本文格式為Word版，下載可任意編輯——理財不因錢少而不為理財職業(yè)規(guī)劃。

職場，繁重的工作可能讓你剪不斷理還亂，效率也久久不見提高。其實，這都是由于你沒有用對方法!我來報告你。感謝閱讀《理財不因錢少而不為》內(nèi)容，職場資訊網(wǎng)我向您推舉一些職場百態(tài)學識，要留神的問題。接待您的參考，夢想能夠幫到您。

Nancy剛剛領到了她畢業(yè)后的第一份薪水，十一期間她欣喜地拉著同學們在家里聚會。恰巧在友邦保險供職的堂兄也加入了她的party。

看到年輕有為，朝氣蓬勃的大學生們，唐兄不禁想到了五年前自己剛畢業(yè)時的情景。同時出于職業(yè)習慣他順便問了句：你們有沒有通過保險舉行理財??？

方才還有些拘謹和害臊的一群小姑娘，現(xiàn)在就開頭嘰嘰喳喳了：

真是專業(yè)的理財參謀啊，三句話不離本行！不過不是我說您，您推銷也要看場合的啊，不能夠盯著我們這群一窮二白的無產(chǎn)階級啊。

你看看我們現(xiàn)在收入這么有限，開銷又那么多，哪有預算來弄什么保險

理財啊，再說了，就算是要理財，也是要多投資賺錢??！搞什么保險呢？

保險是蠻好，不過我們身體很好，做人也很厚道，不大可能生病出事的。所以斷定是兩年后再考慮投資保險了

理財不因錢少而不為

類似于此的想法唐兄已經(jīng)不是第一次聽到了，尤其是剛剛畢業(yè)的社會新人，無論是積蓄少還是覺得沒必要，理財貌似事不關己。

其實理財和整理房間有異曲同工之處：我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安置，否那么會零亂不堪；同樣我們也可以把這個觀念運用到個人的微觀經(jīng)濟層面，當我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！

而這種運用和打理金錢的方法就是一種合理的的理財方式！并不由于有錢，甚至錢多就不用理財，同樣錢財有限，也就更需要理財。

一個舒適的居住環(huán)境，通常需要穩(wěn)固的地基和墻體布局保證安好，軟硬裝潢供給享受和休閑，成熟的物業(yè)管理構成日常維護?，F(xiàn)有的三大理財方式也各有特點：保險可以保障安好，證券公司的投資能有可觀獲利，而儲蓄那么供給了貨幣流通的便利。

當然，這三種不同的金融機構可以分別得志理財當中的三個層面的需求。而它們之間的概括比例是和當事人的性格，年齡，教導背景，工作體驗，婚姻狀況，家庭現(xiàn)狀以及收支處境，更加是財務籌劃緊密相關。

社會新人理財有何不同

同樣剛剛踏入職場的社會新人由于自身的特點，在理財方面和工作數(shù)年、小有積蓄的白領就理應識別對待。

第一、投入產(chǎn)出差最大：從經(jīng)濟層面分析，對于社會新人來說，經(jīng)過前面16年的學習歷程，累計的相應的教導本金和生活本金已經(jīng)達成了最大，而教導回報還是為零，是投入產(chǎn)出相差最大的時期。

其次、沒有完全獨立應對才能：經(jīng)濟收入雖然在逐步提高，但是總體而言還是較低，難以獨立抑制一些經(jīng)濟上較大的沖擊。雖暫時獨立自主，但經(jīng)濟上或多或少還需要憑借父母。

第三、不穩(wěn)定性：初入職場，初次迎接社會的要求和挑戰(zhàn)，難免展現(xiàn)這樣那樣的職場不適應癥，社會新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟收入并不特別穩(wěn)定。

多保險和儲蓄，少投資證券

綜合以上特點，社會新人的

理財方案中，投資，保險和儲蓄就理應有不同比例，以確保效益最大化。

首先說到證券投資片面，雖然投資行為都有較高的利潤想像空間，但高利潤也必然高風險。由于這個時期的經(jīng)濟收入分外慌張，所以當以穩(wěn)定為主，不適合承受過高風險的，故而建議暫時不考慮投資片面，個別處境除外。

接下來看保險，這個需要從兩方面考慮：一方面，一旦自己展現(xiàn)嚴重意外處境，以至于長期或者永久流失了勞動才能甚至是生命，對于父母家人的打擊特別沉重，所以建議添置較高壽險保障，以確保無論發(fā)生什么處境，都能夠回報父母的培育之恩；相應的保險額度以30～40萬為宜。另一方面，暫時性的流失健康和勞動才能的事故發(fā)生的概率相比更大，此時不僅需要轉移振奮的醫(yī)療救治費風險，而且還要考慮最大程度地彌補臨時性失業(yè)帶來的收入損失；這片面的保險額度一般需要10～20萬，概括數(shù)額需要根據(jù)身體健康處境，以及工作危害程度等等和理財參謀一起交流確定。這兩片面的投入以工資性收入的10%到15%為宜；

以月薪3000左右的22歲女性Nancy為例，唐兄特地設計了如下的一個方案以供參考：

品種每年費用年限保障額度功能簡介

守御神￥271020年10萬針對27種重大疾病和手術的康復醫(yī)療金

定期壽險￥30310年期30萬10年內(nèi)的保險身價增加了30萬

健康醫(yī)療￥499可續(xù)保到65歲最高10萬由于疾病或意外而產(chǎn)生的手術費用、住院費用和補貼，裁減醫(yī)療費用的壓力

護花神￥310可到55歲10萬女性婦科疾病的特意呵護保險，特意針對學識女性，可以附加生育保險。

合計￥3822/年，￥319/月

保險利益統(tǒng)計：保險身價達成最高60萬的標準分別涵蓋平日的小毛小病，重大疾病和手術，以及女性重大婦科疾病

守御神涵蓋27種重大疾病和手術。護花神涵蓋多種女性婦科疾病和手術。

在考慮好了保險保障之后，讓我們來看看如何發(fā)揮銀行儲蓄的作用了。眾所周知，銀行是一個分外安好的現(xiàn)金保管系統(tǒng)，她不僅不用我們交納保管費用，相反還返還確定利息作為賞賜，所以確定要擅長借助銀行來實現(xiàn)現(xiàn)金流的良性進展。根據(jù)社會新人的特點，唐兄建議大家采取滾動定期儲蓄的方法來實現(xiàn)生動變現(xiàn)性。.ZC530.cOm

概括操作方法如下：在起初的三個月，每個月領到工資之后，將片面款項存為三個月的定期存款，這樣三個月之后，每個月都至少有一個帳戶是到期的。假設不提取的話，銀行將自動讓這個帳號享受6月定存，甚至1年定存，2年定存的利率；就算是需要提取的話，也不用惦記，由于您至少有一個帳戶是到期的，可以提取。

在第四到第六個月，我們可以連續(xù)3個月舉行6個月的定期存款，結果當這些存款的總數(shù)額達成了6個月的根本生活費之后，就告成完成了滾動定期儲蓄的一個周期，可以達成兩個目的：第一、每個月都有一個帳戶是到期的，是可以自由提取的；假設不舉行提取而持續(xù)儲蓄下去的話，也將得到銀行的較高利率的賞賜(1年期的利率高于3個月的利率)。其次、總體的額度達成了6個月生活費的指標，可以抗拒和應付根本的經(jīng)濟問題。

在完成了上述的保險以及銀行儲蓄等工作之后，新人的理財也根本上是合格了。

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該如何正確而高明理財

你是月光族嗎？你的工資是否感覺猶如總是剩不了多少？別怕，我來報告你該如何存錢。

20~35歲是人生精力最充滿的年齡階段，也是人生資產(chǎn)的重要積累期。對于出世于上世紀70年頭或80年頭的年輕一代而言，有的剛走出校門，工作上是職場新人，生活中是月光一族(意即每月工資花光光)；有的戀愛多年，婚姻大事提上日程，但卻因缺乏穩(wěn)固的經(jīng)濟根基而面臨難堪；有的組建了家庭，上有老人贍養(yǎng)、下有小孩撫養(yǎng)，承受的責任更是越來越重。不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。

那么，該如何正確而高明理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？專家建議：20~35歲的年輕人在實施置業(yè)理財籌劃時，可以每五年為一周期，有步驟地分三個階段舉行。

第一步：月光族變首付族

月光族案例：在電信部門工作的**，今年24歲，大學畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，由于反正身邊有的摯友也都是這樣。然而，他到了后來開頭盤算是不是該買房的時候才察覺，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最根本的首期款都付不了。懊惱不已的**對于自己現(xiàn)在的財務狀況很是頭疼。

專家點評：其實，月光族的真正問題并不都在于收入的上下，而更多的在于使用金錢的方法。20~25歲年輕人理財?shù)谝灰c就是要懂得開源節(jié)流。

月光族變?yōu)槭赘蹲宓睦碡敺▽殻赫乒茏陨碣Y金狀況，確立理財目標，逐步儲蓄，積少成多。工作幾年下來，也能打下確定的經(jīng)濟根基，在打定買樓的時候也就不會展現(xiàn)類似**那樣望樓興嘆的苦惱了。

其次步：供樓族變理財族

供樓族案例：今年28歲的黃先生是一機關單位的公務員，2022年10月以按揭方式在員村鄰近買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭。可黃先生表示新婚后二人世界過得并不很愜意，每個月都感覺貌似被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛楚的供樓族按時付款，揭不開鍋。

專家點評：類似黃先生這樣的供樓族多數(shù)存在一個通病，就是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入缺乏萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應超過家庭收入五成。按揭置業(yè)不只是簡樸的供樓，或每月還款，它應作為一種消費理財?shù)募夹g手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是特別重要的。應明智、客觀、生動地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款籌劃。

25~30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)務必一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本理應保持的生活質量。

第三步：置業(yè)族變投資族

投資族案例：剛剛過完34歲生日的謝先生察覺自己原先的房屋已經(jīng)無法得志現(xiàn)在生活的需要了。于是，他打定賣掉原有房屋，再買一套新居?？陕牭降禺a(chǎn)人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，買新屋需投入資金較多，很輕易增加家庭經(jīng)濟負擔，處理不好還可能展現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，夢想能有一個一舉兩得解決問題的好方法。

專家點評：事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是大量打定二次置業(yè)人士經(jīng)常會遇到的問題。而謝先生所夢想的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構相繼推出大量樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者供給符合天性化需求的服務。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮押舊買新貸款業(yè)務，解決買新屋的資金問題;同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。

同樣的人生，活出不一樣的精彩生活！

職場理財：錢靠掙還是靠??？

媛媛是典型的北漂，二十七八歲卻已身在北京六年多。工作不算差，收入也不少，一個人的日子過得瀟灑高興，用她自己的話說，一人吃飽，全家不愁，這樣的日子才叫滋潤。

可是媛媛也有發(fā)愁的時候：租來的房子按季度交租，到了交租的時候才察覺存折里沒錢，信用卡透支，工資不夠，每到這個時候只好厚著臉皮朝父母張口，交完租子心里暗暗發(fā)誓下個季度交房租之前確定要用自己的收入把錢攢夠，再也不朝父母伸手。不過到了下個季度和下個季度的下個季度，媛媛還是得啃食父母。

媛媛說，父母親是退休工人，雖然衣食無憂，卻沒有多余的錢，但他們省吃儉用四處摳自己也要努力攢下些錢來，由于他們知道女兒雖然在北京掙大錢，卻指不定什么時候會朝他們張口要錢。就算我不開口，他們照樣會給我，由于他們知道我沒錢，知道在北京這樣的地方?jīng)]錢不好過。媛媛說。

我和媛媛對比熟諳，她在王府井這邊的一家公司上班，可能是受了繁華商業(yè)中心的氣息的濡染吧，平日生活得瀟灑愜意，吃穿用度都很率性。不過熟諳她的人也都多少知道一點她生活的另一面，透過那些小機要，不難看出她的滋潤生活其實還是有著不少小隱患的，經(jīng)濟方面太沒有籌劃，每到月底過得分外難堪也就難免，有時連午飯都不怎么出去吃。

媛媛是個看上去分外聰明懂事而且口齒伶俐的姑娘，有時候閑聊，明明覺得她說的不是分外在理，但卻被她說得沒手段辯駁。當然，不單單是我這么看，和她相熟的人都這么覺得。有一次我們幾個人一同吃午飯，說到一個話題的時候有了分歧，但我們?nèi)膫€人愣是沒說得過媛媛一個人。有人笑著說媛媛是狡辯，說的都是歪理；但我覺得她其實是狡辯，她說的明明不在理卻又讓人無可辯駁，并非那些是歪理，而是她總能找到支撐那些理論的理由。

前些天媛媛有一筆欠銀行的債務即將到期，急得四處想手段，消息傳到我這里，出于好意問她需不需要協(xié)助，媛媛很欣喜地將我喚作她這個奴隸的大救星，夢想我能暫時幫她還清欠銀行的錢，等她充裕一點了再還給我。

我允許協(xié)助，卻又忍不住勸了幾句，叫她往后略微籌劃著點兒用度，本來眉開眼笑的媛媛即刻不怎么樂呵了，擺出一堆道理來試圖壓服我，讓我采納她的觀點錢是掙出來的，不是省出來的。

我以前也曾聽人說過這樣的觀點，想要多點錢過好日子，就要努力掙錢，而不是節(jié)衣縮食省錢。猶如現(xiàn)在的不少年輕人都認為那些家境殷實的人的錢都是掙出來的，而不是通過省錢積累的資產(chǎn)。

相信把這個觀點擺到臺面上，確定會引發(fā)不小的討論，有人會贊同，更多人會駁倒。說錢是省出來的人有些道理，更符合傳統(tǒng)觀念；說錢是掙出來的人也有道理，更能鼓舞年輕人勤奮努力。我想，這兩種觀點沒有十足的對錯之分，只是對生活的不同理解和對理財方式的不同看法而已，只要籌劃得好，努力掙錢的能過好日子，精打細算的也能活得滋潤。

現(xiàn)在的年輕人中間，可能更多人都會贊同錢是掙出來的而非省出來的這樣的觀點，所以才會有那么多年輕人像媛媛一樣，今天花明天的錢，花的遠比掙的多，做了卡奴翻不過身。

生活方式當然要自己選擇，只要自己覺得好而又不損害別人，就沒有指摘別人或刻意效仿別人的必要，無論掙錢還是省錢，把生活打理得井井有條就是好的。

媛媛是個很心疼父母的孩子，知道父母為了她省吃儉用沒過幾天好日子，她同樣知道自己理應盡可能攢些錢安置自己的將來，理應用現(xiàn)有的收入為自己安置穩(wěn)定的生活，不再讓父母節(jié)衣縮食倒貼她。但另一方面，她又擺不脫掙錢不省錢的觀念，所以盡管收入并不低，卻月月花光，根本攢不下錢，到頭來還得依靠父母，而且每到月底便四處周轉，看似瀟灑的生活其實并不瀟灑，反而由于這種瀟灑而讓生活多了些負擔。

對年輕人來說，理財是必要的一課，尤其在就業(yè)不那么好且經(jīng)濟不夠景氣的環(huán)境中。即使沒手段真的因省致富，也要合理籌劃收入和支出，學會理財。當然，假設能夠在通過努力工作賺錢的前提下，輔之以精打細算，既開源又節(jié)流，那就最好不過，房子車子這些夢寐以求的東西離自己也就更近了一步。

職場新人月薪少如何理財才能月月有余

對于剛剛踏入職場不久的新人來說，一般收入都不會太高，但是需要花銷的地方還不少，加上剛出社會，還未脫離依靠父母的日子，對吃喝用度等各項開銷沒個準，一不提防就變月光族。要想讓自己的銀行卡多點數(shù)字，還是多多學習（0755）為您支招的理財秘籍吧！

購物找折扣

技巧1、打折季才出手

建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。更加是每年的兩次換季節(jié)令的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要添置的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而假設需要購物的種類較多那么選擇滿額送券對比劃算。

另一種打折是指超市的指定打折時間，譬如有些超市每天晚上8時后有好多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

技巧2、找準適合場所

職場新人手頭的錢不多，但也夢想自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最低廉同時又能買到時尚商品。記者察覺，在廣州火車站的白馬、天馬等服裝批發(fā)市場，海珠廣場的繽繽服裝城，淘金路的內(nèi)街小鋪都有不少這樣的物美價廉的商鋪，在其他大中城市也類似的服裝城。購物時確定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再逐漸和店主磨。不要表現(xiàn)得分外熱愛那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，可能就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要低廉一半以上。

技巧3、選擇網(wǎng)購省錢

職場新人可能需要置辦些資產(chǎn)，網(wǎng)購是個不錯的選擇。

不過，不少人會惦記在網(wǎng)絡上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記錄自己熱愛的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上探索代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢消費的一種好方法，可能還能由此結識更多的好摯友，了解更多的省錢妙招。

省錢攻略

時常會聽見有的職場新人怨恨說，一個月就那么三兩千塊錢，吃飯、租房、坐車，樣樣都要花錢，別說理財，就是能有點余錢都困難。對此，銀行理財師并不贊同，認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，從無到有，未來總會收獲理財?shù)呢S碩果實。

學習理財技巧，讓手中的錢活起來

胡先生今年34歲，在北京某家通訊公司做IT工作，家庭月收入1.5萬元左右，家庭每月生活開支3000元左右，家庭每年的保險支出為1萬元，孩子每年的教導費為1萬元。目前有50萬元存款剛到期，胡先生夢想通過合理理財，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值最大化。從胡生家的財務狀況來看，春言金融理財師分析認為他的家庭收入還可以，但家庭收入來源對比單一，僅僅靠收入還有銀行利息。50萬元存款并沒有得到充分的利用。其次，作為在北京這樣的一線城市來說，胡先生家3000元的生活費并不高，說明在開源節(jié)流方面做的不錯。雖然胡先生家處在積累資產(chǎn)的重要階段，但也要提防生活品質，不要過度的開源節(jié)流，裁減必要開銷。第三，胡先生家的家庭保額較低，保障并不完善，家庭一旦發(fā)生突發(fā)事情，譬如流失工作才能時，就輕易失去家庭收入來源，無法維持正常的家庭生活水準。1、50萬元閑置資金充分利用胡先生家每月收入并不低，而且工作也對比穩(wěn)定，50萬元閑置資金暫時用不著，建議充分利用，發(fā)揮最大的增值效益。目前市面上的投資渠道較多，春言金融理財師建議胡先生在充分學習投資理財學識外，可以先選擇一些穩(wěn)健型的投資方式，再采取分散投資的方式來舉行，譬如20萬元可用于定存；20萬元配置固定收益類理財產(chǎn)品，譬如春言金融理財師推舉的春言金融下的本益年鑫，預期年化收益在12%13%；剩余的10萬元可以舉行投資股票或舉行指數(shù)基金舉行長期投資，期望獲得較高的收益。2、提高家庭的生活質量胡先生已經(jīng)做到了開源節(jié)流，不過不要過于儉樸，提高家庭的生活質量也是很重要的。適當增加家庭旅游，外出就餐或消遣的機遇。3、完善家庭保險保障一般家庭的年交保費不能超過年總收入的特別之一，保額為家庭年收入的十倍為宜。而從胡先生家的保險保費來看不夠合理，所以春言金融理財師建議胡先生可以接洽一些專業(yè)人士，扶助檢測一下家庭配置的各種現(xiàn)有的保險產(chǎn)品是否科學和完善，然后再適當增加一些保險的配置，提高家庭保障。4、增長投資理財學識胡先生還需提高理財意識，增長投資理財方面的學識。春言金融理財師建議胡先生可以利用平日的空余時間，加強對投資理財學識方面的學習，并加以實踐并不斷總結閱歷，這樣能為以后家庭資產(chǎn)增值起到鋪墊作用。工資卡理財，三大妙招讓錢“活”過來

理財，好多工薪族往往會怨恨：我沒錢，無財可理。覺得理財非得要有好多好多錢，覺得一般人不適合。其實，大家忘卻了自己的工資卡，也疏忽了其本身自帶的理財工具。好多人的死工資往往在卡里悄悄躺了一年，卻只能拿0.385%的活期利息，一年也就100來元的利息，而只要利用一個理財工具，一樣支取生動，一樣安好，卻能得到好幾倍的收益。

妙招之1

用銀行本身的理財工具打理自己的工資

所謂理財，就是讓以獲得收益保值甚至增值，其實沒有錢多錢少的識別，即使夠不上理財產(chǎn)品的最低門檻，我們也可以利用銀行本身的理財工具來打理自己的工資。

其實，銀行針對工資卡都會供給一些特殊的服務，有的能供給免除跨行存取款的費用，有的那么是轉賬費用的減免，有的那么會配套一些優(yōu)待等增值服務，有的那么可以針對特殊行業(yè)供給優(yōu)待的貸款業(yè)務，工薪族在拿到工資卡時，不妨通過銀行了解自身卡的功能，可能只需開通一項業(yè)務，就可以扶助自己固定的工資增值。

從各家銀行供給的理財服務看，與網(wǎng)銀的關聯(lián)度對比高，一般在銀行的網(wǎng)銀界面上，就能找到各類的理財工具，并附有概括的介紹，當然隨著手機銀行的普及，這些服務在手機銀行上也能同樣實現(xiàn)。

妙招之2

買理財型基金讓專業(yè)團隊幫你賺錢

基金是市面上門檻對比低的投資產(chǎn)品，而且品種分外多?？赡苁鞘艿缴蠋啄昊鸫蟮挠绊?，好多人對基金有所忌憚，不過，理財經(jīng)理表示，現(xiàn)在好多基金很穩(wěn)妥，收益很穩(wěn)定，對于求安好、求穩(wěn)定的這片面工薪族來說，完全可以添置理財型基金、貨幣基金來給自己的工資賬戶增值。

目前，幾乎各家銀行都有理財型基金推出，一般為1000元起售，在投資方向上，以存款、央行票據(jù)、中期票據(jù)、短期融券等穩(wěn)定性產(chǎn)品為主，可以選擇7天、14天、甚至半年的不同期限，不同期限對應不同的收益，假設不贖回，都會自動滾動。對于工薪族來說，只需每月將固定一片面閑錢打入賬戶即可。

貨幣型基金，投資者那么對比熟諳，現(xiàn)在各家基金公司都有不同數(shù)量的貨幣基金推出，從近幾年的表現(xiàn)看，都分外穩(wěn)定，一般收益都能達成3%~4%，高的甚至超過5%，根本都能超過目前3.3%的一年期銀行利率。

對于這兩類產(chǎn)品，理財經(jīng)理認為都分外穩(wěn)妥，根本沒有風險，可以作為零存整取的替代品，在選擇上，也分外簡樸，可以挑揀排名前十位的基金公司。同時，產(chǎn)品的贖回時間一般不超過T+2日，也不會影響日常資金的使用。當然，這兩種產(chǎn)品的收益都是浮動的，假設操作得好，把握住貨幣市場的規(guī)律，可能階段性還能獲得更高的收益。

妙招之3

只要簽約月入5千一年可多出千元

在好多人眼里，銀行卡就是一張存取錢的卡，不過在會理財?shù)娜搜劾?，它卻可以成為理財工具。目前，每家銀行的銀行卡都或多或少配置了理財工具，有些只要通過網(wǎng)絡簽約，就可以讓暫時不用的工資產(chǎn)生更多的利息，而且隨時可以支取，不影響未支取片面利息。

如某銀行的定存寶業(yè)務儲戶只需商定卡內(nèi)活期留存額度，然后設定定存時間，可以選擇一天到5年不等，就可以享受目前0.88%~4.75%的利息。自簽約日起每天就會將超出留存額度片面的存款自動轉入定期賬戶，這樣既不惦記平日用錢，又不用為多余資金的存取費神，最重要的是，產(chǎn)品本身門檻很低，1000元以上就可以辦理。

投資工具比活期能多出多少收益?我們不妨以每月工資5000元為例(不計算復利)，對比兩者的收益：

目前利息：活期利息0.385%;定存寶：3.3%(一年)

活期收益(單月)：50000.385%/12=1.6元，一年收益在125元左右

定存寶(單月)：50003.3%/12=13.75元，一年收益1072元左右

零存整?。簽橥诠潭ɡ蚀?折，為926元

當然，銀行的利息計算，往往能加上滾動的利息，實際收益都會高一些，在都不取錢的處境下，兩者相對比，使用理財工具，收益可以是原來的10來倍。與零存整取相比，生動性更強，而且收益更高。

據(jù)了解，市場上類似的產(chǎn)品好多，譬如工行的工銀瑞信、靈通快線，興業(yè)銀行(行情股吧買賣點)的智能通知存款，光大銀行的活期寶等產(chǎn)品都可以供給類似的功能，有的起點為1000元，有的為5萬元，收益不同，但是都具有一次簽約，系統(tǒng)自動劃轉的功能，客戶日常無需打理，就能讓錢生錢。

錢為何越理越少白領家庭理財五禁忌

理財是生活的一門必修課，我們在會賺錢的同時還要會打理資金。良好的理財習慣有助于維持一個家庭的穩(wěn)定。但每個人的理財習慣不同，在一個家庭里，可能會造成理財觀法上的分歧，從而影響到理財效果。下面就總結一下理財中的五大禁忌，大家在平日的理財中應盡量避開，以提高理財效率。

禁忌一：理財目標分散，規(guī)劃不明。假設一個家庭不舉行理財?shù)慕y(tǒng)一規(guī)劃，不全盤考慮家庭總的投資目標和方向，而是采取自收自支的獨立財政，很難使家庭資產(chǎn)得到全面提升。因此，在家庭資產(chǎn)的投資籌劃和安置上，應當結合家庭環(huán)境處境和整個家庭的抗風險才能，舉行概括的籌劃安置。

禁忌二：盲目跟風。盲目、雜亂無章的理財往往事與愿違。有些人今天望見股票漲了就進股市，明天聽說銀行理財產(chǎn)品收益率高就轉做理財產(chǎn)品，后天得知藝術品投資也很好，加緊把錢拿出來玩藝術品。結果一頓折騰下來，并掙不到多少錢。所以，人云亦云的理財是不成取的。

禁忌三：集中投資。把資金投入到某一種單一的理財渠道，需要承受很大的風險。目前國內(nèi)國際形勢不穩(wěn)定，投資環(huán)境也不能說良好，假設舉行一籃子配置，風險是顯而易見的，操縱難度將會加大。

禁忌四：追時髦、趕新潮。譬如現(xiàn)在流行紅色珍藏，有些人不明就里就上前圍觀了，但其實這個領域他們并不熟諳，之前根本沒有涉及過，也從未做過相關功課，就為了趕新潮參與了。珍藏是一個需要靠鑒賞才能和好多相關學識支撐起來的行業(yè)，假設不具備這些才能就輕易涉足，那輕易遇到投資失敗。對于家庭理財而言，應在培養(yǎng)珍藏品愛好的根基上磨練投資才能，而不能摸著石頭過河，不知投資的深淺。

禁忌五：家庭理財氣氛不濃郁。一個家庭里，若只有一個人熱衷于理財，其他人不聞不問或者持反對觀法，那么理財?shù)臒嵝暮茌p易就被澆滅。家庭理財是一個家庭里每個成員的職責，交流理財閱歷和心得觀法是分外有必要的。建議可以定期開個家庭理財會議，所謂一人計短，二人計長，多聽聽其他成員的觀法，制止陷入理財產(chǎn)品投資誤區(qū)。

月薪不高？教你如何錢生錢

2022年全國城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員年平均工資為20759元，全國城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工年平均工資為37147元。月收入3000元，在以上的數(shù)據(jù)中看來，不多也不少，當然，若是在北上廣深一線城市或是那些沿海興隆二線城市，這個收入還是有點捉襟見肘的。CPI快速地爬升，逼迫這些月入3000元的職場人們，不得不反思自己的理財觀和消費觀。

在網(wǎng)上舉行為期半個月的調查顯示，65%的受訪者都認為，月入3000元，根本沒有手段理財，拋開根本生活費用，外加人情費，自己還要添置些物件，不負債已經(jīng)很好了，談何理財？就如網(wǎng)友笑紋所說：“3000，是生存不是生活?！钡抢碡?，就確定是投資理財產(chǎn)品的嗎？或許網(wǎng)友的幾派觀點會給你一些啟示。

投資理財產(chǎn)品為日后買保障

zym2022cn：我的理財方式是為退休后的自己買份保險。方才望見有人說：“你現(xiàn)在投入一向到退休返現(xiàn)，先不說你活不活的到退休，你知道你退休了的物價和現(xiàn)在的物價能一樣么？”其實這位網(wǎng)友理應去了解一下關于退休金是怎么交的，你自己交1/3，公司和國家交2/3，這樣下來你退休時能拿到的錢要遠比你自己交的多。因此，為自己額外買保險是對以后的保障，是個長期的、低風險且回報率高的理財。

arbyuu：我覺得，作為工薪階層，確定得有一份較穩(wěn)定的工作，在此根基上再作一些風險投資類的理財，如：投資股票、基金、國債等等。

sam@qin：每月按你工資的10%-15%的比例，去添置基金或一些保險。

投資有風險忠厚拿利息

珍珍薯片：每個月減去住房（房租或是按揭）、水電煤費、一日三餐伙食費、醫(yī)療費用、交通費用和消遣費用等，剩下的就存起來！不以現(xiàn)金方式存在家，確定要存去銀行卡，達成確定數(shù)目，就轉去存定期，這樣能夠操縱自己的消費！

sjyangyi：首先是儲蓄。儲蓄是理財中必備的工程，理由就是保本，所以工作三年內(nèi)的摯友只搞儲蓄，這樣先為自己積累一筆保障資金，以應付失業(yè)或疾病。到了后來，可以片面收入用于儲蓄。不過儲蓄也有講究，要分布不同的年限，以實現(xiàn)收益最大化。譬如說你有3萬元，那么1萬存1年，1萬存2年，1萬存3年，這樣搞成循環(huán)后，每年都有一筆錢到期，不但收益可以最大化，也可以使你每年有備用金卻不損失利息。

jrdier：其實好多人的消費和理財觀念有個誤區(qū)。好多人都覺得工資拿到手，拋開根本固定的吃住行，然后在玩樂消費之后就沒錢剩下來，所以沒財可理。其實正確的做法，理應是薪水拿到手，強制自己把一片面錢，譬如說3K拿到，把1K或者1K5存起來，然后再拋開固定的吃住行，剩下多少錢，再去考慮如何享樂，這樣才可能存的下錢。存的下錢以后，才可能有財可理

投資自己才是王道

嘟嘟elaine：每個月刨去每個月有點節(jié)余，但遠遠不夠買基金、債券，第一，不會；其次，沒資本去投資！現(xiàn)在可以做的還是好好充實自己，夢想能不被社會拋下，找個有“錢”途的工作才是王道，開源節(jié)流，先得開源才行！

皮皮肚：目前我覺得想的理應是怎么樣不斷提高自己的收入才是硬道理，理財對于現(xiàn)階段的我來說不現(xiàn)實，又不是說每月剩余幾千元。真的要每年不斷提升自己的價值才是王道。

carywu0428：在廣州月入3000，每月除了房租、交通費、吃飯以及一些其他的開銷約用去了1800左右，剩下的拿去買書，學習、進修。一向都是夢想可以進一間自己想進的公司，所以努力中。雖然每月的錢幾乎是“月光”，但是值得！

sjyangyi：另外一種理財就是投資自己。女人花錢打扮自己，找個好男人，好過一切理財吧！或投資教導，再提高學歷或學門才能，提升一下自己的情商和智商，也是一種很好的理財。

vivianlu：開頭時，用一年存的錢去考一個對比有價值的證書。把以后賺到的錢分開三份，然后逐個月投資90天左右的理財產(chǎn)品。這樣，每個月都會有一點點零用錢來花。而且存的錢越來越多，“零花錢”也會越來越多，有剩余的錢可以再去進修。這時候，讀書就可以很輕松了，根本都是在花理財產(chǎn)品的“零花錢”。

失落在北京：我每個月總是不夠花。個人認為，剛出學校，還未有定數(shù)，還不如把錢花在開闊自己的視野和人際關系上面，為自己今后多鋪鋪路。

理性消費節(jié)流為上

Weiyuanqun：量力而行，三千有三千的活法，五千有五千的活法。理性消費，留下過冬的糧食，生活總是越來越美好！想當年試用期800元的月薪還不是一樣熬過來了。我覺得只要在穿上面得體不計較品牌，就能省好多了。有些同時每日叫喊薪水低，可是購起物來，我以為她月薪上萬。

27792712：不管賺多少錢都理應拿出一片面錢存起來（不是非要存在銀行）不剩錢是由于你沒有理財意識，理財是少抽一根煙，少買一點打扮品，少花一塊可以少花的錢。

蔣寒：3000元幾乎無法理財，很難有結余。實話實說。假設確定要說，我認為，平日就交給父母存起來，別出門亂花。年底有結余了才考慮其次年拿出這筆前買點理財產(chǎn)品。3000元月薪最好的理財手段就是操縱開支

畢竟該不該買理財產(chǎn)品？畢竟是該開源還是節(jié)流？大家仁者見仁，智者見智，但是錢少斷定不是不理財理由。對于剛工作不久的人來說，真正的有錢人終究占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數(shù)。職場專家認為，越是沒錢的人越需要理財，養(yǎng)成“先儲蓄再消費”的習慣，而不是如眾多網(wǎng)友所說“刨去各類消費后，所剩無幾，因此沒法理財存錢”，“月光”就“越光”，沒有一個良好的花錢籌劃，理財確實是一個傳聞。另外，不要把現(xiàn)金回報看得太重，只有自身的才能才是真正的價值，用現(xiàn)在的錢來武裝自己，這也是一種投資理財。BBS網(wǎng)友feigeyu的理論很有啟示：理財要一個中心，三個根本點，以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

月入3000元，真的不多，但假設連你自己都看不起這3000元，那注定，它就只是3000元了。（完）

月薪3000，教你如何錢生錢

月薪3000，在一些大城市只能做到根本溫飽。當你叫囂著“這么點錢，如何過活”，那么適當理財，可以讓你錢生錢！

投資理財產(chǎn)品為日后買保障

zym2022cn：我的理財方式是為退休后的自己買份保險。方才望見有人說：“你現(xiàn)在投入一向到退休返現(xiàn)，先不說你活不活的到退休，你知道你退休了的物價和現(xiàn)在的物價能一樣么？”其實這位網(wǎng)友理應去了解一下關于退休金是怎么交的，你自己交1/3，公司和國家交2/3，這樣下來你退休時能拿到的錢要遠比你自己交的多。因此，為自己額外買保險是對以后的保障，是個長期的、低風險且回報率高的理財。

arbyuu：我覺得，作為工薪階層，確定得有一份較穩(wěn)定的工作，在此根基上再作一些風險投資類的理財，如：投資股票、基金、國債等等。

sam@qin：每月按你工資的10%-15%的比例，去添置基金或一些保險。

投資有風險忠厚拿利息

珍珍薯片：每個月減去住房（房租或是按揭）、水電煤費、一日三餐伙食費、醫(yī)療費用、交通費用和消遣費用等，剩下的就存起來！不以現(xiàn)金方式存在家，確定要存去銀行卡，達成確定數(shù)目，就轉去存定期，這樣能夠操縱自己的消費！