電子商務與金融第一章電子商務中的資金流本章大綱電子商務環(huán)境電子商務中的資金流電子商務的發(fā)展趨勢1.1電子商務環(huán)境電子商務的發(fā)展歷史第一階段電子郵件階段第二階段信息發(fā)布階段第三階段電子商務階段電子商務的定義與翻譯電子商務(e-commerce)指利用互聯(lián)網(wǎng)進行的所有商業(yè)活動。e-commerce與e-business的聯(lián)系與區(qū)別電子商務的應用劃分：業(yè)務到業(yè)務（B2B）業(yè)務到消費者（B2C）信息發(fā)布（PUBLIC）電子商務的應用劃分相關(guān)概念：個人對個人(C2C)企業(yè)對政府(B2G)個人對政府(C2G)B2B2C(businesstobusinesstoconsumer)B2C2C(businesstochanneltoconsumers)客戶信息服務商銀行、金融服務機構(gòu)經(jīng)濟、稅務、工商、海關(guān)等管理部門商家認證中心圖1-1電子商務環(huán)境內(nèi)容：信息流、物質(zhì)流、資金流（、商流）基礎(chǔ)：公共互聯(lián)網(wǎng)絡、信息安全傳輸系統(tǒng)、交互式操作系統(tǒng)電子商務操作方式應滿足的要求包括：1、開放性互聯(lián)網(wǎng)絡2、信息交換的交互式操作3、信息傳輸?shù)陌踩煽啃?、安全支付1、開放性互聯(lián)網(wǎng)絡開放性是因特網(wǎng)最根本的特性，整個因特網(wǎng)就是建立在自由開放的基礎(chǔ)之上的。2、信息交換的交互式操作交互操作是指在異構(gòu)環(huán)境下的兩個或多個實體，盡管它們實現(xiàn)的語言、執(zhí)行的環(huán)境和基于的模型不同，但仍然可以相互通信和協(xié)作，以完成某一特定任務。這些實體包括應用程序、對象、系統(tǒng)運行環(huán)境等。3、信信息傳傳輸?shù)牡陌踩煽靠啃哉鎸嵭孕裕簩π畔⑾⒌膩韥碓催M進行判判斷，，能對對偽造造來源源的信信息予予以鑒鑒別。。保密性性：保保證機機密信信息不不被竊竊聽，，或竊竊聽者者不能能了解解信息息的真真實含含義。。完整性性：保保證數(shù)數(shù)據(jù)的的一致致性，，防止止數(shù)據(jù)據(jù)被非非法用用戶篡篡改。。不可抵抵賴性性：建建立有有效的的責任任機制制，防防止用用戶否否認其其行為為，這這一點點在電電子商商務中中是極極其重重要的的?？煽刂浦菩裕海簩π判畔⒌牡膫鞑ゲゼ皟?nèi)內(nèi)容具具有控控制能能力。?？蓪彶椴樾裕海簩Τ龀霈F(xiàn)的的網(wǎng)絡絡安全全問題題提供供調(diào)查查的依依據(jù)和和手段段。。可用性性：保保證合合法用用戶對對信息息和資資源的的使用用不會會被不不正當當?shù)鼐芫芙^。。4、安安全支支付金融支支付系系統(tǒng)的的開放放標準準的作作用：：提供安安全的的信息息傳輸輸認證交交易的的各個個方面面的唯唯一性性保證電電子貨貨幣服服務的的支付付操作作具有有安全全性和和集成成性銀行作作為認認證中中心和和交易易中心心需解解決以以下問問題：：使用者者與商商家的的身份份識別別銀行卡卡交易易辨識識，除除付款款銀行行外，，任何何人無無法知知道信信用卡卡號碼碼交易認認證，，交易易一旦旦進行行就不不可否否認交易結(jié)結(jié)算，，隨時時結(jié)算算交易易后的的金融融賬戶戶操作作內(nèi)容容金融信信息查查詢，，關(guān)于于客戶戶和項項目的的金融融資料料、涉涉及文文件的的真實實性三級認認證中中心國家級級認證證中心心：制制定電電子商商務政政策并并對下下級單單位授授權(quán)，，提供供認證證權(quán)利利組織幾幾認證證中心心：經(jīng)經(jīng)國家家級認認證中中心授授權(quán)并并核發(fā)發(fā)憑證證的機機構(gòu)或或組織織，提提供各各種密密鑰系系統(tǒng)，，允許許使用用不同同品牌牌的支支付工工具部門級級認證證中心心：為為客戶戶提供供身份份認證證，交交易認認證和和文件件證實實等服服務1.2電電子商商務中中的資資金流流基基本情情況1、電電子資資金傳傳輸電子資資金傳傳輸就就是電電子支支票系系統(tǒng)，，通過過提出出紙面面支票票，最最大限限度地地利用用了當當前銀銀行系系統(tǒng)的的自動動化潛潛力。。電子支支票包包括三三個實實體：：購買買方、、銷售售方、、金融融機構(gòu)構(gòu)。購買方方銷售方方金融機機構(gòu)付款證證明商品/服務務資金流流資金流流圖1-2電電子子支票票交易易過程程購買方方金融機機構(gòu)銷售方方購買方方金融機機構(gòu)2、信信用卡卡系統(tǒng)統(tǒng)當前網(wǎng)網(wǎng)絡環(huán)環(huán)境下下最為為安全全的信信用卡卡支付付方式式是基基于SET協(xié)議議的支支付方方式。。3、數(shù)數(shù)字化化現(xiàn)金金數(shù)字化化現(xiàn)金金是以以電子子化數(shù)數(shù)字形形式存存在的的貨幣幣。數(shù)數(shù)字化化現(xiàn)金金的發(fā)發(fā)行方方式包包括預預存卡卡和純純電子子系統(tǒng)統(tǒng)兩種種。主主要的的支付付方式式———銀行行卡網(wǎng)絡聯(lián)聯(lián)接銀行原原有業(yè)業(yè)務網(wǎng)網(wǎng)絡電話網(wǎng)網(wǎng)信用卡卡數(shù)據(jù)據(jù)庫查詢記記錄庫庫數(shù)據(jù)服服務器器管理計計算機機商業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點X.25網(wǎng)網(wǎng)圖1-3銀銀行支支付卡卡系統(tǒng)統(tǒng)銀行卡卡應用用系統(tǒng)統(tǒng)的功功能：：（1））審批批與發(fā)發(fā)卡（2））持卡卡人管管理（3））商戶戶管理理（4））授權(quán)權(quán)（5））清算算（1））授權(quán)權(quán)：當當持卡卡人所所進行行的交交易金金額超超過發(fā)發(fā)卡公公司規(guī)規(guī)定的的特約約商號號限額額或取取現(xiàn)限限額，，或經(jīng)經(jīng)辦人人對持持卡人人所持持信用用卡有有懷疑疑時，，由特特約商商號或或代辦辦銀行行向發(fā)發(fā)卡銀銀行征征求是是否可可以支支付的的過程程。（5））清算算：對對信用用卡的的收付付交易易進行行債券券債務務和損損益的的處理理過程程稱為為信用用卡的的清算算。如如果收收單行行與發(fā)發(fā)卡行行不是是同一一銀行行時，，則清清算須須經(jīng)過過交換換和清清算兩兩個過過程。。我國的的銀行行卡應應用系系統(tǒng)：：（1））止付付名單單傳輸輸（2））信用用卡授授權(quán)系系統(tǒng)1.3電電子商商務的的發(fā)展展趨勢勢電電子商商務發(fā)發(fā)展趨趨勢（1））電子子商務務產(chǎn)生生新型型的市市場（2））電子子商務務的活活動內(nèi)內(nèi)容（3））電子子貿(mào)易易活動動方式式（4））電子子服務務方式式（5））企業(yè)業(yè)獲得得網(wǎng)上上金融融服務務的實實例相關(guān)概概念補補充：：（1））團購購：指指的是是認識識的或或者不不認識識的消消費者者聯(lián)合合起來來，來來加大大與商商家的的談判判能力力，以以求得得最優(yōu)優(yōu)價格格的一一種購購物方方式?！，F(xiàn)在在團購購的主主要方方式是是網(wǎng)絡絡團購購。作作為一一種新新興的的電子子商務務模式式，通通過消消費者者自行行組團團、專專業(yè)團團購網(wǎng)網(wǎng)站、、商家家組織織團購購等形形式，，提升升用戶戶與商商家的的議價價能力力，并并極大大程度度地獲獲得商商品讓讓利，，引起起消費費者及及業(yè)內(nèi)內(nèi)廠商商、甚甚至是是資本本市場場關(guān)注注。（2））貿(mào)易易：是是自愿愿的貨貨品或或服務務交換換。貿(mào)貿(mào)易也也被稱稱為商商業(yè)。。貿(mào)易易是在在一個個市里里面進進行的的。最最原始始的貿(mào)貿(mào)易形形式是是以物物易物物，即即直接接交換換貨品品或服服務?！，F(xiàn)代代的貿(mào)貿(mào)易則則普遍遍以一一種媒媒介作作討價價還價價，如如貨幣幣。貨貨幣幣及非非實體體貨幣幣大大大簡化化和促促進了了貿(mào)易易。電子貿(mào)貿(mào)易(telatrade)是用用電子子方式式取代代紙張張來進進行貿(mào)貿(mào)易的的一種種形式式。（3））垂直直網(wǎng)站站：和和第一一代大大而全全的水水平網(wǎng)網(wǎng)站（（又稱稱綜合合性網(wǎng)網(wǎng)站））不同同，垂垂直網(wǎng)網(wǎng)站注注意力力集中中在某某些特特定的的領(lǐng)域域或某某種特特定的的需求求，提提供有有關(guān)這這個領(lǐng)領(lǐng)域或或需求求的全全部深深度信信息和和相關(guān)關(guān)服務務，作作為互互連網(wǎng)網(wǎng)的新新亮點點，垂垂直網(wǎng)網(wǎng)站正正引起起越來來越多多人的的關(guān)注注。1.3.2電子商商務發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略1、政府戰(zhàn)戰(zhàn)略與實施施工程2、企業(yè)的的電子商務務戰(zhàn)略與實實施3、個人的的發(fā)展戰(zhàn)略略1、政府戰(zhàn)戰(zhàn)略與實施施工程（1）適時時開展電子子商務工程程實踐；（2）開展展電子商務務法律法規(guī)規(guī)建設(shè)；（3）積極極參與電子子商務國際際交流；（4）開展展電子商務務培訓工程程；（5）鼓勵勵企業(yè)參與與電子商務務活動。1.3.3電子商商務時代的的金融發(fā)展展1、金融業(yè)業(yè)的新發(fā)展展2、金融業(yè)業(yè)的競爭（1）提高高信息利用用效率（2）金融融服務創(chuàng)新新1.3.4金融業(yè)業(yè)在電子商商務的具體體應用1、網(wǎng)絡銀銀行2、手機銀銀行3、網(wǎng)上支支付課后習題1、名詞解解釋內(nèi)涵：指一一個概念所所概括的思思維對象本本質(zhì)特有的的屬性的總總和。外延：指一一個概念所所概括的思思維對象的的數(shù)量或范范圍。2、簡答題題3、論述題題（1）目標標集聚戰(zhàn)略略：主攻某某個特定的的顧客群，，在市場內(nèi)內(nèi)部的某個個特定狹小小空間或者者某產(chǎn)品系系列的一個個細分區(qū)段段作出的戰(zhàn)戰(zhàn)略選擇，，針對某細細分市場選選擇以低成成本或者差差異化的產(chǎn)產(chǎn)品服務作作為競爭力力來實現(xiàn)競競爭優(yōu)勢。。（2）成本本領(lǐng)先戰(zhàn)略略vs.差異化戰(zhàn)戰(zhàn)略成本領(lǐng)先戰(zhàn)戰(zhàn)略(overallcostleadership)也稱稱低成本戰(zhàn)戰(zhàn)略。當成成本領(lǐng)先的的企業(yè)的價價格相當于于或低于其其競爭廠商商時,它的的低成本地地位就會轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為高收收益。差異化戰(zhàn)略略(differentiation/differentiationstrategy)是是將公司提提供的產(chǎn)品品或服務差差異化，形形成一些在在全產(chǎn)業(yè)范范圍中具有有獨特性的的東西，此此時成本不不是