.判斷題：.謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員離柜辦理業(yè)務(wù)時(shí)，清點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)在客戶(hù)視線內(nèi)和視頻監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對(duì)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.抵押貸款，注銷(xiāo)抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是注銷(xiāo)手續(xù)的辦理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.在保函業(yè)務(wù)中，反擔(dān)保人同樣具備擔(dān)保資格、擔(dān)保能力。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.空白保函應(yīng)嚴(yán)格按重要空白憑證進(jìn)行管理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。.單選題：.()巴塞爾委員會(huì)頒布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》(即《巴塞爾新資本協(xié)議》)A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀(jì)90年代D.22世紀(jì)初標(biāo)準(zhǔn)答案：a.強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”中規(guī)定，基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與()并行與聯(lián)動(dòng)。A.加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)B.監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)委派制C.會(huì)計(jì)主管的委派制標(biāo)準(zhǔn)答案：c.2006年至2008年，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件、涉案金額總體上呈逐年下降趨勢(shì)。2008年案件數(shù)量和涉案金額比2005年分別下降了(A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍標(biāo)準(zhǔn)答案：a.()是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票標(biāo)準(zhǔn)答案：a.解款押運(yùn)，接款時(shí)應(yīng)做到()A.車(chē)等人B.人等車(chē)C.車(chē)等款D.款等車(chē)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的季度收益率為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C標(biāo)準(zhǔn)答案：a.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段，下列說(shuō)法不正確的是（）A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商'也銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等一系列知識(shí)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a.商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為貸款的主要融資來(lái)源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款標(biāo)準(zhǔn)答案：c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A.相互作斥、互不共存B.相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c三.多選題:.操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列事件帶來(lái)的損失：等A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)E.實(shí)體資產(chǎn)的損壞F.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.下列事項(xiàng)中（）屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A.無(wú)證件/假證件/證件不符或代理開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶(hù)視線內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)E.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.放款管理部門(mén)或崗位，對(duì)提交的提款申請(qǐng)要認(rèn)真進(jìn)行審核，逐項(xiàng)審查提款條件的落實(shí)情況，主要包括（）以及資信狀況、支付方式、貸后管理等。A.擔(dān)保權(quán)利B.貸款合同C.貸款額度D.貸款期限E.貸款用途標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.抵押貸款貸款審查、審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.抵押物權(quán)屬的合法性B.抵押物評(píng)估取值和抵押率的確認(rèn)C.貸款期限D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)度標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.質(zhì)押貸款，貸款發(fā)放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.權(quán)利質(zhì)押登記B.質(zhì)押品的占有C.質(zhì)押擔(dān)保審核D.質(zhì)押物占有.代收代付業(yè)務(wù)審查內(nèi)容應(yīng)包括：（）以及代收代付對(duì)方是否屬于合作方業(yè)務(wù)客戶(hù)等。A.經(jīng)營(yíng)范圍與其提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否相符B.資金來(lái)源C.數(shù)量是否與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、規(guī)模相匹配標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）oA.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶(hù)蒙受巨大損失.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶(hù)安全質(zhì)疑D.銀行大量挪用客戶(hù)存款E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括（）oA.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動(dòng)比比率/指標(biāo)法E.模糊評(píng)價(jià)法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.下列各項(xiàng)中,（）屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)。A.利息保障倍數(shù)B.大額負(fù)債依賴(lài)度C.核心存款指標(biāo)D.總資產(chǎn)報(bào)酬率E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)主要包括（）?A.盈利水平B.產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)質(zhì)量E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌.判斷題：.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，使用重要空白憑證時(shí)可以挑選號(hào)碼，無(wú)須順號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.貸款業(yè)務(wù)對(duì)單一客戶(hù)提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)企事業(yè)單位發(fā)放信用貸款，要向有關(guān)部門(mén)實(shí)地核查工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實(shí)性。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)■賬完畢，收回的余額對(duì)賬單應(yīng)盡快統(tǒng)?銷(xiāo)毀。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，應(yīng)及時(shí)逐份銷(xiāo)號(hào)，在銷(xiāo)號(hào)單上注明銷(xiāo)號(hào)日期，號(hào)碼可銜接，也可跳號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中所計(jì)算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即可。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.商業(yè)銀行因未能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶(hù)需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶(hù)資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.為規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際操作中商業(yè)銀行比較合適的做法是長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存大規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.單選題：1.2005年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)了國(guó)有商業(yè)銀行案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的第一次會(huì)議，會(huì)后出臺(tái)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，提出了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的（）A.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》"十三條意見(jiàn)”C.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.“八條意見(jiàn)”標(biāo)準(zhǔn)答案：b.機(jī)構(gòu)案件防控（）指中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)。A.間接責(zé)任人B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人C.直接責(zé)任人D.第一責(zé)任人標(biāo)準(zhǔn)答案：d.按照國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的重要批示精神，銀監(jiān)會(huì)決定，從2009年起用三年時(shí)間持續(xù)開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作，規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)，即（）A.規(guī)范、強(qiáng)化、提升B.規(guī)范、管理、長(zhǎng)效C.規(guī)范化、制度化、常態(tài)化標(biāo)準(zhǔn)答案：a.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件是否屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.屬于B.不屬于標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）的賬戶(hù)不得違法違規(guī)辦理支取、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。A.掛失、凍結(jié)、質(zhì)押B.掛失、凍結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是指由承兌申請(qǐng)人（出票人）簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.商業(yè)匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：a.某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（）A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%標(biāo)準(zhǔn)答案：a.某商業(yè)銀行蘋(píng)事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002—2007年問(wèn)，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.經(jīng)濟(jì)資本事商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)—而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平標(biāo)準(zhǔn)答案：b10.在現(xiàn)金流分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（ ）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資標(biāo)準(zhǔn)答案:三.多選題：.內(nèi)部控制應(yīng)該包括（）等要素A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.間接責(zé)任人，具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人及（）.A.知情人B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人C.其他間接責(zé)任人D.相關(guān)負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c.下列事項(xiàng)中（）屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A.無(wú)證件/假證件/證件不符或代理開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶(hù)視線內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)E.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e4,貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）oA.現(xiàn)金流向B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.檔案管理D.借款人身份E.借款人賬戶(hù)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.對(duì)作廢重要空白憑證或有價(jià)單證應(yīng)及時(shí)（），并納入當(dāng)日傳票作附件裝訂。A.加蓋“作廢”戳記B.剪角處理C.會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.柜員尾箱出入網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行“五同規(guī)定”，即（）,使柜員之間相互監(jiān)督和相互制約。A.同開(kāi)庫(kù)B.同進(jìn)庫(kù)C.同核對(duì)D.同在庫(kù)E.同出庫(kù)F.同鎖庫(kù)，標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e,f.在國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程中.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了（）°A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段E.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d8.下列關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)C.計(jì)算資產(chǎn)流動(dòng)性時(shí)應(yīng)包括商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)資產(chǎn)D.一般從零售客戶(hù)和公司/機(jī)構(gòu)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行分析E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.巾場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d10..常用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括（）。A.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動(dòng)比比率/指標(biāo)法E.模糊評(píng)價(jià)法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.判斷題：.客戶(hù)持卡或無(wú)折辦理多筆相同金額存款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用重印方式打印憑證。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.客戶(hù)持卡或無(wú)折辦理多筆相同金額存款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用重印方式打印憑證。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.各機(jī)構(gòu)管理檢查部門(mén)和單位負(fù)責(zé)人要對(duì)只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶(hù)情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.各機(jī)構(gòu)管理檢查部門(mén)和單位負(fù)責(zé)人要對(duì)只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶(hù)情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.加強(qiáng)對(duì)利息金額的計(jì)算和利息憑證真實(shí)性的審核，重點(diǎn)檢查：沒(méi)有存單支取、直接從應(yīng)付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.加強(qiáng)對(duì)利息金額的計(jì)算和利息憑證真實(shí)性的審核，重點(diǎn)檢查：沒(méi)有存單支取、直接從應(yīng)付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）工作人員可以代客戶(hù)辦理貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.銀行（信用社）工作人員可以代客戶(hù)辦理貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶(hù)提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶(hù)數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險(xiǎn)隱患，可不提供紙質(zhì)資料。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶(hù)提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶(hù)數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險(xiǎn)隱患，可不提供紙質(zhì)資料。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公司治理的核心含義是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.公司治理的核心含義是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。?biāo)準(zhǔn)答案：正確.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。?biāo)準(zhǔn)答案：正確.單選題：.()是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.()是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.()是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，并通過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。A.董(理)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.()是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，并通過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。A.董(理)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。A.董（理）事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)E.監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。A.董（理）事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)E.監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b7.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（）制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時(shí)，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任?！半p線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、一案四問(wèn)責(zé)“雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”、“一案雙問(wèn)責(zé)”標(biāo)準(zhǔn)答案：a8,對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（）制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時(shí)，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。.“雙線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、一案四問(wèn)責(zé).“雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”、“一案雙問(wèn)責(zé)”標(biāo)準(zhǔn)答案：a.驗(yàn)資賬戶(hù)必須在（）方可為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)。A.驗(yàn)資結(jié)束或出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后B.在驗(yàn)資結(jié)束后C.出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后標(biāo)準(zhǔn)答案：a.驗(yàn)資賬戶(hù)必須在（）方可為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)。A.驗(yàn)資結(jié)束或出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后B.在驗(yàn)資結(jié)束后C.出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后標(biāo)準(zhǔn)答案：a.對(duì)隔日的錯(cuò)賬沖正，（）必須在原錯(cuò)誤憑證上注明錯(cuò)誤事由、沖賬日期等，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員共同簽字負(fù)責(zé)。A.經(jīng)辦人員B.授權(quán)人員C.經(jīng)辦人員與會(huì)計(jì)主管D.會(huì)計(jì)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：d.對(duì)隔日的錯(cuò)賬沖正，（）必須在原錯(cuò)誤憑證上注明錯(cuò)誤事由、沖賬日期等，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員共同簽字負(fù)責(zé)。A.經(jīng)辦人員B.授權(quán)人員C.經(jīng)辦人員與會(huì)計(jì)主管D.會(huì)計(jì)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：d.股票投資收益率上升，址可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場(chǎng)C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：d.股票投資收益率上升，址可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場(chǎng)C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：d.在實(shí)際操作中，下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn).在實(shí)際操作中，下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（ ）A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A.相互作斥、互不共存B.相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c18.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A.相互作斥、互不共存B.相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c.處于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線的部門(mén)是（）=A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門(mén)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.處于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線的部門(mén)是（）oA.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門(mén)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)二.多選題：.風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）如物質(zhì)條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無(wú)形因素C.有形條件D.無(wú)形條件標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）如物質(zhì)條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無(wú)形因素C.有形條件D.無(wú)形條件標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.（）、（）、（）并稱(chēng)為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d.（）、（）、（）并稱(chēng)為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d.在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出的案件有（）等案件A片那用、侵占客戶(hù)存款B.空存C.盜支銀行資金吸儲(chǔ)不入賬標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客戶(hù)存款B.空存C.盜支銀行資金吸儲(chǔ)不入賬標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.貸款支付的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）.A.借款人身份.借款人賬戶(hù)管理C.支付方式D.審批意見(jiàn)落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.貸款支付的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.借款人身份B,借款人賬戶(hù)管理C.支付方式D.審批意見(jiàn)落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.質(zhì)押物價(jià)值B.估價(jià)報(bào)告C.質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（A.質(zhì)押物價(jià)值B.估價(jià)報(bào)告C.質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.卡基支付工具包括（A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.卡基支付工具包括（A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期戰(zhàn)失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)答案：d,e.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)答案：d,e.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.巾場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）oA.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.市場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d,e.判斷題：.可將授權(quán)卡交給柜員，由柜員自行授權(quán)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶(hù)的授信，既可以由法人客戶(hù)所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理授信，也可多頭授信。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.對(duì)關(guān)系人可酌情辦理信用貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專(zhuān)人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由抵押人親自在登記窗口領(lǐng)取。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.不能辦理差額擔(dān)保承兌匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于0,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。?biāo)準(zhǔn)答案：正確.只有當(dāng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.單選題：.()是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于（）的范疇，是銀行工作人員（內(nèi)部人）發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失（不良社會(huì)影響）的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.政府風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d.銀行（信用社）工作人員辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，要與開(kāi)戶(hù)單位確定至少（）熱線驗(yàn)證人員，并在熱線驗(yàn)證函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等，若開(kāi)戶(hù)單位確定的聯(lián)系人員發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)變更。A.1名B.2名C.3名標(biāo)準(zhǔn)答案：b.（）銷(xiāo)戶(hù)后要及時(shí)向人民銀行備案。A.非核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)B.基本賬戶(hù)C.驗(yàn)資賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.承兌C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.對(duì)于行政用章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行（）的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見(jiàn)證、使用分離?！跋嗷ブ萍s、使用分離”“共同見(jiàn)證、使用分離”“雙人保管、共同見(jiàn)證”D.“雙人保管、相互制約”標(biāo)準(zhǔn)答案：d.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的.對(duì)于商業(yè)銀行而言，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)摸來(lái)計(jì)量，可以等同于損失本身標(biāo)準(zhǔn)答案：d.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%標(biāo)準(zhǔn)答案：a.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元。現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例為（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4標(biāo)準(zhǔn)答案：b.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.外部審計(jì)D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：c二.多選題：.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，具有（）等特征A.內(nèi)生性為主B.涵蓋全部業(yè)務(wù)C.難以度量D.發(fā)生概率大標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（）的原則A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.代收代付業(yè)務(wù)主要操作環(huán)節(jié)是（）oA.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入B.代收代付協(xié)議審簽C.業(yè)務(wù)受理審核D.數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理E.資金對(duì)賬F.手續(xù)費(fèi)結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.保函業(yè)務(wù)，審查審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）.A.審批權(quán)限B.審批C.合同標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.卡基支付工具包括（）.A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.貸記卡發(fā)卡的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)A.信用卡交付B.資料審核C.密碼交付D.客戶(hù)資料管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說(shuō)法正確的有（）A.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需耍借入的資金規(guī)模是由一定水平的（）決定的。A.客戶(hù)規(guī)模B.一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)C.發(fā)放的貸款D.凈利潤(rùn)E.核心存款標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理B.提高日常解決問(wèn)題的能力C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流E.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.判斷題：.謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。.一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對(duì)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.借款憑證必須由借款人本人到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認(rèn)真核對(duì)借款人身份及身份證件。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.保證貸款發(fā)放后，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金，應(yīng)要求借款人提供新的擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行短信提示、告知。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，應(yīng)及時(shí)逐份銷(xiāo)號(hào)，在銷(xiāo)號(hào)單上注明銷(xiāo)號(hào)日期，號(hào)碼可銜接，也可跳號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.ROCA評(píng)級(jí)法主要針對(duì)中國(guó)的國(guó)有銀行。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.單選題：.（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀(jì)90年代D.21世紀(jì)初標(biāo)準(zhǔn)答案：b.為防止銀行權(quán)力過(guò)于集中，失去制約，指引規(guī)定銀行（）和（）應(yīng)當(dāng)分設(shè)。A.董（理）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)B.行長(zhǎng)（主任）、監(jiān)事長(zhǎng)C.董（理）事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）董事、見(jiàn)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.（）是指貸款人按照《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.抵押貸款B.保證貸款C.質(zhì)押貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：b.存款證明書(shū)的有效期由（）決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)，對(duì)存款證明書(shū)副本及凍結(jié)情況定期進(jìn)行檢查。A.存款人B.銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：a.貸記卡授信審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)A.申請(qǐng)人資信B.客戶(hù)資料管理C.資料審核標(biāo)準(zhǔn)答案：c.在網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用重要空白憑證必須手續(xù)齊全，并實(shí)行（）制度。A.事先預(yù)約、提前匯報(bào)B.完善手續(xù)、雙人領(lǐng)用C.事先預(yù)約、雙人領(lǐng)用標(biāo)準(zhǔn)答案：c7.經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，但甲、乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）A.條件不是，無(wú)法確定B,相等C.較小D.較大標(biāo)準(zhǔn)答案：a8,現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是（）A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析B.歐式期權(quán)定價(jià)模型C哈瑞馬柯維茨提出的投資組合理論D.威廉夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：c9,下列各項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)的是（A.融資成本上升B.資產(chǎn)質(zhì)量下降C.外部評(píng)級(jí)下降D.所發(fā)行的股票價(jià)格上升標(biāo)準(zhǔn)答案：a10.下列（）可用于銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.現(xiàn)金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析標(biāo)準(zhǔn)答案：d三.多選題：1.2006年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)第八次全國(guó)銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議，要求重點(diǎn)整治銀行等案件多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫(kù)尾箱D.查詢(xún)對(duì)賬E.重要崗位F.授權(quán)卡（柜員卡）.信用貸款評(píng)級(jí)授信的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.評(píng)級(jí)真實(shí)性B.評(píng)級(jí)人身份C.評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c.抵押貸款，辦理抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.抵押登記辦理B.抵押登記信息C.抵押登記期限標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.外部對(duì)賬，面對(duì)面勾對(duì)對(duì)賬的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.對(duì)賑人員B.對(duì)賬場(chǎng)所C.對(duì)賬頻率D.賬務(wù)勾對(duì)E.結(jié)果確認(rèn)F.資料保管標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.股金業(yè)務(wù)包括（）等A.入（擴(kuò)）股B.轉(zhuǎn)讓C.繼承/贈(zèng)與D.資格股退股E.股金證掛失F.股金分紅標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.憑證領(lǐng)用與保管的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.領(lǐng)用手續(xù)B.領(lǐng)用人C.入庫(kù)交接與保管D.保管人標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.績(jī)效考核.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計(jì)量損失標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶(hù)群過(guò)度集中，可以采?。ǎ┑确椒?，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B,限額管理C.資產(chǎn)證券化D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.在國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程中.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了（）?A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段E.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）oA.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.市場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d,e.判斷題：.貸前調(diào)查應(yīng)配備專(zhuān)職調(diào)查人員，堅(jiān)持雙人調(diào)查，屬關(guān)系人的應(yīng)予以回避。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.信貸審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信貸業(yè)務(wù)審查的具體要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審查，明確提出審查意見(jiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)及控制措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用打印機(jī)打印，不得使用鋼筆、簽字筆、鉛筆填寫(xiě)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.銀行（信用社）工作人員可以代客戶(hù)辦理銀行承兌匯票。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.重要空白憑證只有在使用時(shí)才納入業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.尾箱就是現(xiàn)金庫(kù)房標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類(lèi)別。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.作為聲譽(yù)的發(fā)言人不需要具有法律背景。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.單選題：.（）是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件導(dǎo)致戰(zhàn)失的風(fēng)險(xiǎn)A.內(nèi)部欺詐B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.一般性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.在貸款業(yè)務(wù)的一般流程中，是先進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，還是先進(jìn)行貸前調(diào)查。A.先進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定B.先進(jìn)行貸前調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.承兌標(biāo)準(zhǔn)答案：b.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一般流程：（）.A.貼現(xiàn)申請(qǐng)-受理與調(diào)查-審查、審批-簽訂合同-出賬--到期收回B.承兌-貼現(xiàn)申請(qǐng)-受理與調(diào)查-審查、審批--簽訂合同-出賬-到期收回標(biāo)準(zhǔn)答案：a.貸記卡按持卡人資信狀況不同分為（）.A.金卡和普通卡B.主卡和副卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a.貸記卡授信審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)A.申請(qǐng)人資信B.客戶(hù)資料管理C.資料審核標(biāo)準(zhǔn)答案：c.在日益復(fù)雜、多變的市場(chǎng)環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).囚家風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d.（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。A現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）屬于零售性質(zhì)的資金。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.超額準(zhǔn)備金率計(jì)算公式中的各項(xiàng)存款不包括下列哪項(xiàng)？（）A.財(cái)政比存款B.保證金C.活期存款D.應(yīng)解匯款標(biāo)準(zhǔn)答案：a三.多選題：.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為、。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）C.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e2.中小金融機(jī)構(gòu)公司治理建立的“三會(huì)一層”，是指（）的公司治理架構(gòu)。A.股東（社員）大會(huì)B.董（理）事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.職工代表大會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d.2006年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)第八次全國(guó)銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議，要求重點(diǎn)整治銀行等案件多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫(kù)尾箱D.查詢(xún)對(duì)賬E.重要崗位F.授權(quán)卡（柜員卡）標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.存款支取與銷(xiāo)戶(hù)時(shí)申請(qǐng)與審核的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（A.客戶(hù)表現(xiàn)B,存折（單、卡）真實(shí)性C.客戶(hù)證件審核D.無(wú)折取款E.非正常銷(xiāo)戶(hù)、異常交易F.付款記賬順序標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.抵押貸款，辦理抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.抵押登記辦理B.抵押登記信息C.抵押登記期限標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.保函類(lèi)業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)為（）。A.申請(qǐng)受理B.調(diào)查審查審批C.反擔(dān)保落實(shí)D.保函出具E.保函管理。標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.績(jī)效考核.資本配置C目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計(jì)量損失標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買(mǎi)房，另一方面房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主耍風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）.A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,e.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（ ）。A.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素B.潛在收益C.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析E.銀行自身資本狀況標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.判斷題：.謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員離柜辦理業(yè)務(wù)時(shí)，清點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)在客戶(hù)視線內(nèi)和視頻監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行。.?股性貸款，信貸調(diào)查人員要對(duì)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.抵押貸款，注銷(xiāo)抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是注銷(xiāo)手續(xù)的辦理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.在保函業(yè)務(wù)中，反擔(dān)保人同樣具備擔(dān)保資格、擔(dān)保能力。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.空白保函應(yīng)嚴(yán)格按重要空白憑證進(jìn)行管理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某?時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)（銀行擠兌），商'也銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.單選題：.（）巴塞爾委員會(huì)頒布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（即《巴塞爾新資本協(xié)議》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀(jì)90年代D.22世紀(jì)初.強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”中規(guī)定，基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與（）并行與聯(lián)動(dòng)。A.加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)B.監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)委派制C.會(huì)計(jì)主管的委派制標(biāo)準(zhǔn)答案：c.2006年至2008年，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件、涉案金額總體上呈逐年下降趨勢(shì)。2008年案件數(shù)量和涉案金額比2005年分別下降了（）。A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票標(biāo)準(zhǔn)答案：a.解款押運(yùn)，接款時(shí)應(yīng)做到（）A.車(chē)等人B.人等車(chē)C.車(chē)等款D.款等車(chē)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的季度收益率為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C標(biāo)準(zhǔn)答案：a.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段，下列說(shuō)法不正確的是（）A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主耍偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計(jì)等一系列知識(shí)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a.商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的（）作為貸款的主要融資來(lái)源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款標(biāo)準(zhǔn)答案：c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A.相互作斥、互不共存B,相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c.多選題：.操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列事件帶來(lái)的損失：等A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)E.實(shí)體資產(chǎn)的損壞F.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn).下列事項(xiàng)中（）屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄'業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A.無(wú)證件/假證件/證件不符或代理開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶(hù)視線內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)E.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.放款管理部門(mén)或崗位，對(duì)提交的提款申請(qǐng)要認(rèn)真進(jìn)行審核，逐項(xiàng)審查提款條件的落實(shí)情況，主要包括（）以及資信狀況、支付方式、貸后管理等。A.擔(dān)保權(quán)利B.貸款合同C.貸款額度D.貸款期限E.貸款用途標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.抵押貸款貸款審查、審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）.A.抵押物權(quán)屬的合法性B.抵押物評(píng)估取值和抵押率的確認(rèn)C.貸款期限D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)度標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b.質(zhì)押貸款，貸款發(fā)放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.權(quán)利質(zhì)押登記B.質(zhì)押品的占有C.質(zhì)押擔(dān)保審核D.質(zhì)押物占有標(biāo)準(zhǔn)答案：a.b,c.代收代付業(yè)務(wù)審查內(nèi)容應(yīng)包括：（）以及代收代付對(duì)方是否屬于合作方業(yè)務(wù)客戶(hù)等。A.經(jīng)營(yíng)范圍與其提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否相符B.資金來(lái)源C.數(shù)量是否與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、規(guī)模相匹配標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶(hù)蒙受巨大損失.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶(hù)安全質(zhì)疑D.銀行大量挪用客戶(hù)存款E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括（）。A.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動(dòng)比比率/指標(biāo)法E.模糊評(píng)價(jià)法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.下列各項(xiàng)中,（）屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)。A.利息保障倍數(shù)B.大額負(fù)債依賴(lài)度C.核心存款指標(biāo)D.總資產(chǎn)報(bào)酬率E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)主要包括（）。A.盈利水平B.產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)質(zhì)量E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌標(biāo)準(zhǔn)答案：a,bed一.判斷題:.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，使用重要空白憑證時(shí)可以挑選號(hào)碼，無(wú)須順號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.貸款業(yè)務(wù)對(duì)單一客戶(hù)提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)企事業(yè)單位發(fā)放信用貸款，要向有關(guān)部門(mén)實(shí)地核查工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等資料的真實(shí)性。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)賬完畢，收回的余額對(duì)賬單應(yīng)盡快統(tǒng)一銷(xiāo)毀。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，應(yīng)及時(shí)逐份銷(xiāo)號(hào)，在銷(xiāo)號(hào)單上注明銷(xiāo)號(hào)日期，號(hào)碼可銜接，也可跳號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中所計(jì)算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即可。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.商業(yè)銀行因未能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶(hù)需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶(hù)資源，從而失去在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.為規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際操作中商業(yè)銀行比較合適的做法是長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存大規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，因此必須保持長(zhǎng)期固定不變。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤二.單選題：2005年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)了國(guó)有商業(yè)銀行案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作的第一次會(huì)議，會(huì)后出臺(tái)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，提出了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的（）A.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》B."十三條意見(jiàn)”C.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》與《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.“八條意見(jiàn)”標(biāo)準(zhǔn)答案：b.機(jī)構(gòu)案件防控（）指中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)苜要責(zé)任的理事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)。A.間接責(zé)任人B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人C.直接責(zé)任人D.第一責(zé)任人標(biāo)準(zhǔn)答案：d.按照國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的重要批示精神，銀監(jiān)會(huì)決定，從2009年起用三年時(shí)間持續(xù)開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作，規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)，即（）A.規(guī)范、強(qiáng)化、提升B.規(guī)范、管理、長(zhǎng)效C.規(guī)范化、制度化、常態(tài)化標(biāo)準(zhǔn)答案：a.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件是否屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.屬于B.不屬于標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）的賬戶(hù)不得違法違規(guī)辦理支取、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)。A.掛失、凍結(jié)、質(zhì)押B.掛失、凍結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是指由承兌申請(qǐng)人（出票人）簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，委托銀行作為承兌人，經(jīng)銀行審查同意，在指定II期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.商業(yè)匯票.某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率（）A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%標(biāo)準(zhǔn)答案：a.某商業(yè)銀行蘋(píng)事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002—2007年問(wèn)，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.經(jīng)濟(jì)資本事商、業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)—而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的—和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平標(biāo)準(zhǔn)答案：b10.在現(xiàn)金流分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a三.多選題：.內(nèi)部控制應(yīng)該包括（）等要素A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.間接責(zé)任人，具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人及（）oA.知情人B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人C.其他間接責(zé)任人D.相關(guān)負(fù)責(zé)人標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c.下列事項(xiàng)中（）屬于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在辦理開(kāi)戶(hù)與續(xù)存時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A.無(wú)證件/假證件/證件不符或代理開(kāi)戶(hù)手續(xù)不全B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員未在客戶(hù)視線內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)操作C.經(jīng)辦人員不按規(guī)定處理，私匿、挪用假幣D.柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)E.企事業(yè)或其他單位批量開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e4.貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）.A.現(xiàn)金流向B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.檔案管理D.借款人身份E.借款人賬戶(hù)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.對(duì)作廢重要空白憑證或有價(jià)單證應(yīng)及時(shí)（）,并納入當(dāng)日傳票作附件裝訂。A.加蓋“作廢”戳記B.剪角處理C.會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.柜員尾箱出入網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行“五同規(guī)定”，即（）,使柜員之間相互監(jiān)督和相互制約。A.同開(kāi)庫(kù)B.同進(jìn)庫(kù)C.同核對(duì)D.同在庫(kù)E.同出庫(kù)F.同鎖庫(kù)，標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e,f.在國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程中.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了（）°A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段E.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d8,下列關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)C.計(jì)算資產(chǎn)流動(dòng)性時(shí)應(yīng)包括商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)資產(chǎn)D.一般從零售客戶(hù)和公司/機(jī)構(gòu)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行分析E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d10..常用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括（）。A.缺口分析法B.現(xiàn)金流分析法C.久期分析法D.流動(dòng)比比率/指標(biāo)法E.模糊評(píng)價(jià)法標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d一.判斷題:.客戶(hù)持卡或無(wú)折辦理多筆相同金額存款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用重印方式打印憑證。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.客戶(hù)持卡或無(wú)折辦理多筆相同金額存款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行（信用社）經(jīng)辦人員少存入其中一筆或幾筆，可采用重印方式打印憑證。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤3,各機(jī)構(gòu)管理檢查部門(mén)和單位負(fù)責(zé)人要對(duì)只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶(hù)情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.各機(jī)構(gòu)管理檢查部門(mén)和單位負(fù)責(zé)人要對(duì)只與固定的銀行（信用社）工作人員辦理業(yè)務(wù)的特定客戶(hù)情況應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.加強(qiáng)對(duì)利息金額的計(jì)算和利息憑證真實(shí)性的審核，重點(diǎn)檢查：沒(méi)有存單支取、直接從應(yīng)付禾IJ息或禾U息支出科目付出現(xiàn)金。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.加強(qiáng)對(duì)利息金額的計(jì)算和利息憑證真實(shí)性的審核，重點(diǎn)檢查：沒(méi)有存單支取、直接從應(yīng)付利息或利息支出科目付出現(xiàn)金。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.銀行（信用社）工作人員可以代客戶(hù)辦理貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.銀行（信用社）工作人員可以代客戶(hù)辦理貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶(hù)提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶(hù)數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險(xiǎn)隱患，可不提供紙質(zhì)資料。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)規(guī)范數(shù)據(jù)傳遞途徑，具體做法是提示客戶(hù)提供加密的電子業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以防止銀行（信用社）工作人員非法干預(yù)客戶(hù)數(shù)據(jù)，為避免風(fēng)險(xiǎn)隱患，可不提供紙質(zhì)資料。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公司治理的核心含義是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.公司治理的核心含義是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行是銀行監(jiān)管的唯一目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。?biāo)準(zhǔn)答案：正確.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?biāo)準(zhǔn)答案：正確二.單選題：.()是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.()是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.()是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，并通過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。A.董(理)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.()是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，并通過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。A.董(理)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.()負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。A.董(理)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)E.監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。A.董（理）事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.審計(jì)委員會(huì)E.監(jiān)事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b7.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（）制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時(shí)，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任?！半p線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、一案四問(wèn)責(zé)“雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”、“一案雙問(wèn)責(zé)”標(biāo)準(zhǔn)答案：a8.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（）制度，在處理案件直接責(zé)任人的同時(shí)，嚴(yán)肅追究不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的制約人、知情人以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任?！半p線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、一案四問(wèn)責(zé)“雙線問(wèn)責(zé)”“上追兩級(jí)”、“一案雙問(wèn)責(zé)”標(biāo)準(zhǔn)答案：a.驗(yàn)資賬戶(hù)必須在（）方可為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)。A.驗(yàn)資結(jié)束或出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后B.在驗(yàn)資結(jié)束后C.出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后標(biāo)準(zhǔn)答案：a.驗(yàn)資賬戶(hù)必須在（）方可為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)。A.驗(yàn)資結(jié)束或出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后B,在驗(yàn)資結(jié)束后C.出具工商行政管理部門(mén)不予注冊(cè)登記證明后標(biāo)準(zhǔn)答案：a.對(duì)隔日的錯(cuò)賬沖正，（）必須在原錯(cuò)誤憑證上注明錯(cuò)誤事由、沖賬日期等，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員共同簽字負(fù)責(zé)。A.經(jīng)辦人員B.授權(quán)人員C.經(jīng)辦人員與會(huì)計(jì)主管D.會(huì)計(jì)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：d.時(shí)隔日的錯(cuò)賬沖正，（）必須在原錯(cuò)誤憑證上注明錯(cuò)誤事由、沖賬日期等，授權(quán)人員與經(jīng)辦人員共同簽字負(fù)責(zé)。A.經(jīng)辦人員B.授權(quán)人員C.經(jīng)辦人員與會(huì)計(jì)主管D.會(huì)計(jì)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：d.股票投資收益率上升，址可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場(chǎng)C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：d.股票投資收益率上升，址可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場(chǎng)C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：d.在實(shí)際操作中，下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.在實(shí)際操作中，下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行通常選擇的融資方式？（）A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（）。A.相互作斥、互不共存B.相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c18.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)（）=A.相互作斥、互不共存B.相互獨(dú)立、互不形響C.交叉存在、互相作用D.沒(méi)有關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：c19.處于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線的部門(mén)是（）0A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門(mén)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案：a20.處于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線的部門(mén)是（）0A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門(mén)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門(mén)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案：a三.多選題：）如道德品行等.風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）如物質(zhì)條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無(wú)形因素C.有形條件D.無(wú)形條件標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b.風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）如物質(zhì)條件、（）如道德品行等A.有形因素B.無(wú)形因素C.有形條件D.無(wú)形條件標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.（）、（）、（）并稱(chēng)為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d.（）、（）、（）并稱(chēng)為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d.在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客戶(hù)存款B.空存C.盜支銀行資金吸儲(chǔ)不入賬標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.在中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域比較突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客戶(hù)存款B,空存C.盜支銀行資金吸儲(chǔ)不入賬標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.貸款支付的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）?A.借款人身份.借款人賬戶(hù)管理C.支付方式D.審批意見(jiàn)落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c8.貸款支付的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）oA.借款人身份B.借款人賬戶(hù)管理C.支付方式D.審批意見(jiàn)落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c9,質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.質(zhì)押物價(jià)值B.估價(jià)報(bào)告C.質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.質(zhì)押貸款，質(zhì)押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A.質(zhì)押物價(jià)值B.估價(jià)報(bào)告C.質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.卡基支付工具包括（）?A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.卡基支付工具包括（A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)答案：d,e.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期戰(zhàn)失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)答案：d,e.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）?A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越市視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）=A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.市場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.巾場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息D.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴E.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e一.判斷題：.可將授權(quán)卡交給柜員，由柜員自行授權(quán)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶(hù)的授信，既可以由法人客戶(hù)所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理授信，也可多頭授信。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.對(duì)關(guān)系人可酌情辦理信用貸款。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤4,在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專(zhuān)人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由抵押人親自在登記窗口領(lǐng)取。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.不能辦理差額擔(dān)保承兌匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部對(duì)賬時(shí)必須面對(duì)面的現(xiàn)場(chǎng)逐筆勾對(duì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于0,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?biāo)準(zhǔn)答案：正確.只有當(dāng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)，其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確二.單選題：.（）是指不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展戰(zhàn)略，或與該戰(zhàn)略有關(guān)的假設(shè)條件、參數(shù)、目標(biāo)以及其他特征發(fā)生了負(fù)面改變，導(dǎo)致銀行損失的可能性A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b.銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于（）的范疇，是銀行工作人員（內(nèi)部人）發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害（詐騙、盜竊、搶劫等）案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失（不良社會(huì)影響）的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.政府風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d.銀行（信用社）工作人員辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，要與開(kāi)戶(hù)單位確定至少（）熱線驗(yàn)證人員，并在熱線驗(yàn)證函上注明聯(lián)系人員姓名、性別、聯(lián)系方式等，若開(kāi)戶(hù)單位確定的聯(lián)系人員發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)變更。A.1名B.2名C.3名標(biāo)準(zhǔn)答案：b.（）銷(xiāo)戶(hù)后要及時(shí)向人民銀行備案。A.非核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)B.基本賬戶(hù)C.驗(yàn)資賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a.（）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.承兌C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.對(duì)于行政用章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行（）的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見(jiàn)證、使用分離?！跋嗷ブ萍s、使用分離”“共同見(jiàn)證、使用分離”“雙人保管、共同見(jiàn)證”“雙人保管、相互制約”標(biāo)準(zhǔn)答案：d.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的.對(duì)于商業(yè)銀行而言，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念D.風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)摸來(lái)計(jì)量，可以等同于損失本身標(biāo)準(zhǔn)答案：d.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為II億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為（）?A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%標(biāo)準(zhǔn)答案：a.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元?，F(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例為（）.A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4標(biāo)準(zhǔn)答案：b.清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）,A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.外部審計(jì)D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：c三.多選題：.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，具有（）等特征A.內(nèi)生性為主B.涵蓋全部業(yè)務(wù)C.難以度量D.發(fā)生概率大標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（）的原則A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.代收代付業(yè)務(wù)主要操作環(huán)節(jié)是（）。A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入B.代收代付協(xié)議審簽C.業(yè)務(wù)受理審核D.數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理E.資金對(duì)賬F.手續(xù)費(fèi)結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e,f.保函業(yè)務(wù)，審查審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）.A.審批權(quán)限B.審批C.合同標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b.卡基支付工具包括（）.A.借記卡B.貸記卡C.儲(chǔ)值片D.聯(lián)名卡E.充值卡標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c.貸記卡發(fā)卡的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)A.信用卡交付B.資料審核C.密碼交付D.客戶(hù)資料管理標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說(shuō)法正確的有（）A.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的（）決定的。A.客戶(hù)規(guī)模B.一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)C.發(fā)放的貸款D.凈利潤(rùn)E.核心存款標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。A.信用和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E.外匯風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理B.提高日常解決問(wèn)題的能力C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流E.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e.判斷題：.謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.一般性貸款，信貸調(diào)查人員要對(duì)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.借款憑證必須由借款人本人到營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。銀行（信用社）經(jīng)辦人員須認(rèn)真核對(duì)借款人身份及身份證件。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.保證貸款發(fā)放后，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金，應(yīng)要求借款人提供新的擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.對(duì)大額取現(xiàn)，異常（頻繁）交易應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行短信提示、告知。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.重要空白憑證，非系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，應(yīng)及時(shí)逐份銷(xiāo)號(hào)，在銷(xiāo)號(hào)單上注明銷(xiāo)號(hào)日期，號(hào)碼可銜接，也可跳號(hào)使用。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。標(biāo)準(zhǔn)答案：正確.ROCA評(píng)級(jí)法主要針對(duì)中國(guó)的國(guó)有銀行。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤.單選題：.（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》A.2004年6月B.2007年5月C.20世紀(jì)90年代D.21世紀(jì)初標(biāo)準(zhǔn)答案：b.為防止銀行權(quán)力過(guò)于集中，失去制約，指引規(guī)定銀行（）和（）應(yīng)當(dāng)分設(shè)。A.董（理）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)B.行長(zhǎng)（主任）、監(jiān)事長(zhǎng)C.董（理）事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）董事、見(jiàn)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：c.（）是指貸款人按照《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)一般保證責(zé)任和連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.抵押貸款B.保證貸款C.質(zhì)押貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：b.存款證明書(shū)的有效期由（）決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)，對(duì)存款證明書(shū)副本及凍結(jié)情況定期進(jìn)行檢查。A.存款人B.銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：a.貸記卡授信審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)A.申請(qǐng)人資信B.客戶(hù)資料管理C.資料審核標(biāo)準(zhǔn)答案：c.在網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用重要空白憑證必須手續(xù)齊全，并實(shí)行（）制度。A.事先預(yù)約、提前匯報(bào)B.完善手續(xù)、雙人領(lǐng)用C.事先預(yù)約、雙人領(lǐng)用標(biāo)準(zhǔn)答案：c.經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，但甲、乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）A.條件不是，無(wú)法確定.相等C.較小D.較大標(biāo)準(zhǔn)答案：a8.現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是（）A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析.歐式期權(quán)定價(jià)模型C.哈端馬柯維茨提出的投資組合理論D.威廉夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型標(biāo)準(zhǔn)答案：c.下列各項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)的是（A.融資成本上升B.資產(chǎn)質(zhì)量下降C.外部評(píng)級(jí)下降D.所發(fā)行的股票價(jià)格上升標(biāo)準(zhǔn)答案：a.下列（）可用于銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.現(xiàn)金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析標(biāo)準(zhǔn)答案：d三.多選題：1,2006年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)第八次全國(guó)銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作會(huì)議，要求重點(diǎn)整治銀行等案件多發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（）A.印鑒密押B.空白憑證C.金庫(kù)尾箱D.查詢(xún)對(duì)賬E.重要