書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江嘉善農(nóng)村商業(yè)銀行招聘15人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。2.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

答案：A,B,C,D

解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。3.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價．向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。4.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)：(1)材料受理：受理債務人提供的擬接受押品、抵質(zhì)押人的權(quán)屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據(jù)各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現(xiàn)難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質(zhì)押權(quán)的設立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質(zhì)押合同》等文本，及時辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

(5)押品的日常管理：對抵質(zhì)押權(quán)證的保管、出入庫、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理。

D項應該是抵質(zhì)押物的權(quán)證5.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案：C

解析：代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務。6.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務

C．終止其法人資格

D．沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。7.我國的銀行監(jiān)管目標主要包括()。

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信心

C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D、減少金融犯罪

E、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

8.司法部門申請查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交()。

A.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。9.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動性特點，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

10.下列關于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款。(5)公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證。(6)公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。11.理財規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財師的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客戶的名字，理財師的名字，制作完成日期。12.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。

13.下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的是()。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

答案：B

解析：不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。14.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

15.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進行房地產(chǎn)投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。16.李先生于2016年4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。17.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。18.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額=30000×(1—20％)×20％×(1—30％)=3360(元)。19.下列屬于負債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務重構(gòu)

C.利潤率的下降

D.非預期性支出

E.紅利的發(fā)放

答案：A,B,E

解析：利潤率的下降、非預期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。20.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

答案：A,B

解析：銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。21.下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護建設稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。22.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權(quán)證券和債權(quán)證券。23.回購市場是通過回購協(xié)議進行長期貨幣資金借貸所形成的市場。()

答案：錯

解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。24.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。25.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。26.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

答案：B

解析：在銀行自身的風險內(nèi)控管理水平中，盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。故本題選B。27.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。28.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。29.通過分析過去三個月內(nèi)英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數(shù)為：

則稱X服從參數(shù)為μ，σ的正態(tài)分布，記為N（μ，σ2），μ是正態(tài)分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ30.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。31.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風險：金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。32.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性檢測指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業(yè)償還短期債務的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B,C,D

解析：A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。33.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。銀行應及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。34.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A．不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B．人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C．現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D．管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

答案：B

解析：B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤；在機構(gòu)設置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。35.下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險？（）

A.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費

B.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進行洗錢活動

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。B項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險中的利率風險。36.商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備以下主要功能：支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。37.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風險管理文化是商業(yè)銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。38.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務關系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務關系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。39.應收賬款可用于申請（）。

A、抵押貸款

B、質(zhì)押貸款

C、保證貸款

D、信用貸款

答案：B40.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

答案：A,B,D,E

解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。41.支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）

答案：對

解析：支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。42.貸款經(jīng)批準后，銀行業(yè)務人員應先()。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準后，業(yè)務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。43.下列不屬于戰(zhàn)略風險流程的是()。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.外部審計

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險管理流程包括戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、監(jiān)測和報告。44.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔責任

答案：A,B,D,E

解析：C項，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，以保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。45.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.制度、檢查、業(yè)務

B.人員、制度、評價

C.業(yè)務、職能、審計

D.職能、人員、評價

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。46.（）是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.擔保

B.承兌

C.信用證

D.信貸承諾

答案：B

解析：承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。故本題選B。47.藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

答案：D48.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應建立內(nèi)部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險，據(jù)此制定相應的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。49.()主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務管理部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

答案：A

解析：后勤保障部門主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。50.以下關于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)。設立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。51.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。52.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有()。

A.債務人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達債務人

C.申請財產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務人沒有其他的債務糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權(quán)人請求債務人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權(quán)人與債務人沒有其他債務糾紛；②支付令能夠送達債務人的。

53.下列關于工藝技術(shù)方案評估的說法中，錯誤的是（）。

A.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

B.目的是分析工藝的先進性

C.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點及優(yōu)缺點

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案進行分析評估的主要目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過比較不同工藝方案，分析其技術(shù)方案是否為最佳綜合效果的工藝技術(shù)方案。54.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（）。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務

C.用銀行存款購入一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流入用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。55.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務

C.設立境外機構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。56.關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預簽)有關合同文本前,應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的,不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。選項D錯誤。57.下崗失業(yè)小額擔保貸款可以向港、澳、臺地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。（）

答案：錯

解析：下崗失業(yè)小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。58.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。59.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.外幣儲蓄

B.定期儲蓄

C.活期儲蓄

D.單位儲蓄

答案：B

解析：定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長利率越高。60.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。例如，匯率變化對銀行凈外匯頭寸的影響，利率變化對銀行經(jīng)濟價值或收益產(chǎn)生的影響。

61.在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50％(含)以

答案：A,C,D

解析：B項，涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明[一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無書面聲明]；E項，借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應在50％(含)以下、月所有債務支出與月收入之比應在55％(含)以下。62.非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

答案：B

解析：非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法；歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。63.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。64.商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取高新技術(shù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設備。

65.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。66.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。67.在法人信貸業(yè)務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。68.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構(gòu)成洗錢罪。故選D。69.（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：A

解析：生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分70.一些發(fā)達國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關信息披露

D.將相關內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達國家理財行業(yè)要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關信息披露，還要求把上述相關內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財規(guī)劃書也就成為理財師重要的服務內(nèi)容和服務方式之一。71.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務。

72.信托公司應當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財產(chǎn)應當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務，應分別核算

B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離

C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應的職責

D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權(quán)限

答案：D

解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標、職責和權(quán)限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應的職責。73.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行()等職責。

A.信息科技預算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項職責的落實

D.信息安全管理

E.信息科技項目發(fā)起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。

考點

信息科技治理?74.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

答案：B

解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內(nèi)部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件；D項，人力資源是指技術(shù)力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業(yè)內(nèi)部條件。75.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：業(yè)務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項?？键c

貸款意向階段76.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標。77.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，上述財產(chǎn)中可以用作抵押的是（）。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財產(chǎn)

D.通勤車、廠房、存貨

答案：D

解析：《物權(quán)法》規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權(quán)；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等止地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)；抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。78.下列關于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質(zhì)風險

D.銀行應根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

答案：B

解析：B項，根據(jù)測試目的的需要，可以選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，也可以選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。79.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：C項屬于承辦銀行的基本職責。80.代理的特征包括()。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。81.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關于仲裁和訴訟時效的敘述正確的是（）。[2010年5月真題]

A.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

B.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是1年

C.向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

D.向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2年

答案：D

解析：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。82.下列屬于非零售業(yè)務的債項的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務墊款

E.承諾類表外業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業(yè)務的債項包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務墊款、擔保類、承諾類表外業(yè)務等。83.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié)。②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因．說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議。③其他有益經(jīng)驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。84.法定利率由（）來制定。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.各商業(yè)銀行協(xié)商確定

D.國務院

答案：A

解析：法定利率是市場利率的對稱。中央銀行或金融行政管理當局規(guī)定的利率水平。85.銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產(chǎn)和擔保債務的情況

答案：A,B,C,E

解析：銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括：①審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人，審查保證人的資信情況。核實其信用等級。一而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。審查保證人的凈資產(chǎn)和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。③審查保證擔保的范圍和保證的時限。保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。故本題選ABCE。

86.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。（）

答案：對

解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選A。87.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。88.商業(yè)銀行中承擔風險管理的最終責任是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.財務控制部門

答案：A

解析：董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。89.③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。90.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個人車貸業(yè)務中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。91.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。92.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

93.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。94.對稅收的內(nèi)涵理解正確的有（）。

A.國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要

B.國家征稅憑借的是公共權(quán)力

C.征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權(quán)力的政府

D.稅收是國家籌集財政收入的主要方式

E.稅收是公民的自愿行為

答案：A,B,C,D

解析：稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收人分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。對稅收的內(nèi)涵可以從以下幾個方面來理解：①國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要；②國家征稅憑借的是公共權(quán)力(政治權(quán)力)，征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權(quán)力的政府，其他任何社會組織和個人是無權(quán)征稅的，與公共權(quán)力相對應的必然是政府管理社會和為民眾提供公共產(chǎn)品的義務；③稅收是國家籌集財政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進行。95.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應付賬款

D.金融質(zhì)押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。96.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。97.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。98.下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。AD兩項，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。99.下列符合選擇目標市場的要求的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：選擇目標市場的要求主要有：①目標市場應對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營業(yè)額；②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致，以便適時地按市場需求變化調(diào)整所提供的服務；③目標市場上的競爭者應較少或相對實力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢，占領目標市場并取得成功；④在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡；⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務才能順利進入市場。故本題選ABCDE。100.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為3年。故C選項符合題意。101.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿＃硇刑峁┑盅何?、?quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。102.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。?

答案：錯

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當?shù)臓I銷手段。103.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。

A.原貸款期限

B.展期期限

C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限

答案：C

解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。104.銀行對貸款項目技術(shù)及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設備具有較高的經(jīng)濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。105.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供綜合性服務

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務。106.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產(chǎn)貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。107.風險對沖對管理技術(shù)風險非常有效。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。108.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調(diào)整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。109.三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷諾指數(shù)

C.米勒定律

D.詹森指數(shù)

答案：C

解析：三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)：夏普比率、特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)。110.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。111.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

答案：對

解析：略。112.企業(yè)投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流人，減少引起現(xiàn)金流出。()

答案：錯

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量包括：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量。其中，投資活動的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現(xiàn)金流量的來源。

113.（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

答案：B

解析：機動車交通事故責任強制保險是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。114.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

答案：錯

解析：未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意。115.購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。116.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故答案選C。117.關鍵風險指標應遵循的原則是相關性、可測量性、風險敏感性和有效性。（）

答案：錯

解析：關鍵風險指標應遵循的原則是相關性、可測量性、風險敏感性和實用性。118.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構(gòu)

C.工商部門

D.評估機構(gòu)

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)。119.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。

A．境內(nèi)外自然人和法人

B．境外金融機構(gòu)

C．境內(nèi)外上市公司

D．境內(nèi)外金融機構(gòu)

答案：D

解析：D按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。故選D。120.以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務

答案：C

解析：從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。121.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導型

B.風險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風險規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。?122.聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規(guī)避風險

C.風險識別

D.全面風險

答案：D

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?123.財務顧問服務可分為()。

A、財務融資顧問

B、財務制度顧問

C、財務重組顧問

D、投資理財顧問

E、收購兼并顧問

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務顧問服務可分為財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。124.企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無效。（）

答案：錯

解析：

企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明．法人的分支機構(gòu)應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔保證責任的．由企業(yè)法人承擔民事責任。?125.綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是（）。

A.家庭財務狀況的收集

B.厘清服務對象和初步需求

C.明確理財目標

D.全生涯仿真模擬分析

答案：B

解析：綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是厘清服務對象和初步需求。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降

答案：C

解析：估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。2.項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起的主體不同

B.發(fā)生的時間不同

C.研究的范圍與側(cè)重點不同

D.進行項目評估和可行性研究的目的不同

E.涉及領域不同

答案：A,B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①發(fā)起的主體不同；發(fā)生的時間不同；②研究的范圍與側(cè)重點不同；③進行項目評估和可行性研究的目的不同。但是就涉及領域而言，兩者是相同的。3.現(xiàn)金清收準備不包括（）。

A.資產(chǎn)保全

B.債權(quán)維護

C.財產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

答案：D

解析：現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全也屬于債券維護。4.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風險5.某同學大學三年級時在某行申請了國家助學貸款，四年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續(xù)上學，在休學期間，國家財政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯6.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。7.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。()

答案：對

解析：《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。8.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務的，應直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務的，需經(jīng)一級分行分管相關業(yè)務的行領導確認確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。9.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯

解析：20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。10.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。[2014年6月真題]

A.下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款，部分銀行還設有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。11.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。12.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風險一般比基礎金融