書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她邳州農村商業(yè)銀行股份有限公司2022年招聘員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權資產計算

D.規(guī)定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.托管業(yè)務

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。3.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測的審查包括：①固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤的審查。所以選項ABCDE均符合題意。4.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對5.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產經營貸款金額為六十萬元的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營貸款金額為四十萬元的

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

第三，貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。7.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C8.其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C9.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請強制執(zhí)行期限，（）。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算

答案：A

解析：申請強制執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算。10.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

答案：對11.銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。12.通貨膨脹對社會經濟的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導致社會總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。13.下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產

E.國債

答案：D,E

解析：A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。14.消極遺產是指（）。

A.非法遺產

B.歸屬權不明的遺產

C.債權

D.死者生前所欠的個人債務

答案：D

解析：積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。15.銀行對工程設計方案進行分析評估，就是要分析工程設計方案是否可靠。（）

答案：錯

解析：銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發(fā)展。16.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風險包括（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經營風險的特殊機構。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所、面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

17.優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。18.下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣

答案：D

解析：申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內部財務和資金集中管理經驗；

(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；

(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。

選項D中實收資本應不低于8億元人民幣。

19.下列關于內部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

答案：C

解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。20.一來講，影響流動資金需求的關鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經營規(guī)模

E.應收賬款和應付賬款

答案：A,B,E

解析：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。一來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨(原材料、半成品、產成品)、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。21.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

答案：對

解析：未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動22.下列關于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責，主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況等。③其他職責。

23.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經理

B.市場維護經理

C.風險經理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經理

答案：A,B,C

解析：D項，屬于從層級進行分類中的一個類別。24.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。25.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。26.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。27.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數(shù)量，p為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。28.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。

A.經濟效益和股金分紅

B.資產規(guī)模和盈利能力

C.市場風險管理能力和資本實力

D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。29.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

答案：C

解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。30.理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。31.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內部環(huán)境分析的基礎上。（）

答案：錯

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。32.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

答案：A,B,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。33.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。34.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。35.銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產、職業(yè)特性等。（）

答案：對36.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網(wǎng)絡公司

D.中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織；依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記領取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經營企業(yè)、外資企業(yè)；經民政部門批準登記領取社會團體登記證的社會團體；法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構；中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構；中國人民保險公司設在各地的分支機構；經核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；符合本條規(guī)定的其他組織等。37.商業(yè)銀行通常用資本金來應對（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

答案：C

解析：金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸取預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買保險手段來轉移風險；但對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災難性損失，則應擔采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。38.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

答案：B,C,D,E

解析：選項B，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；選項C，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；選項D，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；選項E，若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。39.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內容的，可以補正。40.商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。

A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B．商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C．商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。41.預警處置是一個（）的過程。

A.借助預警操作工具對銀行貸款全過程進行監(jiān)控考核

B.接收風險信號、評估、衡量風險

C.在前期預警基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度

D.在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。42.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括（）。

A.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項為風險報告的專題報告所反映的內容。43.財產的種類不包括（）。

A.動產

B.不動產

C.知識產權

D.經營使用權

答案：D

解析：財產是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產、私人財產，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產有三種，即動產、不動產和知識財產(即知識產權)。44.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經濟狀態(tài)恢復到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。45.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

46.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。47.公司貸款業(yè)務中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術改造資金需要

B.固定資產投資資金需要

C.生產經營中周期性資金需要

D.房地產開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。48.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.經?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學化

D.簡潔化

E.制度化

答案：A,B,E

解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：經?；?、系統(tǒng)化、科學化、制度化。考察銀行市場環(huán)境分析的主要任務。49.金融工具的風險來源之一是（）。

A.信用風險

B.逆選擇風險

C.操作風險

D.經營風險

答案：A

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。50.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。51.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構風險情況。（）

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況。52.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產交易

C.資產證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新包括資產證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產交易。53.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結構中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務部門

答案：D

解析：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?54.某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。55.前期調查的目的主要在于（）

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

答案：B,D,E

解析：前期調查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業(yè)務、是否投入更多時間、經理進行后續(xù)貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查。56.商用房貸款應特別關注的內容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.商用房所處的地理位置與價格水平

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗．相對風險較大。57.損失數(shù)據(jù)收集工作應明確的內容有（）。

A.損失的定義

B.職責分工

C.統(tǒng)計標準

D.損失形態(tài)

E.報告路徑

答案：A,B,C,D,E

解析：損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計標準、職責分工和報告路徑等內容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性。58.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

答案：C

解析：證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。59.下列不屬于商業(yè)銀行內部資本充足評估內容的是（）。

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。60.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：借款人同銀行的關系屬于借款人資信情況。61.（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.流動性比率／指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。62.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》明確，監(jiān)管機構有權根據(jù)規(guī)定的標準批準或否決包括跨境設立機構在內的銀行重大收購或投資。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則7“重大收購”要求監(jiān)管機構有權根據(jù)規(guī)定的標準批準或否決（或建議相關部門批準或否決）包括跨境設立機構在內的銀行重大收購或投資，并對該收購或投資設定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機構或組織結構不會給其帶來過高的風險或阻礙有效監(jiān)管。63.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生60歲退休時退休基金必需達到的規(guī)模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6％，可以使用財務計算器測算出楊先生在60歲時應當準備的退休基金，計算過程為：時N=20，I／YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時=1215812(元)(先設成先付年金)。64.下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設項目的經濟性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產流動性。

65.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。其職能有：經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。66.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是（）。

A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

答案：B

解析：設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。67.以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好、最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動性變化。68.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。69.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

答案：C

解析：保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額×100％=500/1000×100％=50％70.銀行代理的財產險包括()。

A.投連險

B.萬能險

C.家庭財產險

D.企業(yè)財產險

E.房貸險

答案：C,D,E

解析：銀行主要代理的險種包括壽險和財產險。財產險主要包括房貸險、企業(yè)財產保險、家庭財產險等。71.在國際上，（）也稱議付，即給付對價的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。72.為了取得權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。所以，與遠期、期貨不同，期權的買方既有權利又有義務。

答案：錯

解析：與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。73.借款人可以將流動資金貸款用于投資股權或者投資固定資產。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。74.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。75.下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產定價模型假設投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。76.現(xiàn)金資產業(yè)務包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機構款項

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金資產業(yè)務的3項類型。77.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。78.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業(yè)務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

答案：D

解析：擔保審查是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。79.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發(fā)生變化。80.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。

A.信用風險

B.流動性的風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。

81.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應國際監(jiān)管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應國際監(jiān)管新標準。82.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

答案：A,B,C,D

解析：承諾，強調是在未來要提供信用業(yè)務，前四項都符合，E項開具備用信用證屬于對借款人的擔保業(yè)務。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。83.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A、互換合約

B、交易活躍的金融產品

C、交易不活躍的金融產品

D、場外信用衍生產品?

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。84.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的．應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人住房貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章。85.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A．張某與王某均不承擔民事責任

B．王某承擔民事責任

C．張某與王某共同承擔民事責任

D．張某承擔民事責任

答案：B

解析：B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應承擔民事責任。故選B。86.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現(xiàn)場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。87.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經驗判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經驗判斷方法，是根據(jù)風險管理領域專業(yè)人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅動統(tǒng)計方法，是整理分析客觀性的風險數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計規(guī)律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計回歸分析方法、決策樹方法等。88.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。89.家庭財務現(xiàn)狀分析主要包括()的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財務現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動I生方面，涉及的指標包括流動性資產比率和緊急準備金月數(shù)；②信用和債務管理方面，涉及的指標包括收入負債率，資產負債率，償付比率等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置型投資性資產比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標包括收入結構分析，理財支出比率等。90.銀行業(yè)金融機構應從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、（）的支持。

A.循環(huán)經濟

B.國有經濟

C.虛擬經濟

D.三農經濟

答案：A

解析：銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機構應從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持。91.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發(fā)展階段。

答案：對

解析：我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發(fā)展階段。92.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

答案：C,D,E

解析：在風險管理方面，董事會要結合競爭和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風險敞口及有效管理風險的能力，與高級管理層和首席風險官一同確定銀行的風險偏好，監(jiān)督銀行遵守風險偏好聲明、風險政策和風險限額，審批并監(jiān)督實施有關銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內部控制體系的重要政策。93.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護股東利益?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。?

考點?

聲譽危機管理規(guī)劃?94.債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。95.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：B,C,D,E

解析：A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機構進行垂直管理。96.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺囑、遺產分配。

97.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統(tǒng)計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

答案：B,C,D

解析：使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經驗、統(tǒng)計模型、外部評級映射。98.以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

答案：D

解析：信用風險的防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度屬于操作風險的防控措施。99.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。100.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。101.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購房規(guī)劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

102.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。103.計量違約損失率的方法包括市場價值法和回收現(xiàn)金流法。()

答案：對

解析：計量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場價值法，通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率；②回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流。104.經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。105.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。106.下列各項中不得抵押的財產有（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.?？顚Ｓ肊.醫(yī)院的衛(wèi)生設施

答案：C,E

解析：根據(jù)《擔保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產有：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥依法不得抵押的其他財產。故本題選CE。107.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行不能直接進行股票投資。108.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。109.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

答案：A,B,C,D

解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內容不全面；2.風險信息披露不充分；3.表外業(yè)務信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。110.下列選項中，關于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

答案：B

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。國別風險內部等級與國別風險分類之間應建立對照關系。①低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經濟政策(無論在經濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預計一段時間內，不存在導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。⑤高國別風險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項B錯誤。111.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。112.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄人是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險點如下：①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。

113.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

解析：商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。114.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的資金融通市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.資金市場

D.債券市場

答案：B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。115.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯

解析：拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。116.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。117.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應納房產稅+應納營業(yè)稅+應交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元118.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。

A.基金托管業(yè)務

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務

D.密封保管業(yè)務

E.銀行保函業(yè)務

答案：B,C,D

解析：代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。119.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

解析：A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。120.（）不屬于貸款調查可以采取的途徑和方法。

A.申報資料研究

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信息咨詢

答案：A

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。121.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續(xù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括：（1）確認借款人首付款已全額支付到位；（2）借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關貸款條件；（3）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經辦理完畢；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；（5）對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續(xù)；（6）對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。122.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果不考慮其他因素，該公司2016年需通過其他融資渠道補充資金（）萬元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根據(jù)題中資料，公司2015年應收賬款周轉天數(shù)為：210／2400×365≈31．9(天)，2016年應收賬款周轉天數(shù)為：350／3000×365≈42．6(天)，那么假設2016年需要補充資金X萬元，則有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(萬元)。123.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。124.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業(yè)務

C.國際支付業(yè)務

D.國際聯(lián)行清算

答案：B

解析：按地域劃分，清算業(yè)務分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

125.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內設立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構參照本指引執(zhí)行。”2.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的()。

A.需求方

B.供給方

C.中介方

D.監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。3.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關內容。4.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得（）。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.通過理財產品進行利益輸送

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。5.在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。6.董事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。()

答案：錯

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。7.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費，代理行政事業(yè)性收費和財政性收費，代發(fā)工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

8.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

9.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。10.對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告：①法人機構理財計劃發(fā)售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協(xié)議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機構要求的其他材料。11.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A.借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠追加或者完善擔保條件

C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風險減少

E.能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

答案：