《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、設在高層建筑內的供暖熱源加壓泵間管道的分界點為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCT8M4E4C9I3H2R7HG4S1G2D8U8C3X10ZU9A6E4P1N9V2N42、借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益【答案】BCD9R5Q10I6K1W3U3HV4Z8L1O3V2P1P7ZI2U7B1D8T3O7Y93、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】ACH1K9U3D8W9Q8L10HB9O5F10W2C1C9N9ZP7F6D9Z1E10Z8C54、商業(yè)銀行的(?)和(?)應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層【答案】DCQ7W9F7F3I4Z3N7HE3F1X7T5N3X1E1ZY8T8B9S5U6Z5T65、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACA3H2Z4V1D3L10O5HW7D4T5Y10Q1D3U3ZM3R3K1U4R2C10A46、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCI2S8C9Z1H5P6C4HA8G3Q7C8R3T8W1ZJ4W8Q2B10J10E9K107、（2018年真題）客戶風險的內生變量指標中，公司治理結構和存貨周轉率分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務指標和基本面指標

D.財務指標和財務指標【答案】ACP4S4Y9W10J5P7H10HP5A10X10D4F1K5J6ZG1X10B8F8U9C7R78、我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】CCX3V7U2W4C9U8Z8HZ9T2B9O3D10W10I1ZV2B1N8P2L8N2F49、()不是全面風險管理模式的特征。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險預測過程

D.全新的風險管理方法【答案】CCC6U10D2H6W3U8A10HL10S9L5T3Q2N5Z1ZT9X8R4Q3F2F9D810、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】CCL7H2J6F6J2K8Q3HI6R7V4T7D9U3X10ZO4V5W8J10U10J9X611、商業(yè)銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCS5Z5V1O4P2G9H1HG4E8K8Y9A7R3E6ZP3O3U8I5O1M6R912、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.資本公積及盈余公積可計入部分

C.超額貸款損失準備可計人部分

D.一般風險準備可計人部分【答案】CCR2F6F3F5N3G6W9HP6U7E3W4Y4W10Q1ZF10O10D1K4A6C4T613、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】CCQ4Y3U6U7S6B3A4HP7Y9R4R1B7E1L3ZL2S9H1E5A7W2P714、下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是【答案】DCR4M7S9Z6I2H5X4HX4H8R10R1L5K3Z8ZJ1I9E4V5I6Z2O115、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCK9G4V9K3M4I7U6HI10K3H5D5H3W6Y5ZU4M7D9E1G9W3D716、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當的是（）。

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當的風險量化模型及業(yè)務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性【答案】ACT4R10A3V6B10C9X4HL3T1G8A9T1R4D7ZQ10D10K9X9K1M8Y617、土地登記通告的內容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時間

D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料【答案】CCU8F9N6B7Y8O9Q8HI9U3L7P8H5Y9B9ZA2D10E4F9T6I4M318、銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風險管理部門結構的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力

D.將技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商【答案】DCB7M9V4X8N6G5E5HW5Z1I4U9D4R10X2ZG10D3X2C9N9M3G619、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務會計報告【答案】CCW3A2Y3Z4J2R10O9HX1L10G8Q10N7D1M10ZW7O2S8G6T2K6E820、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCZ3J3H1C1D5A5Q2HY10A6G8I1N10G7J7ZK5U2Q8S6B2W5F121、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則【答案】ACQ8X2V4C10G7J10D2HX2W8D6K3M1E3U5ZH9W8A1Z6K2M9L322、聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產。關于管理聲譽風險的辦法，下列表述不正確的是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內部控制

C.制定風險對策并優(yōu)先實施

D.預先作好應對聲譽危機的準備【答案】CCJ7Q2H4W4R8G1E1HT4Q8X3W9X10W2H1ZL6Z5S3Z9K10C10Z123、下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】CCS9H2O5E1M10N2D9HF7J5H8Z5R1H4H2ZZ5Z6B6P7F1L9F424、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是（）。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調

D.資產規(guī)模急劇擴張【答案】BCN9E9E5X8Y7M1Y10HO10J2B5Z3P9J6X1ZP6B9L3I5X6X3Y825、下列可以作為抵押財產的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCO8Q1C7W7Y8Y7K10HY4J6W6C7R1L7R10ZL6J3U3Y10W1D4Y826、下列比率或指標越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高的是（）。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產的比率

D.流動資產與總資產的比率【答案】CCD4D4U3B9E6A10B4HT9T2W9P6Y8F9H10ZM3X4C4Z4D1X6F527、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACR3K2K2T6K9A9L10HW4V6A9Y8Q8W2C2ZZ4W5J7S2F1L10C128、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程【答案】DCA10I5V3J5Y4A5V9HX8Y10T1G7R6W4R2ZX1E3V3I2K7A7P429、因銀行系統調整參數，系統升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCH1H2Y9V3N8Q7O9HX3O7J4R2D6D1X8ZF9K2N1I1P2R4E530、商業(yè)銀行當期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元【答案】BCL5Q6K4F10U5R2T5HC1V10C10B4K1Y4W7ZM1C10S6A1V10G4E331、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。

A.期望法

B.方差-協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACV5M6U9Z1H3K7B4HC1E3Y7N3M7D10E5ZG5T7R5P5I3B7R832、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

C.協助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】BCQ9U2U3F1C10D1T8HZ5K3P8Z8U8O7N10ZV4C6A4T1G2M1H733、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCA1V3M6C9F7W7D6HA7P3M6Z8Q7J8Q9ZQ7S10O2E1D5A5P334、()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內部審計部門

D.牽頭部門【答案】BCT7F10P8J3Q5O4Q7HZ9V5Y6D4X5E4G6ZS7E8K4X1V10X6D235、下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求【答案】BCJ10J10D6U1U9N5U8HB6Q4F5P4P4J5N7ZT3D7L9Y2J8C7R836、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1700億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCM3W1E10G8W2J1B8HE5T6W2U6D7G6L1ZZ6O5R9B8T5I1R137、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本【答案】CCT7G8H7E8M7W7D9HO4N9B2L4A2A5Q5ZI4U4G3Y9C10D6I838、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數據完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACH8R3R10M5Z8H1O6HH7O5R4L1L6T9A10ZD2R1W10E1Z2M9H139、最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】BCF7S5D4N3M2D2E1HE6B9J10K2S1W4Z4ZH5W9N8W8L6Z4W1040、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.機構準入

B.業(yè)務準人

C.市場準入

D.風險評估【答案】CCP9C9Z9Q1H6A3N5HI7A10O5K1X3M2O10ZI9C2R1K1B3K6L1041、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCD4V3H8L5O7V10A6HN10Q3S9D4E8R2Q4ZG7W5I2R3X5P8P1042、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統性金融風險【答案】ACX10N6T4T9T8K3B6HR9W1X5B3S7D3O9ZE6X4Z2F7J5A10W343、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACF3B2G7R2V10X7B1HM8S2X2P9P5O3G8ZH4M1C6P6H9V7H444、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。

A.越大

B.越小

C.為零

D.無法判斷【答案】ACS9X1A5E9W6Q2Y9HU8B6A10Q9W9A10A2ZD9K4O10A2U9P2O945、下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程度

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險【答案】BCI6R10G7P5V3R3E5HJ5T3Q6M10E3N2U1ZP2Q7B10O6L6E6K246、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨芾?/p>

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】BCV6K2D8G9Z4D9P7HA1E7Q4G6L4Z8T7ZA1J3C4P5C6H4A647、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯動票據

D.信用價差衍生產品【答案】DCV10F8Q8Z10V10J6I6HW1Z2F9Y5D8I7V6ZZ8P8P6U7H9J8M1048、下列各項中，不是由操作風險引起的是()。

A.將買入期權的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預期波動程度，使期權組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】CCR6P4E9O2X1C2S10HX2D1J6L2S6L9E10ZF3B6F4T9X3A2K649、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】DCZ4R9P1T7F3V4K5HE3Q8Q5D3F8H10S4ZJ5O3F1J7G6K1O850、（2018年真題）根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACE3G10Q1V6J1E3I3HZ10V1N5D10B10B8T10ZA1B8N10F1J2F10J1051、（2021年真題）巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】CCY6M9H7V8Y5H5B5HY10I1B9W6Q4C3K4ZC8A6X5J4G7S10Q552、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCA4B9Y4J4F10H7M4HE5M6F8F5I4H10M7ZV8X3Q5C4J6J10O853、如果一個資產期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產的對數收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCE4C7G7O8F7A3G5HR5O6I4C3A8P9I2ZG1V8H7E7V6H1M554、設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確【答案】DCB5U5G9D7V10Q1S8HC5B4P7U4M3H9D3ZE1J9N5K9X5T3Z155、下列關于市場約束的表述，正確的是（）。

A.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

B.市場約束的目的在于保證行政監(jiān)督的有效性

C.市場約束機制在新資本協議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中

D.這些利益相關者采取的舉措，不會對銀行在金融市場上的運作產生影響【答案】ACA4P1B10V8F4T6J10HM7N3M2O7G10G9V2ZL5H10E3N5N8U3K1056、某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCA8W9E2W7Z3P1D4HJ1C8O8A9J4R10A8ZT9P9H4S1H3T5M757、下列指標中，可以反映資產收益率波動的是()。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數【答案】BCQ10V3Y8T1Y3G8V7HC6O2I9Q8H6G3L6ZU1R7G2V4W5T7P358、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現的是()引發(fā)的風險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災害

C.業(yè)務外包

D.恐怖威脅【答案】BCT4D8C10G5C4T8G3HE8U4S8F8U3G2F2ZX4K8D4H6L4A3L659、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCW5N4B6M2D8P5D2HX9W5M8E5K6E7I7ZW5R7N2R3T7A5L660、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCW6J1V8V9W10M8H3HW2P8X2W2E8M6Y5ZM9P3D7I8R10Y2L761、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCS4Q10K3G7H6L2T3HM3O2L9I3O7U3X8ZM7B3O8O4R6O6J662、某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業(yè)務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業(yè)務部門配置的經濟資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元【答案】CCF4H4Q10O10N7S9F1HY9F3Q3Q10C2A5O1ZF10P8M6U3C4I3I763、關于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人

B.根據商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生【答案】DCL7V2P1K6V4F1L8HQ4T9E8A10E5H3K3ZJ7G7A9X7D3K2O764、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。

A.整體風險報告

B.最佳避險報告

C.風險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告【答案】BCK1D10Y10I10D6N1G3HR5N5C3B3F1F6N10ZB6A3K7X1L3F5Y665、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()

A.保證金

B.活期存款

C.應解匯款

D.財政性存款【答案】DCD7Q10O7E5Z2B2G6HM10M4T3K6E7R4F10ZU2O4P10P1F9M5K266、（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】ACD10A8R8S9M5M6R3HK9K4R9Q8I10T9A8ZJ2T8W4N1O10Z7Z267、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACS10F7L4F2S10O6W8HB9V10O8V8J5U4Y7ZD4J4E7W2O8Q5S268、對于我國多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握

C.計算機系統無法支持復雜的模型運算

D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障【答案】DCG6D10A8P8E4Q8A8HL3I7J3K9L1L8U5ZF7P8J8B5D4B1F1069、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCW3L1A10K7Z1F10F9HZ9R4I5J8S1X5T5ZX8K6A7K4O6Y2A370、黃金價格波動屬于（）。

A.期權性風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.商品價格風險【答案】CCX6G3Y10V9V3U9I1HJ9Z10J7B5I8Q10E5ZO1U10T8K8J10L6I771、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預警法

B.紅色預警法

C.黑色預警法

D.藍色預警法【答案】CCJ7D6D7V7X9A4I3HK10F2G7Q5R1E10P9ZC9K7C10Z7I1F3R972、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCX2F4R8A2E1I2U1HS1H4L7A2Q5N1V3ZM8F1H3I6R1W8G173、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCZ3F4J1C4H1U4T2HC6N7J3A10L5D1S5ZX3O6L4X4L5P4T674、下列關于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCJ8M10K1R9U9A1D6HD6C3K6L1E9U6A5ZG5Z3L4Z10E10I10U975、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】DCB1J3I2C5X6K3W2HM3Y10N10M4F5E1P8ZL10W5P3A9Q5Y10W976、根據金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權益的資產是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產

C.貸款

D.應收賬款【答案】BCO10H1S6M8P2W5P1HY4D6Q9D4P3J2P9ZN7N3Y4W10I2O4X1077、現金類資產不包括(?)。

A.本外幣現金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金【答案】BCO5T4Z6X1D3A10G10HF5W2J10H2K2Y9W10ZD1O2Y8Q5W9N9O678、如果某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經風險調整的收益率（RAROC）為()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%【答案】ACY1W6A5N1W3T6H10HR2S10X9M1B2R6J9ZP7V1O9L3U3S2R979、（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險【答案】BCR6Z8J8D1X2Z4A2HL5R5B4N7D4R4B3ZV4S8H6C3T9C5M680、不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCM10L4Q2J2W4S1I2HB9X7A8W7E3A3S3ZX4U3B5V3R6X7S481、假設商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L=800億元，資產加權平均久期為DA=4年，負債加權平均久期為DL=3年。根據久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產價值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCP3S1Y10V2Y10N10W6HC6Y10Q9Q9D7X9N4ZQ2D8O8N3Z2F7K482、信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCG10N6M6K4H5L3N4HF5B6L5V8N8U1A9ZK8J6B3T10S8K1Q183、下列（）屬于流動性風險的內生因素。

A.國庫定期存款

B.資產負債期限結構

C.銀行超額備付金

D.上繳財政存款【答案】BCA10P4O6V10G7G1P7HZ7Q6C7L7W6V4R10ZQ5L10W5H8J1M4U384、()是對VaR估計結果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCV10O3M9J2D4G4Q6HB9A2U2I3J2J2H8ZS3Q6J1N9V3F3D285、施工設計未注明試壓合格標準，塑料管在工作壓力的1.15倍時，需穩(wěn)壓（）。

A.10分鐘

B.1小時

C.1.5小時

D.2小時【答案】DCR3L3I8L9U7J10S6HT10H8K5U1M1O1L10ZO6U8W2U3I5R9S986、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACV10I10G3B1Q6I7Z10HP3B3O6B7E2H7F8ZZ6I3B10L8S2G7O787、推行和完善國有土地應是新增建設用地的重點，______只作為______方式的補充。（）

A.劃撥；出讓

B.租賃；出讓

C.出讓；租賃

D.出讓；劃撥【答案】BCG8R5K7M9K6E3R8HJ10F2M2K4I7S10V10ZP5J3Z1L10Q8A1S288、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽風險

B.信息系統失效風險

C.貸款違約風險

D.商品價格風險【答案】DCP4U2G8H1L8H6O4HI2J1O4I1W6F1Y2ZU10Z6S9Q3R10X1D489、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCP5K10W8W10Z10N9T5HF5X6I4F10E9Q3C7ZY1Q5Q3L8A5D10W790、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】ACP6H4R4T5E2E1W2HG9E2L10A3C2F9L9ZC4S3A7H6Z3R6P391、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念【答案】DCV6N10X5P7J1Z2O10HS6L8G4L9C5P6R5ZL2E10K4L3G8R4K692、下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響【答案】DCY10O4C6L10A8W6U2HW5O1O5K1E8D4I6ZL10R3M4L9A7Q10O193、二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優(yōu)先股之后【答案】ACB6E3T9P4L1M2R4HG5L2S10W4D1N8B8ZO3P2C8K7I3S3F794、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協助調查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCP1I3O10B7T8P2R3HT1B1E2T2W2O8F4ZN8I4L7U1E4U8P895、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

A.大額公司／機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司／機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構【答案】BCD2Z5A5O5B1M1J9HB7W9J4X4I5K2A10ZB1L7S7B5R2T9Y1096、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是()。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCS10H6A9R3W6F9Y6HO10O10Q1N10J2W2E3ZK6Q2I4D7W9N1B897、以下哪個是直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCP7G4Z7N4G2Y10X4HF1M7H5F8Q9B5X8ZF3Q5Z2E6N4A9U498、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)控結果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCH9T5R5H3P8M2S3HX5G5A8C9C7W8W1ZW3R1G3H2H2E1E599、假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCF2L6C3M6K10C8S8HA9J4H8X4T8F6U9ZP5R10J4E3M3E5X3100、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACN5W3O5Y2N4O3H4HT2I5V8S6T2M8F6ZQ1D4F1G5H1L10B3101、商業(yè)銀行資產的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產減去，動負債的值的大小【答案】ACJ4T4S5I2E7X3Y9HD4U10D4W10B6O4U3ZE3L7L9G1I2H9U2102、施工成本分類的方法，按生產費用進入成本的方法劃分為（）。

A.抽象成本和實體成本

B.直接成本和間接成本

C.預算成本、計劃成本和實際成本

D.固定成本和變動成本【答案】BCX7I3N4V4B1A1Q7HO5Z5W1V5Q7J9Q4ZN7Z1R6R4C2X8E5103、()是深入理解各種風險內在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量【答案】ACK7M5B1X10P6N2I4HA2V1E8V9F10I7S8ZW8Y9Y5O9O3I9P5104、（）是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率/指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACI6E6Y6E1B2H4Z6HF3L10U8M6B8C5R7ZI6T9M8U6L4A3O8105、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACH4D4L4I4Z8Y7F7HC3K7D2R4H5U8B10ZK5Q8W3X5C7L3C6106、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCH5U9Q5R8H4H3J10HR8F6G2R9M2Z8R1ZN6W5B1O1B5W7F7107、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，（）的信用風險轉換系數最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】DCW4F3Z1C1E10M3P2HO4Z2Z10G8R8A5U4ZP10N6T7Z3G2V4Q8108、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。

A.供應商違約，違背采購合同對產品供應質量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導致施工延遲

D.供應商與施工方沒有商議好【答案】ACT7P2K10T8S2S1K8HC3Z4P2B8L2X7F9ZA2B1R5T2S7G5P6109、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACC4L6M3F1O10M1S6HJ2Y10U8E2B3N10H8ZV9L4F7W9V7G8J5110、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統性風險特征的是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCX9E9T7W2K4Z10L8HP4U10Q2D3O6Q2P3ZT7T2K1G7L10G10A7111、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCV3Q6T10H10Y5O2Z5HJ7Y3Y9T1T8G10W3ZH5W3R1N5M1P3R1112、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】DCJ9K10L7E10O9H2C2HY1Q5K3T10L7N10O6ZE6P6Z2L8H3B9A9113、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險高

B.來源分散，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.來源集中，流動性風險低【答案】BCC9J5P6O8W5C10X7HV3I6L4C3E7B2C7ZM3K2Z2F3Z3G10U3114、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當的是（）。

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當的風險量化模型及業(yè)務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性【答案】ACO4A2G6J5B8M10K3HB10Y8L10U7P3B5U9ZF4T7E8P1W4R8A4115、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風險【答案】BCW1P1B8R2H8H9T10HM7Q3Z7U6G1D7P1ZF9N10C6X10A10O4Q2116、()是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見的損失。

A.已造成損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失【答案】CCO8H1L3Q8M8X7L4HE5L10F2J3E8Z2N4ZG1B2Y2K10W10U10F2117、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產總額為l80萬元，則其資產回報率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCX9X7U8S1S10O10O1HQ5F7J3O2Y8U6V9ZH8R9E1D6F4Z6C10118、下列關于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCL2V2R3L6P9M2M9HZ1T10H2I5R4S10P2ZW6W8S4Q2E4I1F10119、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCF1H8D2C9L8C2F4HK3T6E9B1C6C5Q9ZF3F5M5K1L3D8N6120、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監(jiān)管側重于（）。

A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價【答案】DCW7V8C6W7S10R7S7HL8U5G7S9R10K3E4ZO8Q4D9Z5I3G1S3121、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】BCQ6A8P7E4G10D4K1HB2X2N1U6L1Z1R2ZP4D5I7G2V8P3O4122、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農產品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCV5K4A6M9A2D3L9HS7I3T7V3A5V9C7ZA8P1T7H2P1O5T9123、()是指國際債權人在進行國際資金融通時往往要求當地信譽好的銀行、非銀行金融機構、企業(yè)或政府為其提供擔保。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCX10C4X5W9H2V8K5HI3I1X10W6L10B1X2ZJ7J6J6J6S8A7S7124、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCK4W10H5F4R2G10N9HC2L8S10U10U1K5V8ZT5G5N5P3P6S9F2125、下列屬于按風險誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風險和社會風險

B.系統性風險和非系統性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險【答案】CCM6L1T10V7R2T3F7HQ8I7F10Y1I3B6E4ZS5O6H4V2X6L3B4126、假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCF4I4R4P6X4P7Q7HP5I2W3K7I5J2O4ZO5E3O9O4B10M2U8127、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產總額為150萬元，年底資產總額為230萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCY5R9Z9I8C1L10A10HB10R5T9N4S7B2B7ZX5M2X9T1H6T7E6128、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCG1T9X8H1H4L6H6HV7V4K7B3O1D5N8ZT7E7M9L6Q7H8H6129、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股說明書

B.持股人名單

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCO4Y4B4R8O9X3P10HP10A7D8Z2V3W5N6ZL10Q10Q5X5M8M10R6130、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于()業(yè)務條線。

A.資產管理

B.公司金融

C.代理服務

D.零售銀行【答案】DCL3S3G9C3N3F4Q6HZ8V6K7B5A9A8H8ZA3U5E8E5I9T6G2131、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。“一部門主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.證監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協會【答案】BCL9Z6O2V3U2T10W4HV5H8H10L9N8Z9V2ZF2P4B2D3Y5M6A3132、下列關于操作風險的說法，不正確的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險【答案】DCS7J6K2P4B6X10S4HM3M5W8F7Z6F5G5ZI9O3B6B8L5A9M8133、監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】CCN2H2S5B8E8S9M7HC3H10T2G1N8S10O9ZK7F2P10R7R1G10A4134、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成【答案】DCH6X8X4L7B10Y1L9HR4W7S1J7X7F4D5ZL4M4P7Z4F4Y7F9135、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】BCR4J2O8C5S7C8O10HI9Q4H6G9O7Z10Q8ZY10G1Q8J1U3P7P8136、國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.債券風險評級法

D.債券信用評級法【答案】DCA1R6G5T7J5L10D7HB3E3Z4T3Q1L6R8ZW5G5N2W3Q9N9L4137、（）負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】CCE7V9G9U9Y5X8N10HJ3H2W9W3X8P9I3ZN10A9Y2H6T10N10L7138、()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCA8B5X7A3C2Q9X6HE4E8M7O9M6T6H9ZV6L8N8W7G7N8G10139、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCG7N1Z7J2A10L5S5HR6L4Q10B5I7A4V7ZV8I8K7P2X10D2W8140、關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCC10L9H6E2I2N7Q10HH2N8N4G5K2U10A5ZT8Z3C2V1D5Q9B1141、（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉移風險

B.宏觀經濟風險

C.間接國別風險

D.主權風險【答案】BCP10M3Z10O9O9M2E9HT8K4L4W6P1H7P10ZG7L3R3F7W3O7O3142、內部欺詐是指()。

A.商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動

B.員工故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失【答案】BCK5O10O6L10H3L8H9HO3K2Q5K9D2W7O3ZN8V4R6V7V7E1D9143、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACP5S4E2K6B4R6Y1HG3P8S8I2H4U5A7ZB8V7I4X7W3R8C6144、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】CCV2K9M4K9C1M3M6HW2E2O4Y10G1E9D7ZF1P7W2V9K5P6V8145、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經營存在的風險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACF8M2T6G10Z9C10Z1HH1Q3V5P2Z4C1U7ZA10A9D8J5U8Q3I9146、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應解保證金

D.外幣定期存款【答案】BCO7A2Z7H2B4M4Y10HS3V1F6G2M9S1O9ZX5W8H8D4U7T6C2147、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

D.聲譽風險管理應重點對銀行內部控制制度建設【答案】BCI7T5B3T8J3L1Z7HD5Z10L2I8R4O2Q1ZV4D2J6M10K9G9E5148、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCR6L1O1H9F3Y6I4HK7I4Z2E10E1K7X3ZB8S8F10O10H8T5C8149、假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)【答案】CCR4E2U2Y9R2K8G2HM4J7D10O5I9E8H9ZG6U1O5M1T7D3E8150、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCO1B5H1V4X6T3Q1HK2D6L1H4L6A2J2ZA4M3S7N2J8P6Y3151、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。

A.相應越高

B.相應越低

C.不變

D.不一定【答案】BCJ4C7J6W1Y4M5T5HB4W7L9T3P6F5L2ZF10S8O5A2Q4S5P4152、計劃檢查可以（）。

A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】DCN5W10S1K1Q7X2S1HF2M2R5P3P4J1D2ZY6V3Z3T1S10J10C4153、將傳統的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產的信用衍生產品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯動票據

D.信用價差衍生產品【答案】ACJ4R1B1V6D7B3S3HG8L1A2M4A2V5W2ZO10H8M6J5M7S5E5154、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是()。

A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現金流人采用較晚的日期，而在分析現金流出時采用較早的日期【答案】BCY3P3V7P8D5X6F1HD5V6R4P4D3V2O2ZY5C2P4U5Y4M10L9155、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。

A.收入

B.資產

C.年齡

D.財務比率【答案】DCF8K3W2Z2V6B3H6HH3U2Z7Y9E8N5D6ZF3T9A7U1L1J2I7156、正常調度的作用是（）。

A.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整

B.進入單位工程的生產資源是按進度計劃供給的

C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進度偏差【答案】CCZ8O6U2C5Z5K10U1HE3L9N4H5F6V10B7ZK9J9J4U4B5H3D6157、()是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風險文化

C.保險文化

D.管理文化【答案】BCW7K8W8U2X5A9X2HG5E3L1Z7Z2E4I6ZK5Y1L2M9O8I5X1158、某銀行分支機構一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預期損失為2百萬元，用來抵押非預期損失的經濟資本為1億元，則該機構經風險調整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCZ9E5V8X9F1G3G9HA7O4A3V6T1E10F3ZQ1T7T1H3I8B1R7159、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統性風險。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACM5S6Z6C10S8K7R1HA4I8F2M6B4I9L10ZT8E5Q8O10Q10D3Z10160、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.客戶服務

C.咨詢服務

D.信息服務【答案】CCQ7R7D5Y8B7H5D2HM1L8T9Q5N5U8P9ZO9T8B9Z7F10T4B1161、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCT3W8F10Z9A8B3V9HP4D9L8A3J4T3Q5ZX9W6O4R4G3F10V7162、信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCI1A5G7I7T7Z7Y10HK9R9J3I2A5S8O5ZY4X5U1X6K1R3D7163、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】CCZ4Z8B3M5E7D9O1HP6S5N4J5Z2R8W5ZC5M7R7K10L9B5U7164、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】BCV2K5Y8M1X10F5U4HI6J5R8R7K10M1D10ZN2S6N2I6U7F4P4165、系統無法完成任務屬于系統缺陷中的（）風險。

A.數據／信息錯誤

B.違反系統安全規(guī)定

C.系統的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統的穩(wěn)定性風險【答案】BCX2C4M9S4O4P1P3HY3B3K3I10X3Z1P6ZG7L1M5Z5G3H9V3166、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量【答案】CCJ8D9Q4H3D5E3K9HM5B6B3M3I9R7A4ZW9Q7P9A8X10K9E9167、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。

A.投資額度

B.對環(huán)境影響程度

C.對工程進度影響

D.創(chuàng)新程度【答案】DCR2G9X7G6M2Q5M5HH9M8F5J3A4Q2H1ZU1U7G9X4B7V10Y10168、某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCG7S9Y8A5Y5X6H3HY6B2Y6U4E1M3L5ZC10Q3N4G3R7F4R9169、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統缺陷【答案】BCY1X2B1E3F2F9P8HG1V4O6E7G2E4X5ZC6S1D9V5S8U9D3170、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平【答案】CCW5J7B6B9K1D2F8HJ8D9N8B4K3K7L10ZM7N10U10X6K5B4P4171、現代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r捕捉市場價格／價值的變化。

A.每月參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每日財務報表定價

D.每月財務報表定價【答案】BCE2C9T3E1V3U10U1HC7W9J8E6N8V9S2ZM8I1E4F5E7D5S7172、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會【答案】BCO7A8Y7R6D8Y7T7HF7I6L1M4X2T1W2ZF8K3F9T7R7J2K5173、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】DCQ8C2Y5G9L2J2N6HT6J4B1N5X4U4Q8ZN1R8K3F10B2S5H9174、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCO10A8R5Y3G1J4C7HH7T4O5T7W6K2W5ZY8D9G1C1J10A6E7175、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。

A.供應商違約，違背采購合同對產品供應質量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導致施工延遲

D.供應商與施工方沒有商議好【答案】ACK3B8O2T1Y1H6R10HC4U5Y4X10E4P9H6ZC4N1A3F2T5C5D8176、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACH5H8X9N3V7M9N8HS6R6G4K6F7