2021年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題試卷附答案

一、單項選擇題

下列每小題的四個選項中，只有一項是最符合題意的，多選、錯選或不選均不得分。第1題有限合伙制私募基金的（）作為基金管理人，可以和1-49名（）組成有限合伙私募基金。A普通合伙人，普通合伙人B有限合伙人，有限合伙人C普通合伙人，有限合伙人D有限合伙人，普通合伙人答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建的一只合伙制私募基金。第2題假設(shè)年名義利率相同，投資者最有利的復(fù)利計息周期為（）。A1月B半年C1季D1年答案解析：名義利率相同，復(fù)利計息周期越短對于投資者越有利。第3題根據(jù)生命周期理論，下列（）階段中家庭的儲蓄最高。A成長期B成熟期C形成期D衰老期答案解析：成熟期家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。儲蓄增長，資產(chǎn)達到巔峰。第4題公司型基金與契約型基金的基金份額持有人相比，（）管理公司較多。A公司型B契約型C一樣多D都不管答案解析：公司型基金的基金份額持有人是股東，參與公司管理。第5題名義利率為10%，通貨膨脹率為12%，則實際利率為（）。A10%B12%C-2%D24%答案解析：在通貨膨脹的情況下，實際利率為名義利率扣除通貨膨脹率之后的利率，因此：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=10%-12%=-2%第6題一般而言，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債務(wù)。A三年以上五年以下B一年以上五年以下C一年以上三年以下D一年以上十年以下答案解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券，我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。（選項D正確）第7題根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。A實踐指導(dǎo)B定期交流C跟蹤評價D跟蹤分析答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價（選項C正確）等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。第8題根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。A5萬美元B1萬美元C5萬人民幣D1萬人民幣答案解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。（選項A正確）第9題錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托給該銀行的從業(yè)人員A違反了正直誠信原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)B沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失C違反了恪盡職守原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)D違反了專業(yè)精神原則，因為他沒有與客戶溝通答案解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。正直誠信原則要求金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)時需取得書面授權(quán)后，行使保管權(quán)和處罝權(quán)，小于與客戶的協(xié)議中寫明了每筆交易前須取得錢先生的授權(quán)，所以在未有客戶授權(quán)之前是不能處罝客戶資產(chǎn)的，否則就違反了正直誠信原則。（選項A正確）第10題關(guān)于股票的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A股票的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險B如果某種風(fēng)險影響到股票市場上的所有股票，那么，這種風(fēng)險就屬于系統(tǒng)風(fēng)險C政策風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險D非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過組合投資進行分散答案解析：選項C表述錯誤：系統(tǒng)性風(fēng)險包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等；選項ABD表述正確。第11題對于即將退休的投資人，比較適合金融理財師推薦的投資組合是（）。A定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品B投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金C績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易D認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨答案解析：臨近退休的個人主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。（選項A正確）第12題下列家庭生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A家庭成熟期B家庭成長期C家庭衰老期D家庭形成期答案解析：選項C：家庭衰老期，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險；選項A：家庭成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)；選項B：家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；選項D：家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。第13題（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。A期初年金B(yǎng)永續(xù)年金C期末年金D增長型年金答案解析：選項D：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項；選項B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。第14題個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）的，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A5000美元以下（含）B1萬美元以下（含）C5000美元以下（不含）D1萬美元以下答案解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。第15題保險經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投標(biāo)人和保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A被保險人B投保人C保險人D受益人答案解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)。第16題假設(shè)一項投資項目年利率為20%，半年付息一次，則有效年利率為()。A20%B40%C10%D21%答案解析：本題考查的是有效利率的計算。有效利率的計算公式為：EAR=(1+r÷m)m-1，其中，EAR表示有效利率，r表示名義年利率，m表示一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。EAR=(1+r÷m)m-1=(1+20%÷2)2-1=21%。第17題風(fēng)險承受能力由低到高的順序是（）。A保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型、激進型B保守型、謹(jǐn)慎型、積極型、激進型、穩(wěn)健型C穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、積極型、激進型、保守型D穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型、積極型、激進型第18題下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括（）。A風(fēng)險低B管理簡單C業(yè)務(wù)廣C業(yè)務(wù)廣答案解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低（選項A包括）、業(yè)務(wù)范圍廣（選項C包括）、經(jīng)營收益穩(wěn)定（選項D包括）等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。第19題從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A理財顧問服務(wù)B財富管理業(yè)務(wù)C私人銀行業(yè)務(wù)C私人銀行業(yè)務(wù)答案解析：選項D：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；選項A：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項B：財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶；第20題下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分D理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制答案解析：選項D描述錯誤：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項ABC描述正確。第21題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品C股票型理財產(chǎn)品和基金型理財產(chǎn)品D權(quán)益類理財產(chǎn)品和債權(quán)類理財產(chǎn)品答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。第22題下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說法，不正確的是（）。A同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等B對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧C對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分D有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，不能參與分配遺產(chǎn)答案解析：根據(jù)《民法典》：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。第23題代位繼承中，代位繼承人一般只能繼承（）有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。A父親B母親C父親或者母親D父親和母親答案解析：根據(jù)《民法典》：被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。第24題授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是（）。A應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任答案解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任；選項C正確。第25題下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（）。A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項A說法正確）。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任（選項D說法錯誤）；（4）第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任（選項B說法錯誤）；（5）代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任（選項C說法錯誤）。第26題下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的表述正確的是（）。A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔(dān)責(zé)任C代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項A表述正確）。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任（選項D表述不正確）；（4）第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任（選項B表述不正確）；（5）代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任（選項C表述不正確）。第27題下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）。A惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B以合法形式掩蓋非法目的C損害社會公共利益D因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的答案解析：《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（選項D屬于合同中免責(zé)條款無效的情形）。第28題深港通于（）正式啟動。A2013年12月5日B2014年12月5日C2015年12月5日D2016年12月5日答案解析：選項D正確：2014年11月17日，滬港通正式開通。在滬港通成功的基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過兩年多的準(zhǔn)備，于2016年12月5日正式啟動。第29題深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進大出的跨境流動風(fēng)險，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額度為（）億元人民幣。A105；130B105；105C130；105D130；130答案解析：選項C正確：深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進大出的跨境流動風(fēng)險，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為130億元人民幣，港股通每日額度為105億元人民幣。第30題直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A直接性B差異性較大C分散性D相對較強的自主性答案解析：選項C：分散性：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性；選項A：直接性，在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；選項B：差異性較大，由于直接融資是企業(yè)與企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)和個人其信譽好壞有較大的差異；選項D：相對較強的自主性，在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量。第31題社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A融資功能B價格發(fā)現(xiàn)功能C宏觀調(diào)控功能D微觀調(diào)控功能答案解析：債券市場的功能主要有以下三點：（1）融資功能。作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。（2）價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。（3）宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。（選項C正確）第32題下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C被保險人也可以是無民事行為能力人D在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險答案解析：選項D說法錯誤：在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。第33題保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A保險利益原則B轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C近因原則D損失補償原則第34題（）是亞洲最大的外匯交易中心。A首爾B北京C香港D東京答案解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心（選項D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。第35題對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督的是（）。A銀保監(jiān)會B國家外匯管理局C證監(jiān)會D中國人民銀行答案解析：對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督的是銀保監(jiān)會（選項A正確）。第36題關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A如果美元走勢強勁，那么金價將下降B如果美元走勢強勁，那么金價將上升B如果美元走勢強勁，那么金價將上升D如果美元走勢強勁，金價變化不能確定答案解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡（選項A正確）。第37題下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉答案解析：期貨交易的主要制度：（1）保證金制度：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度又稱“逐日盯市制度”：即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用（選項B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規(guī)定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度：；大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用（5）強行平倉制度：當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。第38題關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A金融互換市場是交易金融互換的市場B金融互換涉及兩個當(dāng)事人C相互交換等值現(xiàn)金流D金融互換是通過銀行進行的場外交易答案解析：選項B說法錯誤：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。第39題房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A市場B微觀C宏觀D計劃答案解析：房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險；因此房地產(chǎn)投資面臨較大的宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險（選項C正確）。第40題（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A法律環(huán)境B技術(shù)環(huán)境C商品市場D金融市場答案解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等（選項D正確）。第41題下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。A債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低C債券交易價格與市場利率無關(guān)D市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案解析：選項C說法錯誤：債券的市場交易價格同市場利率成反比；市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。選項ABD說法正確。第42題下列屬于貨幣市場的是（）。A銀行中長期信貸市場B中長期債券市場C銀行間同業(yè)拆借市場D金融期貨市場答案解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C選項正確。選項A、B屬于資本市場；選項D是金融衍生品市場。第43題下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票D某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項B：某人在銀行購買了10000元的短期國庫券屬于貨幣市場活動；第44題大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。A證券公司B中央銀行C商業(yè)銀行D政府機構(gòu)答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項C正確）。第45題下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A分散性B間接性C信譽的差異性較小D可逆性答案解析：間接融資市場具有以下特征：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性、融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。選項A：分散性屬于直接融資市場的特征。第46題（）是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。A保險人B投保人C被保險人D受益人答案解析：選項B：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；選項A：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司；選項C：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；選項D：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。第47題下列選項中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）。A主體B客體C中介D相關(guān)第三者答案解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)；選項D：相關(guān)第三者不屬于金融市場的構(gòu)成要素。第48題對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)（）；對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險（）。A有利，大B有利，小C不利，大D不利，小答案解析：美式期權(quán)的購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間，因而美式期權(quán)比歐式期權(quán)有利。相對地美式期權(quán)的出售者要承擔(dān)較大的風(fēng)險；選項A正確。第49題下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A國有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C郵政儲蓄銀行D證券投資公司答案解析：同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺選項ACD都是屬于金融機構(gòu)，參與同業(yè)拆借市場交易；選項B不參與同業(yè)拆借市場交易，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。第50題金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。A資產(chǎn)B負(fù)債C工具D產(chǎn)品答案解析：金融市場的定義。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和，選項A正確。第51題保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是()。A預(yù)定死亡率B預(yù)定投資回報率C預(yù)定營運管理費用D保費答案解析：保險公司在厘定費率時需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。第52題銀行代理人身保險產(chǎn)品的特點不包括()。A設(shè)計比較簡單B標(biāo)準(zhǔn)化程度較高C在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能D收益率高答案解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。選項D：保險能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能，但是收益率不高。第53題貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險，下列不屬于政策風(fēng)險的是()。A國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C交易所交易規(guī)則的修改D交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險答案解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。選項D：交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險屬于技術(shù)風(fēng)險。第54題()的收益主要來源是價差收益。A憑證式國債B實物國債C記賬式國債D電子式儲蓄國債答案解析：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得（選項C正確），由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。第55題某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。A開放式基金B(yǎng)公募基金C國際基金D成長型基金答案解析：選項A：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。第56題把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A交易類型B期次性C產(chǎn)品風(fēng)險D投資標(biāo)的答案解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品（選項A正確）。第57題下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A初始保費B保單管理費C投資單位買賣差價D資產(chǎn)管理費答案解析：投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。選項B：保單管理費屬于萬能保險保單可以收取的費用。第58題某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是（）。A成長型基金B(yǎng)股票型基金C債券型基金D混合型基金答案解析：選項B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；選項A：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票；選項C：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；選項D：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金（也稱混合基金）。第59題下列投資產(chǎn)品中，流動性最好的是（）。A股票基金B(yǎng)房地產(chǎn)C貨幣基金D資金信托產(chǎn)品答案解析：基金流動性較好，貨幣市場是一個風(fēng)險低、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金；選項B：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動性較差；選項D：資金信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差。第60題下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A基金B(yǎng)保險C股票D信托答案解析：目前，我國商業(yè)銀行代理的理財產(chǎn)品包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等；選項D：股票不在其代理的產(chǎn)品范圍內(nèi)。第61題下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是()。A基金的風(fēng)險包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險，風(fēng)險可消滅B成長型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險答案解析：選項A說法錯誤：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。第62題某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62％。則理財收益約為()元。A33B66C131D262答案解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)÷365=5000×2.62%×1÷2=65.5（元）。第63題A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為（）。A市場風(fēng)險B流動性風(fēng)險C利率風(fēng)險D匯率風(fēng)險答案解析：選項A：如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為市場風(fēng)險；選項B：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險；選項C：價格風(fēng)險：也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響；選項D：匯率風(fēng)險，又稱匯率風(fēng)險或匯兌風(fēng)險，是指經(jīng)濟實體以外幣定值或衡量的資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出，以及未來的經(jīng)營活動可望產(chǎn)生現(xiàn)金流的本幣價值因貨幣匯率的變動而產(chǎn)生損失的可能性。第64題根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求答案解析：選項C：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了；選項A：對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項B：對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選項D：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實現(xiàn)的需求。第65題個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A償還房貸、籌教育金B(yǎng)量入節(jié)出、存自備款C求學(xué)深造、提高收入D收入增加、籌退休金答案解析：選項C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財活動；選項A：償還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財活動；選項B：量入節(jié)出、存自備款的說法有誤；選項D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財活動。第66題理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A了解自己的客戶B規(guī)劃合理的產(chǎn)品C了解市場的需求D制定合理的綜合理財方案答案解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶（選項A正確）。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。第67題以下有關(guān)個人生命周期各階段的理財業(yè)務(wù)說法中，不正確的是（）。A建立期利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報B維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。C高峰期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值D退休期的投資以安全為主要目標(biāo)答案解析：選項B說法不正確：穩(wěn)定期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險。第68題在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。A現(xiàn)金與債務(wù)管理B家庭財務(wù)保障C子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D職業(yè)規(guī)劃答案解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。選項D：職業(yè)規(guī)劃屬于個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，不是經(jīng)濟目標(biāo)。第69題下列關(guān)于客戶信息的說法錯誤的是（）A財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排B基本信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)C人生目標(biāo)按時間長短可以分為短、中、長期的理財目標(biāo)D工作單位與職務(wù)屬于客戶信息中的基本信息答案解析：選項B說法錯誤：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。第70題以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B理財活動是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案解析：選項B說法錯誤：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財活動特征。第71題在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在____，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是____。（）A期初；期末年金B(yǎng)期末；期初年金C期末；期末年金D期初；期初年金答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等（選項A正確）。第72題期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A期初B期末C期中D期內(nèi)答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末（選項B正確）。第73題6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A958.16B1018.20C1200.64D1354.32第74題李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A874923B693021C763051D863251第75題小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元。A4000B5000C100000D15000答案解析：本題考查增長型永續(xù)年金的計算。已知第一年的現(xiàn)金流C=1000，每年固定增長率g=4%，年利率r=5%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式；P=C÷（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）（選項C正確）。第76題李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%，則按單利和復(fù)利計算，李先生在2年后應(yīng)歸還銀行的金額分別是（）萬元。A32；34B32.4；32.45C30；32.45D32.4；34.8第77題復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）。A正比關(guān)系B反比關(guān)系C互為倒數(shù)關(guān)系D同比關(guān)系第78題影響貨幣時間價值的主要因素不包括（）。A時間B貨幣實際價值C收益率或通貨膨脹率D單利與復(fù)利答案解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項B：貨幣實際價值不屬于影響貨幣時間價值的因素。第79題李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6％。則李先生每月月末應(yīng)該還款額度為（）。A4440.8元B4000元C4236.5元D4328.6元第80題下列關(guān)于個人理財?shù)睦斫?，不正確的是（）。A個人理財不是客戶自己理財，是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B個人理財不是產(chǎn)品推銷，是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C個人理財針對的是客戶某個生命階段D個人理財針對的是客戶一生的理財過程答案解析：可以從以下三點進一步理解個人理財：第一，

不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，

不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，

不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。第81題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。A理財業(yè)務(wù)服務(wù)B私人銀行業(yè)務(wù)C理財顧問服務(wù)D綜合理財服務(wù)第82題按照《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，僅憑本人有效身份證件在銀行辦理答案解析：選項D描述錯誤：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第12條規(guī)定，境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理；選項ABC描述正確。第83題以下遺囑中，不需要見證人的是（）。A代書遺囑B口頭遺囑C自書遺囑D錄音遺囑答案解析：自書遺囑有遺囑人親筆書寫，簽名，并注明年、月、日。第84題證券交易所屬于（）。A發(fā)行市場B流通市場C第三市場D第四市場答案解析：選項B符合題意。證券交易市場也稱證券流通市場、二級市場、次級市場，是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進行買賣，轉(zhuǎn)讓和流通的市場。證券交易所是證券買賣流通的地方，屬于二級市場。第85題（），處于國外個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。A20世紀(jì)30年代B20世紀(jì)50年代C20世紀(jì)70年代D20世紀(jì)90年代答案解析：選項C：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期；選項A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段；選項D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。第86題下列敘述錯誤的是（）。A八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人B無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨立的企業(yè)財產(chǎn)D合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨立性答案解析：選項A說法錯誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。第87題下列不屬于代理的特征的是（）。A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B代理人須以被代理人的名義實施代理行為C代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案解析：代理的特征包括：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為（選項A屬于代理的特征）；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為（選項B屬于代理的特征）；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；第88題我國銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段是（）。A2012年至2017年底B2005年11月至2008年中期C2008年中期至2011年底D2018年至今答案解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為以下五個階段。第一階段為2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。第二階段為2005年11月至2008年中期，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的起步階段，主要特點為產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。第三階段為2008年中期至2011年底，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺等。第四階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場的深化發(fā)展階段。第五階段為2018年至今，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段。第89題年金通常用（）表示。APMTBPVCFVDEAR答案解析：選項A：PMT表示年金；選項B：PV表示現(xiàn)值；選項C：FV表示終值；選項D：EAR表示有效年利率。第90題下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是（）。A使用成本低B附加功能多C操作流程復(fù)雜D內(nèi)容缺乏彈性答案解析：選項A：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦；選項B：附加功能多是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點；選項C：操作流程復(fù)雜是財務(wù)計算器的缺點；選項D：內(nèi)容缺乏彈性是專業(yè)理財軟件的缺點。二、多項選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的，多選、少選、錯選均不得分。第91題銀行為個人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人，賬戶按賬戶交易性質(zhì)分為（）。A外匯結(jié)算賬戶B境外個人外匯賬戶C外匯儲蓄賬戶D資本項目賬戶E境內(nèi)個人外匯賬戶答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。（選項ACD正確）第92題金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A證券承銷商B銀行C交易所D證券經(jīng)紀(jì)商E會計師事務(wù)所答案解析：（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；（選項ABCD正確）（2）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。第93題個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并且守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A律師B投資顧問C稅務(wù)師D會計師E理財規(guī)劃師答案解析：個人理財規(guī)劃執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中有很多人會接受專業(yè)人員例如會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。（選項ABCDE正確）第94題影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A收益率B計息方式（單利和復(fù)利）C通貨膨脹D時間E時間間隔期答案解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（選項D正確）（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（選項AC正確）（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（選項B正確）第95題董老板投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達到預(yù)期目標(biāo)。A8%投資回報率，9年期限B3%投資回報率，24年期限C4.5%投資回報率，16年期限D(zhuǎn)6%投資回報率，12年期限E4%投資回報率，17年期限答案解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A：以8%的復(fù)利來計息，那么需要72÷8=9，則9年就可完成翻一番這個目標(biāo)；選項B：以3%的復(fù)利來計息，那么需要72÷3=24，則24年就可完成翻一番這個目標(biāo)；選項C：以4.5%的復(fù)利來計息，那么需要72÷4.5=16，則16年就可完成翻一番這個目標(biāo)；選項D：以6%的復(fù)利來計息，那么需要72÷6=12，則12年就可完成翻一番這個目標(biāo)；選項E：以4%的復(fù)利來計息，那么需要72÷4=18，則18年就可完成翻一番這個目標(biāo)。第96題一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A存款B投資連結(jié)險C股票型基金D貨幣型基金E保本型理財產(chǎn)品答案解析：保守型客戶對待風(fēng)險態(tài)度消極，對風(fēng)險的承受能力較低，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主：選項A：存款的風(fēng)險低，適合保守型客戶；選項B：投資連結(jié)險屬于新型人壽保險的一種，風(fēng)險相對比較高，有損失的可能；選項C：股票型基金的風(fēng)險較高；選項D：貨幣型基金的流動性好，風(fēng)險低；選項E：保本型理財產(chǎn)品保本，本金安全，收益低，風(fēng)險相對較小。第97題一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A債券價格與到期收益率成正比B債券價格與票面利率成反比C債券價格與市場利率成反比D債券價格與到期收益率成反比E債券價格與市場利率成正比答案解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。第98題理財師的工作流程包括（）。A接觸客戶，建立信任關(guān)系B收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C明確理財師的理財目標(biāo)D制定理財規(guī)劃方案E后續(xù)跟蹤服務(wù)答案解析：選項ABDE正確：我們將理財師的工作流程概括為以下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財目標(biāo)；（4）制定理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。第99題個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。A個人客戶B股份有限公司C商業(yè)銀行D非銀行金融機構(gòu)E監(jiān)管機構(gòu)答案解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體：（1）個人客戶個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象（選項A正確）；（2）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一（選項C正確）；（3）非銀行金融機構(gòu)證券公司、基金公司、信托公司、保險公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機構(gòu)也提供理財服務(wù)（選項D正確）；（4）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)既然機構(gòu)依托海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)；（5）第三方理財機構(gòu)第三方理財機構(gòu)是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，其不同于銀行、證券、保險等大型金融機構(gòu)，因競爭壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財機構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀的分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)；（6）律師、會計師事務(wù)所律師、會計師事務(wù)所越來越多地涉及個人理財，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及和稅務(wù)籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、保全等財務(wù)問題。（7）監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，以促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展（選項E正確）。第100題理財師的職業(yè)特征包括（）。A規(guī)范性B專業(yè)性C綜合性D長期性E顧問性答案解析：理財師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性六個，選項ABCDE正確。第101題當(dāng)事人訂立合同，以下說法正確的是（）。A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力B當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，如合同不成立，則不用保密D當(dāng)事人訂立合同，只能采用書面形式E當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力答案解析：選項A說法正確，選項E說法錯誤：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；選項B說法正確：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同；選項C說法錯誤：當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任；選項D說法錯誤：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。第102題根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括（）。A14周歲的未成年人B16周歲但依靠父母生活的人C8周歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的法定代理人E無民事行為能力人答案解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項B：16周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項C：8周歲以下的未成年人是無民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。第103題應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C喪失商業(yè)信譽D因故延遲了債務(wù)的歸還E有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化（選項A正確）；（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)（選項B正確）；（3）喪失商業(yè)信譽（選項C正確）；（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形（選項E正確）。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。第104題違約責(zé)任承擔(dān)的主要形式有（）。A繼續(xù)履行B支付違約金C賠償損失D遵守定金罰則E采取補救措施答案解析：違約責(zé)任的承擔(dān)刑事主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措施等。第105題債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財產(chǎn)可以抵押（）。A建筑物和其他土地附著物B生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C正在建造的建筑物、船舶、航空器D交通運輸工具E土地所有權(quán)答案解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物（選項A可以抵押）；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品（選項B可以抵押）；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（選項C可以抵押）；（6）交通運輸工具（選項D可以抵押）；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。選項E：土地所有權(quán)不得抵押。第106題下列關(guān)于保險合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有（）。A保險合同的當(dāng)事人是保險人和被保險人B保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人D投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司E保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用于《民法通則》答案解析：選項A表述錯誤：保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人；選項B表述正確：保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；選項C表述錯誤：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；選項D表述錯誤：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司；選項E表述錯誤：保險合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。第107題事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券的證券發(fā)行方式是（）。A公開發(fā)行B公募C私募D非公開發(fā)行E其他答案解析：事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券的證券發(fā)行方式是公開發(fā)行或者是公募（選項AB正確）。第108題金融衍生品的特性包括（）。A可復(fù)制性B杠桿特征C高風(fēng)險性D高投機性E跨期性答案解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：（1）可復(fù)制性，只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品（選項A正確）；（2）杠桿特征，由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)（選項B正確）。第109題下列對銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有（）。A票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高D成本低于銀行貸款E票據(jù)的收益率較高答案解析：銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強（選項AB表述正確）。（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項C表述正確）。選項D表述正確：對于借款人而言銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款；選項E表述正確：銀行承兌匯票屬于票據(jù)類，收益較高。第110題貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A商業(yè)票據(jù)B銀行定期存單C短期政府債券D短期企業(yè)債券E股票答案解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（1年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券（選項ABCD正確）。第111題金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。A資金融通集聚功能B財富投資和避險功能C交易功能D優(yōu)化資源配置功能E反映經(jīng)濟運行的功能答案解析：金融市場的功能包括：（1）資金融通集聚功能（選項A正確）；（2）財富投資和避險功能（選項B正確）；（3）交易功能（選項C正確）；（4）優(yōu)化資源配置功能（選項D正確）；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；（6）反映經(jīng)濟運行的功能（選項E正確）。第112題按照交易方式劃分，金融衍生工具的劃分為（）。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換E股權(quán)類答案解析：（1）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；（2）按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具，前者如股指期貨，后者如利率互換等；（3）按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換（選項ABCD正確）。第113題金融衍生品市場的市場功能包括（）。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險B價格發(fā)現(xiàn)C損失補償D優(yōu)化資源配置E提高交易效率答案解析：金融衍生品市場功能：（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險（選項A正確）；（2）價格發(fā)現(xiàn)（選項B正確）；（3）提高交易效率（選項D正確）；（4）優(yōu)化資源配置（選項E正確）。選項C：損失補償是屬于保險市場的功能。第114題債券市場的交易價格高低，取決于（）。A公眾對該債券的評價B股票的收益大小C人們對通貨膨脹率的預(yù)期D系統(tǒng)風(fēng)險的大小E市場利率答案解析：債券市場的交易價格高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期（選項ACE正確）。第115題現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有（）等特點，通常被視為活期存款的替代品。A投資期短B資金申購、贖回靈活C本金安全性相對較高D收益安全性相對較高E流動性風(fēng)險小答案解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。第116題下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述,正確的有()。A方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B具有方便、靈活的優(yōu)點C以電子方式記錄債權(quán)D具有便捷性E需要投資者開立個人國債托管賬戶答案解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率（選項A正確），在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種（選項B正確）。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)（選項C正確），因此在便捷性方面有很大提高（選項D正確），但是需要投資者開立個人國債托管賬戶（選項E正確），并指定對應(yīng)的資金賬戶。第117題下列屬于信托的特點的有（）A信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強D信托財產(chǎn)具有獨立性E信托管理具有連續(xù)性答案解析：信托的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度（選項A正確）；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離（選項B正確）；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強（選項C正確）；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性（選項D正確）；（5）信托管理具有連續(xù)性（選項E正確）；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。第118題下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便,具有較好的流動性E信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)答案解析：選項D表述錯誤：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺,流動性比較差；選項E表述錯誤：信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。第119題張三于2015年1月16日在A銀行認(rèn)購了由B基金管理有限公司發(fā)行的C基金2000份，則下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的判斷正確的有()。A張三是基金持有人BB基金公司是基金管理人CA銀行是基金管理人DA銀行是基金托管人EB基金公司是基金托管人答案解析：證券投資基金在運作機制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?？梢?，張三是基金持有人（選項A正確），B基金公司是基金管理人（選項B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個代銷渠道。第120題下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的有（）。A基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大答案解析：選項D說法錯誤：信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。選項ABCE正確。第121題債券收益的來源有（）。A利息收入B價差收益C資本損益D市場利率價差E公司稅后利潤答案解析：債券的收益主要來源于兩個方面：（1）利息收益，債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項A正確）；（2）價差收益，債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益（選項B正確）。第122題以下關(guān)于黃金的說法中，正確的有（）。A對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差B黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險C黃金存在通貨膨脹風(fēng)險D投資黃金等貴金屬不能像其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利E國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險答案解析：選項C說法錯誤：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第123題下列各項中，屬于保險當(dāng)中的人壽保險的是()。A企業(yè)財產(chǎn)險B分紅險C萬能險D家庭財產(chǎn)險E投連險答案解析：選項B：分紅險是保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險；選項C：萬能險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品；選項E：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品；選項A：企業(yè)財產(chǎn)保險指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)；選項D：家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險。第124題信托按信托財產(chǎn)的不同劃分為（）。A資金信托B動產(chǎn)信托C不動產(chǎn)信托D其他財產(chǎn)信托E任意信托答案解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等（選項ABCD正確）。第125題家庭生命周期一般分為（）。A成長期B形成期C衰老期D穩(wěn)定期E成熟期答案解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。選項D：穩(wěn)定期屬于個人生命周期中的一個階段。第126題下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是()。A理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4％，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18015元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6％C理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該