1、銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試公共科目（初級）真題全套pdf版1.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：單一集團客戶授信集中度最大一家集團客戶授信總額資本凈額100%。2.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（ ）所有。A.債權人B.抵押人C.拍賣機構D.作為稅收【答案】:B【解析】:抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。3.

2、下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（ ）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:B|E【解析】:B項，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。4.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【

3、解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。5.銀行業(yè)金融機構（ ）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】:D【解析】:AC項，銀行業(yè)金融機構社會責任，是指銀行業(yè)金融機構以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會

4、發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任，是指銀行業(yè)金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。6.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（ ）。A.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.吸收公眾存款【答案】:A【解析】:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。7.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

5、機構的準入職責不包括（ ）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現(xiàn)為：機構準入；業(yè)務范圍準入；人員準入；股東變更審查。8.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（ ）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出

6、口托收C.光票托收D.進口托收【答案】:C【解析】:托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。10.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。11.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金

7、不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。12.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（ ）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】:B【解析】:二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的

8、次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。13.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。14.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨

9、幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。15.利率風險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險【答案】:A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。16.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（ ）。A.高管人員資質(zhì)準入B.市場約束C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查E.信用風險【答案】:B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱為最低資本要

10、求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。17.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（ ）。A.全國性營利社會團體B.最高權力機構是會員大會C.對會員單位提供資金支持D.具有金融監(jiān)管權【答案】:B【解析】:A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，不對會員單位提供資金支持。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，不具有金融監(jiān)管權。18.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率B.換算公式：日利率（）年

11、利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數(shù)計息公式：利息累計計息積數(shù)日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率【答案】:A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息本金實際天數(shù)日利率；B項，日利率（）年利率（%）360。19.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C20.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。?）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉移

12、、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。21.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有（ ）。A.銀行承受能力B.資金價格走勢C.對存款人的吸引力D.盈利能力E.資金用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標

13、準。22.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。23.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可

14、轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。24.除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括（ ）。A.來自發(fā)卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業(yè)務經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業(yè)務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產(chǎn)品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風

15、險；來自第三方的風險。25.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（ ）。A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。26.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（ ）。A.業(yè)務拓展B.業(yè)務管理C.業(yè)務

16、處理D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源【答案】:A|B|C|E【解析】:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調(diào)度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。27.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期

17、限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。28.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結構型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。29.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務過度擴張D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀

18、行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。30.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（ ）。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。31.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率

19、不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。32.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】:D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪

20、主體為一般主體。33.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。34.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括（ ）。A.安全性B.流動性C.效益性D.獨立性【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。35

21、.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。36.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（ ）。A.住房基金B(yǎng).社會保障基金C.單位銀行卡備用金D.基本建設資金E.期貨

22、交易保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。37.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務有（ ）。A.證券投資基金托管B.社?；鹜泄蹸.出租保管箱D.保險資產(chǎn)托管E.企業(yè)年金基金托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:托管業(yè)務包括資產(chǎn)托管業(yè)務和代保管業(yè)務。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托

23、管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務主要包括出租保管箱、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。38.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（ ）。A.支票B.票匯C.信匯D.電匯【答案】:D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。39.我國商業(yè)銀行面臨的市場風險主要表現(xiàn)為_和_

24、。（ ）A.利率風險；股市風險B.房地產(chǎn)風險；利率風險C.商品風險；匯率風險D.利率風險；匯率風險【答案】:D【解析】:市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務有限，因此市場風險主要表現(xiàn)為利率風險和匯率風險。40.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經(jīng)營租賃B.投標C.預付款D.融資租賃E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃

25、保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。41.在信用活動中發(fā)揮主導作用的金融機構是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。42.票據(jù)行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。43.下列

26、選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。44.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（ ）業(yè)務。A.負債B.中間C

27、.擔保D.保理【答案】:D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。45.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投

28、資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。46.為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而設定的是（ ）。A.指定代理B.委托代理C.表見代理D.法定代理【答案】:D【解析】:法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。47.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制，

29、確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。48.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%，撥備覆蓋率不良貸款損失準備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。49.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（ ）。A.構成非法吸

30、收公眾存款罪B.不構成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。50.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（ ）。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。51.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務

31、的是（ ）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.代理商業(yè)銀行業(yè)務D.代理中央銀行業(yè)務【答案】:B【解析】:代理銀行業(yè)務包括：代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務；代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。52.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券

32、監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。53.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（ ）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。54.在合同履行中應當遵循的道德規(guī)則是（

33、 ）原則。A.全面履行B.實際履行C.誠實信用D.協(xié)作履行【答案】:C【解析】:誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履行中所應遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應當遵循的原則，但不屬于道德規(guī)則。55.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】

34、:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。56.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是（ ）。A.流動性風險B.聲譽風險C.法律風險D.國家風險【答案】:B【解析】:A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于