1、2015-07-15互聯(lián)網(wǎng)金融平臺1目錄北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司01 P2P概述02P2P運作03 P2P模式詳解04 P2P運營指導(dǎo)05 P2P建站流程2目錄互聯(lián)網(wǎng)金融平臺3是兩個對等的主體，在不經(jīng)過任何第三方機構(gòu)（如銀行、信托等）所發(fā)生的點對點的借貸行為。傳統(tǒng)意義上的p2p借貸有地域范圍限制、需求匹配難、風(fēng)險高的特點，一般都是熟人圈子之間操作通過中介對借貸雙方的需求進行匹配，同樣有地域范圍、風(fēng)險高、容易形成資金池的風(fēng)險（中國的民間借貸中介:擔(dān)保）基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的一種陌生人之間的純信用借貸行為，平臺提供需求展現(xiàn)、交易撮合和信用評估服務(wù)。運營過程中平臺

2、只收取服務(wù)費和管理費。北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P借貸民間借貸中介P2P網(wǎng)貸北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P借貸概述4北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺20052月第一家網(wǎng)貸平臺zopa上線美國第一家網(wǎng)貸平臺Prosper上線20065月宜信公司成立Lending Club成立（2014年上市）20078月拍拍貸成立（純信用中介）紅嶺創(chuàng)投 （開創(chuàng)本息墊付模式）2010人人貸O2O模式2014陸金所成立（第一家銀行背景p2p平臺）P2P平臺發(fā)展歷程200920075月20062月5北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P平臺增長趨勢6北京微金時代科技有限公司互

3、聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款人要借錢 有信用投資人有閑錢 要理財北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺民間借貸中介運作流程中介機構(gòu)信用審核 風(fēng)險評估信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)7北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款人要借錢 有信用投資人有閑錢 要理財北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 資金池模式中介機構(gòu)信用審核 風(fēng)險評估信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)12348北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 通道模式資金流轉(zhuǎn)借款人投資人出借本金+收益借款還款 還息P2p平臺第三支付（銀行）9北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 通道模式風(fēng)險分析 卷錢跑路風(fēng)險1人為風(fēng)險 掩蓋壞賬風(fēng)險2 龐氏騙局風(fēng)險3

4、 非法吸納存款1政策風(fēng)險 非法集資210北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銀監(jiān)會P2P網(wǎng)貸四條紅線 明確平臺中介性質(zhì)1P2P四紅線 平臺本身不得提供擔(dān)保2 不得歸集資金搞資金池3 不得非法吸收公眾資金411互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 第三方分賬模式12北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金托管模式特點 采用獨立分賬戶模式1資金托管模式 平臺無法形成資金池2 款項與業(yè)務(wù)逐一對應(yīng)3 三方機構(gòu)無法開設(shè)賬戶413互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 托管模式資金流轉(zhuǎn)北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機構(gòu)出借本金+收益借款還款 還息風(fēng)險準(zhǔn)備金平臺收益14北京微金時代科技有

5、限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P網(wǎng)貸 資金托管業(yè)務(wù)模式北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保15P2P網(wǎng)貸運營 純線上模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）16P2P網(wǎng)貸運營 純線上模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）本金 收益開戶 出借（理財）開戶 借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記資金托管17P2P網(wǎng)貸運營 純線上

6、模式特點北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司借款用戶與投資用戶均從線上獲取平臺只承擔(dān)信息中介角色平臺不提供本息收益保障平臺負(fù)責(zé)對借款人信息進行審核平臺多以信用標(biāo)為主，且標(biāo)的金額較小18P2P網(wǎng)貸運營 純線下模式一北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司專業(yè)放款人借款人投資人第三支付（銀行）放款形成債權(quán)借款債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)理財19P2P網(wǎng)貸運營 純線下模式特點北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司1，即線下中介模式2，容易形成資金池3，有非法集資風(fēng)險4，涉及到債權(quán)理財業(yè)務(wù)20P2P網(wǎng)貸運營 純線下模式二北京微金時代科技有限公司互

7、聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司專業(yè)放款人借款人投資人第三支付托管（銀行）發(fā)布債權(quán)信息還款P2P平臺平臺收益放款獲取債權(quán)獲取債權(quán)信息并投資還本 還息投資還本 還息轉(zhuǎn)讓債權(quán)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)21P2P網(wǎng)貸運營 純線下模式二北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司專業(yè)放款人將債權(quán)打包成理財產(chǎn)品在平臺上進行融資平臺與放款人一般為同一人把持 比如：一筆10萬1年期的債權(quán)就可以打包成一個一年期10萬的理財產(chǎn)品，一般收益會比較低，放款人可以從中間獲取息差；融資回來的錢可以再次拿出去放款。22P2P網(wǎng)貸運營 純線下模式三北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司借

8、款人投資人第三支付托管（銀行）線下申請信息P2P中介平臺收益資金理財還本 還息投資還本 還息借款信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)23P2P網(wǎng)貸運營 O2O模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保機構(gòu)推薦借款人24P2P網(wǎng)貸運營 +擔(dān)保公司模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司P2P平臺借款人投資人第三支付（銀行）第三方擔(dān)保機構(gòu)信息流轉(zhuǎn)資金流轉(zhuǎn)本金 收益出借（投標(biāo)）借款還本 還息信息登記 發(fā)標(biāo)信息

9、登記審核并提供擔(dān)保代償服務(wù)資金托管三方擔(dān)保25P2P網(wǎng)貸運營 +票據(jù)理財模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司所謂票據(jù)理財，是指借款企業(yè)以銀行、企業(yè)到期承兌的商業(yè)匯票作為抵押，以此來融資，匯票到期后，借款人可以直接拿著匯票去銀行、企業(yè)兌現(xiàn)。這里的匯票主要有兩種：一種是銀票，一種是商票。票據(jù)理財?shù)钠谙掭^短，這主要跟票據(jù)的期限相關(guān)。一般而言，匯票可分為紙質(zhì)的和電子的，紙質(zhì)的最長期限為6個月，電子票據(jù)的最長期限為12個月26P2P網(wǎng)貸運營 +票據(jù)理財模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司借款人投資人第三支付托管（銀行）承兌匯票抵押貸款P2P平臺平臺收益資金理財還本 還息投資還本 還息轉(zhuǎn)讓債權(quán)27P2P網(wǎng)貸運營 +供應(yīng)鏈金融模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司28P2P網(wǎng)貸運營 +融資租賃模式北京微金時代科技有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融平臺北京微金時代科技有限公司29P2P網(wǎng)貸運營