本卷共三個(gè)大題，20個(gè)小題，總分100分?？荚嚂r(shí)間[填空題]*_________________________________一、單選題1.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括(。[單選題]*個(gè)人住房貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款個(gè)人信用貸款正確答案)答案解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。2.個(gè)人商用房貸款屬于(。[單選題]*個(gè)人住房貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款正確答案)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款答案解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。3.下列關(guān)于銀行核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收人狀況材料的描述，，錯(cuò)誤的是()[單選題]*提供租賃收入證明的，需提供租貨合同、租賃物所有權(quán)權(quán)證明文件及租金入賬證明等提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公:章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等正確答案)答案解析：核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定,是否能夠按時(shí)償還貨款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章:提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等:提供租贊收入證明的，需提供租貨合同、租貿(mào)物所有權(quán)證明文件及租金人賬證明等:提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是。[單選題]*不需要任何擔(dān)保正確答案)可申請(qǐng)利息本金化貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出答案解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€的原則。5.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說法中，正確的是。[單選題]*國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼正確答案)答案解析：國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式。國(guó)家助學(xué)貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過20年。6.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。[單選題]*公積金管理中心正確答案)銀行和公積金管理中心共同答案解析：公積金管理中心基本職責(zé):制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。7.目前，全日制研究生的國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過元。[單選題]*70001000012000正確答案)8000答案解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為全日制本?？粕诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元;全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。8.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施不包括()[單選題]*提前收回全部貸款提前收回部分貸款追加其他銀行認(rèn)可的抵押物將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)正確答案)答案解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格,當(dāng)物價(jià)值下降可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。9.某機(jī)構(gòu)推出款適用于某家旅行社的某款特定旅游線路的貸款，則該貸款屬于()[單選題]*場(chǎng)景化貸款正確答案)非場(chǎng)景化貸款個(gè)人小額貸款個(gè)體小額貸款答案解析：場(chǎng)景化是指放貸機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)放的貸款僅適用于確定的某一場(chǎng)景，例如:某家旅行社的某一款特定旅游線路、某家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的某一項(xiàng)特定培訓(xùn)課程等。10.下列關(guān)于個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的說法中,錯(cuò)誤的是[單選題]*額度通常不高采用信用貸款方式答案解析：與一般個(gè)人貸款相比，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸通常額度不高，無抵押，采用信用貸款方式。二、多選題11.個(gè)人貸款還款方式包括().*等額本金還款法正確答案)固定利率還款法等額本息還款法正確答案)等額遞增減還款法(正確答案)按月還息.到期一次還本還款法正確答案)答案解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括:到期一次還本付息法;等額本息還款法;等額本金還款法;等比累進(jìn)還款法;等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法);組合還款法;按月還息、到期一次性還本還款法等。12.押品管理的原則包括。*合法性原則正確答案)平衡制約原則正確答案)有效性原則正確答案)審慎性原則正確答案)差別化原則正確答案)答案解析：押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。13.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目開發(fā)的合法性調(diào)查的有()。*確定開發(fā)商是否已繳納完土地出讓金正確答案)土地使用是否經(jīng)批準(zhǔn)正確答案)外銷房是否經(jīng)過有關(guān)審批程序工程建筑時(shí)間是否在有效期間內(nèi)正確答案)建筑物的結(jié)構(gòu)是否與規(guī)劃許可證相符正確答案)答案解析：個(gè)人住房貸款項(xiàng)目的合法性調(diào)查包括項(xiàng)目開發(fā)的合法性調(diào)查和項(xiàng)目銷售的合法性調(diào)查。項(xiàng)目開發(fā)的合法性調(diào)查。通過調(diào)查開發(fā)商的國(guó)有土地使用權(quán)證和建設(shè)用地規(guī)劃許可證等證書:①確定開發(fā)商是否已按政府規(guī)定繳納完土地出讓金。②土地使用是否經(jīng)批準(zhǔn)。③工程建筑時(shí)間是否在有效期間內(nèi)。④建筑物的結(jié)構(gòu)是否與規(guī)劃許可證相符,從而確定項(xiàng)目的開發(fā)是否合法。項(xiàng)目銷售的合法性調(diào)查。通過調(diào)查項(xiàng)目的預(yù)售許可證:①確定項(xiàng)目的銷售是否經(jīng)當(dāng)?shù)卣抗懿块T批準(zhǔn)。②銷售的商品房是否被抵押。③銷售的對(duì)象是否符合規(guī)定。④外銷房是否經(jīng)過有關(guān)審批程序等。14.為有效規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可采取的措施包括*更換為其他足值抵押物正確答案)重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物正確答案)按合同約定或依法提前收回貸款正確答案)15.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展有利于*構(gòu)建多層次金融體系正確答案)深化金融改革正確答案)提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率正確答案)促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展正確答案)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放正確答案)答案解析：促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展,擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放,構(gòu)建多層次金融體系。三、判斷題16.應(yīng)用催收評(píng)分區(qū)分客戶時(shí)，可以二維分類,也可以三維分類甚至多維分類。[判斷題]*對(duì)正確答案)錯(cuò)答案解析：根據(jù)催收評(píng)分，按照客戶風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行二維分類;結(jié)合催收評(píng)分和余額,可以從三個(gè)維度上對(duì)客戶進(jìn)行分類;采用多種催收評(píng)分可進(jìn)行多維分類。17.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的事件。此事件至少涉及內(nèi)部.方，包括歧視及差別待遇事件。[判斷題]*錯(cuò)正確答案)答案解析：根據(jù)催收評(píng)分，按照客戶風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行二維分類;結(jié)合催收評(píng)分和余額,可以從三個(gè)維度上對(duì)客戶進(jìn)行分類;采用多種催收評(píng)分可進(jìn)行多維分類。18.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定.在不實(shí)施限購(gòu)措施的城市,居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為20%[判斷題]*錯(cuò)正確答案)答案解析：在不實(shí)施限購(gòu)措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于實(shí)施限購(gòu)措施的城市，貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30%。19.發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為,應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的收取違約金和超限費(fèi)。[判斷題]*對(duì)正確答案)錯(cuò)答案解析：發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的收取違約金和超限費(fèi)。20.目前,我國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)既包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、質(zhì)押、擔(dān)保數(shù)據(jù)，也包含了個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)