業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查處罰辦法

編制部門：

版次號：

生效日期：xx年0xx月01日

目錄

24153

第一章總則

3

1862

第二章組織職責(zé)

4

29077

第三章前臺運營序列業(yè)務(wù)條線

4

28755

第四章零售業(yè)務(wù)條線

5

13380

第五章遠程業(yè)務(wù)條線

7

31843

第六章投資銀行業(yè)務(wù)條線

8

10979

第七章小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)條線

8

700

第八章信貸審批業(yè)務(wù)條線

9

10582

第九章貿(mào)易融資業(yè)務(wù)條線

10

25219

第十章財務(wù)管理條線

11

18875

第十一章安全保衛(wèi)條線

12

xx4

第十二章風(fēng)險管理條線

xx4

13

30411

第十三章監(jiān)督檢查條線

15

25541

第十四章附則

16

3669

附件：

16

修改與審批記錄

總則

為進一步加強銀行（以下簡稱“本行”）內(nèi)部管理，規(guī)范職工或員工行為，提升合規(guī)文化xx水平，防范各類風(fēng)險隱患，確保全行所有工作穩(wěn)健運行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。

本辦法適用于各業(yè)務(wù)條線對違反本行及本業(yè)務(wù)條線規(guī)定的責(zé)任單位進行處罰、處分的管理。各業(yè)務(wù)條線應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定加大監(jiān)督檢查力度，確保有章必循、違規(guī)必究、懲處必嚴。

本辦法所指的處罰措施包括績效考核扣分、行政紀律處分等。

本辦法中所列的各業(yè)務(wù)條線每檢查發(fā)現(xiàn)一項將在平衡記分卡中扣減0.5分，上不封頂,各業(yè)務(wù)條線部門將每季度扣分情況報至由匯總上報至。若因該項問題致使出現(xiàn)實質(zhì)性不良后果的，將提請高級管理層風(fēng)險管理委員會責(zé)任認定追究辦公室對其進行行政處分，涉及刑事責(zé)任的，移交司法機關(guān)。

組織職責(zé)

各業(yè)務(wù)條線主管部門負責(zé)各自條線的業(yè)務(wù)檢查與處罰。

高級管理層風(fēng)險管理委員會責(zé)任認定追究辦公室負責(zé)對嚴重違規(guī)人員進行行政處分和責(zé)任追究。

前臺運營序列業(yè)務(wù)條線

前臺運營序列業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

重要會計印章未經(jīng)批準帶出，越權(quán)使用；

重要空白憑證出售時，未按規(guī)定辦理。

違反規(guī)定辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，造成墊款，賬務(wù)記載錯誤，給客戶造成損失。

開具虛假存款資金證明。

會計業(yè)務(wù)重大事項未及時上報，發(fā)生瞞報、緩報、虛報、漏報。

違反規(guī)定擅自挪用庫存現(xiàn)金、白條（各種票據(jù)、憑證）抵庫。

未嚴格落實反洗錢規(guī)章制度，為客戶開立匿名或虛假賬戶，未嚴格執(zhí)行保密制度。

重要會計印章和重要空白憑證保管，不符合規(guī)定。

辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，因未及時準確查詢、查復(fù)和賬務(wù)處理，造成退票、賬戶透支、客戶投拆等不良后果的。

未按規(guī)定對票據(jù)進行核印和掃描。

未按規(guī)定辦理特殊業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

大額資金查證未按規(guī)定進行電話有效確認。

未按規(guī)定進行對賬和核對。

庫存現(xiàn)金未按規(guī)定保管，發(fā)生長短款，未按規(guī)定進行賬務(wù)處理和登記。

未按規(guī)定對客戶身份信息進行核查、留存、更新。

漏報、遲報、錯報大額交易和可疑交易報告。

賬戶開立手續(xù)不全，賬戶資金的使用、劃轉(zhuǎn)未按規(guī)定執(zhí)行。

未執(zhí)行會計授權(quán)管理，對重要會計事項授權(quán)、復(fù)核流于形式。

未按規(guī)定對客戶印鑒進行建印、核印和保管。

臨時賬戶超期使用。

未按規(guī)定執(zhí)行循環(huán)檢查。

其它嚴重性問題。

零售業(yè)務(wù)條線

零售業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、營銷推廣活動未盡到宣傳、說明、推介義務(wù)。

產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等介紹有誤，對客戶造成或產(chǎn)生誤導(dǎo)且造成不良影響。

分、支行擅自發(fā)行理財產(chǎn)品。

分、支行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品。

在銷售過程中違反《理財業(yè)務(wù)管理辦法》中銷售行為管理要求。

誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認識和承受能力不相符合的理財計劃。

有意向隱瞞或歪曲理財計劃重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財計劃。

非客戶本人面簽及代替客戶簽署相關(guān)協(xié)議。

各分支行在辦公機構(gòu)、營業(yè)場所內(nèi)介紹和銷售非我行自營及代理的理財產(chǎn)品。

對外透漏客戶個人信息。

沒有依照規(guī)定建立理財臺賬。

泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料文件資料和交易記錄造成嚴重后果。

未按規(guī)定簽訂代收代付業(yè)務(wù)協(xié)議。

未妥善保管協(xié)議。

未按《代收代付業(yè)務(wù)管理辦法》和《銀行代理業(yè)務(wù)手冊》進行業(yè)務(wù)操作，造成不良影響或風(fēng)險的。

向提交外行卡ATM長款調(diào)賬票據(jù)不及時，造成調(diào)賬逾期。

因業(yè)務(wù)需要由分、支行建立臺賬或檔案，但未按要求建檔、存檔。

分、支行無特殊原因未在制卡履行后5個工作日內(nèi)領(lǐng)取銀行卡憑證。

其它嚴重性問題。

遠程業(yè)務(wù)條線

遠程銀行業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

分、支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理員辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)非客戶本人辦理。

分、支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理員辦理對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時未按規(guī)定驗印。

分、支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理員未嚴格審核客戶資料文件資料，致使客戶提交資料文件資料不齊全，客戶提供虛假資料文件資料等現(xiàn)象，造成嚴重后果的。

未嚴格保管網(wǎng)銀登錄及授權(quán)密碼，將密碼交與他人使用，未執(zhí)行雙人授權(quán)辦理等情況。

手機銀行業(yè)務(wù)非客戶本人辦理。

未按規(guī)定管理設(shè)備鑰匙與密碼。

未按規(guī)定打亂密碼鎖。

通過監(jiān)控檢查未做到雙人加鈔。

外機柜門鑰匙未存放在營業(yè)廳。

每月4次查庫未記錄登記簿。

未在規(guī)定時間內(nèi)修改設(shè)備密碼。

其它嚴重性問題。

投資銀行業(yè)務(wù)條線

投資銀行業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

投資項目前期調(diào)查中和外部關(guān)于單位串通，故意隱瞞項目真實情況或故意提供偽造、虛假或無效的調(diào)查材料。

搜集材料未與原件核對。如證照無效、不一致，應(yīng)該年檢的未年檢。未認真審核公司章程等重要資料文件資料關(guān)于規(guī)定，提供的相關(guān)決議無效。

項目前期調(diào)查不到位或未進行前期調(diào)查，調(diào)查報告內(nèi)容嚴重失實，故意隱瞞重大事實，重大風(fēng)險未揭示。借款人、擔(dān)保人實際融資情況與貸款卡不符且未做說明，對本行決策造成或產(chǎn)生重大誤導(dǎo)。

未對借款人或擔(dān)保人提供的抵（質(zhì)）押物情況進行實地核實和評估，抵（質(zhì)）押物價值不合理，抵（質(zhì)）押登記未落實等。

固定資產(chǎn)項目資料文件資料沒有按規(guī)定履行審批手續(xù)，如發(fā)改委項目批文、土地部門用地規(guī)劃、項目可研、資本金到位證明、環(huán)評報告等。

未按要求對項目實施將來檢查和檔案管理，如未及時撰寫第一次檢查、定時檢查報告，檔案管理不到位，崗位變更投行業(yè)務(wù)不移交或移交不規(guī)范，未按要求對客戶基本情況、資金使用、重大經(jīng)營管理事項、財務(wù)經(jīng)營狀況或項目進展情況、結(jié)算往來情況、擔(dān)保情況進行檢查等。

其它嚴重性問題。

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)條線

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

未進行貸前調(diào)查或貸前調(diào)查報告內(nèi)容失實；貸前調(diào)查中故意隱瞞真實情況或故意串通做虛假報告；貸前調(diào)查中提供偽造、虛假或無效的調(diào)查材料。

未經(jīng)授權(quán)違規(guī)查詢個人征信和企業(yè)征信。

為不具備規(guī)定條件、手續(xù)不完善、不合規(guī)的單位辦理信貸業(yè)務(wù)。

發(fā)放虛假、冒名貸款。

未嚴格監(jiān)管信貸資金使用，挪用信貸資金。

未按規(guī)定進行信貸檔案管理，造成檔案資料文件資料遺失。

各類貸款文本中簽字不真實，模仿客戶簽字。

支行超授權(quán)發(fā)放貸款，未落實授信條件發(fā)放貸款。

對存在的風(fēng)險處理不及時、不妥當(dāng)造成貸款損失或責(zé)任人逃脫。

遲收保證金，保證金與票據(jù)期限不匹配，挪用或擅自支用保證金。

辦理業(yè)務(wù)收集使用偽造、虛假或無效的簽章或資料文件資料。

收集虛假發(fā)票。

沒有按體系資料文件規(guī)定及時做貸后檢查。

授信條件存在存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售及一浮到頂?shù)冗`反規(guī)范經(jīng)營的情況。

其它嚴重性問題。

信貸審批業(yè)務(wù)條線

信貸審批業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

未進行貸前調(diào)查或貸前調(diào)查不深入、不全面。如未進行財務(wù)信息核對，搜集的財務(wù)報表科目錯誤、矛盾等。

授信業(yè)務(wù)資料文件資料搜集不齊全或不規(guī)范，如基礎(chǔ)證照不全，專業(yè)許可證未收集；收集的復(fù)印件資料文件資料未加蓋客戶公章、經(jīng)辦行審核人員未加蓋審核章；文本資料文件資料填寫不完整、填寫錯誤或嚴重涂改。

未對借款人或擔(dān)保人提供的抵（質(zhì)）押物情況進行實地核實和評估，抵（質(zhì)）押物失真、價值不合理等。

貸前調(diào)查中故意隱瞞真實情況或故意串通提供偽造、虛假的調(diào)查材料。

營運資金需求測算不準確、不合理，對授信額度的確定造成重大誤導(dǎo)。

授信資料文件資料整改不到位，態(tài)度不認真,造成關(guān)于問題來回反復(fù)、影響工作效率等。

在信貸系統(tǒng)中錄入授信分項時未覆蓋存量業(yè)務(wù)，造成系統(tǒng)授信與實際授信不符。

信貸系統(tǒng)中重要字段錄入錯誤造成報表數(shù)據(jù)失真，并被監(jiān)管部門查實。

信貸系統(tǒng)內(nèi)填錄客戶信用等級評定資料文件資料與實際不符，造成客戶信用等級虛評，變相降低客戶準入門檻。

超授權(quán)、逆程序辦理授信業(yè)務(wù)。

授信條件存在存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售及一浮到頂?shù)冗`反規(guī)范經(jīng)營的情況。

其它嚴重性問題。

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)條線

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

未進行貸前調(diào)查或貸前調(diào)查報告內(nèi)容失實；貸前對貿(mào)易背景調(diào)查不盡職；貸前調(diào)查中故意隱瞞真實情況或故意串通做虛假報告；貸前調(diào)查中提供偽造、虛假或無效的調(diào)查材料。

授信調(diào)查報告內(nèi)容不深入、不全面，未做到盡職調(diào)查和深入分析；授信方案設(shè)計存在缺陷造成我行信貸資產(chǎn)受到損失。

未嚴格依照授信方案執(zhí)行。

收集的財務(wù)報表科目錯誤、矛盾，對授信方案設(shè)計造成或產(chǎn)生較大影響。

未經(jīng)貸款人授權(quán)違規(guī)查詢個人征信和企業(yè)征信。

各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款文本中簽字不真實，模仿客戶簽字。

在各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)錄入系統(tǒng)資料文件資料中，重要字段錄入錯誤造成對外報表數(shù)據(jù)失真，并被監(jiān)管部門查實。

支行超授權(quán)、未嚴格依照授信方案實施授信。

授信條件存在存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售及一浮到頂?shù)冗`反規(guī)范經(jīng)營的情況。

沒有按體系資料文件規(guī)定及時做貸后檢查，未按規(guī)定標準和程序進行資產(chǎn)風(fēng)險分類。

其它嚴重性問題。

財務(wù)管理條線

財務(wù)管理業(yè)務(wù)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

所有收入、支出未能按財務(wù)規(guī)定及時準確核算，金額較大。

截留挪用收入、私設(shè)小金庫、坐收坐支。

費用列支不真實、使用違規(guī)發(fā)票（含舊版發(fā)票、假發(fā)票、章證不一票據(jù)、已注銷公司開具的發(fā)票等）列支，金額較大。

擠占固定管理費用指標、職工福利費用等用于列支營銷推廣業(yè)務(wù)費用。

大額費用支出未按規(guī)定審批擅自列支。

未認真執(zhí)行稅收政策，稅款計提支付、代扣代繳錯誤，金額較大。

實物資產(chǎn)管理不善造成較大損失。

外部檢查中被查出財務(wù)違規(guī)行為，致使我行遭受處罰。

虛報、瞞報、偽造、篡改金融監(jiān)管統(tǒng)計資料文件資料。

未經(jīng)批準，自行編制對外公布、擅自對外提供或泄露金融監(jiān)管統(tǒng)計資料文件資料并造成惡劣影響。

其它嚴重性問題。

安全保衛(wèi)條線

安全保衛(wèi)條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

未經(jīng)總行批準，擅自組織對營業(yè)場所、自助設(shè)備、金庫技防工程進行施工、改建、擴建，擅自改動報警、監(jiān)控線路、監(jiān)控探頭位置、報警按鈕。

新建、改建、擴建營業(yè)場所、自助設(shè)備開業(yè)運營前未經(jīng)總行安全保衛(wèi)部、公安機關(guān)驗收或驗收不合格擅自開業(yè)。

對于公安機關(guān)、監(jiān)管單位、上級保衛(wèi)部門依照法律法規(guī)、安全標準、行業(yè)規(guī)范提出的安全整改建議或意見和要求，拒不整改或整改不達標，造成重點要害部位存在重大安全風(fēng)險隱患。

報警監(jiān)控設(shè)備管理混亂，未按要求每天對報警、監(jiān)控設(shè)備運行情況進行檢查、造成報警、監(jiān)控系統(tǒng)未能正常工作、存儲信息資料文件資料缺失。

營業(yè)場所、自助設(shè)備、金庫、運鈔車等重點要害部位發(fā)生安全保衛(wèi)案件、事故，事發(fā)單位未能及時上報或瞞報。

違反消防管理規(guī)定，在辦公、營業(yè)場所存放易燃、易爆、易腐蝕等危險品。

使用不具備專業(yè)作業(yè)資格/資質(zhì)的人員對辦公、營業(yè)場所電線電路、消防設(shè)備進行施工、維護。

違反押運安全管理規(guī)定，擅自變更、泄露押運時間、地點、線路。

違反守庫安全管理規(guī)定，未認真查驗入庫人員身份和證件，允許不具備入庫資格/資質(zhì)的人員進入金庫。

違反槍支彈藥管理規(guī)定和操作規(guī)程，造成槍支彈藥走火、人員傷亡、槍彈損毀、丟失等涉槍案件、事故。

其它嚴重性問題。

風(fēng)險管理條線

風(fēng)險管理條線監(jiān)督檢查關(guān)注要點包括：

信貸系統(tǒng)日期、利率、保證金等錄入錯誤，需要再經(jīng)總部系統(tǒng)維護。

信貸系統(tǒng)錄入科目號、貸款投向等錯誤，致使統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯。

出賬業(yè)務(wù)資料文件資料不齊全，未在規(guī)定時限內(nèi)及時補充完整。

出賬前未認真審核出賬手續(xù)，出現(xiàn)錯誤。

出賬時籌備手續(xù)不齊全，各類文本、協(xié)議、借據(jù)等填寫不完整。

各分、支行未按要求及時備案出賬資料文件資料。

各分、支行授權(quán)內(nèi)、授權(quán)外業(yè)務(wù)未認真審核單戶授權(quán)金額，在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交權(quán)限錯誤。

出賬時沒有嚴格落實授信條件。

出賬時未經(jīng)有權(quán)審批人審批，先行簽署協(xié)議及協(xié)議等文本。

貸款期間，違規(guī)變更貸款條款。

貸后檢查不認真，未能及時發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)出現(xiàn)的明顯問題或發(fā)現(xiàn)問題不及時處理、不及時上報。

貸款逾期前未能書面預(yù)警，或逾期后相關(guān)報告報送不及時，或雖有報告但過于簡單。

貸后檢查報告未充分反映企業(yè)