工程承包企業(yè)幾類關(guān)鍵信用工具介紹高澤金

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QQ:8643223提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)2提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)3CompanyLogo當(dāng)前金融市場概述信貸政策陷入兩難境地企業(yè)融資冰火兩重天金融創(chuàng)新層出不窮新的金融格局呼之欲出1234CompanyLogo當(dāng)前金融市場概述信貸政策陷入兩難境地提綱當(dāng)前金融市場概述履約保函銀行信貸票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述履約保函銀行信貸票據(jù)信貸方案設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能效融資項目合作信保保理國內(nèi)保理工程承包信用支持方案動態(tài)融資集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)法人賬戶透支

銀行信貸概述信貸的含義信貸業(yè)務(wù)種類信貸的基本要素信貸基本流程銀行信貸信貸方案設(shè)計銀行信貸概述銀行信貸信貸的含義

信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)，并以客戶支付利息、費用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為。

信貸的含義銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類（一）按會計核算的歸屬劃分：表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主要包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)等；表外信貸業(yè)務(wù)，主要包括商業(yè)匯票的承兌、保證、信用證等?；痉诸悾ㄒ唬┌磿嫼怂愕臍w屬劃分：基本分類（二）按期限劃分：短期信貸業(yè)務(wù)：期限在1年以內(nèi)（含1年）；中期信貸業(yè)務(wù)：期限在1年至5年之間（含5年）；長期信貸業(yè)務(wù)：期限在5年以上?；痉诸悾ǘ┌雌谙迍澐郑夯痉诸悾ㄈ┌磽?dān)保方式劃分：信用信貸業(yè)務(wù)；擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)：保證；抵押；質(zhì)押。基本分類（三）按擔(dān)保方式劃分：基本分類（四）按幣種劃分：本幣信貸業(yè)務(wù)；外幣信貸業(yè)務(wù)?；痉诸悾ㄋ模┌磶欧N劃分：基本分類（五）按性質(zhì)和用途劃分：固定資產(chǎn)貸款（包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等）；流動資金貸款（包括工商業(yè)和建筑業(yè)等流動資金貸款）；循環(huán)額度貸款；消費貸款；保證；承兌等信貸品種?；痉诸悾ㄎ澹┌葱再|(zhì)和用途劃分：基本分類（六）按貸款的組織形式劃分：普通貸款；聯(lián)合貸款；銀團貸款。基本分類（六）按貸款的組織形式劃分：銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類信貸品種類別（一）流動資金貸款流動資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的本外幣貸款類信貸業(yè)務(wù)。信貸品種類別（一）流動資金貸款信貸品種類別（二）房地產(chǎn)開發(fā)類貸款房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指用于土地一級開發(fā)、房屋建造過程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。循環(huán)額度貸款循環(huán)額度貸款是指對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)流動連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)提供的可循環(huán)的人民幣短期貸款。信貸品種類別（二）房地產(chǎn)開發(fā)類貸款信貸品種類別（三）進出口貿(mào)易融資進出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信用支持。境外籌資轉(zhuǎn)貸款境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶的委托后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，并與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶；或者銀行接受財政部和客戶的委托，由財政部與境外銀行、公司或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。信貸品種類別（三）進出口貿(mào)易融資信貸品種類別（四）銀團貸款銀團貸款又稱為辛迪加貸款（SyndicatedLoan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參與組成銀團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式。法人賬戶透支法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、額度和期限內(nèi)進行人民幣透支的業(yè)務(wù)。信貸品種類別（四）銀團貸款信貸品種類別（五）法人汽車貸款法人汽車貸款是指銀行對借款人發(fā)放的用于在特約經(jīng)銷商處購買汽車的人民幣貸款。工程機械擔(dān)保貸款工程機械擔(dān)保貸款是指對借款人發(fā)放的、用于在特約經(jīng)銷商處購買指定品牌工程機械的人民幣擔(dān)保貸款。信貸品種類別（五）法人汽車貸款信貸品種類別（六）商業(yè)匯票承兌商業(yè)匯票承兌是指銀行作為付款人、接受承兌申請人的付款委托，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付確定金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

信貸品種類別（六）商業(yè)匯票承兌信貸品種類別（七）保證保證是指銀行應(yīng)申請人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當(dāng)申請人不履行合同約定的義務(wù)或承諾的事項時，由銀行按照保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。銀行信貸證明/承諾函銀行信貸證明是銀行根據(jù)申請人（投標(biāo)人）的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向投標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人（投標(biāo)人）在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。信貸品種類別（七）保證三、信貸的基本要素對象向銀行申請信貸業(yè)務(wù)的客戶，必須滿足國家有關(guān)規(guī)定及行內(nèi)信貸政策等規(guī)章制度的要求。公司類客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構(gòu)、金融同業(yè)、其他經(jīng)濟組織等。金額銀行向客戶提供單筆信貸業(yè)務(wù)或額度授信及額度使用的具體數(shù)額。三、信貸的基本要素三、信貸的基本要素期限主要指貸款期限或銀行承擔(dān)債務(wù)的期限。在遵守國家有關(guān)規(guī)定和銀行信貸政策等規(guī)章制度的原則下，由銀行與客戶協(xié)商確定。利率或費率目前銀行發(fā)放貸款的利率和表外業(yè)務(wù)的費率統(tǒng)一執(zhí)行銀行有關(guān)規(guī)定。三、信貸的基本要素三、信貸的基本要素用途不同的信貸業(yè)務(wù)有不同的用途。銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時尤其要注意用途是否合法、真實以及是否真正用于指定用途。擔(dān)保擔(dān)保是指借款人還款或履行責(zé)任的第二來源?？蛻籼峁┑膿?dān)保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等。三、信貸的基本要素四、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。按照信貸業(yè)務(wù)先客戶評級、后額度授信、再具體支用的原則。四、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理信貸方案設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能效融資項目合作信保保理國內(nèi)保理工程承包信用支持方案動態(tài)融資集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)法人賬戶透支

銀行信貸概述信貸的含義信貸業(yè)務(wù)種類信貸的基本要素信貸基本流程銀行信貸信貸方案設(shè)計銀行信貸概述銀行信貸一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款辦理銀行：北京銀行借款企業(yè)基本條件：具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；持有中國人民銀行核發(fā)的經(jīng)年檢有效的貸款卡；依法進行稅務(wù)登記，照章納稅；企業(yè)信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；能提供足值有效的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保；一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款辦理銀行：北京銀行二、能效融資項目合作

辦理銀行：北京銀行北京銀行與國際金融公司（IFC)合作，引入損失分擔(dān)機制，向符合條件的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項目發(fā)放的具有推動節(jié)能減排效應(yīng)的貸款。該項目是根據(jù)中國財政部的要求，針對國內(nèi)企事業(yè)單位特別是中小企業(yè)提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項目而設(shè)計的一種新型融資模式。旨在通過為中小企業(yè)的能效項目投資建立可持續(xù)的融資機制，最終達到減少溫室氣體排放的目的。二、能效融資項目合作辦理銀行：北京銀行三、信保保理

辦理銀行：北京銀行買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊成立的條件下，申請人就其應(yīng)收賬款向保險公司投保，同時將保險公司的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給北京銀行，北京銀行為申請人提供保理服務(wù)。三、信保保理辦理銀行：北京銀行四、國內(nèi)保理

辦理銀行：深圳發(fā)展銀行深發(fā)展受讓國內(nèi)賣方因向另一同在國內(nèi)的買方銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等一系列綜合性服務(wù)。四、國內(nèi)保理辦理銀行：深圳發(fā)展銀行五、工程承包信用支持方案

辦理銀行：浦東發(fā)展銀行工程承包信用支持方案是浦發(fā)行在企業(yè)進行國內(nèi)、國際投標(biāo)或競標(biāo)，以及在新項目資格預(yù)審工作時，為企業(yè)提供的資質(zhì)及實力證明和整體信用支持方案。在企業(yè)的投標(biāo)過程中，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供投標(biāo)保函、信貸證明等產(chǎn)品來提升企業(yè)的信用和資信。在企業(yè)中標(biāo)后，為保證企業(yè)的履約能力，提升企業(yè)的資質(zhì)和信用，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供法人按揭、預(yù)付款保函、履約保函、國內(nèi)外貿(mào)易融資等金融服務(wù)。當(dāng)企業(yè)在承包工程結(jié)束時，浦發(fā)行提供質(zhì)量維修保函等擔(dān)保服務(wù)，提升企業(yè)商業(yè)信用的同時提高企業(yè)的工程尾款資金回款效率。五、工程承包信用支持方案辦理銀行：浦東發(fā)展銀行六、動態(tài)融資辦理銀行：民生銀行根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)特性不同，針對訂單、出貨、發(fā)票、預(yù)約付款四個交易階段，動態(tài)提供不同成數(shù)、不同利率的融資，包括訂單融資、出貨單融資、發(fā)票融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資/保理融資等業(yè)務(wù)。六、動態(tài)融資辦理銀行：民生銀行七、集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)辦理銀行：浦東發(fā)展銀行由四個（含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)，自愿組成聯(lián)保體，共同為聯(lián)保體成員提供連帶責(zé)任保證的授信業(yè)務(wù)。七、集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)辦理銀行：浦東發(fā)展銀行八、法人賬戶透支

辦理銀行：中國建設(shè)銀行根據(jù)客戶申請，給予其在約定期限和核定的透支額度內(nèi)，通過指定的對公活期存款賬戶辦理支付結(jié)算，并允許其在該結(jié)算賬戶存款不足以支付時，直接透支取得信貸資金的一種可撤銷循環(huán)融資便利。目標(biāo)客戶：實力強、信譽好、管理規(guī)范八、法人賬戶透支辦理銀行：中國建設(shè)銀行提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約保函簡介商品買賣、勞務(wù)、技術(shù)貿(mào)易、工程項目承包、承建，或物資進出口報關(guān)、大型成套設(shè)備租賃、訴訟程序中的訴訟保全，或從金融機構(gòu)，或在金融市場上融資等過程中，交易對手常常要求提交銀行保函，以擔(dān)保能夠履行合同項下的義務(wù)或者按時還款，此時，需要通過銀行開出保函。保函簡介商品買賣、勞務(wù)、技術(shù)貿(mào)易、工程項目保函簡介保函（LETTEROFGUARANTEE）是指銀行（統(tǒng)稱擔(dān)保人）應(yīng)申請人（即某商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系中的一方當(dāng)事人）的要求，以其自身的信譽向受益人（即商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系中的另一方）出具的，擔(dān)保申請人或被擔(dān)保人履行某種責(zé)任或義務(wù)的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。保函簡介結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約保函種類保函產(chǎn)品一覽融資類保函非融資類保函借款保函有價證券保付保函融資租賃保函延期付款保函補償貿(mào)易保函授信額度保函投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函即期付款保函訴訟保函海事保函經(jīng)營租賃保函預(yù)留金/滯納金保函質(zhì)量/維修保函關(guān)稅保付保函1.加工貿(mào)易稅款保函2.一般關(guān)稅保函保函種類保函產(chǎn)品一覽融資類保函非融資1．投標(biāo)保函在以招標(biāo)方式成交的工程建造和物資采購等項目中，銀行應(yīng)招標(biāo)方的要求具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面文件。保函種類——投標(biāo)保函保函種類——投標(biāo)保函

產(chǎn)品適用范圍適用于所有公開招標(biāo)、議標(biāo)時，業(yè)主要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金的情況。招標(biāo)人為避免投標(biāo)人在評標(biāo)過程中改標(biāo)、撤標(biāo)，或中標(biāo)后拒簽合同而給自身造成損失，通常都要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金，以制約對方行為。投標(biāo)保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。保函種類——投標(biāo)保函保函種類——投標(biāo)保函——對投標(biāo)人：減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可使有限的資金得到優(yōu)化配置；有利于維護正當(dāng)權(quán)益。——對招標(biāo)人：良好地維護自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。保函種類——投標(biāo)保函的優(yōu)勢——對投標(biāo)人：保函種類——投標(biāo)保函的優(yōu)勢

2．履約保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方嚴(yán)格履行合同義務(wù)的書面文件。保函種類——履約保函保函種類——履約保函

產(chǎn)品適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。保函種類——履約保函產(chǎn)品適用范圍保函種類——履約保函——對承包方或供貨方減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權(quán)益得到更好地維護。——對業(yè)主或買方合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。保函種類——履約保函的優(yōu)勢——對承包方或供貨方保函種類——履約保函的優(yōu)勢3．預(yù)付款保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方在業(yè)主或買方支付預(yù)付款后履行合同義務(wù)的書面文件。保函種類——預(yù)付款保函保函種類——預(yù)付款保函

產(chǎn)品適用范圍適用于所有支付方式中包含預(yù)付款的項目，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方拿到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)而損失預(yù)付款，要求承包方或供貨方銀行對承包方或供貨方償還預(yù)付款做出擔(dān)保。保函種類——預(yù)付款保函保函種類——預(yù)付款保函——對業(yè)主或買方保障了預(yù)付款順利收回；加強了對承包人或供貨方按規(guī)定履行合同的制約?！獙Τ邪嘶蚬┴浄奖憷祟A(yù)付款資金的及時到位；有利于加快工程建設(shè)或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。保函種類——預(yù)付款保函的優(yōu)勢——對業(yè)主或買方保函種類——預(yù)付款保函的優(yōu)勢4．融資保函擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件。融資保函業(yè)務(wù)主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔(dān)保、銀行授信額度保函等。保函種類——融資保函4．融資保函保函種類——融資保函

5．租賃保函擔(dān)保銀行應(yīng)承租人的申請而向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面文件。租賃保函根據(jù)租賃方式不同分為融資租賃保函、經(jīng)營租賃保函。保函種類——租賃保函保函種類——租賃保函

產(chǎn)品適用范圍適用于租賃合同。在租賃項目中，出租方為避免承租人無法按期償還租金，特別是在融資租賃情況下，租期長、租賃對象的特定性等使出租方承擔(dān)較大的風(fēng)險，往往要求銀行對承租人按期償還租金進行擔(dān)保。保函種類——租賃保函保函種類——租賃保函

6．付款保函擔(dān)保銀行應(yīng)買方的申請而向賣方出具的，保證買方履行因購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項下的付款義務(wù)而出具的書面文件。

保函種類——付款保函保函種類——付款保函

產(chǎn)品適用范圍適用于一切存在付款行為的商品貿(mào)易、技術(shù)勞務(wù)貿(mào)易、工程項目等。

——商品貿(mào)易中作為買方在賣方按照合同約定發(fā)貨后及時支付貨款的付款保證。

——工程項目中作為工程承包項下業(yè)主向承包方按期足額支付工程進度款的付款保證。保函種類——付款保函保函種類——付款保函

7．關(guān)稅保函擔(dān)保銀行應(yīng)進口商（含加工貿(mào)易企業(yè)）的申請而向海關(guān)出具的、保證進口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書面文件。中國銀行辦理的關(guān)稅保函業(yè)務(wù)主要包括兩種類型，即關(guān)稅保付保函、加工貿(mào)易稅款保付保函。保函種類——關(guān)稅保函保函種類——關(guān)稅保函

產(chǎn)品適用范圍——國家相關(guān)進口商品減免稅政策未明了前的相關(guān)商品貨物進口；——境外工程承包建設(shè)、境外展覽、展銷等過程中有關(guān)設(shè)備、器械等物品臨時進入他國關(guān)境；——加工貿(mào)易企業(yè)進口料件；——海關(guān)對某些貨物實行先放后征的情況。保函種類——關(guān)稅保函保函種類——關(guān)稅保函

8．質(zhì)量保函擔(dān)保銀行工程承包方、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方、供貨方履行在保修期或維修期內(nèi)的合同義務(wù)的書面文件。質(zhì)量保函也稱為“維修保函”。保函種類——質(zhì)量保函保函種類——質(zhì)量保函產(chǎn)品適用范圍適用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進入保修期或維修期、業(yè)主或買方要求承包方、供貨方良好履行保修義務(wù)的情況。在工程承包、供貨安裝等項目進入保修期或維修期后，業(yè)主、買方為避免工程、貨物的質(zhì)量與合同規(guī)定不符，而承包方、供貨方不愿或不予進行修理、更換和維修，造成自身損失，往往要求承包方或供貨方在履約保函期限屆滿前提供質(zhì)量保函，對其在保修期內(nèi)的行為進行約束。保函種類——質(zhì)量保函保函種類——質(zhì)量保函

9．預(yù)留金保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方、供貨方在提前支取合同價款中的尾款部分后履行合同義務(wù)的書面文件。預(yù)留金保函也稱為“留置金保函”、“尾款保函”等。保函種類——預(yù)留金保函保函種類——預(yù)留金保函

產(chǎn)品適用范圍適用于合同執(zhí)行后期業(yè)主或買方滯留尾款、而承包方、供貨方欲提前支取尾款的情況。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主通常在主要款項支付完畢后，滯留尾款直到質(zhì)保期過后、工程、貨物質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)，承包方、供貨方需憑銀行出具保函提前支取尾款。保函種類——預(yù)留金保函保函種類——預(yù)留金保函結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約履約保函是指為了保證交易雙方商務(wù)合同的切實履行，銀行應(yīng)申請人請求，向其交易對手出具的，承諾如申請人不履行商務(wù)合同約定的義務(wù)，銀行將根據(jù)其交易對手的書面索賠要求，賠償保函規(guī)定金額款項的書面保證。履約保函是指為了保證交易雙方商務(wù)合同的切實履行，銀行應(yīng)申請人CompanyLogo——對承包方或供貨方減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權(quán)益得到更好地維護。——對業(yè)主或買方合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函的優(yōu)勢CompanyLogo——對承包方或供貨方履約保函的優(yōu)勢適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等經(jīng)濟活動中。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方提供銀行履約保函，擔(dān)保銀行主要責(zé)任是保證承包方按期、按時、按質(zhì)、按量完成承包工程，一旦承包方違約，銀行就必須賠償受益人經(jīng)濟損失。履約保函的適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)工程承包項下的履約保函最為常見，工程承包項下履約保函的失效一般是工程完工，監(jiān)理工程師簽發(fā)《驗工通知書》后，保函失效。在這種情況下，業(yè)主一般都要求承包人另外提供一份工程質(zhì)量維修保函，保證已驗收工程在規(guī)定期限內(nèi)不會出現(xiàn)質(zhì)量問題。履約保函的期限工程承包項下的履約保函最為常見，工程承包項下履約保函的失效一1、提供有關(guān)材料，向銀行申請開立保函。2、銀行對客戶提供的保函格式進行審查，對申請人進行授信額度審批。3、銀行授信額度審批同意，就保函格式與申請人進行恰商。6、同意開立保函的，銀行以書面形式出具保函，并交客戶簽收。7、受益人因申請人原因遭受經(jīng)濟損失而向銀行提出書面索賠要求，銀行照函賠付；如果合同正常履行完畢，則保函在到期后自動失效，該筆保函業(yè)務(wù)結(jié)清。銀行通常會要求受益人將保函正本退還銀行注銷。履約保函的業(yè)務(wù)流程1、提供有關(guān)材料，向銀行申請開立保函。履約保函的業(yè)務(wù)流程1、基礎(chǔ)合同或簽約備忘錄等。2、公司對同類工程的履約記錄等資料。3、保函格式（通常招標(biāo)文件中備有要求的格式文本）。4、授信所需的常規(guī)資料。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證、財務(wù)報表、公司的決議等。辦理履約保函所需資料1、基礎(chǔ)合同或簽約備忘錄等。辦理履約保函所需資料保證費用=保函金額

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費率境內(nèi)保證：一般為保證金額的1.5‰—3‰，并通常限定一個最低收費標(biāo)準(zhǔn)。

境外保證：一般為保證金額的3‰—4‰，并通常限定一個最低收費標(biāo)準(zhǔn)。修改或換開保函的，已收取的費用不再退還；保函履行期間被保證人和受益人要求終止保函的，已收取的費用不再退還。履約保函：銀行收費保證費用=保函金額

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費率履約保函：銀行收費1、保證項下主合同是否真實、合法、有效、有無瑕疵或隱藏的風(fēng)險。

2、分析委托方履行同類交易的經(jīng)驗，委托房按期、按質(zhì)、按量完成承包工程的可能性。

3、如果受益人提供保函樣本，需要審查保函的條款等，辨識其中是否含有擴大銀行擔(dān)保義務(wù)的內(nèi)容。

4、應(yīng)當(dāng)調(diào)查受益人誠信經(jīng)營情況，如受益人在境外，還應(yīng)考察所在國的是否有經(jīng)常性的惡意索賠情況出現(xiàn)。履約保函：銀行關(guān)注要點1、保證項下主合同是否真實、合法、有效、有無瑕疵或隱藏的風(fēng)險盡可能選擇與投標(biāo)保函開立行合作盡量避免簽發(fā)履約期限為工程完工后再加一定期限的履約保函，而應(yīng)將履約保函與質(zhì)量維修保函分別出具，因為后者擔(dān)保金額通常要比前者少些，可以減少申請人的費用支出。

通常情況下，交易合同中都附有要求的保函格式，在向銀行申請開立履約保函時，應(yīng)當(dāng)盡可能按照受益人規(guī)定的保函格式。目前工程承包競爭激烈，保函內(nèi)容稍有一點不符合投標(biāo)人的要求，就可能被評標(biāo)委員會認(rèn)作不合格而加以淘汰。因此，應(yīng)盡量與開立行溝通，盡可能考慮投標(biāo)人的利益，按照客戶要求原文出具保函。

開立履約保函的注意事項盡可能選擇與投標(biāo)保函開立行合作開立履約保函的注意事項一、企業(yè)基本情況北京北方建筑材料有限公司主要承攬大型工程項目施工，公司每年需要陸續(xù)不斷的開立各類履約保函。2011年，公司開立各類履約保函達到60余份。公司主要收款主要是銀行承兌匯票，2011年，公司收到銀行承兌匯票總計金額超6000萬元。〖案例〗北京北方建筑有限公司履約保函一、企業(yè)基本情況〖案例〗北京北方建筑有限公司履約保函二、分析公司以往都是足額保證金存單質(zhì)押開立履約保函，流動資金被大量占用。有時企業(yè)通過貼現(xiàn)部分銀行承兌匯票，辦理足額保證金履約保函。經(jīng)過分析后，我們可以看到：該公司可以使用銀行承兌匯票辦理質(zhì)押，提供一定的授信額度，專項用于開立履約保函。在質(zhì)押期內(nèi)，到期的銀行承兌匯票可以正常辦理托收，托收回來的現(xiàn)金轉(zhuǎn)成定期存單質(zhì)押，給企業(yè)實現(xiàn)最大的理財?！及咐奖本┍狈浇ㄖ邢薰韭募s保函二、分析〖案例〗北京北方建筑有限公司履約保函三、銀企合作情況此后，北京北方建筑有限公司向某國有銀行北京分行提供1000萬元的銀行承兌匯票，銀行經(jīng)過查詢后，提供1000萬元的保函專項授信額度。銀行承兌匯票到期，轉(zhuǎn)成1000萬元、1年期定期存單質(zhì)押。2011年3月至6月，北京北方建筑有限公司共計申請開立履約保函11份，總金額998萬元?！军c評】使用銀行承兌匯票作為質(zhì)押開立保函，擔(dān)保方式較為新穎，為企業(yè)提供了最大的理財便利，銀行得到穩(wěn)定的存款，企業(yè)得到可觀的利息收益，真正實現(xiàn)“雙贏”。這類操作對建筑工程承包企業(yè)、大型的鋼材經(jīng)銷企業(yè)、大型的電力設(shè)備供應(yīng)企業(yè)非常適用?！及咐奖本┍狈浇ㄖ邢薰韭募s保函三、銀企合作情況〖案例〗北京北方建筑有限公司履約保函提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)票據(jù)及常見的票據(jù)分類7878票據(jù)是出票人依《票據(jù)法》簽發(fā)的，由本人或者委托他人于一定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的可自由流通的有價證券。票據(jù)有廣義和狹義之分，廣義的票據(jù)包括所有的商業(yè)憑證，如匯票、本票、支票、倉單、提單、股票、債券、國庫券等一切有價證券。狹義票據(jù)僅指票據(jù)法上規(guī)定的匯票、本票和支票。從這個意義上講，票據(jù)是具有法定要式，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種有價憑證，是世界各國主要的結(jié)算和信用工具。79票據(jù)是出票人依《票據(jù)法》簽發(fā)的，由本人或者委托他人于一定日期2.票據(jù)的分類票據(jù)依據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，也有不同的分類：（1）按票據(jù)法的規(guī)定不同，票據(jù)可分為匯票、本票和支票。（2）按出票人的不同，票據(jù)可分為銀行票據(jù)和商業(yè)票據(jù)。簽發(fā)人和最終付款人均為企業(yè)的票據(jù)稱為商業(yè)票據(jù)；由銀行簽發(fā)或由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)是銀行票據(jù)。2.票據(jù)的分類（3）按付款期限的不同，票據(jù)可分為即期票據(jù)和遠期票據(jù)。前者是見票即付的票據(jù)，后者是在票面上載明付款日期的票據(jù)。（4）按票據(jù)產(chǎn)生的原因不同，票據(jù)可分為有貿(mào)易背景票據(jù)和融資性票據(jù)。前者根據(jù)一定的商品購銷活動簽發(fā)的，是因商品交易關(guān)系而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)記錄；后是則是脫離了物資運動的單純?nèi)谫Y融資活動引起的債權(quán)債務(wù)記錄。（3）按付款期限的不同，票據(jù)可分為即期票據(jù)和遠期票據(jù)。前者是匯票、本票和支票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。82匯票、本票和支票82工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件

Due11thJuly,1999

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ExchangeforGBP5,000.00Beijing,5thApril,1999

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英式匯票

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英式匯票本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票也分為商業(yè)本票和銀行本票兩種，由企業(yè)簽發(fā)的是商業(yè)本票，由銀行簽發(fā)的是銀行本票。本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票可支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，但專門印制的現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，專門印制的轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件商業(yè)匯票、商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票是基于合法的商品交易而產(chǎn)生的票據(jù)，它是購銷人之間根據(jù)約期付款的購銷合同和商品交易，開具的反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系并約期清償?shù)钠睋?jù)。商業(yè)匯票可以由收款人簽發(fā)，也可由付款人簽發(fā)。依據(jù)付款日期的不同，商業(yè)匯票可以分為即期商業(yè)匯票和遠期商業(yè)匯票，前者是見票即付的票據(jù)，后者是約定一定支付期限的票據(jù)。按承兌人的不同，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。93商業(yè)匯票、商業(yè)票據(jù)9394票據(jù)市場及市場行為9495票據(jù)市場包括發(fā)行和交易兩級市場。1.票據(jù)發(fā)行市場是一級市場，在這個市場里，票據(jù)作為一種信用憑證誕生，首先實現(xiàn)的是因商品交易關(guān)系而產(chǎn)生的支付和企業(yè)間的結(jié)算功能。票據(jù)發(fā)行包括票據(jù)簽發(fā)和承兌。2.票據(jù)交易市場是二級市場，實現(xiàn)票據(jù)的流動、貨幣政策的傳導(dǎo)、市場信息的反饋等功能，是票據(jù)流通關(guān)系人、投資機構(gòu)、市場中介機構(gòu)進行交易的場所。二級市場的票據(jù)交易活動包括：95票據(jù)市場包括發(fā)行和交易兩級市場。（1）背書轉(zhuǎn)讓——企業(yè)之間企業(yè)作為票據(jù)流通關(guān)系人因各種對價關(guān)系而通過背書方式使票據(jù)這種信用憑證代替貨幣充當(dāng)交換媒介功能。企業(yè)之間的背書轉(zhuǎn)讓通常對應(yīng)一定的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系（1）背書轉(zhuǎn)讓——企業(yè)之間工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件（2）貼現(xiàn)——企業(yè)與商業(yè)銀行商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。（2）貼現(xiàn)——企業(yè)與商業(yè)銀行（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購）——商業(yè)銀行之間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購）是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷或回購方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不僅拓展了票據(jù)業(yè)務(wù)的深度和廣度，而且活躍了票據(jù)市場，滿足了商業(yè)銀行調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)節(jié)短期資金、提高資金收益的需要，成為各家商業(yè)銀行重要的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)和流動性管理工具。99（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購）——商業(yè)銀行之間99（4）再貼現(xiàn)——商業(yè)銀行與中央銀行再貼現(xiàn)是指將自身持有的已貼現(xiàn)票據(jù)出售給中央銀行的票據(jù)行為。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行100（4）再貼現(xiàn)——商業(yè)銀行與中央銀行100工程承包類企業(yè)的幾類關(guān)鍵信用工具課件102票據(jù)業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)的概念102103票據(jù)業(yè)務(wù)是指涵蓋以商業(yè)匯票為媒介的信用投放、資金融通、金融服務(wù)的票據(jù)全業(yè)務(wù)流程，包括票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)、票據(jù)交易業(yè)務(wù)、票據(jù)衍生業(yè)務(wù)。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購）和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)票據(jù)衍生業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。103票據(jù)業(yè)務(wù)是指涵蓋以商業(yè)匯票為媒介的信用投放、資金融通、票據(jù)融資是指以未到期商業(yè)匯票為媒介的資金融通行為，即資金融入方為獲取資金，將所持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓（或限期轉(zhuǎn)讓）給資金融出方的融資行為。票據(jù)融資業(yè)務(wù)就是以未到期票據(jù)為交易工具的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、再貼現(xiàn)等貨幣市場投融資業(yè)務(wù)。票據(jù)融資是指以未到期商業(yè)匯票為媒介的資金融通行為，即資金融入

105票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險及防范105票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險是指在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素的影響，使票據(jù)業(yè)務(wù)的收益和預(yù)期的收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或喪失獲取額外收益的機會和可能性。票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險主要來自五個方面：（1）信用風(fēng)險。是指承兌人付款能力發(fā)生問題而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險。106票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險是指在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素的影（2）市場風(fēng)險。是指由于市場價格波動而使債權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險，主要是指利率風(fēng)險。（3）經(jīng)營管理風(fēng)險。是指業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部運作的風(fēng)險，包括決策失誤導(dǎo)致的損失、意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失、業(yè)務(wù)操作中的技術(shù)性差錯或不規(guī)范操作導(dǎo)致的損失等。107（2）市場風(fēng)險。是指由于市場價格波動而使債權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險（4）政策性風(fēng)險。是指違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)而受到監(jiān)管部門處罰而帶來的各種損失。（5）金融犯罪風(fēng)險。是指由于票據(jù)詐騙或內(nèi)部人員作案導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。108（4）政策性風(fēng)險。是指違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)而受到監(jiān)管部門風(fēng)險防范一、缺少記載事項

案例一：該票據(jù)票面缺收款人賬號

風(fēng)險防范一、缺少記載事項風(fēng)險防范一、缺少記載事項

案例二：該票據(jù)缺少匯票專用章

風(fēng)險防范一、缺少記載事項一、缺少記載事項

●對策：在金融機構(gòu)和法律界一般都比較重視票據(jù)的七個絕對應(yīng)記載事項，若缺其一則將導(dǎo)致票據(jù)的無效，在正常情況下，不會接受欠缺絕對應(yīng)記載事項的票據(jù)。

遇到上述問題票據(jù)絕不能受理，直接退給持票人。

一、缺少記載事項二、背書用章有誤

案例三：該票據(jù)第三手背書章為支票專用章

風(fēng)險防范二、背書用章有誤風(fēng)險防范二、背書用章有誤

案例四：該票據(jù)第一手背書章有“煤款結(jié)算”字樣

風(fēng)險防范二、背書用章有誤風(fēng)險防范二、背書用章有誤

案例五：該票據(jù)第二手背書章為“經(jīng)濟專用章”

風(fēng)險防范二、背書用章有誤風(fēng)險防范二、背書用章有誤

●對策：一般情況下，票據(jù)上常見的單位簽章是單位行政公章或名為“財務(wù)專用章”的財務(wù)專用章。因此，票據(jù)的背書、流通過程中，對單位加蓋公章和財務(wù)專用章以外背書的票據(jù)，不予受理，或者要提供出票行出具的預(yù)留印鑒證明后方可受理。風(fēng)險防范二、背書用章有誤三、背書章出框

案例六：該票據(jù)第二手背書名章出框風(fēng)險防范三、背書章出框三、背書章出框

●對策：背書簽章出框的銀行匯票，屬于填寫不規(guī)范。需要該錯誤背書單位重新補蓋財務(wù)專用章或法人章，并出具證明；如背書欄空間無法補記，由該錯誤背書單位出具證明說明原因。

遇到上述問題票據(jù)需持票人補上印鑒或證明后才可受理。風(fēng)險防范三、背書章出框四、背書印章不清

案例七：該票據(jù)背書人印章字跡過淡

風(fēng)險防范四、背書印章不清風(fēng)險防范四、背書印章不清

案例八：該票據(jù)第二背書欄背書章油墨化開

風(fēng)險防范四、背書印章不清風(fēng)險防范四、背書印章不清

案例九：該票據(jù)第三欄背書法人章不清

風(fēng)險防范四、背書印章不清風(fēng)險防范四、背書印章不清

案例十：該票據(jù)財務(wù)章“限”字缺少筆畫

風(fēng)險防范四、背書印章不清風(fēng)險防范四、背書印章不清

●對策：造成背書印章不清（過濃或過淡）主要是由于背書人蓋章時用力過大造成油墨過濃、過多導(dǎo)致印章字跡模糊；用力不均導(dǎo)致印章字跡缺失，或加蓋位置與被背書人重疊而導(dǎo)致字跡無法辨認(rèn)，上述票據(jù)會使票據(jù)的接收人無法辨認(rèn)票據(jù)背書人與前次背書的被背書人名稱是否一致，即是否抬背相符，從而造成接收人無法接受該票據(jù)。遇到上述問題票據(jù)需持票人找到相關(guān)單位補上印鑒并出具證明后才受理，如粘單上無法補上印鑒需在證明中說明。

風(fēng)險防范四、背書印章不清五、重復(fù)背書

案例十一：該票據(jù)重復(fù)背書

風(fēng)險防范五、重復(fù)背書風(fēng)險防范六、抬背不符

案例十二：該票據(jù)被背書人處多寫“陜西省渭南市”

陜西省渭南市山西祺豐商貿(mào)有限公司風(fēng)險防范六、抬背不符陜西省渭南市山西祺豐商貿(mào)有限公司風(fēng)險防范六、抬背不符

●對策：持票人持有的票據(jù)如果抬背不符，那么則無法通過票據(jù)連續(xù)性來證明自己的票據(jù)權(quán)利，也不能直接依據(jù)票據(jù)而行使票據(jù)權(quán)利，這類持票人在向付款人請求付款時，必須出具其他證明以證明自己為真正的票據(jù)權(quán)利人，票據(jù)付款人在向抬背不符的票據(jù)持有人付款時，則相應(yīng)的要審查持票人是否為真正的票據(jù)權(quán)利人。遇到上述問題票據(jù)需持票人找到抬背不符簽章單位，在錯誤的被背書人上用紅筆杠掉錯誤名稱，并在上面寫上正確被背書人，加蓋財務(wù)章及法人章，背書單位極其前手都出具證明后才可受理。

風(fēng)險防范六、抬背不符風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范

案例十三：該票據(jù)第一欄被背書人“邢”字錯寫成“刑”；“臺”字涂描

風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范

案例十四：該票據(jù)第一欄被背書人“股”字不規(guī)范

風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范

案例十五：該票據(jù)背書人欄“鑄造”、“限”潦草

風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范案例十六：該票據(jù)第二欄被背書人”金匯”的”匯”字書寫不清風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范風(fēng)險防范七、書寫不規(guī)范

●對策：這些問題票據(jù)中,有的是持票人的直接前手在被背書欄書寫有問題;有的是持票人本身書寫瑕疵后又背書轉(zhuǎn)讓后手.雖然不是有意所為,但對最終持票人能否及時收回票款的影響極大。承兌人往往以被背書人書寫不規(guī)范，造成背書不連續(xù)為由而拒付票款。

遇到上述問題票據(jù)需持票人找到相關(guān)單位出具證明后才可受理。七、書寫不規(guī)范八、日期簡寫或涂改

表現(xiàn)形式：★出票日期使用小寫數(shù)字書寫

★出票日或到期日出票人書寫不規(guī)范

★背書日期涂改

★背書日期簡化方式書寫★背書日期早于出票日期，后手背書日期早于前手背書日期風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改案例十七：該票據(jù)出票日期“貳”字書寫不規(guī)范

風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改

案例十八：該票據(jù)背書日期不規(guī)范：2004年改為2006年

風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改案例十九該票據(jù)背書日期簡化方式書寫風(fēng)險防范八、日期簡寫或涂改風(fēng)險防范九、日期簡寫或涂改

●對策：問題票據(jù)正面問題是承兌人的書寫行為，理論上，出票在先，承兌在后，表明承兌行為對此票據(jù)日期的記載予以認(rèn)可，故到期托收不能以此作為拒付理由。

遇到此類問題票據(jù)，需持票人找到票據(jù)簽發(fā)行出具確認(rèn)證明書，并說明到期無條件給予承兌解付，才可受理。背書日期簡寫、涂改、不按時間順序書寫。

遇到此類問題票據(jù)需持票人找到相關(guān)背書單位出具證明后才可受理。風(fēng)險防范九、日期簡寫或涂改風(fēng)險防范十、已逾付款提示期

表現(xiàn)形式：★票據(jù)接收日已超出到期日

●對策：銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長不超過10日；銀行承兌匯票的權(quán)利時效為自到期日起二年。持票人可在付款期內(nèi)隨時向匯票承兌行提示付款。超過付款期的銀行承兌匯票，持票人開戶銀行不予受理，但在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)，持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請求付款。

遇到此類票據(jù)，需辦理延期證明才能受理

風(fēng)險防范十、已逾付款提示期風(fēng)險防范ThankYou!ThankYou!工程承包企業(yè)幾類關(guān)鍵信用工具介紹高澤金

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QQ:8643223提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)139提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)140CompanyLogo當(dāng)前金融市場概述信貸政策陷入兩難境地企業(yè)融資冰火兩重天金融創(chuàng)新層出不窮新的金融格局呼之欲出1234CompanyLogo當(dāng)前金融市場概述信貸政策陷入兩難境地提綱當(dāng)前金融市場概述履約保函銀行信貸票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述履約保函銀行信貸票據(jù)信貸方案設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能效融資項目合作信保保理國內(nèi)保理工程承包信用支持方案動態(tài)融資集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)法人賬戶透支

銀行信貸概述信貸的含義信貸業(yè)務(wù)種類信貸的基本要素信貸基本流程銀行信貸信貸方案設(shè)計銀行信貸概述銀行信貸信貸的含義

信貸是銀行利用自身實力和信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)，并以客戶支付利息、費用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為。

信貸的含義銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類（一）按會計核算的歸屬劃分：表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主要包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)等；表外信貸業(yè)務(wù)，主要包括商業(yè)匯票的承兌、保證、信用證等?；痉诸悾ㄒ唬┌磿嫼怂愕臍w屬劃分：基本分類（二）按期限劃分：短期信貸業(yè)務(wù)：期限在1年以內(nèi)（含1年）；中期信貸業(yè)務(wù)：期限在1年至5年之間（含5年）；長期信貸業(yè)務(wù)：期限在5年以上?；痉诸悾ǘ┌雌谙迍澐郑夯痉诸悾ㄈ┌磽?dān)保方式劃分：信用信貸業(yè)務(wù)；擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)：保證；抵押；質(zhì)押?；痉诸悾ㄈ┌磽?dān)保方式劃分：基本分類（四）按幣種劃分：本幣信貸業(yè)務(wù)；外幣信貸業(yè)務(wù)。基本分類（四）按幣種劃分：基本分類（五）按性質(zhì)和用途劃分：固定資產(chǎn)貸款（包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等）；流動資金貸款（包括工商業(yè)和建筑業(yè)等流動資金貸款）；循環(huán)額度貸款；消費貸款；保證；承兌等信貸品種?；痉诸悾ㄎ澹┌葱再|(zhì)和用途劃分：基本分類（六）按貸款的組織形式劃分：普通貸款；聯(lián)合貸款；銀團貸款。基本分類（六）按貸款的組織形式劃分：銀行信貸業(yè)務(wù)種類基本分類信貸品種類別

銀行信貸業(yè)務(wù)種類信貸品種類別（一）流動資金貸款流動資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的本外幣貸款類信貸業(yè)務(wù)。信貸品種類別（一）流動資金貸款信貸品種類別（二）房地產(chǎn)開發(fā)類貸款房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指用于土地一級開發(fā)、房屋建造過程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。循環(huán)額度貸款循環(huán)額度貸款是指對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)流動連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)提供的可循環(huán)的人民幣短期貸款。信貸品種類別（二）房地產(chǎn)開發(fā)類貸款信貸品種類別（三）進出口貿(mào)易融資進出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信用支持。境外籌資轉(zhuǎn)貸款境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶的委托后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，并與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶；或者銀行接受財政部和客戶的委托，由財政部與境外銀行、公司或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。信貸品種類別（三）進出口貿(mào)易融資信貸品種類別（四）銀團貸款銀團貸款又稱為辛迪加貸款（SyndicatedLoan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參與組成銀團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式。法人賬戶透支法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、額度和期限內(nèi)進行人民幣透支的業(yè)務(wù)。信貸品種類別（四）銀團貸款信貸品種類別（五）法人汽車貸款法人汽車貸款是指銀行對借款人發(fā)放的用于在特約經(jīng)銷商處購買汽車的人民幣貸款。工程機械擔(dān)保貸款工程機械擔(dān)保貸款是指對借款人發(fā)放的、用于在特約經(jīng)銷商處購買指定品牌工程機械的人民幣擔(dān)保貸款。信貸品種類別（五）法人汽車貸款信貸品種類別（六）商業(yè)匯票承兌商業(yè)匯票承兌是指銀行作為付款人、接受承兌申請人的付款委托，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付確定金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

信貸品種類別（六）商業(yè)匯票承兌信貸品種類別（七）保證保證是指銀行應(yīng)申請人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當(dāng)申請人不履行合同約定的義務(wù)或承諾的事項時，由銀行按照保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。銀行信貸證明/承諾函銀行信貸證明是銀行根據(jù)申請人（投標(biāo)人）的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向投標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人（投標(biāo)人）在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。信貸品種類別（七）保證三、信貸的基本要素對象向銀行申請信貸業(yè)務(wù)的客戶，必須滿足國家有關(guān)規(guī)定及行內(nèi)信貸政策等規(guī)章制度的要求。公司類客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構(gòu)、金融同業(yè)、其他經(jīng)濟組織等。金額銀行向客戶提供單筆信貸業(yè)務(wù)或額度授信及額度使用的具體數(shù)額。三、信貸的基本要素三、信貸的基本要素期限主要指貸款期限或銀行承擔(dān)債務(wù)的期限。在遵守國家有關(guān)規(guī)定和銀行信貸政策等規(guī)章制度的原則下，由銀行與客戶協(xié)商確定。利率或費率目前銀行發(fā)放貸款的利率和表外業(yè)務(wù)的費率統(tǒng)一執(zhí)行銀行有關(guān)規(guī)定。三、信貸的基本要素三、信貸的基本要素用途不同的信貸業(yè)務(wù)有不同的用途。銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時尤其要注意用途是否合法、真實以及是否真正用于指定用途。擔(dān)保擔(dān)保是指借款人還款或履行責(zé)任的第二來源。客戶提供的擔(dān)保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等。三、信貸的基本要素四、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。按照信貸業(yè)務(wù)先客戶評級、后額度授信、再具體支用的原則。四、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理信貸方案設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能效融資項目合作信保保理國內(nèi)保理工程承包信用支持方案動態(tài)融資集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)法人賬戶透支

銀行信貸概述信貸的含義信貸業(yè)務(wù)種類信貸的基本要素信貸基本流程銀行信貸信貸方案設(shè)計銀行信貸概述銀行信貸一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款辦理銀行：北京銀行借款企業(yè)基本條件：具有獨立法人資格，經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；持有中國人民銀行核發(fā)的經(jīng)年檢有效的貸款卡；依法進行稅務(wù)登記，照章納稅；企業(yè)信譽良好，具備按期還本付息能力，無不良信用記錄；能提供足值有效的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保；一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款辦理銀行：北京銀行二、能效融資項目合作

辦理銀行：北京銀行北京銀行與國際金融公司（IFC)合作，引入損失分擔(dān)機制，向符合條件的節(jié)能、環(huán)保型企業(yè)和項目發(fā)放的具有推動節(jié)能減排效應(yīng)的貸款。該項目是根據(jù)中國財政部的要求，針對國內(nèi)企事業(yè)單位特別是中小企業(yè)提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項目而設(shè)計的一種新型融資模式。旨在通過為中小企業(yè)的能效項目投資建立可持續(xù)的融資機制，最終達到減少溫室氣體排放的目的。二、能效融資項目合作辦理銀行：北京銀行三、信保保理

辦理銀行：北京銀行買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊成立的條件下，申請人就其應(yīng)收賬款向保險公司投保，同時將保險公司的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給北京銀行，北京銀行為申請人提供保理服務(wù)。三、信保保理辦理銀行：北京銀行四、國內(nèi)保理

辦理銀行：深圳發(fā)展銀行深發(fā)展受讓國內(nèi)賣方因向另一同在國內(nèi)的買方銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等一系列綜合性服務(wù)。四、國內(nèi)保理辦理銀行：深圳發(fā)展銀行五、工程承包信用支持方案

辦理銀行：浦東發(fā)展銀行工程承包信用支持方案是浦發(fā)行在企業(yè)進行國內(nèi)、國際投標(biāo)或競標(biāo)，以及在新項目資格預(yù)審工作時，為企業(yè)提供的資質(zhì)及實力證明和整體信用支持方案。在企業(yè)的投標(biāo)過程中，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供投標(biāo)保函、信貸證明等產(chǎn)品來提升企業(yè)的信用和資信。在企業(yè)中標(biāo)后，為保證企業(yè)的履約能力，提升企業(yè)的資質(zhì)和信用，浦發(fā)行可以為企業(yè)提供法人按揭、預(yù)付款保函、履約保函、國內(nèi)外貿(mào)易融資等金融服務(wù)。當(dāng)企業(yè)在承包工程結(jié)束時，浦發(fā)行提供質(zhì)量維修保函等擔(dān)保服務(wù)，提升企業(yè)商業(yè)信用的同時提高企業(yè)的工程尾款資金回款效率。五、工程承包信用支持方案辦理銀行：浦東發(fā)展銀行六、動態(tài)融資辦理銀行：民生銀行根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)特性不同，針對訂單、出貨、發(fā)票、預(yù)約付款四個交易階段，動態(tài)提供不同成數(shù)、不同利率的融資，包括訂單融資、出貨單融資、發(fā)票融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資/保理融資等業(yè)務(wù)。六、動態(tài)融資辦理銀行：民生銀行七、集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)辦理銀行：浦東發(fā)展銀行由四個（含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)，自愿組成聯(lián)保體，共同為聯(lián)保體成員提供連帶責(zé)任保證的授信業(yè)務(wù)。七、集群聯(lián)保授信業(yè)務(wù)辦理銀行：浦東發(fā)展銀行八、法人賬戶透支

辦理銀行：中國建設(shè)銀行根據(jù)客戶申請，給予其在約定期限和核定的透支額度內(nèi)，通過指定的對公活期存款賬戶辦理支付結(jié)算，并允許其在該結(jié)算賬戶存款不足以支付時，直接透支取得信貸資金的一種可撤銷循環(huán)融資便利。目標(biāo)客戶：實力強、信譽好、管理規(guī)范八、法人賬戶透支辦理銀行：中國建設(shè)銀行提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)提綱當(dāng)前金融市場概述銀行信貸履約保函票據(jù)結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約保函簡介商品買賣、勞務(wù)、技術(shù)貿(mào)易、工程項目承包、承建，或物資進出口報關(guān)、大型成套設(shè)備租賃、訴訟程序中的訴訟保全，或從金融機構(gòu)，或在金融市場上融資等過程中，交易對手常常要求提交銀行保函，以擔(dān)保能夠履行合同項下的義務(wù)或者按時還款，此時，需要通過銀行開出保函。保函簡介商品買賣、勞務(wù)、技術(shù)貿(mào)易、工程項目保函簡介保函（LETTEROFGUARANTEE）是指銀行（統(tǒng)稱擔(dān)保人）應(yīng)申請人（即某商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系中的一方當(dāng)事人）的要求，以其自身的信譽向受益人（即商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系中的另一方）出具的，擔(dān)保申請人或被擔(dān)保人履行某種責(zé)任或義務(wù)的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。保函簡介結(jié)構(gòu)保函種類保函履約保函結(jié)構(gòu)保函保函履約保函種類保函產(chǎn)品一覽融資類保函非融資類保函借款保函有價證券保付保函融資租賃保函延期付款保函補償貿(mào)易保函授信額度保函投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函即期付款保函訴訟保函海事保函經(jīng)營租賃保函預(yù)留金/滯納金保函質(zhì)量/維修保函關(guān)稅保付保函1.加工貿(mào)易稅款保函2.一般關(guān)稅保函保函種類保函產(chǎn)品一覽融資類保函非融資1．投標(biāo)保函在以招標(biāo)方式成交的工程建造和物資采購等項目中，銀行應(yīng)招標(biāo)方的要求具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面文件。保函種類——投標(biāo)保函保函種類——投標(biāo)保函

產(chǎn)品適用范圍適用于所有公開招標(biāo)、議標(biāo)時，業(yè)主要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金的情況。招標(biāo)人為避免投標(biāo)人在評標(biāo)過程中改標(biāo)、撤標(biāo)，或中標(biāo)后拒簽合同而給自身造成損失，通常都要求投標(biāo)人繳納投標(biāo)保證金，以制約對方行為。投標(biāo)保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。保函種類——投標(biāo)保函保函種類——投標(biāo)保函——對投標(biāo)人：減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可使有限的資金得到優(yōu)化配置；有利于維護正當(dāng)權(quán)益?！獙φ袠?biāo)人：良好地維護自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。保函種類——投標(biāo)保函的優(yōu)勢——對投標(biāo)人：保函種類——投標(biāo)保函的優(yōu)勢

2．履約保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方嚴(yán)格履行合同義務(wù)的書面文件。保函種類——履約保函保函種類——履約保函

產(chǎn)品適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。保函種類——履約保函產(chǎn)品適用范圍保函種類——履約保函——對承包方或供貨方減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益；與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權(quán)益得到更好地維護?！獙I(yè)主或買方合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益；避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。保函種類——履約保函的優(yōu)勢——對承包方或供貨方保函種類——履約保函的優(yōu)勢3．預(yù)付款保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請向業(yè)主或買方出具的、保證承包方或供貨方在業(yè)主或買方支付預(yù)付款后履行合同義務(wù)的書面文件。保函種類——預(yù)付款保函保函種類——預(yù)付款保函

產(chǎn)品適用范圍適用于所有支付方式中包含預(yù)付款的項目，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方拿到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)而損失預(yù)付款，要求承包方或供貨方銀行對承包方或供貨方償還預(yù)付款做出擔(dān)保。保函種類——預(yù)付款保函保函種類——預(yù)付款保函——對業(yè)主或買方保障了預(yù)付款順利收回；加強了對承包人或供貨方按規(guī)定履行合同的制約。——對承包人或供貨方便利了預(yù)付款資金的及時到位；有利于加快工程建設(shè)或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。保函種類——預(yù)付款保函的優(yōu)勢——對業(yè)主或買方保函種類——預(yù)付款保函的優(yōu)勢4．融資保函擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件。融資保函業(yè)務(wù)主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔(dān)保、銀行授信額度保函等。保函種類——融資保函4．融資保函保函種類——融資保函

5．租賃保函擔(dān)保銀行應(yīng)承租人的申請而向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面文件。租賃保函根據(jù)租賃方式不同分為融資租賃保函、經(jīng)營租賃保函。保函種類——租賃保函保函種類——租賃保函

產(chǎn)品適用范圍適用于租賃合同。在租賃項目中，出租方為避免承租人無法按期償還租金，特別是在融資租賃情況下，租期長、租賃對象的特定性等使出租方承擔(dān)較大的風(fēng)險，往往要求銀行對承租人按期償還租金進行擔(dān)保。保函種類——租賃保函保函種類——租賃保函

6．付款保函擔(dān)保銀行應(yīng)買方的申請而向賣方出具的，保證買方履行因購買商品、技術(shù)、專利或勞務(wù)合同項下的付款義務(wù)而出具的書面文件。

保函種類——付款保函保函種類——付款保函

產(chǎn)品適用范圍適用于一切存在付款行為的商品貿(mào)易、技術(shù)勞務(wù)貿(mào)易、工程項目等。

——商品貿(mào)易中作為買方在賣方按照合同約定發(fā)貨后及時支付貨款的付款保證。

——工程項目中作為工程承包項下業(yè)主向承包方按期足額支付工程進度款的付款保證。保函種類——付款保函保函種類——付款保函

7．關(guān)稅保函擔(dān)保銀行應(yīng)進口商（含加工貿(mào)易企業(yè)）的申請而向海關(guān)出具的、保證進口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書面文件。中國銀行辦理的關(guān)稅保函業(yè)務(wù)主要包括兩種類型，即關(guān)稅保付保函、加工貿(mào)易稅款保付保函。保函種類——關(guān)稅保函保函種類——關(guān)稅保函

產(chǎn)品適用范圍——國家相關(guān)進口商品減免稅政策未明了前的相關(guān)商品貨物進口；——境外工程承包建設(shè)、境外展覽、展銷等過程中有關(guān)設(shè)備、器械等物品臨時進入他國關(guān)境；——加工貿(mào)易企業(yè)進口料件；——海關(guān)對某些貨物實行先放后征的情況。保函種類——關(guān)稅保函保函種類——關(guān)稅保函

8．質(zhì)量保函擔(dān)保銀行工程承包方、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方、供貨方履行在保修期或維修期內(nèi)的合同義務(wù)的書面文件。質(zhì)量保函也稱為“維修保函”。保函種類——質(zhì)量保函保函種類——質(zhì)量保函產(chǎn)品適用范圍適用于工程承包、供貨安裝等合同執(zhí)行進入保修期或維修期、業(yè)主或買方要求承包方、供貨方良好履行保修義務(wù)的情況。在工程承包、供貨安裝等項目進入保修期或維修期后，業(yè)主、買方為避免工程、貨物的質(zhì)量與合同規(guī)定不符，而承包方、供貨方不愿或不予進行修理、更換和維修，造成自身損失，往往要求承包方或供貨方在履約保函期限屆滿前提供質(zhì)量保函，對其在保修期內(nèi)的行為進行約束。保函種類——質(zhì)量保函保函種類——質(zhì)量保函

9．預(yù)留金保函擔(dān)保銀行應(yīng)工程承包方、供貨方的申請而向業(yè)主或買方出具的、保證承包方、供貨方在提前支取合同價款中的尾款部分后履行合同義務(wù)的書面文件。預(yù)留金保函也稱為