商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分析目錄一商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分類及比較二我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀三我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的選擇目錄一商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分類及比較

分業(yè)型按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式

混業(yè)型

全能型一分業(yè)經(jīng)營(yíng)制，也稱為專業(yè)銀行制度，其重要的內(nèi)在特征就是長(zhǎng)短期金融業(yè)務(wù)基本上是分開的，商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)短期資金融通業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期信用銀行、信托銀行及證券公司等則主要經(jīng)營(yíng)中長(zhǎng)期資金融通業(yè)務(wù)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)制，指銀行或金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)各種各樣的金融業(yè)務(wù)的制度。全能銀行制，是指銀行不僅可以從事長(zhǎng)短期的金融業(yè)務(wù)，而且也可以全面經(jīng)營(yíng)其他金融業(yè)務(wù)，即它們可承擔(dān)金融的全部職能。一業(yè)務(wù)分工明確，有利于培養(yǎng)不同業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)、提高專業(yè)管理水平和進(jìn)行專業(yè)化服務(wù)。有效防范風(fēng)險(xiǎn)、維持金融體系穩(wěn)定的作用，有利于保證商業(yè)銀行自身及其客戶的安全，為世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。分業(yè)經(jīng)營(yíng)可使監(jiān)管部門實(shí)行分業(yè)管理，促進(jìn)金融監(jiān)管的專業(yè)化分工，明確監(jiān)管職責(zé)，提高監(jiān)管效能。分業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)點(diǎn)：一分業(yè)經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)缺乏靈活性，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)損益缺乏互補(bǔ)機(jī)制，不能借助彼此的業(yè)務(wù)來推動(dòng)本源業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)單一化而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高度集中，并進(jìn)一步加大。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行不能為企業(yè)提供全面的金融服務(wù)與投資，不利于密切銀企關(guān)系，進(jìn)而不利于經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高。分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式阻礙金融創(chuàng)新和金融資產(chǎn)多樣化，嚴(yán)重妨礙我國(guó)金融業(yè)發(fā)展。分業(yè)經(jīng)營(yíng)缺點(diǎn)：一混業(yè)經(jīng)營(yíng)可有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于降低自身的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保持商業(yè)銀行和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定?；鞓I(yè)制度下銀行對(duì)企業(yè)提供包括投資在內(nèi)的全方位的金融服務(wù)，既有利于企業(yè)的發(fā)展，又有利于協(xié)調(diào)、密切銀企關(guān)系，增強(qiáng)銀行業(yè)綜合的競(jìng)爭(zhēng)能力，使銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更大作用?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)能夠堅(jiān)持公平合理的原則，通過市場(chǎng)的作用對(duì)各金融企業(yè)優(yōu)勝劣汰，從整體上提高金融業(yè)的效率?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)點(diǎn)：一有利于占據(jù)市場(chǎng)份額。全能型商業(yè)銀行能向客戶提供最廣泛的金融服務(wù)，客戶可以也愿意在同一家銀行辦理各項(xiàng)存款、貸款及代理事務(wù)，以節(jié)約大量的時(shí)間、精力和資金調(diào)撥費(fèi)用。因此，全能型銀行能夠吸引更多的客戶，從而占據(jù)更大的市場(chǎng)份額。有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。全能型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化，某一領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的虧損可由其他金融業(yè)務(wù)的盈利來彌補(bǔ)，資產(chǎn)組合的多樣化使銀行的風(fēng)險(xiǎn)得以分散。有利于增加盈利。全能型商業(yè)銀行從事大量的投資、保險(xiǎn)、信托、租賃及其他中間業(yè)務(wù)，盈利渠道多元化。全能型優(yōu)點(diǎn)：一容易形成金融市場(chǎng)的壟斷，進(jìn)而產(chǎn)生不公平競(jìng)爭(zhēng)，損壞市場(chǎng)效率；集團(tuán)內(nèi)部容易產(chǎn)生內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題；風(fēng)險(xiǎn)大，監(jiān)管的難度大等。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的證券業(yè)務(wù)若遭遇失敗，其風(fēng)險(xiǎn)將由存款人乃至整個(gè)社會(huì)負(fù)擔(dān)，這就可能使銀行鋌而走險(xiǎn)，放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，不利于社會(huì)穩(wěn)定?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)及全能型缺點(diǎn)：一不同金融經(jīng)營(yíng)模式的比較：

全能銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)信息優(yōu)勢(shì)能夠完全實(shí)現(xiàn)由于各業(yè)務(wù)單位之間限制信息交流，嚴(yán)重減少?zèng)]有規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)能夠完全實(shí)現(xiàn)由于要求不同業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)隔離，因此減少；此外，控股公司增加了經(jīng)營(yíng)成本沒有收入流的多元化能夠完全實(shí)現(xiàn)由于證券活動(dòng)獲得收入歸證券部門，因此受到限制沒有通過交叉銷售產(chǎn)品增加收入可以完全實(shí)現(xiàn)有限沒有降低競(jìng)爭(zhēng)可能可能沒有利益沖突較多利益沖突可能減少?zèng)]有對(duì)監(jiān)管能力的要求

要求功能性監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間保持充分的協(xié)調(diào)，也要求監(jiān)管者素質(zhì)較高要求管理能力相對(duì)專業(yè)化二全球商業(yè)銀行排名排名197019801990200020101美洲銀行（美）農(nóng)業(yè)信貸（法）住友銀行（日）花旗集團(tuán)（美）美洲銀行（美）2國(guó)民城市（美）美洲銀行（美）第一勸業(yè)（日）美洲銀行（美）摩根大夏（美）3大通曼哈頓（美）花旗銀行（美）富士銀行（日）匯豐銀行（美）花旗集團(tuán)（美）4巴克萊（英）巴黎銀行（法）農(nóng)業(yè)信貸（法）東京三菱（日）RBS（英）5漢諾威（美）德意志銀行（德）三和銀行（日）大通曼哈頓（美）匯豐控股（英）6威根大通（美）里昂信貸（法）三菱銀行（日）第一券業(yè)（日）富國(guó)銀行（美）7國(guó)民威敏斯（英）興業(yè)銀行（法）巴克萊（英）農(nóng)業(yè)信貸（法）工商銀行（中）8西部銀行（美）德雷斯納（德）國(guó)民威敏斯（英）櫻花銀行（日）巴黎BNP（法）9國(guó)民拉沃洛（西）馬克萊（英）德意志（德）富士銀行（日）桑坦德（西）10紐約化學(xué)（美）第一勸業(yè)（日）工業(yè)銀行（日）工商銀行（中）巴克萊（英）二我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀近日，英國(guó)《銀行家》雜志公布的2013年“全球1000家大銀行”排名榜單中，有96家中資銀行上榜。在一級(jí)資本規(guī)模排名當(dāng)中，中國(guó)工商銀行擊敗了美國(guó)銀行以及摩根大通，坐上頭把交椅。摩根大通居第二位，與2012年持平，美國(guó)銀行則由榜首下降到第三位。中國(guó)建設(shè)銀行則以1376億美元的一級(jí)資本規(guī)模，將花旗銀行擠出了全球前五的位置，位列排行榜第五位。二第一名：中國(guó)工商銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：160646第二名：美國(guó)摩根大通一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：160002第三名：美國(guó)銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：155461第四名：匯豐金融集團(tuán)一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：151048第五名：中國(guó)建設(shè)銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：137600第六名：美國(guó)花旗金控一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：136532第七名：日本三菱UFJ金融集團(tuán)一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：129576第八名：美國(guó)富國(guó)銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：126607第九名：中國(guó)銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：121504第十名：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)資產(chǎn)（單位：百萬美元）：1114932013英國(guó)《銀行家》雜志“2013年全球銀行1000強(qiáng)”排名前十位的銀行依次為：二摩根大通美國(guó)銀行三我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的選擇分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式三長(zhǎng)期以來，我國(guó)銀行業(yè)一直實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。這一制度穩(wěn)定了市場(chǎng)，降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。但同時(shí)也使得商業(yè)銀行小而分散，業(yè)務(wù)單調(diào)，不利于滿足客戶的多層次需求及進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。自中國(guó)加入WT0以來，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的程度不斷在加強(qiáng)，而同時(shí)遇到的國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈，隨著國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，我國(guó)目前實(shí)行的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，正面對(duì)國(guó)際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。這促使我國(guó)銀行業(yè)必須緊跟國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展步伐，以混業(yè)經(jīng)營(yíng)作為未來的發(fā)展方向，而且必須選擇適合中國(guó)當(dāng)前與長(zhǎng)期發(fā)展需要的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的回歸，作為國(guó)際潮流勢(shì)不可擋，混業(yè)經(jīng)營(yíng)必然是中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)制度的最終選擇。三我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)中，商業(yè)銀行主要從事信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)性中間業(yè)務(wù)，使得金融商品少，盈利渠道單一，金融資本規(guī)模小，資金配置效率低，而抑制了市場(chǎng)資金供需，阻止資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的融通渠道，造成國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不能提高。更重要的是國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善，資本充足率、不良資產(chǎn)遠(yuǎn)沒達(dá)到安全底線，加上資金運(yùn)用上風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱，使得信貸資金虧損最終由國(guó)家承擔(dān)。（一）選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，是克服銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局限的

要求。三加入WTO使得國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)相融通，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，以混業(yè)經(jīng)營(yíng)為背景的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，其競(jìng)爭(zhēng)的綜合優(yōu)勢(shì)顯得格外突出，使得單一資本、單一業(yè)務(wù)范圍的中國(guó)金融業(yè)更加難以與之抗衡。中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)要想提升自己的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力走向世界，就必須順應(yīng)金融潮流，組建全能化的金融集團(tuán)，放松銀行管制，向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、雙層監(jiān)管的模式逐漸過渡，以增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的“內(nèi)在穩(wěn)定”。（二）選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是應(yīng)對(duì)加入世貿(mào)組織，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。三高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)和支柱產(chǎn)業(yè)。加快我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開金融的支持，需要通過風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和股票主板市場(chǎng)等資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)和一般商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相融合的全程金融服務(wù)，才能對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的催生孵化和加快產(chǎn)業(yè)化步伐產(chǎn)生巨大推動(dòng)作用。（三）選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)制是適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)下金融供求的新特點(diǎn)，擴(kuò)大客戶群，贏得市場(chǎng)的需要。三新形勢(shì)下