供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險(xiǎn)防控

中國(guó)外運(yùn)長(zhǎng)航集團(tuán)有限公司首席物流專家高級(jí)研究員，高級(jí)培訓(xùn)師，教授

肖星

2014年8月15日聯(lián)系電話：目錄1、供應(yīng)鏈管理及其本質(zhì)2、供應(yīng)鏈金融及其特點(diǎn)3、供應(yīng)鏈金融的案例4、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)5、供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理6、供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險(xiǎn)管控7、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置目錄1、供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)分析供應(yīng)鏈管理思想和方法供應(yīng)鏈管理是一種集成、整合和優(yōu)化的管理思想和方法；供應(yīng)鏈：企業(yè)通過(guò)改善上、下游供應(yīng)鏈關(guān)系，整合和優(yōu)化供應(yīng)鏈中的資源配置，操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，使整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)成本達(dá)到最?。灰垣@得企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的管理思想和方法，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)管理的重點(diǎn)，從生產(chǎn)，向供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)移；供應(yīng)鏈管理能力，成為企業(yè)能否做大做強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；供應(yīng)企業(yè)供應(yīng)鏈管理銷(xiāo)售生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B下游分銷(xiāo)商X下游分銷(xiāo)商Y二十世紀(jì)八十年代以后，經(jīng)濟(jì)全球化使生產(chǎn)的分工開(kāi)始由企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)向企業(yè)外包，市場(chǎng)細(xì)分、業(yè)務(wù)外包，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理不僅是企業(yè)內(nèi)部管理，更多的是上下游供應(yīng)商，分銷(xiāo)商的管理，供應(yīng)鏈管理應(yīng)運(yùn)而生。企業(yè)供應(yīng)鏈管理：對(duì)上下游用戶、零售商、分銷(xiāo)商、制造商、采購(gòu)供應(yīng)商的供應(yīng)過(guò)程進(jìn)行計(jì)劃、調(diào)度、調(diào)配、控制與利用的管理技術(shù)。供應(yīng)鏈管理的擴(kuò)展供應(yīng)鏈管理的思想和方法，不僅適用于企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理，也適用于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行管理，適用于價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程的管理；商品的價(jià)值創(chuàng)造是通過(guò)一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)構(gòu)成的，這些互不相同但又相互關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，構(gòu)成了一個(gè)價(jià)值供應(yīng)鏈。商品經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值的五大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)商品研發(fā)——提供研發(fā)設(shè)計(jì)，創(chuàng)造獨(dú)特的商品功能和知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值;商品生產(chǎn)——對(duì)原材料進(jìn)行加工生產(chǎn)，創(chuàng)造出有一定使用價(jià)值的產(chǎn)品；商品貿(mào)易——通過(guò)采購(gòu)、銷(xiāo)售等貿(mào)易活動(dòng)實(shí)現(xiàn)商品所有權(quán)的交易和轉(zhuǎn)移；商品物流——通過(guò)運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)商品的空間和時(shí)間進(jìn)行有效管理;商品金融——對(duì)商品生產(chǎn)、貿(mào)易、物流過(guò)程中的結(jié)算、資金、融資進(jìn)行管理和服務(wù)；五大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)商品短缺時(shí)期，商品生產(chǎn)是最主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其他只是生產(chǎn)輔助活動(dòng)，甚至可以忽略；隨著自動(dòng)化生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展和社會(huì)分工，貿(mào)易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)（也是消費(fèi)服務(wù)業(yè)）形成了獨(dú)立的專業(yè)化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他們的價(jià)值和重要性更加凸顯；隨著人類(lèi)對(duì)新商品不斷追求，商品研發(fā)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)下的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，成為人類(lèi)重要的價(jià)值體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；五大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間的關(guān)系生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商貿(mào)、金融、物流商流資金流物流商貿(mào)、金融、物流下游分銷(xiāo)商X下游分銷(xiāo)商Y經(jīng)濟(jì)全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，成為影響供應(yīng)鏈效率和成本的關(guān)鍵因素，他們的價(jià)值和重要性更加凸顯；供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)供應(yīng)鏈-——由若干上下游相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)加工、貿(mào)易、物流、金融等企業(yè)聯(lián)合構(gòu)成的，按照整體優(yōu)化的模式進(jìn)行管理和運(yùn)作的體系。供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)，通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游之間的資源配置，協(xié)同上下游之間的商品生產(chǎn)、交易、物流、融資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的高效銜接和整體價(jià)值最大化的管理技術(shù)；供應(yīng)鏈管理更加關(guān)注相關(guān)上下游企業(yè)資源配置，關(guān)注相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的的協(xié)調(diào),關(guān)注整個(gè)價(jià)值鏈的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；目錄2、供應(yīng)鏈鏈金融及其特點(diǎn)點(diǎn)供應(yīng)鏈金融的起起源跨國(guó)公司司、核心心企業(yè)，，將非核核心業(yè)務(wù)務(wù)外包后后，與供供應(yīng)商，，分銷(xiāo)商商產(chǎn)生大大量資金金結(jié)算等等商業(yè)活活動(dòng)，核心企業(yè)業(yè)往往通通過(guò)推遲遲對(duì)供應(yīng)應(yīng)商的付付款或加加快向分分銷(xiāo)商轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移庫(kù)存存，來(lái)實(shí)現(xiàn)自自己的財(cái)財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)濟(jì)性。這些做法法實(shí)際上上形成了了對(duì)上下下游的企企業(yè)的資資金擠壓壓，導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)應(yīng)鏈融資成本本高企。一種針對(duì)整整個(gè)供應(yīng)鏈的資金優(yōu)化的的解決方案應(yīng)運(yùn)而生——供應(yīng)鏈金融；供應(yīng)鏈金融的概念供應(yīng)鏈金融就是通過(guò)實(shí)施施供應(yīng)鏈上下下游間多企業(yè)業(yè)資金籌措和和現(xiàn)金流的統(tǒng)統(tǒng)籌安排，合理分配各個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)的流動(dòng)動(dòng)性，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)個(gè)供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)務(wù)成本的最小小化。供應(yīng)鏈金融是是由供應(yīng)鏈中中特定的金融融組織者對(duì)供供應(yīng)鏈金融資資源的整合，，對(duì)供應(yīng)鏈資資金流管理提提供的一整套套解決方案。。它包含了供供應(yīng)鏈中參與與方之間，各各種錯(cuò)綜復(fù)雜雜的關(guān)系。供應(yīng)鏈金融是是指在對(duì)供應(yīng)應(yīng)鏈內(nèi)部的交交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行行分析的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，利用自償性貿(mào)貿(mào)易融資的信信貸模型，引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司司等風(fēng)險(xiǎn)控制方法，對(duì)供應(yīng)鏈的不不同節(jié)點(diǎn)提供供封閉的授信信的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈內(nèi)部部上下游企業(yè)業(yè)提供融資、、資金安排和和風(fēng)險(xiǎn)管控的的技術(shù)方法。供應(yīng)鏈金融生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商流、資金流流、物流商流資金流物流商流、資金流流、物流下游分銷(xiāo)商X下游分銷(xiāo)商Y通過(guò)實(shí)施供應(yīng)應(yīng)鏈上下游間間多企業(yè)資金金籌措和現(xiàn)金金流的統(tǒng)籌安安排，通過(guò)對(duì)供應(yīng)應(yīng)鏈的商流、資金流流、物流的有有效控制，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)應(yīng)鏈財(cái)務(wù)成本本和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融的組織者，主主導(dǎo)者可能有有多家：銀行等金融機(jī)機(jī)構(gòu)——平安銀行核心企業(yè)——寶鋼網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)臺(tái)——北京融信通信信息技術(shù)，大型商貿(mào)企業(yè)業(yè)——京東，大型物流企業(yè)業(yè)——中國(guó)外運(yùn)長(zhǎng)航航集團(tuán)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資屬屬于流動(dòng)資金金授信融資，主要提提供應(yīng)收賬款款，存貨，和和預(yù)付款融資資供應(yīng)鏈金融的的服務(wù)對(duì)象主主要是中小供供應(yīng)商和分銷(xiāo)銷(xiāo)商，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)有非常常特定的含義義——解決民營(yíng)中小小企業(yè)融資難難。供應(yīng)鏈金融與其他金金融產(chǎn)品的最最大區(qū)別：把把握“鏈”，“鏈鏈”是供應(yīng)鏈鏈內(nèi)部上下游游之間的商務(wù)務(wù)關(guān)系，包括括商貿(mào)采購(gòu)、物流交交接、結(jié)算支支付等商務(wù)活活動(dòng)，目錄3、供應(yīng)鏈金融融的案例案例一、國(guó)內(nèi)內(nèi)家電存貨質(zhì)質(zhì)押監(jiān)管融資資冰箱、冷柜、、空調(diào)銷(xiāo)售的的季節(jié)性，必必須提前保持持一定庫(kù)存，，通過(guò)物流企企業(yè)在運(yùn)輸，，倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)的的監(jiān)管控貨，，銀行提供存存貨融資；授信額度：4000萬(wàn)，控貨方式式：客戶倉(cāng)庫(kù)庫(kù)監(jiān)管、滾動(dòng)動(dòng)質(zhì)押（核定定貨值）案例二、進(jìn)口口信用證+存存貨質(zhì)押融資資境外CIFGS碼頭JS銀行物流監(jiān)管公司JH化工廠供應(yīng)商（境外外）申請(qǐng)開(kāi)證開(kāi)證質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議議委托代理報(bào)關(guān)關(guān)協(xié)議全套進(jìn)口單證證船代、報(bào)關(guān)、、報(bào)檢通知拖車(chē)接貨貨JH化工廠客戶罐區(qū)監(jiān)管管（根據(jù)銀行行指令監(jiān)管，，放行）進(jìn)口信用證項(xiàng)項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)權(quán)融資2000萬(wàn)，客戶倉(cāng)庫(kù)庫(kù)監(jiān)管粗甘油油案例三、出口口訂單+鍍鋅鋼卷質(zhì)押押融資臺(tái)灣地區(qū)工廠倉(cāng)庫(kù)深圳海星港客戶收到臺(tái)灣灣訂單向銀行行申請(qǐng)融資2000萬(wàn)，融資生產(chǎn)產(chǎn)鍍鋅鋼卷必必須進(jìn)入指定定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，，由第三方物物流企業(yè)監(jiān)管管，通報(bào)信息息JS銀行物流監(jiān)管公司質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議借款企業(yè)監(jiān)管海運(yùn)安排港口出口訂單案例四、為為分銷(xiāo)商提供應(yīng)應(yīng)付款融資案案例。需求：學(xué)品公司給分分銷(xiāo)商的賬期期在六十到九九十天。但是是分銷(xiāo)商銷(xiāo)售售需要的流動(dòng)動(dòng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)時(shí)間120天，分銷(xiāo)商要要銷(xiāo)售AF化學(xué)品公司產(chǎn)產(chǎn)品只能占用用自有資金或或貸款?；瘜W(xué)品公司向向銀行提出合合作，為銷(xiāo)售售額的百分之之二十以上必必須是AF化學(xué)品公司產(chǎn)產(chǎn)品的核心分分銷(xiāo)商作為融融資，融資用用于分銷(xiāo)商向向AF化學(xué)品公司采采購(gòu)。融資方案：1、分銷(xiāo)商融資資金額小于五五十萬(wàn)美元，，最長(zhǎng)期限六六十天。分銷(xiāo)銷(xiāo)商融資款直直接用于支付付AF化學(xué)品公司采采購(gòu)的發(fā)票和和運(yùn)單所對(duì)應(yīng)應(yīng)的應(yīng)付賬款款，對(duì)終端客客戶的應(yīng)收賬賬款不做轉(zhuǎn)讓讓，但是在貸貸款合同中約約定，終端客客戶的銷(xiāo)售回回款按指定路路線回到分銷(xiāo)銷(xiāo)商在渣打銀銀行的結(jié)算賬賬戶被用于貸貸款到期時(shí)到到還款。2、當(dāng)融資額度度超過(guò)了五十十萬(wàn)美元，最最長(zhǎng)期限90天。分銷(xiāo)商針針對(duì)終端客戶戶的應(yīng)收賬款款，可以做保保理，保理所所得款項(xiàng)直接接用于支付AF化學(xué)品公司采采購(gòu)的發(fā)票或或訂單所對(duì)應(yīng)應(yīng)的應(yīng)付賬款款。方案獲得了三三贏結(jié)果。案例四、為為分銷(xiāo)商提供應(yīng)應(yīng)付款融資案案例60天分銷(xiāo)商終端客戶化學(xué)品公司120天商品分銷(xiāo)商品銷(xiāo)售化學(xué)品公司給給分銷(xiāo)商的賬賬期在六十。。但是分銷(xiāo)商商銷(xiāo)售需要的的流動(dòng)資金周周轉(zhuǎn)時(shí)間120天，分銷(xiāo)商要要銷(xiāo)售化學(xué)品品公司產(chǎn)品只只能占用自有有資金或貸款款。化學(xué)品公司向向銀行提出合合作，為核心心分銷(xiāo)商作為為融資，融資資用于分銷(xiāo)商商向化學(xué)品公公司采購(gòu)。貸款有三個(gè)屬屬性，額度、、期限、用途途案例四、為為分銷(xiāo)商提供應(yīng)應(yīng)付款融資案案例——60天融資方案支付應(yīng)付賬款款銀行分銷(xiāo)商專有賬戶分銷(xiāo)商終端客戶化學(xué)品公司商品分銷(xiāo)商品銷(xiāo)售60天貸款回款指指定賬戶60天融資方案：：分銷(xiāo)商融資金金額小于五十十萬(wàn)美元，最最長(zhǎng)期限六十十天。分銷(xiāo)商商融資款直接接用于支付化化學(xué)品公司采采購(gòu)的發(fā)票和和運(yùn)單所對(duì)應(yīng)應(yīng)的應(yīng)付賬款款；對(duì)終端客戶的的應(yīng)收賬款不不做轉(zhuǎn)讓，但但是在貸款合合同中約定，，終端客戶的的銷(xiāo)售回款按按指定路線回回到分銷(xiāo)商在在銀行的結(jié)算算賬戶被用于于貸款到期時(shí)時(shí)到還款?；瘜W(xué)品公司、、分銷(xiāo)商、銀銀行簽署60天貸款合同案例四、為為分銷(xiāo)商提供應(yīng)應(yīng)付款融資案案例——90天融資方案銀行分銷(xiāo)商終端客戶化學(xué)品公司商品分銷(xiāo)商品銷(xiāo)售90天融資方案融資額度超過(guò)過(guò)了五十萬(wàn)美美元，最長(zhǎng)期期限90天。針對(duì)終端端客戶的應(yīng)收收賬款做保理理，保理所得得款項(xiàng)用于支支付化學(xué)品公公司采購(gòu)的發(fā)發(fā)票或訂單所所對(duì)應(yīng)的應(yīng)付付賬款支付應(yīng)付賬款款化學(xué)品公司、、分銷(xiāo)商、銀銀行簽署90天貸款合同分銷(xiāo)商、終端端客戶、銀行行簽署90天貸款應(yīng)收保保理合同案例五、烏盟盟鐵合金供應(yīng)應(yīng)鏈金融案例例鐵合金包括鎳鎳、鉻、錳、、硅等鐵合金金，是不銹鋼鋼的主要原材材料。2013年全國(guó)不銹鋼鋼產(chǎn)量達(dá)2000萬(wàn)噸，比2012年增長(zhǎng)13%。產(chǎn)值3000—4000多億元。2013年我國(guó)鎳鐵合合金產(chǎn)量700萬(wàn)噸，鉻鐵合合金產(chǎn)量400萬(wàn)噸，年產(chǎn)值值超過(guò)1500億。內(nèi)蒙古烏蘭察察布盟是全國(guó)國(guó)最大的鐵合合金生產(chǎn)基地地。有鐵合金金企業(yè)100多家，高鎳鐵鐵產(chǎn)量占全國(guó)國(guó)16%，硅錳產(chǎn)量占占全國(guó)10%，鉻鐵產(chǎn)量占占全國(guó)25%。2013年烏蒙鐵合金金企業(yè)采購(gòu)原原礦1381萬(wàn)噸，需要采采購(gòu)資金約125億。鐵合金銷(xiāo)銷(xiāo)售收入約227億案例五、內(nèi)蒙古烏蘭察察布盟是全國(guó)國(guó)鐵合金重要要的生產(chǎn)基地地,烏盟發(fā)展鐵合合金的優(yōu)勢(shì)1、交通便利，，物流成本低低2、電力資源豐豐富，電價(jià)便便宜3、政策優(yōu)惠好好，產(chǎn)業(yè)集中中度高鐵合金供應(yīng)鏈鏈主要物流環(huán)環(huán)節(jié)鐵合金供應(yīng)鏈鏈主要五個(gè)物物流環(huán)節(jié)：1、鐵合金原材材料（礦石））租船海運(yùn)；；2、鐵合金原材材料（礦石））港口卸船、、倉(cāng)儲(chǔ)、提貨貨代理；3、鐵合金原材材料（礦石））公路運(yùn)輸，，4、豐鎮(zhèn)地區(qū)鐵鐵合金原材料料（礦石）倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)保管，5、鐵合金倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)保管；6、鐵合金運(yùn)輸輸；案例五、烏盟地區(qū)鐵合合金企業(yè)面臨臨融資難問(wèn)題題1）原材料（礦礦石）采購(gòu)融融資烏盟地區(qū)鐵合合金生產(chǎn)企業(yè)業(yè)可以從天津津港采購(gòu)原材材料（礦石）），流動(dòng)資金金占用時(shí)間約約2-3個(gè)月，一般較較大鎳鐵企業(yè)業(yè)每月需要5000萬(wàn)元采購(gòu)原材材料（礦石）），兩月需要要1億元。如果直接從境境外采購(gòu)原材材料（礦石）），流動(dòng)資金金占用時(shí)間約約4-5個(gè)月，需要資資金約2億元。2）鐵合金質(zhì)押押融資烏盟地區(qū)鐵合合金生產(chǎn)企業(yè)業(yè)生產(chǎn)出的鐵鐵合金由于價(jià)價(jià)格波動(dòng)，需需求波動(dòng)等原原因，有時(shí)不不能馬上銷(xiāo)售售需要儲(chǔ)存，，但這些鐵合合金占用了大大量資金，生生產(chǎn)企業(yè)希望望質(zhì)押（或抵抵押）給銀行行（或金融服服務(wù)企業(yè)），，獲得貸款用用于繼續(xù)生產(chǎn)產(chǎn)需要。3）鐵合金應(yīng)收收賬款融資烏盟地區(qū)鐵合合金生產(chǎn)企業(yè)業(yè)銷(xiāo)售出的鐵鐵合金不能馬馬上收款，形形成應(yīng)收賬款款，占用企業(yè)業(yè)流動(dòng)資金，，有些鋼廠賬賬期較長(zhǎng)，鐵鐵合金生產(chǎn)企企業(yè)希望獲得得應(yīng)收賬款融融資。案例五、中外運(yùn)長(zhǎng)航豐豐鎮(zhèn)鐵合金物物流園將天津港的鐵鐵合金原材料料（礦石）倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)、保管、、融資監(jiān)管等等功能內(nèi)移到到豐鎮(zhèn)地區(qū)，，當(dāng)?shù)厣a(chǎn)企企業(yè)可以在豐豐鎮(zhèn)采購(gòu)原材材料（礦石）），獲得融資資服務(wù)，減少少原材料（礦礦石）的倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)、保管、運(yùn)運(yùn)輸、融資成成本，提高效效率，方便企企業(yè)；案例五、豐鎮(zhèn)鎮(zhèn)物流園為供應(yīng)鏈服務(wù)務(wù)企業(yè)提供了了發(fā)展空間1、鐵合金原材材料（礦石））進(jìn)口業(yè)務(wù)延延伸至烏盟地地區(qū)2、鐵合金原材材料（礦石））進(jìn)口融資服服務(wù)延伸至烏烏盟地區(qū)3、鐵合金原材材料（礦石））的全程供應(yīng)應(yīng)鏈服務(wù)4、鐵合金采購(gòu)購(gòu)集貨，現(xiàn)貨貨交易服務(wù)5、鐵合金質(zhì)押押融資服務(wù)6、應(yīng)收賬款保保理，保險(xiǎn)等等商貿(mào)和金融融服務(wù)需求目錄4、供應(yīng)鏈金融融的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)點(diǎn)青島金屬融資騙貸貸事件青島港國(guó)際股股份有限公司司被卷入漩渦渦當(dāng)中。貿(mào)易易商利用同一一批貨從青島島港大港分公公司轄區(qū)內(nèi)的的幾家倉(cāng)儲(chǔ)公公司開(kāi)具不同同倉(cāng)單，通過(guò)過(guò)重復(fù)質(zhì)押倉(cāng)倉(cāng)單騙取銀行行貸款，涉及及金額過(guò)百億億元。僅“德德正資源”及及其關(guān)聯(lián)公司司在18家銀行的貸款款金額就超過(guò)過(guò)160億元。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道道從權(quán)威渠道道獲得的資料料顯示，其中中，僅中國(guó)銀行、中信銀行、恒豐銀行、、農(nóng)行、日照照銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、濰坊銀行、、建設(shè)銀行、威海銀行、、光大銀行、齊魯銀行等等13家銀行，針對(duì)對(duì)德正系起訴訴的立案金額額就已達(dá)到近近52億元。青島市公安局局已經(jīng)設(shè)立了了專案組進(jìn)行行調(diào)查?！暗碌抡怠睂?shí)際際控制人陳基基鴻已被相關(guān)關(guān)部門(mén)要求協(xié)協(xié)助調(diào)查，其其他部分涉及及騙貸案的核核心人員或已已外逃。華東鋼貿(mào)融資資風(fēng)險(xiǎn)案例華東鋼貿(mào)信貸風(fēng)波波上演了一場(chǎng)場(chǎng)無(wú)視規(guī)則、、資金挪用、、瘋狂逐利的的鬧劇。繁華華過(guò)后，潮水水退去，鋼貿(mào)貿(mào)商、銀行、、托盤(pán)國(guó)企、、擔(dān)保公司、、倉(cāng)儲(chǔ)中介，，這些昔日的的“弄潮兒””，如今，難難有贏家。鋼材市場(chǎng)投資資者、擔(dān)保公司、貸貸款商戶“三位一體”的融資模式——內(nèi)部成員互保聯(lián)保，重復(fù)質(zhì)押、空空單質(zhì)押、開(kāi)具假倉(cāng)單，，從銀行騙取取貸款鋼貿(mào)是一塊極具誘惑惑力的“肥肉肉”，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，，忽視了風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范；有利可圖的國(guó)國(guó)企和上市公公司等大型企企業(yè)受托盤(pán)業(yè)務(wù)的誘惑，，也逐漸懈怠，，對(duì)造假倉(cāng)單睜一一只眼閉一只只眼，甚至簽署虛虛假貿(mào)易合同同。風(fēng)險(xiǎn)防控是做做好供應(yīng)鏈金融的永恒話題華東鋼貿(mào)事件件，青島騙貸貸案，都屬于于供應(yīng)鏈金融融業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融不僅提供了一一種新的融資資方式，更提提供了風(fēng)險(xiǎn)防防控的新挑戰(zhàn)戰(zhàn)，不了解供應(yīng)鏈金融的的風(fēng)險(xiǎn)防控理念、方方法，不要做做供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險(xiǎn)防控的能能力，是做好好供應(yīng)鏈金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力力供應(yīng)鏈金融的的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融的的風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。借款不能按期期還款，而導(dǎo)導(dǎo)致參與供應(yīng)應(yīng)鏈金融服務(wù)務(wù)和管理的銀銀行、物流企企業(yè)、商貿(mào)企企業(yè)損失的可可能性。由于供應(yīng)鏈內(nèi)內(nèi)部操作控制制不完善、人人為錯(cuò)誤、系系統(tǒng)失靈，而而導(dǎo)致參與供供應(yīng)鏈金融服服務(wù)和管理的的銀行、物流流企業(yè)、商貿(mào)貿(mào)企業(yè)損失的的可能性。指對(duì)借款人的的流動(dòng)性資產(chǎn)產(chǎn)（包括存貨貨、應(yīng)收、應(yīng)應(yīng)付等）進(jìn)行行控制過(guò)程中中，可能導(dǎo)致致的法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，包括金融融機(jī)構(gòu)及其代代理人在法律律上的無(wú)效行行為，法律規(guī)規(guī)定的不確定定性，法律制制度的無(wú)效性性等。供應(yīng)鏈金融的的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)性信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)性信用用風(fēng)險(xiǎn)由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)境變化、行行業(yè)周期波動(dòng)動(dòng)、新技術(shù)應(yīng)應(yīng)用等供應(yīng)鏈自身不不可控因素造成的行行業(yè)大調(diào)整、、大虧損的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)需需要從宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況況和行業(yè)發(fā)展展兩個(gè)方面分析，系統(tǒng)統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)往往往對(duì)整個(gè)供應(yīng)應(yīng)鏈產(chǎn)生直接接影響。2012年我國(guó)整體經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速速，鋼鐵等大大宗商品價(jià)格格暴跌，引起起華東地區(qū)出出現(xiàn)大量貸款款違約案件，，表現(xiàn)出典型型的系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指由借款款企業(yè)自身經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理不善善，經(jīng)營(yíng)策略略失誤而導(dǎo)致致的風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)性經(jīng)營(yíng)營(yíng)和投資失失敗，高層層管理人員員涉嫌非法，內(nèi)部管理理失控等。。中小企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)制度不不健全，不不愿意披露露經(jīng)營(yíng)信息息；企業(yè)決決策隨意性性大，抗風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱弱。中小企企業(yè)比大企企業(yè)的違約約風(fēng)險(xiǎn)更大大。供應(yīng)鏈金融融信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)特點(diǎn)1、供應(yīng)鏈內(nèi)部部核心企業(yè)業(yè)、合作企業(yè)業(yè)，可以幫幫助防控貸貸款企業(yè)的的信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。企業(yè)之間的的長(zhǎng)期合作作，核心企企業(yè)對(duì)供應(yīng)應(yīng)鏈內(nèi)部中中小企業(yè)進(jìn)進(jìn)行了信用用篩選，可以提升供應(yīng)鏈鏈內(nèi)部中小小企業(yè)的信信用等級(jí)；；2、供應(yīng)鏈內(nèi)部交易的的閉環(huán)管理手手段，可以有效把握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)動(dòng)態(tài)變化。供應(yīng)鏈內(nèi)部部的每筆交交易，都對(duì)對(duì)應(yīng)有物流流和資金流流的變化，，通過(guò)供應(yīng)應(yīng)鏈閉環(huán)管管理手段控控制物流和和資金流，，可以將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范滲滲透到企業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)節(jié)，動(dòng)態(tài)把把握風(fēng)險(xiǎn)過(guò)過(guò)程；3、有效掌控控供應(yīng)鏈內(nèi)部部企業(yè)之間間的商務(wù)活動(dòng)信息，可以以彌補(bǔ)單個(gè)個(gè)中小企業(yè)業(yè)信息不全全的缺陷，，特別是供供應(yīng)鏈內(nèi)部部企業(yè)之間間的交易規(guī)規(guī)模、交易易條件、結(jié)結(jié)算方式、、商業(yè)信用用記錄等信信息可以對(duì)對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)內(nèi)部企業(yè)的的信用做出出判斷；供應(yīng)鏈金融融的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融融的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)——由由于供應(yīng)鏈鏈內(nèi)部操作作控制不完完善、人為為錯(cuò)誤、系系統(tǒng)失靈，，而導(dǎo)致參參與供應(yīng)鏈鏈金融服務(wù)務(wù)和管理的的銀行、物物流企業(yè)、、商貿(mào)企業(yè)業(yè)損失的可可能性。供應(yīng)鏈金融融的管理操操作，不僅僅包括銀行行的信用調(diào)調(diào)查、融資資審批、資資金流的監(jiān)監(jiān)控等操作作環(huán)節(jié)，還還包括物流流企業(yè)對(duì)存存貨的物流流控制，對(duì)對(duì)質(zhì)押物的的監(jiān)管監(jiān)控控等操作。。鏈金融的操操作風(fēng)險(xiǎn)包包括人為因因素導(dǎo)致的的操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，流程因因素導(dǎo)致的的操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，系統(tǒng)因因素導(dǎo)致的的操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，外部事事件因素導(dǎo)導(dǎo)致的操作作風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融融的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)點(diǎn)1、與傳統(tǒng)融融資業(yè)務(wù)比比較，供應(yīng)鏈金融融的操作復(fù)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)概率增增加。供應(yīng)鏈金融融往往需要要對(duì)借款人人的流動(dòng)性性資產(chǎn)（包包括存貨、、應(yīng)收、應(yīng)應(yīng)付等）進(jìn)進(jìn)行控制，，在實(shí)施這這些控制過(guò)過(guò)程中，會(huì)會(huì)增加大量量操作控制制，操作的的復(fù)雜程度度明顯高于于傳統(tǒng)融資資業(yè)務(wù)，導(dǎo)導(dǎo)致操作失失誤和操作作風(fēng)險(xiǎn)的概概率明顯增增加；2、確認(rèn)借款人人的流動(dòng)性性資產(chǎn)的真真實(shí)和充足足，確保銀銀行對(duì)借款款人的流動(dòng)動(dòng)性資產(chǎn)所所有權(quán)的法法律保護(hù)，，對(duì)借款人人的現(xiàn)金進(jìn)進(jìn)行閉環(huán)管管理和控制制，是一種種防止操作作風(fēng)險(xiǎn)的有有效方法；；，3、通過(guò)制定完完整的操作作制度、流流程和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，保證第第三方物流流企業(yè)對(duì)借借款人的存存貨進(jìn)行有有效的物流流管理和監(jiān)監(jiān)控，是一一種防止操操作風(fēng)險(xiǎn)的的有效方法法；供應(yīng)鏈金融融的法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)及其特特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融融的法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，主要要指對(duì)借款款人的流動(dòng)動(dòng)性資產(chǎn)（（包括存貨貨、應(yīng)收、、應(yīng)付等））進(jìn)行控制制過(guò)程中，，可能導(dǎo)致致的法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，包括括金融機(jī)構(gòu)構(gòu)及其代理理人在法律律上的無(wú)效效行為，法法律規(guī)定的的不確定性性，法律制制度的無(wú)效效性等。供應(yīng)鏈金融融目前依據(jù)據(jù)的主要法法律是合同同法、擔(dān)保保法、物權(quán)權(quán)法等，但但是這些法法律目前都都不能完全全覆蓋在線線供應(yīng)鏈金金融我國(guó)目前一一些地區(qū)仍仍然存在法法律和行政政權(quán)力界限限模糊，地地方政府為為保護(hù)當(dāng)?shù)氐仄髽I(yè)利益益，干涉法法律審判和和執(zhí)行，不不同地區(qū)的的法律執(zhí)行行效率差異異較大的問(wèn)問(wèn)題。目錄5、供應(yīng)鏈金金融貸前風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和和管理供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估，是指選擇和和實(shí)施供應(yīng)應(yīng)鏈金融項(xiàng)項(xiàng)目之前，，應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行的分分析和評(píng)估估。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)相比，供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估難度較大，主要包括借借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，供應(yīng)應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，操作流程程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)借款人的價(jià)值取向，，心智狀況況；投資方向、、風(fēng)險(xiǎn)偏好好，投資案例例；內(nèi)部管控能能力、制度度完善程度，，制定執(zhí)行狀況，與供應(yīng)鏈鏈企業(yè)的配配合度等；道德風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估和管管理方法——借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估道德風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估的一個(gè)個(gè)方法是由由道德和心心理專家設(shè)設(shè)計(jì)一些問(wèn)問(wèn)題，派出出有經(jīng)驗(yàn)的的客戶經(jīng)理理與借款人人當(dāng)面溝通通交流，了了解借款人人的價(jià)值取取向和心智智狀況，對(duì)對(duì)借款人道道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行判斷。。了解借款人人的投資方方向、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)偏好、了了解出質(zhì)人人是否存在在經(jīng)濟(jì)糾紛紛、是否拖拖欠員工工工資、是否否存在其他他潛在的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等因素素，了解借款人人內(nèi)部管控控能力、制制度執(zhí)行能能力和狀況況，與供應(yīng)應(yīng)鏈管控企企業(yè)的配合合度等。供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估和管管理方法——供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估了解供應(yīng)鏈鏈所在行業(yè)業(yè)的發(fā)展走走勢(shì)，了解解供應(yīng)鏈在在該行業(yè)中中的地位和和競(jìng)爭(zhēng)力；；梳理供應(yīng)鏈鏈產(chǎn)業(yè)流程程，梳理供供應(yīng)鏈內(nèi)部部企業(yè)之間間的交易關(guān)關(guān)系，了解解借款人在在供應(yīng)鏈中中的地位和和作用，了了解借款人人與核心企企業(yè)的關(guān)系系；與借款人溝溝通對(duì)流動(dòng)動(dòng)性資產(chǎn)（（包括存貨貨、應(yīng)收、、應(yīng)付等））進(jìn)行控制制的方案，，并且協(xié)商商將可操作作的控制的的方案用協(xié)協(xié)議的方式式通過(guò)法律律程序明確確下來(lái)；供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估和管管理方法——操作流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查是否建建立切實(shí)可可行的供應(yīng)應(yīng)鏈金融操操作風(fēng)險(xiǎn)目目錄，不斷斷總結(jié)自身身和其他單單位的操作作失誤，補(bǔ)補(bǔ)充和完善善供應(yīng)鏈金金融操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)目錄；；完善各類(lèi)供供應(yīng)鏈金融融產(chǎn)品的業(yè)業(yè)務(wù)流程，，特別對(duì)借借款人流動(dòng)動(dòng)性資產(chǎn)（（包括存貨貨、應(yīng)收、、應(yīng)付等））進(jìn)行控制制的操作模模式和流程程設(shè)計(jì)中，，要在可操操作的前提提下，杜絕絕操作漏洞洞；完善內(nèi)控體體系，實(shí)行行項(xiàng)目審查查與業(yè)務(wù)操操作相分離離的機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)置和職能能配置，關(guān)關(guān)鍵崗位的的設(shè)置，要要有內(nèi)部互互查和監(jiān)督督機(jī)制，定定期內(nèi)部檢檢查和審查查，防止內(nèi)內(nèi)部欺詐、、越權(quán)等人人為因素導(dǎo)導(dǎo)致操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈金融融貸前風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估和管管理方法——操作流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估強(qiáng)化內(nèi)部培培訓(xùn)，作為為新的業(yè)務(wù)務(wù)形態(tài)，供供應(yīng)鏈金融融需要在不不斷實(shí)踐中中學(xué)習(xí)、總總結(jié)和完善善，供應(yīng)鏈鏈金融又是是一個(gè)龐大大的系統(tǒng)工工程，通過(guò)過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)訓(xùn)，可以用用最短時(shí)間間提高人員員素質(zhì)和專專業(yè)化水平平，防止操操作風(fēng)險(xiǎn)；；利用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)構(gòu)建供應(yīng)鏈鏈金融信息息系統(tǒng)平臺(tái)臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信信息化管理理和操作。。是防止供供應(yīng)鏈金融融操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的一個(gè)重重要方法，，用系統(tǒng)代代替人工，，減少人為為操作。構(gòu)構(gòu)建供應(yīng)鏈鏈金融信息息系統(tǒng)平臺(tái)臺(tái)，就是要要將日常操操作管理流流程，變?yōu)闉樾畔⒐芾砝砹鞒?，將將人員、財(cái)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)務(wù)、分析的的管理，變變?yōu)閷?duì)信息息的管理，，提高管理理效率，降降低人為干干預(yù)，防止止操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；目錄6、供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控主要方法供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控，就是根據(jù)供應(yīng)鏈融資和供應(yīng)鏈內(nèi)部部企業(yè)之間間交易、物物流、結(jié)算算、信息溝溝通的相關(guān)解決方方案，制定定操作流程和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，監(jiān)督、、執(zhí)行這些些流程和標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及及時(shí)糾正和和調(diào)整，防止和減少風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生生。供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控主要方法物流控制信息跟蹤資金監(jiān)控供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控主要方法——信息跟蹤信息分類(lèi)信息采集信息核對(duì)信息跟蹤是指參與在在線供應(yīng)鏈鏈金融的生生產(chǎn)企業(yè)，，物流企業(yè)業(yè)、商貿(mào)企企業(yè)、金融融企業(yè)必須須將合同（（包括訂單單）、資金金結(jié)算、貨貨物進(jìn)出倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)的信息息提供給貸貸款人和供供應(yīng)鏈管理理者，做到到信息的及及時(shí)、準(zhǔn)確確、完整，，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警、判斷斷、處理提提供依據(jù)信息跟蹤供應(yīng)鏈金融融貸后風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管控主要方法——信息跟蹤信息分類(lèi)信息息采集集信息息核對(duì)對(duì)企業(yè)業(yè)之之間間的的商商務(wù)務(wù)信信息息，，包包括括訂訂單單流流信信息息、、資資金金流流信信息息、、物物流流信信息息；；信息息跟蹤蹤數(shù)據(jù)據(jù)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)，，便便于于模模塊塊化化分分類(lèi)類(lèi)，，滿滿足足集集成成，，發(fā)發(fā)送送需需要要；；數(shù)據(jù)據(jù)來(lái)來(lái)源源不不同同主主體體，，不不同同時(shí)時(shí)間間，，數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)之之間間的的關(guān)關(guān)聯(lián)聯(lián)性性匹匹配配核核對(duì)對(duì)，，可可以以及及時(shí)時(shí)發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)潛潛在在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融貸貸后后風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控控方法法———信息息跟蹤蹤對(duì)信信息息的的審審核核是是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控的的一一個(gè)個(gè)手手段段。。供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融的的購(gòu)購(gòu)銷(xiāo)銷(xiāo)合合同同、、資資金金結(jié)結(jié)算算、、物物流流過(guò)過(guò)程程的的信信息息，，來(lái)來(lái)自自不不同同企企業(yè)業(yè)，，不不同同時(shí)時(shí)間間，，不不同同地地域域，，這這些些信信息息是是否否達(dá)達(dá)到到關(guān)關(guān)聯(lián)聯(lián)性性匹匹配配，，為為我我們們發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)苗苗頭頭條條提提供供了了重重要要依依據(jù)據(jù)。。完完善善信信息息管管理理的的協(xié)協(xié)議議文文本本，，并并且且就就供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈內(nèi)內(nèi)部部商商務(wù)務(wù)、、結(jié)結(jié)算算、、物物流流信信息息的的采采集集、、分分類(lèi)類(lèi)、、共共享享方方式式在在供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈內(nèi)內(nèi)部部的的各各方方獲獲得得認(rèn)認(rèn)可可。。信息息分分類(lèi)類(lèi)管管理理。。在在線線供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融應(yīng)應(yīng)制制定定信信息息分分類(lèi)類(lèi)管管理理原原則則，，不不同同的的信信息息要要按按不不同同用用途途，，采采用用不不同同的的信信息息采采集集、、儲(chǔ)儲(chǔ)存存、、發(fā)發(fā)送送管管理理方方式式，，設(shè)設(shè)置置不不同同權(quán)權(quán)限限，，提提供供給給不不同同機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，不不同同機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)對(duì)各各類(lèi)類(lèi)信信息息承承擔(dān)擔(dān)安安全全責(zé)責(zé)任任；；供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融貸貸后后風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控控方法法———信息息跟蹤蹤信息息保保密密管管理理。。供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融信信息息平平臺(tái)臺(tái)內(nèi)內(nèi)部部商商務(wù)務(wù)、、結(jié)結(jié)算算、、物物流流信信息息大大部部分分屬屬于于敏敏感感信信息息，，他他們們涉涉及及企企業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)部部商商業(yè)業(yè)活活動(dòng)動(dòng)，，企企業(yè)業(yè)一一般般不不希希望望披披露露。。對(duì)對(duì)這這些些敏敏感感信信息息，，供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融信信息息平平臺(tái)臺(tái)必必須須制制定定嚴(yán)嚴(yán)格格的的保保密密措措施施，，保保證證信信息息所所有有者者對(duì)對(duì)信信息息的的安安全全要要求求。。信息息存存儲(chǔ)儲(chǔ)、、保保管管安安全全管管理理。。供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融平平臺(tái)臺(tái)應(yīng)應(yīng)建建立立嚴(yán)嚴(yán)格格的的信信息息存存儲(chǔ)儲(chǔ)、、備備份份管管理理制制度度，，通通過(guò)過(guò)軟軟硬硬件件設(shè)設(shè)備備和和技技術(shù)術(shù)，，保保證證信信息息、、資資料料、、數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的存存儲(chǔ)儲(chǔ)安安全全。。信息息審審核核管管理理。。供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融平平臺(tái)臺(tái)對(duì)對(duì)每每筆筆貸貸款款對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)的的訂訂單單、、資資金金、、物物流流等等相相關(guān)關(guān)信信息息進(jìn)進(jìn)行行核核對(duì)對(duì)，，發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問(wèn)問(wèn)題題及及時(shí)時(shí)預(yù)預(yù)警警，，或或提提示示采采取取終終止止貸貸款款、、凍凍結(jié)結(jié)賬賬戶戶、、處處置置貨貨物物等等措措施施；；供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融貸貸后后風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控控———資金金閉閉環(huán)環(huán)監(jiān)監(jiān)控控資金金閉閉環(huán)環(huán)監(jiān)監(jiān)控控是是對(duì)對(duì)資資金金出出發(fā)發(fā)點(diǎn)點(diǎn)、、流流量量、、流流向向、、循循環(huán)環(huán)周周期期等等方方面面控控制制資資金金的的專專款款專專用用。。在在發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)時(shí)，，對(duì)對(duì)現(xiàn)現(xiàn)金金的的監(jiān)監(jiān)控控，，可可以以有有效效采采取取凍凍結(jié)結(jié)賬賬戶戶、、限限制制支支出出、、終終止止貸貸款款等等措措施施，，防防止止風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的擴(kuò)擴(kuò)大大；供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融的的資資金金閉閉環(huán)環(huán)監(jiān)監(jiān)控控，，應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)在在專專項(xiàng)項(xiàng)約約束束性性協(xié)協(xié)議議中中體體現(xiàn)現(xiàn)，，或或通通過(guò)過(guò)合合同同商商務(wù)務(wù)條條款款控控制制，，明明確確規(guī)規(guī)定定專專有有賬賬戶戶，，資資金金回回流流路路徑徑等等；；流向向控控制制流量量控控制制現(xiàn)金金周周期期控控資金金監(jiān)監(jiān)控控供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融貸貸后后風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控控———資金金閉閉環(huán)環(huán)監(jiān)監(jiān)控控根據(jù)據(jù)借借款款人人的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)規(guī)模模，，流流動(dòng)動(dòng)資資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)規(guī)模模，，采采購(gòu)購(gòu)與與銷(xiāo)銷(xiāo)售售能能力力，，上上下下游游供供貨貨和和支支付付能能力力等等因因素素，，控控制制借借款款人人的的授授信信額額度度，，控控制制現(xiàn)現(xiàn)金金流流量量與與能能力力和和需需求求的的匹匹配配流向控制制流量控制制現(xiàn)金周期期控資金監(jiān)控控根據(jù)借款款人的貸貸款用途途，控制制現(xiàn)金流流的去向向和來(lái)向向，控制制回流現(xiàn)現(xiàn)金的路路徑、流流量、時(shí)時(shí)間等借款人使使用資金金的時(shí)間間、數(shù)量量有周期期規(guī)律，，需要銀銀行與借借款人之之間相互互配合總總結(jié)分析析周期發(fā)發(fā)生的時(shí)時(shí)間和規(guī)規(guī)模。供應(yīng)鏈金金融貸后后風(fēng)險(xiǎn)管管控——物流控制制物流控制制是指物物流企業(yè)業(yè)在海運(yùn)運(yùn)、港口口、公路路運(yùn)輸、、倉(cāng)儲(chǔ)的的每個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)，必必須按銀銀行（金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)）要求求和指令令，控制制單證，，控制接接貨、出出貨、交交付，保保證實(shí)際際貨物、、單證、、信息一一致。物流控制制是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防控和和減少風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失的最后后手段，，這一一手段應(yīng)用的好壞壞，對(duì)供供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)展展將產(chǎn)生生巨大影影響。操作控制制單證控制制貨物控制制物流控制制供應(yīng)鏈金金融貸后后風(fēng)險(xiǎn)管管控———物流控控制供應(yīng)鏈金金融的物物流控制制，應(yīng)當(dāng)當(dāng)從以下下幾方面面考慮：：物流控制制合作伙伙伴的選選擇，要要滿足在在不同地地區(qū)，不不同物流流環(huán)節(jié)的的物流控控制，應(yīng)應(yīng)當(dāng)選擇擇專業(yè)能能力強(qiáng)，，管理規(guī)規(guī)范，控控制足夠夠物流資資源的第第三方物物流公司司承擔(dān)物物流控制制責(zé)任。。物流控制制需要建建立完整整的制度度和流程程體系，，包括合合同管理理、項(xiàng)目目評(píng)估審審查、業(yè)業(yè)務(wù)檢查查、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防控等等制度，，監(jiān)控現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)操作作，單證證操作，，關(guān)鍵環(huán)環(huán)節(jié)控制制等流程程；物流控制制應(yīng)當(dāng)開(kāi)開(kāi)發(fā)專門(mén)門(mén)的信息息系統(tǒng)，，信息系系統(tǒng)要為為銀行提提供信息息服務(wù)，