書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022臺州銀行總行招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。

A.高級指標和中級指標

B.普通指標和特殊指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，信貸計劃可以分為一級指標和二級指標。2.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。()

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。3.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。4.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。故本題選A。5.理財師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?（）

A.提供增值服務(wù)

B.提供個性化服務(wù)

C.挖掘客戶潛在意識的需求

D.注意每一個服務(wù)細節(jié)

E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服務(wù)，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財師應(yīng)從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個服務(wù)細節(jié)，如有人住在一家4星級酒店，服務(wù)生打掃房間時看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個別員工的努力或員工自發(fā)的行為。6.以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：特許權(quán)使用費所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所得項目計稅。D項，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。7.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。8.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業(yè)會產(chǎn)生新的費用，導(dǎo)致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設(shè)備和擴建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，應(yīng)采用長期貸款來支持。9.商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行客P信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。10.客戶為（）而產(chǎn)生的購買動機不屬于理性信貸動機。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信貸客戶的信貸動機，可概括為感性動機和理性動機。其中，感性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；理性動機則指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機，獲得影響力屬于貸款的感性動機。11.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的有()。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.鼓勵借款人采用自主支付方式進行支付

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,C

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式，故A項錯誤，B、D兩項正確。農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付，故C項錯誤。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，故E項正確。12.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。13.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。14.李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準備送每個小孩一份教育保險。您對李先生的做法怎么看()

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

答案：A

解析：根據(jù)可保利益原則，在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益，如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效。投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。李先生對自己的侄子沒有可保利益，不能送保險。15.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。16.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。17.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時問和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。18.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。19.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險。20.銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結(jié)果報送監(jiān)管部門。21.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)。故選C。22.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。23.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時問的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金：由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。24.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。

A.債券印刷費

B.發(fā)行手續(xù)費

C.宣傳廣告費

D.律師費

E.資產(chǎn)重估費用

答案：A,B,C,D,E

解析：支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。25.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。26.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。27.2015年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔(dān)的利息額視具體情況不同。28.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，證券交易所有權(quán)暫停其公司債券上市交易。

答案：對

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近兩年連續(xù)虧損。29.在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標和能力

答案：A

解析：銀行能否有效地選擇目標市場．直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征．然而從盈利的觀點來看．它未必有吸引力。銀行應(yīng)該從同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策五個方面判斷整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力。30.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A,C,D

解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。31.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。32.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

答案：對

解析：現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序，一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來發(fā)展相沖突時，董事會和高級管理層必須作出取舍。33.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。34.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實擔(dān)保條件，完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。35.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。[2013年6月真題]

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.36.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節(jié)性存貨、應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。37.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。38.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。?39.下列屬于開放條件下銀行的主要風(fēng)險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等八大類。40.外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

答案：B,C,D

解析：外匯的特點包括：①可支付性；②可獲得性；③可換性。41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

答案：B

解析：采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。42.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動力輸送中斷

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C項。43.商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。

A.上限放開,下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。按照國發(fā)[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1．1倍：對貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。

44.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。45.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機。()

答案：錯

解析：當(dāng)出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風(fēng)險危機。46.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有()。

A．回籠基礎(chǔ)貨幣

B．提高貨幣供應(yīng)量

C．降低貨幣供應(yīng)量

D．?dāng)U大信貸規(guī)模

E．增強流動性

答案：A,C

解析：AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。47.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。48.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付多少本幣的標價方法，又稱為應(yīng)付標價法。在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

49.商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。50.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用。51.商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。52.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：B

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。53.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。54.下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

答案：B

解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。55.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E56.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。57.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施

C.董事會和高級管理層應(yīng)準確認識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：D

解析：A項為“認識你的業(yè)務(wù)”，B項為“認識你的交易對手”，C項為“認識你的風(fēng)險”。58.運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)的是（）。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

答案：B

解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。59.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。60.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。61.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進行驗證和調(diào)查

B.不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。62.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分子策略

B.負債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險管理策略。

63.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。64.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。

65.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B．銀行買入外匯的價格

C．居民個人到銀行換取外匯的價格

D．銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

解析：D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。66.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有（）。

A.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

C.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖

D.經(jīng)濟資本配置能夠有效限制高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，還可以增強資產(chǎn)的流動性

答案：A,D,E

解析：B項，經(jīng)濟資本管理主要考慮信用資產(chǎn)的相關(guān)性以及風(fēng)險集中度，是管理貸款集中度的重要手段。C項，貸款定價是風(fēng)險補償?shù)拇胧?7.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

答案：A

解析：當(dāng)中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴張，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。68.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

B.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

D.單位設(shè)立臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶

E.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

答案：B,C,D,E

解析：A項，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。69.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。70.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。71.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

答案：D

解析：D項，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點只有一個，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。72.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。73.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

答案：B

解析：絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額。74.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。75.以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。76.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。77.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

答案：A,D,E

解析：選項B是理財顧問服務(wù)的定義；選項C，綜合理財服務(wù)的投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。78.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。79.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測評

答案：B,D,E

解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進行識別。80.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

答案：A,B,D,E

解析：中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。81.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A、盈利能力和流動性管理水平

B、盈利能力和風(fēng)險管理水平

C、資本金規(guī)模和流動性管理水平

D、資本充足率水平和風(fēng)險管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險、高收益的項目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。82.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。83.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。84.資產(chǎn)運營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。分析指標主要包括（）。

A.流動比率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.現(xiàn)金比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)負債率

答案：B,D

解析：資產(chǎn)運營能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類財務(wù)指標。ACE三項屬于償債能力分析指標。85.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。86.關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

答案：D

解析：個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費用以及損失后的余額，為應(yīng)納稅所得額。87.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。88.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。89.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險，防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。

答案：對

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險，防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。90.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。91.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。92.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風(fēng)險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風(fēng)險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險收益偏好的投資者需求。93.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。94.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。95.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動產(chǎn)擔(dān)保

C.動產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。96.下列關(guān)于評級推翻的描述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

答案：D,E

解析：D項，無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系，一都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻；E項，在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)不應(yīng)重復(fù)考慮評級模型中已有的因素。97.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。98.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用99.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實物黃金

E.黃金基金

答案：A,C,D,E

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。100.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動

C.外部宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出。101.貨幣供應(yīng)量是指（）。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

答案：D

解析：一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。102.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。103.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

104.感性消費的特征是（）。

A.追求物美價廉、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗和產(chǎn)品設(shè)計

答案：C

解析：感性消費的特征是注重品牌、式樣和便利等。105.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息等)等信息。106.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。107.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。108.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

答案：C

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。109.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，到60歲的時候這筆儲蓄會變成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根據(jù)題意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用財務(wù)計算器可得FV≈840662(元)，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。110.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。111.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質(zhì)性超限。112.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。()

答案：錯

解析：在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人(包括共同借款人)、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。113.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

答案：B

解析：根據(jù)已知條件，可得：凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算的總敞口頭寸如下：①累計總敞口頭寸法：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440；②凈總敞口頭寸法：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140；③短邊法：總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。114.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。115.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。116.實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標，也要關(guān)注表內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。

答案：錯

解析：實現(xiàn)流動性風(fēng)險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統(tǒng)的表內(nèi)流動性風(fēng)險指標，也要關(guān)注“表外”擔(dān)保業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù)帶來的流動性管理壓力。117.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報路線合理。

A.獨立性

B.完整性

C.全面性

D.準確性

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計體系，將信息科技審計工作納入內(nèi)部審計部門工作范疇：內(nèi)部審計制度應(yīng)涵蓋信息科技審計相關(guān)內(nèi)容，包括審計依據(jù)、標準和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時．內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對信息科技重大項目實施財務(wù)審計：建立信息科技風(fēng)險外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。

118.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。119.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。120.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。121.需要在項目達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.投資利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設(shè)計能力后的正常年份的年利潤為基礎(chǔ)進行計算，因而在項目達產(chǎn)后才能使用這些指標。財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計算，可在達產(chǎn)前使用。故本題選BDE。

122.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

123.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是()。

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；B項，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實際質(zhì)量。124.擔(dān)保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。故本題選B。

125.《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

A.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息攬儲吸存

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：(1)高息攬儲吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通過第三方中介吸存。

(4)延遲支付吸存。

(5)以貸轉(zhuǎn)存吸存。

(6)以貸開票吸存。

(7)通過理財產(chǎn)品倒存。

(8)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務(wù)資格(或外匯業(yè)務(wù)范圍)。（）

答案：對

解析：開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務(wù)資格(或外匯業(yè)務(wù)范圍)。2.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權(quán)

答案：B

解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。3.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

D.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

答案：B

解析：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。4.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標準。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標準。5.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：營運資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。6.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。7.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。8.如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。

答案：對

解析：如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。9.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投