銀行企業(yè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施方案01商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略框架商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是指在商業(yè)銀行行業(yè)范圍內(nèi)及單個(gè)商業(yè)銀行中，通過(guò)新建、梳理、優(yōu)化新舊數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)載體、數(shù)據(jù)生產(chǎn)者（業(yè)務(wù)流程、交易行為等）、數(shù)據(jù)使用者（數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)人員等）、支撐體系之間的關(guān)系，建立商業(yè)銀行數(shù)據(jù)全景；繼而通過(guò)全局統(tǒng)籌，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)工作，利用數(shù)據(jù)達(dá)成助力經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，提高客服質(zhì)量等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在行業(yè)內(nèi)獲得戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)。在探討商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略框架時(shí)，可以參考軍事戰(zhàn)略。軍事戰(zhàn)略需要師出有名，以便號(hào)召多方力量，為共同的戰(zhàn)略目標(biāo)努力。在戰(zhàn)略愿景的大旗下，將軍需要告訴他的軍隊(duì)，本次戰(zhàn)役要實(shí)現(xiàn)哪幾個(gè)目標(biāo)，是要獲取糧馬、收復(fù)失地，還是要攻城掠池。有了清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，軍隊(duì)就有了行動(dòng)綱領(lǐng)。除了清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，軍隊(duì)行動(dòng)的總體原則、每次戰(zhàn)役舉措的制定及每次行動(dòng)的戰(zhàn)術(shù)策略也是致勝的關(guān)鍵。在擁有了戰(zhàn)略愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略原則、戰(zhàn)役舉措及相應(yīng)戰(zhàn)術(shù)后，確保戰(zhàn)略順利落實(shí)還離不開(kāi)軍規(guī)軍紀(jì)、后勤保障、糧草營(yíng)地、充滿戰(zhàn)斗力的軍隊(duì)文化等基礎(chǔ)保障。相似地，在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略制定的初期，一個(gè)滿足多方高階訴求的愿景極為重要，戰(zhàn)略愿景下要有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)及戰(zhàn)略原則承接，為了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，制定相應(yīng)的戰(zhàn)略舉措和實(shí)施策略。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的框架，自上而下分別為數(shù)據(jù)發(fā)展愿景、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略建設(shè)總體原則、數(shù)據(jù)能力建設(shè)的關(guān)鍵舉措、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施策略，以及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的評(píng)估體系。戰(zhàn)略愿景企業(yè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo)總體原則建設(shè)原則【據(jù)能力建設(shè)關(guān)鍵舉措數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理島數(shù)據(jù)架構(gòu)噫］數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)□DD數(shù)據(jù)生存周期管理數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)施路徑實(shí)施策略制度保障組織分工資源配置數(shù)據(jù)戰(zhàn)略戰(zhàn)略愿景企業(yè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo)總體原則建設(shè)原則【據(jù)能力建設(shè)關(guān)鍵舉措數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理島數(shù)據(jù)架構(gòu)噫］數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)□DD數(shù)據(jù)生存周期管理數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)施策略制度保障組織分工資源配置數(shù)據(jù)戰(zhàn)略評(píng)估體系1］［數(shù)據(jù)能力評(píng)估（圖三商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略框架）數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景位于整個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃的最高層，是整個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的最高指引，是商業(yè)銀行所有利益相關(guān)者本質(zhì)訴求的有機(jī)結(jié)合，是商業(yè)銀行發(fā)展的“詩(shī)和遠(yuǎn)方”。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景可以是完全圍繞數(shù)據(jù)的，對(duì)數(shù)據(jù)本身的管理、發(fā)展做出展望，也可以是以數(shù)據(jù)作為重要戰(zhàn)略手段，實(shí)現(xiàn)更高層次、全局性的業(yè)務(wù)愿景。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)在整個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃中位于承上啟下的位置，是戰(zhàn)略愿景的承接和拆解，是戰(zhàn)略舉措的指引綱領(lǐng)。為了呼應(yīng)戰(zhàn)略愿景，商業(yè)銀行可能需要制定若干個(gè)、分階段的戰(zhàn)略目標(biāo)，分別對(duì)應(yīng)商業(yè)銀行不同階段自身的政策能力及外部的形勢(shì)環(huán)境。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略總體原則對(duì)上承接數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，對(duì)下指引數(shù)據(jù)戰(zhàn)略舉措，在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略舉措的制定和具體的實(shí)施中，具有非常重要的作用，是后續(xù)戰(zhàn)略推進(jìn)中做出決策的統(tǒng)領(lǐng)原則。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略舉措位于整個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃的主體位置，是數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的關(guān)鍵組成部分，是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的途徑，其涉及的范圍可寬可窄，可深可淺，需要商業(yè)銀行根據(jù)自身情況及戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)從以下方面進(jìn)行重點(diǎn)建設(shè)：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)內(nèi)容、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)等支撐能力，建設(shè)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，從根本上解決業(yè)務(wù)人員關(guān)心的有哪些數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)在哪里、用哪個(gè)數(shù)據(jù)、怎么用數(shù)據(jù)的問(wèn)題，使數(shù)據(jù)可見(jiàn)、數(shù)據(jù)可懂、數(shù)據(jù)可信，讓更多的用戶能更好地使用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)普惠目標(biāo)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理通過(guò)商業(yè)銀行統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)模型，建設(shè)元數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)到IT語(yǔ)義的轉(zhuǎn)換，提高業(yè)務(wù)和IT之間的一致性，保障IT系統(tǒng)能夠真實(shí)反映業(yè)務(wù)事實(shí)，通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)間相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)映射關(guān)系和數(shù)據(jù)規(guī)則的描述，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成提供支撐。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理左移式管控：通過(guò)技術(shù)手段和規(guī)范操作控制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入端控制，從源頭減少數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，降低數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題整改成本，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題事后管理向源頭管控前移的管控策略。差異化管控：通過(guò)數(shù)據(jù)等級(jí)劃分，建立大數(shù)據(jù)分級(jí)質(zhì)量管理機(jī)制，應(yīng)用先進(jìn)質(zhì)量管理工具，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核與預(yù)警能力，逐步形成問(wèn)題根因分析、問(wèn)題管理、評(píng)價(jià)與衡量、響應(yīng)問(wèn)責(zé)的數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管理。數(shù)據(jù)架構(gòu)流批一體：打造一個(gè)既能支持低延遲又能滿足高吞吐要求的融合型計(jì)算引擎，實(shí)現(xiàn)大規(guī)模復(fù)雜實(shí)時(shí)計(jì)算能力。數(shù)據(jù)中臺(tái)：融入AI、BI技術(shù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺(tái)架構(gòu)，通過(guò)打破數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一加工，構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)全域共享能力；通過(guò)算法、模型為導(dǎo)向的深度加工，打造數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的智慧能力。數(shù)據(jù)生存周期管理數(shù)據(jù)分級(jí)存儲(chǔ)：圍繞數(shù)據(jù)生命周期的不同階段，制定不同數(shù)據(jù)類型的數(shù)據(jù)分級(jí)存儲(chǔ)策略，合理使用存儲(chǔ)資源，根據(jù)數(shù)據(jù)使用頻度、數(shù)據(jù)重要程度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸檔、銷毀等處理，降低存儲(chǔ)成本，提升整體數(shù)據(jù)處理效率。數(shù)據(jù)加工路徑優(yōu)化：通過(guò)數(shù)據(jù)使用情況的自動(dòng)化監(jiān)測(cè)，識(shí)別較少使用的數(shù)據(jù)集，借助元數(shù)據(jù)地圖，定位并優(yōu)化數(shù)據(jù)加工路徑，釋放數(shù)據(jù)處理資源，降低數(shù)據(jù)處理計(jì)算成本。6.數(shù)據(jù)安全管理數(shù)據(jù)安全體系：圍繞數(shù)據(jù)分級(jí)管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)安全和隱私合規(guī)的數(shù)據(jù)安全體系，從管控框架、技術(shù)架構(gòu)及運(yùn)營(yíng)機(jī)制等方面，全面提升基礎(chǔ)安全風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)和新興安全挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)能力。個(gè)人信息保護(hù)：針對(duì)《個(gè)人信息保護(hù)法》要求，構(gòu)建個(gè)人信息數(shù)據(jù)生命周期和管理閉環(huán)協(xié)同的數(shù)據(jù)安全體系，提升商業(yè)銀行個(gè)人隱私管理水平，滿足監(jiān)管合規(guī)的政策要求。7.數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)管理通過(guò)引入DataOps體系，借助自動(dòng)化工具和協(xié)助機(jī)制，簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和維護(hù)流程，形成具備持續(xù)集成、持續(xù)交付、質(zhì)量保障、安全合規(guī)等優(yōu)點(diǎn)的敏捷型數(shù)據(jù)分析體系，使業(yè)務(wù)人員快速獲取數(shù)據(jù)洞察，降低數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)解決數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的困境，實(shí)現(xiàn)IT和業(yè)務(wù)的深度融合協(xié)助。8.數(shù)據(jù)應(yīng)用管理圍繞商業(yè)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，建設(shè)業(yè)務(wù)數(shù)字智能創(chuàng)新全景應(yīng)用，從報(bào)表查詢、數(shù)據(jù)分析挖掘、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等領(lǐng)域，通過(guò)借助AI、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)應(yīng)用數(shù)字化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)從客戶營(yíng)銷與服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化與提升、產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計(jì)、監(jiān)管合規(guī)等領(lǐng)域，識(shí)別業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)會(huì)，提升數(shù)據(jù)賦能水平。9.數(shù)據(jù)金融在數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)資產(chǎn)過(guò)程中，商業(yè)銀行必將面臨確權(quán)、合規(guī)、估值與流通在內(nèi)的一系列挑戰(zhàn)，迫切需要結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的特點(diǎn)，建立科學(xué)、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)估值和定價(jià)機(jī)制，探索新的商業(yè)模式，引入安全可信技術(shù)，推進(jìn)數(shù)據(jù)在更高層次的協(xié)同和共享，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展?；跀?shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系，探索和建立包括數(shù)據(jù)銀行、數(shù)據(jù)信托、數(shù)據(jù)證券、數(shù)據(jù)中介在內(nèi)的創(chuàng)新商業(yè)模式或數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融工具，催生新的銀行業(yè)務(wù)模式，為銀行自身發(fā)展創(chuàng)造新的動(dòng)能，推動(dòng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施策略位于整個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃的下層，是戰(zhàn)略舉措的拆解和落地，包括實(shí)施路徑規(guī)劃及制度保障、組織分工、資源配置、文化共識(shí)等保障措施。實(shí)施策略的落地應(yīng)重點(diǎn)保障短期目標(biāo)的實(shí)施規(guī)劃及資源投入，快速獲得實(shí)施項(xiàng)目的收益，為后續(xù)大規(guī)模項(xiàng)目開(kāi)展提供經(jīng)驗(yàn)支持。在資源投入方面，商業(yè)銀行可以通過(guò)設(shè)立CDO,通過(guò)一把手工程推動(dòng)數(shù)據(jù)文化落地實(shí)施，加大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)和引進(jìn)機(jī)制，逐步提高商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)決策的意識(shí)，以場(chǎng)景為依托探索數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)的運(yùn)作機(jī)制，建立配套的制度和流程，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)文化的良性培育。評(píng)估體系是對(duì)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)能力及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施情況的客觀評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)能力的評(píng)估從全能力域的角度考慮，確保商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)能力符合建設(shè)預(yù)期及建設(shè)目標(biāo)，作為商業(yè)銀行定期自檢自查及與其他同業(yè)數(shù)據(jù)能力進(jìn)行參考對(duì)比的指標(biāo)，為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃提供依據(jù)，為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程提供落地分析，協(xié)助商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整資源，及時(shí)完成戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的評(píng)估從重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目的角度考慮，從落地層面評(píng)估數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施效果，推動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)能力提升，提高數(shù)據(jù)能力評(píng)估準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)能力評(píng)估與戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估之間關(guān)系如下圖所示。匚02商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略地圖基于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略框架，結(jié)合實(shí)際的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，普華永道總結(jié)出由“一個(gè)愿景”、“兩點(diǎn)聚焦”、“四

數(shù)據(jù)十大賦能”、“六大支柱”構(gòu)成商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略地圖，通過(guò)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)+”的戰(zhàn)略愿景。數(shù)據(jù)十1個(gè)愿景2點(diǎn)聚焦數(shù)據(jù)勢(shì)能內(nèi)部第一、第二曲線4大賦能6大支柱數(shù)據(jù),創(chuàng)新數(shù)據(jù)+轉(zhuǎn)型組織數(shù)據(jù)治理（圖五普華永道商業(yè)銀行數(shù)據(jù)占一、兩點(diǎn)聚焦1.數(shù)據(jù)勢(shì)能：從數(shù)據(jù)賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、技術(shù)和商業(yè)模式創(chuàng)新等角度，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、管理和運(yùn)營(yíng)等手段，聚集數(shù)據(jù)能量，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的保值和增值。2點(diǎn)聚焦數(shù)據(jù)勢(shì)能內(nèi)部第一、第二曲線4大賦能6大支柱數(shù)據(jù),創(chuàng)新數(shù)據(jù)+轉(zhuǎn)型組織數(shù)據(jù)治理數(shù)據(jù)動(dòng)能：圍繞數(shù)據(jù)生態(tài)場(chǎng)景，數(shù)據(jù)交易模式，創(chuàng)新數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品，隱私保護(hù)等領(lǐng)域，通過(guò)多元化的數(shù)據(jù)共享手段，充分喚醒數(shù)據(jù)潛在的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。二、四大賦能1.數(shù)據(jù)+轉(zhuǎn)型依托數(shù)智化手段，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)模式、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)決策、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程等方面的變革，實(shí)現(xiàn)用戶洞察、改善用戶體驗(yàn)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、重塑商業(yè)模式，充分釋放數(shù)據(jù)生產(chǎn)力。數(shù)據(jù)+創(chuàng)新數(shù)據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新：充分利用數(shù)據(jù)、標(biāo)簽、模型，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)行數(shù)據(jù)產(chǎn)品化模式的創(chuàng)新，同時(shí)，利用產(chǎn)品創(chuàng)新，牽引管理能力和技術(shù)能力的提升。數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新：利用科學(xué)的建模作業(yè)、敏捷的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)、創(chuàng)新的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理等手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的快速發(fā)現(xiàn)、保值和增值。數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新：積極探索、嘗試和引入前沿技術(shù)，利用新興技術(shù)充分發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)在廣度、深度、頻度和安全等方面的潛在價(jià)值。數(shù)據(jù)+生態(tài)場(chǎng)景生態(tài)：圍繞業(yè)務(wù)場(chǎng)景，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶管理、營(yíng)銷管理、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等數(shù)字智能全景，充分賦能業(yè)務(wù)，兌現(xiàn)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。產(chǎn)品生態(tài)：構(gòu)建多層次多形態(tài)多模式數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，降低數(shù)據(jù)使用門檻，全面賦能各類用戶，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)普惠，兌現(xiàn)數(shù)據(jù)的內(nèi)在價(jià)值。交易生態(tài)：接軌國(guó)家數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化建設(shè)，探索和構(gòu)建數(shù)據(jù)能充分共享和交易的商業(yè)模式，兌現(xiàn)數(shù)據(jù)的市場(chǎng)價(jià)值。安全生態(tài)：充分利用區(qū)塊鏈、多方安全計(jì)算等數(shù)字化手段，以數(shù)據(jù)確權(quán)為前提，建立個(gè)人隱私及其它敏感數(shù)據(jù)全生命周期的保護(hù)體系，兌現(xiàn)數(shù)據(jù)的社會(huì)價(jià)值。4.數(shù)據(jù)+金融基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系，探索和建立包括數(shù)據(jù)銀行、數(shù)據(jù)信托、數(shù)據(jù)證券、數(shù)據(jù)中介在內(nèi)的創(chuàng)新商業(yè)模式或數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融工具，催生新的銀行業(yè)務(wù)模式，為銀行自身發(fā)展創(chuàng)造新的動(dòng)能，推動(dòng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。三、六大支柱數(shù)據(jù)組織：商業(yè)銀行要適應(yīng)性調(diào)整組織架構(gòu)，加大資源投入，增加復(fù)合型人才比例，通過(guò)培訓(xùn)提升員工數(shù)據(jù)技能，支撐數(shù)據(jù)能力建設(shè)，形成數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)深度融合的數(shù)字化組織，構(gòu)建數(shù)據(jù)能力中心。數(shù)據(jù)文化：商業(yè)銀行要構(gòu)建數(shù)據(jù)文化，讓數(shù)據(jù)成為商業(yè)銀行的行為和信仰體系，逐漸培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)覺(jué)察力和敏感度，提升員工的數(shù)據(jù)素養(yǎng)，讓數(shù)據(jù)真正成為商業(yè)銀行文化的重要部分。數(shù)據(jù)治理：商業(yè)銀行要建立面向服務(wù)的主動(dòng)型數(shù)據(jù)治理機(jī)制，提升治理效率和服務(wù)業(yè)務(wù)滿意度，通過(guò)新技術(shù)豐富治理手段，提升自動(dòng)化治理能力，建立大數(shù)據(jù)治理機(jī)制，豐富商業(yè)銀行可用數(shù)據(jù)資源。數(shù)據(jù)資產(chǎn)：商業(yè)銀行以數(shù)據(jù)價(jià)值為導(dǎo)向，從資產(chǎn)登記、資產(chǎn)服務(wù)化、資產(chǎn)評(píng)價(jià)和估值等方面，構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理體系，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)可見(jiàn)，可懂、可信，建立業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的橋梁。數(shù)據(jù)合規(guī)：商業(yè)銀行要圍繞法律法規(guī)要求，加強(qiáng)個(gè)人隱私的數(shù)據(jù)保護(hù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)資源全生命周期安全保護(hù)，建設(shè)大數(shù)據(jù)環(huán)境下數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)能力，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全評(píng)估，推動(dòng)數(shù)據(jù)向外安全有序流動(dòng)。數(shù)據(jù)智商：商業(yè)銀行通過(guò)引入數(shù)據(jù)編織、低代碼工具和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，降低數(shù)據(jù)服務(wù)門檻，提高商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)決策效率，豐富數(shù)據(jù)產(chǎn)品數(shù)量，讓商業(yè)銀行成為真正的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型組織。03數(shù)據(jù)戰(zhàn)略制定一、數(shù)據(jù)戰(zhàn)略現(xiàn)狀分析當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，從自上而下及自下而上兩個(gè)角度分別得出數(shù)據(jù)能力建設(shè)要求及數(shù)據(jù)能力主要差距。自上而下的角度主要包含數(shù)據(jù)使能及數(shù)據(jù)生產(chǎn)力兩部分，由國(guó)家戰(zhàn)略到監(jiān)管要求、由行業(yè)趨勢(shì)到銀行發(fā)展要求、再到科技及人才依此鋪開(kāi)，最終明確數(shù)據(jù)能力的建設(shè)要求。自下而上的角度主要是依據(jù)《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型》，找出商業(yè)銀行數(shù)據(jù)現(xiàn)狀的主要差距。二、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景時(shí)主要有以下兩點(diǎn)考慮因素。商業(yè)銀行的所有利益相關(guān)者。跟所有企業(yè)愿景一樣，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景的制定要顧及商業(yè)銀行所有利益相關(guān)者的本質(zhì)訴求，同時(shí)要符合商業(yè)銀行的發(fā)展方向及使命。商業(yè)銀行的價(jià)值鏈及生產(chǎn)要素。數(shù)據(jù)作為商業(yè)銀行的重要生產(chǎn)要素之一，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景的制定重點(diǎn)要考慮數(shù)據(jù)在整個(gè)戰(zhàn)略及價(jià)值鏈中的位置，是將數(shù)據(jù)作為途徑實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)愿景，還是打造以數(shù)據(jù)為中心的戰(zhàn)略愿景?？谌?、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)主要有以下三點(diǎn)考慮因素。1.外部形勢(shì)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)的制定離不開(kāi)對(duì)外部環(huán)境形勢(shì)的分析及適應(yīng)，外部形勢(shì)是目標(biāo)制定的大背景，包括國(guó)家政策要求、監(jiān)管導(dǎo)向、科技發(fā)展、行業(yè)動(dòng)態(tài)、其他先進(jìn)商業(yè)銀行的做法等。2?自身情況。商業(yè)銀行在制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)前，應(yīng)綜合考慮自身的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀及數(shù)據(jù)能力，先識(shí)別“目前在哪”，再判斷“未來(lái)要去哪”。自身情況是目標(biāo)制定的核心考慮因素，包括但不僅限于商業(yè)銀行自身的科技戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)能力、核心訴求、現(xiàn)實(shí)情況及資源配置。目標(biāo)分期。戰(zhàn)略目標(biāo)往往不可能一蹴而就，綜合內(nèi)外部情況分析后，需對(duì)目標(biāo)進(jìn)行排期，通常可將目標(biāo)分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)三個(gè)部分。短期目標(biāo)通常是通過(guò)梳理自身現(xiàn)狀，找出商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、最迫切、最能集中痛點(diǎn)的問(wèn)題，加以規(guī)劃高效解決，如缺乏數(shù)據(jù)的頂層規(guī)劃，各數(shù)據(jù)系統(tǒng)各自為政，系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)不標(biāo)準(zhǔn)、不一致，導(dǎo)致商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)應(yīng)用集成困難、數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確；中期目標(biāo)通常是基于數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行管理的升級(jí)和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過(guò)數(shù)據(jù)的精細(xì)化使用拓展新業(yè)務(wù)、構(gòu)建新業(yè)態(tài)、探索新模式；長(zhǎng)期目標(biāo)因“行”而異義，但往往集中在確立商業(yè)銀行自身在數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)中的角色和地位。四、確定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的總體原則結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的背景現(xiàn)狀和主要問(wèn)題，并將戰(zhàn)略目標(biāo)納入考慮，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施中主要需要考慮業(yè)務(wù)戰(zhàn)略匹配原則、企業(yè)級(jí)統(tǒng)籌原則、漸進(jìn)式演進(jìn)原則、短長(zhǎng)期收益平衡原則、目標(biāo)可量化原則等。五、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施舉措為了有效達(dá)成戰(zhàn)略目標(biāo)，避免目標(biāo)與結(jié)果脫節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身數(shù)據(jù)能力現(xiàn)狀，制定數(shù)據(jù)能力建設(shè)的關(guān)鍵舉措，分步驟、有計(jì)劃的健全自身數(shù)據(jù)能力。商業(yè)銀行在確定戰(zhàn)略舉措時(shí)可以考慮如下因素：商業(yè)銀行內(nèi)部基礎(chǔ)條件：同戰(zhàn)略目標(biāo)制定時(shí)一樣，戰(zhàn)略舉措制定時(shí)的核心考慮因素也是商業(yè)銀行自身的基礎(chǔ)條件。戰(zhàn)略舉措回答了商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略究竟要做什么的問(wèn)題，舉措的選擇和范圍的框定應(yīng)以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)應(yīng)用等的基礎(chǔ)條件進(jìn)行制定。商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)資源投入：舉措是否有效離不開(kāi)資源的支持。商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略舉措時(shí)，首先要確定自身可投入的資源，以及與資源對(duì)應(yīng)的預(yù)期投資回報(bào)率。資源投入直接決定了舉措在實(shí)施落地時(shí)能否順利執(zhí)行，以及能承受的試錯(cuò)成本，繼而決定了舉措能否真正落地。04數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施一、組織人員配置在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實(shí)施中，商業(yè)銀行的人才及組織分工也需要進(jìn)行適應(yīng)性的調(diào)整，與之相對(duì)應(yīng)的，對(duì)待人才及組織的觀念也要順應(yīng)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

的要求。商業(yè)銀行通過(guò)人才盤點(diǎn)及與目標(biāo)對(duì)照分析，應(yīng)規(guī)劃出數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的組織分工藍(lán)圖，并相應(yīng)地制定人才招募、員工培訓(xùn)、組織調(diào)整等方案。對(duì)于數(shù)據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，熟悉業(yè)務(wù)且同時(shí)熟悉數(shù)據(jù)技術(shù)的復(fù)合型人才在未來(lái)不可或缺，除了調(diào)整適應(yīng)市場(chǎng)的薪酬晉升體系以吸引更多人才外，還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工數(shù)據(jù)能力的培訓(xùn)，包括培訓(xùn)課程、數(shù)據(jù)科學(xué)家派駐至業(yè)務(wù)部門等方式。障建二、制度保障建立數(shù)據(jù)規(guī)章制度在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地過(guò)程中起著保駕護(hù)航的關(guān)鍵作用，良好的規(guī)章制度可以幫助企業(yè)規(guī)范行為、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略提供保障措施。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程與組織架構(gòu)往往十分復(fù)雜，需要根據(jù)自身情況，將數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落實(shí)到對(duì)于流程、職責(zé)、資源等方面的具體要求中，形成真正貼合商業(yè)銀行、顆粒度可落地的數(shù)據(jù)制度，更好地引導(dǎo)與規(guī)范商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的穩(wěn)妥推進(jìn)。三、數(shù)據(jù)文化培養(yǎng)在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地的過(guò)程中，商業(yè)銀行要構(gòu)建數(shù)據(jù)文化，從意識(shí)上提升組織的數(shù)據(jù)能力。Gartner發(fā)布的《CDO成功構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型組織的10種方法》一文指出，“文化和數(shù)據(jù)素養(yǎng)是數(shù)據(jù)與分析就無(wú)法改變企業(yè)的行為和信仰體系?！鳖I(lǐng)導(dǎo)者面臨的兩大障礙”，“不改變企業(yè)內(nèi)部文化，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)文化可以看作在數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地過(guò)程中，商業(yè)銀行內(nèi)部員工及團(tuán)隊(duì)的士氣、氛圍和意識(shí)，好的數(shù)據(jù)文化可以培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)覺(jué)察力和敏感度、提高員工的積極性和向心力，使數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地實(shí)施事半功倍。領(lǐng)導(dǎo)者面臨的兩大障礙”，“不改變企業(yè)內(nèi)部文化，05數(shù)據(jù)戰(zhàn)略評(píng)價(jià)一、戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，對(duì)照規(guī)劃目標(biāo)和實(shí)施情況，從投入、產(chǎn)出、時(shí)間和保障支撐等維度對(duì)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略落地內(nèi)容開(kāi)展戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估。圍繞商業(yè)銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，可以通過(guò)關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)完成數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施評(píng)估。戰(zhàn)略愿景戰(zhàn)略目標(biāo)r-—??■?■.1.…<1.……■..■..?,f——1?1..11?.,?■.■數(shù)據(jù)資產(chǎn)化率高頻數(shù)據(jù)占比分支行使用數(shù)據(jù)占比數(shù)據(jù)賦能場(chǎng)景數(shù)AI模型調(diào)