1、扶貧小額信貸管理方法第一章總那么第一條為進一步規(guī)范、完善扶貧小額信貸管理工作， 管好用好小額信貸資金，依據關于進一步規(guī)范和完善扶貧 小額信貸管理的通知、中央財政專項扶貧資金管理方法、 財政專項扶貧資金管理方法等相關規(guī)定，結合我縣工作 實際，特制定本方法。第二條本方法所指扶貧小額信貸（以下簡稱小額信貸） 是“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放 貸、財政貼息、縣建風險補償金”的信用貸款。第三條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要將貧困戶使用小額信貸情況與縣級 脫貧攻堅工程庫建設相結合，做好工程管理服務工作。催促 駐村工作隊、第一書記和村三委全程參與，將接受小額信貸 申請納入為民服務辦理事項，前期協(xié)助開展政策宣

2、傳、貧困 戶評級授信、匯總貧困戶貸款需求，中期幫助開展貸款使用 監(jiān)督，后期幫助落實貸款回收，確保小額信貸貸得到、用得 好、還得上。第四條 小額信貸承貸金融機構為：云南建水農村商業(yè) 銀行股份、中國郵政儲蓄銀行股份支行、 中國農業(yè)銀行股份支行。第二章扶持對象和用途第五條 扶持對象。符合貸款條件且有貸款意愿的建檔 立卡貧困戶。第六條 貸款條件。新申請小額信貸（含續(xù)貸、展期） 的建檔立卡貧困戶，必須符合以下條件：.必須遵紀守法、老實守信、無重大不良信用記錄， 并具有完全民事行為能力；.必須通過銀行評級授信、有貸款意愿、有必要的技 能素質和一定還款能力；.必須將貸款資金用于不違反法律法規(guī)規(guī)定的產業(yè)和 工

3、程，且有一定市場前景；.借款人年齡原那么上應在18周歲（含）一65周歲（含） 之間。第七條 貸款用途。小額信貸要堅持戶借、戶用、戶還， 精準用于貧困戶開展生產，嚴禁用于結婚、建房、理財、購 置家庭用品等非生產性支出；嚴禁集中用于政府融資平臺、 生產經營企業(yè)等；嚴禁將貸款以入股分紅、轉貸、指標交換 等方式交由他人、企業(yè)或其他組織使用。第三章貸款額度、利率和期限第八條貸款額度。單戶小額信貸總額度為5萬元（含） 以內，由金融機構會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）根據申貸戶的征信和生產經 營實際需求合理確定貸款額度。申貸戶在已經還清原小額信 貸的前提下，可再次提出貸款申請，但不得同時向同一或多 個金融機構重復申請貸款。第九

4、條 貸款利率。小額信貸利率執(zhí)行人民銀行同期同 檔次貸款基準利率，縣級實行財政專項資金貼息。貼息利率為基準利率，貼息期限以實際貸款期限為準, 因貸款人原因產生的逾期利息和逾期罰息由貸款人自行承 擔。小額信貸貼息資金納入財政專項資金預算安排，優(yōu)先保 障，實行?？顚Ｓ谩Ｙ~核算，確保貼息資金按時兌付。貼息方式。貼息方式一般采取兩種方式：一種方式是補 貼到戶。即先結后貼、應貼盡貼。就是貸款貧困戶按照貸款 合同約定，先按期歸還銀行的本息，財政再按規(guī)定程序和辦 法給予貼息。另一種方式是直接貼息到銀行。為了簡化程序, 按照貧困戶貸款額度，直接將貼息資金補貼到銀行。第十條貸款期限。小額信貸貸款期限為3年（含）

5、以 內，由金融機構會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村委會根據申貸戶意愿、產 業(yè)需求及生產經營周期等合理確定貸款期限。第四章 貸款程序第十一條規(guī)范審核流程。按照“農戶申請一村委會評 價一鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府資格初審一縣扶貧辦審核貧困戶身份信息 f推薦申貸戶資料至金融機構f金融機構貸前調查一發(fā)放 貸款一金融機構定期（每月10日、20日、30日）向縣扶貧 辦報送實際放貸名冊”的流程進行審核。貸款申請。申貸戶根據自身產業(yè)開展計劃和資金需求向 所在村委會提出申請，并如實填寫建檔立卡貧困戶小額信 貸申請審批表，同時簽訂小額信貸農戶承諾書。貸款審核。申貸戶可根據自身需求適時向村委會提出貸 款申請，村委會以月為周期對申請材料進行收集匯

6、總，于每 月20日前對當月匯總的申貸戶資料進行評價（申貸戶是否 符合貸款對象條件、貸款用途是否合規(guī)等），調查核實后報 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）進行資格綜合初審，通過初審后上報縣扶貧辦，由 縣扶貧辦對申貸戶是否為建檔立卡貧困戶進行身份信息審 核?？h鄉(xiāng)村三級審核時限為每級5個工作日。貸款審批發(fā)放。金融機構對縣扶貧辦轉承的申貸戶相關 情況真實性進行實地審查，審查合格后進行放貸。金融機構 應綜合考慮申貸戶自身條件、貸款用途、風險補償機制等情 況，自主作出放貸決定。金融機構審核時限為5個工作日。貸后監(jiān)督檢查。小額信貸發(fā)放到戶后，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村 委會全程跟蹤監(jiān)督檢查，金融機構定期跟蹤檢查，確保貸款 使用合規(guī)。第五章 貸款

7、回收第十二條貸款回收。.貸款到期60日前，金融機構會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）通知貸款 人做好還款準備，貸款到期30日前，書面通知貸款人按時 還款。.金融機構與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）協(xié)同配合，充分發(fā)揮村三委、 第一書記、駐村工作隊和幫扶責任人的作用，催促貸款人按 期歸還貸款，并幫助其制定還款計劃。.對貸款逾期率明顯高于全縣平均水平的村委會，縣 財政局會同縣扶貧辦及時調查、摸清情況、找出原因、認真 整改。對通過追加貸款能夠幫助渡過難關的，金融機構可予 以追加貸款支持，但單戶小額信貸總額不得超過5萬元。.鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）與金融機構共同建立小額信貸個人信用檔 案，對存在騙取貸款、將貸款挪作他用、惡意拖欠、逃廢債 等行為的貸款人，納入失信

8、債務人名單，停止所有財政補助 和工程支持，由金融機構依法清收。第十三條貸款續(xù)貸及展期。.續(xù)貸。脫貧攻堅期內，在貸款人符合申請小額信貸 條件、具有一定還款能力、還款意愿良好、確有資金需求、 風險可控的前提下，可無需歸還本金辦理續(xù)貸，續(xù)貸期限由 經辦銀行根據貸款工程、還款能力等情況綜合決定，原那么上 不超過3年且只能辦理1次續(xù)貸。.展期。對符合申請小額信貸條件、確因非主觀因素 不能歸還到期貸款的貧困戶，在風險可控的前提下，經辦金 融機構可為其辦理展期。每戶原那么上只能辦理1次展期，展 期期限不超過原貸款期限的一半。辦理展期的貸款脫貧攻堅 期內繼續(xù)執(zhí)行小額信貸政策。小額信貸及續(xù)貸、展期在脫貧攻堅期內

9、各項政策保持不變。第六章政策措施第十四條縣級設立小額信貸風險補償金，并建立扶貧 小額信貸風險補償金管理制度，風險補償金存放共管賬戶， ?？顚４?、專賬管理、封閉運行。第十五條 對貧困戶確無歸還貸款能力、到期未能還款 且不符合續(xù)貸或展期條件、追索90日以上仍未歸還的小額 信貸，應啟動風險補償機制。追索期內的應付利息，一并納 入風險補償范圍，政府與金融機構按8： 2比例進行分擔。第十六條使用風險補償金對貸款本息進行補償后，縣 級政府和金融機構按損失分擔比例共同享有對借款人的債 權，應繼續(xù)開展貸款本息追索工作，追索回的貸款本息按損 失承當比例，分別退還金融機構和風險補償金賬戶。第七章 組織保障第十七條

10、 職能職責?？h扶貧辦做好統(tǒng)籌協(xié)調和政策宣傳，向社會公開小額信 貸貸款政策規(guī)定、貼息資金使用等情況。負責小額信貸貼息 資金審核、撥付和監(jiān)管，風險補償金賬戶管理，風險補償資 金的撥付及管理等工作。人民銀行支行負責推動金融機構完善金融扶貧服務體 系，提高服務水平，及時催促承辦銀行將小額信貸資金發(fā)放 到位，確保能貸盡貸；做好金融政策引導和小額信貸統(tǒng)計監(jiān) 測等工作。金融機構負責貸款審批、發(fā)放和回收，會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及 有關部門做好貸款風險管理，簡化放貸手續(xù)，為建檔立卡貧 困戶提供方便、快捷的服務。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村委會、駐村扶貧工作隊和幫扶干部要大力 開展金融扶貧服務和政策宣傳，對獲貸貧困戶的貸款及貼息 情況在所

11、在村（組）進行公告公示，公布舉報 （12317）, 接受社會公眾監(jiān)督。第八章監(jiān)督檢查和責任追究第十八條 縣扶貧辦、財政局會同金融機構對各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)） 小額信貸工作開展情況進行監(jiān)督檢查，重點檢查資金用途是 否合規(guī)、資金是否充分發(fā)揮效益、公示公告是否落實到位等。第十九條 各承貸金融機構須加強隊伍建設及紀律管理, 強化職業(yè)操守，嚴禁出現惡意阻貸、優(yōu)親厚友、重復放貸等 違反扶貧小額信貸管理規(guī)定的情況。第二十條小額信貸貸款到期后，貸款人應積極主動償 還貸款，逾期不歸還貸款的，由金融機構會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）依法 進行追繳。金融機構會同鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要對小額信貸的全過程進 行追蹤監(jiān)管，層層把關，防止冒貸、轉貸、虛報戶數、虛報 需求或國家公職人員（含機關事業(yè)單位、村委會人員）以貧 困戶的名義騙貸、冒貸，一經發(fā)現，除追回貸款及貼息資金 外，嚴肅追究相關人員的責任。第二十一條 縣紀檢監(jiān)察、審