1、樹立風險意識 遠離非法集資2目 錄CONTENTS 非法集資是什么2 非法集資之保險案例1 選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件3 4 結(jié)束語5如何辨識和防范非法集資一、非法集資之保險案例案例一：2013年3月，某大型險企核查客戶投訴時發(fā)現(xiàn)，原南陽分公司營業(yè)部經(jīng)理劉某某、員工馬某某以銷售永泰團體年金保險名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計涉及金額9000多萬元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬元。2013年4月，公安機關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉某某、馬某某逮捕。目前，該大型險企已墊付受騙群眾資金1500萬元

2、。一、非法集資之保險案例案例二：少數(shù)從事過保險銷售工作或?qū)ΡｋU銷售業(yè)務(wù)熟悉的P2P銷售人員，冒充保險公司工作人員，借口送禮品或進行保單升級，騙取保險消費者信任，進而獲取保險消費者保單號、身份證號和銀行卡號等個人信息，引誘消費者退保后“升級”購買P2P產(chǎn)品。還有P2P平臺銷售人員推銷產(chǎn)品過程中，違規(guī)向保險消費者承諾高收益，回避產(chǎn)品風險，勸說保險消費者進行保單質(zhì)押，將質(zhì)押貸款作為投資款投入P2P平臺。二、非法集資是什么1.定義非法集資是指公司、企業(yè)、個人或其他組織，違反法律、法規(guī)，通過不正當?shù)那?，向社會公眾或者集體募集資金的行為。2.類型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪兩種。兩

3、者行為有相似之處，但量刑處罰卻差別很大。非法吸收公眾存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，而集資詐騙罪最高可以判處死刑。二、非法集資是什么3.非法集資常用7種手段二、非法集資是什么4.保險業(yè)非法集資案件特點三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件序號名稱1中華人民共和國刑法2非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法（國務(wù)院令 第247號）3最高人民法院關(guān)于印發(fā)全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要的通知（法20018號）4最高人民法院關(guān)于依法嚴厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動的通知（法2004240號）5最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）6最高人民法院關(guān)于審

4、理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋201018號）7最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認定問題的通知（法2011262號）8最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（法釋201518號）9最高人民法院 最高人民檢察院 公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見（公通字201416號）1.部分文件目錄序號名稱10國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見（國發(fā)201559號）11處置非法集資部際聯(lián)席會議關(guān)于印發(fā)處置非法集資工作操作流程（試行）的通知（處非聯(lián)發(fā)20084號）12處置非法集資部際聯(lián)席會議關(guān)于做好當前及今后一段時期防范和處置非法集資宣傳教

5、育工作的通知（處非聯(lián)發(fā)20163號）13中國保監(jiān)會關(guān)于進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查2015263 號）14中國保監(jiān)會關(guān)于加強保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知（保監(jiān)稽查201651 號）15中國保監(jiān)會關(guān)于嚴格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知（保監(jiān)發(fā)2015100號）16關(guān)于印發(fā)保險機構(gòu)案件責任追究指導意見的通知（保監(jiān)發(fā)201012號）三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件2.選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件（一） 中華人民共和國刑法1、集資詐騙罪 第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬

6、元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。2、非法吸收公眾存款罪 第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 （二）中國保監(jiān)會關(guān)于

7、進一步做好保險業(yè)防范和處置非法集資工作的通知各保險機構(gòu)要建立常規(guī)排查與專項排查相結(jié)合的非法集資風險排查機制，風險排查包括但不限于以下方式：1、定期針對重點問題、重點機構(gòu)、重點人員開展常規(guī)風險排查。針對主導型案件，重點排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個人借貸和資金往來情況；針對參與型案件，重點排查基層機構(gòu)高管和銷售人員社會兼職、代銷第三方理財產(chǎn)品情況；針對被利用型案件，重點排查公司承保驗標、保單批改和外部機構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況。2、各保險機構(gòu)省級分公司范圍內(nèi)發(fā)生起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過萬的重大非法集資案件后，應(yīng)及時啟動專項風險排查，比照已發(fā)生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開展全面風險排查。三、選學部分法律法規(guī)、規(guī)范性文件四、如何辨識和防范非法集資“作為一個普通人，應(yīng)該如何辨識和防范非法集資呢？”一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率，看回報率是否過高。二是通過政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法上市公司，是否可以發(fā)行公 司的股票、債券。三是通過查詢工商登