1、 覃韻個人投資理財計劃目錄個人財務(wù)情況風險偏好測試 理財目標1、4、2、3、Contents 理財投資具體安排5、個人基本情況個人基本情況總資產(chǎn) 50000投資 45000 期末余額 50003個人財務(wù)情況個人現(xiàn)金流量表流出金額流入金額吃飯450余額寶10話費50剩余150生活用品50 水果零食50 學習用品30 應酬100 交通費用50 衣服鞋子50 意外花銷20 總計花費850總計收入1604風險偏好測試測試結(jié)果您屬于溫和成長型投資者在任何投資中，您渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險。您有較高的收益目標，且對風險有

2、清醒的認識。您的風險承受能力：中高您的獲利期待：中高收益風險偏好測試投資組合比例：低風險金融產(chǎn)品 15%中等風險金融投資產(chǎn)品 45%高風險金融投資產(chǎn)品 40%6理財目標2、理財目標1、3、理財目標應急金準備個人保險7理財目標個人的理財目標： 開源：大學在校期間參與投資創(chuàng) 造30%左右的收益 節(jié)流：節(jié)約每月的開支控制在當前的80%左右的水平開源+節(jié)流=投資+理財8理財目標應急金準備：第一現(xiàn)鈔應急：每天存一元錢進入存錢罐，以便需要的時候用第二儲蓄應急：每個月剩出生活費的15%存于銀行卡，以便急用時取第三朋友應急：朋友較多，在急需錢的時候，可以向朋友借一部分第四家人救急：一旦出現(xiàn)以外情況向家人救急個

3、人保險：購買城鎮(zhèn)醫(yī)療保險購買學生平安保險9理財投資具體安排理財投資投資工具市場分析投資分配可行性預期投資收益調(diào)整方案10投資工具房地產(chǎn) 雖然房地產(chǎn)受到國家調(diào)控，價格稍微下跌，但是在于市中心商家聚集的路段，房屋需求量還是挺好的。打算投資二手房，進行出租，目標定于市中心路段。種植水果 水果現(xiàn)在已經(jīng)成為了人們生活的必需品，因為其營養(yǎng)成分高，深受人們的喜愛。同時所在縣份大力推廣種植沙糖桔，對其進行相關(guān)政策扶植。余額寶 余額寶因為其收益率較高，是閑錢放置的好地方。又因為其可以隨存隨取，使得資金在較高收益的模式下，又可以當做備用金放置。信用卡 信用卡因其具有5060天無利息還款性，方便其日常生活開支。11

4、市場分析房地產(chǎn) 現(xiàn)狀：目前房地產(chǎn)受到國家的調(diào)控，房價呈微下調(diào)趨勢，但隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和壯大，房地產(chǎn)的增值是必然的，但增值的過程比幾年前的房地產(chǎn)“黃金十年”增長速度緩慢。因現(xiàn)在房地產(chǎn)市場價格相對較低，現(xiàn)在購入存在一定的升值空間。價格：就目前南寧市中心房價在80009500這幅度，二手房價格也處于50007000，市中心得30平米一室一廳出租價格大約在700元。地段：該房子位于南寧市中心地段，地處批發(fā)市場中心，其周圍生活配套設(shè)施齊全，交通便捷。需求：因其地段佳，同時處于批發(fā)市場的中心，所以單身工作人士或批發(fā)市場店主需求量大。12種植沙糖桔現(xiàn)狀：目前西林縣正積極擴大“中國沙糖桔之鄉(xiāng)”的知名度，積極

5、鼓勵該縣人民進行沙糖桔的種植。因該縣種植沙糖桔已有數(shù)年，相關(guān)技術(shù)、銷售等都有了一定的基礎(chǔ)。政策：該縣積極鼓勵人民種植沙糖桔，實施相關(guān)政策輔助人民。在技術(shù)上，對果農(nóng)進行技術(shù)指導；在果苗方面，該政府對每顆2.5元的果苗進行2元的果苗補助，果農(nóng)只需0.5元便可購入一棵果苗。市場需求：該縣處于云南、貴州、廣西邊界，由于云南、貴州較少種植該種果類，需求量較大。價格與產(chǎn)量：平均每斤批發(fā)價達到2元，每畝平均產(chǎn)量達3500公斤以上。13余額寶當下較為火爆的一種理財產(chǎn)品，因其可“隨存隨取”的優(yōu)勢且收益率較高，是閑錢或備用金放置的好地方。14投資分配比例房地產(chǎn)：60%資金。首付約為30000元，通過貸款的方式貸款

6、12萬元。投資南寧市中心二手房，單價5000左右，面積約為30平方，總價15萬元。種果：30%資金。投資金額約為15000元。通過與農(nóng)戶合作的方式進行沙糖桔的種植。余額寶：10%資金，約為5000元。15 可行性 優(yōu)勢（Strength）劣勢(Weakness) 資金比較充裕種植知識缺乏，沒有相關(guān)種植經(jīng)驗。 內(nèi)部分析朋友眾多，可以給予幫助。投資房地產(chǎn)的知識缺乏。自己有相關(guān)的種植行業(yè)資源。沒有充足的保障資金，無后勤保障。 外部分析縣政府對沙糖桔種植的政策支持。親戚有相關(guān)種植沙糖桔的經(jīng)驗。種植行業(yè)風險性較高。果樹種植收益期較長。16預期投資收益房地產(chǎn)房子總價14萬元，首付3萬，貸款11萬元，月供5

7、00元。房子出租價格700元/月，500元用于支付月供，每月收益200元。年收益：200*12=2400元。種植果樹模式：農(nóng)戶合作種植10畝沙糖桔，農(nóng)戶出資土地，我方出資管理與果苗相關(guān)費用，分紅各50%。種植成本：一畝地種植100棵果苗，每棵苗0.5元。果苗總款：100*10*0.5=500元 種植到投產(chǎn)成本每株50-70元。70*2000=14000元 成本：14000+500=14500。三年后收益：每畝產(chǎn)量7000斤，每斤批發(fā)價1.8元，收益7000*1.8*10*50%=126000余額寶當期年化收益率為5.21%，投入5000元入余額寶。每月用信用卡支付中拿出500支付房貸，200元支付生活用品。租金700和生活用品共900存入投入余額寶月收益：5900*5.21%=307.39元17調(diào)整方案種植沙糖桔 房地產(chǎn)風險總結(jié)個人資金較為充拮據(jù)，屬于學生群體下層。財