汽車車險查勘與定損

彭瑩

紀實才

主編劉學明主審職業(yè)教育汽車專業(yè)理實一體化教材一、交強險發(fā)展歷程二、交強險保險條款三、交強險保費計算四、交強險投保、批改和退保業(yè)務

學習任務一

交強險條款解讀Contents一、交強險發(fā)展歷程自2006年7月1日起在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應當依照規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）。自2007年7月1日起，在全國范圍內統(tǒng)一實行交強險費率浮動與道路交通事故相聯(lián)系。2008年2月1日，中國保監(jiān)會發(fā)布關于調整交強險責任限額的公告。2012年12月17日，國務院決定對《機動車交通事故責任強制保險條例》作出修改，掛車不投保機動車交通事故責任強制保險，自2013年3月1日起施行。一、交強險發(fā)展歷程2014年12月，北京地區(qū)在全國率先實施了商業(yè)車險電子保單試點。2016年12月，北京全面啟動機動車輛保險（包括交強險和商業(yè)車險）電子保單試點。2020年中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于調整交強險責任限額和費率浮動系數(shù)的公告》，發(fā)布了新的責任限額方案和新的費率浮動系數(shù)方案，明確自2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的新、老交強險保單均按照新的責任限額執(zhí)行。二、交強險保險條款１.交強險條款術語定義（1）被保險人交強險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛人。（2）投保人投保人是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人。（3）受害人交強險合同中的受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。二、交強險保險條款１.交強險條款術語定義（4）責任限額交強險合同中的責任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。其中無責任的賠償限額分為無責任死亡傷殘賠償限額、無責任醫(yī)療費用賠償限額以及無責任財產損失賠償限額。二、交強險保險條款１.交強險條款術語定義（5）搶救費用交強險合同中的搶救費用是指被保險機動車發(fā)生交通事故導致受害人受傷時，醫(yī)療機構對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產生生命危險，或者導致殘疾、器官功能障礙，或者導致病程明顯延長的受害人，參照國務院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。二、交強險保險條款２.保險責任在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償：死亡傷殘賠償限額為180000元；醫(yī)療費用賠償限額為18000元；財產損失賠償限額為2000元；被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為18000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1800元；無責任財產損失賠償限額為100元。二、交強險保險條款２.保險責任死亡傷殘賠償限額和無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金。醫(yī)療費用賠償限額和無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。二、交強險保險條款３.墊付與追償被保險機動車在下述（1）至（4）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構出具的搶救費用清單后，按照國務院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準進行核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內墊付。被保險人在交通事故中無責任的，保險人在無責任醫(yī)療費用賠償限額內墊付。對于其他損失和費用，保險人不負責墊付和賠償。（1）駕駛人未取得駕駛資格的；（2）駕駛人醉酒的；（3）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。對于墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償。二、交強險保險條款４.責任免除下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；（3）被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數(shù)據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。三、交強險保費計算１.交強險一年期基礎保費的計算車輛大類序號車輛明細分類保費一、家庭自用車1家庭自用汽車6座以下9502家庭自用汽車6座及以上1,100二、非營業(yè)客車3企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下1,0004企業(yè)非營業(yè)汽車6-10座1,1305企業(yè)非營業(yè)汽車10-20座1,2206企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上1,2707機關非營業(yè)汽車6座以下9508機關非營業(yè)汽車6-10座1,0709機關非營業(yè)汽車10-20座1,14010機關非營業(yè)汽車20座以上1,320三、營業(yè)客車11營業(yè)出租租賃6座以下1,80012營業(yè)出租租賃6-10座2,36013營業(yè)出租租賃10-20座2,40014營業(yè)出租租賃20-36座2,56015營業(yè)出租租賃36座以上3,53016營業(yè)城市公交6-10座2,25017營業(yè)城市公交10-20座2,52018營業(yè)城市公交20-36座3,02019營業(yè)城市公交36座以上3,14020營業(yè)公路客運6-10座2,35021營業(yè)公路客運10-20座2,62022營業(yè)公路客運20-36座3,42023營業(yè)公路客運36座以上4,690四、非營業(yè)貨車24非營業(yè)貨車2噸以下1,20025非營業(yè)貨車2-5噸1,47026非營業(yè)貨車5-10噸1,65027非營業(yè)貨車10噸以上2,220五、營業(yè)貨車28營業(yè)貨車2噸以下1,85029營業(yè)貨車2-5噸3,07030營業(yè)貨車5-10噸3,45031營業(yè)貨車10噸以上4,480六、特種車32特種車一3,71033特種車二2,43034特種車三1,08035特種車四3,980七、摩托車36摩托車50CC及以下8037摩托車50CC-250CC（含）12038摩托車250CC以上及側三輪400八、拖拉機39兼用型拖拉機14.7KW及以下按保監(jiān)產險[2007]53號實行地區(qū)差別費率40兼用型拖拉機14.7KW以上41運輸型拖拉機14.7KW及以下42運輸型拖拉機14.7KW以上投保一年期機動車交通事故責任強制保險的，根據《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》中對應的金額確定基礎保費，2008版交強險基礎費率表，如表所示。三、交強險保費計算２.交強險短期基礎保費的計算機動車交通事故責任強制保險短期月費率系數(shù)表保險期間/月123456789101112短期月費率系數(shù)(%)1020304050607080859095100投保保險期間不足一年的機動車交通事故責任強制保險的，按短期費率系數(shù)計收保險費，不足一個月按一個月計算。具體計算方法為：先按《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》中相對應的金額確定基礎保險費，再根據投保期限選擇相對應的短期月費率系數(shù)（見表），兩者相乘即為短期基礎保險費。三、交強險保費計算３.交強險費率浮動辦法（1）費率調整方案A

內蒙古、海南、青海、西藏4個地區(qū)實行以下費率調整方案A，如下表所示。掛鉤浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動方案AA1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%A2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-40%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-50%A4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%機動車交通事故責任強制保險費率調整方案A三、交強險保費計算３.交強險費率浮動辦法

（2）調整方案B

陜西、云南、廣西3個地區(qū)實行以下費率調整方案B，如下表所示。掛鉤浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動方案BB1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-25%B2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-35%B3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-45%B4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%B5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%B6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%機動車交通事故責任強制保險費率調整方案B三、交強險保費計算３.交強險費率浮動辦法（3）調整方案C

甘肅、吉林、山西、黑龍江、新疆5個地區(qū)實行以下費率調整方案C，如下表所示。掛鉤浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動方案CC1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-20%C2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%C3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-40%C4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%C5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%C6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%機動車交通事故責任強制保險費率調整方案C三、交強險保費計算３.交強險費率浮動辦法（4）調整方案D

北京、天津、河北、寧夏4個地區(qū)實行以下費率調整方案D，如下表所示。掛鉤浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動方案DD1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-15%D2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-25%D3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-35%D4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%D5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%D6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%機動車交通事故責任強制保險費率調整方案D三、交強險保費計算３.交強險費率浮動辦法（5）調整方案E

江蘇、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、遼寧、河南、福建、重慶、山東、廣東、深

圳、廈門、四川、貴州、大連、青島、寧波20個地區(qū)實行以下費率調整方案E，如下表所示。掛鉤浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動方案EE1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-10%E2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-20%E3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%E4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%E5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%D6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%機動車交通事故責任強制保險費率調整方案E三、交強險保費計算４.交強險最終保險費計算交強險最終保險費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率X，X取ABCDE方案其中之一對應的值)需要注意，與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率X，為X1至X6其中之一，不累加。同時滿足多個浮動因素的，按照向上浮動或者向下浮動比率的高者計算。三、交強險保費計算５.解除交強險合同的保費計算辦法根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定解除保險合同時，保險人應按如下標準計算退還投保人保險費。（1）投保人已交納保險費，但保險責任尚未開始的，全額退還保險費；（2）投保人已交納保險費，但保險責任已開始的，退回未到期責任部分保險費：退還保險費=保險費×（1-已了責任天數(shù)/保險期間天數(shù)）四、交強險投保、批改和退保業(yè)務１.交強險投保業(yè)務被保險人

被保險人身份證號碼（組織機構代碼）

地址

聯(lián)系電話

被保險機動車號牌號碼

機動車種類

使用性質

發(fā)動機號碼

識別代碼（車架號）

廠牌型號

核定載客人核定載質量千克排量

功率

登記日期

責任限額死亡傷殘賠償限額180000元無責任死亡傷殘賠償限額18000元醫(yī)療費用賠償限額18000元無責任醫(yī)療費用賠償限額1800元財產損失賠償限額2000元無責任財產損失賠償限額100元與道路交通安全違法行為和道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率%保險費合計（人民幣大寫）：（￥元）其中救助基金（%）￥：元保險期間自年月日時起至年月日時止保險合同爭議解決方式

代收車船稅整備質量

納稅人識別號

當年應繳￥：元往年補繳￥：元滯納金￥：元合計（人民幣大寫）：(￥：元)完稅憑證號（減免稅證明號）

開具稅務機關

特別約定

特別提示：除法律法規(guī)另有約定外，投保人擁有保險合同解除權，涉及（減）退保費的，退還給投保人。

本保單投保人為：。重要提示1.請詳細閱讀保險條款，特別是責任免除和投保人、被保險人義務。2.收到本保險單后，請立即核對，如有不符