《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查【答案】B2、商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】B3、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法【答案】A4、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6【答案】A5、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D6、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C7、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯誤的是（）。

A.吸收股東3個月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.接受承租人的租賃保證金【答案】A8、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A9、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C10、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實(shí)守信

D.熱情友好【答案】D11、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計(jì)部門【答案】C12、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D13、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項(xiàng)活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D15、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息【答案】C16、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌【答案】A17、消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B18、A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B19、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】B20、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)【答案】D21、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】D22、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)【答案】C23、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶【答案】A24、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略【答案】B25、商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設(shè)置為()。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險期【答案】C26、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C27、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)【答案】A28、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財(cái)務(wù)控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制【答案】B29、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄【答案】B30、流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】C31、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類【答案】B32、針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，可以實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨(dú)立性管理

D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A33、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】C34、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取【答案】C35、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.凈利潤

D.資本充足率【答案】B36、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A37、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所【答案】A38、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機(jī)制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理【答案】A39、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】B40、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】C41、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A42、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項(xiàng)目貸款對于已建的項(xiàng)目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信【答案】D43、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】D44、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】C45、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】D46、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A47、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場【答案】B48、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B49、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D50、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險

B.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失【答案】A51、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D52、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】D53、()對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

A.公共宣傳

B.藝術(shù)和體育投資

C.促銷策略聯(lián)盟

D.人員促銷【答案】A54、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件【答案】D55、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B56、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評價

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(jì)【答案】A57、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險【答案】D58、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B59、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內(nèi)部稽核

D.風(fēng)險評估【答案】C60、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容【答案】D61、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C62、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司【答案】B63、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C64、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的（）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道【答案】D65、以下不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本【答案】D66、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D67、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D68、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B69、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A70、()是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力【答案】B71、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B72、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收【答案】D73、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】C74、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷【答案】B75、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】C76、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法【答案】B77、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險【答案】D78、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】B79、內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A80、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)【答案】C81、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險【答案】B82、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】B83、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院【答案】A84、下列選項(xiàng)中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計(jì)劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查【答案】B85、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險【答案】B86、（2018年真題）消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券【答案】A87、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具【答案】D88、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】A89、從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行【答案】A90、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A91、以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國家不包括()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.歐盟【答案】C92、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險制度【答案】C93、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D94、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】B95、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化【答案】D96、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】B97、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力【答案】D98、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D99、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割【答案】C100、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個符合題意)

101、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD102、金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行【答案】ABCD103、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD104、金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行【答案】ABCD105、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】AB106、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.年度經(jīng)營計(jì)劃的審慎性

B.績效考評目標(biāo)與年度經(jīng)營計(jì)劃的吻合性

C.績效考評指標(biāo)設(shè)置與上級機(jī)構(gòu)考評要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會計(jì)核算的準(zhǔn)確性

E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD107、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理【答案】ABCD108、商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失【答案】ABCD109、下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD110、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC111、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【答案】ABCD112、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）

A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系

B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系

C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系

D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B113、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確【答案】ABC114、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密【答案】AC115、貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則【答案】ABCD116、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實(shí)守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護(hù)客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機(jī)【答案】AC117、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試【答案】BCD118、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC119、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換【答案】ABCD120、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平【答案】ACD121、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議【答案】BC122、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風(fēng)險和計(jì)量錯誤【答案】ABCD123、市場上常見的個人消費(fèi)貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費(fèi)品貸款

D.個人消費(fèi)額度貸款

E.個人旅游消費(fèi)貸款【答案】ABCD124、通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶【答案】BC125、商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置【答案】ACD126、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C127、單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款【答案】ABCD128、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC129、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行【答案】ABCD130、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行【答案】ABCD131、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD132、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD133、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資【答案】ABCD134、銀行績效評價指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)【答案】C135、(2019年真題)下列關(guān)于證券公司信息披漏報(bào)送的事項(xiàng)中，符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的是（）。

A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。

B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財(cái)務(wù)收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。

C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。

D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)狀況等有關(guān)信息?！敬鸢浮緽136、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人【答案】BCD137、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束【答案】ABCD138、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)【答案】ABCD139、金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性【答案】ABCD140、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力【答案】AB141、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD142、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點(diǎn)的有（）。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機(jī)處理方案

E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC143、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD144、（2016年真題）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對證券公司進(jìn)行檢查的措施有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D145、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券【答案】ABCD146、定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便【答案】ABCD147、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD148、商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般【答案】AB149、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)【答案】ABCD150、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行【答案】ABCD151、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

C.注冊驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金【答案】ABC152、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD153、財(cái)務(wù)公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。

A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要

B.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣

E.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄【答案】ABCD154、教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年【答案】AC155、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC156、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC157、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券【答案】ACD158、緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財(cái)政支出

D.增加財(cái)政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC159、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款【答案】ABC160、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定【答案】ABCD161、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD162、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD163、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD164、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項(xiàng)

C.風(fēng)險提示

D.安全保密措施

E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD165、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD166、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境【答案】BC167、下列符合商業(yè)銀行消費(fèi)者信息管理要求的有()。

A.遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則

B.對消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料

D.保障消費(fèi)者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利

E.采取適當(dāng)?shù)姆绞?，提醒消費(fèi)者采取有效措施，保護(hù)賬戶信息安全【答案】ABD168、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD169、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃【答案】ABC170、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD171、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付【答案】ABCD172、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD173、2008年金融危機(jī)之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD174、下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD175、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易【答案】ABD176、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD177、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD178、商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法【答案】ABCD179、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月【答案】ACD180、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD181、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD182、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗(yàn)應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測機(jī)構(gòu)對圍護(hù)結(jié)