1、一、單選題(以下各小題所所給出的四個(gè)個(gè)選項(xiàng)中，只只有一項(xiàng)最符符合題目的要要求，請(qǐng)選擇擇相應(yīng)選項(xiàng))。1. 下列關(guān)于于黃金理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)說(shuō)法不正確的的是( )。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力弱B 具有內(nèi)在價(jià)價(jià)值和實(shí)用性性C 存在市場(chǎng)不不充分風(fēng)險(xiǎn)和和自然風(fēng)險(xiǎn)D 收益和股票票市場(chǎng)的收益益負(fù)相關(guān)解析 A項(xiàng)項(xiàng)的錯(cuò)誤在于于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2. 以下國(guó)內(nèi)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法法提供理財(cái)服服務(wù)的是( )。A 銀行B 保險(xiǎn)公司C 依托公司D 律師事務(wù)所所3. 關(guān)于債券券，以下說(shuō)法法正確的是( )。A 一般來(lái)說(shuō)，企企業(yè)債券的收收益率低于政政府債券B 附息債券的的息票利率是是固定的，所所以不存在利利率風(fēng)險(xiǎn)C 市場(chǎng)利率下下降

2、時(shí)，短期期債券的持有有人若進(jìn)行再再投資，將無(wú)無(wú)法獲得原有有的較高息票票率，這就是是債券的利率率風(fēng)險(xiǎn)D 可以用發(fā)行行者的信用等等級(jí)來(lái)衡量債債券的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，債券的的信用等級(jí)越越高，債券的的發(fā)行價(jià)格就就越高解析 A項(xiàng)項(xiàng)的錯(cuò)誤在于于企業(yè)債券的的收益率高于于政府債券。BB項(xiàng)的錯(cuò)誤在在于付息債券券依然存在利利率風(fēng)險(xiǎn)。CC項(xiàng)的錯(cuò)誤在在于并不是債債權(quán)的利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。4. 下列關(guān)于于貨幣市場(chǎng)及及貨幣市場(chǎng)工工具的說(shuō)法不不正確的是( )。A 貨幣市場(chǎng)是是指專門融通通短期資金和和交易期限在在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券券市場(chǎng)B 在期限相同同的情況下，短短期政府債券券利率回購(gòu)購(gòu)協(xié)議利率、銀行承兌匯匯票利率同同業(yè)拆借利

3、率率C 在回購(gòu)市場(chǎng)場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)價(jià)格與回購(gòu)證證券的種類無(wú)無(wú)關(guān)D 貨幣市場(chǎng)工工具又被稱為為“準(zhǔn)貨幣”答案:C5. 對(duì)追求高高投資回報(bào)的的投資者來(lái)說(shuō)說(shuō)，比較適合合的基金類型型是( )。A 收入型基金金B(yǎng) 成長(zhǎng)型型基金C 債債券型基金D 封閉型基金金6. 遠(yuǎn)期利率率協(xié)議交易中中，若參照利利率為5.337%，協(xié)議議利率為5.36%，利利息支付天數(shù)數(shù)為90天，假假定天數(shù)基數(shù)數(shù)為360天天，名義借貸貸本金為1 000萬(wàn)元元，則現(xiàn)金結(jié)結(jié)算額為( )元。A 246.777. 以下關(guān)于于債券的分類類不正確的是是(C)。A 按債券發(fā)行行主體可分為為政府債券、金金融債券、公公司債券和國(guó)國(guó)際債券等B 按債券期限限可分為

4、短期期債券、中期期債券和長(zhǎng)期期債券等C 按利息支付付方式可分為為附息債券、一一次還本付息息債券、貼現(xiàn)現(xiàn)債券和可贖贖回債券等D 按債券性質(zhì)質(zhì)可分為信用用債券、不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押債券券、擔(dān)保債券券等解析 可贖贖回債券不是是按利息支付付方式劃分的的，而是按債債券發(fā)行人的的贖回權(quán)利劃劃分的。它的的發(fā)行人有權(quán)權(quán)在特定的時(shí)時(shí)間按照某個(gè)個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從從債券持有人人手中將其贖贖回，可認(rèn)為為是債券與看看漲期權(quán)的結(jié)結(jié)合體。8. 金融市場(chǎng)場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的的晴雨表”，分別指的的是金融市場(chǎng)場(chǎng)的(C )。A 集聚功能，資資源配置功能能B 財(cái)富功能，資資源配置功能能C 集聚功能，反反映功能D 財(cái)富功能，反

5、反映功能解析 資金金的蓄水池就就是引導(dǎo)眾多多分散的小額額資金匯聚成成投入社會(huì)再再生產(chǎn)的資金金，即集聚功功能。國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)的晴雨表表是指金融市市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)景氣度指指標(biāo)的重要信信號(hào)系統(tǒng)，即即反映功能。9. 已知某債債券折價(jià)發(fā)行行，票面利率率8%，則實(shí)實(shí)際的到期收收益率可能為為( )。A 7.5% B 8% C 99.1%解析 折價(jià)價(jià)發(fā)行的債券券，其實(shí)際到到期收益率高高于票面利率率。估算題，記記住結(jié)論直接接到選項(xiàng)中找找符合條件的的選項(xiàng)。10. 已知某某只基金的投投資資產(chǎn)中現(xiàn)現(xiàn)金持有量較較小，則該只只基金最有可可能是一只( )。A 開放式基金金B(yǎng) 公募基基金C 國(guó)際際基金D 成成長(zhǎng)型基金解析 成長(zhǎng)長(zhǎng)

6、型基金是以以資本長(zhǎng)期增增值作為投資資目標(biāo)的基金金，其投資對(duì)對(duì)象主要是市市場(chǎng)中有較大大升值潛力的的小公司股票票和一些新興興行業(yè)的股票票。這類基金金一般很少分分紅，經(jīng)常將將投資所得的的股息、紅利利和盈利進(jìn)行行再投資，以以實(shí)現(xiàn)資本增增值?，F(xiàn)金是是增值價(jià)值較較小的資產(chǎn)，因因此成長(zhǎng)型基基金一般很少少持有現(xiàn)金。其其他項(xiàng)都不是是按照投資對(duì)對(duì)象分類的，因因此無(wú)法判斷斷其現(xiàn)金持有有量。11. 以下關(guān)關(guān)于外匯市場(chǎng)場(chǎng)及外匯產(chǎn)品品的說(shuō)法正確確的是(D )。A 目前，外匯匯市場(chǎng)交易以以遠(yuǎn)期外匯交交易占主要地地位B 為穩(wěn)定匯價(jià)價(jià)，當(dāng)外匯市市場(chǎng)的外匯供供給持續(xù)大于于需求時(shí)，中中央銀行應(yīng)在在外匯市場(chǎng)上上賣出外匯C 遠(yuǎn)期外匯交

7、交易的交割期期一般按周計(jì)計(jì)算D 國(guó)際貨幣市市場(chǎng)外匯期貨貨合約的交割割月份為每年年的3月、66月、9月和和12月解析 本題題考查外匯市市場(chǎng)的交易機(jī)機(jī)制。外匯市市場(chǎng)交易以即即期外匯交易易占主要地位位。中央銀行行應(yīng)當(dāng)在外匯匯市場(chǎng)上買入入外匯，以增增加外匯需求求。遠(yuǎn)期外匯匯交易的交割割期一般按月月計(jì)算。12. 一般情情況下，可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)( )。A 高于股票B 低于普通債債券C 高于國(guó)債D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品答案:C解析 可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券是可可轉(zhuǎn)換公司債債券的簡(jiǎn)稱。它它是一種可以以在特定時(shí)間間、按特定條條件轉(zhuǎn)換為普普通股票的企企業(yè)債券?？煽赊D(zhuǎn)換債券兼兼有債券和股股票的特征。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)主要有：(一

8、)可轉(zhuǎn)債的的投資者要承承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(二)利息損失失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換價(jià)格以下下時(shí)，可轉(zhuǎn)債債投資者被迫迫轉(zhuǎn)為債券投投資者。因可可轉(zhuǎn)債利率一一般低于同等等級(jí)的普通債債券利率，所所以會(huì)給投資資者帶來(lái)利息息損失。(三)提前贖回回的風(fēng)險(xiǎn)。許許多可轉(zhuǎn)債都都規(guī)定了發(fā)行行者可以在發(fā)發(fā)行一段時(shí)間間之后，以某某一價(jià)格贖回回債券。提前前贖回限定了了投資者的最最高收益率。最最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來(lái)看，可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)高于普通通債券，但低低于股票。國(guó)國(guó)債是債券中中風(fēng)險(xiǎn)最低的的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)低于于債券。13. 房地產(chǎn)產(chǎn)投資者以所所購(gòu)買的房地地產(chǎn)為抵押，借借入相當(dāng)于其其購(gòu)買成本的的絕大部分款款

9、項(xiàng)。這被稱稱為房地產(chǎn)投投資的(B )。A 價(jià)值升值效效應(yīng)B 財(cái)務(wù)杠桿效效應(yīng)C 現(xiàn)金流和稅稅收效應(yīng)D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)解析 本題題考查房地產(chǎn)產(chǎn)投資的特點(diǎn)點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿桿效應(yīng)是指通通過(guò)借入資金金，用較少的的自有資金投投入獲得數(shù)倍倍于自有資金金的收益。當(dāng)當(dāng)房地產(chǎn)收益益高于借款成成本時(shí)，杠桿桿投資的價(jià)值值優(yōu)勢(shì)十分明明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是是指某些房地地產(chǎn)，特別是是土地，升值值非常快。在在很多情況下下，房地產(chǎn)升升值對(duì)房地產(chǎn)產(chǎn)回報(bào)率的影影響要大大高高于年度凈現(xiàn)現(xiàn)金流的影響響。其他兩項(xiàng)項(xiàng)不是房地產(chǎn)產(chǎn)投資的特點(diǎn)點(diǎn)。14. 金融市市場(chǎng)可以按照照( )分為為發(fā)行市場(chǎng)、二二級(jí)市場(chǎng)、第第三市場(chǎng)和第第四市場(chǎng)。A 金融市場(chǎng)的的重要性B

10、 金融產(chǎn)品的的期限C 金融產(chǎn)品交交易的交割方方式D 金融工具發(fā)發(fā)行和流通特特征答案:D解析 發(fā)行行市場(chǎng)是首次次出售的市場(chǎng)場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)是交易已發(fā)發(fā)行證券的市市場(chǎng)，包括交交易所市場(chǎng)、場(chǎng)場(chǎng)外市場(chǎng)、第第三市場(chǎng)和第第四市場(chǎng)。第第三市場(chǎng)是指指在場(chǎng)外交易易已在交易所所上市的股票票的市場(chǎng)。第第四市場(chǎng)是指指投資者不通通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直直接進(jìn)行交易易的市場(chǎng)。15. 將金融融產(chǎn)品以某種種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通通常狀況下的的排序，則下下列說(shuō)法正確確的是( )。A 按金融產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)由大大到小排序?yàn)闉椋貉苌?、股股票、?chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換換債券B 按金融產(chǎn)品品的流動(dòng)性由由大到小排序序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券券、定期存款款、大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓存單C 按金融產(chǎn)

11、品品的收益率由由大到小排序序?yàn)椋和鈳爬砝碡?cái)計(jì)劃、期期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品D 按金融產(chǎn)品品的利率由大大到小排序?yàn)闉椋憾ㄆ诖婵羁睢⒍ɑ顑杀惚銉?chǔ)蓄存款、活活期存款答案:D解析 可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品。定期期存款的流動(dòng)動(dòng)性小于大額額可轉(zhuǎn)讓存單單。期貨和外外幣理財(cái)計(jì)劃劃的收益不確確定，無(wú)法比比較大小。16. 注重基基金的長(zhǎng)期成成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為為投資者帶來(lái)來(lái)經(jīng)常性收益益的是( )。A 收入型基金金B(yǎng) 指數(shù)型型基金C 成長(zhǎng)型基金金D 平衡型型基金解析 本題題考查不同基基金的特點(diǎn)。收入型基金是主主要投資于可可帶來(lái)現(xiàn)金收收入的有價(jià)證證券，以獲取取當(dāng)期的最大大收入為目的的，以追求基基金當(dāng)期收入入為投資目標(biāo)標(biāo)的基

12、金，這這類基金的成成長(zhǎng)性較弱，但但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也也較低。指數(shù)數(shù)型基金是一一種以擬合目目標(biāo)指數(shù)、跟跟蹤目標(biāo)指數(shù)數(shù)變化為原則則，實(shí)現(xiàn)與市市場(chǎng)同步成長(zhǎng)長(zhǎng)的基金品種種。平衡型基基金以兼顧長(zhǎng)長(zhǎng)期資本和穩(wěn)穩(wěn)定收益為目目標(biāo)。通常有有一定比重資資金投資于固固定收益的工工具，如債券券、可轉(zhuǎn)換公公司債券等，以以獲取穩(wěn)定的的利息收益，控控制風(fēng)險(xiǎn)，其其他的部分則則投資股票，以以追求資本利利得。概念描述題。關(guān)關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”對(duì)應(yīng)“成長(zhǎng)型基金金”。17. 某投資資者購(gòu)買了550000美美元利率掛鉤鉤外匯結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品(一年按3660天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品與LIBBOR掛鉤，協(xié)協(xié)議規(guī)定，當(dāng)當(dāng)LIBORR處于2%2

13、.75%區(qū)間時(shí)，給給予高收益率率6%；若任任何一天LIIBOR超出出2%2.75%區(qū)間間，則按低收收益率2%計(jì)計(jì)算。若實(shí)際際一年中LIIBOR在22%2.775%區(qū)間為為90天，則則該產(chǎn)品投資資者的收益為為( )美元元。 15000答案:B18. 下列描描述中，適于于描述開放式式基金的有( )個(gè)，適適于描述封閉閉式基金的有有( )個(gè)。 基金的資金金規(guī)模具有可可變性； 在證券交易易所按市價(jià)買買賣； 所募集到的的資金可全部部用于投資； 受益憑證可可贖回； 依據(jù)公司法法組建，并依依據(jù)公司章程程經(jīng)營(yíng)基金資資產(chǎn)； 投資者欲買買入基金時(shí)，只只有向基金管管理公司或銷銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)購(gòu)這一種渠道道。B 3，2解析

14、 適于描述述開放式基金金。開放式基基金是指基金金的總份額不不固定，基金金發(fā)行以后基基金持有者可可隨時(shí)向基金金管理公司或或銷售機(jī)構(gòu)申申購(gòu)或要求贖贖回基金份額額，即基金的的份額始終處處于一種開放放的狀態(tài)。適于描述述封閉型基金金。封閉型基基金已經(jīng)發(fā)售售完畢，基金金總額就確定定了，基金份份額不可贖回回也不接受申申購(gòu)。但投資資者可以在證證券交易所交交易已發(fā)行的的基金份額。由由于基金總額額不變，籌集集到的資金可可全部用于投投資。描述的是公公司型基金的的特點(diǎn)。19. 下列關(guān)關(guān)于黃金理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)點(diǎn)，說(shuō)法不正正確的是(DD )。A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B 具有內(nèi)在價(jià)價(jià)值和實(shí)用性性C 存在市場(chǎng)不不充分風(fēng)險(xiǎn)和和

15、自然風(fēng)險(xiǎn)D 收益和股票票市場(chǎng)的收益益正相關(guān)解析 黃金金的收益和股股票的收益不不相關(guān)甚至負(fù)負(fù)相關(guān)。20. 下列不不屬于人身保保險(xiǎn)的是(:D )。A 人壽保險(xiǎn)BB 意外傷害害保險(xiǎn)C 健康保險(xiǎn)DD 責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)解析 責(zé)任任保險(xiǎn)的保障障對(duì)象是投保保人按照法律律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的的損害賠償責(zé)責(zé)任。21. 保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品具有其他他投資理財(cái)工工具不可替代代的(C )。A 投資功能BB 套利功能能C 保障功功能D 儲(chǔ)蓄蓄功能解析 保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著著的特點(diǎn)是具具有其他投資資理財(cái)工具不不可替代的保保障功能。購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品品，一方面消消除風(fēng)險(xiǎn)的不不確定性給個(gè)個(gè)人和家庭帶帶來(lái)的憂慮和和恐懼，促使使人們有計(jì)劃劃的安排家庭庭生活；另一

16、一方面，一旦旦保險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生，個(gè)人和和家庭可以及及時(shí)得到保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的補(bǔ)償償或給付，迅迅速恢復(fù)安定定的生活。分析題干，這個(gè)個(gè)問(wèn)題可以分分為兩部分，首首先應(yīng)該是保保險(xiǎn)產(chǎn)品具有有的功能，再再則這個(gè)功能能應(yīng)該是保險(xiǎn)險(xiǎn)所特有的，其其他產(chǎn)品無(wú)法法替代的，根根據(jù)這兩個(gè)原原則，選項(xiàng)中中排除即可。實(shí)實(shí)際上，本題題用第二個(gè)條條件排除就可可以了。黃金金、房地產(chǎn)、證證券等具有投投資功能；衍衍生品有套利利功能；儲(chǔ)蓄蓄存款有儲(chǔ)蓄蓄功能；只有有保障功能是是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)獨(dú)有的。22. 假定從從某一股市采采樣的股票為為A、B、CC、D四種，在在某一交易日日的收盤價(jià)分分別為5元、116元、244元和35元元，基期價(jià)格格分別為4元元

17、、10元、116元和288元，基期交交易量分別為為100、880、1500和50，用用加權(quán)股價(jià)平平均法(以基基期交易量為為權(quán)數(shù)，基期期市場(chǎng)股價(jià)指指數(shù)為1000)計(jì)算的該該市場(chǎng)股價(jià)指指數(shù)為( )。1426解析 根據(jù)據(jù)加權(quán)股價(jià)平平均法的計(jì)算算公式：23. (A)是指如果期期權(quán)立即執(zhí)行行，買方具有有正的現(xiàn)金流流(這里暫不不考慮期權(quán)費(fèi)費(fèi)因素)。A 溢價(jià)期權(quán)BB 平價(jià)期權(quán)權(quán)C 折價(jià)期期權(quán)D 貨幣幣期權(quán)解析 溢價(jià)價(jià)期權(quán)又叫實(shí)實(shí)值期權(quán)或正正值期權(quán)，是是指內(nèi)在價(jià)值值大于。的期期權(quán)。買權(quán)時(shí)時(shí)，指協(xié)議價(jià)價(jià)格低于市場(chǎng)場(chǎng)買入價(jià)格。賣賣權(quán)時(shí)，指協(xié)協(xié)議價(jià)格高于于市場(chǎng)賣出價(jià)價(jià)格。折價(jià)期期權(quán)的含義正正好相反。平平價(jià)期權(quán)的協(xié)協(xié)

18、議價(jià)格與市市場(chǎng)價(jià)格相等等。24. 我國(guó)公公司法規(guī)定定，公司本次次發(fā)行債券后后累計(jì)公司債債券余額不超超過(guò)最近一期期期末凈資產(chǎn)產(chǎn)額的(400%)。解析 見公公司法對(duì)于于發(fā)行債券的的規(guī)定。25. 金融中中介可以分為為交易中介和和服務(wù)中介，下下列屬于交易易中介的是(D)。A 會(huì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所B 投資資顧問(wèn)咨詢公公司C 律師事務(wù)所所D 有價(jià)證證券承銷入解析 交易易中介是通過(guò)過(guò)市場(chǎng)為買賣賣雙方成交撮撮合，并從中中收取傭金的的金融機(jī)構(gòu)。服服務(wù)中介本身身不是金融機(jī)機(jī)構(gòu)，但卻是是金融市場(chǎng)上上不可或缺的的，其他幾項(xiàng)項(xiàng)都是服務(wù)中中介。注意區(qū)區(qū)分交易中介介和服務(wù)中介介。26. 下列關(guān)關(guān)于債券贖回回的說(shuō)法，不不正確的是(

19、C )。A 有的債券契契約賦予發(fā)行行人在到期日日前全部或部部分贖回已發(fā)發(fā)行債券的權(quán)權(quán)利B 附有贖回權(quán)權(quán)的債券的潛潛在資本增值值有限C 在保護(hù)期內(nèi)內(nèi)，發(fā)行人可可以行使贖回回權(quán)D 發(fā)行人可以以通過(guò)使用這這項(xiàng)權(quán)利以更更低的利率籌籌集資金解析 可贖贖回債券在發(fā)發(fā)行時(shí)就約定定發(fā)行人有權(quán)權(quán)在特定的時(shí)時(shí)間按照某個(gè)個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從從債券持有人人手中將其贖贖回。在市場(chǎng)場(chǎng)利率跌至比比可贖回債券券的票面利率率低得多的時(shí)時(shí)候，債務(wù)人人如果認(rèn)為將將債券贖回并并且按照較低低的利率重新新發(fā)行債券，比比按現(xiàn)有的債債券票面利率率繼續(xù)支付利利息要合算，就就會(huì)將其贖回回。因此可贖贖回債券的資資本增值有限限，發(fā)行人行行使贖回權(quán)就就可以按

20、照較較低的市場(chǎng)利利率籌集資金金?？哨H回條款通常常在債券發(fā)行行幾年之后才才開始生效，生生效前的這段段時(shí)間稱為保保護(hù)期，保護(hù)護(hù)期內(nèi)發(fā)行人人不能行使贖贖回權(quán)。27. 一張55年期，票面面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格格950元，面面值1 0000元的債券券，若債券發(fā)發(fā)行人在發(fā)行行1年后將債債券贖回，贖贖回價(jià)格為11100元，且且投資者在贖贖回時(shí)獲得當(dāng)當(dāng)年的利息收收入，則提前前贖回收益率率為(26.3%)。答案:C解析 根據(jù)據(jù)可贖回收益益率的計(jì)算公公式，950=(1 00010%+11 100)(1+r)，r即為提提前贖回的收收益率。r=120095011=26.33%。28. 在外匯匯理財(cái)產(chǎn)品中中，(A )是

21、指將基礎(chǔ)礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄蓄、浮動(dòng)收益益產(chǎn)品等，與與利率期權(quán)、匯匯率期權(quán)等相相結(jié)合，并在在合約中體現(xiàn)現(xiàn)這種期權(quán)的的復(fù)合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類投資資工具B 浮浮動(dòng)收益類產(chǎn)產(chǎn)品C 實(shí)盤外匯買買賣D 期權(quán)權(quán)類產(chǎn)品解析 結(jié)構(gòu)構(gòu)類外匯理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的定義義。其特點(diǎn)就就是基礎(chǔ)工具具與衍生工具具的結(jié)合。29. 下列關(guān)關(guān)于債務(wù)管理理的說(shuō)法中，不不正確的是(B )。A 總負(fù)債一般般不應(yīng)超過(guò)凈凈資產(chǎn)B 短期債務(wù)和和長(zhǎng)期債務(wù)的的比例應(yīng)為00.4C 當(dāng)債務(wù)問(wèn)題題出現(xiàn)危機(jī)的的時(shí)候，可以以通過(guò)債務(wù)重重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)財(cái)務(wù)狀況的改改善D 還貸款的期期限不要超過(guò)過(guò)退休的年齡齡解析 短期期債務(wù)和長(zhǎng)期期債務(wù)的合理理比例沒(méi)有一一定之規(guī)，要要充分考慮債債

22、務(wù)的時(shí)間特特性和客戶生生命周期以及及家庭財(cái)務(wù)資資源的時(shí)間特特性要匹配。30. 一般而而言，按收益益率從小到大大順序排列正正確的是( )。A 普通債券普普通股票國(guó)債債B 國(guó)債普通債債券普通股票票C 普通股票國(guó)國(guó)債普通債券券D 普通股票普普通債券國(guó)債債答案:B解析 一般般而言，高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨隨著高收益。國(guó)國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最最小，其收益益也最低；股股票風(fēng)險(xiǎn)最大大，收益最高高。31. 下列屬于金金融市場(chǎng)客體體的是(C)。A 居民個(gè)人BB 金融機(jī)構(gòu)構(gòu)C 貨幣頭寸DD 會(huì)計(jì)師事事務(wù)所解析 金融融客體是指金金融市場(chǎng)交易易的對(duì)象，即即金融工具。居居民和金融機(jī)機(jī)構(gòu)是金融主主體，會(huì)計(jì)師師事務(wù)所是金金融市場(chǎng)上的的服務(wù)中

23、介。32. 下列不不是現(xiàn)貨期權(quán)權(quán)的是(D)。A 外匯期權(quán)BB 利率期權(quán)權(quán)C 股指期權(quán)DD 股指期貨貨期權(quán)解析 現(xiàn)貨貨期權(quán)是以現(xiàn)現(xiàn)貨為標(biāo)的物物的期權(quán)。DD是期貨期權(quán)權(quán)。答案非常常明顯，D項(xiàng)項(xiàng)已經(jīng)明確說(shuō)說(shuō)了是期貨期期權(quán)，當(dāng)然就就不是現(xiàn)貨期期權(quán)。33. 下列關(guān)關(guān)于可轉(zhuǎn)換債債券收益的說(shuō)說(shuō)法，不正確確的是( )。A 可轉(zhuǎn)換債券券轉(zhuǎn)換為股票票前，持有人人只享有利息息B 可轉(zhuǎn)換債券券轉(zhuǎn)換為股票票后，持有人人成為公司股股東C 可轉(zhuǎn)換債券券轉(zhuǎn)換為股票票后，其收益益水平與債券券類似D 可轉(zhuǎn)換債券券適合在低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)一低收益益與高風(fēng)險(xiǎn)一一高收益這兩兩種不同收益益結(jié)構(gòu)之間作作出靈活選擇擇的投資者答案:C解析 可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券

24、轉(zhuǎn)換換為股票后就就具備了股票票的一切特點(diǎn)點(diǎn)，獲得股票票的收益。34. 假定年年利率為100%，某投資資者欲在5年年后獲得本利利和61 0051元，則則他需要在接接下來(lái)的5年年內(nèi)每年年末末存入銀行(100000)元。(不不考慮利息稅稅)解析 本題題考查普通年年金的計(jì)算。根根據(jù)普通年金金終值計(jì)算公公式，610051=A(1+110%)T， T=0，11，2，3，44，其中A就就是每年末存存入銀行的金金額，計(jì)算得得A=100000。35. 用現(xiàn)金金償還債務(wù)與與用現(xiàn)金購(gòu)買買資產(chǎn)反映在在資產(chǎn)負(fù)債表表上的相同變變化是(B )。A 總資產(chǎn)都不不變B 凈資產(chǎn)都不不變C 資產(chǎn)負(fù)債率率都不變D 都不改變資資產(chǎn)負(fù)債

25、表中中的項(xiàng)目解析 用現(xiàn)現(xiàn)金償還債務(wù)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債債表上現(xiàn)金資資產(chǎn)減少，負(fù)負(fù)債減少，且且二者金額相相同；用現(xiàn)金金購(gòu)買資產(chǎn)，資資產(chǎn)負(fù)債表上上負(fù)債不變，現(xiàn)現(xiàn)金資產(chǎn)減少少，其他資產(chǎn)產(chǎn)增加，總資資產(chǎn)不變。凈凈資產(chǎn)=資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債，兩兩種情況下的的凈資產(chǎn)都不不發(fā)生改變。36. 一般來(lái)來(lái)說(shuō)，處于(D )的投投資入的理財(cái)財(cái)理念是避免免財(cái)富的快速速流失，承擔(dān)擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同同時(shí)獲得有保保障的收益。A 少年成長(zhǎng)期期B 青年成成長(zhǎng)期C 中年穩(wěn)健期期D 退休養(yǎng)養(yǎng)老期解析 本題題考查生命周周期理論在個(gè)個(gè)人理財(cái)中的的應(yīng)用。最好好結(jié)合實(shí)際理理解記憶各階階段人群的投投資理念和投投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧顧名思義，這這個(gè)人群的特特點(diǎn)是沒(méi)有

26、或或有較低的收收入，富余的的一點(diǎn)錢就都都存到銀行里里，基本沒(méi)有有理財(cái)需求；而青年人收收入上升，年年少氣盛，追追求快速增加加資本積累，愿愿意承擔(dān)高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，獲得高高收益；人到到中年，開始始追求穩(wěn)定，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度度提高；退休休養(yǎng)老，沒(méi)有有收入來(lái)源。當(dāng)當(dāng)然要盡力保保全已有財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，高度厭惡惡風(fēng)險(xiǎn)。37. 張先生生打算分5年年償還銀行貸貸款，每年末末償還1000000元，貸貸款利率為110%，則等等價(jià)于在第一一年年初一次次性償還( )元。D 3790779解析 本題題考查普通年年金現(xiàn)值的計(jì)計(jì)算。根據(jù)公公式，現(xiàn)值=100 0000(1+100%)T， T=1，22，3，4，55。計(jì)算得現(xiàn)現(xiàn)值為379907

27、9元。38. 某企業(yè)業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)200萬(wàn)元元，其中現(xiàn)金金50萬(wàn)元，應(yīng)應(yīng)收款60萬(wàn)萬(wàn)元，有價(jià)證證券40萬(wàn)元元，存貨500萬(wàn)元，而其其流動(dòng)負(fù)債為為150萬(wàn)元元。則該企業(yè)業(yè)的速動(dòng)比率率為(1 )。39. 企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金金流出不包括括( )。A 支付供應(yīng)商商的貨款B 支付雇員的的工資C 支付的股利利D 支付的稅款款答案:C解析 支付付的股利屬于于籌資活動(dòng)現(xiàn)現(xiàn)金流量。40. 各資產(chǎn)產(chǎn)收益的相關(guān)關(guān)性( )影影響組合的預(yù)預(yù)期收益，( )影響組組合的風(fēng)險(xiǎn)。 B 不會(huì)，會(huì)會(huì)解析 預(yù)期期收益率等于于各資產(chǎn)收益益率以所占份份額為權(quán)數(shù)加加權(quán)平均的結(jié)結(jié)果，資產(chǎn)的的相關(guān)性不影影響組合的預(yù)預(yù)期收益。但但是，相關(guān)性性會(huì)

28、影響到組組合的風(fēng)險(xiǎn)，這這一點(diǎn)可以通通過(guò)計(jì)算公式式看出，也可可以從以下的的舉例說(shuō)明中中理解。假設(shè)設(shè)一個(gè)投資組組合有兩種證證券組成，二二者完全負(fù)相相關(guān)，即它們們的波動(dòng)正好好反向同幅度度，因此它們們的風(fēng)險(xiǎn)可以以互相抵消；如果二者完完全正相關(guān)，則則二者波動(dòng)方方向和幅度相相同，組合的的風(fēng)險(xiǎn)等于二二者風(fēng)險(xiǎn)的加加總。顯然兩兩種證券相關(guān)關(guān)性不同，組組合的風(fēng)險(xiǎn)不不同，即資產(chǎn)產(chǎn)收益相關(guān)性性影響組合的的風(fēng)險(xiǎn)。41. 李先生生投資1000萬(wàn)元于項(xiàng)目目A，預(yù)期名名義收益率110%，期限限為5年，每每季度付息一一次，則該投投資項(xiàng)目有效效年利率為( )。C 10.388%解析 該項(xiàng)項(xiàng)目的有效年年利率實(shí)際上上即是按照復(fù)復(fù)利計(jì)

29、算的年年利率。設(shè)有有效年利率為為R，則1000(1+R)5=1000(1+100%4)20，計(jì)計(jì)算得R=110.38%。42. 下列關(guān)關(guān)于等額本息息還款法和等等額本金還款款法的表述，正正確的是(BB )。A 按照等額本本息還款法，月月供金額中本本金比例逐期期下降B 按照等額本本金還款法，月月供金額中利利息比例逐期期下降C 按照等額本本息還款法，月月供金額逐期期下降D 按照等額本本金還款法，月月供金額每期期相等解析 等額額本息還款法法：即借款人人每月以相等等的金額償還還貸款本息。等等額本金還款款法：即借款款人每月等額額償還本金，貸貸款利息逐月月遞減。兩種還款方式的的區(qū)別：等額本金還款法法在整個(gè)還

30、款款期內(nèi)每期還還款額中的本本金都相同，償償還的利息逐逐月減少；本本息合計(jì)逐月月遞減。等額本息還款法法每期還款額額中的本金都都不相同，前前期還款中本本金金額較少少，本息合計(jì)計(jì)每月相等。本題屬于教材以以外的補(bǔ)充內(nèi)內(nèi)容，但由于于分期償還房房貸問(wèn)題比較較常用，希望望大家花一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間掌握。43. 某項(xiàng)目目初始投資11000元，年年利率8%，期期限為1年，每每季度付息一一次，按復(fù)利利計(jì)算則其11年后本息和和為( )元元。解析 根據(jù)據(jù)復(fù)利計(jì)算公公式，本息和和=10000(1+8%4)4=11 082.43(元)44. 下列各各項(xiàng)中，屬于于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表中流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)的是(D)。A 汽車B 房房地產(chǎn)C 保保險(xiǎn)

31、費(fèi)D 定定期存款解析 流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)是指能能夠在1年內(nèi)內(nèi)耗用或變現(xiàn)現(xiàn)的資產(chǎn)。汽汽車和房地產(chǎn)產(chǎn)都是耐用品品，保險(xiǎn)費(fèi)是是費(fèi)用，不是是資產(chǎn)，而且且保險(xiǎn)產(chǎn)品也也屬于非流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人人資產(chǎn)負(fù)債表表中的流動(dòng)資資產(chǎn)包括：銀銀行存款、股股票、債券、基基金投資，短短期理財(cái)產(chǎn)品品。45. 下列不不屬于客戶財(cái)財(cái)務(wù)信息的是是(A )。A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏偏好B 當(dāng)期期財(cái)務(wù)安排C 當(dāng)期收入狀狀況D 財(cái)務(wù)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)發(fā)展趨勢(shì)解析 投資資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬屬于客戶的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)特征。46. 同樣用用10萬(wàn)元炒炒股票，對(duì)于于一個(gè)僅有110萬(wàn)元養(yǎng)老老金的退休人人員和一個(gè)有有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)說(shuō)，其情況是是截然不同的的，這是因?yàn)闉楦髯杂胁煌?

32、A )。A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承承受能力 B 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)偏好C 風(fēng)險(xiǎn)分散 D 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知解析 實(shí)際際風(fēng)險(xiǎn)承受能能力是客戶的的風(fēng)險(xiǎn)特征之之一，反映的的是風(fēng)險(xiǎn)客觀觀上對(duì)客戶的的影響程度。同同樣的10萬(wàn)萬(wàn)元，如果退退休人員損失失了就失去了了生活來(lái)源，而而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)說(shuō)則僅僅是一一筆小額損失失，還可以通通過(guò)以后的投投資收益彌補(bǔ)補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)偏好也是客客戶的風(fēng)鹼特特征。風(fēng)險(xiǎn)偏偏好反映的是是客戶主觀上上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)認(rèn)知反映的是是客戶主觀上上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度度量。本題不不能選擇B、DD，因?yàn)槎哒叻从车氖侵髦饔^看法，而而不是客觀事事實(shí)。退休人人員的風(fēng)險(xiǎn)偏偏好和認(rèn)知程程度有可能和和富翁相同。47. 為了彌彌補(bǔ)客戶臨

33、時(shí)時(shí)性資金短缺缺，一般商業(yè)業(yè)銀行的理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)會(huì)建議客戶開開立 (A )。A 信用卡賬戶戶B 扣款賬賬戶C 定期期存款賬D 交易賬戶解析 信用用卡可以通過(guò)過(guò)現(xiàn)金透支或或刷卡透支滿滿足客戶臨時(shí)時(shí)性的資金需需要。48. 下列關(guān)關(guān)于客戶信息息收集的說(shuō)法法，不正確的的是(A )。A 為了得到真真實(shí)的信息，數(shù)數(shù)據(jù)調(diào)查表必必須由客戶親親自填寫B(tài) 在客戶填寫寫調(diào)查表之前前，從業(yè)人員員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)項(xiàng)目加以解析析C 如果客戶出出于個(gè)人原因因不愿意回答答某些問(wèn)題，從從業(yè)人員應(yīng)該該謹(jǐn)慎地了解解客戶產(chǎn)生焦焦慮的原因，并并向客戶解析析該信息的重重要性，以及及在缺乏該信信息情況下可可能造成的誤誤差D 宏觀經(jīng)濟(jì)信信息可以

34、從政政府部門或金金融機(jī)構(gòu)公布布的信息中獲獲得解析 數(shù)據(jù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)內(nèi)容較為專業(yè)業(yè)，所以可以以采用從業(yè)人人員提問(wèn)，客客戶回答，然然后從業(yè)人員員填寫的方式式來(lái)進(jìn)行。49. 下列關(guān)關(guān)于退休規(guī)劃劃說(shuō)法正確的的是(A )。A 計(jì)劃開始不不宜太遲B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)當(dāng)在5年左右右C 投資應(yīng)當(dāng)極極其保守D 對(duì)投資和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)當(dāng)樂(lè)觀解析 退休休的規(guī)劃期一一般為1020年。投投資極其保守守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和和投資太過(guò)樂(lè)樂(lè)觀是客戶在在退休規(guī)劃中中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題的出出題者已經(jīng)在在選項(xiàng)中顯示示出了對(duì)錯(cuò)的的傾向。像CC、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的的選項(xiàng)，說(shuō)得得太極端了，肯肯定不會(huì)是正正確的選項(xiàng)。而而B項(xiàng)，按正正常的退

35、休年年齡和壽命推推算，5年也也太短了。50. 面對(duì)不不同客戶時(shí)，下下列應(yīng)對(duì)技巧巧中不恰當(dāng)?shù)牡氖? )。A 對(duì)沉默寡言言的人，要設(shè)設(shè)法誘使他盡盡可能地多說(shuō)說(shuō)B 對(duì)優(yōu)柔寡斷斷的人，客戶戶經(jīng)理要掌握握主動(dòng)權(quán)，充充滿自信地運(yùn)運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言言，不斷地向向他提出積極極性的建議，多多用肯定性用用語(yǔ)C 對(duì)慢性的人人，不能急躁躁、焦慮或向向他施加壓力力，應(yīng)該努力力配合他的步步調(diào)，腳踏實(shí)實(shí)地地去證明明、引導(dǎo)D 對(duì)疑心重的的人，要讓他他了解你的誠(chéng)誠(chéng)意或者讓他他感到你對(duì)他他所提出的疑疑問(wèn)很重視答案:A解析 對(duì)于于這種人，能能說(shuō)多少就說(shuō)說(shuō)多少，他們們有時(shí)反而是是最容易成功功的那種忠實(shí)實(shí)客戶?？桃庖庹T使對(duì)方多多說(shuō)可能會(huì)引引

36、起對(duì)方的反反感。51. 下列問(wèn)問(wèn)題中，不屬屬于與客戶溝溝通的開放性性問(wèn)題的是(C )。A 您的未來(lái)職職業(yè)發(fā)展情況況如何B 您選擇股票票的標(biāo)準(zhǔn)是什什么C 您是否曾經(jīng)經(jīng)投資于成長(zhǎng)長(zhǎng)型股票D 您通常怎樣樣安排自己的的富余資金解析 開放放性問(wèn)題是沒(méi)沒(méi)有固定答案案，能夠引導(dǎo)導(dǎo)客戶多說(shuō)一一些的問(wèn)題。CC項(xiàng)是回答是是不是，對(duì)不不對(duì)的問(wèn)題，答答案的范圍已已經(jīng)給定，屬屬于封閉性問(wèn)問(wèn)題。52. 孔子曰曰：“信則人任焉焉。”這句話與下下列銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人員職職業(yè)操守中中(A )原原則的要求相相似。A 誠(chéng)實(shí)信用BB 守法合規(guī)規(guī)C 專業(yè)勝任DD 勤勉盡職職解析 “信信”即誠(chéng)實(shí)信用用。53. 下列做做法中，違反反了銀行業(yè)業(yè)

37、從業(yè)人員職職業(yè)操守中中保護(hù)商業(yè)秘秘密與客戶隱隱私的原則的的是( )。A 某銀行工人人員根據(jù)在為為上市公司辦辦理貸款業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)獲得的非非公開信息進(jìn)進(jìn)行股票投資資B 某銀行工作作人員由于業(yè)業(yè)務(wù)繁忙，將將辦理企業(yè)貸貸款業(yè)務(wù)的公公章交給同事事代其辦理C 某銀行工作作人員將其客客戶A的貸款款信息透露給給另一名客戶戶BD 某銀行工作作人員在辦理理企業(yè)貸款業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤誤計(jì)算了貸款款利率答案:C解析 A項(xiàng)項(xiàng)違反了內(nèi)幕幕交易的規(guī)定定。B項(xiàng)違反反了崗位職責(zé)責(zé)的規(guī)定。DD項(xiàng)是工作中中的失誤，不不屬于違反職職業(yè)操守的做做法。54. 根據(jù)銀銀行業(yè)從業(yè)人人員職業(yè)操守守中“內(nèi)幕信息”原則的要求求，銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)人人員不

38、得(CC)。A 與本行專家家討論股票走走勢(shì)B 利用本行電電腦操作股票票買賣C 利用為客戶戶服務(wù)獲得的的未公開信息息指導(dǎo)他人買買賣股票D 在本行上網(wǎng)網(wǎng)查看股票信信息解析 銀行行業(yè)從業(yè)人員員不得利用內(nèi)內(nèi)幕信息獲取取個(gè)人利益，也也不得基于內(nèi)內(nèi)幕信息為他他人提供理財(cái)財(cái)或投資方面面的建議。55. 銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員的下列列做法正確的的是( )。A 為朋友提供供擔(dān)保B 利用職務(wù)便便利為朋友辦辦理優(yōu)惠貸款款C 利用客戶名名義為自己買買賣證券D 將自己的賬賬戶與客戶賬賬戶合并答案:A解析 為朋朋友提供擔(dān)保保是個(gè)人行為為，只要該銀銀行人員的信信用狀況等合合格即可。BB項(xiàng)銀行人員員不得利用本本職工作的便便利

39、，以明顯顯低于或優(yōu)于于普通金融消消費(fèi)者的條件件與所在機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行交易。CC、D涉嫌欺欺詐客戶，侵侵吞客戶財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。56. 下列關(guān)關(guān)于合同訂立立的說(shuō)法，不不正確的是( )。A 當(dāng)事人訂立立合同，應(yīng)當(dāng)當(dāng)具有相應(yīng)的的民事權(quán)利能能力和民事行行為能力B 當(dāng)事人必須須本人訂立合合同，不得代代理C 當(dāng)事人在訂訂立合同過(guò)程程中知悉的商商業(yè)秘密，無(wú)無(wú)論合同是否否成立，不得得泄露或者不不正當(dāng)?shù)厥褂糜肈 當(dāng)事人訂立立合同，有書書面形式、口口頭形式和其其他形式答案:B解析析 根據(jù)合合同法，當(dāng)當(dāng)事人依法可可委托代理人人訂立合同。57. 根據(jù)證證券法，下下列不屬于操操縱證券市場(chǎng)場(chǎng)行為的是(D)。A 單獨(dú)或者通通過(guò)合謀，集集中

40、資金優(yōu)勢(shì)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)勢(shì)或者利用信信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合合或者連續(xù)買買賣證券B 與他人串通通，以事先約約定的時(shí)間、價(jià)價(jià)格和方式相相互進(jìn)行證券券交易C 在自己實(shí)際際控制的賬戶戶之間進(jìn)行證證券交易D 為牟取傭金金收入，誘使使客戶進(jìn)行不不必要的證券券買賣解析 所謂謂操縱市場(chǎng)，是是指少數(shù)人以以獲取利益或或者減少損失失為目的，利利用其資金、信信息等優(yōu)勢(shì)或或者濫用職權(quán)權(quán)，影響證券券市場(chǎng)價(jià)格，制制造證券市場(chǎng)場(chǎng)假象，誘導(dǎo)導(dǎo)或者致使普普通投資者在在不了解事實(shí)實(shí)真相的情況況下作出證券券投資決定，擾擾亂證券市場(chǎng)場(chǎng)秩序的行為為。D項(xiàng)屬于于欺詐客戶行行為。58. 下列關(guān)關(guān)于基金當(dāng)事事人地位與責(zé)責(zé)任的說(shuō)法，不不正確的是(B )。A

41、管理人對(duì)基基金財(cái)產(chǎn)具有有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)權(quán)B 管理人對(duì)基基金運(yùn)營(yíng)收益益承擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C 托管人對(duì)基基金財(cái)產(chǎn)具有有保管權(quán)D 投資人對(duì)基基金運(yùn)營(yíng)收益益享有收益權(quán)權(quán)解析 這個(gè)個(gè)題可以用常常識(shí)來(lái)回答，我我們?nèi)粘Ｙ?gòu)買買基金都是有有風(fēng)險(xiǎn)的，收收益的風(fēng)險(xiǎn)是是自擔(dān)的，而而不是基金公公司承擔(dān)。根據(jù)證券投資資基金法規(guī)規(guī)定，基金份份額持有人按按其所持有基基金份額享受受收益和承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。59. 下列關(guān)關(guān)于期貨交易易保證金制度度的說(shuō)法，不不正確的是(C )。A 期貨交易所所向會(huì)員、期期貨公司向客客戶收取的保保證金不得低低于國(guó)務(wù)院期期貨監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)、期貨貨交易所規(guī)定定的標(biāo)準(zhǔn)B 期貨交易所所向會(huì)員、期期貨公司向客客戶收取的保保

42、證金應(yīng)當(dāng)與與自有資金分分開，專戶存存放C 期貨交易所所向會(huì)員收取取的保證金，屬屬于期貨交易易所所有D 期貨公司向向客戶收取的的保證金，屬屬于客戶所有有解析 C、DD矛盾，二者者選其一。保保證金是指期期貨交易者按按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)向交易所繳繳納的資金，用用于結(jié)算和保保證履約，歸歸客戶所有。60. 根據(jù)保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定，保保險(xiǎn)公司委托托保險(xiǎn)代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)險(xiǎn)代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人壽壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)產(chǎn)品的，對(duì)其其業(yè)務(wù)人員，銷銷售前培訓(xùn)時(shí)時(shí)間不得少于于( )小時(shí)時(shí)。A 12解析析 見保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)構(gòu)管理規(guī)定第第八十二條。 轉(zhuǎn)61. 根據(jù)證證券法，下下列關(guān)于客戶戶交易結(jié)算賬賬戶管理的說(shuō)說(shuō)法，不正確確的是

43、( )。A 證券公司客客戶的交易結(jié)結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)當(dāng)以證券公司司的名義單獨(dú)獨(dú)立戶管理B 證券公司不不得將客戶的的交易結(jié)算資資金和證券歸歸入其自有財(cái)財(cái)產(chǎn)C 禁止任何單單位或者個(gè)人人以任伺形式式挪用客戶的的交易結(jié)算資資金和證券D 證券公司破破產(chǎn)或者清算算時(shí)，客戶的的交易結(jié)算資資金和證券不不屬于其破產(chǎn)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清清算財(cái)產(chǎn)答案:A解析 客戶戶交易結(jié)算賬賬戶是指存管管銀行為每個(gè)個(gè)投資者開立立的、管理投投資者用于證證券買賣用途途的交易結(jié)算算資金存管賬賬戶。證券公公司客戶的交交易結(jié)算資金金應(yīng)當(dāng)存放在在商業(yè)銀行，以以每個(gè)客戶的的名義單獨(dú)立立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資資金是客戶的的錢，當(dāng)然不不能以證券公公司的名義開開立

44、賬戶，否否則無(wú)法保證證客戶資金的的安全，也無(wú)無(wú)法獲得客戶戶的信任。62. 根據(jù)信信托法，受受托人以(CC )為限向向受益人承擔(dān)擔(dān)支付信托利利益的義務(wù)。A 委托人固有有財(cái)產(chǎn)B 受受托人固有財(cái)財(cái)產(chǎn)C 信托財(cái)產(chǎn)DD 信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)和受托人固固有財(cái)產(chǎn)解析 受托托人和委托人人之間的權(quán)利利和義務(wù)的標(biāo)標(biāo)的物是信托托財(cái)產(chǎn)。63. 金融機(jī)機(jī)構(gòu)通過(guò)第三三方識(shí)別客戶戶身份，而第第三方未采取取符合反洗洗錢法要求求的客戶身份份識(shí)別措施的的，由(C)承擔(dān)未履行行客戶身份識(shí)識(shí)別義務(wù)的責(zé)責(zé)任。A 第三方B 客戶C 該該金融機(jī)構(gòu)D 該金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和第三方按按比例解析 見反反洗錢法第第十七條。64. 根據(jù)商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財(cái)

45、業(yè)務(wù)管理理暫行辦法中中的規(guī)定，境境外理財(cái)資金金匯回后，(A)。A 商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)將投資本金金和收益支付付給投資者B 商業(yè)銀行一一律以外匯支支付給投資者者C 投資者以外外匯投資的，商商業(yè)銀行結(jié)匯匯后支付給投投資者D 投資者以外外匯投資的，商商業(yè)銀行將外外匯直接劃入入投資者任一一賬戶解析 商業(yè)業(yè)銀行代客境境外理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)，是指具有有代客境外理理財(cái)資格的商商業(yè)銀行，受受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和和居民個(gè)人委委托，以其資資金在境外進(jìn)進(jìn)行規(guī)定的金金融產(chǎn)品年投投資的金融活活動(dòng)。按照規(guī)規(guī)定，投資者者以人民幣投投資購(gòu)匯投資資的，商業(yè)銀銀行結(jié)匯后支支付給投資者者；投資者以以外匯投資的的，商業(yè)銀行行將外匯劃回回投資者原賬賬戶，原賬戶

46、戶關(guān)閉的，可可劃入投資者者指定的賬戶戶。65. 基金公公司發(fā)行封閉閉式基金時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到中中國(guó)證監(jiān)會(huì)核核準(zhǔn)文件之日日起( )個(gè)個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基基金募集活動(dòng)動(dòng)；基金公司司發(fā)行開放式式基金時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到中中國(guó)證監(jiān)會(huì)核核準(zhǔn)文件之日日起( )個(gè)個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基基金募集活動(dòng)動(dòng)。C 6，66解析 根據(jù)據(jù)爭(zhēng)取投資資基金法的的規(guī)定，不管管是開放式基基金還是封閉閉式基金，基基金管理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)自收到核核準(zhǔn)文件之日日起6個(gè)月內(nèi)內(nèi)進(jìn)行基金募募集。66. 下列關(guān)關(guān)于代理的法法律責(zé)任的說(shuō)說(shuō)法，不正確確的是( )。A 代理人與第第三人串通，損損害被代理人人利益的，由由代理人和第第三人負(fù)連帶帶責(zé)任B 代理人不履履行代理責(zé)任任，而給

47、被代代理人造成傷傷害的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任C 沒(méi)有代理權(quán)權(quán)、超越代理理權(quán)或者代理理權(quán)已終止后后的行為，經(jīng)經(jīng)過(guò)被代理人人的追認(rèn)，被被代理人承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任D 第三人知道道行為人沒(méi)有有代理權(quán)、超超越代理權(quán)或或者代理權(quán)已已終止還與行行為人實(shí)施民民事行為給他他人造成損害害的，第三人人不承擔(dān)責(zé)任任答案:D解析 見民民法通則代代理的法律責(zé)責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)應(yīng)當(dāng)由第三人人和代理人負(fù)負(fù)連帶責(zé)任。67. 20007年111月，在在美國(guó)工作的的小李每月給給國(guó)內(nèi)的妻子子寄回40000美元，由由其妻將美元元兌換成人民民幣取出。若若12月份小小李寄回8 000美元元，則小李妻妻子可以將( )美元兌兌換成人民幣幣。解析 本題題

48、實(shí)際考查的的是對(duì)結(jié)匯和和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)購(gòu)匯年度總額額管理的內(nèi)容容。根據(jù)個(gè)個(gè)人外匯管理理辦法實(shí)施細(xì)細(xì)則，個(gè)人人結(jié)匯的年度度額度為每人人每年等值55萬(wàn)美元。小小李妻子前十十一個(gè)月已累累計(jì)結(jié)匯444000美元元，故最后一一個(gè)月只能結(jié)結(jié)匯60000美元。這道題其實(shí)很簡(jiǎn)簡(jiǎn)單，但它繞繞了個(gè)彎子，考考的是個(gè)人結(jié)結(jié)匯年度總限限額，需要大大家在讀題時(shí)時(shí)抓住主要信信息，弄清楚楚出題的考點(diǎn)點(diǎn)。要做到這這一點(diǎn)，首先先要對(duì)個(gè)人外外匯管理年度度限額很熟悉悉，其次讀題題時(shí)要抓住重重點(diǎn)。68. 下列關(guān)關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、分業(yè)管理理的說(shuō)法，正正確的是(AA)。A 證券公司的的業(yè)務(wù)與銀行行、保險(xiǎn)、信信托相互獨(dú)立立經(jīng)營(yíng)B 證券公司可可以經(jīng)

49、營(yíng)信托托業(yè)務(wù)，但不不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行行業(yè)務(wù)C 證券公司可可以經(jīng)營(yíng)銀行行業(yè)務(wù)和信托托業(yè)務(wù)，但不不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D 證券公司可可以經(jīng)營(yíng)銀行行、保險(xiǎn)、信信托等業(yè)務(wù)解析 分業(yè)業(yè)就是指證券券、銀行、保保險(xiǎn)、信托各各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)務(wù)，不許交叉叉經(jīng)營(yíng)。69. 在保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要要素中，(AA)只能由單單位擔(dān)任，不不能是個(gè)人。A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人B 保險(xiǎn)代代理人C 被被保險(xiǎn)人D 受益人答案: 解析 保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給給予投保人的的利益，為投投保人與保險(xiǎn)險(xiǎn)人訂立合同同提供中介服服務(wù)，并依法法收取傭金的的單位。保險(xiǎn)合同的代理理人是根據(jù)保保險(xiǎn)人的委托托，向保險(xiǎn)人人收取代理手手續(xù)費(fèi)，并在在保險(xiǎn)人授權(quán)權(quán)的范圍

50、內(nèi)代代為辦理保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位位或個(gè)人。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同保障的的對(duì)象，受益益人是保險(xiǎn)賠賠償?shù)膶?duì)象，二二者都可以是是個(gè)人。70. 對(duì)不能能排除洗錢嫌嫌疑，同時(shí)資資金可能轉(zhuǎn)往往境外的，經(jīng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗洗錢行政主管管部門負(fù)責(zé)人人批準(zhǔn)，可以以采取臨時(shí)凍凍結(jié)措施，臨臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)時(shí)間不得超過(guò)過(guò)( )小時(shí)時(shí)。B 488解析 見反反洗錢法該該規(guī)定既可以以保證反洗錢錢工作的正常常進(jìn)行，又注注意保障了公公民和法人的的合法權(quán)益。71. 個(gè)人所所得稅的應(yīng)納納稅所得額為為個(gè)人所得稅稅起征點(diǎn)以上上的收入部分分，根據(jù)個(gè)個(gè)人所得稅法法規(guī)定，22008年33月，若個(gè)人人收入超過(guò)( )元，應(yīng)應(yīng)繳納個(gè)人所所得稅D 22000解析

51、根據(jù)據(jù)2008年年3月1日起起生效的個(gè)個(gè)人所得稅法法，工資、薪薪金所得的個(gè)個(gè)人所得稅起起征點(diǎn)為20000元，勞勞務(wù)報(bào)酬等起起征點(diǎn)為8000元。72. 下列不不屬于商業(yè)銀銀行境內(nèi)托管管賬戶收入范范圍的是( )。A 貨幣兌換費(fèi)費(fèi)B 商業(yè)銀行劃劃入的外匯資資金C 境外匯回的的投資本金D 境外匯回的的投資收益答案:A解析 見商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法第第二十三條商商業(yè)銀行境內(nèi)內(nèi)托管賬戶的的收入范圍是是：商業(yè)銀行行劃入的外匯匯資金、境外外匯回的投資資本金及收益益以及外匯局局規(guī)定的其他他收入。73. 對(duì)于銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)違反審慎慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且且逾期未改正正的，監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)可以對(duì)其其采取

52、的措施施不包括(CC)。A 責(zé)令暫停部部分業(yè)務(wù)B 限制分配紅紅利和其他收收入C 限制發(fā)放員員工工資D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓解析 商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法法律責(zé)任任中的第六十十三條。非員員工的失職，監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能能限制發(fā)放員員工工資。74. ( )的目的是對(duì)對(duì)銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)采取對(duì)對(duì)銀行業(yè)體系系沖擊較小的的市場(chǎng)退出方方式，以此維維護(hù)市場(chǎng)信心心與秩序，保保護(hù)存款人等等債權(quán)人的利利益。A 接管B 撤撤銷C 重組組D 依法宣宣告破產(chǎn)答案:C解析 本題題考查銀行行業(yè)監(jiān)督管理理辦法對(duì)發(fā)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置置的方式的規(guī)規(guī)定。接管是指國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)銀行采取的的整頓和

53、改組組措施。撤銷是指監(jiān)管部部門對(duì)經(jīng)其批批準(zhǔn)設(shè)立的具具有法人資格格的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)依法采取的的終止其法人人資格的行政政強(qiáng)制措施。重組是指通過(guò)一一定的法律程程序，按照具具體的重組方方案，改變銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的資本結(jié)結(jié)構(gòu)，合理解解決債務(wù)困難難，以便使該該金融機(jī)構(gòu)擺擺脫其所面臨臨的財(cái)務(wù)困難難，并繼續(xù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)。重組是是對(duì)被重組的的銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)采取對(duì)對(duì)銀行業(yè)體系系沖擊較小的的市場(chǎng)退出方方式，以此維維護(hù)市場(chǎng)信心心與秩序，保保護(hù)存款人等等債權(quán)人的利利益。依法宣告破產(chǎn)是是指金融機(jī)構(gòu)構(gòu)資不抵債時(shí)時(shí)經(jīng)過(guò)申請(qǐng)，由由法院宣告破破產(chǎn)。75. 巴塞塞爾新資本協(xié)協(xié)議提出的的資本監(jiān)管新新三大支柱不不包括(B)。A 市場(chǎng)約束BB

54、 輿論監(jiān)督督C 最低監(jiān)管資資本要求D 資本充足率率監(jiān)督檢查解析 新巴巴塞爾協(xié)議框框架的三大支支柱具體為：(一)對(duì)銀行提提出了最低資資本要求，即即最低資本充充足率達(dá)到88%。目的是是使銀行對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使使其運(yùn)作更有有效。(二)加大對(duì)銀銀行監(jiān)管的力力度。監(jiān)管者者通過(guò)監(jiān)測(cè)決決定銀行內(nèi)部部能否合理運(yùn)運(yùn)行，并對(duì)其其提出改進(jìn)的的方案。(三)對(duì)銀行實(shí)實(shí)行更嚴(yán)格的的市場(chǎng)約束。要要求銀行提高高信息的透明明度，使外界界對(duì)它的財(cái)務(wù)務(wù)、管理等有有更好的了解解。76. 下列商商業(yè)銀行銷售售管理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不不正確的是( )A 向客戶推介介投資產(chǎn)品服服務(wù)前，首先先調(diào)查了解客客戶，評(píng)估客客戶是否適合合購(gòu)買

55、所推介介的產(chǎn)品B 客戶評(píng)估報(bào)報(bào)告認(rèn)為某一一客戶不適宜宜購(gòu)買某一產(chǎn)產(chǎn)品或計(jì)劃，但但客戶仍然要要求購(gòu)買的，商商業(yè)銀行應(yīng)制制訂專門的文文件，列明商商業(yè)銀行的意意見、客戶的的意愿和其他他的必要說(shuō)明明事項(xiàng)，雙方方簽字認(rèn)可C 向客戶說(shuō)明明相關(guān)投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用用通俗易懂的的語(yǔ)言，配以以必要的示例例，說(shuō)明最不不利的投資情情形和投資結(jié)結(jié)果。D 主動(dòng)向無(wú)相相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)的客戶推介介或銷售與衍衍生交易相關(guān)關(guān)的投資產(chǎn)品品答案:D解析 根據(jù)據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理的要求，對(duì)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大的投資資產(chǎn)品，特別別是與衍生交交易相關(guān)的投投資產(chǎn)品，商商業(yè)銀行不應(yīng)應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)或評(píng)估不適適宜購(gòu)買該產(chǎn)產(chǎn)品的客戶推

56、推介或銷售該該產(chǎn)品。77. 銀行業(yè)業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員的下下列做法需要要負(fù)刑事責(zé)任任的是(A )。A 利用個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行行洗錢活動(dòng)B 銷售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)使用虛虛假性的預(yù)測(cè)測(cè)數(shù)據(jù)C 從事未經(jīng)批批準(zhǔn)的個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)D 銷售理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時(shí)未透露露理財(cái)產(chǎn)品的的風(fēng)險(xiǎn)解析 B、CC、D都是情情節(jié)嚴(yán)重、造造成重大損失失時(shí)才要負(fù)刑刑事責(zé)任。AA項(xiàng)觸犯了反反洗錢法，屬屬于刑事犯罪罪。78. 對(duì)于保保證收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃和保本本浮動(dòng)收益理理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)內(nèi)容至少應(yīng)包包括以下語(yǔ)句句( )。A “本理財(cái)計(jì)計(jì)劃有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，您只能能獲得合同明明確承諾的收收益，您應(yīng)充充分認(rèn)識(shí)投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資”B “本理財(cái)計(jì)計(jì)劃

57、有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充充分認(rèn)識(shí)投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資，本銀銀行概不負(fù)責(zé)責(zé)”C “投資有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，入市須須謹(jǐn)慎”D “本理財(cái)計(jì)計(jì)劃有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充充分認(rèn)識(shí)投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資”答案:A解析 見商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引引第五十條條。本題可采采用排除法。首首先排除C項(xiàng)項(xiàng)，商業(yè)銀行行應(yīng)當(dāng)充分、清清晰、準(zhǔn)確地地向客戶提示示綜合理財(cái)服服務(wù)和理財(cái)計(jì)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，CC項(xiàng)的說(shuō)法太太過(guò)籠統(tǒng)，不不具有針對(duì)性性。B、D的的問(wèn)題是一樣樣的，沒(méi)有投投資結(jié)果，即即本金或收益益的情況，且且B項(xiàng)的說(shuō)法法過(guò)于推卸責(zé)責(zé)任，因?yàn)楸１ＷC收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃由保證證收益引起的的風(fēng)險(xiǎn)是由銀銀行承擔(dān)的。79. 商業(yè)銀銀行分支機(jī)構(gòu)構(gòu)要

58、開展相關(guān)關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)應(yīng)持其總行的的授權(quán)文件，按按照有關(guān)規(guī)定定，向(A)。A 所在地銀監(jiān)監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)告B 所在地銀監(jiān)監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)構(gòu)備案C 所在地中國(guó)國(guó)人民銀行分分行報(bào)告D 所在地中國(guó)國(guó)人民銀行分分行備案解析 見商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法第五十三三條。80. 下列關(guān)關(guān)于個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的的說(shuō)法，正確確的是( )。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是銀行的的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是向客戶戶提供的一種種服務(wù)方式B 個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)中資金的的運(yùn)用是定向向的，儲(chǔ)蓄的的資金運(yùn)用是是非定向的C 個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一一般是商業(yè)銀銀行獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的的風(fēng)險(xiǎn)是客戶戶承擔(dān)或者商商業(yè)銀行和客客

59、戶共同承擔(dān)擔(dān)的D 個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)中客戶的的資產(chǎn)與商業(yè)業(yè)銀行其他資資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)嚴(yán)格區(qū)分答案:B解析 個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)中中的資金運(yùn)用用是按照理財(cái)財(cái)合同的約定定進(jìn)行的，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方方向不固定。儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是銀行的的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)是銀行向客客戶提供的一一種服務(wù)。個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般般是由客戶自自己承擔(dān)或銀銀行和客戶共共同承擔(dān)。儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是銀行的的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)中客戶的資資產(chǎn)與銀行其其他資產(chǎn)嚴(yán)格格區(qū)分。81. 下列關(guān)關(guān)于內(nèi)部控制制的說(shuō)法，不不正確的是( )。A 對(duì)于可以由由第三方托管管的客戶資產(chǎn)產(chǎn)，應(yīng)交由第第三方托管B 商業(yè)銀行內(nèi)內(nèi)部可以根據(jù)據(jù)人力

60、、物力力決定是否建建立各自獨(dú)立立的監(jiān)督和審審核部門C 應(yīng)當(dāng)將銀行行資產(chǎn)與客戶戶資產(chǎn)分開管管理D 商業(yè)銀行接接受客戶委托托進(jìn)行的個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)與客戶簽訂訂合同，確保保獲得客戶的的充分授權(quán)答案:B解析 商業(yè)業(yè)銀行必須建建立各自獨(dú)立立的監(jiān)督和審審核部門。82. 中國(guó)人人民銀行對(duì)商商業(yè)銀行的監(jiān)監(jiān)督管理不包包括( )。A 直接審批、監(jiān)監(jiān)管商業(yè)銀行行B 監(jiān)督商業(yè)銀銀行執(zhí)行有關(guān)關(guān)人民幣管理理規(guī)定的行為為C 監(jiān)督商業(yè)銀銀行代理中國(guó)國(guó)人民銀行經(jīng)經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行行為D 監(jiān)督商業(yè)銀銀行執(zhí)行有關(guān)關(guān)反洗錢規(guī)定定的行為答案:A解析 銀監(jiān)監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接接審批、監(jiān)管管商業(yè)銀行。83. 下列不不屬于銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)需需要如實(shí)向社