《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應當按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)?。ǎ?；但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證【答案】C2、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】C3、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】A4、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】C5、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】B6、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A7、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】A8、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩【答案】D9、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素【答案】C10、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D11、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】D12、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】D13、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A14、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C15、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權(quán)【答案】B16、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】C17、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】D18、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議【答案】A19、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設(shè)，應遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A20、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】A21、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A22、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】A23、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】A24、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】C25、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】B26、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額【答案】A27、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B28、下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.個人理財服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A29、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告【答案】B30、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】C31、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】A32、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】D33、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人【答案】D34、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】B35、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元【答案】C36、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】A37、（2017年真題）理財顧問服務(wù)不包括（）。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】D38、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】D39、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】D40、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A41、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】A42、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】C43、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】C44、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾45、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B46、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)【答案】B47、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C48、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正【答案】D49、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A50、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽【答案】D51、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C52、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C53、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】C54、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼

C.陳某為周某提供擔保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A55、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行【答案】A56、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】D57、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】C58、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品【答案】B59、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。

A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任

B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任

C.被代理人和相對人負連帶責任

D.代理人和相對人負連帶責任【答案】D60、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D61、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】D62、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】B63、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A64、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D65、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】C66、下列哪一項不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.抗風險能力高【答案】D67、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系【答案】A68、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】B69、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A70、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】B71、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A72、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】C73、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國【答案】C74、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】B75、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】B76、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D77、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】C78、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】C79、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】A80、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間【答案】A81、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益【答案】A82、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

A.準備金

B.交易基金

C.應急基金

D.預防基金【答案】C83、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】B84、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】D85、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D86、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠桿特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B87、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B88、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資【答案】C89、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】B90、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。

A.保險公估人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險人

D.保險代理人【答案】B91、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】C92、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C93、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配【答案】C94、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】B95、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】B96、藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【答案】D97、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】B98、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】A99、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】B100、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施【答案】ABCD102、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風險低，收益高【答案】ABCD103、（2018年真題）下列關(guān)于擔保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有（）。

A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔保的，可以依照規(guī)定設(shè)立擔保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

D.為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務(wù)人提供反擔?！敬鸢浮緼BCD104、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)【答案】ABCD105、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD106、未取得安全生產(chǎn)考核合格證書擔任項目經(jīng)理的，造成重大安全事故的，其注冊執(zhí)業(yè)資格（）不予注冊。

A.1年內(nèi)

B.3年內(nèi)

C.5年內(nèi)

D.終身【答案】D107、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入【答案】AC108、個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期【答案】ABD109、（2018年真題）金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置【答案】ABCD110、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.投資限制

E.有限合伙人的職責【答案】ABCD111、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD112、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高

D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD113、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長【答案】ABC114、保險的相關(guān)要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的【答案】ABCD115、未按照規(guī)定建立建筑起重機械安全技術(shù)檔案的，出租單位、自購建筑起重機械的使用單位，由縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門責令限期改正，予以警告，并處以（）罰款。

A.5000元以上1萬元以下

B.1萬元以上2萬元以下

C.5000元以上2萬元以下

D.5000元以上3萬元以下【答案】A116、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶【答案】AC117、根據(jù)建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。

A.兼職設(shè)備管理人員

B.專職設(shè)備管理人員

C.安全巡視人員

D.專職守護人員【答案】B118、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC119、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別【答案】ABCD120、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶【答案】AC121、工程施工（）在基坑工程開挖深度達到國家建設(shè)部《危險性較大的分部分項工程安全管理辦法》規(guī)定的標準時,應當長駐施工現(xiàn)場,隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項目技術(shù)負責人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負責人

C.專業(yè)承包單位的項目負責人

D.以上三者【答案】A122、在建筑施工活動中，施工單位（）對本單位消防安全工作負總責。

A.負責人

B.技術(shù)負責人

C.項目負責人

D.安全技術(shù)負責人【答案】A123、（2017年真題）下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體【答案】BCD124、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD125、下列各項中，說法正確的有（）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要

E.國債不存在違約風險【答案】ABD126、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（）。

A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

E.衰老期建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險【答案】AB127、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元【答案】ABC128、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD129、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD130、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款【答案】AB131、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD132、在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府【答案】AB133、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AC134、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責任的單位主要負責人，（）不得擔任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人。

A.5年之內(nèi)

B.10年之內(nèi)

C.終身

D.視情況而定【答案】C135、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD136、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個特征？（）

A.大眾化服務(wù)

B.高準入門檻

C.綜合化服務(wù)

D.統(tǒng)一化服務(wù)

E.個性化服務(wù)【答案】BC137、事故調(diào)查處理應當按照科學嚴謹、依法依規(guī)、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）

A.及時、準確的查清事故原因

B.總結(jié)事故經(jīng)驗

C.提出整改措施

D.對事故責任者提出處理意見

E.查明事故性質(zhì)和責任【答案】ACD138、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD139、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD140、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD141、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于－1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】AC142、雨季施工現(xiàn)場應當設(shè)置排水設(shè)施，并應（）進行清理。

A.每天

B.每周

C.不定期

D.定期【答案】D143、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值【答案】ABD144、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入【答案】ABCD145、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務(wù)狀況

C.風險屬性

D.制定理財目標

E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD146、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通【答案】ABCD147、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨【答案】ABD148、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。

A.投資連結(jié)保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD149、同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大【答案】ABD150、信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD151、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應當?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控，并制定應急預案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應當采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場所

B.重大事故隱患

C.重大危險源

D.危險化學品倉庫【答案】C152、金融衍生品市場的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD153、裝設(shè)輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM【答案】D154、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則【答案】ABCD155、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度【答案】BCD156、生產(chǎn)經(jīng)營單位應當采取技術(shù)、（）措施，及時消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應急

D.救援【答案】B157、下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權(quán)

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權(quán)證【答案】ABC158、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD159、普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD160、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設(shè)國債【答案】ABC161、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。

A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大

B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場

C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上

D.資本市場的流動性較弱

E.資本市場上的收益相對較高【答案】ABCD162、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.有價證券承銷人【答案】ABCD163、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶【答案】ABCD164、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

E.高風險產(chǎn)品【答案】ABCD165、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上【答案】B166、以下屬于建筑施工安全事故應急救援預案的內(nèi)容的是（）。

A.建設(shè)工程的基本情況

B.建筑施工項目經(jīng)理部基本情況

C.施工現(xiàn)場安全事故救護組織

D.企業(yè)要求的救援器材、設(shè)備的配備

E.安全事故救護單位情況【答案】ABC167、《刑法》規(guī)定，在安全事故發(fā)生后，負有報告職責的人員不報或者謊報事故情況，貽誤事故搶救，情節(jié)嚴重的，處（）。

A.給予罰款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

C.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑【答案】B168、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理【答案】CD169、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長【答案】ABC170、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB171、下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD172、個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC173、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于－1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】AC174、某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨【答案】ABCD175、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD176、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。

A.對應年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC177、基坑工程施工可能對相鄰設(shè)施造成影響的，建設(shè)單位應當會同相鄰設(shè)施的管理單位做好（）。

A.勘查記錄

B.施工記錄

C.安全現(xiàn)狀記錄

D.隱蔽工程檢查記錄【答案】C178、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶【答案】AC179、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD180、保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則【答案】BCD181、個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。

A.購匯提鈔

B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔

C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔

D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔

E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔【答案】ABCD182、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個