1、.：.；用銀行資源降低企業(yè)本錢一、銀行給企業(yè)提供了什么？ 資金效率風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化資源增值低本錢搭建更為寬廣的平臺(tái)票據(jù)組合融資業(yè)務(wù)短票變長票小票變大票大票變小票長票變短票大票變小票商票變銀票短變長商票變銀票長變短短銀票變保貼長商票銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下的保理商業(yè)承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下的保理銀行承兌匯票+代理貼現(xiàn)+買方付息銀行匯票+代理貼現(xiàn)+買方付息+放棄部分追索權(quán)貼現(xiàn)票據(jù)信托方案多對(duì)一或一對(duì)一票據(jù)池第三方票據(jù)質(zhì)押銀行承兌匯票銀票套餐前置保證金+后置保證金出口信譽(yù)證+銀票+押匯商業(yè)匯票質(zhì)押保函集團(tuán)付息票據(jù)保函擔(dān)保銀票三方保兌倉四方保兌倉買方押匯國內(nèi)信譽(yù)證項(xiàng)下的商業(yè)匯票放棄付款懇求權(quán)銀票保理銀行承兌匯票滾動(dòng)質(zhì)

2、押融資經(jīng)銷商票據(jù)網(wǎng)長票置換短票的目的： 防止現(xiàn)金缺乏直接貼現(xiàn)，帶來較高的貼現(xiàn)本錢 滿足上游企業(yè)廣東公司強(qiáng)勢(shì)銷售政策 短票置換長票的目的： 防止現(xiàn)金缺乏直接貼現(xiàn)，帶來較高的貼現(xiàn)本錢 最大化利用上游銷售政策，充分滯留現(xiàn)金，帶來現(xiàn)金的收益。這種操作方法：長銀票變短銀票再變長銀票 買方以收到的長銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行為其新辦理期限較短的銀行承兌匯票，在新較短銀行承兌匯票到期獲得解付及質(zhì)押長銀行承兌匯票變成短銀票后，買方以短銀票作為質(zhì)押，銀行再次為其辦理新長銀票的一種綜合票據(jù)金融效力。適用對(duì)象: 該類業(yè)務(wù)操作適用于產(chǎn)品存在明顯季節(jié)性特點(diǎn)的經(jīng)銷商，比如建筑用的水泥、鋼材、空調(diào)銷售機(jī)構(gòu)等等銷售淡旺季不同

3、，廠商提供截然不同的產(chǎn)品銷售政策，銀行運(yùn)用不同的票據(jù)組合，充分協(xié)助 經(jīng)銷商最大限制的利用資金，同時(shí)獲取銀行提供的票據(jù)理財(cái)收益和廠商提供的商業(yè)折扣利益等。各銀行公司相對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)一覽表銀行品牌稱號(hào)產(chǎn)品稱號(hào)產(chǎn)品定位產(chǎn)品特點(diǎn)傳播口號(hào)切入點(diǎn)招商銀行C現(xiàn)金管理買賣管理、流動(dòng)性管理、投資管理、融資管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 專業(yè)，閱歷豐富，個(gè)性化、綜合化的專業(yè)現(xiàn)金管理效力C+：為同伴添加價(jià)值專業(yè)勝利中國銀行中銀理財(cái)債券寶會(huì)聚寶兩得寶專業(yè)，權(quán)威多元化產(chǎn)品、個(gè)性化、專業(yè)、尊貴產(chǎn)品效力財(cái)富之道，智者為先尊貴工商銀行財(cái)智賬戶國內(nèi)信譽(yù)證支票直通車即時(shí)同通專業(yè)，有實(shí)力產(chǎn)品種類齊全、功能先進(jìn)，為客戶提供更大的選擇空間，滿足個(gè)性化、綜合

4、化的需求。會(huì)聚財(cái)富，發(fā)明價(jià)值會(huì)聚農(nóng)業(yè)銀行-現(xiàn)金管理平臺(tái)全面，有遠(yuǎn)見綜合產(chǎn)品和效力步步為贏，網(wǎng)控全局贏戰(zhàn)略中信銀行中信財(cái)富階梯銀財(cái)通銀稅通銀貿(mào)通高質(zhì)量，專業(yè)化，全方位為客戶財(cái)富增長和價(jià)值提升凝聚中信智慧，開啟財(cái)富之門提高，增長華夏銀行現(xiàn)金新干線集算快線集付快線E商快線專業(yè)能為客戶提供提供量身訂造的處理方案提升現(xiàn)金消費(fèi)力親身閱歷匯豐銀行-工商金融效力應(yīng)收賬款管理付款管理 流動(dòng)性管理處理方案 專業(yè)，洞察不同國際化的閱歷，外鄉(xiāng)化配合實(shí)施-企業(yè)需求不同恒生銀行-貸款匯款親切，忠實(shí)全球化的效力體系，一應(yīng)俱全的產(chǎn)品效力您忠實(shí)的內(nèi)地商業(yè)同伴協(xié)作/朋友二、資金管理與銀行賬戶管理現(xiàn)金管理賬戶管理票據(jù)管理一企業(yè)要求

5、1.賬戶管理。凡屬省級(jí)的公司的一切賬戶均納入系統(tǒng)管理，包括及時(shí)反映賬戶的變動(dòng)情況等。2.資金歸集。實(shí)現(xiàn)省公司對(duì)地市公司、縣公司、網(wǎng)點(diǎn)四級(jí)收入賬戶資金的日終全額自動(dòng)歸集，實(shí)施零余額賬戶資金匯劃，減少資金沉淀。資金歸集流程為資金每日逐級(jí)上劃。3.資金劃撥。實(shí)現(xiàn)省公司對(duì)地市公司、縣公司支出賬戶(本錢戶和工程戶)日問零余額支付功能、周期累計(jì)支付限額的控制功能、日間透支負(fù)余額的日終自動(dòng)歸集功能。4.資金信息的實(shí)時(shí)查詢。經(jīng)過與銀行系統(tǒng)直聯(lián)來集中資金信息，加強(qiáng)對(duì)資金流入、流出規(guī)律分析、運(yùn)營資本效率分析、收入回現(xiàn)分析、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析等。5.資金流動(dòng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控：實(shí)時(shí)掌握各級(jí)賬戶和資金流人、流出信息，對(duì)賬戶開設(shè)和大

6、額資金流動(dòng)進(jìn)展動(dòng)態(tài)監(jiān)控，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。6.經(jīng)過系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起資金上劃、下?lián)?主要是額度撥付)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金結(jié)算功能。7.經(jīng)過銀行系統(tǒng)向財(cái)務(wù)系統(tǒng)提供銀行電子對(duì)賬單，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬和生成會(huì)計(jì)憑證，減少任務(wù)量和失誤率。二現(xiàn)金管理企業(yè)現(xiàn)金管理的目的，就是要在現(xiàn)金的流動(dòng)性和盈利才干之間做出抉擇，以使利潤最大化或企業(yè)價(jià)值最大化 。即在保證企業(yè)的運(yùn)營效率和效益的前提下，盡能夠減少在現(xiàn)金上的投資。主要表達(dá)四方面集中管理 現(xiàn)金集中管理的目的就是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)的“三高變“三低高存款、高貸款、高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低費(fèi)用， 實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部現(xiàn)金頭寸共享，減少集團(tuán)內(nèi)耗，降低財(cái)務(wù)本錢，同時(shí)加強(qiáng)集團(tuán)整表達(dá)金的流動(dòng)性和收益。包括

7、：集團(tuán)協(xié)議轉(zhuǎn)賬、普通現(xiàn)金池、名義現(xiàn)金池、資金余額管理、集團(tuán)貼現(xiàn)等。1普通現(xiàn)金池 在現(xiàn)金池構(gòu)造安排中，屬于同一家集團(tuán)企業(yè)的一個(gè)或多個(gè)成員單位的銀行賬戶現(xiàn)金余額實(shí)踐轉(zhuǎn)移到一個(gè)真實(shí)的主賬戶現(xiàn)金池賬戶中，主賬戶通常由集團(tuán)總部控制，成員單位用款時(shí)需從主賬戶獲取資金對(duì)外支付。方案描畫：集團(tuán)總公司每日終一致上收各成員企業(yè)賬戶資金頭寸，并集中到集團(tuán)總公司“現(xiàn)金池賬戶；集團(tuán)總公司以現(xiàn)金池中資金及其一致向銀行懇求獲得的授信額度為保證，商定各成員企業(yè)的日間透支額度；在商定的透支額度內(nèi)，假設(shè)日間成員企業(yè)賬戶余額缺乏，可以賬戶透支的方式自主對(duì)外付款；日終，集團(tuán)總公司與銀行一致清算，以現(xiàn)金池資金或授信項(xiàng)下融資補(bǔ)足各成員企

8、業(yè)透支金額。企業(yè)建立普通現(xiàn)金池構(gòu)造的益處：變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出。在現(xiàn)金池安排中，經(jīng)過集團(tuán)現(xiàn)金的二次分配，賬戶資金盈余的成員單位的現(xiàn)金自動(dòng)轉(zhuǎn)移給現(xiàn)金缺乏的其他成員單位，這樣可以減少現(xiàn)金缺乏成員單位外部融資的需求，對(duì)整個(gè)集團(tuán)而言降低利息費(fèi)用。 改善流動(dòng)性管理，添加收益。多余的現(xiàn)金被集中起來，因此可以更有效地進(jìn)展投資理財(cái)。提高現(xiàn)金透明度，加強(qiáng)控制。2CMS管理提高資金運(yùn)作效率 削減利息的作用 削減融資本錢的作用 削減轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)作用 強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部控制 資金可視化處理的問題經(jīng)過一致的信息化平臺(tái)，對(duì)分散在各家銀行賬戶的資金，進(jìn)展集中監(jiān)控與管理；及時(shí)獲取各銀行賬戶的資金余額及買賣信息，全面掌握

9、集團(tuán)資金動(dòng)態(tài)和賬務(wù)情況；經(jīng)過獨(dú)一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結(jié)算業(yè)務(wù)，提升日常買賣處置效率；借助利率、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，經(jīng)過資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)，建立集團(tuán)內(nèi)資金價(jià)錢體系，實(shí)現(xiàn)資金資源共享；加強(qiáng)對(duì)成員機(jī)構(gòu)的資金預(yù)算管理和資金用途控制，在企業(yè)內(nèi)推行精細(xì)化資金管理方式；根據(jù)完備的賬戶及買賣數(shù)據(jù)信息，對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學(xué)合理的分析、預(yù)測(cè)和決策。2、結(jié)算管理結(jié)算三橋梁超級(jí)網(wǎng)銀什么是超級(jí)網(wǎng)銀“超級(jí)網(wǎng)銀，是2021年央行最新研發(fā)的規(guī)范化跨銀行網(wǎng)上金融效力產(chǎn)品。經(jīng)過構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一站式網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理。“超級(jí)網(wǎng)銀的央行第二代支付系統(tǒng)于2021年8月30日 正式上線

10、，將開通實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。超級(jí)網(wǎng)銀具有的特點(diǎn)與功能：一致身份驗(yàn)證跨行賬戶管理跨行資金匯劃跨行資金歸集統(tǒng)不斷聯(lián)平臺(tái)一致財(cái)務(wù)管理流程一致數(shù)據(jù)格式2第三方支付 eq oac(,1)一種是第三方支付平臺(tái)在具備與銀行相連完成支付功能的同時(shí)，充任信譽(yù)中介，為客戶提供帳號(hào)，進(jìn)展買賣資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期一致與銀行結(jié)算。 eq oac(,2)另一種是第三方支付平臺(tái)與銀行親密協(xié)作，實(shí)現(xiàn)多家銀行數(shù)十種銀行卡的直通效力，只是充任客戶和商家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。 3銀聯(lián)現(xiàn)金結(jié)算管理國內(nèi)結(jié)算主要包括：支票、銀行本票、銀行匯票、匯兌、商業(yè)匯票、委托收款、托收承付、代理結(jié)算、公司卡、

11、國內(nèi)信譽(yù)證結(jié)算方式國際結(jié)算主要包括：信譽(yù)證、托收、匯兌同城結(jié)算：支票結(jié)算、轉(zhuǎn)帳、票據(jù)交換所自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) 匯款結(jié)算 Remittance 托收業(yè)務(wù) Collection 信譽(yù)證業(yè)務(wù) Letter of Credit 電子資金劃撥系統(tǒng)環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì) SWIFT銀行承兌匯票質(zhì)押開立銀行承兌匯票 業(yè)務(wù)概述：以客戶持有的銀行承兌匯票作為質(zhì)押，銀行重新開立新的銀行承兌匯票，保證客戶結(jié)算需求的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作方式。適用范圍：在實(shí)踐買賣結(jié)算中，客戶有時(shí)將收到的票據(jù)直接背書轉(zhuǎn)讓，會(huì)遇到收到票據(jù)金額與需求支付結(jié)算的金額不對(duì)應(yīng)的情況，需求銀行協(xié)助進(jìn)展“改裝，即進(jìn)展票據(jù)的拆分，大票拆小票，長票拆短票，銀行在“改

12、裝票據(jù)中獲取收益?？蛻粢嫣帲?合理安排票據(jù)的拆分與組合，大票換小票或小票還大票，滿足采購需求；2手續(xù)簡便，便于企業(yè)操作；3減少了銀行承兌匯票貼現(xiàn)方式下企業(yè)需求支出的貼現(xiàn)利息，降低其財(cái)務(wù)費(fèi)用；4客戶可以獲得保證金存款利息收益，實(shí)現(xiàn)票據(jù)理財(cái)。業(yè)務(wù)流程： 1出票人懇求辦理銀行承兌匯票。銀行按照內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)展審批。審批經(jīng)過后，出票人提交票據(jù)，簽署質(zhì)押合同；2出票人與承兌行簽署，出票人簽發(fā)票據(jù)，銀行加蓋匯票公用章；3承兌銀行將辦理好的銀行承兌匯票交付給出票人；4銀行承兌匯票到期前，出票人將足以支付匯票金額的資金存入承兌銀行置換票據(jù)，或由銀行將質(zhì)押票據(jù)托收回來的款項(xiàng)用于解付票據(jù)；5匯票到期，持票人將銀行

13、承兌匯票交其開戶銀行辦理托收；6托收銀行持票人開戶銀行將銀行承兌匯票和委托收款憑證傳送給承兌銀行；7承兌銀行向收款人持票人開戶銀行劃轉(zhuǎn)匯票款項(xiàng)。集團(tuán)貼現(xiàn)-票據(jù)池業(yè)務(wù)概述： 集團(tuán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指集團(tuán)成員單位將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，集團(tuán)結(jié)算中心一致向銀行懇求貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)后余款劃付給集團(tuán)結(jié)算中心的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作方式。3、存款管理活期存款定期存款通知存款協(xié)定存款協(xié)議存款 協(xié)定存款業(yè)務(wù)概述：協(xié)定存款是指存款人經(jīng)過與銀行簽署，商定期限、商定結(jié)算賬戶需求保管的根本存款額度，由銀行對(duì)根本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超越根本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利

14、率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。存款利率：協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中根本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息，超越根本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計(jì)息。存款期限：協(xié)定存款的合同期限為一年，到期時(shí)，如雙方?jīng)]有提出終止或修正合同，即視為自動(dòng)延期1年。經(jīng)開戶行確認(rèn)后，在原合同上注明“合同繼續(xù)有效字樣，賬戶繼續(xù)運(yùn)用。 管理方式：協(xié)定存款業(yè)務(wù)虛行AB協(xié)定賬戶管理。凡懇求在銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時(shí)開立根本存款賬戶或普通存款賬戶以下簡稱“結(jié)算戶，該賬戶稱為A戶，同時(shí)電腦自動(dòng)生成協(xié)定存款賬戶以下簡稱B戶。如單位已有結(jié)算賬戶，

15、那么將原有的結(jié)算賬戶作為A戶。協(xié)定存款賬戶的A戶視同普通結(jié)算賬戶管理運(yùn)用，可隨時(shí)用于支付結(jié)算，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。 企業(yè)可與銀行簽署單位協(xié)定存款合同，在結(jié)算賬戶之上開立協(xié)定存款賬戶，并商定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。協(xié)議存款4、理財(cái)管理二收入賬戶的歸集 在專業(yè)版銀企互聯(lián)絡(luò)統(tǒng)中分級(jí)設(shè)置收入賬戶的自動(dòng)歸集，采取全額資金上劃方式(最小執(zhí)行額度0元)。三本錢、工程戶零余額管理對(duì)本錢、工程戶采取額度控制+日間透支+日終歸零的零余額管理方式。1.清算流程。各級(jí)賬戶在不超越當(dāng)月用款額度的情況下，對(duì)外支付時(shí)直接發(fā)生透支，日終由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)一切發(fā)生支出的本錢戶、工程戶分別進(jìn)展清算，用省級(jí)公司綜合戶的資金逐級(jí)填平地市、縣級(jí)公司日間支出發(fā)生額，使地市、縣級(jí)公司一切支付