1、2020年6月15日星期一形成背景編輯 從20世紀(jì)80年代中國開始醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。2007年，保監(jiān) 會(huì)等多部門共同發(fā)布關(guān)于養(yǎng)對(duì)、矣疔頁-任保險(xiǎn)有心 ；，為 中國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)提供了政策支持。時(shí)至2014年，中國醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋面仍然比較低。據(jù)不 完全統(tǒng)計(jì)，僅有3萬余家醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，覆蓋率不足 10%。中國醫(yī)療事故的處理有醫(yī)患雙方協(xié)商解決、申請(qǐng)行政調(diào)處和向 法院提起訴訟三種途徑。為了拓寬醫(yī)療糾紛的解決途徑，衛(wèi)生部又 在推動(dòng)建立醫(yī)療糾紛第三方調(diào)解機(jī)制。醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)是國外普遍采 用的一種處理醫(yī)患糾紛的制度。在醫(yī)患糾紛出現(xiàn)以后，患者并不直接 和醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)務(wù)人員接觸，而是直接向保險(xiǎn)

2、公司申請(qǐng)賠付。但實(shí)踐中，醫(yī)學(xué)會(huì)組織抽取的鑒定專家常來源于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī) 生，因此患者對(duì)醫(yī)療事故鑒定普遍不信任，經(jīng)常要求直接進(jìn)行司法鑒 定，醫(yī)患雙方難以達(dá)成共識(shí)，導(dǎo)致遲遲不能進(jìn)入實(shí)質(zhì)鑒定程序。2014年1月21日召開“2014年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議”，中 國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波稱，2014年要推進(jìn)醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)。中國國保費(fèi)規(guī)模已排在全球排名第四位，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)8.3 萬億元，較年初增長(zhǎng)12.7%。法律依據(jù)編輯根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法第55條的規(guī)定，醫(yī)務(wù)人員在診療活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)向 患者說明病情和醫(yī)療措施；需要實(shí)施手術(shù)、特殊檢查、特殊治療的， 應(yīng)當(dāng)及時(shí)向患者說明醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、替代醫(yī)療方案等情況，并取得其書面 同意；未

3、盡到該義務(wù)，造成患者損害的，醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任法出臺(tái)前，根據(jù)醫(yī)療事故處理?xiàng)l例及其相關(guān)規(guī)定， 醫(yī)療事故由醫(yī)學(xué)會(huì)組織醫(yī)療衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行鑒定，因醫(yī)療事故 以外的原因引起的其他醫(yī)療賠償糾紛，由司法鑒定機(jī)構(gòu)組織法醫(yī)和其 他醫(yī)務(wù)人員進(jìn)行鑒定。而侵權(quán)責(zé)任法施行后，雖然調(diào)整范圍涵 蓋了前述的醫(yī)療事故和非醫(yī)療事故，但對(duì)鑒定機(jī)構(gòu)的選擇未作明確區(qū) 分。根據(jù)上海法院關(guān)于委托醫(yī)療損害司法鑒定若干問題的暫行規(guī)定， 法院在審理醫(yī)療糾紛民事案件時(shí)，當(dāng)事人申請(qǐng)醫(yī)療損害鑒定的，除雙 方當(dāng)事人協(xié)商一致外，應(yīng)由法院依職權(quán)委托醫(yī)學(xué)會(huì)組織專家進(jìn)行鑒定。保險(xiǎn)內(nèi)容被保險(xiǎn)人須具醫(yī)務(wù)人員執(zhí)業(yè)資格。 醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)醫(yī)院或

4、醫(yī)生 必須購買，以加大對(duì)醫(yī)療事故受害者的賠償力度，緩解醫(yī)患矛盾。保 監(jiān)會(huì)：今年推行醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)5每次事故賠償金額和累計(jì) 賠償金額最高不超過保單所注明的賠償限額：被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；發(fā)生醫(yī)療事故后，被保險(xiǎn)人為減少對(duì)患者人身損害， 及時(shí)采取診療措施所支付必要的合理費(fèi)用；發(fā)生醫(yī)療事故后并在仲裁 或訴訟前，經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意因醫(yī)療事故支付的鑒定費(fèi)、訴訟費(fèi)、律 師費(fèi)等費(fèi)用。4 已經(jīng)開發(fā)出醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的某保險(xiǎn)公司客服人員 介紹，投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)人必須是正式在編的具有執(zhí)業(yè)資格的醫(yī) 務(wù)人員，在保單所注明的保險(xiǎn)期限、追溯期以及承保區(qū)域范圍內(nèi)，從 事與其資格相符的醫(yī)療活動(dòng)中，因執(zhí)業(yè)過失造成患

5、者人身損害，且由 患者或其委托代理人在保險(xiǎn)期限內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出賠償要求，并 經(jīng)被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償申請(qǐng)，保險(xiǎn)人將依據(jù)醫(yī)療事故處理?xiàng)l 例，對(duì)于確認(rèn)構(gòu)成醫(yī)療事故的，負(fù)責(zé)對(duì)下列各項(xiàng)進(jìn)行賠償。銷售情 況編輯 從事保險(xiǎn)工作多年的田橙女士介紹，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)早在2004年 左右就已經(jīng)出現(xiàn)了，“一直賣得不好，沈陽地區(qū)真正做這類保險(xiǎn)的好 像只有一兩家公司，我們公司目前還沒有開發(fā)這類產(chǎn)品。”醫(yī)療責(zé)任 險(xiǎn)在國際上很流行，能夠保護(hù)患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)雙方的合法權(quán)益，相當(dāng) 于職業(yè)保險(xiǎn)的一種，但在國內(nèi)的銷售并不很好?！搬t(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)處 于起步階段，沒有被公眾普遍接受/田橙把這歸結(jié)為中國保險(xiǎn)還處 于初級(jí)階段的狀態(tài)，需要有政府

6、層面來推動(dòng)。各方評(píng)價(jià)編輯 中立觀 點(diǎn)醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)就像車輛上路必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，今后醫(yī) 生從事醫(yī)療工作也要投保“醫(yī)強(qiáng)險(xiǎn)” 了。（網(wǎng)易評(píng)價(jià)）4 保監(jiān)會(huì) 稱，醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任，醫(yī)院應(yīng)與保險(xiǎn)公司共同設(shè)計(jì) 些針對(duì)性較強(qiáng)、保障金額較充足的保險(xiǎn)產(chǎn)品。5 衛(wèi)生部醫(yī)政司 副司長(zhǎng)趙明鋼表示，不管采取哪種形式，只要能實(shí)現(xiàn)它的目的、宗旨 和意義，不違反國家法律法規(guī)就可以。允許和支持各地根據(jù)實(shí)際情況 探索和嘗試設(shè)立醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)。隨著中國醫(yī)改的不斷深入、醫(yī)療保 障制度的不斷完善以及醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的進(jìn)一步推廣，設(shè)立醫(yī)療事故責(zé) 任險(xiǎn)勢(shì)在必行；另外，醫(yī)療行業(yè)本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為醫(yī)生購 買醫(yī)療事故責(zé)任

7、險(xiǎn)是未來的一個(gè)發(fā)展方向。2 支持觀點(diǎn) 沈陽市 紅十字會(huì)醫(yī)院的一位李醫(yī)生表示，在2009年前后該院的醫(yī)生普遍都投保了醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)，但不是醫(yī)院強(qiáng)制的，是醫(yī)生自愿投保，大部 分醫(yī)生都會(huì)購買，但護(hù)士購買的不是很多。醫(yī)生的保費(fèi)是每年400多 元，護(hù)士的保費(fèi)是200多元。這個(gè)保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)生來說是有好處的。截至 2014年，大的醫(yī)院里醫(yī)療糾紛不可避免，因?yàn)橛行r(shí)候不是醫(yī)生過 失，但有患者對(duì)治療效果不認(rèn)同就會(huì)產(chǎn)生糾紛。有了醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，通 過保險(xiǎn)公司直接理賠，對(duì)醫(yī)患雙方來說都有利。4支持派表示這是雙贏舉措。醫(yī)患雙方接受調(diào)解，能及時(shí)維護(hù)患者的合法權(quán)益。而 且，這種保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院或醫(yī)生也是一種保護(hù)，有助于減少醫(yī)患糾紛，減

8、 輕醫(yī)院和醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。6江蘇省政協(xié)委員、南京市中醫(yī)院黨委書記虞鶴鳴表示：醫(yī)療糾紛處理有3條途徑，分別是醫(yī)患雙方自 行協(xié)商、衛(wèi)生行政機(jī)關(guān)調(diào)解和人民法院訴訟，但這3種途徑在實(shí)際操 作中均有種種困難。新規(guī)的出現(xiàn)，不失為一種有效途徑，對(duì)醫(yī)患而言 是一種雙贏的選擇。對(duì)醫(yī)院或醫(yī)生也是一種保護(hù)，有助于減少醫(yī)患糾 紛，減輕醫(yī)院和醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。6省政協(xié)委員、中大醫(yī)院胸心外科醫(yī)生薛濤表示：支持強(qiáng)制險(xiǎn)，但費(fèi)用方面政府也應(yīng)支持。醫(yī)院 里的許多醫(yī)生都沒有購買醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)。究其原因，是政府不出錢， 醫(yī)院不買單，醫(yī)生個(gè)人購買，負(fù)擔(dān)過重。政府應(yīng)該給予財(cái)政支持，或 者與醫(yī)院共同承擔(dān)，而不應(yīng)該讓醫(yī)生個(gè)人買單。6反對(duì)觀點(diǎn)一

9、家醫(yī)院的醫(yī)務(wù)科負(fù)責(zé)人稱，醫(yī)療事故責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而且對(duì)于 醫(yī)院來說能用上的機(jī)會(huì)不多。如果出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者損失由醫(yī)院承 擔(dān)。4反對(duì)派表示保險(xiǎn)公司第一年賠償多，會(huì)要求第二年交更多的保費(fèi)。以至于后來，醫(yī)院交的保險(xiǎn)費(fèi)，比賠償給患者的額度還要 高。而且發(fā)生醫(yī)患糾紛后，患者的第一反應(yīng)還是找醫(yī)院。6 省 人大代表、南京市胸科醫(yī)院副院長(zhǎng)唐進(jìn)表示：醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)是 由醫(yī)院買單參保，保險(xiǎn)公司賠付，同時(shí)獲得一定收益。根據(jù)規(guī)定，當(dāng) 發(fā)生醫(yī)療事故，只有醫(yī)院或醫(yī)生存在過錯(cuò)這個(gè)前提時(shí)，由醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn) 來賠償受害人?？珊髞碚疄榱藴p少醫(yī)療糾紛，要求即便醫(yī)方?jīng)]有過 錯(cuò)、但出現(xiàn)意外傷害情況，也要賠償。如此，保險(xiǎn)公司這一年

10、賠償?shù)?越來越多，它就要求醫(yī)院或醫(yī)生第二年繳納更多的保險(xiǎn)費(fèi)，以保證盈 利。到后來出現(xiàn)一種結(jié)果，即我們醫(yī)院繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，比賠償給患者 的額度還要高，這完全顛倒過來了，責(zé)、權(quán)、利不統(tǒng)一，呈現(xiàn)一種“叫 好不叫座”的狀況。7 實(shí)施意義編輯 醫(yī)療事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的實(shí) 施，醫(yī)生在投保之后，所有的醫(yī)療糾紛責(zé)任都交給保險(xiǎn)公司來處理， 醫(yī)生、醫(yī)院可以避免與患者、患者家屬的沖突，“100起醫(yī)療糾紛中， 保險(xiǎn)公司可以調(diào)解成功90起”。當(dāng)醫(yī)生投保了醫(yī)療糾紛責(zé)任保險(xiǎn)之 后，將由保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況對(duì)醫(yī)療糾紛進(jìn)行判斷，依法對(duì)患者進(jìn) 行相關(guān)的賠償。醫(yī)生免去了面對(duì)醫(yī)療糾紛的壓力，可以更加專注于醫(yī) 療，也有了更大的可能多點(diǎn)執(zhí)業(yè)。

11、患者也不必與醫(yī)院、醫(yī)生就醫(yī)療問 題爭(zhēng)執(zhí)，保險(xiǎn)公司會(huì)拿出相應(yīng)的補(bǔ)償方案。8 國外做法編輯 強(qiáng) 制參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療糾紛在美國也并不少見，但具體到索賠時(shí)， 醫(yī)生和患者之間并無直接的利益關(guān)系，因?yàn)樨?fù)責(zé)賠付的是保險(xiǎn)公司。 除佛羅里達(dá)州允許醫(yī)生提供其他方式證明賠付能力外，美國幾乎所有 州法律都強(qiáng)制要求執(zhí)業(yè)醫(yī)生參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，既是轉(zhuǎn)移醫(yī)生的風(fēng)險(xiǎn)， 也是保證患者利益受損時(shí)能通過有效途徑得到賠償。不僅美國，德國、英國、加拿大等發(fā)達(dá)國家普遍采取強(qiáng)制投保措施。當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，為了及時(shí)理清責(zé)任，保險(xiǎn)公司會(huì)聘請(qǐng)法律、醫(yī)療等專業(yè)人員介入調(diào)查， 并在一定程度上起到訴訟外解決紛爭(zhēng)的作用。9專業(yè)的保險(xiǎn)公司 美國的專業(yè)醫(yī)療責(zé)

12、任保險(xiǎn)公司為不同種類的醫(yī)療服務(wù)人員提供種 類繁多的險(xiǎn)種，包括醫(yī)療服務(wù)志愿者和護(hù)工等，醫(yī)科實(shí)習(xí)生、實(shí)習(xí)護(hù) 士也有相應(yīng)的實(shí)習(xí)期責(zé)任險(xiǎn)，針對(duì)醫(yī)院同樣有醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)，賠付 范圍包括患者之間造成的傷害。作為商業(yè)保險(xiǎn)盈利趨向的彌補(bǔ)，醫(yī)生 群體還有自發(fā)成立的互助性醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，屬非盈利性質(zhì)，主要靠保費(fèi) 和基金運(yùn)營。不過按照美國醫(yī)療委員會(huì)的分類，由于中醫(yī)屬于替代醫(yī) 學(xué)，即“非常規(guī)醫(yī)學(xué)”，中醫(yī)并不屬于醫(yī)療執(zhí)業(yè)行為。9 政府出 面平息紛爭(zhēng)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的高額賠付也會(huì)反饋到醫(yī)生的保費(fèi)上，美 國醫(yī)生每年也要負(fù)擔(dān)不菲的醫(yī)療保費(fèi)，根據(jù)不同科室的風(fēng)險(xiǎn)，還有保 險(xiǎn)賠付上限的區(qū)別，比如100萬還是300萬，每年保費(fèi)在數(shù)千到數(shù)十

13、萬美元不等。而70年代至今，美國歷史上曾出現(xiàn)三次醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)危 機(jī)，都是因?yàn)樵V訟激增導(dǎo)致保險(xiǎn)公司入不敷出，結(jié)果要么醫(yī)生保費(fèi)被 抬高，要么公司退出醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)。2003年，美國西弗吉尼亞等 多個(gè)州的醫(yī)生走上街頭抗議保費(fèi)不合理翻倍增長(zhǎng)，尤其以外科和產(chǎn)科 漲幅最高，最終使得政府出面平息紛爭(zhēng)。9 限制醫(yī)療損害賠付 上限 每次醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)危機(jī)都會(huì)促使當(dāng)?shù)卣雠_(tái)政策進(jìn)行改革。早 在1975年，加利福利亞州就立法將精神損害的賠償額度限定在25萬 美元，并允許保險(xiǎn)公司采用分期支付等方式分減負(fù)擔(dān)。此后不斷有其 他州加入此行列，2003年，為了使醫(yī)務(wù)人員免于高額的賠償金和保 險(xiǎn)費(fèi)，以保證正常執(zhí)業(yè)，美國眾議院也通過了一項(xiàng)依據(jù)加州醫(yī)療損 害賠償改革法制定的法案，將一般醫(yī)療損害賠償上限定為25萬美 元，2006年，一向賠付代價(jià)高昂的德克薩斯州甚至將人身賠付上限 也限定在180萬。同時(shí)為了縮減司法訴訟數(shù)量，法案承認(rèn)仲裁解決醫(yī) 療糾紛的效力，鼓勵(lì)由退休的法官和律師組成仲裁委員會(huì)指導(dǎo)醫(yī)患雙 方盡快找到解決問題的辦法，仲裁也因此成為解決醫(yī)療損