信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX-07-212022/12/18信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX-07-212022/12/13信用卡1

各銀行對信用卡重視程度提高，發(fā)卡量劇增,到2009年底，全國信用卡發(fā)卡量超過1.86億張，交易金額達(dá)3.5億元；信用卡風(fēng)險(xiǎn)加劇,2009年底,全國信用卡逾期180天以上金額78億元，同比大增127.9%；全省信用卡不良貸款快速上升、不良率超過2%,個(gè)別行已超過3%警戒線；信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件上升明顯，主要以惡意透支、商戶套現(xiàn)、偽卡欺詐、賬戶冒用等。當(dāng)前面臨風(fēng)險(xiǎn)形勢信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721各銀行對信用卡重視程度提高，發(fā)卡量劇增,到2009年底，2目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操3信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)

1信用卡風(fēng)險(xiǎn)概念2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)

1信用卡風(fēng)險(xiǎn)概念2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類3信用卡4

風(fēng)險(xiǎn)：一種收入或損失的可能性，狹義上指的是遭受損失的可能性。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)：指在信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理過程中，因各種不利因素而導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、持卡人或特約商戶遭受損失的可能性。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理：發(fā)卡機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)信用卡經(jīng)營收益性，在信用卡發(fā)卡過程中，運(yùn)用系統(tǒng)規(guī)范方法，對信用卡風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量、分析、處置的活動(dòng)過程。1信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本概念信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)：一種收入或損失的可能性，狹義上指的是遭受損失的可能性5

欺詐風(fēng)險(xiǎn)：是指申請人、客戶、員工或任何第三方篡改信息或歪曲事實(shí)來欺騙銀行，由此產(chǎn)生的信用卡風(fēng)險(xiǎn)為欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)：持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟(jì)情況惡化等原因喪失償還欠款能力或蓄意不償還欠款而使銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)蒙受損失的可能性。

操作風(fēng)險(xiǎn)：信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，由于技術(shù)設(shè)備出現(xiàn)問題或操作人員、管理人員失誤或犯罪、制度不完善等原因而使信用卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)蒙受風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性。

2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721欺詐風(fēng)險(xiǎn)：是指申請人、客戶、員工或任何第三方篡改信息或歪曲6分散性復(fù)雜性多發(fā)性

滯后性3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721分散性復(fù)雜性多發(fā)性滯后性3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料7信用卡業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)信用卡大量發(fā)行集聚大量風(fēng)險(xiǎn)信用卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的保障內(nèi)、外部監(jiān)管部門的要求4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X8目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)9欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭3風(fēng)險(xiǎn)損失101、虛假申請：指犯罪分子使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀行卡進(jìn)行欺詐交易。虛假身份：指竊取他人身份證件，或偽造虛假身份證件，申請信用卡的欺詐行為；虛假資料：指身份證件真實(shí)有效，但工作單位信息和住宅信息均與實(shí)際情況不符的申請。2、未達(dá)卡：信用卡在從發(fā)卡行遞送到持卡人的過程中被盜取并使用，完成欺詐交易的情況。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、虛假申請：指犯罪分子使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀行卡113、失竊卡:指持卡人不小心或其他原因?qū)е滦庞每ㄟz失并被他人冒用的情況。失竊卡可細(xì)分：被盜卡、丟失卡。特點(diǎn)是：卡片為真實(shí)卡片，交易簽名為真實(shí)用卡人簽名。4、偽卡:犯罪分子非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀行卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過期卡的表面凸?。ê⒎纻螛?biāo)識(shí)）信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為。偽卡欺詐包括：偽造卡、變造卡、白卡欺詐。其特點(diǎn)：磁條信息真實(shí)、簽名條無需涂改，卡片為偽造卡片。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、失竊卡:指持卡人不小心或其他原因?qū)е滦庞每ㄟz失并被他人冒125、賬戶盜用:欺詐分子冒充真實(shí)持卡人身份，通過先修改賬單地址，再以銀行卡遺失為由申請掛失補(bǔ)卡,并將卡片郵寄到其所更改的地址，從而犯罪分子非法將他人信用卡據(jù)為己有并實(shí)施欺詐。6、商戶欺詐:指特約商戶在受理銀行卡交易時(shí)，違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助銀行卡欺詐交易的行為，包括惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、商戶虛假申請、側(cè)錄、卡號(hào)測試、虛假商戶等欺詐形式。

7、套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)、或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、賬戶盜用:欺詐分子冒充真實(shí)持卡人身份，通過先修改賬單地址138、非面對面欺詐互聯(lián)網(wǎng)欺詐：欺詐份子竊取賬戶信息后，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行欺詐轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)。

電購/郵購欺詐：欺詐份子竊取賬戶信息后，通過電購或郵購方式進(jìn)行欺詐消費(fèi)。

欺詐轉(zhuǎn)賬：通過欺詐電話或向持卡人手機(jī)發(fā)送欺詐短信等方式，誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易的欺詐行為。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07218、非面對面欺詐1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX072114源頭電腦駭客持卡人特約商店犯罪集團(tuán)投機(jī)者內(nèi)部職員制卡商2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721源頭電腦駭客持卡人特約商店犯罪集團(tuán)投機(jī)者內(nèi)部職員制卡商2風(fēng)險(xiǎn)15

1、持卡人

盜用他人資料申請信用卡以逃避欠款（虛假申請）；惡意透支并無法聯(lián)系以逃避債款；否認(rèn)自己曾以信用卡進(jìn)行交易而拒絕付款。2、特約商店部份商戶可能是虛假的特約商店；側(cè)錄信用卡磁道信息提供給偽卡集團(tuán)；多次壓?。辉谥榛蚴韬龅那闆r下接受虛假交易（知道信用卡為偽卡）。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、持卡人2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX072163、犯罪集團(tuán)制造、取得、分發(fā)及使用偽卡以獲取資金；分發(fā)及使用經(jīng)詐騙取得之信用卡（如遺失、盜竊、未達(dá)卡）。4、電腦駭客帳戶盜用，截取電子傳輸?shù)慕灰踪Y料以進(jìn)一步進(jìn)行信用卡詐騙。5、投機(jī)者投機(jī)者是那些找到獲利機(jī)會(huì)的非專業(yè)犯罪份子，一般以個(gè)人或小規(guī)模組織犯案。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、犯罪集團(tuán)2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721176、制卡商信用卡生產(chǎn)商、制卡部門、郵遞部門、POS生產(chǎn)商及資料處理部門等，他們均可能會(huì)將帳戶資料、甚至制成卡或未制成的信用卡交予犯罪集團(tuán)。7、內(nèi)部職員被收買或共謀的銀行內(nèi)部職員，可能會(huì)將客戶的信用卡機(jī)密資料泄露給犯罪集團(tuán)，有些職員甚至直接參與偽卡的制作等。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07216、制卡商2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721183風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任持卡人發(fā)卡銀行收單銀行特約商戶不需負(fù)責(zé)需要負(fù)責(zé)不需負(fù)責(zé)不需負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任（大多數(shù)情況下）信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任持卡人發(fā)卡銀行收單銀行特約商戶不需負(fù)責(zé)需要負(fù)責(zé)191、持卡人大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)（視持卡人協(xié)定與當(dāng)?shù)胤啥ǎ?；若持卡人被證實(shí)蓄意或疏忽而引致?lián)p失-則可能需要負(fù)責(zé)。2、發(fā)卡銀行大多數(shù)情況-需要負(fù)責(zé)；若能證明持卡人、特約商店或收單銀行在使用或接受信用卡時(shí)犯錯(cuò)或違反守則，發(fā)卡銀行可不用承擔(dān)損失的款項(xiàng)。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、持卡人3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721203、收單銀行大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)。若能證明特約商店在接受信用卡時(shí)犯錯(cuò)或違反有關(guān)守則，收單銀行可能需要負(fù)責(zé)替特約商店向發(fā)卡銀行賠償有關(guān)費(fèi)用（拒付）。若有蓄意詐騙的特約商店違法行為后潛逃，可能令收單銀行蒙受損失。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、收單銀行3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721214、特約商戶大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)；在直接交易時(shí)可能需要負(fù)責(zé)-若特約商店在接受信用卡時(shí)沒有遵守正確的程序，可能需要向發(fā)卡銀行賠償有關(guān)損失；在非直接交易中需要負(fù)責(zé)（如郵購、電購或電子商務(wù)）。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、特約商戶3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721221、偽卡交易欺詐手法境外測錄、境外使用；境內(nèi)側(cè)錄、境外使用。欺詐步驟

第一步，竊取持卡人的信用卡賬戶信息。第二步，利用竊取到的賬戶信息制造偽卡。

第三步，竊取資金。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、偽卡交易4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX072123

防范建議1、要加強(qiáng)對特約商戶或自助設(shè)備定期巡檢,防止被安裝盜刷裝置；2、客戶使用時(shí)，盡量在規(guī)范、大型的商場使用，并保留簽購單；3、客戶刷卡時(shí)，客戶要做到卡片不能離開自己的視野；4、要重點(diǎn)刷卡時(shí)異常現(xiàn)象，如多次刷卡未成功，換多臺(tái)不同的POS設(shè)備刷卡等；5、客戶應(yīng)開通貸記卡短信通知服務(wù)，發(fā)生交易可及時(shí)通知；6、如發(fā)生盜刷情況，應(yīng)及時(shí)與總行客戶服務(wù)中心聯(lián)系。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721242、商戶套現(xiàn)欺詐商戶套現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)凸增，最主要的風(fēng)險(xiǎn)形式。

防范建議

1、把好商戶準(zhǔn)入審核關(guān)，確保商戶資料真實(shí)、完整，行業(yè)符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

2、制定合理的商戶扣率，避免過低或零扣率競爭，提高商戶套現(xiàn)成本。

3、加強(qiáng)對商戶交易監(jiān)控，及時(shí)制止套現(xiàn)行為。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07212、商戶套現(xiàn)欺詐4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX072253、虛假申請（1）虛假申請定義及適用范圍虛假申請指使用虛假身份或冒用他人身份獲取信用卡進(jìn)行欺詐交易。區(qū)別虛假申請的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)：可以根據(jù)“申領(lǐng)人提供虛假信息的主要目的”來區(qū)分。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范國內(nèi)發(fā)卡市場最為突出的欺詐形式信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、虛假申請4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范國內(nèi)發(fā)卡市場最為突出的欺詐形式信26（2）虛假申請類型

按申請方式劃分：集體偽冒和個(gè)人偽冒。集體偽冒：指公司集體申請辦卡時(shí)提供了虛假的職業(yè)資料，部分非在職人員虛開在職證明。集體偽冒的意圖多為由于公司經(jīng)營不善，急需融資或應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）虛假申請類型

按申請方式劃分：集體偽冒和個(gè)人偽27按偽冒內(nèi)容劃分：偽冒身份、偽造資料、非法代辦申請。

偽冒身份：包括虛假身份證明文件和偽冒他人身份申請。

偽造資料：包括偽造職業(yè)資料和財(cái)力證明文件。

非法代辦：以非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)非法從事辦卡中介服務(wù)，以虛構(gòu)信息、偽造證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時(shí)向客戶提供或介紹POS套現(xiàn)公司。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721按偽冒內(nèi)容劃分：偽冒身份、偽造資料、非法代辦申請。4風(fēng)險(xiǎn)類型28（3）虛假申請主要特征虛假身份欺詐已經(jīng)成為虛假申請欺詐的主要形式。欺詐分子通常利用招聘、招生報(bào)名等手段騙取受害人真實(shí)身份證件，再通過偽造或篡改工作單位、聯(lián)系方式、收入證明等個(gè)人信息，冒充受害人名義騙領(lǐng)卡片。欺詐分子反欺詐偵測意識(shí)逐漸增強(qiáng)，作案手法日趨專業(yè)，卡片發(fā)出后，通常并不急于立即用完所有信用額度，而是采取單筆金額較小、分多筆支取的方式進(jìn)行消費(fèi)或取現(xiàn)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（3）虛假申請主要特征4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX29申請方式多以團(tuán)體辦卡為主，欺詐分子通常假冒國內(nèi)外知名企業(yè)員工身份提交申請。由于這些企業(yè)下屬機(jī)構(gòu)眾多、員工規(guī)模龐大，增加了發(fā)卡機(jī)構(gòu)核實(shí)申領(lǐng)人真實(shí)身份的難度。非法中介代辦虛假申請的作案方式更為隱蔽，虛假申請的交易特征進(jìn)一步驗(yàn)證了非法中介在虛假代辦卡片、套現(xiàn)行為中相互勾結(jié)，犯罪分子作案手法日趨專業(yè)化、集團(tuán)化，出現(xiàn)欺詐的“一條龍服務(wù)”。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721申請方式多以團(tuán)體辦卡為主，欺詐分子通常假冒國內(nèi)外知名企業(yè)員工30（4）虛假申請風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：申請資料原件內(nèi)容的比對核實(shí)這個(gè)步驟最重要的目的是在于確認(rèn)申請客戶所附的文件是否清晰易辨認(rèn)，是否符合申請規(guī)范，是否有偽冒、欺詐的嫌疑，是否有任何信息不完整。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（4）虛假申請風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范建議4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)31風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1、常用信息故意書寫錯(cuò)誤，如單位、家庭住址等信息。2、房產(chǎn)證和行駛證的所有權(quán)人等重要欄位有明顯的粘貼復(fù)制的痕跡；3、如：提交的年齡是23歲，但在信用證明資料匯總工齡卻是10年以上，年收入幾十萬；4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX072132防范建議：

1、征信系統(tǒng)具備模糊相同身份證號(hào)、姓名、電話、地址、單位名稱等比對功能，供征信人員參考，快速查閱。

2、表面異常。身份證常見偽造點(diǎn)：字體是否同公安機(jī)關(guān)戶籍標(biāo)準(zhǔn)字體一致，簽發(fā)機(jī)構(gòu)的蓋章；

3、邏輯不符。身份證有效期或號(hào)碼邏輯與法定不符；房產(chǎn)證或行駛證內(nèi)容或格式有悖常規(guī)；其他的邏輯錯(cuò)誤。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、征信系統(tǒng)具備模糊相同身份證號(hào)33風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：電話調(diào)查核實(shí)即致電向申請人本人核實(shí)申請信息。防范建議：1、利用人行信用報(bào)告取得申請人本人的聯(lián)系方式確認(rèn)是否申請過信用卡。2、避重就輕法：可核實(shí)申請表格上的一些細(xì)節(jié)性的信息。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：電話調(diào)查核實(shí)4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX343、聲東擊西法：可以撥打A電話核對B信息，這樣如果對方仍能很流利的核對出所有資料，肯定有問題。

4、循循善誘法：電話核對時(shí)故意錯(cuò)報(bào)幾個(gè)人，或者利用人行征信系統(tǒng)核對之前留下來的信息。

5、聯(lián)系方式中是否有幾個(gè)是空號(hào)、錯(cuò)號(hào)或總是聯(lián)系不到，如總不在單位。

6、對小單位要持一個(gè)合理的懷疑態(tài)度。

4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、聲東擊西法：可以撥打A電話核對B信息，這樣如果對方仍能35風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：申請受理渠道現(xiàn)有主要受理渠道：銀行主動(dòng)營銷、直銷團(tuán)隊(duì)人員、網(wǎng)點(diǎn)申請受理、網(wǎng)上申請。防范建議：1、按不同受理渠道分析受理渠道的風(fēng)險(xiǎn)，對高風(fēng)險(xiǎn)受理渠道采取非常規(guī)的征信措施。2、對團(tuán)辦核實(shí)是否夾帶臨時(shí)工和非該單位人員。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：申請受理渠道4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X36風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：團(tuán)體辦卡非法套取資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1、賬單地址、聯(lián)系人等基本信息相同。2、直接聯(lián)系不到持卡人。3、申請表的簽名筆跡相同。4、公司經(jīng)營效益比較差。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：團(tuán)體辦卡非法套取資金4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)37

防范建議：

1、對小公司集體辦卡申請，除考慮個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)外，更重要的是要考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)。

2、對人行報(bào)告和其他報(bào)告有多次同時(shí)查詢記錄或同時(shí)有相同貸款發(fā)放記錄的集體申請要尤為小心。

3、加強(qiáng)對申請表填寫要求，對集體辦卡的申請表筆跡、內(nèi)容要仔細(xì)核對并找出問題。

4、對同一單位的大量申請辦卡，直接聯(lián)系持卡人。

5、加強(qiáng)套現(xiàn)交易監(jiān)控。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、對小公司集體辦卡申請，除考慮38風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：辦卡申請材料過于齊全、筆跡相似風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

1、申請資料過于齊全、完整，對于補(bǔ)充要求不厭其煩

2、多張申請件筆跡、印章、資料驚人的相同。

3、利用小靈通號(hào)碼作為單位電話。

4、對申請表之外的信息一無所知。

5、很多非法中介的骨干本身為銀行信用卡業(yè)務(wù)員出身，他們認(rèn)識(shí)銀行內(nèi)部員工，更容易達(dá)成內(nèi)外勾結(jié)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：辦卡申請材料過于齊全、筆跡相似4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用39防范建議：

1、建立非法中介及套現(xiàn)商戶廣告的收集、通報(bào)和處理機(jī)制；

2、聯(lián)合建立非法中介、欺詐嫌疑申領(lǐng)人、可疑營銷人員等欺詐申請信息的共享和通報(bào)機(jī)制；

3、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)以及中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)；

4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、建立非法中介及套現(xiàn)商戶廣告的收集、404、利用申請偵測系統(tǒng)，對申請表信息進(jìn)行分析，如將當(dāng)前進(jìn)件與歷史進(jìn)件信息的比對，當(dāng)前多張申請信息的比對；

5、借助對非法中介特征的分析與總結(jié)，人工識(shí)別并判斷虛假申請；

6、注重監(jiān)控開卡前，申領(lǐng)人查詢開卡進(jìn)度的方式、次數(shù)、來電號(hào)碼等細(xì)節(jié)問題；

7、從網(wǎng)上查詢單位地址和電話，驗(yàn)證申請表內(nèi)容。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、利用申請偵測系統(tǒng)，對申請表信息進(jìn)行分析，如將當(dāng)前進(jìn)件與歷41目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)42信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1信用風(fēng)險(xiǎn)分類2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1信用風(fēng)險(xiǎn)分類2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分431信用風(fēng)險(xiǎn)分類喪失還款能力持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟(jì)情況惡化等原因造成無法償還欠款，非惡意拖欠。蓄意拖欠欠款惡意透支：是指有還款能力，但故意不還，這是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段。惡意拒付：即在收到貨物后提出異議，謊稱從未進(jìn)行交易或者有交易但沒有收到貨物而拒絕還款。虛假掛失：假裝信用卡丟失，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短的時(shí)間差，大量透支使用。信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211信用風(fēng)險(xiǎn)分類喪失還款能力持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破44信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析資信調(diào)查不到位事后跟蹤不到位信用風(fēng)險(xiǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析資信調(diào)查不到位事后跟蹤不到45（1）信控審查把關(guān)不嚴(yán)在營銷、受理時(shí)，未按要求向目標(biāo)客戶發(fā)卡；未認(rèn)真調(diào)查客戶實(shí)際支付能力；未按要求給予適當(dāng)授信額度，存在過度授信現(xiàn)象。2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（1）信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X46（2）資信調(diào)查不嚴(yán)未認(rèn)真核查人行證信系統(tǒng)、銀聯(lián)不良客戶系統(tǒng)、黑名單庫等。違規(guī)向有嚴(yán)重不良記錄客戶發(fā)放信用卡。（3）事后跟蹤不到位未及時(shí)掌握客戶工作單位、收入、支付能力等情況變化。未及時(shí)掌握客戶資信記錄的變化。2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）資信調(diào)查不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX47（1）明確發(fā)卡目標(biāo)客戶將一些工作穩(wěn)定、收入較高、支付能力強(qiáng)、流動(dòng)性低的優(yōu)勢行業(yè)的客戶作為信用卡主要發(fā)卡對象；避免向收入不穩(wěn)定、收入低、流動(dòng)性高、資信差的客戶發(fā)卡。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（1）明確發(fā)卡目標(biāo)客戶3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X48（2）加強(qiáng)客戶申請資料調(diào)查審查審查客戶提供的申請資料資料的真實(shí)性；要確認(rèn)客戶的收入、資產(chǎn)、信用等情況是否符合我行準(zhǔn)入要求；充分利用信用卡客戶資信評(píng)估系統(tǒng)及人行征信，加強(qiáng)對持卡人的評(píng)估；建立黑名單和不良客戶系統(tǒng)。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）加強(qiáng)客戶申請資料調(diào)查審查3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培49（3）向申請客戶合理授信根據(jù)客戶綜合評(píng)分以及工作單位、收入狀況、資產(chǎn)狀況、信用記錄等給予合理授信；避免向不符合條件的客戶超額度授信；對于征信不良的客戶和區(qū)域、對于流動(dòng)性大的客戶謹(jǐn)慎授信。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（3）向申請客戶合理授信3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料50（4）完善事后跟蹤機(jī)制完善事后客戶跟蹤機(jī)制，及時(shí)掌握持卡人的資信狀態(tài)，及時(shí)調(diào)整額度；利用交易監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對日常交易的跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患；加強(qiáng)對客戶交易行為分析，掌握不同行業(yè)、不同年齡層次、不同收入水平、不同客戶消費(fèi)習(xí)慣。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（4）完善事后跟蹤機(jī)制3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X515、建立不良貸款追索機(jī)制加強(qiáng)發(fā)卡行不良貸款催隊(duì)伍建設(shè)，培育專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；完善不良貸款的催收制度建立，形成多層次、多渠道的催收方式；建立以自主催收為主、委外催收為輔的不良貸款催收機(jī)制；定期做好不良透支核銷及已核銷透支的管理。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、建立不良貸款追索機(jī)制3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料52目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)53操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防54

1、營銷受理環(huán)節(jié)2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)3、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)4、透支催收環(huán)節(jié)5、商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)6、核銷管理環(huán)節(jié)7、檔案管理環(huán)節(jié)8、成品卡領(lǐng)用環(huán)節(jié)9、空白卡領(lǐng)用制作環(huán)節(jié)1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、營銷受理環(huán)節(jié)2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)55風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（1）未核查客戶身份一致性（2）未親訪親簽、非本人親簽（3）受理非本人遞交申請（4）受理外部中介機(jī)構(gòu)遞交申請（5）受理來歷不明申請（6）受理虛假申請資料2風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施風(fēng)險(xiǎn)防范措施（1）營銷對象必須為目標(biāo)客戶（2）網(wǎng)點(diǎn)受理時(shí)客戶身份信息（3）必須落實(shí)親訪親簽制度（4）明確申請表來源（5）拒絕受理來歷不明申請（6）強(qiáng)化違規(guī)行為處罰力度1、營銷受理環(huán)節(jié)

信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析2風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施風(fēng)險(xiǎn)防范措施156風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：（1）調(diào)查崗未核實(shí)客戶資料真實(shí)性（2）未認(rèn)真分析客戶支付能力 （3）未認(rèn)真履行資料100%調(diào)查規(guī)定（4）未查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)（5）未實(shí)行崗位分離制度（6）違規(guī)超權(quán)限審批授信2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)

2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)57風(fēng)險(xiǎn)防范措施：（1）調(diào)查崗必須對申請實(shí)行100%調(diào)查，通過電話、上門、查詢系統(tǒng)等方式對客戶資料進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)資料真實(shí)有效。（2）必須100%查詢客戶人行征信系統(tǒng)及其他系統(tǒng)，確認(rèn)申請客戶資信符合我行發(fā)卡準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；（3）認(rèn)真做好不良記錄客戶的調(diào)查工作，并出具調(diào)查報(bào)告，提出調(diào)查意見；（4）調(diào)查崗必須專人負(fù)責(zé)，不能與營銷受理崗、審查審批崗等混崗，嚴(yán)禁設(shè)在一級(jí)支行以下機(jī)構(gòu)。（5）嚴(yán)格執(zhí)行總行和省分行有關(guān)規(guī)定，由有權(quán)人負(fù)責(zé)審批授信，嚴(yán)格把握，謹(jǐn)慎授信。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0583、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：（1）未對異常消費(fèi)、取現(xiàn)、掛失等交易進(jìn)行監(jiān)控，造成風(fēng)險(xiǎn)案件。（2）未按要求定期對本行透支情況進(jìn)行分析，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（3）未按要求根據(jù)客戶資信變化情況及時(shí)調(diào)整客戶授信額度。（4）對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件或異?，F(xiàn)象未進(jìn)行及時(shí)處理、分析。（5）未對新發(fā)展中小商戶、抵扣率商戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，造成風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。（6）未按要求對商戶進(jìn)行定期巡檢維護(hù)。（7）未妥善保管商戶簽購單，造成調(diào)單損失。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX59風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）建立信用卡客戶消費(fèi)使用情況定期分析制度；（2）建立信用卡異常交易監(jiān)控、分析、處理制度；（3）完善客戶授信額度的動(dòng)態(tài)調(diào)整制度；（4）建立商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化對高危商戶的日常管理；（5）完善信用卡風(fēng)險(xiǎn)事件的處理機(jī)制；（6）建立商戶的巡檢制度，保管好客戶簽購單。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX604、透支催收環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

（1）不良透支催收未按催收流程進(jìn)行催收處理；（2）催收后未將催收結(jié)果及時(shí)登錄到臺(tái)賬；（3）未將符合條件的惡意透支移交公安、法院處理；（4）不良催收追索工作無專人負(fù)責(zé)或催收人員無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要；（5）擅自將催收業(yè)務(wù)外包給非入圍、非專業(yè)催收機(jī)構(gòu)；（6）缺乏對外包機(jī)構(gòu)的跟蹤管理及業(yè)績考核，疏于管理。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、透支催收環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)61

風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）發(fā)卡行要制定催收策略，并根據(jù)市場變化，不斷變化。（2）嚴(yán)格按照催收流程催收，如實(shí)地登記到催收臺(tái)賬。（3）可按規(guī)定進(jìn)行外包催收、司法訴訟等。（4）委托專業(yè)公司進(jìn)行催收的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與委托公司簽訂外包合同，明確雙方的責(zé)任義務(wù)，并加強(qiáng)對外包公司的考核管理。（5）外包公司必須是經(jīng)總行或省分行招標(biāo)的入圍專業(yè)公司。（6）發(fā)卡行配備足夠的催收人員并加強(qiáng)催收人員的專業(yè)化培訓(xùn)。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X625、特約商戶準(zhǔn)入管理環(huán)節(jié)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

（1）特約商戶準(zhǔn)入審批時(shí)，未進(jìn)行有效的考察和資信評(píng)估，客戶提供的商戶資料不真實(shí)、不完整，存在虛假。（2）缺乏對商戶收銀員進(jìn)行培訓(xùn)，缺少風(fēng)險(xiǎn)防范和識(shí)別能力。（3）未按要求規(guī)定建立商戶定期巡檢、維護(hù)制度。（4）未重點(diǎn)加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)商戶監(jiān)控；（5）未督促商戶保留好簽購單，造成調(diào)單拒付；（6）POS機(jī)具缺乏有效管理，未及時(shí)收到解約商戶機(jī)具；（7）MIS商戶客戶磁道信息管理不嚴(yán)格，造成磁道信息泄露。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、特約商戶準(zhǔn)入管理環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)63

風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）發(fā)展特約商戶，要注意在簽約前對商戶的資信狀況進(jìn)行考察、評(píng)估，并對商戶資料的真實(shí)性進(jìn)行仔細(xì)核對及并要查詢商戶征信記錄。（2）簽約后必須對收銀員進(jìn)行培訓(xùn)，考核合格后方可允許其受理持卡消費(fèi)業(yè)務(wù)；建立收銀人員定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度，提高規(guī)范操作和識(shí)別偽卡的能力。（3）明確要求特約商戶不得以簽購單上填寫金額套取現(xiàn)金；不得受理過期卡、止付卡和偽卡。（4）當(dāng)采用手工方式受理信用卡時(shí)，應(yīng)按有關(guān)銀行的規(guī)定進(jìn)行審核并取得授權(quán)號(hào)后才能辦理。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X64（5）對商戶經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤、分析，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化或與持卡人惡意串通套現(xiàn)、詐騙的，要及時(shí)終止合作協(xié)議，收回布放的POS設(shè)備。（6）加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶管理，對于資金實(shí)力不強(qiáng)、業(yè)務(wù)單一的商戶，加強(qiáng)巡檢力度和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，防范惡意詐騙銀行資金、非法套現(xiàn)等欺詐行為；（7）對POS機(jī)具及時(shí)維護(hù)，保證POS機(jī)的正常使用，并提醒特約商戶應(yīng)妥善保管我行提供的機(jī)具，在沒有明確書面協(xié)議的情況下，不允許其他人員（包括其他銀行、廠商）拆裝、調(diào)試、維修我行提供的POS機(jī)具；（8）妥善處理商戶MIS系統(tǒng)中客戶資料的信息安全問題，與商戶簽定保密條款或采取特殊技術(shù)保證信息不泄露。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（5）對商戶經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤、分析，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化或與持卡656、不良貸款核銷管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析:

1、對于出現(xiàn)的不良透支沒有采取必要的追索措施和程序，違反標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為呆賬，隨意突破認(rèn)定條件，或者不能提供齊備、準(zhǔn)確的證據(jù)；2、呆賬核銷不履行規(guī)定程序，提供的核銷材料不齊全或者不準(zhǔn)確；3、未建立呆賬責(zé)任認(rèn)定和追究制度，呆賬核銷程序不規(guī)范；4、未實(shí)行賬銷案存，未在核銷后采取專人或兼職催收措施；5、未對呆賬核銷工作嚴(yán)格保密，隨意泄漏本單位的呆賬核銷情況。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07216、不良貸款核銷管理環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)66風(fēng)險(xiǎn)防范措施:1、嚴(yán)格呆賬認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定條件。2、建立呆賬責(zé)任認(rèn)定和追究制度。3、必須建立呆賬核銷保密制度。4、建立呆賬核銷后的資產(chǎn)保全和追收制度。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施:2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0677、信息資料檔案管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1、信用卡申請資料未按要求及時(shí)進(jìn)行歸檔處理；2、歸檔資料不完整，部分資料遺失；3、資料的調(diào)用、借閱制度不完整，造成信息外漏；4、系統(tǒng)客戶信息資料修改、查閱未按權(quán)限管理；5、信用卡電子信息文檔資料未備份處理，造成資料丟失；6、客戶資料隨意拷貝到個(gè)人電腦、監(jiān)督管理不到位；7、客戶申請表電子信息未對關(guān)鍵信息進(jìn)行屏蔽；2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07217、信息資料檔案管理環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)68風(fēng)險(xiǎn)防范措施:

1、信用卡申請資料必須按規(guī)定嚴(yán)格按檔案管理制度保管；2、客戶申請資料歸檔前必須檢查完整，不可遺漏；3、建立申請資料檔案借閱制度；4、對全部電子信息進(jìn)行定期備份，防止系統(tǒng)丟失；5、客戶資料必須保存在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，嚴(yán)禁任意拷貝；6、業(yè)務(wù)系統(tǒng)對關(guān)鍵信息，進(jìn)行嚴(yán)格權(quán)限控制；2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施:2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X698、信用卡成品卡領(lǐng)用環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1、信用卡成品卡領(lǐng)用和發(fā)放未及時(shí)登記；2、信用卡領(lǐng)用未嚴(yán)格實(shí)行領(lǐng)用人身份核查；3、未對代領(lǐng)卡片實(shí)行核查申請人是否收到卡片；4、未對長期未領(lǐng)用的成品卡進(jìn)行銷卡處理；5、私自激活、使用客戶信用卡。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07218、信用卡成品卡領(lǐng)用環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)70風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、領(lǐng)入成品卡嚴(yán)格按有價(jià)單證有關(guān)要求登記入帳管理；2、領(lǐng)用人必須為持卡人本人，領(lǐng)用時(shí)必須驗(yàn)證客戶身份信息。3、代領(lǐng)必須實(shí)行嚴(yán)格審核代人信息，須提供送卡客戶簽字回單；4、卡片管理人員必須對代領(lǐng)客戶進(jìn)行回訪確認(rèn)卡片確實(shí)已經(jīng)收到。5、對于網(wǎng)點(diǎn)收到卡片滿一個(gè)月，定期按要求進(jìn)行銷卡處理。6、嚴(yán)禁私自拆封客戶信函、未經(jīng)客戶同意激活卡片或私自卡片交易。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0719、空白卡片領(lǐng)用制作環(huán)節(jié)（1）空白卡訂購風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：未在總行認(rèn)定廠家生產(chǎn)，訂單未通過總行，訂購未經(jīng)批準(zhǔn)的卡種卡片。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：選擇總行招標(biāo)入圍廠家，由總行統(tǒng)一發(fā)送訂單訂購。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07219、空白卡片領(lǐng)用制作環(huán)節(jié)2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)72（2）卡片保管

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

1、卡片保管無符合條件的專用場所；2、保管場所不符合安全、消防等規(guī)定；3、保安措施不落實(shí)，非保管人員隨意出入保管場所；4、未建立值班或者監(jiān)控制度，保管人員變動(dòng)頻繁，無交接記錄。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）卡片保管2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX73風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、按重要空白憑證管理規(guī)章制度進(jìn)行管理。2、卡片經(jīng)清點(diǎn)入庫后，在險(xiǎn)庫房或保險(xiǎn)柜保管。3、按重要空白憑證管理，保管人實(shí)行崗位分離。4、做好出入庫登記和賬務(wù)處理，并做到賬實(shí)相符。5、保管地點(diǎn)符合消防、防盜要求。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX074（3）卡片制作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

1、無專門制卡場所，缺乏嚴(yán)格安全監(jiān)控保密措施；2、制卡員不符合崗位要求，重要崗位未建立分離制度；3、制卡工作所需的機(jī)器設(shè)備不是專用，未采取加密措施；4、制卡文件的保密措施不執(zhí)行。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（3）卡片制作2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX75

風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、有獨(dú)立的場所，安全保衛(wèi)措施，符合消防、防盜要求。2、制卡重要崗位分離，不得一人兼任必多個(gè)崗位。3、非制卡人員不得隨意出入制卡場所。4、空白卡當(dāng)天領(lǐng)取，當(dāng)天制作，不得滯留卡片。4、對于制卡所需的電腦等專用工具，嚴(yán)禁連接互聯(lián)網(wǎng)。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)防范措施：2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料765、制卡文件按規(guī)定加密措施，完成后做銷毀刪除。6、已制成卡按有價(jià)單證進(jìn)行管理，入表外科目核算。7、廢卡應(yīng)交回專人登記保管，按規(guī)定定期銷毀。8、嚴(yán)格執(zhí)行卡片交接登記制度，并做到賬實(shí)相符。9、柜員領(lǐng)用成品卡應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)。2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、制卡文件按規(guī)定加密措施，完成后做銷毀刪除。2操作風(fēng)險(xiǎn)77目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)78信用卡犯罪兩高司法解釋1出臺(tái)背景2司法解釋內(nèi)容有關(guān)惡意透支理解34有關(guān)冒用他人信用卡理解5有關(guān)信用卡套現(xiàn)理解信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡犯罪兩高司法解釋1出臺(tái)背景2司法解釋內(nèi)791、我國目前已經(jīng)成為世界上持卡人數(shù)量最多國家。銀行卡超過21億張,特約商戶147萬家,POS機(jī)227萬臺(tái),ATM機(jī)近20萬臺(tái),銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比近34.7%。2、2005年2月28日全國人大常委會(huì)通過的《刑法修正案(五)》增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”,修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。3、隨著形勢的發(fā)展,信用卡犯罪的手段不斷翻新,防范和打擊難度進(jìn)一步加大,有必要進(jìn)一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。1出臺(tái)背景信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、我國目前已經(jīng)成為世界上持卡人數(shù)量最多國家。銀行卡超過21801、明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。2、明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問題。3、規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。4、規(guī)定了為信用卡申請人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。2司法解釋內(nèi)容信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用815、明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問題。6、明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。7、規(guī)定了對使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。2司法解釋內(nèi)容信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作821、“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。對于因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。2、“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。3、“以非法占有為目的”的六種情形：明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。有關(guān)惡意透支理解3信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收834、這次司法解釋中“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng)，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。5、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。有關(guān)惡意透支理解3信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、這次司法解釋中“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的841、《解釋》第五條第一款明確：使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進(jìn)行的信用卡詐騙犯罪,明確了“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的具體定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)；2、“冒用他人信用卡”幾種行為：拾得他人信用卡并使用的;他人信用卡并使用的;竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。4有關(guān)冒用他人信用卡理解信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、《解釋》第五條第一款明確：4有關(guān)冒用他人信用卡理851、違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。2、“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的。3、“情節(jié)特別嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)：數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的。4、刑期規(guī)定：情節(jié)嚴(yán)重的處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重：處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。5有關(guān)信用卡套現(xiàn)理解信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛86演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain2022/12/18信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain202287信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX-07-212022/12/18信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX-07-212022/12/13信用卡88

各銀行對信用卡重視程度提高，發(fā)卡量劇增,到2009年底，全國信用卡發(fā)卡量超過1.86億張，交易金額達(dá)3.5億元；信用卡風(fēng)險(xiǎn)加劇,2009年底,全國信用卡逾期180天以上金額78億元，同比大增127.9%；全省信用卡不良貸款快速上升、不良率超過2%,個(gè)別行已超過3%警戒線；信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件上升明顯，主要以惡意透支、商戶套現(xiàn)、偽卡欺詐、賬戶冒用等。當(dāng)前面臨風(fēng)險(xiǎn)形勢信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721各銀行對信用卡重視程度提高，發(fā)卡量劇增,到2009年底，89目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操90信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)

1信用卡風(fēng)險(xiǎn)概念2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本知識(shí)

1信用卡風(fēng)險(xiǎn)概念2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類3信用卡91

風(fēng)險(xiǎn)：一種收入或損失的可能性，狹義上指的是遭受損失的可能性。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)：指在信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理過程中，因各種不利因素而導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、持卡人或特約商戶遭受損失的可能性。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理：發(fā)卡機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)信用卡經(jīng)營收益性，在信用卡發(fā)卡過程中，運(yùn)用系統(tǒng)規(guī)范方法，對信用卡風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量、分析、處置的活動(dòng)過程。1信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本概念信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)：一種收入或損失的可能性，狹義上指的是遭受損失的可能性92

欺詐風(fēng)險(xiǎn)：是指申請人、客戶、員工或任何第三方篡改信息或歪曲事實(shí)來欺騙銀行，由此產(chǎn)生的信用卡風(fēng)險(xiǎn)為欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)：持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟(jì)情況惡化等原因喪失償還欠款能力或蓄意不償還欠款而使銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)蒙受損失的可能性。

操作風(fēng)險(xiǎn)：信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，由于技術(shù)設(shè)備出現(xiàn)問題或操作人員、管理人員失誤或犯罪、制度不完善等原因而使信用卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)蒙受風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性。

2信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721欺詐風(fēng)險(xiǎn)：是指申請人、客戶、員工或任何第三方篡改信息或歪曲93分散性復(fù)雜性多發(fā)性

滯后性3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721分散性復(fù)雜性多發(fā)性滯后性3信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料94信用卡業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)信用卡大量發(fā)行集聚大量風(fēng)險(xiǎn)信用卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的保障內(nèi)、外部監(jiān)管部門的要求4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用卡業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)4風(fēng)險(xiǎn)管理必要性信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X95目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)96欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭3風(fēng)險(xiǎn)損失971、虛假申請：指犯罪分子使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀行卡進(jìn)行欺詐交易。虛假身份：指竊取他人身份證件，或偽造虛假身份證件，申請信用卡的欺詐行為；虛假資料：指身份證件真實(shí)有效，但工作單位信息和住宅信息均與實(shí)際情況不符的申請。2、未達(dá)卡：信用卡在從發(fā)卡行遞送到持卡人的過程中被盜取并使用，完成欺詐交易的情況。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、虛假申請：指犯罪分子使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀行卡983、失竊卡:指持卡人不小心或其他原因?qū)е滦庞每ㄟz失并被他人冒用的情況。失竊卡可細(xì)分：被盜卡、丟失卡。特點(diǎn)是：卡片為真實(shí)卡片，交易簽名為真實(shí)用卡人簽名。4、偽卡:犯罪分子非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀行卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過期卡的表面凸?。ê⒎纻螛?biāo)識(shí)）信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為。偽卡欺詐包括：偽造卡、變造卡、白卡欺詐。其特點(diǎn)：磁條信息真實(shí)、簽名條無需涂改，卡片為偽造卡片。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、失竊卡:指持卡人不小心或其他原因?qū)е滦庞每ㄟz失并被他人冒995、賬戶盜用:欺詐分子冒充真實(shí)持卡人身份，通過先修改賬單地址，再以銀行卡遺失為由申請掛失補(bǔ)卡,并將卡片郵寄到其所更改的地址，從而犯罪分子非法將他人信用卡據(jù)為己有并實(shí)施欺詐。6、商戶欺詐:指特約商戶在受理銀行卡交易時(shí)，違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助銀行卡欺詐交易的行為，包括惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、商戶虛假申請、側(cè)錄、卡號(hào)測試、虛假商戶等欺詐形式。

7、套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)、或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、賬戶盜用:欺詐分子冒充真實(shí)持卡人身份，通過先修改賬單地址1008、非面對面欺詐互聯(lián)網(wǎng)欺詐：欺詐份子竊取賬戶信息后，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行欺詐轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)。

電購/郵購欺詐：欺詐份子竊取賬戶信息后，通過電購或郵購方式進(jìn)行欺詐消費(fèi)。

欺詐轉(zhuǎn)賬：通過欺詐電話或向持卡人手機(jī)發(fā)送欺詐短信等方式，誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬交易的欺詐行為。1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07218、非面對面欺詐1欺詐風(fēng)險(xiǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721101源頭電腦駭客持卡人特約商店犯罪集團(tuán)投機(jī)者內(nèi)部職員制卡商2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721源頭電腦駭客持卡人特約商店犯罪集團(tuán)投機(jī)者內(nèi)部職員制卡商2風(fēng)險(xiǎn)102

1、持卡人

盜用他人資料申請信用卡以逃避欠款（虛假申請）；惡意透支并無法聯(lián)系以逃避債款；否認(rèn)自己曾以信用卡進(jìn)行交易而拒絕付款。2、特約商店部份商戶可能是虛假的特約商店；側(cè)錄信用卡磁道信息提供給偽卡集團(tuán)；多次壓印；在知情或疏忽的情況下接受虛假交易（知道信用卡為偽卡）。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、持卡人2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721033、犯罪集團(tuán)制造、取得、分發(fā)及使用偽卡以獲取資金；分發(fā)及使用經(jīng)詐騙取得之信用卡（如遺失、盜竊、未達(dá)卡）。4、電腦駭客帳戶盜用，截取電子傳輸?shù)慕灰踪Y料以進(jìn)一步進(jìn)行信用卡詐騙。5、投機(jī)者投機(jī)者是那些找到獲利機(jī)會(huì)的非專業(yè)犯罪份子，一般以個(gè)人或小規(guī)模組織犯案。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、犯罪集團(tuán)2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211046、制卡商信用卡生產(chǎn)商、制卡部門、郵遞部門、POS生產(chǎn)商及資料處理部門等，他們均可能會(huì)將帳戶資料、甚至制成卡或未制成的信用卡交予犯罪集團(tuán)。7、內(nèi)部職員被收買或共謀的銀行內(nèi)部職員，可能會(huì)將客戶的信用卡機(jī)密資料泄露給犯罪集團(tuán)，有些職員甚至直接參與偽卡的制作等。2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07216、制卡商2風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生源頭信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211053風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任持卡人發(fā)卡銀行收單銀行特約商戶不需負(fù)責(zé)需要負(fù)責(zé)不需負(fù)責(zé)不需負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任（大多數(shù)情況下）信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任持卡人發(fā)卡銀行收單銀行特約商戶不需負(fù)責(zé)需要負(fù)責(zé)1061、持卡人大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)（視持卡人協(xié)定與當(dāng)?shù)胤啥ǎ蝗舫挚ㄈ吮蛔C實(shí)蓄意或疏忽而引致?lián)p失-則可能需要負(fù)責(zé)。2、發(fā)卡銀行大多數(shù)情況-需要負(fù)責(zé)；若能證明持卡人、特約商店或收單銀行在使用或接受信用卡時(shí)犯錯(cuò)或違反守則，發(fā)卡銀行可不用承擔(dān)損失的款項(xiàng)。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、持卡人3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211073、收單銀行大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)。若能證明特約商店在接受信用卡時(shí)犯錯(cuò)或違反有關(guān)守則，收單銀行可能需要負(fù)責(zé)替特約商店向發(fā)卡銀行賠償有關(guān)費(fèi)用（拒付）。若有蓄意詐騙的特約商店違法行為后潛逃，可能令收單銀行蒙受損失。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、收單銀行3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211084、特約商戶大多數(shù)情況-不需負(fù)責(zé)；在直接交易時(shí)可能需要負(fù)責(zé)-若特約商店在接受信用卡時(shí)沒有遵守正確的程序，可能需要向發(fā)卡銀行賠償有關(guān)損失；在非直接交易中需要負(fù)責(zé)（如郵購、電購或電子商務(wù)）。3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、特約商戶3風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211091、偽卡交易欺詐手法境外測錄、境外使用；境內(nèi)側(cè)錄、境外使用。欺詐步驟

第一步，竊取持卡人的信用卡賬戶信息。第二步，利用竊取到的賬戶信息制造偽卡。

第三步，竊取資金。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、偽卡交易4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721110

防范建議1、要加強(qiáng)對特約商戶或自助設(shè)備定期巡檢,防止被安裝盜刷裝置；2、客戶使用時(shí)，盡量在規(guī)范、大型的商場使用，并保留簽購單；3、客戶刷卡時(shí)，客戶要做到卡片不能離開自己的視野；4、要重點(diǎn)刷卡時(shí)異?，F(xiàn)象，如多次刷卡未成功，換多臺(tái)不同的POS設(shè)備刷卡等；5、客戶應(yīng)開通貸記卡短信通知服務(wù)，發(fā)生交易可及時(shí)通知；6、如發(fā)生盜刷情況，應(yīng)及時(shí)與總行客戶服務(wù)中心聯(lián)系。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211112、商戶套現(xiàn)欺詐商戶套現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)凸增，最主要的風(fēng)險(xiǎn)形式。

防范建議

1、把好商戶準(zhǔn)入審核關(guān)，確保商戶資料真實(shí)、完整，行業(yè)符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

2、制定合理的商戶扣率，避免過低或零扣率競爭，提高商戶套現(xiàn)成本。

3、加強(qiáng)對商戶交易監(jiān)控，及時(shí)制止套現(xiàn)行為。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07212、商戶套現(xiàn)欺詐4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721123、虛假申請（1）虛假申請定義及適用范圍虛假申請指使用虛假身份或冒用他人身份獲取信用卡進(jìn)行欺詐交易。區(qū)別虛假申請的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)：可以根據(jù)“申領(lǐng)人提供虛假信息的主要目的”來區(qū)分。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范國內(nèi)發(fā)卡市場最為突出的欺詐形式信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、虛假申請4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范國內(nèi)發(fā)卡市場最為突出的欺詐形式信113（2）虛假申請類型

按申請方式劃分：集體偽冒和個(gè)人偽冒。集體偽冒：指公司集體申請辦卡時(shí)提供了虛假的職業(yè)資料，部分非在職人員虛開在職證明。集體偽冒的意圖多為由于公司經(jīng)營不善，急需融資或應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）虛假申請類型

按申請方式劃分：集體偽冒和個(gè)人偽114按偽冒內(nèi)容劃分：偽冒身份、偽造資料、非法代辦申請。

偽冒身份：包括虛假身份證明文件和偽冒他人身份申請。

偽造資料：包括偽造職業(yè)資料和財(cái)力證明文件。

非法代辦：以非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)非法從事辦卡中介服務(wù)，以虛構(gòu)信息、偽造證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時(shí)向客戶提供或介紹POS套現(xiàn)公司。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721按偽冒內(nèi)容劃分：偽冒身份、偽造資料、非法代辦申請。4風(fēng)險(xiǎn)類型115（3）虛假申請主要特征虛假身份欺詐已經(jīng)成為虛假申請欺詐的主要形式。欺詐分子通常利用招聘、招生報(bào)名等手段騙取受害人真實(shí)身份證件，再通過偽造或篡改工作單位、聯(lián)系方式、收入證明等個(gè)人信息，冒充受害人名義騙領(lǐng)卡片。欺詐分子反欺詐偵測意識(shí)逐漸增強(qiáng)，作案手法日趨專業(yè)，卡片發(fā)出后，通常并不急于立即用完所有信用額度，而是采取單筆金額較小、分多筆支取的方式進(jìn)行消費(fèi)或取現(xiàn)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（3）虛假申請主要特征4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX116申請方式多以團(tuán)體辦卡為主，欺詐分子通常假冒國內(nèi)外知名企業(yè)員工身份提交申請。由于這些企業(yè)下屬機(jī)構(gòu)眾多、員工規(guī)模龐大，增加了發(fā)卡機(jī)構(gòu)核實(shí)申領(lǐng)人真實(shí)身份的難度。非法中介代辦虛假申請的作案方式更為隱蔽，虛假申請的交易特征進(jìn)一步驗(yàn)證了非法中介在虛假代辦卡片、套現(xiàn)行為中相互勾結(jié)，犯罪分子作案手法日趨專業(yè)化、集團(tuán)化，出現(xiàn)欺詐的“一條龍服務(wù)”。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721申請方式多以團(tuán)體辦卡為主，欺詐分子通常假冒國內(nèi)外知名企業(yè)員工117（4）虛假申請風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：申請資料原件內(nèi)容的比對核實(shí)這個(gè)步驟最重要的目的是在于確認(rèn)申請客戶所附的文件是否清晰易辨認(rèn)，是否符合申請規(guī)范，是否有偽冒、欺詐的嫌疑，是否有任何信息不完整。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（4）虛假申請風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范建議4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)118風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1、常用信息故意書寫錯(cuò)誤，如單位、家庭住址等信息。2、房產(chǎn)證和行駛證的所有權(quán)人等重要欄位有明顯的粘貼復(fù)制的痕跡；3、如：提交的年齡是23歲，但在信用證明資料匯總工齡卻是10年以上，年收入幾十萬；4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721119防范建議：

1、征信系統(tǒng)具備模糊相同身份證號(hào)、姓名、電話、地址、單位名稱等比對功能，供征信人員參考，快速查閱。

2、表面異常。身份證常見偽造點(diǎn)：字體是否同公安機(jī)關(guān)戶籍標(biāo)準(zhǔn)字體一致，簽發(fā)機(jī)構(gòu)的蓋章；

3、邏輯不符。身份證有效期或號(hào)碼邏輯與法定不符；房產(chǎn)證或行駛證內(nèi)容或格式有悖常規(guī)；其他的邏輯錯(cuò)誤。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、征信系統(tǒng)具備模糊相同身份證號(hào)120風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：電話調(diào)查核實(shí)即致電向申請人本人核實(shí)申請信息。防范建議：1、利用人行信用報(bào)告取得申請人本人的聯(lián)系方式確認(rèn)是否申請過信用卡。2、避重就輕法：可核實(shí)申請表格上的一些細(xì)節(jié)性的信息。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：電話調(diào)查核實(shí)4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX1213、聲東擊西法：可以撥打A電話核對B信息，這樣如果對方仍能很流利的核對出所有資料，肯定有問題。

4、循循善誘法：電話核對時(shí)故意錯(cuò)報(bào)幾個(gè)人，或者利用人行征信系統(tǒng)核對之前留下來的信息。

5、聯(lián)系方式中是否有幾個(gè)是空號(hào)、錯(cuò)號(hào)或總是聯(lián)系不到，如總不在單位。

6、對小單位要持一個(gè)合理的懷疑態(tài)度。

4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07213、聲東擊西法：可以撥打A電話核對B信息，這樣如果對方仍能122風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：申請受理渠道現(xiàn)有主要受理渠道：銀行主動(dòng)營銷、直銷團(tuán)隊(duì)人員、網(wǎng)點(diǎn)申請受理、網(wǎng)上申請。防范建議：1、按不同受理渠道分析受理渠道的風(fēng)險(xiǎn)，對高風(fēng)險(xiǎn)受理渠道采取非常規(guī)的征信措施。2、對團(tuán)辦核實(shí)是否夾帶臨時(shí)工和非該單位人員。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：申請受理渠道4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X123風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：團(tuán)體辦卡非法套取資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1、賬單地址、聯(lián)系人等基本信息相同。2、直接聯(lián)系不到持卡人。3、申請表的簽名筆跡相同。4、公司經(jīng)營效益比較差。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：團(tuán)體辦卡非法套取資金4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)124

防范建議：

1、對小公司集體辦卡申請，除考慮個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)外，更重要的是要考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)。

2、對人行報(bào)告和其他報(bào)告有多次同時(shí)查詢記錄或同時(shí)有相同貸款發(fā)放記錄的集體申請要尤為小心。

3、加強(qiáng)對申請表填寫要求，對集體辦卡的申請表筆跡、內(nèi)容要仔細(xì)核對并找出問題。

4、對同一單位的大量申請辦卡，直接聯(lián)系持卡人。

5、加強(qiáng)套現(xiàn)交易監(jiān)控。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、對小公司集體辦卡申請，除考慮125風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：辦卡申請材料過于齊全、筆跡相似風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：

1、申請資料過于齊全、完整，對于補(bǔ)充要求不厭其煩

2、多張申請件筆跡、印章、資料驚人的相同。

3、利用小靈通號(hào)碼作為單位電話。

4、對申請表之外的信息一無所知。

5、很多非法中介的骨干本身為銀行信用卡業(yè)務(wù)員出身，他們認(rèn)識(shí)銀行內(nèi)部員工，更容易達(dá)成內(nèi)外勾結(jié)。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：辦卡申請材料過于齊全、筆跡相似4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用126防范建議：

1、建立非法中介及套現(xiàn)商戶廣告的收集、通報(bào)和處理機(jī)制；

2、聯(lián)合建立非法中介、欺詐嫌疑申領(lǐng)人、可疑營銷人員等欺詐申請信息的共享和通報(bào)機(jī)制；

3、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)以及中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)；

4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721防范建議：

1、建立非法中介及套現(xiàn)商戶廣告的收集、1274、利用申請偵測系統(tǒng)，對申請表信息進(jìn)行分析，如將當(dāng)前進(jìn)件與歷史進(jìn)件信息的比對，當(dāng)前多張申請信息的比對；

5、借助對非法中介特征的分析與總結(jié)，人工識(shí)別并判斷虛假申請；

6、注重監(jiān)控開卡前，申領(lǐng)人查詢開卡進(jìn)度的方式、次數(shù)、來電號(hào)碼等細(xì)節(jié)問題；

7、從網(wǎng)上查詢單位地址和電話，驗(yàn)證申請表內(nèi)容。4風(fēng)險(xiǎn)類型及防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07214、利用申請偵測系統(tǒng)，對申請表信息進(jìn)行分析，如將當(dāng)前進(jìn)件與歷128目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)129信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1信用風(fēng)險(xiǎn)分類2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范

1信用風(fēng)險(xiǎn)分類2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分1301信用風(fēng)險(xiǎn)分類喪失還款能力持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟(jì)情況惡化等原因造成無法償還欠款，非惡意拖欠。蓄意拖欠欠款惡意透支：是指有還款能力，但故意不還，這是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段。惡意拒付：即在收到貨物后提出異議，謊稱從未進(jìn)行交易或者有交易但沒有收到貨物而拒絕還款。虛假掛失：假裝信用卡丟失，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短的時(shí)間差，大量透支使用。信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211信用風(fēng)險(xiǎn)分類喪失還款能力持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破131信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析資信調(diào)查不到位事后跟蹤不到位信用風(fēng)險(xiǎn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析資信調(diào)查不到位事后跟蹤不到132（1）信控審查把關(guān)不嚴(yán)在營銷、受理時(shí)，未按要求向目標(biāo)客戶發(fā)卡；未認(rèn)真調(diào)查客戶實(shí)際支付能力；未按要求給予適當(dāng)授信額度，存在過度授信現(xiàn)象。2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（1）信控審查把關(guān)不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X133（2）資信調(diào)查不嚴(yán)未認(rèn)真核查人行證信系統(tǒng)、銀聯(lián)不良客戶系統(tǒng)、黑名單庫等。違規(guī)向有嚴(yán)重不良記錄客戶發(fā)放信用卡。（3）事后跟蹤不到位未及時(shí)掌握客戶工作單位、收入、支付能力等情況變化。未及時(shí)掌握客戶資信記錄的變化。2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）資信調(diào)查不嚴(yán)2信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX134（1）明確發(fā)卡目標(biāo)客戶將一些工作穩(wěn)定、收入較高、支付能力強(qiáng)、流動(dòng)性低的優(yōu)勢行業(yè)的客戶作為信用卡主要發(fā)卡對象；避免向收入不穩(wěn)定、收入低、流動(dòng)性高、資信差的客戶發(fā)卡。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（1）明確發(fā)卡目標(biāo)客戶3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X135（2）加強(qiáng)客戶申請資料調(diào)查審查審查客戶提供的申請資料資料的真實(shí)性；要確認(rèn)客戶的收入、資產(chǎn)、信用等情況是否符合我行準(zhǔn)入要求；充分利用信用卡客戶資信評(píng)估系統(tǒng)及人行征信，加強(qiáng)對持卡人的評(píng)估；建立黑名單和不良客戶系統(tǒng)。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（2）加強(qiáng)客戶申請資料調(diào)查審查3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培136（3）向申請客戶合理授信根據(jù)客戶綜合評(píng)分以及工作單位、收入狀況、資產(chǎn)狀況、信用記錄等給予合理授信；避免向不符合條件的客戶超額度授信；對于征信不良的客戶和區(qū)域、對于流動(dòng)性大的客戶謹(jǐn)慎授信。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（3）向申請客戶合理授信3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料137（4）完善事后跟蹤機(jī)制完善事后客戶跟蹤機(jī)制，及時(shí)掌握持卡人的資信狀態(tài)，及時(shí)調(diào)整額度；利用交易監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對日常交易的跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患；加強(qiáng)對客戶交易行為分析，掌握不同行業(yè)、不同年齡層次、不同收入水平、不同客戶消費(fèi)習(xí)慣。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721（4）完善事后跟蹤機(jī)制3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料X1385、建立不良貸款追索機(jī)制加強(qiáng)發(fā)卡行不良貸款催隊(duì)伍建設(shè)，培育專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；完善不良貸款的催收制度建立，形成多層次、多渠道的催收方式；建立以自主催收為主、委外催收為輔的不良貸款催收機(jī)制；定期做好不良透支核銷及已核銷透支的管理。3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07215、建立不良貸款追索機(jī)制3信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料139目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范兩高關(guān)于信用卡犯罪司法解釋信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721目錄信用卡風(fēng)險(xiǎn)介紹欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析與防范信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范操作風(fēng)140操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX0721操作風(fēng)險(xiǎn)分析與防范1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類2操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防141

1、營銷受理環(huán)節(jié)2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)3、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)4、透支催收環(huán)節(jié)5、商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)6、核銷管理環(huán)節(jié)7、檔案管理環(huán)節(jié)8、成品卡領(lǐng)用環(huán)節(jié)9、空白卡領(lǐng)用制作環(huán)節(jié)1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類信用卡風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)材料XX07211、營銷受理環(huán)節(jié)2、調(diào)查審批環(huán)節(jié)1操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)142風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（1）未核查客戶身份一致性（2）未親訪親簽、非本人親簽（3）受理非本人遞交申請（4）受理外部中介機(jī)構(gòu)遞交申請（5）受理來歷不明申請（6）受理虛假申請資料2