機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與交通事故理賠機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與1

學(xué)習(xí)目的：基本了解保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容，重點(diǎn)掌握機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)條款的解釋，掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠程序。

學(xué)習(xí)目的：2

第一節(jié)保險(xiǎn)知識(shí)簡(jiǎn)介一保險(xiǎn)的含義《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為：“保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

第一節(jié)保險(xiǎn)知識(shí)簡(jiǎn)介一保險(xiǎn)的含義3二保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性商品性互助性法律性科學(xué)性

二保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性4三.保險(xiǎn)形式的種類公營(yíng)保險(xiǎn)與民營(yíng)保險(xiǎn)盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn)原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)三.保險(xiǎn)形式的種類公營(yíng)保險(xiǎn)與民營(yíng)保險(xiǎn)5四.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)四.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)6五.保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的微觀作用五.保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的宏觀作用7六.《保險(xiǎn)法》與主要原則《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)業(yè)法2.保險(xiǎn)合同法《保險(xiǎn)法》基本原則守法原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則損害賠償原則保險(xiǎn)代位原則六.《保險(xiǎn)法》與主要原則《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)法》基本原則8七.保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同基本條款保險(xiǎn)合同特約條款保險(xiǎn)合同重點(diǎn)條款七.保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同基本內(nèi)容9八.索賠和理賠通知和索賠理賠八.索賠和理賠通知和索賠10九.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)九.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)11第二節(jié)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋一.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及特征運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的含義運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的特征二.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象及其險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種三機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任第二節(jié)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋一.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及特征12機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋四.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

1.交強(qiáng)險(xiǎn)的概念

2.交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異

3.責(zé)任限額與費(fèi)率

4.道路交通事故社會(huì)救助基金

五.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的責(zé)任免除車輛損失的責(zé)任免除第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除六.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額保險(xiǎn)金額或賠償限額的調(diào)整機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋四.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

1.交強(qiáng)13機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋七.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)期限機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，自保險(xiǎn)單載明之日起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)止，對(duì)于當(dāng)天投保的車輛，起保時(shí)間應(yīng)為次日零時(shí)，期滿續(xù)保需另辦手續(xù)。八.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無(wú)賠款優(yōu)待保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算無(wú)賠款優(yōu)待九.機(jī)動(dòng)車輛的承保與賠償機(jī)動(dòng)車輛的承保賠償處理機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋七.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)期限14第三節(jié)交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)人身?yè)p害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)致殘賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)死亡的賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)遭受精神損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)具體賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)人身?yè)p害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)15第四節(jié)車險(xiǎn)理賠案例分析一、駕照未到手出險(xiǎn)不獲賠1998年6月15日上午，江西省撫州市李某參加駕駛員執(zhí)照考試，理論和駕車考試均通過(guò)，B型執(zhí)照待交警支隊(duì)發(fā)放。6月16日上午8時(shí)，李某高高興興駕駛自購(gòu)的保險(xiǎn)大貨車前往廣東，途經(jīng)某地因一婦女突然橫穿公路，加之李某車速快、判斷失誤，將婦女撞成重傷，車子翻車，損失慘重。出險(xiǎn)后，李某立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司派業(yè)務(wù)人員前往現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，要求李某出示駕駛證。李某稱駕駛證在交警支隊(duì)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員馬上驅(qū)車前往交警支隊(duì)調(diào)查，查明李某考試合格屬實(shí)，但駕駛證還未填好，未發(fā)放第四節(jié)車險(xiǎn)理賠案例分析一、駕照未到手出險(xiǎn)不獲賠16二、補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)賠不賠

某保險(xiǎn)公司于1999年6月3日承保了甲的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，在甲尚未交付保費(fèi)的前提下，業(yè)務(wù)員將保單正本和保費(fèi)發(fā)票一并交給了被保險(xiǎn)人，此后多次催甲支付保費(fèi)，甲均以資金不足為由拖延，同年10月10日，甲的車輛肇事，發(fā)生損毀，11日甲向保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金方式補(bǔ)交了全年保費(fèi)，為了核銷掛賬的該筆應(yīng)收保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受了此保費(fèi)。甲隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司以其在發(fā)生事故前未及時(shí)交付保費(fèi)為由予以拒賠，甲不服，以保險(xiǎn)公司已接受了其保費(fèi)而未履行賠償義務(wù)為由，欲向法院提起訴訟。二、補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)賠不賠

某保險(xiǎn)公司于1999年6月3日承17三、無(wú)法充分舉證承擔(dān)不利后果

2008年7月3日，某保險(xiǎn)公司承保了蘭坪某實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱被保險(xiǎn)人）的奔馳600轎車一輛，附加全車盜搶險(xiǎn)。承保期限為2008年7月4日至2009年7月3日。2009年9月21日，被保險(xiǎn)人接到張宗庚（曾在該公司任職駕駛員）從麗江打來(lái)的電話，稱該車在麗江被盜。9月22日，被保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)公司稱張宗庚在任職期間開(kāi)該車跑麗江后就一直未開(kāi)回來(lái)，現(xiàn)該車在麗江被盜。9月23日，被保險(xiǎn)人向蘭坪縣公安局書(shū)面正式報(bào)案，蘭坪縣公安局以案發(fā)地在麗江為由不予立案。9月25日至9月28日，該公司派人前往麗江尋找當(dāng)事人張宗庚未果。10月8日，蘭坪縣公安局派員與該公司及保險(xiǎn)公司人員一同前往麗江調(diào)查了解，并未發(fā)現(xiàn)該車的被盜報(bào)案記錄，而當(dāng)事人張宗庚也一直下落不明。三、無(wú)法充分舉證承擔(dān)不利后果

2008年7月3日，某保險(xiǎn)公18四、車輛按重置價(jià)保險(xiǎn)以實(shí)際價(jià)值賠償符合法規(guī)××年11月10日，某律師事務(wù)所將其桑塔納轎車向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額23萬(wàn)元。次年元月23日，車輛被盜，被保險(xiǎn)人立即報(bào)警并通知了保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司受理索賠申請(qǐng)后，認(rèn)為該車應(yīng)按折舊后的實(shí)際價(jià)值扣除20%的絕對(duì)免賠額進(jìn)行賠償，同意賠付被保險(xiǎn)人12.8萬(wàn)元。律師事務(wù)所則認(rèn)為保險(xiǎn)金額是23萬(wàn)元并據(jù)此交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償23萬(wàn)元。雙方就此案的賠償金額發(fā)生糾紛，律師事務(wù)所遂領(lǐng)走保險(xiǎn)公司同意的12.8萬(wàn)元賠款，并在領(lǐng)款收據(jù)上注明“暫領(lǐng)此款，余款通過(guò)訴訟解決”。四、車輛按重置價(jià)保險(xiǎn)以實(shí)際價(jià)值賠償符合法規(guī)19五、被盜車輛找回保險(xiǎn)賠款應(yīng)否退還

1999年2月16日，某機(jī)械廠與保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同，為該廠的一輛轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)。同年11月2日，被保險(xiǎn)轎車被盜。機(jī)械廠立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和保險(xiǎn)公司報(bào)了案。2000年2月2日，汽車仍未找到。機(jī)械廠于是持公安機(jī)關(guān)的證明及相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司于2000年3月25日向機(jī)械廠支付保險(xiǎn)賠償款14.21萬(wàn)元。同時(shí)機(jī)械廠按保險(xiǎn)公司要求，出具機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)一份，將被盜車輛的一切權(quán)益轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。2000年4月，被盜車輛由A市公安機(jī)關(guān)截獲。保險(xiǎn)公司獲悉后認(rèn)為，現(xiàn)在車輛既然已經(jīng)找到，機(jī)械廠理應(yīng)領(lǐng)回本屬于自己的轎車，并返還已賠付的保險(xiǎn)金，不然應(yīng)視為不當(dāng)?shù)美?。機(jī)械廠則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司已經(jīng)理賠，轎車應(yīng)歸保險(xiǎn)公司所有。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，保險(xiǎn)公司于2000年6月2日訴至法院，請(qǐng)求判令機(jī)械廠向保險(xiǎn)公司返還保險(xiǎn)賠償金14.21萬(wàn)元。五、被盜車輛找回保險(xiǎn)賠款應(yīng)否退還

1999年2月16日，20六、縱火焚車騙保機(jī)關(guān)算盡“穿幫”2002年2月18日，中國(guó)人保黑龍江省齊齊哈爾市分公司營(yíng)業(yè)部查獲了一起以舊車低值高保然后縱火燒車企圖騙取巨額賠款的重大案件，為公司減少損失40多萬(wàn)元。2月18日晚23時(shí)，人保齊齊哈爾市分公司營(yíng)業(yè)部客戶中心值班人員接到報(bào)案，車主崔喜才稱其擁有的粵T－06609號(hào)本田轎車在嫩江公路大橋北3公里處翻入防洪大壩下引起火災(zāi)，車輛被燒報(bào)廢。接到保戶報(bào)案后，營(yíng)業(yè)部代班的副經(jīng)理和一名勘查員迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了初步勘查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)可疑之處。但營(yíng)業(yè)部客戶中心主任王永偉得知消息后，憑著高度的責(zé)任感和職業(yè)敏感性，認(rèn)為此案重大，情節(jié)中有些蹊蹺，于是就與勘查員隋東清再次趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查。他們來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)后，發(fā)現(xiàn)該車翻入高約7.8米深的防洪大壩底下，四輪朝天，呈燒焦?fàn)?，火已被消防車撲滅，車上可燃物已全部燒毀，鋁質(zhì)配件也全部燒化，車輛已無(wú)法辨認(rèn)本色，基本達(dá)到報(bào)廢程度。為了查清起火原因，王永偉與查勘員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)及燒損的車輛進(jìn)行了仔細(xì)認(rèn)真的查勘，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了三處疑點(diǎn)：一是該車翻入大壩前，沒(méi)有滑行剎車痕跡，不符合駕駛規(guī)律；二是該車垂直翻入7.8米深的壩下，而不是斜向滑入或側(cè)翻，不符合事故規(guī)律；三是查不出明顯的起火點(diǎn)，起火原因不明。發(fā)現(xiàn)這些疑點(diǎn)后，他們當(dāng)即與車主取得聯(lián)系，詢問(wèn)肇事司機(jī)的情況。車主稱司機(jī)在市第一醫(yī)院急診室。六、縱火焚車騙保機(jī)關(guān)算盡“穿幫”21為了迅速查明案情，不給車主和司機(jī)以串通的時(shí)間，王永偉、隋東清兩人于2月19日凌晨2時(shí)就趕到市第一醫(yī)院急診室，向司機(jī)了解事故經(jīng)過(guò)，并查看司機(jī)受傷情況。司機(jī)崔繼業(yè)稱自己于2月18日晚23時(shí)去要賬，經(jīng)過(guò)嫩江公路大橋北3公里左右的大壩時(shí)，對(duì)面駛來(lái)一輛大貨車，會(huì)車時(shí)大貨車未閉遠(yuǎn)光燈，導(dǎo)致自己視線不清，使車翻入壩下。在詢問(wèn)時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)崔繼業(yè)心態(tài)平靜，而且身體沒(méi)有造成骨折和多處皮外傷，只是在右臉處有一道小小的劃痕。進(jìn)一步問(wèn)下去，司機(jī)說(shuō)車翻入壩下后，自己已找不到車在哪里。由此，他們認(rèn)為，司機(jī)的這種說(shuō)法及受傷情況與現(xiàn)場(chǎng)情況和車損情況存在著明顯的矛盾和疑點(diǎn)。在發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并掌握了一些證據(jù)后，他們認(rèn)為此案有人為肇事騙賠的嫌疑，便及時(shí)向市公司主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，引起了市公司主管領(lǐng)導(dǎo)的重視。經(jīng)核查，該車于2001年11月1日投保，保險(xiǎn)金額46萬(wàn)元，交保險(xiǎn)費(fèi)0.9萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限從2001年11月2日至2002年11月1日。從承保情況看，該車是1993年出廠的車，使用時(shí)間較長(zhǎng)，實(shí)際價(jià)值應(yīng)為8萬(wàn)元左右，保額卻高達(dá)46萬(wàn)元，差額較大，而且車主現(xiàn)在手頭拮據(jù)，欠外債30多萬(wàn)元，存在著低值高保、騙取保險(xiǎn)賠款的嫌疑。為了迅速查明案情，不給車主和司機(jī)以串通的時(shí)間，王永偉、隋東清222月19日早8時(shí)經(jīng)過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)詳細(xì)勘查鑒定，發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)：一是起火原因不明，排除了車輛自身起火原因，初步確定為外來(lái)人為因素造成；二是該車垂直翻入壩下，沒(méi)有剎車痕跡；三是根據(jù)車輛燒毀程度，司機(jī)說(shuō)從左后門爬出來(lái)是根本不可能的。公安部門在掌握以上可疑之處的同時(shí)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)具體情況進(jìn)行認(rèn)真的分析，初步認(rèn)定是一起人為縱火騙保案。于是在2月19日下午對(duì)嫌疑人司機(jī)崔繼業(yè)進(jìn)行傳訊。崔繼業(yè)當(dāng)時(shí)態(tài)度蠻橫，拒不承認(rèn)事實(shí)。據(jù)此，公安辦案人員講事實(shí)、擺證據(jù)，加大審訊力度。經(jīng)過(guò)20多個(gè)小時(shí)的審訊，終于使崔繼業(yè)在2月20日晚7時(shí)，承認(rèn)了縱火騙賠的事實(shí)。2001年11月1日，他們委托崔喜才到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部將該車以46萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額進(jìn)行投保，朱志剛回齊齊哈爾市后，將保險(xiǎn)費(fèi)如數(shù)還給崔喜才。該車車主實(shí)際是朱志剛。2002年2月初，朱志剛、崔繼業(yè)兩人謀劃采取翻車起火這一招，騙取保險(xiǎn)賠款，并于2月18日晚實(shí)施。2月19日早8時(shí)經(jīng)過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)詳細(xì)勘查鑒定，發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)：一是23七、一起車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)有關(guān)”意外事故案

1999年3月12日，湖北省荊門市某貨運(yùn)公司司機(jī)鄭某駕駛公司東風(fēng)牌汽車行至某公司倉(cāng)庫(kù)門口時(shí)，因車輛左后輪碾軋到路上一節(jié)斷磚，斷磚飛出，將路邊行人張某的右膝骨打碎，經(jīng)當(dāng)?shù)亟痪ш?duì)勘查、處理，認(rèn)定雙方均不承擔(dān)責(zé)任，只作經(jīng)濟(jì)調(diào)解，由車方賠償傷者醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等1500元。由于該車已投保了車身險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，此案處理后，貨運(yùn)公司持有關(guān)單證、材料向保險(xiǎn)公司提出索賠。七、一起車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)有關(guān)”意外事故案

1999年3月12日，24八、車輛過(guò)戶未告知保險(xiǎn)公司拒賠

高某于2002年7月份在北京某保險(xiǎn)公司為其購(gòu)置的捷達(dá)小轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，交納保險(xiǎn)費(fèi)17000元。同年底，高某經(jīng)汽車交易市場(chǎng)將捷達(dá)車賣給金某，高某未告知保險(xiǎn)公司。2003年1月，金某駕車行駛至北京市車公莊路口與同方向王某駕駛的桑塔納2000型轎車相撞，交通隊(duì)認(rèn)定金某負(fù)全責(zé)。金某支付王某修車費(fèi)5800元。金某在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)遭到拒賠，金某遂訴至北京西城法院，法院駁回了金某的訴訟請(qǐng)求，并判決訴訟費(fèi)由金某負(fù)擔(dān)。八、車輛過(guò)戶未告知保險(xiǎn)公司拒賠

高某于2002年7月份在25九、以報(bào)廢汽車投保出險(xiǎn)后可獲賠嗎？

某企業(yè)一輛貨車因年久且設(shè)備老化，經(jīng)批準(zhǔn)予以報(bào)廢，但該企業(yè)并未按規(guī)定將該車作為廢車處理，而是以數(shù)千元的價(jià)格賣給王某。王某將該車重新加以拼裝整修，并通過(guò)關(guān)系經(jīng)當(dāng)?shù)剀嚬懿块T年審合格后，以1.5萬(wàn)元的價(jià)格賣給運(yùn)輸個(gè)體戶趙某。趙某明知該車有“乾坤”，但也抵不住價(jià)格的誘惑將車買下，并向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)，保額為6萬(wàn)元。幾月后，該車翻在路溝，損毀較重。保險(xiǎn)公司派人勘查后，決定以8000元將其修復(fù)，但趙某不同意，而是要求保險(xiǎn)公司全額賠付。那么，該案到底該如何處理呢？九、以報(bào)廢汽車投保出險(xiǎn)后可獲賠嗎？

某企業(yè)一輛貨車因年久26十、交通肇事逃逸保險(xiǎn)公司理應(yīng)拒賠

某市汽車大隊(duì)為一解放貨車在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，包括車損險(xiǎn)12萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元、車上責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2000年3月12日零時(shí)起至2001年3月11日24時(shí)止，雙方約定的除外責(zé)任是交通肇事逃逸。2000年8月20日，司機(jī)秦某駕駛該車與相對(duì)方向行駛的摩托車相撞，摩托車駕駛員王某、乘車人孫某當(dāng)場(chǎng)死亡。交通事故發(fā)生后，秦某駕駛貨車逃逸，后被抓獲。公安交警大隊(duì)認(rèn)定王某無(wú)證駕駛、超載貨物，秦某駕車肇事逃跑。判定秦某應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。十、交通肇事逃逸保險(xiǎn)公司理應(yīng)拒賠

某市汽車大隊(duì)為一解放貨車27十一、簽合同未繳費(fèi)出事故賠不賠？

1999年10月11日，馬某與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，約定馬某所有的東風(fēng)牌貨車向該保險(xiǎn)公司投保，險(xiǎn)別為車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自1999年10月11日零時(shí)至2000年10月10日24時(shí)止。該合同第二十一條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的情況應(yīng)該如實(shí)申報(bào)并在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)?！钡诙邨l規(guī)定：“被保險(xiǎn)人不履行本條款第二十一條至二十六條規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償……”合同簽訂的同時(shí)，保險(xiǎn)公司為馬某開(kāi)具了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)證。合同簽訂后，馬某未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，后雙方口頭約定至1999年10月底交清保險(xiǎn)費(fèi)。1999年10月23日，馬某投保的車輛在某地發(fā)生交通事故。次日，馬某在未告知車輛已發(fā)生事故的情況下，將4000元保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收了該款。經(jīng)交警部門認(rèn)定，此次事故馬某的車輛駕駛員負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，馬某向?qū)Ψ街Ц读塑囕v損失費(fèi)、施救費(fèi)等1.5萬(wàn)元。馬某賠償后要求保險(xiǎn)公司支付上述款項(xiàng)并對(duì)其保險(xiǎn)車輛進(jìn)行檢修，支付修車費(fèi)用。保險(xiǎn)公司以馬某違反保險(xiǎn)合同的約定，遲交保險(xiǎn)費(fèi)及未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕理賠，馬某訴至法院。十一、簽合同未繳費(fèi)出事故賠不賠？

1999年10月11日，28十二、保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)合理解釋

2000年12月1日，肖某乘坐某客運(yùn)公司一普通大客車，行至成渝高速公路R324公里＋300米處時(shí)下車，從右至左橫穿公路，在逆向主車道上被迎面駛來(lái)的一輛小轎車撞傷，送醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。交通事故管理部門出具了道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定大客車對(duì)該起事故負(fù)全部責(zé)任?？瓦\(yùn)公司在向受害人肖某家屬賠償損失后，依據(jù)其所投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，在這起事故中，客運(yùn)公司賠償被害人的經(jīng)濟(jì)損失并不是所保車輛直接引起的，因此這不是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任?？瓦\(yùn)公司認(rèn)為拒賠不合理，起訴到法院。法院審理認(rèn)為，客運(yùn)公司在致肖某死亡的交通事故中因違反了《高速公路交通管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)《道路交通事故處理辦法》應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償肖某損失的責(zé)任?？瓦\(yùn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，原、被告雙方在對(duì)該保險(xiǎn)合同條款的理解上發(fā)生爭(zhēng)議，即對(duì)該賠償責(zé)任是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任有分歧，應(yīng)按照《保險(xiǎn)法》第三十一條的規(guī)定作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。因此判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。一審判決送達(dá)后，保險(xiǎn)公司不服，提起上訴。十二、保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)合理解釋

2000年12月1日，肖某乘坐某29十三、偽造、涂改有關(guān)證明騙取保險(xiǎn)金案

1996年6月7日，宋某為自己的貨車向河南某保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。1997年5月30日晚，保險(xiǎn)公司接到被保險(xiǎn)人的電話報(bào)案，聲稱他的車與一輛富康轎車相撞，已向事故發(fā)生地的天津北區(qū)交警隊(duì)報(bào)了案。該保險(xiǎn)公司當(dāng)即決定派人去天津勘查現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)業(yè)務(wù)員到達(dá)天津時(shí)，肇事車輛已被拖至天津市某汽車修理廠修理。經(jīng)了解，情況如下：5月30日，貨車行駛在天津北郊時(shí)，迎面駛來(lái)一輛富康轎車。為躲避一個(gè)橫穿馬路的騎車坐人受傷。事故發(fā)生屬實(shí)，但交警隊(duì)尚未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。十三、偽造、涂改有關(guān)證明騙取保險(xiǎn)金案

1996年6月7日，宋301個(gè)月后，宋某帶著各種人，貨車司機(jī)向左打轉(zhuǎn)向盤(pán)過(guò)猛，轎車撞在貨車右腳踏板后彈出，撞在路邊的大樹(shù)上，轎車駕駛員和同車的一名乘證明和資料來(lái)這家保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，其中有出事經(jīng)過(guò)、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、損失賠償調(diào)解書(shū)、道路交通事故經(jīng)濟(jì)賠償憑證、協(xié)議書(shū)、醫(yī)院收據(jù)、車輛定損單等證明材料。保險(xiǎn)公司內(nèi)勤人員在審核有關(guān)單證時(shí)，發(fā)現(xiàn)宋某提供的天津北區(qū)交警隊(duì)的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、調(diào)解書(shū)、經(jīng)濟(jì)賠償憑證上所蓋公章印模在幾個(gè)單證中的字體和顏色不一致，有異常。保險(xiǎn)公司決定派員再赴天津調(diào)查。業(yè)務(wù)員首先到達(dá)天津醫(yī)科大學(xué)總醫(yī)院，核實(shí)住院收據(jù)。經(jīng)過(guò)比較，宋某提供的住院收據(jù)上的印章與該院住院處的收費(fèi)印章差別很大。為了查明兩名傷者的真實(shí)醫(yī)療費(fèi)，通過(guò)微機(jī)查得轎年司機(jī)的醫(yī)療費(fèi)為10500余元，而不是宋某所提供的收據(jù)上所記載的19543.8元，另一名乘坐人的醫(yī)療費(fèi)則沒(méi)有查到，宋某所提供的收據(jù)票面總金額為36276.9元。1個(gè)月后，宋某帶著各種人，貨車司機(jī)向左打轉(zhuǎn)向盤(pán)過(guò)猛，轎車撞在31最后，該院出具了沒(méi)有開(kāi)出宋某所提供的兩張收據(jù)的證明。隨后，公司的業(yè)務(wù)員又來(lái)到天津市北區(qū)交警隊(duì)，對(duì)有關(guān)證明、憑據(jù)的真實(shí)性作進(jìn)一步的調(diào)查。交警支隊(duì)事故承辦人否認(rèn)憑證內(nèi)容是他書(shū)寫(xiě)的，并回憶說(shuō)，這起事故是由雙方自行協(xié)商解決的，我們沒(méi)有進(jìn)行調(diào)解，并找出存檔的事故原始材料，道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)是1997年7月17日開(kāi)出的。富康轎車違章超車，違反交通管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定，負(fù)主要責(zé)任，貨車司機(jī)駕駛車輛采取措施不當(dāng)，負(fù)事故的次要責(zé)任。這與“索賠材料”中那份責(zé)任認(rèn)定書(shū)正好相反。存檔時(shí)事故損害賠償調(diào)解書(shū)，調(diào)解內(nèi)容為空白，而宋某所提供的調(diào)解書(shū)內(nèi)容豐富，貨車車主要負(fù)擔(dān)轎車方的損失54872.4元。交警隊(duì)也出具了宋某所提供的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、調(diào)解書(shū)和經(jīng)濟(jì)賠償憑證均為偽造的證明。最后，該院出具了沒(méi)有開(kāi)出宋某所提供的兩張收據(jù)的證明。隨后，公32機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與交通事故理賠機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與33

學(xué)習(xí)目的：基本了解保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)法的基本內(nèi)容，重點(diǎn)掌握機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)條款的解釋，掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠程序。

學(xué)習(xí)目的：34

第一節(jié)保險(xiǎn)知識(shí)簡(jiǎn)介一保險(xiǎn)的含義《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為：“保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

第一節(jié)保險(xiǎn)知識(shí)簡(jiǎn)介一保險(xiǎn)的含義35二保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性商品性互助性法律性科學(xué)性

二保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性36三.保險(xiǎn)形式的種類公營(yíng)保險(xiǎn)與民營(yíng)保險(xiǎn)盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn)原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)三.保險(xiǎn)形式的種類公營(yíng)保險(xiǎn)與民營(yíng)保險(xiǎn)37四.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)四.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)38五.保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的微觀作用五.保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的宏觀作用39六.《保險(xiǎn)法》與主要原則《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)業(yè)法2.保險(xiǎn)合同法《保險(xiǎn)法》基本原則守法原則和公平競(jìng)爭(zhēng)原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則損害賠償原則保險(xiǎn)代位原則六.《保險(xiǎn)法》與主要原則《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)法》基本原則40七.保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同基本內(nèi)容保險(xiǎn)合同基本條款保險(xiǎn)合同特約條款保險(xiǎn)合同重點(diǎn)條款七.保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同基本內(nèi)容41八.索賠和理賠通知和索賠理賠八.索賠和理賠通知和索賠42九.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)九.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)43第二節(jié)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋一.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及特征運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的含義運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的特征二.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象及其險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種三機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任第二節(jié)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋一.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及特征44機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋四.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

1.交強(qiáng)險(xiǎn)的概念

2.交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異

3.責(zé)任限額與費(fèi)率

4.道路交通事故社會(huì)救助基金

五.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的責(zé)任免除車輛損失的責(zé)任免除第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除六.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額保險(xiǎn)金額或賠償限額的調(diào)整機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋四.機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

1.交強(qiáng)45機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋七.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)期限機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，自保險(xiǎn)單載明之日起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)止，對(duì)于當(dāng)天投保的車輛，起保時(shí)間應(yīng)為次日零時(shí)，期滿續(xù)保需另辦手續(xù)。八.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算與無(wú)賠款優(yōu)待保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算無(wú)賠款優(yōu)待九.機(jī)動(dòng)車輛的承保與賠償機(jī)動(dòng)車輛的承保賠償處理機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款解釋七.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)期限46第三節(jié)交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)人身?yè)p害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)致殘賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)死亡的賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)遭受精神損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)具體賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)人身?yè)p害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)47第四節(jié)車險(xiǎn)理賠案例分析一、駕照未到手出險(xiǎn)不獲賠1998年6月15日上午，江西省撫州市李某參加駕駛員執(zhí)照考試，理論和駕車考試均通過(guò)，B型執(zhí)照待交警支隊(duì)發(fā)放。6月16日上午8時(shí)，李某高高興興駕駛自購(gòu)的保險(xiǎn)大貨車前往廣東，途經(jīng)某地因一婦女突然橫穿公路，加之李某車速快、判斷失誤，將婦女撞成重傷，車子翻車，損失慘重。出險(xiǎn)后，李某立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司派業(yè)務(wù)人員前往現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，要求李某出示駕駛證。李某稱駕駛證在交警支隊(duì)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員馬上驅(qū)車前往交警支隊(duì)調(diào)查，查明李某考試合格屬實(shí)，但駕駛證還未填好，未發(fā)放第四節(jié)車險(xiǎn)理賠案例分析一、駕照未到手出險(xiǎn)不獲賠48二、補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)賠不賠

某保險(xiǎn)公司于1999年6月3日承保了甲的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，在甲尚未交付保費(fèi)的前提下，業(yè)務(wù)員將保單正本和保費(fèi)發(fā)票一并交給了被保險(xiǎn)人，此后多次催甲支付保費(fèi)，甲均以資金不足為由拖延，同年10月10日，甲的車輛肇事，發(fā)生損毀，11日甲向保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金方式補(bǔ)交了全年保費(fèi)，為了核銷掛賬的該筆應(yīng)收保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受了此保費(fèi)。甲隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司以其在發(fā)生事故前未及時(shí)交付保費(fèi)為由予以拒賠，甲不服，以保險(xiǎn)公司已接受了其保費(fèi)而未履行賠償義務(wù)為由，欲向法院提起訴訟。二、補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)賠不賠

某保險(xiǎn)公司于1999年6月3日承49三、無(wú)法充分舉證承擔(dān)不利后果

2008年7月3日，某保險(xiǎn)公司承保了蘭坪某實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱被保險(xiǎn)人）的奔馳600轎車一輛，附加全車盜搶險(xiǎn)。承保期限為2008年7月4日至2009年7月3日。2009年9月21日，被保險(xiǎn)人接到張宗庚（曾在該公司任職駕駛員）從麗江打來(lái)的電話，稱該車在麗江被盜。9月22日，被保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)公司稱張宗庚在任職期間開(kāi)該車跑麗江后就一直未開(kāi)回來(lái)，現(xiàn)該車在麗江被盜。9月23日，被保險(xiǎn)人向蘭坪縣公安局書(shū)面正式報(bào)案，蘭坪縣公安局以案發(fā)地在麗江為由不予立案。9月25日至9月28日，該公司派人前往麗江尋找當(dāng)事人張宗庚未果。10月8日，蘭坪縣公安局派員與該公司及保險(xiǎn)公司人員一同前往麗江調(diào)查了解，并未發(fā)現(xiàn)該車的被盜報(bào)案記錄，而當(dāng)事人張宗庚也一直下落不明。三、無(wú)法充分舉證承擔(dān)不利后果

2008年7月3日，某保險(xiǎn)公50四、車輛按重置價(jià)保險(xiǎn)以實(shí)際價(jià)值賠償符合法規(guī)××年11月10日，某律師事務(wù)所將其桑塔納轎車向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額23萬(wàn)元。次年元月23日，車輛被盜，被保險(xiǎn)人立即報(bào)警并通知了保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司受理索賠申請(qǐng)后，認(rèn)為該車應(yīng)按折舊后的實(shí)際價(jià)值扣除20%的絕對(duì)免賠額進(jìn)行賠償，同意賠付被保險(xiǎn)人12.8萬(wàn)元。律師事務(wù)所則認(rèn)為保險(xiǎn)金額是23萬(wàn)元并據(jù)此交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償23萬(wàn)元。雙方就此案的賠償金額發(fā)生糾紛，律師事務(wù)所遂領(lǐng)走保險(xiǎn)公司同意的12.8萬(wàn)元賠款，并在領(lǐng)款收據(jù)上注明“暫領(lǐng)此款，余款通過(guò)訴訟解決”。四、車輛按重置價(jià)保險(xiǎn)以實(shí)際價(jià)值賠償符合法規(guī)51五、被盜車輛找回保險(xiǎn)賠款應(yīng)否退還

1999年2月16日，某機(jī)械廠與保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同，為該廠的一輛轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)。同年11月2日，被保險(xiǎn)轎車被盜。機(jī)械廠立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和保險(xiǎn)公司報(bào)了案。2000年2月2日，汽車仍未找到。機(jī)械廠于是持公安機(jī)關(guān)的證明及相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司于2000年3月25日向機(jī)械廠支付保險(xiǎn)賠償款14.21萬(wàn)元。同時(shí)機(jī)械廠按保險(xiǎn)公司要求，出具機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)一份，將被盜車輛的一切權(quán)益轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。2000年4月，被盜車輛由A市公安機(jī)關(guān)截獲。保險(xiǎn)公司獲悉后認(rèn)為，現(xiàn)在車輛既然已經(jīng)找到，機(jī)械廠理應(yīng)領(lǐng)回本屬于自己的轎車，并返還已賠付的保險(xiǎn)金，不然應(yīng)視為不當(dāng)?shù)美?。機(jī)械廠則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司已經(jīng)理賠，轎車應(yīng)歸保險(xiǎn)公司所有。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，保險(xiǎn)公司于2000年6月2日訴至法院，請(qǐng)求判令機(jī)械廠向保險(xiǎn)公司返還保險(xiǎn)賠償金14.21萬(wàn)元。五、被盜車輛找回保險(xiǎn)賠款應(yīng)否退還

1999年2月16日，52六、縱火焚車騙保機(jī)關(guān)算盡“穿幫”2002年2月18日，中國(guó)人保黑龍江省齊齊哈爾市分公司營(yíng)業(yè)部查獲了一起以舊車低值高保然后縱火燒車企圖騙取巨額賠款的重大案件，為公司減少損失40多萬(wàn)元。2月18日晚23時(shí)，人保齊齊哈爾市分公司營(yíng)業(yè)部客戶中心值班人員接到報(bào)案，車主崔喜才稱其擁有的粵T－06609號(hào)本田轎車在嫩江公路大橋北3公里處翻入防洪大壩下引起火災(zāi)，車輛被燒報(bào)廢。接到保戶報(bào)案后，營(yíng)業(yè)部代班的副經(jīng)理和一名勘查員迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了初步勘查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)可疑之處。但營(yíng)業(yè)部客戶中心主任王永偉得知消息后，憑著高度的責(zé)任感和職業(yè)敏感性，認(rèn)為此案重大，情節(jié)中有些蹊蹺，于是就與勘查員隋東清再次趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查。他們來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)后，發(fā)現(xiàn)該車翻入高約7.8米深的防洪大壩底下，四輪朝天，呈燒焦?fàn)?，火已被消防車撲滅，車上可燃物已全部燒毀，鋁質(zhì)配件也全部燒化，車輛已無(wú)法辨認(rèn)本色，基本達(dá)到報(bào)廢程度。為了查清起火原因，王永偉與查勘員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)及燒損的車輛進(jìn)行了仔細(xì)認(rèn)真的查勘，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了三處疑點(diǎn)：一是該車翻入大壩前，沒(méi)有滑行剎車痕跡，不符合駕駛規(guī)律；二是該車垂直翻入7.8米深的壩下，而不是斜向滑入或側(cè)翻，不符合事故規(guī)律；三是查不出明顯的起火點(diǎn)，起火原因不明。發(fā)現(xiàn)這些疑點(diǎn)后，他們當(dāng)即與車主取得聯(lián)系，詢問(wèn)肇事司機(jī)的情況。車主稱司機(jī)在市第一醫(yī)院急診室。六、縱火焚車騙保機(jī)關(guān)算盡“穿幫”53為了迅速查明案情，不給車主和司機(jī)以串通的時(shí)間，王永偉、隋東清兩人于2月19日凌晨2時(shí)就趕到市第一醫(yī)院急診室，向司機(jī)了解事故經(jīng)過(guò)，并查看司機(jī)受傷情況。司機(jī)崔繼業(yè)稱自己于2月18日晚23時(shí)去要賬，經(jīng)過(guò)嫩江公路大橋北3公里左右的大壩時(shí)，對(duì)面駛來(lái)一輛大貨車，會(huì)車時(shí)大貨車未閉遠(yuǎn)光燈，導(dǎo)致自己視線不清，使車翻入壩下。在詢問(wèn)時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)崔繼業(yè)心態(tài)平靜，而且身體沒(méi)有造成骨折和多處皮外傷，只是在右臉處有一道小小的劃痕。進(jìn)一步問(wèn)下去，司機(jī)說(shuō)車翻入壩下后，自己已找不到車在哪里。由此，他們認(rèn)為，司機(jī)的這種說(shuō)法及受傷情況與現(xiàn)場(chǎng)情況和車損情況存在著明顯的矛盾和疑點(diǎn)。在發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并掌握了一些證據(jù)后，他們認(rèn)為此案有人為肇事騙賠的嫌疑，便及時(shí)向市公司主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，引起了市公司主管領(lǐng)導(dǎo)的重視。經(jīng)核查，該車于2001年11月1日投保，保險(xiǎn)金額46萬(wàn)元，交保險(xiǎn)費(fèi)0.9萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限從2001年11月2日至2002年11月1日。從承保情況看，該車是1993年出廠的車，使用時(shí)間較長(zhǎng)，實(shí)際價(jià)值應(yīng)為8萬(wàn)元左右，保額卻高達(dá)46萬(wàn)元，差額較大，而且車主現(xiàn)在手頭拮據(jù)，欠外債30多萬(wàn)元，存在著低值高保、騙取保險(xiǎn)賠款的嫌疑。為了迅速查明案情，不給車主和司機(jī)以串通的時(shí)間，王永偉、隋東清542月19日早8時(shí)經(jīng)過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)詳細(xì)勘查鑒定，發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)：一是起火原因不明，排除了車輛自身起火原因，初步確定為外來(lái)人為因素造成；二是該車垂直翻入壩下，沒(méi)有剎車痕跡；三是根據(jù)車輛燒毀程度，司機(jī)說(shuō)從左后門爬出來(lái)是根本不可能的。公安部門在掌握以上可疑之處的同時(shí)，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)具體情況進(jìn)行認(rèn)真的分析，初步認(rèn)定是一起人為縱火騙保案。于是在2月19日下午對(duì)嫌疑人司機(jī)崔繼業(yè)進(jìn)行傳訊。崔繼業(yè)當(dāng)時(shí)態(tài)度蠻橫，拒不承認(rèn)事實(shí)。據(jù)此，公安辦案人員講事實(shí)、擺證據(jù)，加大審訊力度。經(jīng)過(guò)20多個(gè)小時(shí)的審訊，終于使崔繼業(yè)在2月20日晚7時(shí)，承認(rèn)了縱火騙賠的事實(shí)。2001年11月1日，他們委托崔喜才到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部將該車以46萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額進(jìn)行投保，朱志剛回齊齊哈爾市后，將保險(xiǎn)費(fèi)如數(shù)還給崔喜才。該車車主實(shí)際是朱志剛。2002年2月初，朱志剛、崔繼業(yè)兩人謀劃采取翻車起火這一招，騙取保險(xiǎn)賠款，并于2月18日晚實(shí)施。2月19日早8時(shí)經(jīng)過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)詳細(xì)勘查鑒定，發(fā)現(xiàn)多處疑點(diǎn)：一是55七、一起車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)有關(guān)”意外事故案

1999年3月12日，湖北省荊門市某貨運(yùn)公司司機(jī)鄭某駕駛公司東風(fēng)牌汽車行至某公司倉(cāng)庫(kù)門口時(shí)，因車輛左后輪碾軋到路上一節(jié)斷磚，斷磚飛出，將路邊行人張某的右膝骨打碎，經(jīng)當(dāng)?shù)亟痪ш?duì)勘查、處理，認(rèn)定雙方均不承擔(dān)責(zé)任，只作經(jīng)濟(jì)調(diào)解，由車方賠償傷者醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等1500元。由于該車已投保了車身險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，此案處理后，貨運(yùn)公司持有關(guān)單證、材料向保險(xiǎn)公司提出索賠。七、一起車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)有關(guān)”意外事故案

1999年3月12日，56八、車輛過(guò)戶未告知保險(xiǎn)公司拒賠

高某于2002年7月份在北京某保險(xiǎn)公司為其購(gòu)置的捷達(dá)小轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，交納保險(xiǎn)費(fèi)17000元。同年底，高某經(jīng)汽車交易市場(chǎng)將捷達(dá)車賣給金某，高某未告知保險(xiǎn)公司。2003年1月，金某駕車行駛至北京市車公莊路口與同方向王某駕駛的桑塔納2000型轎車相撞，交通隊(duì)認(rèn)定金某負(fù)全責(zé)。金某支付王某修車費(fèi)5800元。金某在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)遭到拒賠，金某遂訴至北京西城法院，法院駁回了金某的訴訟請(qǐng)求，并判決訴訟費(fèi)由金某負(fù)擔(dān)。八、車輛過(guò)戶未告知保險(xiǎn)公司拒賠

高某于2002年7月份在57九、以報(bào)廢汽車投保出險(xiǎn)后可獲賠嗎？

某企業(yè)一輛貨車因年久且設(shè)備老化，經(jīng)批準(zhǔn)予以報(bào)廢，但該企業(yè)并未按規(guī)定將該車作為廢車處理，而是以數(shù)千元的價(jià)格賣給王某。王某將該車重新加以拼裝整修，并通過(guò)關(guān)系經(jīng)當(dāng)?shù)剀嚬懿块T年審合格后，以1.5萬(wàn)元的價(jià)格賣給運(yùn)輸個(gè)體戶趙某。趙某明知該車有“乾坤”，但也抵不住價(jià)格的誘惑將車買下，并向某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)，保額為6萬(wàn)元。幾月后，該車翻在路溝，損毀較重。保險(xiǎn)公司派人勘查后，決定以8000元將其修復(fù)，但趙某不同意，而是要求保險(xiǎn)公司全額賠付。那么，該案到底該如何處理呢？九、以報(bào)廢汽車投保出險(xiǎn)后可獲賠嗎？

某企業(yè)一輛貨車因年久58十、交通肇事逃逸保險(xiǎn)公司理應(yīng)拒賠

某市汽車大隊(duì)為一解放貨車在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，包括車損險(xiǎn)12萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元、車上責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2000年3月12日零時(shí)起至2001年3月11日24時(shí)止，雙方約定的除外責(zé)任是交通肇事逃逸。2000年8月20日，司機(jī)秦某駕駛該車與相對(duì)方向行駛的摩托車相撞，摩托車駕駛員王某、乘車人孫某當(dāng)場(chǎng)死亡。交通事故發(fā)生后，秦某駕駛貨車逃逸，后被抓獲。公安交警大隊(duì)認(rèn)定王某無(wú)證駕駛、超載貨物，秦某駕車肇事逃跑。判定秦某應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。十、交通肇事逃逸保險(xiǎn)公司理應(yīng)拒賠

某市汽車大隊(duì)為一解放貨車59十一、簽合同未繳費(fèi)出事故賠不賠？

1999年10月11日，馬某與某保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，約定馬某所有的東風(fēng)牌貨車向該保險(xiǎn)公司投保，險(xiǎn)別為車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自1999年10月11日零時(shí)至2000年10月10日24時(shí)止。該合同第二十一條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人對(duì)投保車輛的情況應(yīng)該如實(shí)申報(bào)并在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)?！钡诙邨l規(guī)定：“被保險(xiǎn)人不履行本條款第二十一條至二十六條規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償……”合同簽訂的同時(shí)，保險(xiǎn)公司為馬某開(kāi)具了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)證。合同簽訂后，馬某未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，后雙方口頭約定至1999年10月底交清保險(xiǎn)費(fèi)。1999年10月23日，馬某投保的車輛在某地發(fā)生交通事故。次日，馬某在未告知車輛已發(fā)生事故的情況下，將4000元保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收了該款。經(jīng)交警部門認(rèn)定，此次事故馬某的車輛駕駛員負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，馬某向?qū)Ψ街Ц读塑囕v損失費(fèi)、施救費(fèi)等1.5萬(wàn)元。馬某賠償后要求保險(xiǎn)公司支付上述款項(xiàng)并對(duì)其保險(xiǎn)車輛進(jìn)行檢修，支付修車費(fèi)用。保險(xiǎn)公司以馬某違反保險(xiǎn)合同的約定，遲交保險(xiǎn)費(fèi)及未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕理賠，馬某訴至法院。十一、簽合同未繳費(fèi)出事故賠不賠？

1999年10月11日，60十二、保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)合理解釋

2000年12月1日，肖某