1、姓名 朱轉(zhuǎn) 學(xué)號 03 班級 電商0803班 年級 08級 指導(dǎo)教師 劉敏 西安財經(jīng)學(xué)院 信息學(xué)院網(wǎng)上支付與電子銀行實驗報告實驗名稱：_ 電子銀行 _ 實驗日期： 2011-5-31 -一、實驗類型：應(yīng)用性實驗二、實驗設(shè)備：接入互聯(lián)網(wǎng)的計算機(jī)三、實驗?zāi)康模?1.掌握電子商務(wù)網(wǎng)上支付基本內(nèi)容、基本組成、主要類型及基本功能；通過實驗，使學(xué)生能夠熟悉各種網(wǎng)上支付的特點及其業(yè)務(wù)流程。2.認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)銀行的組成、應(yīng)用模式及業(yè)務(wù)操作，并能實際體會和應(yīng)用網(wǎng)上銀行功能。通過實驗，使學(xué)生能夠了解網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)開展情況，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用體系的理解。3.了解手機(jī)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展情況，以及相關(guān)技術(shù)。三、實驗內(nèi)容：

2、在百度等搜索引擎上查到一些實際運行的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)（如招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行 、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行）的網(wǎng)址，登陸這些銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)； 結(jié)合中國網(wǎng)絡(luò)銀行的實際開展?fàn)顩r，在一個實際運行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)（如招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行）或其演示系統(tǒng)上，練習(xí)網(wǎng)絡(luò)銀行主要金融業(yè)務(wù)及電子支付的操作，主要包括： 申請網(wǎng)上支付卡； 網(wǎng)上支付卡與一卡通相互轉(zhuǎn)帳； 網(wǎng)上支付卡余額及定單查詢； 帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上繳費等遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)處理。 使用網(wǎng)上支付卡實際購物，或在其演示系統(tǒng)上進(jìn)行購物實踐。 3. 查詢手機(jī)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展情況。四、實驗步驟：第一步：登陸百度搜索“招商銀

3、行” 第二步：進(jìn)入招行官網(wǎng)，可以查詢到招行的個人業(yè)務(wù)有：金葵花理財、私人銀行、出國金融、個人貸款、遠(yuǎn)程銀行、一卡通、財富賬戶、伙伴一生、電子銀行、居家生活、儲蓄業(yè)務(wù)、投資理財、網(wǎng)上個人銀行等；公司業(yè)務(wù)有：現(xiàn)金管理、國內(nèi)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、投資銀行、離岸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、公司理財、融資租賃、同業(yè)金融、網(wǎng)上企業(yè)銀行等；第三步：申請開通網(wǎng)上支付功能的流程：電話申請開通網(wǎng)上支付功能的流程： 2、個人銀行專業(yè)版申請網(wǎng)上支付卡：一卡通向支付卡轉(zhuǎn)帳如下以個人銀行大眾版進(jìn)行流程說明：在 招商銀行首頁 右側(cè)點擊個人銀行大眾版，會出現(xiàn)下面的畫面填寫卡號，和查詢密碼（招商銀行一卡通有兩上密碼，一個是查詢密碼，一

4、個是支付密碼。此處填查詢密碼）附加碼登錄。出現(xiàn)下圖按上圖的提示，找到“支付卡轉(zhuǎn)帳”，點擊后出現(xiàn)下圖點上面的“轉(zhuǎn)支付卡”填入相應(yīng)的金額和取款密碼后點確定就可以了3、往支付寶里轉(zhuǎn)帳注意事項東莞、杭州、寧波、溫州、紹興、合肥、福州、泉州、佛山、青島這些地區(qū)的一卡通客戶可以直接用一卡通卡卡號和密碼支付，其他地區(qū)的客戶需要通過支付卡支付，請記住自己的支付卡號。在支付寶里選擇招商銀行轉(zhuǎn)帳后，到達(dá)招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳頁面后，上面說的那些地區(qū)的用戶選擇一卡通支付，那些地區(qū)以外的客戶選擇支付卡支付。然后填入相應(yīng)的卡號，密碼即可。第四步：網(wǎng)上支付卡余額及定單查詢：進(jìn)入個人銀行大眾版，選擇開戶地，進(jìn)入個人銀行3.2

5、版，在支付卡理財中，輸入卡號、查詢密碼、附加碼，進(jìn)入網(wǎng)上支付卡，點余額查詢、定單查詢（輸入日期范圍即可查詢購物定單）。第五步：登錄招商銀行網(wǎng)站，進(jìn)入個人銀行專業(yè)版，點申請指南查看安裝“個人銀行專業(yè)版 4.0”的步驟，查看個人銀行專業(yè)版演示。 使用網(wǎng)上支付卡實際購物實踐：登陸武漢中百電子商務(wù)網(wǎng)站 ，購物前先詳細(xì)查看，然后再進(jìn)行購物。第六步：手機(jī)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；1、手機(jī)銀行產(chǎn)生背景“手機(jī)銀行”又稱“移動銀行”,是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱,是銀行實現(xiàn)電子化服務(wù)的一種渠道,是移動通信網(wǎng)絡(luò)上的一項電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)。手機(jī)銀行通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶手機(jī)連接至銀行,利用手機(jī)界面直接完成各種金融理財

6、業(yè)務(wù)。也可以理解為手機(jī)銀行（短信）是指銀行按照客戶通過手機(jī)發(fā)送的短信指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費、繳費等業(yè)務(wù)的一種新型金融服務(wù)方式。它與原有基于STK方式的手機(jī)銀行不同，是客戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的新服務(wù)方式。2、手機(jī)銀行的發(fā)展：手機(jī)銀行是網(wǎng)上銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式，有貼身“”之稱。它一方面延長了銀行的服務(wù)時間，擴(kuò)大了銀行服務(wù)范圍。當(dāng)手機(jī)把收音機(jī)、MP3、照相機(jī)、攝相機(jī)、電視機(jī)、PDA等各種功能集于一身，超出了最初作為單純的通訊工具的定

7、位、成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊粋€重要組成部分時，同時也成為了銀行業(yè)嫁接的目標(biāo)，即銀行業(yè)務(wù)與手機(jī)結(jié)合而成的“手機(jī)銀行”。 而隨著多年業(yè)務(wù)的推廣，尤其最近來的炒股熱、轉(zhuǎn)存熱，手機(jī)銀行、或者已經(jīng)為廣大用戶所熟悉并接受。無論對于還是銀行業(yè)，這種“貼身金融管家”的方式為用戶提供了“隨時隨地”、“各種方式”、滿足“各種需求”的業(yè)務(wù)。 五、實驗總結(jié) 通過以上實驗內(nèi)容，我知道了許多曾經(jīng)不懂或者不是太懂的網(wǎng)上各大銀行的各種業(yè)務(wù)的辦理，也可以進(jìn)行網(wǎng)上操作。 比如，我知道中國銀行有以下業(yè)務(wù)：發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供信

8、用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡的發(fā)行和代理國外信用卡的發(fā)行及付款；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；組織或參加銀團(tuán)貸款；國際貴金屬買賣。 而中國建設(shè)銀行的主要經(jīng)營的業(yè)務(wù)則有：主營：人民幣存款貸款結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣儲蓄業(yè)務(wù)，兼營：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)（涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營）。 中國工商銀行則有負(fù)債業(yè)務(wù):人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅

9、行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費性貸款（汽車消費貸款；個人大額耐用消費品貸款；個人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國債、政策性金融債券認(rèn)購業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項目貸款評估和信用等級評定等；中間業(yè)務(wù)：人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國庫券等有價證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險；代理保管有價證券、有價物品；

10、出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)（資信調(diào)查；資產(chǎn)評估；金融信息咨詢；行業(yè)信息網(wǎng)服務(wù)；開立人民幣存款證明）；外匯中間業(yè)務(wù)（進(jìn)口開證；進(jìn)口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入?yún)R款；結(jié)匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；外匯存款證明；代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉(zhuǎn)金賬戶）；融資類和履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)；商人銀行業(yè)務(wù)（融資顧問和銀團(tuán)貸款安排；企業(yè)財務(wù)顧問；企業(yè)海外上市）；個人理財服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評級及其它中間業(yè)務(wù)等。 以上簡單介紹了三大銀行的基本業(yè)務(wù)和主要業(yè)務(wù)，百度查詢其它幾大銀行得知其業(yè)務(wù)大體相近。同時通過以上實驗了解了如何申請網(wǎng)上支付卡；如何進(jìn)行網(wǎng)上支付卡與一卡通的相互轉(zhuǎn)賬；網(wǎng)上支付卡余額及定單查詢；帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上繳費等遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)處理；使用網(wǎng)上支付卡實際購物等。但是還沒有進(jìn)一步進(jìn)行網(wǎng)上實踐，所以純理論的東西是以