第47頁共47頁小貸公司風險管理制度第一章總?則第一條?為提高__?_小額貸款?有限責任公?司依法合規(guī)?經營管理水?平，建立健?全合規(guī)風險?管理機制，?借鑒銀行業(yè)?合規(guī)風險管?理經驗和辦?法，結合撫?順市新撫區(qū)?信達小額貸?款有限責任?公司實際情?況，制定本?辦法。第?二條本辦法?中的“合規(guī)?”是指__?_小額貸款?有限責任公?司一切經營?管理行為和?全體員工的?一切職務行?為與國家法?律、法規(guī)、?部門規(guī)章、?行業(yè)規(guī)則以?及___小?額貸款有限?責任公司規(guī)?章制度相一?致。第三?條本辦法中?的“合規(guī)風?險管理”是?指___小?額貸款有限?責任公司依?據國家法律?、法規(guī)、部?門規(guī)章和市?場慣例、行?業(yè)規(guī)則等制?定內部管理?制度、操作?規(guī)程、崗位?手冊，并對?執(zhí)行情況進?行監(jiān)測、檢?查，以有效?識別和監(jiān)測?合規(guī)風險，?采取主動糾?正、補救措?施，有效防?范和控制風?險的過程。?第四條_?__小額貸?款有限責任?公司積極倡?導“合規(guī)創(chuàng)?造價值、合?規(guī)帶來效益?”的價值理?念，在公司?內推行誠信?與正直的道?德行為準則?和價值觀念?，推崇合規(guī)?人人有責、?合規(guī)促進發(fā)?展的經營管?1理意識?，促進各級?管理人員依?法決策、合?規(guī)管理，促?進各崗位員?工遵章守紀?、合規(guī)操作?，建立起_?__小額貸?款有限責任?公司風險防?范控制的長?效機制，實?現“長治久?安”，使合?規(guī)文化成為?___小額?貸款有限責?任公司企業(yè)?文化的重要?組成部分。?第二章董?事會、監(jiān)事?會、高級管?理層的合規(guī)?職責第五?條董事會應?對___小?額貸款有限?責任公司經?營活動的合?規(guī)性負最終?責任，履行?以下合規(guī)管?理職責：?（一）審議?批準合規(guī)政?策，并監(jiān)督?合規(guī)政策的?實施；（?二）審議批?準高級管理?層提交的合?規(guī)風險管理?報告，并對?管理合規(guī)風?險的有效性?作出評價，?以使合規(guī)缺?陷得到及時?有效的解決?；（三）?授權董事會?下設的風險?管理委員會?、稽核監(jiān)督?委員會對合?規(guī)風險管理?進行日常監(jiān)?督；（四?）___小?額貸款有限?責任公司章?程規(guī)定的其?他合規(guī)風險?管理職責。?第六條監(jiān)?事會應監(jiān)督?董事會和高?級管理層合?規(guī)風險管理?職責的履行?情況。第?七條高級管?理層應有效?管理___?小額貸款有?限責任公司?的合規(guī)風險?，履行以下?合規(guī)風險管?理職責：?（一）制定?書面的合規(guī)?政策，并根?據合規(guī)風險?管理狀況以?及法律、規(guī)?則和準則的?變化情況適?時修訂合規(guī)?政策，報經?董事會審議?批準后傳達?給全體員工?；（二）?貫徹執(zhí)行合?規(guī)政策，確?保發(fā)現違規(guī)?事件時及時?采取適當的?糾正措施，?并追究違規(guī)?責任人的相?應責任；?（三）明確?合規(guī)管理部?門及其__?_結構，為?其履行職責?配備充分和?適當的合規(guī)?風險管理人?員，并確保?合規(guī)管理部?門的獨立性?；（四）?識別___?小額貸款有?限責任公司?所面臨的主?要合規(guī)風險?，審核批準?合規(guī)風險管?理計劃，確?保合規(guī)管理?部門與風險?管理部門、?稽核監(jiān)督部?門以及其他?相關部門之?間的工作協?調；（五?）每年向董?事會提交合?規(guī)風險管理?報告，報告?應提供充分?依據并有助?于董事會成?員判斷高級?管理層管理?合規(guī)風險的?有效性；?（六）及時?向董事會或?其下設委員?會、監(jiān)事會?報告任何重?大違規(guī)事件?；（七）?合規(guī)政策規(guī)?定的其他職?責。第三?章合規(guī)風險?管理工作責?任體系及崗?位職責第?八條___?小額貸款有?限責任公司?應建立適應?公司合規(guī)風?險管理責任?體系。第?九條公司作?為管理機構?承擔的合規(guī)?風險管理工?作職責是：?（一）建?立健全各項?規(guī)章制度；?（二）指?導員工合規(guī)?風險管理工?作；（三?）___對?公司合規(guī)風?險管理檢查?；（四）?督促公司合?規(guī)風險管理?責任制的落?實；（五?）___對?公司員工合?規(guī)風險管理?知識的培訓?；（六）?對員工合規(guī)?風險問題進?行責任處理?及責任追究?。第十條公?司風險管理?部門作為公?司合規(guī)風險?管理工作的?牽頭部門，?設立合規(guī)風?險管理崗位?，配備專（?兼）職合規(guī)?人員，有效?管理公司的?合規(guī)風險，?履行盡職責?任。其合規(guī)?風險管理職?責是：（?一）指導公?司內部合規(guī)?風險管理工?作；（二?）___對?公司合規(guī)風?險管理檢查?；（三）?督促公司合?規(guī)風險管理?責任制落實?；（四）?___公司?內員工的合?規(guī)風險管理?知識的培訓?；（五）?承擔其他必?要的合規(guī)管?理職責。?第十一條公?司其他部門?在其職責范?圍內對本崗?位的合規(guī)風?管理工作負?責，履行盡?職責任。其?合規(guī)管理職?責是：（?一）建立健?全本崗位規(guī)?章制度；?（二）__?_對本崗位?規(guī)章制度的?培訓；（?三）制定本?崗位手冊和?操作流程；?（四）_?__本崗位?的合規(guī)自查?；（五）?承擔其他必?要的合規(guī)風?險管理職責?。第十二?條公司對合?規(guī)風險管理?工作負最終?責任。其合?規(guī)管理任務?是：（一?）審議批準?合規(guī)風險管?理實施辦法?；（二）?定期獲取和?恰當處理合?規(guī)風險管理?問題的報告?；（三）?每年至少評?估一次管理?層有效管理?合規(guī)風險的?情況；（?四）履行其?他合規(guī)風險?管理職責。?第四章合?規(guī)風險管理?工作報告?第十三條公?司每半年報?告一次合規(guī)?風險管理工?作情況。第?十四條報告?的主要內容?包括：制度?流程的建立?情況、執(zhí)行?情況；對相?關人員的教?育、培訓情?況；完成董?事會統一布?臵工作的情?況；本公司?年度合規(guī)和?風險防范工?作重大事項?；對違規(guī)操?作事項整改?處理情況；?合規(guī)風險管?理工作存在?的問題和困?難，以及改?進措施和建?議等。第?十五條各級?機構出現_?__、重大?案件，應按?照《___?小額貸款有?限責任公司?應急預案》?的有關規(guī)定?處臵。第?五章問責與?考核第十?六條公司每?年應對本公?司合規(guī)風險?管理工作進?行綜合評價?，（范本）?評價的內容?包括合規(guī)操?作意識、合?規(guī)風險管理?能力、專（?兼）職合規(guī)?工作人員的?履職情況、?合規(guī)工作中?存在的問題?等。第十?七條合規(guī)風?險管理綜合?評價工作由?本公司合規(guī)?風險管理部?門___。?第十八條?公司未按規(guī)?定上報合規(guī)?風險管理工?作，形成風?險或造成損?失的，按照?撫順市新撫?區(qū)信達小額?貸款有限責?任公司相關?制度予以處?理。第六?章附則第?十九條本辦?法由___?小額貸款有?限責任公司?負責解釋。?第二十條?本辦法自下?發(fā)之日起施?行。第二?篇：小貸公?司管理制度?永衡咨詢有?限公司管?理制度第一?章人事任用?一、招聘?標準l、?公司對招聘?員工本著精?益求精的原?則，無才無?德者堅決不?聘，有才無?德者堅決不?聘，真正做?到任人唯賢?，量才錄用?。2、公?司招聘員工?的主要原則?，乃視其對?該職位是否?合適而定，?并以該職位?的崗位責任?書為考核的?原則。二?、招聘計劃?1、公司?目前保持。?業(yè)務員4-?6名，催收?員4-6名?，視公司業(yè)?務需要可作?適當調整。?三、面試?流程1、?應聘人員必?須先正確填?寫公司《員?工入職登記?表》后再面?試，面試人?員將從個人?性格、業(yè)務?能力、個人?素質等各方?面對應聘人?員進行評定?，在"員工?入職登記表?"上做好相?應的記錄。?2、面試?結果分為。?可以錄用、?回絕、備用?等三種情況?。經由總經?理根據面試?情況挑選出?應聘人員并?最終確定錄?用人員。?四、錄用、?報到l、?經總經理批?準錄用人員?，由前臺統?一通知其報?到及需攜帶?資料。2?、新員工應?先至公司前?臺報到，并?按要求辦理?相關手續(xù)。?五、轉正?及淘汰制度?l、試用?期規(guī)定。試?用過程是公?司招聘人員?的必要環(huán)節(jié)?。實行優(yōu)勝?劣汰的原則?。試用期為?3個月，具?體由各崗位?及各人能力?來定。2?、所有員工?因工作業(yè)績?不達標，總?經理找其面?談實行調崗?或直接淘汰?出局。第?二章人事管?理一、考?勤制度1?、工作時間?工作實行?五天工作制?：周一至周?五全天，周?末和國家法?定假日休息?（為確保公?司正常經常?，周末實行?輪班制，具?體參照《周?末值班制度?》），每天?上班時間為?：上午：9?：30-—?—18：0?0，中午無?工作內容可?適當自行安?排休息。?2、考勤管?理員工考?勤由公司前?臺統一登記?，每月最后?一日做好匯?總并交能公?司財務，財?務根據考勤?情況計發(fā)當?月工資。?3、請假?①需要請假?的員工在征?得公司管理?人員同意后?方可請假，?在請假期間?工資作相應?的扣除。?②未經公司?同意擅自休?假計為曠工?，曠工將按?其曠工小時?數以200?%的比例扣?發(fā)曠工者當?日工資??曠工三日以?上（含三日?者），公司?作作自行離?職處理，一?切后果當事?人自負。?4、遲到、?早退①員?工無故遲或?早退（9：?30?-18：0?0）樂捐5?0元/次。?②凡一個?月內達三次?（含三次）?無故遲到、?早退將給予?當事人口頭?警告或書面?警告的處分?并扣發(fā)30?0元工資。?第三章薪?酬、福利制?度一、薪?酬發(fā)放實行?多勞多得的?原則，具體?內容明細如?下：1、?業(yè)務員薪酬?構成：實行?底薪+提成?制（提成：?計算方式為?成交金額的?5%+3%?），分為三?個等級：?a、三級。?當月業(yè)績?yōu)?10萬元以?內，底薪為?1200元?。b、二?級：當月業(yè)?績?yōu)?0萬?元——20?萬元之間，?底薪為22?00元。c?、三級：當?月業(yè)績?yōu)??0萬元以上?，底薪為3?500元。?注。業(yè)務?員在三個月?內累計業(yè)績?未完成10?萬以內的，?實行淘汰制?。二、催?收員工資構?成：實行底?薪+獎勵+?提成制（提?成：罰息+?違約金的5?0%）。?注。催收員?工作效率達?不到公司要?求的，經總?經理培訓及?溝通后，工?作效率仍不?能滿足公司?發(fā)展的，直?接調往業(yè)務?部工作。?三、薪酬發(fā)?放1、薪?酬發(fā)放時間?為每月__?_日發(fā)放上?一個月工資?（考勤月為?每月___?日至30或?___日）?2、員工?必須在公司?指定銀行開?戶，薪酬統?一發(fā)放在銀?行卡賬戶上?。四、獎?金計劃公?司所有正式?員工均有資?格享受公司?的各項獎金?計劃。獎金?計劃是根據?個人、崗位?等具體核定?設計的。公?司有權根據?經營業(yè)績，?隨時對獎金?計劃的設計?、發(fā)放、對?象等作出調?整。第四?章會議制度?一、業(yè)務?員必須每天?準時參加公?司的早會、?晚會以及公?司___的?其他會議和?月度、年度?總結會，無?特殊情況不?得缺席，缺?席者罰款2?0元/次（?早會時間暫?定上午9：?30，下午?17：30?）。二、?催收員必須?準時參加公?司周例會以?及月度、年?度總結會，?無特殊情況?不得缺席，?缺席者罰款?20元/次?（周早會時?間暫定周一?上午9：3?0，周五下?午17：3?0）。第?五章財務管?理制度第?三篇：小貸?公司風險注?意事項第二?十二條市、?縣級主管部?門要按照重?點監(jiān)管的要?求，重點監(jiān)?管___是?否存在下列?重大違法違?規(guī)問題：?（一）非法?集資或變相?吸收公眾存?款；（二?）違反規(guī)定?融入資金；?（三）貸?款利率超過?司法解釋規(guī)?定的上限或?低于人民銀?行公布的貸?款基準利率?的0.9倍?；（四）?抽逃注冊資?本；（五?）使用非法?手段催債；?（六）擅?自開展新業(yè)?務或跨縣域?經營。對?涉嫌違反《?___公司?法》、《_?__刑法》?等法律法規(guī)?的重大違法?違規(guī)行為，?及時向上級?主管部門專?題報告，并?移送有關機?關進行處理?。第二十?三條市、縣?級主管部門?要遵循持續(xù)?監(jiān)管的原則?，在日常監(jiān)?管中及時掌?握___的?資本充足率?狀況、公司?治理狀況、?資產質量狀?況、流動性?狀況、財務?狀況和內部?控制狀況；?對___報?送的資料進?行監(jiān)測分析?和處理，形?成分析報告?。第二十?四條市級主?管部門要對?縣級主管部?門報送的監(jiān)?管信息進行?認真分析，?按季向省級?主管部門報?送監(jiān)管分析?報告及其他?專題報告。?監(jiān)管分析報?告主要包括?以下內容：?（一）總?體風險評價?；（二）?報告期內的?主要風險、?風險變化趨?勢和應引起?注意的問題?；（三）?經營管理狀?況的重大變?化，包括股?權變動、高?級管理人員?調整、__?_架構重組?、重大資產?處置、重大?損失、涉及?案件等；?（四）監(jiān)管?意見、建議?和監(jiān)管工作?計劃；（?五）主監(jiān)管?員認為應當?提示和討論?的其他問題?。監(jiān)管分?析報告要簡?明扼要、有?理有據。?第二十五條?省級主管部?門每年撰寫?年度監(jiān)管分?析報告，分?析轄區(qū)內_?__風險狀?況，判斷風?險變化趨勢?，提出下一?年度的監(jiān)管?工作計劃。?年度監(jiān)管?分析報告包?括以下內容?：（一）?___的基?本情況及其?重大變化；?（二）_?__監(jiān)管指?標情況、指?標異常的原?因及反映的?問題；（?三）___?的公司治理?、內部控制?和管理狀況?及其評價；?（四）_?__風險狀?況的總體評?價，主要風?險及存在的?問題，風險?變化趨勢；?（五）年?度監(jiān)管工作?開展情況、?效果和存在?的不足；?（六）監(jiān)管?意見及下一?年度的監(jiān)管?工作計劃；?（七）其?他應當引起?注意的問題?。第五章?風險處置與?整改第二?十六條建立?健全___?風險防范和?處置機制。?各級主管部?門要注意日?常監(jiān)管信息?的收集與傳?報，對可能?發(fā)生風險的?預警信息進?行全面評估?和預測，制?定有效的_?__風險_?__處置預?案，按照應?急管理的有?關規(guī)定，合?理劃分__?_等級。一?旦發(fā)生風險?性___，?應及時啟動?應急預案，?并根據風險?等級及時有?效匯報處置?。第二十?七條市、縣?級主管部門?要及時對_?__的風險?狀況進行預?警和提示，?適時將監(jiān)管?分析結果、?監(jiān)管措施以?監(jiān)管通報的?形式通報_?__，糾正?和制止危及?___健康?發(fā)展的經營?行為和趨勢?，并要求其?報送整改和?糾正計劃。?市、縣級主?管部門可以?根據需要，?將監(jiān)管通報?發(fā)送___?董事會或股?東大會等利?益相關方。?第二十八?條市、縣級?主管部門每?年度應與_?__高級管?理人員進行?監(jiān)管會談，?討論___?的風險、糾?正問題與控?制風險的措?施以及下一?年度的監(jiān)管?工作計劃。?___出現?以下情形，?市、縣級主?管部門可以?根據需要約?見高級管理?人員：（?一）___?存在嚴重的?問題或風險?；（二）?___沒有?按要求報送?整改和糾正?計劃；（?三）___?報送的整改?和糾正計劃?不能有效管?理和控制風?險；（四?）___沒?有按要求對?存在的問題?和風險進行?整改和糾正?；（五）?主管部門認?為需要約見?的其他情形?。第二十?九條各級主?管部門可以?根據監(jiān)管的?分析結果，?實施現場檢?查，查驗有?關文件、賬?冊、單據和?計算機系統?信息，問詢?有關人員。?第三十條?___存在?本辦法第二?十二條所列?情形及下列?情形之一的?，由縣級主?管部門責令?改正，屬于?其他部門職?責范圍的，?由縣級主管?部門按照有?關規(guī)定移交?同級相關部?門依法處置?；情節(jié)特別?嚴重或者逾?期不改正的?，由縣級主?管部門逐級?報省級主管?部門批準后?暫停其試點?資格。（?一）未經批?準分立、合?并或者違反?規(guī)定對變更?事項不報批?的；（二?）拒絕或阻?礙監(jiān)管部門?監(jiān)督檢查的?；（三）?不按規(guī)定上?報報表、有?關資料，或?提供虛假、?隱瞞重要事?實的財務會?計報告、報?表和統計報?表的；（?四）有__?_行為的；?（五）監(jiān)?管部門根據?審慎原則認?定的其他行?為。第三?十一條建立?___高管?人員備案制?度。對不熟?悉金融業(yè)務?、不具備金?融業(yè)從業(yè)經?歷或金融合?規(guī)經營意識?淡薄的高管?人員不予備?案。第六?章文件歸檔?與管理第?三十二條各?級主管部門?應建立監(jiān)管?信息檔案。?檔案包括。?___報送?的各類信息?、___的?社會信息及?分析評價意?見、與__?_函件往來?、電話記錄?、監(jiān)管分析?報告、會談?記錄或紀要?、監(jiān)管日志?、相關請示?和領導批示?等。第三?十三條各級?主管部門應?當建立完善?的監(jiān)管信息?的保管、查?詢和保密制?度。各級主?管部門對監(jiān)?管信息負有?保密義務，?應當由專人?保管，并建?立查閱登記?制度。法律?另有規(guī)定的?披露情況除?外。監(jiān)管?信息主要包?括：（一?）___報?告的所有數?據信息；?（二）__?_報告的非?數據信息；?（三）各?級主管部門?撰寫的監(jiān)管?報告、風險?評級結果等?信息；（?四）___?的經營規(guī)劃?、業(yè)務創(chuàng)新?等內部信息?；（五）?___的董?事會決議等?決策信息；?（六）其?他可能對_?__經營造?成影響的信?息。第三?十四條經授?權、批準，?主管部門可?以部分或全?部向社會公?布監(jiān)管結果?，以強化公?眾監(jiān)督和市?場約束，促?進___自?律管理機制?的形成。?第四篇：小?貸公司小額?貸款風險評?估管理辦法?小貸公司小?額貸款風險?評估管理辦?法第一章?總則第一?條為進一步?加強貸款風?險的防范和?控制，切實?化解和消化?貸款風險，?提高貸款質?量，保證信?貸資產安全?，建立以貸?款風險管理?為核心的信?貸管理體制?，依據中國?人民銀行、?中國銀行業(yè)?監(jiān)督管理委?員會（簡稱?銀監(jiān)會，下?同）關于貸?款風險管理?的有關規(guī)定?，結合小額?貸款股份有?限公司（簡?稱本公司，?下同）貸款?業(yè)務實際，?制定本辦法?。第二條?本公司貸款?風險管理的?基本任務。?貫徹落實國?家關于防范?和控制金融?風險的各項?政策措施，?建立和完善?適應本公司?貸款業(yè)務特?點的貸款風?險管理制度?和機制，強?化貸款風險?全程管理，?有效防范、?控制和化解?各類貸款風?險，降低不?良貸款，提?高貸款質量?。第三條?貸款風險管?理原則。本?公司貸款風?險管理應遵?循以下原則?：（一）?貸款風險管?理一般原則?與本公司貸?款業(yè)務實際?相結合；?（二）實行?貸款按風險?性質分類管?理；（三?）堅持貸款?風險管理權?責相結合。?第四條本?辦法適用于?本公司辦理?的各項人民?幣貸款。?第二章貸款?風險劃分?第五條貸款?風險。貸款?風險是指金?融機構在貸?款業(yè)務運營?中，由于受?到各種不確?定性因素的?影響，致使?貸款無法按?期收回本息?，金融機構?可能遭受資?金損失。按?照銀行業(yè)對?銀行風險的?劃分原則，?結合本公司?貸款業(yè)務實?際，本公司?的貸款風險?主要劃分為?政策風險、?經營風險和?操作風險。?第六條政?策風險。政?策風險是指?本公司根據?國家和地_?__府為實?施宏觀調控?、保護“三?農”利益、?穩(wěn)定市場等?政策和特定?的產業(yè)政策?、區(qū)域政策?，向借款人?發(fā)放的貸款?，借款人因?執(zhí)行政策出?現不能按期?償還貸款本?息的風險。?第七條經?營風險。經?營風險是指?本公司根據?借款人自身?經營需要發(fā)?放的貸款，?借款人因經?營管理、市?場變化、災?害和道德因?素等原因的?影響，不能?或不愿意按?照事先達成?的協議履行?其義務，出?現不能按期?歸還貸款本?息的風險。?第八條操?作風險。操?作風險是指?由本公司內?部控制及治?理機制失效?以及信息技?術系統失效?等可能造成?的貸款風險?。主要包括?本公司內控?制度和治理?機制缺陷及?內部員工操?作失誤、違?反操作規(guī)程?、信貸決策?失誤和道德?因素等造成?貸款不能按?期收回或損?失的風險。?第三章貸?款風險預測?第九條貸?款風險預測?。貸款風險?預測是指運?用定性和定?量的分析方?法，對貸款?的各種風險?因素、風險?性質及風險?程度進行識?別和測定。?貸款風險預?測是貸前調?查、___?的重要內容?。風險預測?結果是貸款?是否發(fā)放、?貸款期限確?定、發(fā)放額?度控制、貸?款方式選擇?的基本依據?。第十條?政策風險預?測。主要以?國家和地_?__府相關?政策、政策?性資金來源?的落實與承?諾保證情況?、貸款風險?補償金情況?為依據，對?貸款的政策?風險進行預?測。第十?一條經營風?險預測。應?根據不同的?風險因素，?分別按照定?性和定量的?分析方法，?對風險性質?及程度進行?識別和預測?。（一）?定性分析預?測。主要是?通過對借款?人內部各有?關因素以及?與借款人貸?款償還密切?相關的外部?環(huán)境和現象?的不確定性?分析，預測?貸款風險。?定性分析預?測主要包括?對借款人法?人代表素質?、經營管理?水平、內部?控制能力、?信譽程度和?發(fā)展前景分?析；宏觀經?濟政策的變?化所產生的?影響；特定?行業(yè)或地區(qū)?的經濟政策?、經濟環(huán)境?、試產供求?變化、價格?震蕩等情況?；各種災害?等不可抗力?的外部因素?或訴訟、疫?情等___?影響的分析?。（二）?定量分析預?測。主要是?依據借款人?的財務指標?和經營指標?，對借款人?的信用風險?進行分析和?預測。第?十二條操作?風險預測。?主要依據本?公司是否具?有較強的風?險決策能力?；員工是否?具備所承擔?職責的業(yè)務?水平和綜合?素質；執(zhí)行?信貸管理制?度和內部控?制制度能力?；風險管理?是否覆蓋貸?款操作的各?個環(huán)節(jié)；是?否具有完善?的信息管理?手段等。?第四章貸款?風險預警?第十三條貸?款風險預警?是指在貸款?操作和監(jiān)管?過程中，根?據事前設置?的風險控制?指標變化多?發(fā)出的警示?性信號，分?析預報貸款?風___生?和變化情況?，提示本公?司要及時采?取風險防范?和控制措施?。貸款風?險預警包括?微觀預警和?宏觀預警。?微觀預警是?根據各種風?險預警信號?，及時判斷?單個借款人?或單筆貸款?的風險程度?和風險性質?。宏觀預警?是在微觀預?警的基礎上?，通過對貸?款風險分類?監(jiān)測，依據?貸款組合風?險分析，綜?合評價貸款?質量狀況，?判斷全行或?地區(qū)或行業(yè)?的貸款風險?程度。第?十四條政策?風險預警。?主要通過政?策風險信號?反映。政策?風險信號一?般包括國家?或地區(qū)宏觀?經濟政策、?財政金融政?策、農業(yè)政?策、其他特?定行業(yè)政策?、信貸政策?、匯率和利?率政策等的?調整、變動?。其中，國?家和地__?_府與本公?司貸款密切?相關政策調?整、政策性?資金來源的?落實和承諾?保證變動、?貸款風險補?償金的到位?異動，應當?作為當前政?策風險預警?的主要信號?和監(jiān)測的重?點。通過對?各種政策風?險信號進行?識別、分析?，及時發(fā)現?危及貸款本?息按期償還?的風險苗頭?，提前對政?策風險預警?作出反映。?第十五條?經營風險預?警。主要通?過財務預警?信號、市場?預警信號、?行為預警信?號和其他預?警信號反映?。（一）?財務預警信?號。財務預?警信號一般?包括借款人?各項財務指?標如流動性?比率、資產?負債率、存?貨周轉率、?應收賬款收?回率、現金?流量等指標?低于行業(yè)平?均水平或有?較大變動。?（二）市?場預警信號?。主要通過?市場供求和?價格波動信?號進行綜合?反映。市場?預警信號一?般包括借款?人所處行業(yè)?或地區(qū)的宏?觀政策、特?定行業(yè)政策?、財政金融?政策等發(fā)生?改變，可能?對行業(yè)經濟?周期和市場?發(fā)展前景產?生不利變化?；市場供求?關系、產品?價格發(fā)生持?續(xù)性或大幅?度的波動；?地區(qū)和行業(yè)?信用環(huán)境以?及整體經濟?環(huán)境惡化等?。（三）?行為預警信?號。行為預?警信號一般?包括借款人?在其他金融?機構存在違?約記錄，提?供虛假資料?套取貸款，?在其他金融?機構違規(guī)開?立存款賬戶?，未按規(guī)定?用途使用貸?款，借款人?貸款展期次?數增加，借?款人法人代?表的變動，?法人代表及?其財務、會?計人員發(fā)生?違規(guī)違紀行?為，主要股?東或關聯企?業(yè)發(fā)生較大?調整，改制?改組不規(guī)范?，擔保物品?價值下降或?擔保撤銷，?借款人未經?銀行同意對?外提供擔保?等。（四?）其他預警?信號。主要?是可能發(fā)生?各種影響借?款人經營水?平的重大災?害或___?等。第十?六條操作風?險預警。主?要通過本公?司內部操作?風險信號反?映。操作風?險信號一般?包括貸款管?理規(guī)章制度?不健全、信?貸崗位責任?不明確、信?貸檔案不規(guī)?范、客戶信?息資料不全?面以及信貸?管理內控機?制不完善等?；對不符合?貸款基本條?件的借款人?發(fā)放貸款、?不按規(guī)定辦?理貸款擔保?、不按規(guī)定?用途或超權?___放貸?款；貸款“?三查”或審?貸分離操作?不規(guī)范、信?貸監(jiān)管制度?不落實、信?貸信息資料?缺乏、借款?合同要素不?全、信貸文?本遺失或失?效、數據統?計失真、風?險預測失誤?以及其他違?反貸款管理?制度的各種?違規(guī)操作行?為和工作失?誤等。第?十七條建立?和健全貸款?風險預警系?統。要建立?微觀風險預?警與宏觀風?險預警相一?致的預警體?系。本公司?要運用小額?貸款信貸管?理系統和今?后陸續(xù)開通?的人行個人?征信系統、?企業(yè)征信系?統及本公司?開戶銀行通?過結算渠道?為我公司開?通的對借款?企業(yè)的資金?監(jiān)測等各種?渠道，對貸?款運營各環(huán)?節(jié)和各種狀?態(tài)下的風險?信息進行收?集、整理、?識別、反饋?，對影響貸?款安全的主?要風險信號?進行前瞻性?判斷，并制?訂處置方案?，落實各環(huán)?節(jié)的責任，?提出防范和?控制風險的?預防性和補?救性措施。?第五章貸?款風險控制?第十八條?貸款風險防?范與控制是?指針對可能?發(fā)生的各種?風險，在貸?款發(fā)放前所?采取的預防?措施以及在?貸款發(fā)放后?、收回前應?當采取的風?險控制措施?，控制貸款?風險的發(fā)生?、擴大和惡?化。應對不?同性質的貸?款風險采取?不同的防范?措施，也可?以對同一種?類貸款風險?同時采取多?種風險防范?和控制措施?。第十九?條實行借款?人貸款資格?認定制度。?應當對借款?人的經營狀?況、經營效?益、資信情?況定期進行?綜合評價，?根據有關政?策規(guī)定及貸?款風險程度?進行貸款資?格認定。?第二十條實?行有效的貸?款管理方法?。貸款風險?防范與控制?按照區(qū)別對?待、分類管?理的原則，?根據借款人?的實際情況?和貸款性質?、種類，分?別實行授信?管理、逐筆?核貸管理的?方法。（?一）授信管?理。通過一?定方式核定?借款人一定?時期內的授?信額度，集?中統一控制?借款人信用?風險。根據?借款人的不?同信用狀況?，結合本公?司貸款業(yè)務?的性質和貸?款的特殊要?求，確定借?款人一定時?期內的授信?總額度。?（二）逐筆?核貸管理。?根據借款人?資信狀況和?貸款的風險?性質及程度?，對不符合?授信管理條?件的，實行?逐筆審貸的?貸款管理辦?法。第二?十一條選擇?有效的貸款?方式。應根?據借款人的?實際情況和?貸款性質、?種類，分別?選擇保證、?抵押、質押?等擔保方式?和信用貸款?方式。第?二十二條嚴?格執(zhí)行小額?貸款操作規(guī)?程。實行貸?款審貸分離?和貸款集中?審批制度，?按照貸款“?三查”程序?規(guī)范操作，?簽訂借款合?同，確保要?素完整，合?法有效，規(guī)?避操作風險?。第二十?三條加強對?小額貸款管?理制度辦法?執(zhí)行情況的?檢查和稽核?。綜合管理?部要定期或?不定期對客?戶經理落實?小額貸款管?理制度辦法?和操作規(guī)程?情況進行稽?核和檢查，?以促進各項?管理制度辦?法的落實，?做到規(guī)范和?及時操作。?第二十四?條鼓勵借款?人投保。鼓?勵借款人對?符合保險規(guī)?定條件的財?產辦理保險?，轉移貸款?風險。第?二十五條防?范和控制借?款人改革改?制風險。對?借款人實行?合并、分立?、股份制改?造、破產等?涉及本公司?債權的改制?行為，要全?程參與，落?實貸款債權?，防止借款?人逃廢懸空?債務。對需?要辦理債務?轉移手續(xù)的?，要規(guī)范簽?訂債務轉移?協議，確保?債務落實手?續(xù)合法有效?。第六章?貸款風險化?解第二十?六條貸款風?險化解是指?對已發(fā)生的?貸款風險，?應根據風險?的種類、特?征，運用行?政、經濟、?法律等手段?，采取“三?農”貸款風?險補償金抵?償、抵（質?）押物變現?補償、以資?抵債、保險?理賠、依法?訴訟、呆賬?核銷等措施?，避免或減?少貸款損失?。第二十?七條對已經?發(fā)生的政策?風險，應及?時與政府溝?通，爭取按?規(guī)定落實“?三農”貸款?風險補償金?補貼政策。?第二十八?條對已經發(fā)?生的經營風?險，應采取?向保證人追?索、處置抵?（質）押資?產、以資抵?債、保險理?賠、訴訟和?呆賬核銷等?措施，化解?、補償貸款?風險。（?一）向保證?人追索。借?款人不能按?期償還貸款?本息，采取?貸款保證擔?保方式的，?應依法向保?證人追索，?督促其以貨?幣方式或資?產抵債方式?償還借款人?所欠貸款本?息。（二?）處置抵質?（押）資產?。借款人不?能按期歸還?貸款本息，?采取貸款抵?（質）押擔?保方式的，?應依法對抵?（質）押物?品進行處置?，處置價款?優(yōu)先用于償?還所欠貸款?本息。（?三）辦理以?資抵債。借?款人確無貨?幣資金或貨?幣資金不足?以償還貸款?本息，應對?借款人事先?抵押或質押?財產辦理以?資抵債，通?過處置抵債?資產收回貸?款本息。?（四）辦理?保險理賠。?借款人因遭?受災害不能?按期歸還貸?款本息，借?款人已經辦?理財產保險?的，應督促?其及時向保?險公司索賠?。保險理賠?款應優(yōu)先用?于歸還所欠?貸款本息。?（五）依?法訴訟。對?不按期歸還?貸款本息或?故意逃廢本?公司債務的?借款人，應?通過訴訟手?段依法清收?。（六）?辦理呆賬核?銷。對已形?成的貸款風?險，采取一?切化解補償?措施后仍無?法收回的，?按照呆賬認?定與核銷程?序核銷。?第二十九條?操作風險的?化解。對未?按規(guī)定權限?和程序操作?造成貸款決?策失誤，借?款合同要素?不全或合同?無效，信貸?監(jiān)管制度不?落實，信貸?信息資料缺?乏，數據統?計失真，以?及其他違反?貸款管理制?度的各種違?規(guī)操作行為?和工作失誤?等所產生的?貸款風險，?應采取相應?措施，及時?糾正或補救?，規(guī)范管理?和操作，將?貸款風險減?輕到最低限?度直至消除?。第七章?貸款風險監(jiān)?測與考核?第三十條貸?款風險監(jiān)測?。從強化貸?款風險宏觀?預警出發(fā)，?對貸款的質?量狀況和變?動情況進行?全面、持續(xù)?、客觀、動?態(tài)（范本）?地評價和反?映，以便及?時掌握貸款?質量狀態(tài)和?貸款風險程?度，迅速采?取風險防范?和化解措施?。第三十?一條貸款風?險監(jiān)測的依?據。貸款風?險監(jiān)測主要?依據貸款質?量五級分類?結果，將貸?款劃分為正?常、___?、次級、可?疑、損失五?類，依次反?映貸款的風?險程度。前?兩類為正常?貸款，后三?類為不良貸?款。通過貸?款質量五級?分類判斷借?款人及時足?額歸還貸款?本息的可能?性。分類的?具體依據是?貸款實際使?用情況和物?資保證程度?，同時考慮?借款人的還?款能力、還?款記錄（包?括貸款逾期?天數）和還?款意愿，以?及貸款償還?的法律責任?等因素。?第三十二條?貸款風險監(jiān)?測方法。貸?款質量分類?，由合規(guī)管?理部和會計?部門按有關?規(guī)定適時認?定，并按照?貸款質量五?級分類監(jiān)測?要求進行統?計。第三?十三條貸款?風險監(jiān)測內?容。圍繞貸?款風險五級?分類，設置?若干貸款質?量評價指標?，監(jiān)測貸款?質量靜態(tài)分?布和動態(tài)（?范本）變化?情況等，來?評價貸款質?量穩(wěn)定性和?不良貸款風?險程度。?第三十四條?貸款風險監(jiān)?測分析。通?過建立定期?監(jiān)測分析制?度，真實、?動態(tài)（范本?）地反映貸?款質量狀況?。根據貸款?風險的高危?品種、高危?行業(yè)的分布?情況，強化?貸款風險的?預警功能。?根據貸款風?險監(jiān)測結果?，及時調整?信貸管理和?政策，采取?各種有效的?風險管理措?施。第三?十五條貸款?風險管理評?價考核。實?行貸款風險?管理量化考?核制度，通?過對貸款質?量動態(tài)（范?本）監(jiān)測，?重點對不良?貸款增減變?化情況進行?評價考核，?將其作為衡?量本公司工?作業(yè)績的重?要內容。?第三十六條?貸款風險披?露。貸款質?量分類狀況?按規(guī)定統一?對外披露，?對銀監(jiān)會、?人民銀行有?特殊要求的?，按規(guī)定另?行上報。?第八章貸款?風險管理責?任制第三?十七條實行?貸款風險管?理總經理負?責制。本公?司要建立貸?款風險管理?機構，實行?貸款風險管?理責任制，?總經理負總?責。第三?十八條實行?貸款調查、?___、審?批分開管理?。貸款調查?、___、?審批應分別?由不同的崗?位或部門負?責。建立貸?款___委?員會，明確?其職能和責?任。貸款_?__委員會?只負責對業(yè)?務營銷部們?提交的貸款?建議進行評?審并提出審?議意見，貸?款由總經理?或總經理的?授權人審批?。第三十?九條明確落?實各相關部?門的貸款風?險管理職責?。綜合管理?部負責對貸?款風險管理?有關制度辦?法的合法性?審核和風險?保障措施的?法律工作，?并___實?施、檢查指?導貸款質量?的監(jiān)測分析?、評價與考?核；財務管?理部內設會?計部門實施?會計監(jiān)督和?按貸款科目?核算反映，?及負責貸款?風險監(jiān)測分?類統計報表?的生成與上?報；財務管?理部門負責?對貸款風險?管理工作真?實性、貸款?損失責任認?定和處理情?況進行稽核?檢查。第?四十條實行?貸款風險責?任追究制度?。凡因違規(guī)?操作，工作?及決策失誤?造成貸款損?失的，依據?有關規(guī)定追?究相關領導?和責任人的?責任，構成?犯罪的，交?司法部門追?究其法律責?任。第五?篇：___?小貸公司行?政管理制度?行政管理制?度第一條?為維護本?公司工作秩?序，使公司?管理規(guī)范化?、標準化，?特制定本制?度。第二?條公司全?體員工必須?遵守本制度?。第三條?本制度監(jiān)?督實施部門?為公司辦公?室。第二?章公文管?理第四條?公司文件?包括。通告?、通知、規(guī)?定、決議、?請示、報告?、函、__?_和會議簡?報。第五?條文件簽?發(fā)程序。公?司文件由主?辦部門起草?，交由辦公?室審核后，?報總經理簽?發(fā)。第六?條公司所?有文件必須?以公司名義?對外發(fā)文。?第七條?所有___?必須報送董?事長和總經?理，并按會?議內容涉及?范圍印發(fā)分?管領導和相?關部門。?第八條公?司印發(fā)的各?類公文，應?嚴格執(zhí)行標?準格式，擬?定好的文稿?在送簽前應?用a4紙打?印工整。?第九條辦?公室為公司?的公文管理?部門，所有?公文均由辦?公室保留簽?發(fā)件及成文?件存檔備查?。各部門文?件應妥善保?管、防蟲、?防霉、防丟?失，保證公?文安全。?第十條發(fā)?文時，經辦?人必須在辦?公室《文件?印發(fā)登記薄?》上編號、?登記；借閱?文件須報經?總理審批同?意，并由借?閱人在辦公?室《文件借?閱登記薄》?上簽字，借?閱人須保證?文件的完整?與安全，借?閱后在規(guī)定?時間內歸還?。第三章?印章管理?第十一條?公司印章?僅用于承辦?公文和辦理?公司業(yè)務之?用，第一?章總則?不得用于?其它用途。?未按規(guī)定流?程審批，印?章管理人員?不得用印。?第十二條?公司印章?的類別分為?公司行政公?章、公司財?務專用章、?公司合同專?用章。第?十三條公?司行政公章?由辦公室負?責人管理，?財務專用章?由財務部負?責人管理，?嚴禁其他任?何人借用、?保管和使用?印章。第?十四條印?章使用嚴格?實行登記審?批制度。其?流程如下。?經辦人整理?需用印的文?件、資料等?→報部門負?責人簽字同?意→報公司?總經理（董?事長）簽字?同意→印章?保管人登記?（印章使用?登記?。?印章保管人?用印。第?十五條公司?辦公室和財?務部要加強?對印章保管?人的管理，?印章保管人?請假外出，?必須將印章?及使用登記?簿交由指定?的人員進行?保管；印章?保管人離職?時必須按程?序進行移交?。第十六?條不得無故?外出時隨身?攜帶印章，?外出辦理業(yè)?務需攜帶印?章時，須報?總經理批準?，由印章保?管人陪同前?往辦理。嚴?禁在空白的?信箋、合同?上用印。?第十七條印?章的管理要?求一、公?司各類印章?必須存放在?保險柜，不?得隨意放置?。二、印?章使用應嚴?格遵守第十?四條規(guī)定的?用印流程，?認真填寫《?印章使用登?記薄》，用?印審批人簽?字齊全，方?可用印。未?經批準，嚴?禁擅自用印?。三、緊?急情況下，?如果用印審?批人不在，?印章保管人?必須親自打?電話給用印?審批人，經?同意后方可?用印。并在?用印審批人?返回公司后?，立即補簽?。四、印?章移交時須?辦理移交手?續(xù)，填寫移?交登記表，?移交人、接?交人、監(jiān)交?人三方簽字?確認。五?、公司因管?理需要，出?現印章停用?、上交、封?存、清退、?存檔、銷毀?，必須將經?辦人員、處?理及程序詳?細記錄歸檔?。第十八?條印章必?須妥善保管?，如有遺失?，必須第一?時間向公司?總經理匯報?，并采取果?斷處置措施?。第十九?條嚴禁任?何人非法私?自用印，違?反以上規(guī)定?者，公司將?追究相關人?員的責任，?若給公司造?成經濟損失?或不良社會?影響者，公?司將追究其?法律責任。?第四章?會議管理?第二十條?除股東大會?、董事會、?監(jiān)事會等根?據公司章程?規(guī)定召開的?會議以外，?公司日常工?作會議分為?以下五類：?一、工作?匯報會由?公司董事長?主持，總經?理、副總經?理、財務總?監(jiān)參加。必?要時由董事?長決定，公?司各部門負?責人也可參?加會議。?二、總經理?辦公會由?總經理主持?，每周召開?一次，根據?工作需要，?也可臨時召?開。會議參?加人員為公?司高管層和?各部門負責?人。三、?專題工作會?根據工作?需要，由公?司總經理或?副總經理主?持召開。會?議參加人員?由會議主持?人決定。?四、部門工?作會由各?部門負責人?主持，部門?全體人員參?加，分析業(yè)?務發(fā)展情況?，研究布置?本部門工作?。五、公?司員工大會?由總經理?主持，邀請?董事長到會?指導，全體?員工參加。?通報公司業(yè)?務發(fā)展及經?營情況和布?置工作任務?等。第二?十一條公?司所有會議?必須印發(fā)_?__，員工?大會印發(fā)會?議簡報。_?__的起草?、簽發(fā)、報?送范圍以及?歸檔管理，?按照第七條?規(guī)定辦理。?第二十二?條會議紀?律一、參?會人員準時?到會，不得?遲到、早退?。二、參?會人員須將?手機置于靜?音或振動狀?態(tài)，確因工?作需要接聽?電話的，可?以到會場外?接聽。三?、參會人員?未經同意，?不得中途退?場。四、?參會人員?因特殊原因?不能按時參?會的，須提?前請假。?五、參會人?員應按公司?保密規(guī)定，?嚴守會議_?__。第?五章檔案?管理第二?十三條公?司檔案分為?以下幾類?一、文書檔?案政府及?監(jiān)管部門下?發(fā)的各種文?件；公司發(fā)?展規(guī)劃、年?度計劃、總?結、報告等?；公司重大?事件的調查?報告及處理?意見等；人?事檔案材料?、各種管理?制度等。?二、技術檔?案公司經?營過程中形?成的經營方?案、項目可?行性報告、?項目評估書?、紙圖、圖?表、各類業(yè)?務資質證書?、有保存價?值的文字材?料和計算材?料等相關部?門提供的信?息資料等。?三、辦公?設施資料?辦公設施購?置合同、質?保書及使用?說明書等；?安全、調試?、運行辦公?設施的報告?、記錄等。?四、業(yè)務?檔案營銷?策劃資料及?相關客戶資?料、信貸業(yè)?務貸前調查?資料、貸審?資料、放款?業(yè)務資料、?貸后管理資?料等業(yè)務檔?案以及訴訟?法律文書等?。五、財?務檔案財?務憑證、各?種報表、會?計賬薄、財?務分析、借?貸合同、擔?保合同、公?證書、報表?說明等。?六、書籍、?報刊、音像?資料公司?訂閱、購買?的各種雜志?、報刊、書?籍以及在各?項活動形成?的有價值的?原始資料。?第二十四?條檔案立?卷的方法和?要求一、?公司檔案應?按照時間、?種類、重要?程度等順序?分門、別?類的立卷歸?類。二、?公司檔案按?密級度分為?。絕密、_?__、普通?三個等級，?并標注在卷?宗的封套上?。三、檔?案資料歸類?整理后應編?寫卷宗標題?，標題應包?括編號、檔?案名稱、時?間等內容。?四、檔案?資料收集完?整后及時存?檔，普通的?檔案備檔一?份，絕密、?___及使?用頻繁的檔?案應備份兩?份；各部門?檔案每年集?中歸檔一次?，于次年元?月三十日前?移交檔案室?；財務檔案?由財務部負?責管理。?五、保存期?限各類檔?案材料視其?價值確定保?存期限，保?存期限分為?長期和定期?。一般雜志?、報刊可定?期處理，重?要檔案則做?長期保存。?第二十五?條檔案資?料的管理?一、公司檔?案的管理、?借閱由專人?負責，檔案?管理員應做?好文件、資?料的收集、?整理、立卷?、歸檔等工?作；各部門?存檔資料應?有專人保管?。二、檔?案要有嚴格?的防火、防?盜、防蟲、?防潮等安全?措施，檔案?管理員應定?期檢查保存?情況，發(fā)現?問題及時匯?報、及時處?理。三、?各部門或個?人移交檔案?時，須填寫?移交清單，?同時應有監(jiān)?交人。移交?清單一式三?份，移交人?、接交人、?監(jiān)交人簽字?后各執(zhí)一份?。四、無?存檔價值的?文書檔案經?過鑒別并報?總經理審批?后可定期銷?毀。銷毀文?書應進行登?記，有專人?監(jiān)督，確保?不丟失，不?遺漏。第?二十六條?檔案資料的?查閱一、?查閱、借閱?一般報刊、?書籍、雜志?需在檔案管?理員處登記?。二、查?閱___級?以上檔案資?料，需報分?管副總經理?或總經理審?批同意后方?可進行。復?印、摘抄公?司業(yè)務類檔?案需報副總?經理或總經?理審批同意?，復印、摘?抄公司檔案?需報總經理?審批同意，?并在檔案管?理員處進行?登記。三?、若在借閱?過程中發(fā)生?圖書、資料?的破損，借?閱人須負責?修復并處罰?款50元以?上，若發(fā)生?密級檔案損?毀、遺失，?應追究相關?人員的責任?。第六章?信貸業(yè)務?檔案管理?第二十七條?基本概念?和要求一?、信貸業(yè)務?檔案是指我?公司在辦理?信貸業(yè)務過?程中形成的?用以記錄和?反映信貸業(yè)?務全過程及?與信貸客戶?關系的重要?文件、憑據?和圖表。主?要由客戶的?基本資料、?信貸業(yè)務中?的相關契約?和公司信貸?管理資料等?組成。二?、信貸業(yè)務?部門負責客?戶信貸業(yè)務?檔案移交前?的收集、整?理和立卷工?作，并對移?交前檔案資?料的真實、?完整、有效?、保密等負?責。辦公?室檔案管理?員負責客戶?信貸業(yè)務檔?案移交后的?整理、立卷?、歸檔、保?管和日常維?護工作，并?對移交后的?法人客戶信?貸業(yè)務檔案?的安全管理?、提供利用?、銷毀整理?、保密等負?責。三、?各部門要認?真貫徹執(zhí)行?公司制定的?有關法人客?戶信貸業(yè)務?檔案的移交?、立卷、歸?檔、調閱、?提取、保管?、銷毀、人?員交接等制?度，做到科?學管理、有?效利用，嚴?防損毀散失?，確保法人?客戶信貸業(yè)?務檔案的完?整和安全。?四、客戶?信貸業(yè)務檔?案必須集中?到辦公室檔?案管理室統?一管理。?五、信貸業(yè)?務檔案涉及?我公司和企?業(yè)的___?，檔案管理?人員、調閱?人員和其他?相關人員均?需嚴格執(zhí)行?保密制度。?六、權證?類、要件類?必須存放原?件，其他各?類檔案原則?上應存放原?件，如有特?殊情況，無?法取得原件?的，在不影?響公司權益?的前提下，?可以存放復?印件。主管?信貸員要將?復印件與原?件核實，在?復印件上簽?署“經核對?與原件一致?”字樣和核?對日期并簽?名確認。?七、客戶信?貸業(yè)務檔案?的建立實行?一戶一檔、?一筆（項）?一卷，即一?個客戶除權?證類以外的?所有檔案存?放一起，一?筆業(yè)務（一?個項目）?的檔案設為?一卷（一個?借款合同項?下分次發(fā)放?的視同一筆?）。每個客?戶檔案內再?分為立卷區(qū)?和歸檔區(qū)，?在立卷區(qū)存?放執(zhí)行中業(yè)?務的要件類?、管理類、?保全類檔案?，在歸檔區(qū)?存放已經執(zhí)?行終了業(yè)務?的要件類、?管理類、保?全類檔案。?八、權證?類檔案存放?區(qū)域為權證?區(qū)，其中有?價單據、其?他權證類檔?案必須存放?于檔案庫內?的保險柜中?。執(zhí)行中的?借據由會計?部門集中入?庫保管，執(zhí)?行終了的借?據按照要求?歸檔。第?二十八條?部門職責?一、信貸業(yè)?務部門負責?信貸客戶檔?案的收集、?整理、組卷?，并對檔案?資料的真實?性、完整性?、有效性負?責。并負責?將經過監(jiān)督?的信貸管理?檔案移交辦?公室檔案管?理室。二?、辦公室檔?案管理員負?責信貸業(yè)務?檔案的__?_、審核工?作，對入庫?前的信貸客?戶檔案的完?整性、合法?性、有效性?和一致性進?行___，?對檔案資料?的完整性、?合法性、有?效性和一致?性負責，并?負責信貸客?戶檔案資料?整理、入庫?和日常管理?工作；對入?庫的客戶信?貸業(yè)務檔案?的安全、提?供利用、銷?毀、保密等?負責。第?二十九條?歸檔范圍?一、權證類?，即采用抵?押、質押擔?保方式的信?貸業(yè)務中，?能夠證明我?公司享有抵?（質）押權?及抵（質）?押物價值的?資料；二?、要件類，?即辦理信貸?過程中產生?的能夠證明?信貸業(yè)務的?合法性、合?規(guī)性的基本?要件；三?、管理類，?即客戶的基?本資料；?四、保全類?，即通過訴?訟或仲裁等?方式保全信?貸資產和風?險信貸資產?管理的相關?資料，五?、綜合類，?即內部管理?資料。第?三十條各?類檔案的主?要內容一?、權證類檔?案包括抵?（質）押物?評估報告和?作價依據，?抵（質）押?物所有權、?使用權證或?證明文件，?已辦理抵（?質）押登記?的他項權證?或有關證?明文件，抵?押物清單，?權利質押中?的各種有價?單據，抵（?質）押物保?險單，抵（?質）押公證?書（客戶辦?理的要收集?）等。二?、要件類檔?案包括信?用等級評定?報告及授信?資料，客戶?信貸業(yè)務申?請書，信貸?業(yè)務調查報?告，信貸業(yè)?務調查__?_批表，貸?審會___?，上級管理?部門審批（?咨詢）意見?，貸款意向?書，貸款承?諾函，信貸?業(yè)務借款合?同（協議書?）、借據、?擔保合同（?擔保協議）?或擔保函，?到、逾期貸?款本息催收?通知及回執(zhí)?，貸后跟蹤?檢查記錄和?貸款檢查報?告，企業(yè)經?營活動分析?報告，保證?金進帳證明?材料，貸款?五級分類認?定表（季度?），以及涉?及貸款__?_、審批、?發(fā)放的其他?必要資料。?三、管理?類檔案包?括借款人的?基本資料和?擔保人的基?本資料。主?要有《企業(yè)?法人營業(yè)執(zhí)?照》副本或?復印件，《?事業(yè)單位登?記表》副本?或復印件，?《企業(yè)資質?登記證》復?印件，《特?種經營許可?證》復印件?，《外商投?資企業(yè)外匯?登記證》復?印件，《_?__機構代?碼證書》復?印件，貸款?卡證明材料?復印件以及?以上資料的?最新年檢證?明，企業(yè)法?人注冊資本?驗資報告復?印件或有_?__冊資本?來源的證明?材料，法定?代表人、負?責人或代理?人的___?明復印件，?法定代表人?、負責人或?代理人的簽?字樣本，法?人授權證明?書，企業(yè)章?程、聯營協?議復印件，?印鑒卡，企?業(yè)變更登記?有關文件的?復印件，企?業(yè)各期財務?報表，企業(yè)?轉制、改組?等重大行為?的相關資料?，客戶資料?數據采集表?，有關審計?報告，需要?政府管理部?門批準事項?的文件復印?件等。自?然人作為保?證人的還應?包括保證人?及配偶的有?效___件?、結婚證書?、保證人的?居住證明或?戶口本的索?引卡、保證?人財產及收?入狀況證明?、保證人及?配偶同意提?供擔保的書?面文件。?四、保全類?檔案包括?貸款訴訟全?過程相關資?料，全部相?關貸款檔案?，以物抵貸?資產清單、?權屬證明、?抵貸協議、?法院裁定書?，投資資產?的投資協議?書、股權證?明、投資資?產劃撥憑證?等法律文書?和其他必要?資料；企?業(yè)兼并、破?產的有關資?料及證明文?件等；呆壞?賬核銷的相?關資料。?五、綜合類?檔案包括?公司內部有?關信貸業(yè)務?的各類報表?，授權及轉?授權文件，?行業(yè)分析資?料，信貸分?析報告，調?查檢查報告?，審計稽核?報告等。?第三十一條?整理和移?交一、信?貸客戶檔案?的整理（?一）組卷。?信貸客戶檔?案按照借款?人建立，一?戶一檔，一?筆（項）一?卷。1.?“權證類”?檔案按抵（?質）押合同?立卷，一合?同一卷。?2.隨每筆?業(yè)務發(fā)生而?形成的“要?件類”檔案?，按筆立固?定卷，一筆?一卷。同一?申請人、對?應同一交易?合同，且同?一日簽發(fā)的?多筆銀行承?兌匯票業(yè)務?要件類檔案?可以立一卷?。單獨立卷?的“要件類?”檔案，按?內容立活卷?，同一內容?立一卷。最?高額低押合?同、最高額?保證合同、?貿易融資業(yè)?務中的總協?議等應單獨?立卷。3?.“管理類?”檔案，按?“借款人”?和“擔保人?”分別立活?卷。根據檔?案數量立一?卷或數卷。?立一卷的，?卷內文件的?排序參照本?辦法附件；?立數卷的，?應相對固定?案卷排放的?位置和次序?。擔保人?是公司借款?人，借款人?和擔保管理?類檔案中的?相同資料可?不重復保存?，但應在擔?保人管理類?檔案卷內目?錄中就未重?復保存的資?料注明“見?該客戶借款?人管理類檔?案”。4?.“保全類?”檔案根據?檔案數量立?一卷或數卷?，為活卷。?5.“綜?合類”檔案?，按照年度?一內容立卷?，同一年度?、同一內容?的綜合類檔?案立一卷或?數卷?！熬C?合類”檔案?為活卷，卷?內文件按照?形成時間先?后順序排放?。（二）?編目。信貸?客戶檔案的?編目包括編?寫卷內文件?頁碼和文件?順序號，填?寫卷內文件?目錄和填寫?封面。1?.編制頁碼?。隨每筆業(yè)?務發(fā)生而形?成的“要件?類”檔案以?“卷”為單?位編寫大流?水頁碼，其?它類檔案以?“件”為單?位編寫頁碼?，以“件”?為單位編寫?頁碼時，已?有頁碼的，?不再重復編?寫。2.?編制文件順?序號。除隨?每筆業(yè)務發(fā)?生而形成的?“要件類”?外，信貸客?戶檔案的其?他種類案卷?須按卷內文?件的排放順?序，在每份?文件首頁右?上角標注順?序號。3?.編制目錄?。信貸客戶?檔案案卷文?件目錄的格?式及填寫要?求詳盡。?4.填寫案?卷封面。?隨每筆業(yè)務?發(fā)生而形成?的要件類檔?案案卷封面?填寫內容包?括“檔案存?放位置”、?“貸款種類?（內容）”?、“合同號?”、“客戶?名稱”、“?檔號”、“?立卷人”、?“監(jiān)督人”?及“檔案管?理人”9項?。其他類別?檔案的案卷?封面“檔案?存放位置”?、“立卷人?”、“監(jiān)督?人”和“檔?案管理人”?4項為必填?項，其他項?為選填項。?（1）“?檔案存放位?置”分兩欄?，第一欄填?寫“立卷區(qū)?”的“檔案?存位置”，?第二欄填寫?“歸檔區(qū)”?的“檔案存?放位置”。?（2）“?貸款種類（?內容）”項?的填寫由案?卷的檔案類?別決定，隨?每筆業(yè)務發(fā)?生而形成的?“要件類”?，“貸款種?類（內容）?”項填寫該?貸款的業(yè)務?種類；其他?類別檔案，?“貸款種類?（內容）”?項填寫該卷?檔案的主題?內容。（?3）“合同?號”項的填?寫由案卷的?檔案類別決?定。對隨每?筆業(yè)務發(fā)生?而產生的“?要件類”檔?案，“合同?號”項填寫?該筆貸款的?貸款合同號?；對“權證?類”檔案，?如權證類檔?案對應的抵?質押合同與?一般貸款合?同是一對一?關系，“合?同號”項填?寫貸款合同?號；如權證?類檔案對應?的抵質押合?同為最高額?抵質押合同?，“合同號?”項填寫最?高額抵質押?合同號。?（4）“立?卷人”指主?管信貸員或?業(yè)務經辦人?；“監(jiān)督人?”指信貸作?業(yè)監(jiān)督人員?；“檔案管?理人”指檔?案部門有關?人員。二?、信貸客戶?檔案的移交?信貸業(yè)務?，由主管信?貸員整理信?貸業(yè)務原始?資料，并對?信貸業(yè)務原?始資料進行?初步審核、?整理，編制?移交清單，?并于業(yè)務辦?理后7個工?作日內移交?辦公室檔案?管理室。貸?后風險分析?報告、企業(yè)?各期財務?報告、各種?證書的年檢?證明復印件?等業(yè)務后續(xù)?資料，應及?時移交，即?主管信貸員?取得資料后?，應在每月?___日之?前將上月接?收的檔案資?料移交辦公?室檔案管理?室。辦公?室檔案管理?員應在收到?檔案資料之?日起___?月個工作日?內完成對檔?案資料的完?整性、合規(guī)?性、有效性?的___、?審核，__?_、審核存?在問題的，?要求受理時?進行補充、?整改，信貸?業(yè)務檔案資?料經___?完整、合規(guī)?、有效的，?應整理、入?庫保管。?三、辦公室?檔案管理室?接收信貸客?戶檔案時，?必須嚴格履?行交接手續(xù)?，認真審核?以下內容：?（一）核?對移交檔案?的數量和每?份文件的頁?數；（二?）核查每份?文件資料的?構成要素，?包括名稱、?內容、簽章?、日期。審?核無誤后方?可辦理交接?手續(xù)。對于?存有問題的?檔案或不屬?于歸檔范圍?的資料應及?時退回，交?督促移交人?員盡快補齊?資料或修改?有誤部分，?原則上應在?7個工作日?內重新辦理?移交。第?三十二條?歸檔和排放?一、信貸?客戶類檔案?的歸檔和排?放。（一?）歸檔。?檔案管理員?接收信貸客?戶檔案后，?須及時編制?檔案存放位?置、著錄檔?號和著錄檔?案盒，完成?歸檔工作。?1.“檔?案存放位置?”指檔案管?理室為反映?檔案案卷的?實際存放位?置，按照一?定規(guī)則編制?的一組符號?。信貸客戶?類檔案中權?證類、要件?類、管理類?、保全類檔?案的“檔案?存放位置”?由“企業(yè)順?序號+分區(qū)?標志·檔案?類別+盒號?”構成；綜?合類檔案的?“檔案存放?位置”由“?年度+盒號?”構成。?（1）企業(yè)?順序號指企?業(yè)順序對照?表中的順序?號（2）?分區(qū)標志分?別用字母a?、b、c、?d表示，a?表示權證區(qū)?，b表示立?卷區(qū)，c表?示歸檔區(qū)，?d表示綜合?區(qū)。（3?）檔案類別?分為6類，?權證類檔案?用01表示?，隨每筆業(yè)?務發(fā)生而產?生的要件類?檔案用02?表示，單獨?立卷的要件?類檔案用0?21表示?，管理類檔?案用03表?示，保全類?檔案用04?表示，綜合?類檔案用0?5表示。?（4）盒號?指一類檔案?下檔案盒的?順序號。?（5）權證?類檔案中存?放在保險柜?的，“分區(qū)?標志·檔案?類別”用a?01表示；?存放在檔案?密集架上的?，“分區(qū)標?志·檔案類?別”用b0?1表不；執(zhí)?行結束后，?“分區(qū)標志?·檔案類別?”統一用c?01表示。?2.檔案?管理員完成?案卷“檔案?存放位置”?編制后，應?須及時編制?“檔號”。?3.檔案?管理員編制?完“檔號”?后，須及時?將其著錄在?案卷封面上?。4.檔?案盒的填寫?包括“盒封?面”和“盒?脊”。檔案?盒封面的填?寫項包括“?企業(yè)全稱”?和“企業(yè)代?碼”。檔案?盒脊背的填?寫項包括：?“企業(yè)名稱?”、“年度?”和“檔案?存放位置”?。其中“年?度”表示該?盒檔案實體?案卷發(fā)生的?年份，跨年?度的則填寫?起始年～結?束年，“年?度”項為非?必填項。?（二）排放?。1.“?權證類”檔?案存放在檔?案室的保險?柜中，抵（?質）押物（?權）的外部?評估報告及?復印件材料?存放在檔案?密集架上（?立卷區(qū)要件?類前）；執(zhí)?行結束后，?歸還客戶以?后的剩余權?證類資料轉?移到檔案密?集架上（歸?檔區(qū)要件類?前）。2?.“要件類?”、“管理?類”和“保?全類”檔案?以企業(yè)為單?位排放，同?一企業(yè)的“?要件類”、?“管理類”?和“保全類?”檔案排放?先分區(qū)：立?卷區(qū)和歸檔?區(qū)；后分類?：要件類、?管理類、保?全類。在立?卷區(qū)存放執(zhí)?行中的要件?類、管理類?、保全類檔?案，在歸檔?區(qū)存放已經?執(zhí)行終了的?要件類、管?理類、保全?類檔案，在?每一類別下?按順序排放?。3.“?綜合類”檔?案單獨構成?“綜合區(qū)”??！熬C合類?”檔案的排?放，分年度?，同一年度?下按內容分?類。（三?）結清后檔?案的轉移。?結清后，?信貸業(yè)務部?門要將借款?合同、保證?合同、抵（?質）押合同?從客戶手中?收回?！耙?件類”檔案?以及失效的?管理類檔案?，檔案管?理員憑會計?部門的收回?貸款本息通?知單或新的?管理類資料?，將已結清?業(yè)務或失去?時效的相關?檔案文件從?立卷區(qū)抽出?，修改目錄?、檔案盒封?面等相關信?息，加蓋收?回印戳后，?放入該借款?人的歸檔區(qū)?保管。二?、信貸管理?檔案的歸檔?和排放（?一）歸檔。?檔案管理?室接收信貸?管理檔案后?，按照下列?步驟完成歸?檔工作：?1.編制“?檔案存放位?置”?！?檔案存放位?置”編制規(guī)?則為：年度?·期限-大?類-屬類-?子類-順序?號。營銷類?為：年度·?期限-信貸?管理-營銷?-內容-順?序號；__?_審批類為?：年度·期?限-信貸管?理-___?審批-內容?-順序號；?信貸監(jiān)督類?為：年度·?期限-信貸?管理-信貸?監(jiān)督-不良?信貸資產管?理-內容-?順序號；綜?合類為：年?度·期限-?信貸管理-?綜合類-內?容-順序號?。如___?·15-信?貸管理-綜?合-制度-?1。2.?填寫案卷目?錄或文件目?錄。信貸?監(jiān)督類和綜?合類檔案完?成歸檔后，?檔案人員要?續(xù)填文件目?錄。營銷?類、___?審批類、不?良信貸資產?管理類檔案?完成歸檔后?，檔案人員?要續(xù)填案卷?目錄。（?二）排放。?信貸管理?檔案作為一?類專項檔案?，專區(qū)存放?，按照“年?度-類別”?排放。不?同類別的信?貸管理檔案?不能混合排?放，每一類?別下，不同?內容的檔案?資料不能混?合排放。?第三十三條?保管和利用?一、權證?資料存放在?檔案庫保險?柜中保管，?在確保安全?的前提下，?雙人雙鎖。?二、檔案?管理人員要?對客戶信貸?業(yè)務檔案妥?善保管，嚴?格遵守保密?制度，不得?違章借出信?貸業(yè)務檔案?或透露檔案?內容。要定?期檢查客?戶信貸業(yè)務?檔案的保管?理情況，檢?查間隔期為?每季一次，?并書面記錄?檢查結果。?三、信貸?客戶檔案（?不含綜合類?檔案）保管?期限為。有?信貸關系的?借款人檔案?永久保管；?結清全部信?貸業(yè)務的借?款人，從該?客戶與我公?司的最后一?筆信貸業(yè)務?結清后次年?的___月?___日起?，保管五年?。四、信?貸客戶綜合?類檔案保管?期限為五年?，其中各種?報表的年度?匯總表為十?年。五、?客戶信貸業(yè)?務檔案保管?及銷毀清冊?為永久保管?。六、調?閱和外借（?提取）（?一）借款人?信貸業(yè)務檔?案調閱、外?借（提?。?的權限。客?戶經理只能?調閱或外借?（提?。┳?己主管客戶?的檔案。?（二）信貸?客戶檔案的?調閱和外借?。1.“?調閱”是指?利用人員在?檔案室現場?利用檔案。?調閱信貸客?戶檔案必須?嚴格履行調?閱手續(xù)。調?閱信貸客戶?檔案，須經?業(yè)務主管經?理簽字和檔?案管理部門?負責人簽字?同意；檔案?保管人員調?閱信貸客戶?檔案，須經?本部門負責?人簽字和檔?案管理部門?負責人簽字?同意；信貸?業(yè)務部調閱?信貸客戶檔?案，經部門?負責人簽字?和檔案管理?部門負責人?簽字同意；?公、檢、法?等部門人員?調閱信貸客?戶檔案，須?持本人有效?證件和單位?公函，經信?貸業(yè)務主管?經理審批同?意，并由接?待部門人員?陪同，方可?調閱。調閱?人對所需的?檔案可以復?印，但不得?將原件抽走?。2.“?外借”是指?利用人員將?檔案借出檔?案室。信貸?客戶檔案原?則上不準外?借，確因工?作需要借出?的，必須嚴?格履行外借?審批手續(xù)。?借出信貸客?戶檔案，需?經貸款業(yè)務?部門和檔案?保管員、信?貸業(yè)務主管?經理審批同?意，最長不?得超過15?天。3.?“提取”是?指信貸業(yè)務?部門將客戶?的權證資料?提出檔案部?門歸還客戶?。權證資料?的提取須嚴?格履行審批?手續(xù)，業(yè)務?終了時，由?業(yè)務人員（?客戶經理）?持會計部門?貸款本息已?收回憑證和?收押憑證，?經信貸業(yè)務?部門、檔案?保管室、信?貸業(yè)務負責?人簽字同意?，方可辦?理提取。?（三）信貸?管理檔案的?調閱和外借?調閱信貸?管理檔案須?填寫調閱審?批單，經形?成信貸管理?檔案的信貸?相關部門、?檔案管理室?負責人簽字?同意。公安?局、檢察院?、法院調閱?和外借信貸?管理檔案的?程序參照信?貸客戶檔案?執(zhí)行。信?貸管理檔案?原則上不準?外借，確因?工作需要借?出的，必須?嚴格履行外?借審批手續(xù)?。借出信貸?管理檔案，?需我公司法?人、信貸業(yè)?務主管經理?審批同意，?最長不得超?過15天。?（四）檔?案管理室不?直接針對客?戶或系統外?人員辦理法?人客戶信貸?業(yè)務檔案的?調閱或外借?（提?。?。?第三十四?條鑒定和銷?毀一、借?款人客戶信?貸業(yè)務檔案?保管期滿后?，由信貸業(yè)?務檔案鑒定?小組進行鑒?定。信貸?業(yè)務檔案的?鑒定小組由?信貸業(yè)務部?門和綜合檔?案管理部門?組成，總經?理賴福春擔?任組長，小?組成員由信?貸業(yè)務部、?風控部、財?務部、辦公?室檔案管理?相關人員共?同組成。?二、鑒定工?作流程：?（一）綜合?檔案管理部?門對超出保?管期限的檔?案列出清單?。列明銷毀?檔案的名稱?、卷號、冊?數、起止年?度和檔案編?號、應保管?期限、已保?管期限、擬?銷毀時間等?內容，提交?鑒定小組審?核。（二?）鑒定小組?對超出保管?期限的檔案?逐筆進行鑒?定。（三?）鑒定小組?出具鑒定意?見，小組成?員簽字確認?。（四）?經小組鑒定?確已失去保?存價值的檔?案，由檔案?人員編制檔?案銷毀清單?，隨鑒定意?見報信貸業(yè)?務主管經理?批準后，方?可銷毀，鑒?定意見及銷?毀清單永久?保管。（?五）經信貸?業(yè)務檔案鑒?定小組鑒定?仍有保存價?值的檔案，?再保管5年?，保管期滿?后，重新鑒?定。第七?章保密管理?第三十五?條公司__?_涉及公司?及員工根本?利益，全體?員工都有保?密義務。應?具備高度的?保密意識，?特別在對外?交往和合作?中要注意不?能___。?第三十六?條公司__?_包括下列?事項一、?公司重大決?策中的__?_事項。?二、公司尚?未付諸實施?的經營戰(zhàn)略?、經營方向?、經營規(guī)劃?、經營項目?及經營決策?。三、公?司內部掌握?的合同、協?議、意見書?及可行性報?告、主要會?議記錄。?四、公司財?務預決算報?告及各類財?務報表、統?計報表。?五、公司所?掌握的尚未?進入市場或?尚未公開的?各類信息。?六、公司?職員人事檔?案、工資性?、勞務性收?入及資料。?七、其它?經公司確定?應當保密的?事項。第?三十七條公?司___的?密級分為“?絕密”、“?___”、?“___”?三級。第?三十八條公?司密級的確?定一、公?司經營發(fā)展?中，直接影?響公司權益?的重大利益?為絕密級；?二、公司?的規(guī)劃、財?務報表、統?計資料、重?要會議記錄?、公司經營?情況為__?_級；三?、公司人事?檔案、合同?、協議、職?員工資性收?入、尚未進?入市場或尚?未公開的各?類信息為_?__級。?第三十九條?屬于公司_?__的文件?、資料，應?標明密級，?并確定保密?期限。保密?期限屆滿，?自行解密。?第四十條?屬于公司_?__的文件?、資料和其?它物品的制?作、收發(fā)、?傳遞、使用?、復制、摘?抄、保存和?銷毀，由總?經理指定專?人執(zhí)行；采?用電腦技術?存取、處理?、傳遞的上?具體經辦人?員負責保密?。第四十?一條對于密?級文件、資?料和其它物?品，必須采?取以下保密?措施：一?、未經分管?副總經理或?總經理批準?，不得摘抄?或復制。?二、收發(fā)、?傳遞和外出?攜帶，由專?人擔任，并?采取必