗銀行為例，其理財產(chǎn)品囊括了基金、股票、保險等多類資產(chǎn)的組合，并且從生命周 作文 / 期、客戶心理等多方面對產(chǎn)品進(jìn)展設(shè)計。4 我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品開展策略從以上國內(nèi)外比照分析中，我們看

7、到了國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的一些缺乏，對癥下藥;，中國商業(yè)銀行可以從以下幾個方面對其個人理財產(chǎn)品進(jìn)展改良與進(jìn)步： 1著實樹立以客戶為中心的理念，細(xì)化市場。客戶管理是個人理財業(yè)務(wù)開展的根底，客戶管理首先要建立在市場細(xì)分和定位的根底上。國內(nèi)商業(yè)銀行一直以來，對以客戶為中心的理念一直處于表層理解，不能深化理解客戶需求。因此，各商業(yè)銀行必須注重客戶調(diào)研，針對不同類型客戶實行差異化管理。建立完好的客戶數(shù)據(jù)資料庫，加強與客戶的聯(lián)絡(luò)，著實才客戶需求的利益出發(fā)，進(jìn)步客戶的滿意度。 2各商業(yè)銀行創(chuàng)立自己的理財品牌，實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化、個性化。產(chǎn)品是銀行占領(lǐng)、維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。在市場細(xì)分的根底上，各商業(yè)

8、銀行必須在當(dāng)前日益劇烈的競爭中發(fā)現(xiàn)目的消費者群的需求特性，調(diào)整產(chǎn)品構(gòu)造，增加產(chǎn)品特色，爭取出奇制勝、以新取勝。新產(chǎn)品必須表達(dá)以客戶為中心，使客戶的效益獲取的程度到達(dá)最大化。 3加強理財人員專業(yè)化培訓(xùn)，組建高端的理財團隊。各商業(yè)銀行必須經(jīng)過嚴(yán)格的挑選、多方位的培訓(xùn)，選拔素質(zhì)高、可塑性強的人員充實到客戶經(jīng)理隊伍中，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財效勞。 作文 /參考文獻(xiàn)： 1 張利敏， 淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù) J ， 河北企業(yè)，2022年02期。 2 喻強，我國商業(yè)銀行個