1、第PAGE11頁共NUMPAGES11頁2022年農(nóng)村信用社公司業(yè)務(wù)一部年度工作總結(jié)范文農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)之風(fēng)險管理一、何為貸款風(fēng)險貸款風(fēng)險是指銀行貸款管理活動中由于各種事先無法預(yù)測額不確定因素影響使銀行貸款到期不能收回或無法如數(shù)足值收回從而使貸款有蒙受損失的可能性。二、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險管理分類：農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險管理分為以下幾個階段：_年以前，農(nóng)村信用社貸款分類辦法是按照四級分類，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款。_年以后，農(nóng)村信用社可根據(jù)自身實(shí)際制定五級分類管理制度，及依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類，即按照風(fēng)險程度將貸款劃分為五類：正常、_

2、、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。當(dāng)前，農(nóng)村信用社實(shí)際的是在綜合系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中貸款分類按照四級分類，二在實(shí)際管理中使用五級分類的折中辦法。三、信用社貸款現(xiàn)狀當(dāng)前，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高是困擾農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展的一大難題。它不僅影響到農(nóng)村信用社的自身效益和在社會上的聲譽(yù)，而且也關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存、發(fā)展乃至金融、社會的穩(wěn)定。因此，如何防范化解貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，保證信貸業(yè)務(wù)正常運(yùn)行已成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展中亟待解決的首要問題。1.不良貸款占比高，貸款的流動性差。2.貸款收息率低，貸款的效益性難以實(shí)現(xiàn)。3.抵押貸款占比少，擔(dān)保貸款留于形式，貸款的安全性難以保障。四、貸款風(fēng)險

3、產(chǎn)生的原因風(fēng)險源于事物的不確定性，是一種導(dǎo)致?lián)p失產(chǎn)生的可能性，它有廣義和狹義之分。廣義風(fēng)險是指預(yù)期事物的不確定性，通常有兩種情況：一是預(yù)期不確定性可能帶來意外收益，即風(fēng)險收益；二是預(yù)期不確定性可能帶來意外損失，即風(fēng)險損失或風(fēng)險成本。狹義風(fēng)險僅指預(yù)期事物不確定性而造成的損失。通常所謂經(jīng)濟(jì)風(fēng)險僅指狹義風(fēng)險，本文中的風(fēng)險限制在狹義范圍內(nèi)。所謂貸款風(fēng)險是指銀行、信用社放出去的貸款不能按期收回，造成信貸資金損失的可能性。它是風(fēng)險的一種，具有風(fēng)險的一般屬性，信貸資金的運(yùn)動是一種以“兩權(quán)分離、按期償還”為本質(zhì)特征的特殊的價值運(yùn)動，即銀行、信用社發(fā)放貸款所讓渡的只是信貸資金的使用權(quán)，而所有權(quán)仍歸銀行、信用社所

4、有。這一本質(zhì)特征要求借款人必須按照事先協(xié)議到期歸還貸款，以實(shí)現(xiàn)信貸資金的歸流。但是，由于貸款的發(fā)放和收回存在著一定的時間間隔，在此期間內(nèi)，會受各種不確定因素的影響，導(dǎo)致借款人經(jīng)營失敗，造成銀行、信用社的貸款不能收回，貸款風(fēng)險由可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性。引發(fā)貸款風(fēng)險的原因很多，基本上可分為兩種，即外部原因和內(nèi)部原因。五、貸款風(fēng)險的規(guī)避方法1.始終堅(jiān)持以人為本，提高信貸人員整體素質(zhì)。一是大力構(gòu)建學(xué)_臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過人這一特殊載體進(jìn)行有效傳導(dǎo)和貫徹；二是建立長效的信貸培訓(xùn)機(jī)制，根據(jù)新時期信貸工作要求制定培訓(xùn)計(jì)劃，讓信貸人員針對性的不斷充電，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求；三是通過

5、整合現(xiàn)有人力資源、公開招聘、選拔信貸人員和加大培訓(xùn)力度等措施，把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上；四是建立信貸人員等級管理制度。通過科學(xué)設(shè)臵評定信貸人員等級、建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績得到高額回報(bào)和實(shí)現(xiàn)個人價值，充分調(diào)動信貸人員工作的積極性和主動性。2.切實(shí)執(zhí)行信貸管理的各項(xiàng)規(guī)章制度。一是嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度，對每筆貸款都必須認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時嚴(yán)格_、貸后尤其需要跟蹤檢查。二是嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，特別是對每筆貸款從申請調(diào)查_審批發(fā)放貸后檢查收回等每個環(huán)節(jié)的相關(guān)操作流程要嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，細(xì)化各個環(huán)節(jié)的責(zé)任，全程監(jiān)控每筆貸款的風(fēng)險點(diǎn)。三是建立主責(zé)任人制度，嚴(yán)格

6、責(zé)任界定。主責(zé)任人制，即第一責(zé)任人制，是適應(yīng)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在實(shí)行審貸分離、明確崗位職責(zé)和部門職責(zé)的基礎(chǔ)上，針對有決策權(quán)人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔(dān)責(zé)任的管理制度。主責(zé)任人制的建立，是對信貸決策各環(huán)節(jié)有決策權(quán)人管理責(zé)任的進(jìn)一步明確，有利于規(guī)范信貸決策行為，有利于克服多年來信貸業(yè)務(wù)逐級報(bào)批而由一人承擔(dān)責(zé)任或名為_承擔(dān)責(zé)任而實(shí)際無人承擔(dān)責(zé)任的弊端，是信貸管理制度的又一個創(chuàng)新。通過建立主責(zé)任人制，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任人的責(zé)任意識，確保責(zé)任人嚴(yán)格認(rèn)真履行職責(zé)，共同為信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展負(fù)責(zé)，共同為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé)，共同為防范和化解貸款風(fēng)險負(fù)責(zé)，建立有效的信貸風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制。信用社權(quán)限內(nèi)辦理

7、的信貸業(yè)務(wù)，信貸人員為調(diào)查主責(zé)任人，業(yè)務(wù)副主任為_人承擔(dān)_主責(zé)任、主任為審批決策人承擔(dān)決策責(zé)任。經(jīng)審貸小組審議通過的信貸業(yè)務(wù)，審貸小組成員共同為真實(shí)性和合規(guī)合法性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。四是強(qiáng)化制度制約，嚴(yán)格責(zé)任追究。冷靜分析多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓(xùn)。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設(shè)，進(jìn)一步明確調(diào)查、_、審批各決策環(huán)節(jié)有

8、關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范主責(zé)任人的行為。五是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機(jī)制的有效執(zhí)行。加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督檢查，強(qiáng)化對客戶的貸后監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)信貸運(yùn)行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風(fēng)險狀況。做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個，始終對信貸違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變重放輕管的工作作風(fēng)。3.建立內(nèi)部評價體系。首先，在明確責(zé)任，實(shí)時監(jiān)控的前提下，應(yīng)完善現(xiàn)有授權(quán)管理制度，進(jìn)一步明確信貸管理部門工作程序內(nèi)容及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，

9、逐步完善信貸管理制度，減少干預(yù)行為，提高服務(wù)效率。其次，推廣農(nóng)戶貸款授權(quán)、授信管理新模式。針對農(nóng)戶和其他自然人貸款，可以借鑒、推廣農(nóng)戶授信聯(lián)保貸款一證通做法，在推廣過程中要加強(qiáng)基層社授信評定小組的建設(shè)，在落實(shí)貸款責(zé)任制的基礎(chǔ)上，建立健全激勵約束兼容的考核機(jī)制，通過導(dǎo)入市場營銷激勵機(jī)制等手段，將經(jīng)營績效與基層社信貸人員切身利益結(jié)合起來。第三，建立農(nóng)村信用社內(nèi)部評級體系?？梢栽谵r(nóng)村信用社風(fēng)險管理中引入內(nèi)部評級法。農(nóng)村信用社建立客戶信用等級評定體系，對科學(xué)識別、評價客戶信用狀況，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展將起到積極的推動作用。積極探索建立適合公司類項(xiàng)目貸款、大額貸款、微小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款客

10、戶不同特點(diǎn)的信用評級制度，并將信用評級標(biāo)準(zhǔn)按區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況予以區(qū)分。建立大額授信客戶、大額貸款風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易和關(guān)系人貸款管理制度，科學(xué)評定客戶授信額度，堅(jiān)持發(fā)展與風(fēng)險防范并重的原則，完善授信管理制度。第四，規(guī)范信貸檔案管理。作為序時性真實(shí)反映信貸業(yè)務(wù)和信貸運(yùn)行，明確信貸責(zé)任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，必須引起高度重視。4.推進(jìn)信貸管理電子化和信息化建設(shè)。農(nóng)村信用社要加強(qiáng)信貸管理，當(dāng)務(wù)之急是加快信貸管理信息化系統(tǒng)建設(shè)。各級聯(lián)社應(yīng)優(yōu)先確保一定比例的資金，重點(diǎn)加快基層社電子化建設(shè)進(jìn)程，做好人員培訓(xùn)，提升基層社管理水平第一是穩(wěn)步推進(jìn)信貸管理電子化建設(shè)。要研究建立全社統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)電子

11、化處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理與維護(hù)，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)處理流程的剛性控制。上級主管部門應(yīng)牽頭_開發(fā)和推廣，或研究論證現(xiàn)有已開發(fā)的信貸管理系統(tǒng)，或考察評估引進(jìn)國內(nèi)外銀行同業(yè)先進(jìn)的信貸管理系統(tǒng)。第二是探索建立信貸管理信息系統(tǒng)。要建立上下級之間的信息溝通機(jī)制，確保信息的對稱性和充分性。建立信貸管理工作重點(diǎn)聯(lián)系制度，加強(qiáng)與聯(lián)系社之間的對話，將聯(lián)系社作為試驗(yàn)的基地。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立信貸管理網(wǎng)頁，并及時把有關(guān)文件和學(xué)習(xí)資料在網(wǎng)上公布，使之成為全社信貸管理人員學(xué)習(xí)交流的平臺。2022年農(nóng)村信用社公司業(yè)務(wù)一部年度工作總結(jié)范文（二）_年一季度，我縣農(nóng)村信用社在省聯(lián)社_辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，合理確定工作目標(biāo)

12、，以發(fā)展為主線、改革為動力、效益為中心，以強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險為重點(diǎn)，積極支持春耕生產(chǎn)和惠農(nóng)工程，銳意改革、開拓進(jìn)取，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，在全縣干部職工的共同努力下，各項(xiàng)工作取得了階段性成果。一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況3、不良貸款。_月底，按四級分類不良貸款余額_萬元，占比_%，較年初下降_萬元，下降_個百分點(diǎn)；按五級分類不良貸款余額為_萬元，占比為_%，較年初下降_萬元，下降_個百分點(diǎn)。二、金融運(yùn)行情況分析。(一)存款業(yè)務(wù)分析一季度我縣信用社各項(xiàng)存款完成較好，主要采取了四項(xiàng)措施：一是領(lǐng)導(dǎo)重視措施得力，_月中旬，及時召開了全縣信用社雙先表彰暨_(dá)年工作會議，把存款任務(wù)分解到各信用社，做到了早計(jì)劃、早安排

13、，奪得了首季開門紅。二是大力開展“三收”競賽活動。為抓好旺季工作，根據(jù)市辦事處安排部署，我們_全縣信用社全力開展了“三收”競賽活動，在全轄掀起了一個“三收”競賽活動的熱潮。三是在全體職工中開展?fàn)I銷存款活動，班子成員每人_萬元，中層_萬元，一般職工_萬元，_月底都完成和超額完成了個人營銷任務(wù)。四是結(jié)合陵川實(shí)際，及時恢復(fù)了信用營銷人員，針對陵川地域廣闊，人口較少的實(shí)際，為方便農(nóng)民存款，我們及時將原來撤并的信用站人員通過考核，重新聘任一部分高素質(zhì)人員來幫助農(nóng)村信用社開展存貸款營銷和收貸收息，有效占領(lǐng)了農(nóng)村陣地，增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的競爭力，方便了群眾。(二)清收不良貸款情況2、不良貸款行業(yè)分布及利息收回

14、情況(按五級分類口徑)：(3)、建筑業(yè)不良貸款余額為_萬元，不良貸款率_。以上不良貸款，在一季度經(jīng)過積極清收，共收回利息_萬元。轄內(nèi)高污染、高耗能行業(yè)占用信貸資金及資產(chǎn)質(zhì)量情況分析：經(jīng)對全縣信用社的分析，轄內(nèi)高污染、高耗能行業(yè)占用信貸資金及資產(chǎn)質(zhì)量情況為：鋼鐵行業(yè)_萬元，全部是不良貸款，其大部分是以前的小鐵廠、小高爐貸款，屬于五小企業(yè)，已全部被政府取締關(guān)閉，；電石行業(yè)_萬元，涉及世鑫電化有限公司，目前該廠因?yàn)殡娏o張，壓電導(dǎo)致生產(chǎn)不正常，結(jié)息困難；水泥行業(yè)_萬元，全部是不良貸款，所涉企業(yè)主要是以前農(nóng)村信用社支持的小水泥廠，全部關(guān)停倒閉。3、不良貸款增、減原因：從上述數(shù)據(jù)分析，和年初相比，我縣農(nóng)

15、村信用社不良貸款呈現(xiàn)下降趨勢。下降的原因主要是全縣農(nóng)村信用社在在一季度大力開展了三收競賽，全縣信合員工深入農(nóng)戶企業(yè)，開展收貸收息，同時加大考核力度，有效盤活了不良貸款。其次，在盤活存量的同時用好增量，全縣農(nóng)村信用社嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策，加強(qiáng)信貸管理，發(fā)放貸款時認(rèn)真把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中_、貸后檢查的三查信貸制度。各信用社認(rèn)真進(jìn)行貸后檢查，如果貸戶所涉項(xiàng)目屬于國家嚴(yán)令取締的小高爐、小磚窯等限制性項(xiàng)目，就對此給予密切_，如果向下遷徒，就督促其及時清收。三是增設(shè)專門機(jī)構(gòu)管理不良貸款。經(jīng)社務(wù)會研究，成立了不良資產(chǎn)部，專門負(fù)責(zé)各信用社不良貸款的管理工作，制定了嚴(yán)格的不良貸款管理制度，各信用社按五級分類

16、逐筆建立不良貸款管理臺帳，并按旬、按月、按季向聯(lián)社不良資產(chǎn)部報(bào)表。準(zhǔn)備地掌握了全縣信用社不良貸款的增、減情況。4、清收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)和做法今年來，全縣上下采取多種措施清收不良貸款，取得明顯成效，主要做法是：()、自加壓力定目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任抓清收。元月初就按全社不良貸款總額的分布實(shí)際，確定了全年清收計(jì)劃為_萬元，并與各基層信用社及時簽訂責(zé)任狀，落實(shí)了清收目標(biāo)任。各信用社實(shí)行了主任負(fù)總責(zé)，信貸組長擔(dān)負(fù)清收任務(wù)，清收人員各負(fù)其責(zé)的清收責(zé)任制，社與組、組與人簽訂了清收責(zé)任狀，做到計(jì)劃到組、任務(wù)到人，同時制定了不良貸款清收獎罰辦法，嚴(yán)格實(shí)行考核獎罰，上下封頂，不下保底，有力地激發(fā)了清收人員的信心和決心，掀

17、起了大力清收不良貸款的熱潮。(2)、講究清收方法，活化沉淀貸款。全縣信用社充分采取“一把鑰匙開一把鎖、一人一個方法、一戶一個措施”的辦法，大力清收盤活不良貸款。如：附城信用社王文山_年欠信用社貸款_元，當(dāng)時用于生活，目前本人經(jīng)濟(jì)條件不錯，但不愿意歸還信用社的貸款，清收人員經(jīng)過認(rèn)真分析，認(rèn)為此人的個性倔強(qiáng)，講義氣，于是，信用社主任和不良資產(chǎn)部人員多次上他家做工作，_理，功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過多次談心，做通了該人的思想工作，樂意地還清了信用社貸款本息合計(jì)_元。(3)主攻釘子戶，細(xì)致耐心做工作。全縣信用社對所有貸款按金額大小、清收難易、時間長短等進(jìn)行分類篩選，在清收上主攻大戶、重點(diǎn)對欠息大戶、釘子戶，

18、一戶一筆抓落實(shí)，收到了良好效果。(三)、惠農(nóng)工程開展情況一季度，我們在資金短缺、存貸比例嚴(yán)重超限的情況下，積極采取四項(xiàng)措施深入推進(jìn)了惠農(nóng)工程開展。一是領(lǐng)導(dǎo)重視，責(zé)任到人。我縣聯(lián)社及時成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定分管領(lǐng)導(dǎo)和具體承辦科室和責(zé)任人，至上而下形成了有人抓、有人管，層層抓落實(shí)的良好局面。二是確定目標(biāo)，調(diào)查摸底。為把我縣的惠農(nóng)工程做得扎實(shí)有效，信貸業(yè)務(wù)科、客戶部深入基層，進(jìn)行調(diào)查摸底，層層篩選，確定了惠農(nóng)工程目標(biāo)。三是加大宣傳力度，做好溝通協(xié)調(diào)。通過橫幅、標(biāo)語等廣泛宣傳惠農(nóng)工程的真正涵義，有效地提升了農(nóng)村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落實(shí)。我們堅(jiān)持做到扶持資金落實(shí)，支持對象落實(shí)，支持項(xiàng)目落實(shí)。通過這些舉措，極大促進(jìn)了全縣“三千三百惠農(nóng)工程”的穩(wěn)步推進(jìn)?；蒉r(nóng)工程亮點(diǎn)和特點(diǎn)三是專業(yè)合作社健康發(fā)展。截止目前，我縣信用社為張氏峰業(yè)合作社等_個專業(yè)合作社，累計(jì)發(fā)放貸款_萬元，其中_年一季度新增貸款_萬元，全力支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展和壯大，以此帶動全縣種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，推動陵川“農(nóng)業(yè)、畜牧、藥材、旅游”四大產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。(四)、試點(diǎn)工作情況根據(jù)市辦事處安排，我縣聯(lián)社的試點(diǎn)任務(wù)是信貸管理建設(shè)。任務(wù)下達(dá)后聯(lián)社班子召開專門會議進(jìn)行了研究，