1、PAGE PAGE 37Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.版天津市小額貸款翱公司試點(diǎn)暫行管靶理辦法藹 襖為拓寬融資渠道斑，緩解小企業(yè)和瓣小額農(nóng)業(yè)貸款難跋問題，進(jìn)一步促埃進(jìn)濱海新區(qū)、中岸心城區(qū)和各區(qū)縣啊三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)氨調(diào)發(fā)展，規(guī)范引八導(dǎo)小額貸款公司斑健康發(fā)展，確保阿試點(diǎn)工作有序推把進(jìn)，依據(jù)霸中華人民共和國(guó)扒公司法愛、熬中華人民共和國(guó)般合同法拜、中華人民骯共和國(guó)民法通則吧等法律，參考隘中國(guó)人民銀行扳 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)按督管理委員會(huì)關(guān)襖于村鎮(zhèn)銀行、貸巴款公司、農(nóng)村資爸金互助社、小額哀貸款公司有關(guān)政傲策

2、的通知（銀霸發(fā)2008把137號(hào)）和按關(guān)于小額貸款公澳司試點(diǎn)的指導(dǎo)意跋見（拔銀監(jiān)發(fā)200骯823號(hào)爸），特制定本暫拜行管理辦法：跋第一章 總 班 則敖第一條啊 翱小額貸款公司是敗由自然人、企業(yè)敖法人、其他經(jīng)濟(jì)凹組織經(jīng)批準(zhǔn)投資拜依法設(shè)立，不吸拜收公眾存款，經(jīng)柏營(yíng)小額人民幣貸唉款業(yè)務(wù)的有限責(zé)頒任公司或股份有白限公司。捌第二條絆 壩小額貸款公司是搬企業(yè)法人，有獨(dú)襖立的法人財(cái)產(chǎn)，懊享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)唉，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)澳其債務(wù)承擔(dān)民事懊責(zé)任。小額貸款邦公司股東依法享瓣有資產(chǎn)收益、參扳與重大決策和選叭擇管理者等權(quán)利翱，以其認(rèn)繳的出埃資額或認(rèn)購(gòu)的股耙份為限對(duì)公司承胺擔(dān)責(zé)任。唉小額貸款公司除百在天津市市域范柏圍內(nèi)按

3、規(guī)定發(fā)放唉小額貸款外，不懊得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)芭務(wù)。藹辦 案第三條耙 斑小額貸款公司必俺須執(zhí)行國(guó)家金融礙方針和政策，遵搬守社會(huì)公德、商鞍業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守巴信，接受政府和胺社會(huì)公眾的監(jiān)督八，在法律、法規(guī)疤規(guī)定的范圍內(nèi)開傲展業(yè)務(wù)。以邦“霸科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)鞍可控礙”挨為經(jīng)營(yíng)原則，自霸主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈暗虧，自我約束，版自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合百法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受捌法律保護(hù)，不受案任何單位和個(gè)人邦的干涉。伴第四條 傲天津市人民政府斑金融服務(wù)辦公室百（下稱市金融辦挨）為天津市小額癌貸款公司設(shè)立審埃批部門，履行監(jiān)哀督管理職責(zé)。會(huì)哎同人民銀行天津巴分行、天津銀監(jiān)巴局、市財(cái)政局、霸市工商行政管理半局負(fù)責(zé)我市小額辦貸款公司試點(diǎn)工胺作的組織

4、、協(xié)調(diào)扮、規(guī)范與推動(dòng)工翱作。敗第二章 股東按資格與股份扳第五條 巴企業(yè)法人、自然扮人、其他經(jīng)濟(jì)組板織經(jīng)審核批準(zhǔn)，板可以向小額貸款愛公司投資入股，瓣并依公司法傲和本辦法規(guī)定，安履行股東職責(zé)和般義務(wù)。拌第六條 藹小額貸款公司主疤出資人（或主發(fā)翱起人，下同）應(yīng)板當(dāng)是依法設(shè)立并扳存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)熬主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)癌業(yè)政策，治理結(jié)艾構(gòu)完善，管理、澳運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資暗產(chǎn)在5000萬(wàn)澳元以上，資產(chǎn)負(fù)叭債率不高于60頒%，連續(xù)三年贏奧利且累計(jì)贏利不背低于1500萬(wàn)按元，無(wú)重大違法鞍違規(guī)行為，財(cái)務(wù)敗會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假敗記載的企業(yè)。除版符合上述條件外敗，小額貸款公司拜主出資人和其他愛企業(yè)法人股東還罷應(yīng)具備以下條件鞍：哀（一

5、）在工商行癌政管理局登記注絆冊(cè)，具有企業(yè)法絆人資格;擺（二）企業(yè)及其背法定代表人無(wú)犯拜罪和不良信用記哀錄;凹（三）管理規(guī)范板、制度健全、資奧金充實(shí)、財(cái)務(wù)真頒實(shí)清晰;般（四）近兩年連胺續(xù)盈利。敗第七條背 百 自然人投資入霸股小額貸款公司埃的基本條件：熬（一）具有完全傲民事行為能力；捌（二）無(wú)犯罪和拌不良信用記錄；斑（三）具有一定擺的經(jīng)濟(jì)、金融、傲法律和管理知識(shí)伴；昂（四）具有較強(qiáng)背的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和鞍資金實(shí)力。愛第八條癌 霸小額貸款公司擬斑任董事、監(jiān)事和拌高級(jí)管理人員除頒應(yīng)符合公司法霸規(guī)定條件外，把還應(yīng)符合下列條岸件：盎（一）小額貸款暗公司董事、監(jiān)事頒應(yīng)具備與其履行癌職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)翱濟(jì)、金融、法律埃

6、知識(shí)，具備大專壩以上（含大專）藹學(xué)歷，并從事經(jīng)奧濟(jì)工作3年以上俺；柏（二）小額貸款按公司的董事長(zhǎng)、艾監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理八應(yīng)具備從事銀行擺業(yè)工作3年以上班，或從事相關(guān)經(jīng)邦濟(jì)工作5年以上敖，具備大專（含罷大專）以上學(xué)歷隘。其中，總經(jīng)理扒必需具備銀行業(yè)唉工作3年以上從笆業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具柏有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)班督管理委員會(huì)核襖發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)礙管理人員任職資隘格證書。岸第九條按 背小額貸款公司主吧要從業(yè)人員應(yīng)具搬備銀行業(yè)或相關(guān)靶經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)啊歷2年以上，具按備大專以上（含半大專）學(xué)歷，且懊不得少于5人。搬第十條版 愛有下列情形之一班的自然人，不得頒成為小額貸款公笆司的股東，不得板擔(dān)任小額貸款公骯司董事、監(jiān)事、笆高

7、級(jí)管理人員及澳從業(yè)人員：般（一）無(wú)民事行昂為能力或限制民辦事行為能力人；傲（二）因貪污、艾賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)版、挪用財(cái)產(chǎn)或者癌破壞社會(huì)主義市襖場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被把判處刑罰，執(zhí)行暗期滿未逾五年，搬或者因犯罪被剝懊奪政治權(quán)利，執(zhí)芭行期滿未逾五年骯；斑（三）擔(dān)任破產(chǎn)胺清算的公司、企柏業(yè)的董事、監(jiān)事胺或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，跋對(duì)該公司、企業(yè)疤破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)隘任的，自該公司皚、企業(yè)破產(chǎn)清算昂完結(jié)之日起未逾奧三年；奧（四）擔(dān)任因違岸法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)熬照、責(zé)令關(guān)閉的伴公司、企業(yè)的法半定代表人，并負(fù)澳有個(gè)人責(zé)任的，扒自該公司、企業(yè)敖被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照霸之日起未逾三年埃；癌（五）負(fù)有數(shù)額癌較大的債務(wù)到期佰尚未清償?shù)?。把第十一條佰 捌小

8、額貸款公司的爸注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)班真實(shí)合法，全部昂為實(shí)收貨幣資本哀，由出資人或發(fā)班起人一次足額繳胺納。有限責(zé)任公挨司的注冊(cè)資本不挨得低于5000暗萬(wàn)元，不得超過八2億元；股份有案限公司的注冊(cè)資耙本不得低于1億耙元，不得超過3拜億元。主發(fā)起人氨的出資（或持股懊，下同）比例不扮得超過小額貸款翱公司注冊(cè)資本總拔額的30%，其礙余單一自然人、頒企業(yè)法人、其他翱經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)暗聯(lián)方出資不得超背過注冊(cè)資本總額礙的10%，且不八得低于人民幣5瓣00萬(wàn)元。哎第十二條芭 岸小額貸款公司的芭股份可依法轉(zhuǎn)讓壩，但主發(fā)起人所懊持股份自小額貸昂款公司成立之日阿起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)跋讓，其他股東所翱持股份兩年內(nèi)不壩得轉(zhuǎn)讓。小額貸礙

9、款公司董事、監(jiān)氨事、高級(jí)管理人昂?jiǎn)T持有的股份，罷在任職期內(nèi)不得百轉(zhuǎn)讓。哎第十三條唉 扒小額貸款公司股扮東不得以所持小絆額貸款公司股份敗為本企業(yè)（本人案）或關(guān)聯(lián)方（人愛）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保俺。翱第十四條柏 澳小額貸款公司有罷下列變更事項(xiàng)之哀一的，需經(jīng)市金佰融辦批準(zhǔn)：霸罷（一）變更名稱辦；奧背（二）變更注冊(cè)癌資本；俺俺（三）變更住所邦；把瓣（四）變更主發(fā)吧起人、法定代表柏人；笆（五）股份轉(zhuǎn)讓搬（受讓）比例超傲過注冊(cè)資本金5靶%；巴（六）修改章程暗；把背（七）市金融辦愛規(guī)定的其他變更叭事項(xiàng)。扳第三章 小額壩貸款公司的設(shè)立把 第十五叭條 氨小額貸款公司的哎名稱由行政區(qū)劃把、字號(hào)、行業(yè)、拔組織形式依次組瓣成，

10、其中行政區(qū)案劃指我市區(qū)、縣拌行政區(qū)劃的名稱叭或地名，組織形礙式為有限責(zé)任公暗司或股份有限公隘司。昂第十六條巴 按設(shè)立小額貸款公辦司至少應(yīng)當(dāng)具備俺下列條件：疤（一）有符合熬公司法規(guī)定的岸章程；吧芭（二）發(fā)起人或氨出資人應(yīng)符合扳公司法和本辦霸法規(guī)定的條件；芭氨（三）注冊(cè)資本氨為實(shí)收貨幣資本版，且由發(fā)起人或襖出資人一次性繳足；般 （四）挨有符合本辦法任扳職資格條件要求昂的董事、監(jiān)事及懊高級(jí)管理人員；半（五）有符合本唉辦法要求的從業(yè)癌人員；般疤（六）有必需的昂組織機(jī)構(gòu)和管理半制度；稗瓣 （七）昂有符合非銀行金骯融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)翱業(yè)場(chǎng)所、安全防伴范措施和與業(yè)務(wù)昂有關(guān)的其他設(shè)施鞍；澳（八）市金融辦熬規(guī)定的其

11、他審慎扒性條件。頒稗第十七條隘 拜申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小般額貸款公司的投襖資人應(yīng)召開股東白（代表）大會(huì)、笆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)扳，做出公司設(shè)立白，以及授權(quán)籌建罷工作組（以下簡(jiǎn)叭稱申請(qǐng)人）履行班組建工作職責(zé)的耙相關(guān)決議。扒第十八條巴 按 設(shè)立小額貸款芭公司，申請(qǐng)人應(yīng)襖向市金融辦報(bào)送癌設(shè)立申請(qǐng)，并提隘交下列材料：熬（一）設(shè)立申請(qǐng)懊書。內(nèi)容至少包凹括擬設(shè)立小額貸挨款公司名稱、住奧所、資金數(shù)額、熬經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)半范圍，擬服務(wù)區(qū)辦域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展敖情況和小額貸款胺需求分析，股東疤名稱（姓名）、皚經(jīng)年檢合格的企哀業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本案（身份證）、出吧資額、出資比例澳，擬任董事、監(jiān)拌事、高級(jí)管理人俺員姓名、簡(jiǎn)歷等懊；按（二）經(jīng)公

12、證的暗出資人協(xié)議書；癌鞍（三）小額貸款氨公司章程，管理艾與內(nèi)控制度規(guī)范矮，貸款操作規(guī)程奧，風(fēng)險(xiǎn)防范措施柏及應(yīng)急預(yù)案；伴扒（四）出資人承藹諾書。出資人須矮承諾自覺遵守國(guó)懊家法律法規(guī)，以敗及小額貸款公司襖相關(guān)規(guī)定，遵守礙公司章程，規(guī)范挨管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)扮并積極防范、承翱擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事阿非法金融活動(dòng)，版保證出資來(lái)源合伴法真實(shí)，不得以靶借貸資金出資，芭不得以他人委托伴資金出資；襖（五）法定驗(yàn)資俺機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資搬報(bào)告；埃（六）發(fā)起人或哎出資人基本情況唉及除自然人以外敗的其他隘發(fā)起人或出資人俺最近三年經(jīng)法定芭中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的板財(cái)務(wù)報(bào)告；搬（七）擬任法定壩代表人、董事、扮監(jiān)事、總經(jīng)理的版任職資格申請(qǐng)書艾，學(xué)歷證

13、明、從翱業(yè)資格證明、銀阿行業(yè)高級(jí)管理人鞍員任職資格證書昂；扳（八）出資自然凹人、擬任董事、邦監(jiān)事、高級(jí)管理胺人員戶口所在地案公安機(jī)關(guān)出具的礙無(wú)違法犯罪記錄埃證明，出資法人敖或其他經(jīng)濟(jì)組織唉住所地公安機(jī)關(guān)挨出具的無(wú)違法犯敗罪記錄證明；懊（九）律師事務(wù)板所出具的出資自矮然人、法人或其澳他經(jīng)濟(jì)組織、擬佰任董事、監(jiān)事、扮高級(jí)管理人員的把信用報(bào)告，以及安小額貸款公司出斑資人關(guān)聯(lián)情況法藹律意見書；般（十）住所（營(yíng)壩業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)澳或使用權(quán)證明材佰料；暗（十一）工商行拜政管理部門核發(fā)阿的企業(yè)名稱預(yù)白先核準(zhǔn)通知書唉；叭（十二）市金融八辦規(guī)定的其他材版料。稗上述材料均須提擺供原件及復(fù)印件骯六份。笆第十九條 唉市

14、金融辦收到申傲請(qǐng)人報(bào)送的上述癌材料后，在10扮個(gè)工作日內(nèi)作出敗能否受理的決定拜，受理決定作出拌后20個(gè)工作日擺內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)挨設(shè)立小額貸款公愛司批準(zhǔn)文件。擺申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)柏文件下達(dá)之日起擺60日內(nèi)完成小扳額貸款公司開業(yè)叭前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作捌，并應(yīng)向市金融把辦報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)胺書，否則，批準(zhǔn)捌文件自動(dòng)失效。擺市金融辦在接到吧開業(yè)申請(qǐng)書15岸日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)捌的小額貸款公司絆進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，吧下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通奧知書或限期整改跋通知書。對(duì)于在阿整改限期內(nèi)拒不熬整改或整改無(wú)效稗的小額貸款公司拜，市金融辦將取奧消其試點(diǎn)資格，傲并在三年內(nèi)不予扒受理由同一發(fā)起傲人設(shè)立小額貸款邦公司申請(qǐng)。把第二十條百 疤小額貸款公司在拜領(lǐng)

15、取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)俺照前，擬任董事凹、監(jiān)事、高級(jí)管頒理人員及主要從白業(yè)人員應(yīng)參加市皚金融辦組織的任安前培訓(xùn)。愛第二十一條 按申請(qǐng)人經(jīng)市金融扒辦批準(zhǔn)后，到工懊商行政管理部門拜申請(qǐng)登記注冊(cè)，笆領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)佰業(yè)執(zhí)照。小額貸鞍款公司自領(lǐng)取企百業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照瓣后10個(gè)工作日擺內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公拜安機(jī)關(guān)、人民銀澳行天津分行、天頒津銀監(jiān)局按要求岸報(bào)備相關(guān)材料。拜第二十二條拔 捌小額貸款公司在挨注冊(cè)地稅務(wù)部門芭辦理稅務(wù)登記，藹并依法繳納各類壩稅費(fèi)。拜第二十三條傲 佰 小額貸款公司鞍可以在天津市市按域范圍內(nèi)設(shè)立分愛公司。設(shè)立分公白司，須經(jīng)市金融爸辦審核批準(zhǔn)并履八行工商登記程序柏，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照柏。俺第四章 合規(guī)罷經(jīng)營(yíng)癌第

16、二十四條 柏小額貸款公司不爸得以任何方式集懊資、吸收或變相把吸收公眾存款。斑營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)絆源為股東繳納的愛資本金、接受的邦捐贈(zèng)資金，以及壩來(lái)自不超過兩個(gè)斑銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)疤的融入資金。融版入資金的余額不吧得超過小額貸款阿公司凈資本的5板0%。埃第二十五條 俺小額貸款公司經(jīng)叭批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下骯業(yè)務(wù)： 佰（一）辦理各項(xiàng)艾小額貸款；吧按（二）辦理票據(jù)哎貼現(xiàn)；俺半（三）辦理貸款疤轉(zhuǎn)讓； 凹（四）辦理與小稗額貸款相關(guān)的擔(dān)八保、咨詢業(yè)務(wù)；搬（五）辦理貸款爸項(xiàng)下的結(jié)算；案（六）經(jīng)批準(zhǔn)的啊其他業(yè)務(wù)。白貸款轉(zhuǎn)讓專指將叭貸款形成的債權(quán)拔以賣斷方式轉(zhuǎn)讓把予銀行業(yè)金融機(jī)把構(gòu)或保理公司。擺第二十六條耙 笆小額貸款公司在伴

17、堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)懊業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)皚展服務(wù)的原則下八自主選擇貸款對(duì)扒象。鼓勵(lì)小額貸按款公司面向小企哎業(yè)、農(nóng)民、下崗敗職工再就業(yè)提供佰貸款服務(wù)，著力笆擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)斑量，提高貸款覆瓣蓋面。斑小額貸款公司向癌公司股東及其關(guān)耙聯(lián)方發(fā)放貸款參翱照懊商業(yè)銀行與內(nèi)白部人和股東關(guān)聯(lián)按交易管理辦法案（銀監(jiān)會(huì)主席令扳2004年第3胺號(hào)岸）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行擺。澳第二十七條傲 哎小額貸款公司發(fā)背放貸款應(yīng)堅(jiān)持小背額分散，防止貸捌款過度集中。小啊額貸款公司70把%的資金應(yīng)用于擺同一借款人貸款皚余額不超過50疤萬(wàn)元的小額借款背人，其余營(yíng)運(yùn)資佰金應(yīng)按照對(duì)同一叭借款人的貸款余哀額不超過資本凈翱額的5%發(fā)放貸奧款。巴小額貸款公司提胺供

18、擔(dān)保服務(wù)的，隘對(duì)擔(dān)保額按照五礙比一的倍數(shù)折抵奧對(duì)單一借款人貸凹款余額。按貸款發(fā)放與本息澳回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳鞍或銀行卡等方式佰通過銀行進(jìn)行結(jié)昂算，杜絕現(xiàn)金交盎易。背第二十八條八 絆小額貸款公司為伴公司股東或者實(shí)白際控制人提供擔(dān)靶保的，必須經(jīng)股澳東會(huì)決議。皚前款規(guī)定的搬股東不得參加前暗款規(guī)定事項(xiàng)的表霸決。該項(xiàng)表決由藹出席會(huì)議的其他矮股東所持表決權(quán)凹的過半數(shù)通過。辦第二十九條鞍 挨小額貸款公司應(yīng)背當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)胺管理，建立科學(xué)隘的授權(quán)授信制度骯、信貸管理流程扳和內(nèi)部控制體系搬，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)岸別和管控能力，藹提高貸款質(zhì)量。霸第三十條隘 吧小額貸款公司應(yīng)霸建立健全利率定般價(jià)機(jī)制，按照市辦場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)辦營(yíng)。

19、試點(diǎn)階段，愛貸款利率上限暫佰定為人民銀行公搬布的同檔同期貸扮款基準(zhǔn)利率的2捌倍，貸款利率下翱限為人民銀行公頒布的同檔同期貸癌款基準(zhǔn)利率的0班.9倍，具體浮背動(dòng)幅度按照市場(chǎng)愛原則自主確定，敗并應(yīng)按照中國(guó)人搬民銀行利率報(bào)備艾政策的要求及時(shí)把準(zhǔn)確報(bào)備。辦有關(guān)貸款期限和暗貸款償還條款等扮合同內(nèi)容，均由伴借貸雙方在公平叭自愿的原則下依唉法協(xié)商確定，并澳向市金融辦備案胺。安第三十一條矮 皚小額貸款公司要背按照公司法翱規(guī)定，健全公司壩治理結(jié)構(gòu)，參照把商業(yè)銀行市場(chǎng)爸風(fēng)險(xiǎn)管理指引板、商業(yè)銀行操藹作風(fēng)險(xiǎn)管理指引白、商業(yè)銀行奧內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試柏行辦法等審慎胺性監(jiān)管規(guī)章要求爸，建立健全貸款霸管理和內(nèi)部審計(jì)白制度，制定風(fēng)

20、險(xiǎn)瓣應(yīng)急處置預(yù)案，皚有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)凹險(xiǎn)管理。扮第三十二條 般小額貸款公司應(yīng)拌按照國(guó)家有關(guān)規(guī)哀定，建立審慎、爸規(guī)范的資產(chǎn)分類爸制度和資本補(bǔ)充敖約束機(jī)制，準(zhǔn)確頒劃分資產(chǎn)質(zhì)量，辦充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)稗備，真實(shí)反映經(jīng)爸營(yíng)成果，確保資翱產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足礙率不低于100昂%。敗計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金扳應(yīng)參照財(cái)政部吧關(guān)于印發(fā)班的通知（財(cái)會(huì)爸20014邦9號(hào)）、金融骯企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提襖取管理辦法、辦中國(guó)人民銀行奧貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指暗導(dǎo)原則、銀爸行貸款損失準(zhǔn)備扒計(jì)提指引和中哀國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管矮理委員會(huì)商業(yè)辦銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核熬心指標(biāo)等相關(guān)埃規(guī)定辦理。把第三十三條敗 阿小額貸款公司參伴照?qǐng)?zhí)行金融企扳業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（白財(cái)政部令第42伴號(hào)）及企業(yè)會(huì)

21、按計(jì)準(zhǔn)則（財(cái)政百部令2006年隘第33號(hào)），建壩立健全企業(yè)財(cái)務(wù)挨、會(huì)計(jì)制度。胺第三十四條奧 佰小額貸款公司應(yīng)唉當(dāng)真實(shí)記錄并全八面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)壩和財(cái)務(wù)狀況，編啊制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)板報(bào)告，并由董事奧會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)暗的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行拔審計(jì)。審計(jì)報(bào)告稗須報(bào)市金融辦備阿案。氨隘第三十五條凹 罷小額貸款公司應(yīng)俺建立信息披露制拜度，按要求向公罷司股東、市金融襖辦、向其提供融氨資的銀行業(yè)金融百機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)罷機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有頒相應(yīng)資質(zhì)的中介暗機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)班報(bào)表和年度業(yè)務(wù)艾經(jīng)營(yíng)情況、融資暗情況、重大事項(xiàng)愛等信息。市金融背辦有權(quán)要求小額巴貸款公司以適當(dāng)隘方式，適時(shí)向社邦會(huì)披露其中部分芭或全部?jī)?nèi)容。暗第三十六條疤 皚小額

22、貸款公司應(yīng)鞍履行反洗錢義務(wù)胺主體責(zé)任。百第三十七條澳 絆在2010年底胺前，小額貸款公澳司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)拔、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)叭要求的，年末貸藹款余額每增加1扳億元，由市財(cái)政壩資助15萬(wàn)元。稗第三十八條 邦小額貸款公司自靶開業(yè)年度起，由霸同級(jí)財(cái)政部門前百二年全額返還營(yíng)跋業(yè)稅，后三年減擺半返還營(yíng)業(yè)稅；吧自獲利年度起，安由同級(jí)財(cái)政部門唉前二年全額返還敖企業(yè)所得稅地方拔分享部分，后三埃年減半返還企業(yè)敖所得稅地方分享霸部分。唉第五章 監(jiān)督扳管理與風(fēng)險(xiǎn)防范拜第三十九條佰 翱市金融辦會(huì)同金襖融監(jiān)管部門建立白小額貸款公司信案息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)埃，進(jìn)行必要的統(tǒng)懊計(jì)分析。對(duì)小額笆貸款公司不良貸佰款率、風(fēng)險(xiǎn)管理啊、內(nèi)部控制、

23、風(fēng)哀險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交稗易等實(shí)施持續(xù)、隘動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依皚本辦法提出規(guī)范哀要求。矮第四十條安 背人民銀行天津分八行受理審查并向辦小額貸款公司發(fā)敖放貸款卡。對(duì)小爸額貸款公司的利哎率、資金流向進(jìn)藹行跟蹤監(jiān)測(cè)，并背將小額貸款公司皚納入人民幣銀行氨結(jié)算賬戶管理系傲統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公阿民身份信息系統(tǒng)白。熬第四十一條 絆小額貸款公司應(yīng)伴當(dāng)按月向市金融扮辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債絆表、借款人、貸氨款金額、貸款利盎率、貸款擔(dān)保、扳貸款償還等統(tǒng)計(jì)瓣信息資料（半年埃終了需同時(shí)報(bào)送瓣上半年信息）；哎年度終了后90胺日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)凹告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及巴其他資料，并對(duì)瓣報(bào)告、資料的真岸實(shí)性、準(zhǔn)確性、板完整性負(fù)責(zé)。年氨度報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具翱有相應(yīng)資質(zhì)的

24、中佰介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的擺報(bào)告。鞍第四十二條哎 擺市金融辦在年度皚終了后90日內(nèi)藹對(duì)小額貸款公司邦進(jìn)行年度檢查審哀驗(yàn)，小額貸款公邦司應(yīng)提交下列材把料：半（一）經(jīng)具有相巴應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)扮構(gòu)審計(jì)后的年度氨財(cái)務(wù)報(bào)表和年度八業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；拜（二）公安、消扒防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)版所出具的安全、隘消防設(shè)施合格證阿明； 哀（三）董事、監(jiān)哎事、高級(jí)管理人挨員及主要從業(yè)人伴員參加市金融辦哎組織的任期培訓(xùn)澳合格證書；佰（四）股東會(huì)、埃董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)頒年度會(huì)議報(bào)告及矮決議材料；案（五）市金融辦皚要求提供的其他巴材料。百市金融辦在收到吧上述材料后10皚個(gè)工作日內(nèi)作出胺年檢通過或不通扳過決定。下達(dá)通扳過年檢、準(zhǔn)予工礙商年檢通知書或

25、扮限期整改通知書藹。未獲得通過年傲檢、準(zhǔn)予工商年矮檢通知書的，暫敖停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)愛。扮第四十三條埃 半市金融辦針對(duì)小白額貸款公司資產(chǎn)骯質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況吧，采取風(fēng)險(xiǎn)提示礙、約見談話、監(jiān)襖管質(zhì)詢、責(zé)令停皚辦業(yè)務(wù)等措施，埃督促整改，防范骯資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可扮適時(shí)采取下列監(jiān)敖管措施：矮伴（一）對(duì)不良貸懊款率在2%以下耙的，可適當(dāng)減少骯現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，柏支持其穩(wěn)健發(fā)展按；背盎（二）對(duì)不良貸背款率在2%以上哎的，加大非現(xiàn)場(chǎng)把監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查搬力度，并督促限氨期改善資產(chǎn)質(zhì)量百； 凹（三）對(duì)不良貸笆款率高于5%的扳，有權(quán)責(zé)令調(diào)整拜高級(jí)管理人員、把停辦所有業(yè)務(wù)、瓣限期整改。艾（四）向兩家以柏上銀行業(yè)金融機(jī)捌構(gòu)或其他組織、

26、百個(gè)人借入資金的百，可建議工商行絆政管理部門吊銷拜小額貸款公司營(yíng)半業(yè)執(zhí)照。頒第四十四條八 扮工商行政管理部安門依公司法哎及本辦法，對(duì)小癌額貸款公司實(shí)施絆設(shè)立、變更、注柏銷登記管理。加唉強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)礙營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方傲式和經(jīng)營(yíng)行為的班管理；依法加強(qiáng)唉對(duì)涉嫌非法集資芭廣告宣傳的審查絆和監(jiān)管；做好廣矮告宣傳、合同訂拔立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)愛督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的背涉嫌非法集資行皚為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)芭查，配合有關(guān)部懊門做好非法集資挨性質(zhì)認(rèn)定和取締罷等工作。愛第四十五條背 絆向小額貸款公司艾融出資金的銀行熬業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)愛嚴(yán)格貸前審查，哎加強(qiáng)貸后管理，稗防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，佰并應(yīng)自融出資金礙后5個(gè)工作日內(nèi)靶將相關(guān)情況報(bào)備邦市金融

27、辦、人民胺銀行天津分行、俺天津銀監(jiān)局，并半跟蹤監(jiān)督小額貸爸款公司融入資金傲的使用情況。扮第四十六條靶 笆公民、法人或其疤他組織可以向澳小額貸款公司熬市金融辦積極舉班報(bào)和檢舉小額貸扒款公司的違法違凹規(guī)行為。佰第六章 終 啊 止哎第四十七條 拔小額貸款公司法叭人資格的終止包拜括解散和破產(chǎn)兩伴種情況。小額貸壩款公司可因下列敖原因解散：瓣（一）公司章程挨規(guī)定的解散事由傲出現(xiàn)；艾（二）股東大會(huì)案決議解散；盎（三）因公司合案并或者分立需要熬解散；柏（四）依法被吊背銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)敖令關(guān)閉或者被撤埃銷；矮（五）人民法院辦依法宣布公司解扒散。小額貸款公佰司解散，依照傲中華人民共和國(guó)板公司法、中扮華人民共和國(guó)公癌

28、司登記管理?xiàng)l例啊進(jìn)行清算和注巴銷。班小額貸款公司被罷依法宣告破產(chǎn)或胺因不能清償?shù)狡陬C債務(wù)，且資產(chǎn)不癌足以清償全部債斑務(wù)或明顯缺乏清頒償能力的，可申絆請(qǐng)破產(chǎn)，并依照翱有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的耙法律規(guī)定實(shí)施破傲產(chǎn)清算。愛第四十八條笆 藹 小額貸款公司唉終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，奧應(yīng)當(dāng)清理完畢相盎關(guān)債務(wù)，依法向哎稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅俺務(wù)注銷登記后，辦方可向工商行政疤管理部門申請(qǐng)注哀銷登記。隘第四十九條拌 骯市金融辦會(huì)同人耙民銀行天津分行胺、天津銀監(jiān)局、皚市財(cái)政局、市工皚商局，每年對(duì)小拜額貸款公司進(jìn)行敖分類評(píng)價(jià)。對(duì)依挨法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒敗有不良信用記錄暗的小額貸款公司佰，向天津銀監(jiān)局澳推薦按規(guī)定改制鞍為村鎮(zhèn)銀行等銀把行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。扳

29、第五十條傲 骯對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患唉和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小搬額貸款公司，經(jīng)霸督促限期整改拒礙不糾正的，市金澳融辦可指定委托捌審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)扮其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)昂，審計(jì)結(jié)果將作唉為責(zé)令取消試點(diǎn)愛資格、建議工商俺行政管理部門吊吧銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的吧依據(jù)。按第七章 法律把責(zé)任拌第五十一條瓣 班未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并凹登記注冊(cè)，擅自笆以小額貸款公司藹名義從事放貸活笆動(dòng)的，由工商行鞍政管理部門依法啊予以處罰。癌第五十二條 凹 小額貸款公司扮轉(zhuǎn)借、出賣、出巴租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)伴照及其副本的，礙由工商行政管理艾部門依法處以沒伴收非法所得、罰昂款處罰。情節(jié)嚴(yán)岸重的，吊銷小額背貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)百照。爸第五十三條 澳小額貸款公司制胺作發(fā)布虛假或涉俺

30、嫌非法金融活動(dòng)皚廣告的，由工商癌行政管理部門依胺法予以處罰，構(gòu)絆成犯罪的，移送案司法機(jī)關(guān)追究刑案事責(zé)任。敖第五十四條 版小額貸款公司不邦履行反洗錢義務(wù)翱主體責(zé)任的，由霸人民銀行天津分百行依法予以處罰骯。構(gòu)成犯罪的，翱移送司法機(jī)關(guān)，罷依法追究刑事責(zé)暗任。扳第五十五條 愛小額貸款公司的扒不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為隘，由工商行政管奧理部門依法予以艾處罰。瓣第五十六條 把小額貸款公司涉擺嫌非法集資、非挨法吸收或變相吸澳收公眾存款的，壩由天津銀監(jiān)局會(huì)拔同市金融辦予以暗處罰。小額貸款?yuàn)W公司欺詐發(fā)行股般票、債券，擅自疤發(fā)行股票、企業(yè)扮債券，非法吸收百公眾存款，使用矮詐騙手段非法集暗資等行為，構(gòu)成半犯罪的，依法追頒究刑事

31、責(zé)任。小襖額貸款公司注冊(cè)伴地區(qū)縣政府負(fù)有爸牽頭組織善后風(fēng)擺險(xiǎn)處置責(zé)任。懊第八章 附 把 則按第五十七條 襖本辦法未盡事宜昂，參照中華人扳民共和國(guó)公司法挨、中華人民熬共和國(guó)合同法疤等法律法規(guī)，敖中國(guó)人民銀行 胺 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)癌督管理委員會(huì)關(guān)扒于村鎮(zhèn)銀行、貸藹款公司、農(nóng)村資板金互助社、小額辦貸款公司有關(guān)政邦策的通知、阿關(guān)于小額貸款公拔司試點(diǎn)的指導(dǎo)意笆見及相關(guān)審慎叭監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。巴第五十八條 疤本辦法由天津市癌人民政府授權(quán)市搬金融辦負(fù)責(zé)解釋跋。絆第五十九條 吧本辦法自200稗8年9月1日起把施行。巴天津市小額貸款拜公司試點(diǎn)暫行管矮理辦法骯為拓寬融資渠道按，緩解小企業(yè)和翱小額農(nóng)業(yè)貸款難八問題，進(jìn)一步促

32、擺進(jìn)濱海新區(qū)、中邦心城區(qū)和各區(qū)縣拌三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)澳調(diào)發(fā)展，規(guī)范引鞍導(dǎo)小額貸款公司襖健康發(fā)展，確保阿試點(diǎn)工作有序推絆進(jìn)，依據(jù)襖中華人民共和國(guó)把公司法阿、白中華人民共和國(guó)氨合同法襖、中華人民氨共和國(guó)民法通則傲等法律，參考暗中國(guó)人民銀行阿 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)拌督管理委員會(huì)關(guān)艾于村鎮(zhèn)銀行、貸擺款公司、農(nóng)村資唉金互助社、小額稗貸款公司有關(guān)政般策的通知（銀愛發(fā)2008胺137號(hào)）和伴關(guān)于小額貸款公岸司試點(diǎn)的指導(dǎo)意版見（奧銀監(jiān)發(fā)200按823號(hào)藹），特制定本暫扮行管理辦法：愛第一章 總 辦 則按第一條拜 百小額貸款公司是奧由自然人、企業(yè)扳法人、其他經(jīng)濟(jì)埃組織經(jīng)批準(zhǔn)投資挨依法設(shè)立，不吸佰收公眾存款，經(jīng)哀營(yíng)小額人民幣

33、貸藹款業(yè)務(wù)的有限責(zé)襖任公司或股份有疤限公司。隘第二條凹 斑小額貸款公司是半企業(yè)法人，有獨(dú)擺立的法人財(cái)產(chǎn)，哀享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)吧，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)暗其債務(wù)承擔(dān)民事拌責(zé)任。小額貸款阿公司股東依法享耙有資產(chǎn)收益、參皚與重大決策和選氨擇管理者等權(quán)利敖，以其認(rèn)繳的出敖資額或認(rèn)購(gòu)的股瓣份為限對(duì)公司承巴擔(dān)責(zé)任。罷小額貸款公司除俺在天津市市域范骯圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放柏小額貸款外，不霸得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)敗務(wù)。凹第三條挨 版小額貸款公司必案須執(zhí)行國(guó)家金融岸方針和政策，遵瓣守社會(huì)公德、商白業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守礙信，接受政府和隘社會(huì)公眾的監(jiān)督隘，在法律、法規(guī)熬規(guī)定的范圍內(nèi)開哎展業(yè)務(wù)。以凹“鞍科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)懊可控白”靶為經(jīng)營(yíng)原則，自艾主經(jīng)營(yíng)，

34、自負(fù)盈敖虧，自我約束，拔自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合胺法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受把法律保護(hù)，不受哀任何單位和個(gè)人啊的干涉。罷第四條 敗天津市人民政府罷金融服務(wù)辦公室挨（下稱市金融辦搬）為天津市小額靶貸款公司設(shè)立申岸請(qǐng)受理、審核、凹批準(zhǔn)部門，履行暗監(jiān)督管理職責(zé)。昂會(huì)同人民銀行天瓣津分行、天津銀哎監(jiān)局、市財(cái)政局哎、市工商行政管罷理局負(fù)責(zé)我市小壩額貸款公司試點(diǎn)白工作的組織、協(xié)按調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)班工作。壩第二章 股東扳資格與股份絆第五條 翱企業(yè)法人、自然阿人、其他經(jīng)濟(jì)組叭織經(jīng)審核批準(zhǔn)，拔可以向小額貸款啊公司投資入股，邦并依公司法佰和本辦法規(guī)定，靶履行股東職責(zé)和笆義務(wù)。鞍第六條 扳小額貸款公司主襖出資人（或主發(fā)挨起人，下同）應(yīng)耙當(dāng)

35、是依法設(shè)立并吧存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暗主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)壩業(yè)政策，治理結(jié)凹構(gòu)完善，管理、拔運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資伴產(chǎn)在5000萬(wàn)阿元以上，資產(chǎn)負(fù)斑債率不高于60阿%，連續(xù)三年贏岸利且累計(jì)贏利不翱低于1500萬(wàn)耙元，無(wú)重大違法瓣違規(guī)行為，財(cái)務(wù)吧會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假爸記載的企業(yè)。除盎符合上述條件外扒，小額貸款公司暗主出資人和其他挨企業(yè)法人股東還藹應(yīng)具備以下條件熬：皚（一）在工商行壩政管理局登記注百冊(cè)，具有企業(yè)法吧人資格;凹（二）企業(yè)及其疤法定代表人無(wú)犯埃罪和不良信用記巴錄;凹（三）管理規(guī)范安、制度健全、資俺金充實(shí)、財(cái)務(wù)真扮實(shí)清晰;百（四）近兩年連盎續(xù)盈利。暗第七條氨 佰 自然人投資入按股小額貸款公司背的基本條件：拔（一）具

36、有完全暗民事行為能力；辦（二）無(wú)犯罪和半不良信用記錄；熬（三）具有一定礙的經(jīng)濟(jì)、金融、背法律和管理知識(shí)皚；佰（四）具有較強(qiáng)芭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和藹資金實(shí)力。唉第八條扳 版小額貸款公司擬辦任董事、監(jiān)事和扳高級(jí)管理人員除胺應(yīng)符合公司法懊規(guī)定條件外，霸還應(yīng)符合下列條唉件：岸（一）小額貸款瓣公司董事、監(jiān)事阿應(yīng)具備與其履行俺職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)白濟(jì)、金融、法律斑知識(shí)，具備大專拌以上（含大專）爸學(xué)歷，并從事經(jīng)百濟(jì)工作3年以上凹；伴（二）小額貸款拔公司的董事長(zhǎng)、礙監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理礙應(yīng)具備從事銀行扮業(yè)工作3年以上奧，或從事相關(guān)經(jīng)罷濟(jì)工作5年以上襖，具備大專（含癌大專）以上學(xué)歷八。其中，總經(jīng)理敗必需具備銀行業(yè)拔工作3年以上從

37、把業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具巴有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)矮督管理委員會(huì)核般發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)扮管理人員任職資岸格證書。埃第九條拌 八小額貸款公司主拌要從業(yè)人員應(yīng)具矮備銀行業(yè)或相關(guān)拌經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)敖歷2年以上，具埃備大專以上（含扮大專）學(xué)歷，且挨不得少于5人。吧第十條俺 般有下列情形之一鞍的自然人，不得頒成為小額貸款公澳司的股東，不得艾擔(dān)任小額貸款公敗司董事、監(jiān)事、襖高級(jí)管理人員及愛從業(yè)人員：按（一）無(wú)民事行罷為能力或限制民板事行為能力人；昂（二）因貪污、藹賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)壩、挪用財(cái)產(chǎn)或者敗破壞社會(huì)主義市稗場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被案判處刑罰，執(zhí)行白期滿未逾五年，罷或者因犯罪被剝百奪政治權(quán)利，執(zhí)盎行期滿未逾五年鞍；八（三）擔(dān)任破產(chǎn)百清算

38、的公司、企埃業(yè)的董事、監(jiān)事俺或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，柏對(duì)該公司、企業(yè)背破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)拌任的，自該公司俺、企業(yè)破產(chǎn)清算挨完結(jié)之日起未逾絆三年；哎（四）擔(dān)任因違瓣法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)骯照、責(zé)令關(guān)閉的柏公司、企業(yè)的法拔定代表人，并負(fù)氨有個(gè)人責(zé)任的，暗自該公司、企業(yè)敖被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照艾之日起未逾三年跋；壩（五）負(fù)有數(shù)額翱較大的債務(wù)到期挨尚未清償?shù)?。百第十一條懊 哀小額貸款公司的百注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)捌真實(shí)合法，全部傲為實(shí)收貨幣資本敖，由出資人或發(fā)鞍起人一次足額繳把納。有限責(zé)任公百司的注冊(cè)資本不辦得低于5000扳萬(wàn)元，不得超過胺2億元；股份有笆限公司的注冊(cè)資般本不得低于1億胺元，不得超過3把億元。主發(fā)起人傲的出資（或持股愛，下

39、同）比例不奧得超過小額貸款胺公司注冊(cè)資本總八額的30%，其胺余單一自然人、矮企業(yè)法人、其他按經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)安聯(lián)方出資不得超捌過注冊(cè)資本總額隘的10%，且不埃得低于人民幣5扳00萬(wàn)元。哀第十二條半 頒小額貸款公司的挨股份可依法轉(zhuǎn)讓暗，但主發(fā)起人所跋持股份自小額貸稗款公司成立之日啊起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)俺讓，其他股東所班持股份兩年內(nèi)不板得轉(zhuǎn)讓。小額貸襖款公司董事、監(jiān)襖事、高級(jí)管理人跋員持有的股份，岸在任職期內(nèi)不得哎轉(zhuǎn)讓。瓣第十三條懊 安小額貸款公司股稗東不得以所持小襖額貸款公司股份芭為本企業(yè)（本人傲）或關(guān)聯(lián)方（人辦）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保班。挨第十四條笆 佰小額貸款公司有唉下列變更事項(xiàng)之扳一的，需經(jīng)市金般融辦批準(zhǔn)：

40、安俺（一）變更名稱扳；般?。ǘ┳兏?cè)跋資本；艾挨（三）變更住所奧；氨挨（四）變更主發(fā)岸起人、法定代表案人；盎（五）股份轉(zhuǎn)讓拔（受讓）比例超澳過注冊(cè)資本金5敖%；罷（六）修改章程昂；奧絆（七）市金融辦罷規(guī)定的其他變更敗事項(xiàng)。胺第三章 小額骯貸款公司的設(shè)立耙 第十五安條 奧小額貸款公司的八名稱由行政區(qū)劃暗、字號(hào)、行業(yè)、暗組織形式依次組礙成，其中行政區(qū)邦劃指我市區(qū)、縣埃行政區(qū)劃的名稱隘或地名，組織形捌式為有限責(zé)任公艾司或股份有限公哎司。背第十六條敗 斑設(shè)立小額貸款公扒司至少應(yīng)當(dāng)具備斑下列條件：愛（一）有符合叭公司法規(guī)定的癌章程；奧襖（二）發(fā)起人或叭出資人應(yīng)符合壩公司法和本辦捌法規(guī)定的條件；唉翱（

41、三）注冊(cè)資本拜為實(shí)收貨幣資本哀，且由發(fā)起人或佰出資人一次性繳足；澳 （四）哀有符合本辦法任半職資格條件要求吧的董事、監(jiān)事及板高級(jí)管理人員；哎（五）有符合本襖辦法要求的從業(yè)阿人員；八扳（六）有必需的斑組織機(jī)構(gòu)和管理阿制度；矮啊 （七）板有符合非銀行金般融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)耙業(yè)場(chǎng)所、安全防百范措施和與業(yè)務(wù)敖有關(guān)的其他設(shè)施埃；斑（八）市金融辦鞍規(guī)定的其他審慎疤性條件。爸爸第十七條柏 巴申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小艾額貸款公司的投扒資人應(yīng)召開股東隘（代表）大會(huì)、奧董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)拔，做出公司設(shè)立笆，以及授權(quán)籌建疤工作組（以下簡(jiǎn)啊稱申請(qǐng)人）履行哀組建工作職責(zé)的扮相關(guān)決議。邦第十八條敖 跋 設(shè)立小額貸款擺公司，申請(qǐng)人應(yīng)暗向市金

42、融辦報(bào)送挨設(shè)立申請(qǐng)，并提柏交下列材料：板（一）設(shè)立申請(qǐng)捌書。內(nèi)容至少包八括擬設(shè)立小額貸敖款公司名稱、住鞍所、資金數(shù)額、艾經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)骯范圍，擬服務(wù)區(qū)骯域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展柏情況和小額貸款拜需求分析，股東氨名稱（姓名）、拌經(jīng)年檢合格的企拜業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本斑（身份證）、出胺資額、出資比例懊，擬任董事、監(jiān)俺事、高級(jí)管理人熬員姓名、簡(jiǎn)歷等捌；扳（二）經(jīng)公證的百出資人協(xié)議書；扒斑（三）小額貸款瓣公司章程，管理埃與內(nèi)控制度規(guī)范霸，貸款操作規(guī)程捌，風(fēng)險(xiǎn)防范措施爸及應(yīng)急預(yù)案；骯澳（四）出資人承擺諾書。出資人須邦承諾自覺遵守國(guó)吧家法律法規(guī)，以班及小額貸款公司擺相關(guān)規(guī)定，遵守暗公司章程，規(guī)范巴管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)般并積極防范

43、、承笆擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事骯非法金融活動(dòng)，安保證出資來(lái)源合鞍法真實(shí)，不得以哀借貸資金出資，岸不得以他人委托把資金出資；笆（五）法定驗(yàn)資翱機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資按報(bào)告；按（六）發(fā)起人或擺出資人基本情況爸及除自然人以外吧的其他壩發(fā)起人或出資人暗最近三年經(jīng)法定板中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的擺財(cái)務(wù)報(bào)告；扒（七）擬任法定跋代表人、董事、癌監(jiān)事、總經(jīng)理的般任職資格申請(qǐng)書拜，學(xué)歷證明、從耙業(yè)資格證明、銀絆行業(yè)高級(jí)管理人疤員任職資格證書哎；鞍（八）出資自然爸人、擬任董事、矮監(jiān)事、高級(jí)管理安人員戶口所在地邦公安機(jī)關(guān)出具的吧無(wú)違法犯罪記錄罷證明，出資法人般或其他經(jīng)濟(jì)組織皚住所地公安機(jī)關(guān)藹出具的無(wú)違法犯把罪記錄證明；埃（九）律師事務(wù)版所出具的

44、出資自藹然人、法人或其傲他經(jīng)濟(jì)組織、擬叭任董事、監(jiān)事、岸高級(jí)管理人員的俺信用報(bào)告，以及俺小額貸款公司出跋資人關(guān)聯(lián)情況法頒律意見書；罷（十）住所（營(yíng)辦業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)昂或使用權(quán)證明材敖料；絆（十一）工商行耙政管理部門核發(fā)跋的企業(yè)名稱預(yù)案先核準(zhǔn)通知書芭；翱（十二）市金融襖辦規(guī)定的其他材辦料。藹上述材料均須提般供原件及復(fù)印件俺六份。捌第十九條 斑市金融辦收到申唉請(qǐng)人報(bào)送的上述隘材料后，在10跋個(gè)工作日內(nèi)作出埃能否受理的決定敗，受理決定作出礙后20個(gè)工作日般內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)白設(shè)立小額貸款公案司批準(zhǔn)文件。拔申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)班文件下達(dá)之日起邦60日內(nèi)完成小癌額貸款公司開業(yè)翱前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作凹，并應(yīng)向市金融芭辦報(bào)送

45、開業(yè)申請(qǐng)班書，否則，批準(zhǔn)擺文件自動(dòng)失效。愛市金融辦在接到靶開業(yè)申請(qǐng)書15翱日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)安的小額貸款公司氨進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，愛下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通矮知書或限期整改班通知書。對(duì)于在按整改限期內(nèi)拒不芭整改或整改無(wú)效柏的小額貸款公司背，市金融辦將取懊消其試點(diǎn)資格，暗并在三年內(nèi)不予敖受理由同一發(fā)起佰人設(shè)立小額貸款昂公司申請(qǐng)。頒第二十條邦 背小額貸款公司在版領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)扮照前，擬任董事矮、監(jiān)事、高級(jí)管稗理人員及主要從背業(yè)人員應(yīng)參加市矮金融辦組織的任絆前培訓(xùn)。瓣第二十一條 藹申請(qǐng)人盎經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)暗后，芭持批準(zhǔn)文件、開傲業(yè)通知書和任前懊培訓(xùn)合格證書到敖市工商行政管理瓣局申請(qǐng)登記注冊(cè)壩，領(lǐng)取企業(yè)法人笆營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額

46、礙貸款公司自領(lǐng)取骯企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)跋照后10個(gè)工作稗日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地白公安機(jī)關(guān)、人民傲銀行天津分行、笆天津銀監(jiān)局按要柏求報(bào)備相關(guān)材料暗。芭第二十二條拔 埃小額貸款公司在頒注冊(cè)地稅務(wù)部門芭辦理稅務(wù)登記，熬并依法繳納各類耙稅費(fèi)。襖第二十三條鞍 芭 小額貸款公司盎可以在天津市市八域范圍內(nèi)設(shè)立分按公司。設(shè)立分公安司，須經(jīng)市金融胺辦審核批準(zhǔn)并履俺行工商登記程序爸，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照芭。巴第四章 合規(guī)稗經(jīng)營(yíng)扮第二十四條 安小額貸款公司不挨得以任何方式集板資、吸收或變相八吸收公眾存款。壩營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)罷源為股東繳納的熬資本金、接受的巴捐贈(zèng)資金，以及稗來(lái)自不超過兩個(gè)埃銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)半的融入資金。融岸入資金的余額不搬得超

47、過小額貸款班公司凈資本的5斑0%。藹第二十五條 翱小額貸款公司經(jīng)罷批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下俺業(yè)務(wù)： 耙（一）辦理各項(xiàng)矮小額貸款；昂傲（二）辦理票據(jù)俺貼現(xiàn)；瓣搬（三）辦理貸款白轉(zhuǎn)讓； 岸（四）辦理與小半額貸款相關(guān)的擔(dān)癌保、咨詢業(yè)務(wù)；巴（五）辦理貸款板項(xiàng)下的結(jié)算；矮（六）經(jīng)批準(zhǔn)的巴其他業(yè)務(wù)。背貸款轉(zhuǎn)讓專指將伴貸款形成的債權(quán)隘以賣斷方式轉(zhuǎn)讓疤予銀行業(yè)金融機(jī)扳構(gòu)或保理公司。按第二十六條罷 啊小額貸款公司在笆堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)安業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)懊展服務(wù)的原則下昂自主選擇貸款對(duì)鞍象。鼓勵(lì)小額貸凹款公司面向小企佰業(yè)、農(nóng)民、下崗靶職工再就業(yè)提供阿貸款服務(wù)，著力皚擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)拌量，提高貸款覆斑蓋面。邦小額貸款公司向拜公司股東

48、及其關(guān)襖聯(lián)方發(fā)放貸款參奧照芭商業(yè)銀行與內(nèi)辦部人和股東關(guān)聯(lián)凹交易管理辦法笆（銀監(jiān)會(huì)主席令埃2004年第3扮號(hào)愛）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行罷。罷第二十七條叭 扒小額貸款公司發(fā)哎放貸款應(yīng)堅(jiān)持小扒額分散，防止貸昂款過度集中。小把額貸款公司70挨%的資金應(yīng)用于奧同一借款人貸款昂余額不超過50翱萬(wàn)元的小額借款敗人，其余營(yíng)運(yùn)資哎金應(yīng)按照對(duì)同一盎借款人的貸款余翱額不超過資本凈伴額的5%發(fā)放貸案款。捌小額貸款公司提昂供擔(dān)保服務(wù)的，扮對(duì)擔(dān)保額按照五頒比一的倍數(shù)折抵佰對(duì)單一借款人貸擺款余額。般貸款發(fā)放與本息霸回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳襖或銀行卡等方式礙通過銀行進(jìn)行結(jié)罷算，杜絕現(xiàn)金交罷易。搬第二十八條凹 耙小額貸款公司為稗公司股東或者實(shí)愛際

49、控制人提供擔(dān)癌保的，必須經(jīng)股瓣?yáng)|會(huì)決議。胺前款規(guī)定的哎股東不得參加前拜款規(guī)定事項(xiàng)的表般決。該項(xiàng)表決由耙出席會(huì)議的其他爸股東所持表決權(quán)懊的過半數(shù)通過。拌第二十九條霸 柏小額貸款公司應(yīng)班當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)澳管理，建立科學(xué)頒的授權(quán)授信制度芭、信貸管理流程八和內(nèi)部控制體系巴，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)疤別和管控能力，把提高貸款質(zhì)量。疤第三十條俺 絆小額貸款公司應(yīng)疤建立健全利率定疤價(jià)機(jī)制，按照市拔場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)鞍營(yíng)。試點(diǎn)階段，啊貸款利率上限暫擺定為人民銀行公扒布的同檔同期貸背款基準(zhǔn)利率的2熬倍，貸款利率下邦限為人民銀行公捌布的同檔同期貸佰款基準(zhǔn)利率的0敖.9倍，具體浮扮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)罷原則自主確定，擺并應(yīng)按照中國(guó)人懊民銀

50、行利率報(bào)備邦政策的要求及時(shí)皚準(zhǔn)確報(bào)備。翱有關(guān)貸款期限和斑貸款償還條款等瓣合同內(nèi)容，均由把借貸雙方在公平皚自愿的原則下依癌法協(xié)商確定，并頒向市金融辦備案叭。罷第三十一條澳 搬小額貸款公司要唉按照公司法巴規(guī)定，健全公司按治理結(jié)構(gòu)，參照般商業(yè)銀行市場(chǎng)板風(fēng)險(xiǎn)管理指引版、商業(yè)銀行操奧作風(fēng)險(xiǎn)管理指引岸、商業(yè)銀行懊內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試鞍行辦法等審慎頒性監(jiān)管規(guī)章要求唉，建立健全貸款罷管理和內(nèi)部審計(jì)瓣制度，制定風(fēng)險(xiǎn)絆應(yīng)急處置預(yù)案，絆有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)壩險(xiǎn)管理。皚第三十二條 半小額貸款公司應(yīng)奧按照國(guó)家有關(guān)規(guī)胺定，建立審慎、巴規(guī)范的資產(chǎn)分類把制度和資本補(bǔ)充跋約束機(jī)制，準(zhǔn)確扒劃分資產(chǎn)質(zhì)量，八充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)罷備，真實(shí)反映經(jīng)白營(yíng)成

51、果，確保資艾產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足按率不低于100版%。捌計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金班應(yīng)參照財(cái)政部埃關(guān)于印發(fā)靶的通知（財(cái)會(huì)霸20014白9號(hào)）、金融凹企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提疤取管理辦法、岸中國(guó)人民銀行癌貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指熬導(dǎo)原則、銀凹行貸款損失準(zhǔn)備半計(jì)提指引和中哎國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管巴理委員會(huì)商業(yè)阿銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核襖心指標(biāo)等相關(guān)盎規(guī)定辦理。背第三十三條板 跋小額貸款公司參暗照?qǐng)?zhí)行金融企跋業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（矮財(cái)政部令第42岸號(hào)）及企業(yè)會(huì)胺計(jì)準(zhǔn)則（財(cái)政扳部令2006年翱第33號(hào)），建吧立健全企業(yè)財(cái)務(wù)藹、會(huì)計(jì)制度。艾第三十四條版 艾小額貸款公司應(yīng)叭當(dāng)真實(shí)記錄并全昂面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)吧和財(cái)務(wù)狀況，編敗制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)吧報(bào)告，并由董事疤會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)頒的

52、中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行叭審計(jì)。審計(jì)報(bào)告拜須報(bào)市金融辦備半案。背疤第三十五條胺 俺小額貸款公司應(yīng)斑建立信息披露制哀度，按要求向公凹司股東、市金融瓣辦、向其提供融案資的銀行業(yè)金融擺機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)巴機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有辦相應(yīng)資質(zhì)的中介拔機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)搬報(bào)表和年度業(yè)務(wù)辦經(jīng)營(yíng)情況、融資扒情況、重大事項(xiàng)八等信息。市金融唉辦有權(quán)要求小額邦貸款公司以適當(dāng)扳方式，適時(shí)向社般會(huì)披露其中部分骯或全部?jī)?nèi)容。背第三十六條敗 礙小額貸款公司應(yīng)伴履行反洗錢義務(wù)傲主體責(zé)任。胺第三十七條辦 艾在2010年底辦前，小額貸款公按司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)啊、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)班要求的，年末貸辦款余額每增加1挨億元，由市財(cái)政吧資助15萬(wàn)元。按第三十八條 礙小額貸款公

53、司自扳開業(yè)年度起，由安同級(jí)財(cái)政部門前搬二年全額返還營(yíng)胺業(yè)稅，后三年減疤半返還營(yíng)業(yè)稅；鞍自獲利年度起，藹由同級(jí)財(cái)政部門挨前二年全額返還叭企業(yè)所得稅地方盎分享部分，后三笆年減半返還企業(yè)岸所得稅地方分享敗部分。拌第五章 監(jiān)督百管理與風(fēng)險(xiǎn)防范靶第三十九條壩 盎市金融辦會(huì)同金跋融監(jiān)管部門建立把小額貸款公司信柏息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)巴，進(jìn)行必要的統(tǒng)阿計(jì)分析。對(duì)小額背貸款公司不良貸懊款率、風(fēng)險(xiǎn)管理阿、內(nèi)部控制、風(fēng)唉險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交俺易等實(shí)施持續(xù)、爸動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依瓣本辦法提出規(guī)范拌要求，做出業(yè)務(wù)跋準(zhǔn)入及退出決定跋。案第四十條巴 斑人民銀行天津分安行受理審查并向案小額貸款公司發(fā)隘放貸款卡。對(duì)小捌額貸款公司的利把率、資金流

54、向進(jìn)擺行跟蹤監(jiān)測(cè)，并案將小額貸款公司吧納入人民幣銀行稗結(jié)算賬戶管理系拌統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公岸民身份信息系統(tǒng)班。背第四十一條 澳小額貸款公司應(yīng)懊當(dāng)按月向市金融巴辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債隘表、借款人、貸版款金額、貸款利俺率、貸款擔(dān)保、罷貸款償還等統(tǒng)計(jì)般信息資料（半年耙終了需同時(shí)報(bào)送皚上半年信息）；哎年度終了后90哎日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)骯告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及澳其他資料，并對(duì)挨報(bào)告、資料的真哀實(shí)性、準(zhǔn)確性、敖完整性負(fù)責(zé)。年哎度報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具疤有相應(yīng)資質(zhì)的中敖介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的凹報(bào)告。安第四十二條擺 扮市金融辦在年度拜終了后90日內(nèi)哎對(duì)小額貸款公司鞍進(jìn)行年度檢查審靶驗(yàn)，小額貸款公哀司應(yīng)提交下列材搬料：暗（一）經(jīng)具有相敖應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)岸構(gòu)

55、審計(jì)后的年度芭財(cái)務(wù)報(bào)表和年度鞍業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；拜（二）公安、消吧防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)胺所出具的安全、胺消防設(shè)施合格證埃明； 皚（三）董事、監(jiān)鞍事、高級(jí)管理人澳員及主要從業(yè)人百員參加市金融辦靶組織的任期培訓(xùn)搬合格證書；傲（四）股東會(huì)、半董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)班年度會(huì)議報(bào)告及拜決議材料；藹（五）市金融辦俺要求提供的其他挨材料。壩市金融辦在收到頒上述材料后10般個(gè)工作日內(nèi)作出跋年檢通過或不通巴過決定。下達(dá)通胺過年檢、準(zhǔn)予工阿商年檢通知書或礙限期整改通知書澳。未獲得通過年芭檢、準(zhǔn)予工商年疤檢通知書的，暫凹停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)頒。辦第四十三條案 皚市金融辦會(huì)同天傲津銀監(jiān)局根據(jù)小耙額貸款公司資產(chǎn)癌質(zhì)量，以現(xiàn)場(chǎng)和襖非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段耙，采取風(fēng)險(xiǎn)提示爸、約見談話、監(jiān)挨管質(zhì)詢、責(zé)令停拌辦業(yè)務(wù)等措施，靶督促整改，防范鞍資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。適時(shí)傲采取下列監(jiān)管措扒施：敖?。ㄒ唬?duì)不良貸傲款率在2%以下盎的，可適當(dāng)減少絆現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，隘支持其穩(wěn)健發(fā)展骯；半按（二）對(duì)不良貸扒款率在2%以上扒的，加大非現(xiàn)場(chǎng)