銀保輔銷綜合提升項(xiàng)目網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)績(jī)倍增的實(shí)戰(zhàn)技巧做自己與別人生命中的天使客戶經(jīng)理心中天平保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷？

你怎樣看待保險(xiǎn)產(chǎn)品？為什么會(huì)賣保險(xiǎn)的客戶經(jīng)理前途更光明？我們了解客戶多少？怎樣去了解我們的客戶？怎樣引導(dǎo)客戶接受你的觀念？我們應(yīng)該怎樣回答客戶的反對(duì)問題？怎樣進(jìn)行產(chǎn)品說明？1解決日常保險(xiǎn)營(yíng)銷中的常見問題2網(wǎng)點(diǎn)常見的典型客戶營(yíng)銷保險(xiǎn)實(shí)戰(zhàn)技巧一、保險(xiǎn)營(yíng)銷常見幾個(gè)問題前期營(yíng)銷分紅險(xiǎn)的收益沒有達(dá)到預(yù)期，造成客戶投訴，客戶因此不再信任保險(xiǎn)。很多客戶認(rèn)為買理財(cái)產(chǎn)品比買保險(xiǎn)好多了，不僅收益高，而且流動(dòng)性好。客戶表示“保險(xiǎn)”免談，不給任何余地，有的客戶甚至覺得買了保險(xiǎn)不吉利。保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)了，要放那么多年都拿不出來，而且收益還不及5年定期存款。一部分高端客戶說“我現(xiàn)在買買理財(cái)、炒炒股或者買買信托就可以了，你那個(gè)啥的年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)收益這么低對(duì)我沒吸引力”，客戶經(jīng)理無法回答。猶豫內(nèi)還沒過，客戶來退保；或者原期繳客戶拒絕續(xù)交保費(fèi)，寧愿虧損也要退保。賣重疾險(xiǎn)跟年金險(xiǎn)時(shí)間成本高回收效益低二、保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)技巧企業(yè)中高層醫(yī)生小商戶專業(yè)人士拆遷戶需求維度資金維度大老板公務(wù)員存量客戶保險(xiǎn)營(yíng)銷雙維度客戶需求模型５０－６０歲退休或快退休人員存款到期理財(cái)?shù)狡谛磐械狡诨鹛潛p1.保險(xiǎn)分紅太低，怎么辦？核心：做法：四個(gè)字“新老劃斷”第一步：承認(rèn)歷史第三步：展望未來第二步：新老劃斷中國(guó)保險(xiǎn)資金投資收益率整體較低：過去9年平均收益率僅4.83%9年中有7年不到5%，有5年不到4%，有2年不到3%兩個(gè)高點(diǎn)：2007年，12.17%2009年，6.41%平均收益：4.83%銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍4%－5%，且安全穩(wěn)健，對(duì)銀保產(chǎn)品擠出效應(yīng)明顯。截止到2012年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額超過6萬億元。保險(xiǎn)投資為什么收益這么低？收益太低！高信用等級(jí)債券，以國(guó)債、央票、金融債等高信用等級(jí)的債券為主2003年以來：債券規(guī)模占比45-55%收益率4%—4.7%股票、基金2003年以來：規(guī)模平均占比13.17%平均收益21.66%銀行協(xié)議存款跌多漲少，靠天吃飯！2008年、2011和2012年，投資虧損分別為-11.66%、-2.34%和-8.21%）投資范圍窄！以低收益的高信用等級(jí)債券投資為主唯一的高收益投資：股票、股票型基金，靠天吃飯！過去6年時(shí)間跌多漲少保監(jiān)發(fā)〔2012〕58號(hào)-關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)資金投資債券暫行辦法》的通知保監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)-關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)問題的通知保監(jiān)發(fā)〔2012〕60號(hào)-關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)資金委托投資管理暫行辦法》的通知保監(jiān)發(fā)〔2012〕61號(hào)-關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)資產(chǎn)配置管理暫行辦法》的通知2011年10月29日，保監(jiān)會(huì)新主席項(xiàng)俊波上任2012年6月，在“保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策培訓(xùn)”大會(huì)上，保監(jiān)會(huì)連續(xù)下發(fā)10余項(xiàng)新政草案，旨在為保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)用進(jìn)行“松綁”2012年7月16日，一天之內(nèi)連發(fā)四項(xiàng)拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍的政策2012年10月12日，保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號(hào)-關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知保險(xiǎn)新政對(duì)保險(xiǎn)收益會(huì)有什么影響？監(jiān)管層在行動(dòng)！險(xiǎn)資新政的四大看點(diǎn)1、放寬債券類投資——無擔(dān)保債券的投資比例由20%放寬到50%數(shù)據(jù)來源：Wind，招商證券研發(fā)中心

一般來說，信用債的收益率更高

保監(jiān)發(fā)〔2012〕58號(hào)：關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)資金投資債券暫行辦法》的通知

第十三條投資無擔(dān)保非金融企業(yè)（公司）債券的余額，不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的50%。2、放寬債權(quán)類投資保監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)：關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)問題的通知

一、調(diào)整事項(xiàng):9.保險(xiǎn)公司投資非自用性不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃及不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品，可以自主確定投資標(biāo)的，賬面余額合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%。保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號(hào)：關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知

十、保險(xiǎn)公司投資理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃的賬面余額，合計(jì)不高于該保險(xiǎn)公司上季度末總資產(chǎn)的30%。保險(xiǎn)公司投資基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃和不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃的賬面余額，合計(jì)不高于該保險(xiǎn)公司上季度末總資產(chǎn)的20%。投資案例產(chǎn)品名稱：天津信托·津薊高速公路延長(zhǎng)線項(xiàng)目貸款集合信托計(jì)劃

產(chǎn)品期限：1年

產(chǎn)品規(guī)模：1億

產(chǎn)品收益率：7.47%（60萬元以下）

8.4%（60萬元以上，含60萬元）

管理人：天津信托

投資方向：天津市高速公路投資建設(shè)發(fā)展公司以項(xiàng)目建成通車后的新增收費(fèi)收入及綜合收入等償還信托貸款。

到期兌付：按預(yù)期收益率兌付投資案例產(chǎn)品名稱：新華信托·蒙苑國(guó)際商業(yè)廣場(chǎng)項(xiàng)目貸款集合資金信托計(jì)劃

產(chǎn)品期限：2年

產(chǎn)品規(guī)模：3億

產(chǎn)品收益率：11%

管理人：新華信托

投資方向：委托人基于對(duì)受托人的信任，自愿將其合法擁有的資金委托給受托人集合管理，貸款給內(nèi)蒙古天旭房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司，用于內(nèi)蒙古呼和浩特市“蒙苑國(guó)際商業(yè)廣場(chǎng)”三期項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)，取得信托收益并分配給受益人。

到期兌付：按預(yù)期收益率兌付3、放寬股權(quán)類投資

——準(zhǔn)入高收益的未上市公司股權(quán)及股權(quán)投資基金保監(jiān)發(fā)〔2012〕59號(hào)：關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)有關(guān)問題的通知

一、調(diào)整事項(xiàng):3.保險(xiǎn)資金直接投資股權(quán)的范圍，增加能源企業(yè)、資源企業(yè)和與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)、新型商貿(mào)流通企業(yè)的股權(quán)5.保險(xiǎn)資金投資的股權(quán)投資基金，包括成長(zhǎng)基金、并購(gòu)基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金和以上股權(quán)投資基金為投資標(biāo)的的母基金。8.保險(xiǎn)公司投資未上市企業(yè)股權(quán)、股權(quán)投資基金等相關(guān)金融產(chǎn)品，可以自主確定投資方式，賬面余額由兩項(xiàng)合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的5%調(diào)整為10%。其中，賬面余額不包含保險(xiǎn)公司以自有資金直接投資的保險(xiǎn)類企業(yè)股權(quán)。股權(quán)投資案例——資源行業(yè)案例：西部礦業(yè)股權(quán)投資人：高盛集團(tuán)投資時(shí)間：2006年7月20日投資成本與金額：每股3元，共3205萬股，實(shí)際成本每股投資成本僅為0.34元上市時(shí)間：2007年7月12日股票代碼：601168投資收益：按照發(fā)行價(jià)13.48元計(jì)算，高盛集團(tuán)獲利近40倍目前市值111.8億，成本9600萬，不包含其中的現(xiàn)金分紅股權(quán)投資案例——能源行業(yè)案例：華銳風(fēng)電

股權(quán)投資人：新天域資本投資時(shí)間：2008年3月投資成本和金額：新天域資本旗下的FUTURE正式入股華銳風(fēng)電，其投資7500萬人民幣。上市時(shí)間：2011年1月13日股票代碼：601558投資收益：原始投資使得FUTURE獲得了16.67%的股份。以FUTURE目前持股1.2億股，每股90元計(jì)算，其持股市值很快將達(dá)到108億元，和僅不到7500萬元原始投資相比，其投資不到三年時(shí)間，投資回報(bào)超過了143倍，盈利107.75億元。股權(quán)投資基金案例——新天域案例：新疆金風(fēng)科技股權(quán)投資人：新宏遠(yuǎn)創(chuàng)投資時(shí)間：2006年12月投資成本和金額：450萬美元上市時(shí)間：2007年12月26日股票代碼：002202投資收益：每股發(fā)行價(jià)36元，融資18億元。新宏遠(yuǎn)創(chuàng)持有900萬股，按發(fā)行價(jià)計(jì)算，持股市值達(dá)到3.24億元，投資一年時(shí)間，投資回報(bào)率超過71倍，盈利3.15億元。案例：金山軟件股權(quán)投資人：新天域資本投資時(shí)間：2006年8月上市時(shí)間：2007年10月9日，金山軟件在香港交易所上市股票代碼：03888投資收益：發(fā)行價(jià)每股3.60港幣，共發(fā)行2.13億股，融資21.24億港幣。新天域資本退出。此外，新天域還成功投資了天威英利新能源有限公司、江龍紡織印染公司等，這些均已退出，并獲得令人矚目的投資業(yè)績(jī)！4、引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制保監(jiān)發(fā)〔2012〕60號(hào)：關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)資金委托投資管理暫行辦法》的通知

第二條中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司和保險(xiǎn)公司（以下統(tǒng)稱保險(xiǎn)公司），將保險(xiǎn)資金委托給符合條件的投資管理人，開展定向資產(chǎn)管理、專項(xiàng)資產(chǎn)管理或者特定客戶資產(chǎn)管理等投資業(yè)務(wù)，適用本辦法。本辦法所稱投資管理人，是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司及其子公司（以下簡(jiǎn)稱基金管理公司）等專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)。放寬債券投資投資無擔(dān)保債券的比例由20%上升到50%，收益上升引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司證券公司證券資產(chǎn)管理公司證券投資基金管理公司放寬債權(quán)類投資理財(cái)產(chǎn)品信貸資產(chǎn)支持證券集合資金信托計(jì)劃專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品多項(xiàng)政策及市場(chǎng)環(huán)境變化帶來的影響，促使保險(xiǎn)投資收益上升放寬股權(quán)類投資直接股權(quán)投資范圍拓寬：增加能源企業(yè)、資源企業(yè)等股權(quán)投資基金放開：包括成長(zhǎng)基金、并購(gòu)基金、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)基金等提高比例提高：5%調(diào)整為10%未來保險(xiǎn)資金投資的收益？2012年，社?；鹜顿Y收益率8.4%2005-2012年社保基金平均收益率約12.27%自2003年6月社?；饡?huì)開始投資股票，累計(jì)投資收益率為364.5%，年化投資收益率達(dá)11.03%。截止2011年底，社?；鸶鞔箢愘Y產(chǎn)的實(shí)際比例為：固定收益占50.66%，股票資產(chǎn)占32.39%，實(shí)業(yè)投資占16.31%，現(xiàn)金及等價(jià)物占0.64%；保險(xiǎn)投資范圍更廣，靈活性更高，應(yīng)該會(huì)比社?；鹗找娓?月21日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上介紹指出，2013年，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用改革拓寬了投資渠道、優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，企業(yè)債和另類投資等高收益資產(chǎn)占比較年初分別增加2個(gè)百分點(diǎn)和6.3個(gè)百分點(diǎn)。全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益3658.3億元，收益率5.04%，比上年提高1.65個(gè)百分點(diǎn)，是近5年來的最好水平。2013年保險(xiǎn)收益2014險(xiǎn)資投資收益7.8%客戶特征投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)投資風(fēng)格趨向保守關(guān)心投資收益客戶需求希望投資安全保本希望投資收益比定存高希望有一個(gè)穩(wěn)健的投資渠道營(yíng)銷策略以客戶關(guān)注的收益作為切入點(diǎn)向客戶解讀銀監(jiān)會(huì)的8號(hào)文全面比較理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)在安全性、收益性與便捷性方面，引導(dǎo)客戶選擇保險(xiǎn)客戶理財(cái)產(chǎn)品到期利率市場(chǎng)化改革，"危機(jī)"共存長(zhǎng)期以來，我國(guó)的利率體制屬于管理利率類型,利率由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一制定、中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。但是，利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程一直向前推進(jìn)?！懊绹?guó)在1985年到1986年這段時(shí)間完成了利率市場(chǎng)化。之后5年，美國(guó)每年都有200家左右中小銀行倒閉。

臺(tái)灣在完成利率市場(chǎng)化以后，利差僅為0.8%，曾經(jīng)出現(xiàn)整個(gè)行業(yè)虧損的狀況。”利弊存款安全性問題倒逼存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人存款（通常會(huì)設(shè)定最高支付額度），從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。反映出的兩個(gè)問題：存款如果絕對(duì)安全的，為何要給存款保險(xiǎn)呢？存款保險(xiǎn)的賠償金是有限額的，也就是說有了保險(xiǎn)，存款也并非是安全的。存款保險(xiǎn)制，存款更安全？個(gè)人儲(chǔ)戶怎么辦：銀行越大，存款安全性越高理財(cái)產(chǎn)品不太適合長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品不適合長(zhǎng)期投資操作頻率省心程度資金利用率頻繁,平均幾個(gè)月一次容易斷檔空檔期導(dǎo)致資金閑置要耗費(fèi)大量精力拿什么替代理財(cái)產(chǎn)品？安全保證本金安全不會(huì)違約增值有最低保證收益未來收益預(yù)期良好省心一次投資，長(zhǎng)期受益不用頻繁操作，投資不斷檔什么樣的投資收益值得選？金融產(chǎn)品收益保證收益分配方式收益空間理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益不保證給付預(yù)期收益后，剩下歸銀行固定收益產(chǎn)品為主，收益空間有限人壽保險(xiǎn)精算保證：預(yù)定利率合同保證：生存金確定至少70%利潤(rùn)強(qiáng)制分紅債券投資＋債券投資＋股權(quán)投資，收益空間較大理財(cái)產(chǎn)品＆保險(xiǎn)，誰更省心？金融產(chǎn)品操作頻繁資金利用率省心程度理財(cái)產(chǎn)品頻繁平均幾個(gè)月一次容易斷檔空檔期導(dǎo)致資金閑置要耗費(fèi)大量精力人壽保險(xiǎn)幾年一次或幾十年一次持續(xù)產(chǎn)生收益沒有空檔期一次投保長(zhǎng)期受益省心省力客戶特征擁有多處房產(chǎn)，以投資為目的可能買賣過多套住房對(duì)房產(chǎn)政策比較關(guān)心資產(chǎn)規(guī)模較高的中高階層以中年客戶居多，年齡分布集中于40－60歲客戶需求希望能有一個(gè)好的儲(chǔ)藏財(cái)富的途徑：1、資產(chǎn)要安全2、資產(chǎn)要有一定的收益空間3、儲(chǔ)藏資產(chǎn)的成本要低4、資產(chǎn)要方便管理財(cái)富要便于傳承，有遺產(chǎn)避稅需求關(guān)注身體健康營(yíng)銷策略以房產(chǎn)的稅收成本與保險(xiǎn)的稅收成本對(duì)比作為切入點(diǎn)向客戶說明國(guó)家房產(chǎn)調(diào)控力度加強(qiáng)，房產(chǎn)的交易成本和持有成本都提高了，而保險(xiǎn)有國(guó)家的稅優(yōu)政策扶持因此，建議客戶將資產(chǎn)從高稅收成本的房產(chǎn)流向稅收洼地——保險(xiǎn)客戶持有多套房產(chǎn)供給層面未自有房產(chǎn)男方父母房產(chǎn)女方父母房產(chǎn)繼承繼承現(xiàn)在一對(duì)小夫妻的或有房產(chǎn)至少為3套，（婚房一套、夫妻雙方父母各一套）未來，一個(gè)家庭持有3、4套房產(chǎn)是普遍的現(xiàn)象房產(chǎn)不在是稀缺資源2013年3月，十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議提出：加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，建立不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，以更好地落實(shí)物權(quán)法規(guī)定，保障不動(dòng)產(chǎn)交易安全，有效保護(hù)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)。建立以公民身份證號(hào)碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等制度，從制度上加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理，并為預(yù)防和懲治腐敗夯實(shí)基礎(chǔ)。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于實(shí)施《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》任務(wù)分工的通知：（十二）出臺(tái)并實(shí)施不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。（國(guó)土資源部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同法制辦、稅務(wù)總局等有關(guān)部門負(fù)責(zé)。2014年6月底前出臺(tái)不動(dòng)產(chǎn)登記條例）房產(chǎn)稅全面開征前奏——房產(chǎn)登記持有成本增加——房產(chǎn)稅房產(chǎn)稅首次提出1986年9月15日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國(guó)房產(chǎn)稅暫行條例》明確規(guī)定，房產(chǎn)稅稅率為房產(chǎn)余值的1.2%。確定房產(chǎn)稅試點(diǎn)2010年7月22日，在財(cái)政部舉行的地方稅改革研討會(huì)上，相關(guān)人士表示，房產(chǎn)稅試點(diǎn)將于2012年開始推行。但鑒于全國(guó)推行難度較大，試點(diǎn)將從個(gè)別城市開始。上海開始征收2011年1月28日開始，上海開展對(duì)部分個(gè)人住房征收房產(chǎn)稅試點(diǎn)實(shí)行差別化的比例稅率，適用稅率為0.4%~0.6%。為開征存量房準(zhǔn)備2012年8月12日，30余省市地稅部門為開征存量房房產(chǎn)稅做準(zhǔn)備。房產(chǎn)稅2019落地2013年7月,國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)的國(guó)家發(fā)改委《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見》，明確提出“擴(kuò)大個(gè)人住房房產(chǎn)稅改革試點(diǎn)范圍”。資產(chǎn)需要合理的排兵布陣股票信托黃金保險(xiǎn)債券理財(cái)合理的排兵布陣前鋒：股票用來創(chuàng)造收益的；中場(chǎng)：信托、黃金、債券兼顧收益性和安全性；后衛(wèi)：定存、理財(cái)、房產(chǎn)防御性為主，偶爾也可以參與進(jìn)攻守門員：保險(xiǎn)是您資產(chǎn)安全最后的屏障，一個(gè)好的守門員可以頂半只球隊(duì)。大多數(shù)人，都只排了11個(gè)前鋒或者11個(gè)后衛(wèi)定存房產(chǎn)合理資產(chǎn)配置方案36權(quán)益類投資收益高，風(fēng)險(xiǎn)也高。房產(chǎn)、債券、信托、黃金存款、理財(cái)、貨基保險(xiǎn)回報(bào)（風(fēng)險(xiǎn)）股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益相對(duì)較低適應(yīng)長(zhǎng)期投資，但要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道屏障各小組討論如何面對(duì)客戶異議并加以說明談保險(xiǎn)色變，甚至認(rèn)為買保險(xiǎn)不吉利問題一：保險(xiǎn)都是騙人的，你不要和我講！問題二：我才不買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)不吉利。3.抵觸保險(xiǎn)問題一保險(xiǎn)都是騙人的，你不要和我講！核心：做法：四個(gè)字“新老劃斷”第一步：承認(rèn)歷史第三步：展望未來第二步：新老劃斷史上最嚴(yán)合規(guī)銷售通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》第十二條銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào)保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號(hào)《關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引>的通知》第二十六條問題二客戶經(jīng)理：請(qǐng)問您有開車嗎？客戶：有?？蛻艚?jīng)理：那您開車一定會(huì)買車險(xiǎn)的吧，您買車險(xiǎn)會(huì)覺得不吉利嗎？OR客戶：沒有客戶經(jīng)理：那您家孩子一定有私家車吧？客戶：有?？蛻艚?jīng)理：開車一定會(huì)買車險(xiǎn)的是吧，您覺得買車險(xiǎn)也不吉利嗎？我才不買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)不吉利?？蛻籼卣饕话憧蛻裟瓴幌蓿郧鄩涯昕蛻魹橹骰蛘呖蛻羯磉呌腥祟净贾卮蠹膊?，思想上受到影響與刺激客戶需求關(guān)心身體健康希望在發(fā)生重大疾病時(shí)于能夠有較充足的醫(yī)療費(fèi)用希望重大疾病保障范圍較廣營(yíng)銷策略以重大疾病的概率與重大危害作為切入點(diǎn)向客戶說明重疾治療相關(guān)費(fèi)用，激發(fā)客戶保障需求引導(dǎo)出重疾保障解決方案——重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品重疾保障需求客戶車子壞了有車險(xiǎn)!人要病了怎么辦？車子天天開，難保不出事!人吃五谷雜糧，難保不生病!重大疾病保險(xiǎn)還好有保險(xiǎn)!周立波談“養(yǎng)生與保險(xiǎn)”今天不養(yǎng)生，明天養(yǎng)醫(yī)生今天不保健，明天養(yǎng)醫(yī)院這個(gè)世界上95%的人是病死的，只有5%的人是老死的，絕大數(shù)情況你也是前者！！很多人不舍得為自己投資健康保障，但有個(gè)真相你要了解：60%的家庭會(huì)因?yàn)槟愕募膊?，兒孫們會(huì)變賣家產(chǎn)甚至舉債借貸來幫你支付你欠醫(yī)院的債，而那時(shí)候你估計(jì)是昏迷不醒的，什么都不知道，所以愛護(hù)自己就是減輕家人負(fù)擔(dān)！世人不了解的真相：80%的人會(huì)把積攢下來的錢在離開這個(gè)世界的最后一年全部交給醫(yī)院，最后還是得很不甘心的上路！今天你健康不代表明天你還健康，不代表10年后依然像今天這樣，量變到質(zhì)變的過程可能并沒有那么痛苦，因此樹立健康養(yǎng)生和保險(xiǎn)意識(shí)很重要！十年辛苦奔小康，一場(chǎng)大病全泡湯人一生患重病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)表明：人一生患重病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%，進(jìn)入32歲后發(fā)病的機(jī)會(huì)加大，進(jìn)入50歲后，發(fā)病比32歲高5倍！我國(guó)每年新發(fā)重大疾病的人數(shù)為800到1000萬人，也就是說每1000人就有6至8個(gè)人患重大疾病。城市居民由于環(huán)境因素，重大疾病的比例更高。不正常作息缺少運(yùn)動(dòng)不干凈的空氣吃的也不放心喝的也不放心什么樣的病算重大疾??？1.威脅生命的病情2.有機(jī)會(huì)存活3.花費(fèi)大百度百科：重大疾病是指醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等?？偨Y(jié)：威脅生命的重大疾病比例（2013年數(shù)據(jù)）高額的醫(yī)療費(fèi)用疾病名稱治療費(fèi)用癌癥（惡性腫瘤）10萬～30萬(不含標(biāo)靶藥物)慢性腎功能衰竭洗腎600元/次，3次/周，換腎15萬～60萬心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療7萬，血管復(fù)通手術(shù)12萬(一個(gè))腦中風(fēng)后遺癥8萬～60萬嚴(yán)重?zé)齻麚Q膚，完全治愈需要50萬元以上冠狀動(dòng)脈外科手術(shù)一條橋5萬元以上，平均900萬元癱瘓治療費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)……平均800元/天療養(yǎng)費(fèi)用生活費(fèi)珍貴藥材

及營(yíng)養(yǎng)品誤工費(fèi)用雜費(fèi)400元/天500～2000元/月1～5萬元1000～8000元/月3000～12000元4.銀行賣保險(xiǎn)只是副業(yè)投保渠道一：保險(xiǎn)公司投保渠道二：銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員性質(zhì)保險(xiǎn)銷售人員銀行從業(yè)人員監(jiān)管保監(jiān)會(huì)（單獨(dú)監(jiān)管）銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（雙重監(jiān)管）人員流動(dòng)性較高。今年買了，說不定明年就跳槽了，你就找不到人了較低。人員較為穩(wěn)定專業(yè)性初中學(xué)歷即可本科以上，持證上崗。服務(wù)性基本無后續(xù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，差異化較小比較保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與銀行渠道人員1）銀行賣保險(xiǎn)只是副業(yè)，買保險(xiǎn)就該去保險(xiǎn)公司同樣買保險(xiǎn)，您更信任哪個(gè)？2）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處可以返現(xiàn)金比較保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員渠道產(chǎn)品與銀行渠道產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員渠道產(chǎn)品銀行渠道產(chǎn)品兩種渠道產(chǎn)品比較返現(xiàn)有返現(xiàn)無返現(xiàn)本質(zhì)羊毛出在羊身上看上去便宜，實(shí)際不值專注產(chǎn)品定價(jià)合理，物有所值產(chǎn)品審核監(jiān)管保監(jiān)會(huì)（單獨(dú)審核、監(jiān)管）保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)（雙重審核、監(jiān)管）銷售人員隊(duì)伍專業(yè)性低：初中學(xué)歷即可流動(dòng)性高：今年買了，說不定明年就跳槽了，你就找不到人了服務(wù)差：基本無后續(xù)服務(wù)專業(yè)性低：本科以上，持證上崗流動(dòng)性低：銀行工作人員相對(duì)穩(wěn)定的多服務(wù)好：標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，差異化較小同樣買保險(xiǎn)，您更信任哪個(gè)？各小組討論如何再營(yíng)銷客戶5.保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)了，而且收益差1）保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，流動(dòng)性不佳!2）收益不及5年期定存需要解決兩個(gè)小問題

1）保險(xiǎn)期限太長(zhǎng)，流動(dòng)性不佳!

“正是因?yàn)槠谙揲L(zhǎng)，所以我才向您推薦保險(xiǎn)啊”語出驚人，引起客戶興趣第一步：變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)第二步：短期產(chǎn)品的壞處流動(dòng)性好，提取方便，自律性差，存不來錢!面對(duì)各種誘惑收入-消費(fèi)=儲(chǔ)蓄第三步：長(zhǎng)期產(chǎn)品的好處——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能若每月的先將一部分錢強(qiáng)制存起來，剩余的錢再拿去消費(fèi)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)錢一點(diǎn)點(diǎn)就可以累積起來了。而且，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的錢越不容易拿出來，那么它累積起來的可能性越大。消費(fèi)=收入–強(qiáng)制儲(chǔ)蓄強(qiáng)制儲(chǔ)蓄最好的工具——人壽保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押貸款利息

低方便及時(shí)額度高現(xiàn)在突然缺錢，保單貸款能解燃眉之急，還不用退保，真好！與定期存款的比較一個(gè)是確定的5.0%，鎖定了收益，也不會(huì)更高了而另一款產(chǎn)品呢，有保底收益，但同時(shí)還有可能獲得比5.0%更高的收益，外加額外的保障。5.0%6.客戶覺得沒有吸引力避債需求資產(chǎn)隱匿需求用社保概念類比年金險(xiǎn)炒股要炒、信托要做，保險(xiǎn)也要買。他們不是矛盾的關(guān)系，而應(yīng)該是和諧統(tǒng)一的關(guān)系。四大切入點(diǎn)客戶特征富有客戶資產(chǎn)最少3000萬以上對(duì)于未來的生活有自己一定的想法客戶需求不希望個(gè)人財(cái)富被政府拿走希望能有一個(gè)好的儲(chǔ)藏財(cái)富的途徑對(duì)資產(chǎn)傳承有需求希望維持好的生活質(zhì)量與生活環(huán)境營(yíng)銷策略以資產(chǎn)保全，避免被高額征稅談起從熱點(diǎn)的房地產(chǎn)預(yù)期引出遺產(chǎn)稅引起客戶的恐懼與不安給予客戶資產(chǎn)安全的規(guī)劃富人客戶特征企業(yè)主收入比較高，資產(chǎn)規(guī)模大，但面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗很可能要用個(gè)人和家庭資產(chǎn)來償還高收入的自由職業(yè)者財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，如果發(fā)生債務(wù)問題，可能財(cái)務(wù)獨(dú)立都得不到保證客戶需求規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將現(xiàn)在掙到的錢保護(hù)起來個(gè)人資產(chǎn)的保全、隔離投資增值與財(cái)富管理財(cái)富傳承營(yíng)銷策略向客戶說明規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性說明通過保險(xiǎn)，可以隔離風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和安全資產(chǎn)說明在做資產(chǎn)配置時(shí)，應(yīng)該將保險(xiǎn)作為規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防守型資產(chǎn)，提前規(guī)劃，未雨綢繆私營(yíng)企業(yè)主

很多企業(yè)主為了獲得銀行貸款或者對(duì)外借債，往往迫于債權(quán)人的要求，抵押把個(gè)人／家庭的資產(chǎn)，并附帶個(gè)人無限連帶責(zé)任擔(dān)保，把身家性命全部壓上。1）保險(xiǎn)可以避債經(jīng)營(yíng)企業(yè)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么？企業(yè)跑得快，全靠能借債！作為企業(yè)主，您也押了嗎？貨幣證券房屋土地專利技術(shù)投資權(quán)益凍結(jié)凍結(jié)凍結(jié)當(dāng)企業(yè)遭遇危機(jī)時(shí)凍結(jié)企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家庭連帶承擔(dān)，如何保證家庭資產(chǎn)的安全？·資金保證安全·避免債務(wù)追償安全資產(chǎn)您最需要的是企業(yè)資產(chǎn)

廠房

設(shè)備專利技術(shù)賺取經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)承擔(dān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)黃金保值增值、賺取投資收益承擔(dān)市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)連帶承擔(dān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

存款

古玩字畫

有價(jià)證券（股票、債券、基金）家庭資產(chǎn)一條繩子上的螞蚱經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)殃

及家庭資產(chǎn)2001年，安然公司破產(chǎn)前一年，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻用4000萬美元購(gòu)買了多重商業(yè)年金保險(xiǎn)。公司破產(chǎn)后，清算了公司的所有資產(chǎn)，但肯尼斯的人壽保險(xiǎn)金和年金給付受法律保護(hù)，保險(xiǎn)年金不必用來抵償債務(wù)。至今兩人仍按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取90萬美元的年金，安享晚年。據(jù)《重慶日?qǐng)?bào)》報(bào)道，重慶市一對(duì)夫婦遭遇車禍身亡，家中財(cái)產(chǎn)被債主一搶而空，銀行的80萬貸款也無法償還。銀行獲知夫妻生前投保了保額為100萬的人壽保險(xiǎn)，受益人為未滿周歲的兒子，為討回貸款銀行將其告上法庭，但法院根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定將百萬保險(xiǎn)金判給了未滿周歲的孩子。來源：城市經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)2013-06-25

來源：深圳新華保險(xiǎn)2013-04-10《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定：保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。保險(xiǎn)金給付?？顚８叮魏稳藷o權(quán)干涉。無論是人壽保險(xiǎn)的賠付金還是生存年金，被保險(xiǎn)人或受益人在法律上享有上述權(quán)利，任何人無法干涉。必須是指定了受益人的保險(xiǎn)才能免繳遺產(chǎn)稅。投保人在填寫保單時(shí)，必須指定受益人，否則賠償金只能算作遺產(chǎn)，需償還被保險(xiǎn)人債務(wù)。保險(xiǎn)金雙重節(jié)稅。一方面，保險(xiǎn)賠款不算做遺產(chǎn)，不征遺產(chǎn)稅；另一方面，被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)也免繳個(gè)人所得稅，可以最大限度的節(jié)約稅收成本。政策解讀：2)怎樣與客戶用稅收切入保險(xiǎn)？3月1日國(guó)辦發(fā)[2013]17號(hào)

《關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的通知》3月28日國(guó)辦發(fā)[2013]22號(hào)

《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》富裕人群財(cái)富管理的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？——高額課稅！日本明仁天皇的皇后美智子是一位來自民間的皇后，她的父親是日本大名鼎鼎的實(shí)業(yè)家、日清制粉公司的創(chuàng)始人正田英三郎。1999年6月，95歲高齡的正田英三郎離開了人世，留下了時(shí)值33億日元的巨額遺產(chǎn)。然而，這筆財(cái)富卻給家人帶來了無奈，因?yàn)橐Ц陡哌_(dá)17億日元的財(cái)產(chǎn)繼承稅，美智子的家人不得不讓他們共同居住過的、在全日本數(shù)一數(shù)二的豪宅“充公”?！秱€(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定：下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：五、保險(xiǎn)賠款?！秱€(gè)稅自行申報(bào)辦法》第六條規(guī)定：保險(xiǎn)賠款屬于免稅所得?！哆z產(chǎn)稅法草案》第二條：應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時(shí)遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)?！哆z產(chǎn)稅法草案》第五條：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅總額。《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得非常干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逗贤ā返?3條因債務(wù)人怠于形式其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以像法院請(qǐng)求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。解讀：人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單解約的現(xiàn)金價(jià)值?！秱€(gè)人所得稅法》第四條下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：五、保險(xiǎn)賠款《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。政策解讀：投保人在填寫保單時(shí)，必須指定受益人。只有指定受益人的壽險(xiǎn)保單，才不作為遺產(chǎn)處理。遺產(chǎn)稅相關(guān)法律《保險(xiǎn)法》第89條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散?！侗ｋU(xiǎn)法》第92條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。人壽保險(xiǎn)，比存款還安全！人壽保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉！瑞士銀行都藏不住了，錢放哪兒安全？誰來保護(hù)我的隱私？3）保險(xiǎn)是最佳隱匿資產(chǎn)的方法6月12日，為化解瑞士銀行業(yè)與美國(guó)政府就打擊洗錢、逃稅等問題產(chǎn)生的糾紛，

瑞士議會(huì)投票通過一項(xiàng)允許瑞士銀行業(yè)向美國(guó)當(dāng)局移交客戶信息的法案。法案規(guī)定瑞士將允許其銀行向美國(guó)稅務(wù)部門提交更多的銀行客戶保密信息；同時(shí)，銀行也可以應(yīng)美方請(qǐng)求提交受理美國(guó)客戶的銀行職員、稅務(wù)和法律機(jī)構(gòu)信息。瑞士金融中心

“避稅天堂”的地位已然不在，

瑞士銀行業(yè)正承受來自美國(guó)、歐盟等世界各國(guó)

的巨大壓力，被要求進(jìn)一步松動(dòng)銀行保密制度，以配合打擊洗錢、逃稅等行為。各小組討論如何營(yíng)銷富人客戶客戶特征已經(jīng)取得美國(guó)國(guó)籍或者綠卡或者即將取得美國(guó)國(guó)籍或綠卡一般擁有較高資產(chǎn)相當(dāng)一部分人其實(shí)繼續(xù)工作、生活在中國(guó)相當(dāng)一部分資產(chǎn)也在中國(guó)客戶需求希望同時(shí)擁有好的生活質(zhì)量跟環(huán)境給予下一代未來的美好關(guān)注美國(guó)稅法，希望能減輕稅負(fù)營(yíng)銷策略以美國(guó)稅法作為切入點(diǎn)向客戶說明美國(guó)的高額財(cái)產(chǎn)稅與全球征稅規(guī)定激發(fā)客戶的避稅需求引導(dǎo)出保險(xiǎn)的功能與特色移民客戶(以美國(guó)為例)尋找一種合適的資產(chǎn)——要安全、合法避稅理財(cái)產(chǎn)品信托基金股票債券這些資產(chǎn)可以實(shí)現(xiàn)嗎？全球聯(lián)網(wǎng)銀行存款你的隱私，我來保護(hù)——人壽保單不聯(lián)網(wǎng)

X

人壽保單（僅限中資保險(xiǎn)公司）存款理財(cái)股票債券基金個(gè)人所得稅：15%-39.6%社會(huì)保障稅：15.3%資本利得稅：15%-28%財(cái)產(chǎn)稅稅率：2%-4%

（包括不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)）美國(guó)客戶導(dǎo)入保險(xiǎn)觀念移民美國(guó)，你做好交稅準(zhǔn)備了嗎？“萬稅之國(guó)”，衣食住行都要交稅美國(guó)稅收“屬人原則”。美國(guó)公民和居民無論居住在何處，無論其收入從何處獲得，均需要向美國(guó)繳納所得稅2011年12月，《海外賬戶納稅法案》規(guī)定，居住在美國(guó)境內(nèi)、在海外擁有5萬美元以上資產(chǎn)或者居住在美國(guó)境外、在海外擁有20萬美元以上資產(chǎn)的美國(guó)公民和持有美國(guó)綠卡的外國(guó)人都需要在每年4月15日前向政府申報(bào)；藏匿海外資產(chǎn)拒不申報(bào)被視為有意逃稅，一經(jīng)查出會(huì)被處以高達(dá)5萬美元的罰款，嚴(yán)重的還會(huì)被判刑。此外，繼承遺產(chǎn)全球征稅，贈(zèng)予也要收贈(zèng)予稅。據(jù)美國(guó)政府聯(lián)邦登記局的數(shù)據(jù)顯示，放棄美國(guó)國(guó)籍的人數(shù)已從2008年的235人上升到了2011年的1788人，這其中還不包括放棄綠卡的永久居民。金寶湯公司的財(cái)產(chǎn)繼承人約翰·多蘭斯三世曾在放棄美國(guó)公民身份后移居愛爾蘭，之后，出售家族企業(yè)10.5%的股份；油輪巨頭約翰·弗雷德里克森從挪威搬到了塞浦路斯，后者的稅收政策要優(yōu)惠得多退籍還要交“退出稅”在Facebook即將進(jìn)行IPO前夕，其創(chuàng)始人愛德華多?薩維林放棄了美國(guó)國(guó)籍，成為一名新加坡公民。其股份的估值約為38.4億美元。但他仍為所持股票的資本利得繳納了3.65億美元的離境稅。怎樣在移民美國(guó)前，做好稅務(wù)籌劃？#12成立家庭有限合伙公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)少繳稅。

#13生前在20個(gè)州大筆捐贈(zèng)規(guī)避遺產(chǎn)稅。

#14聯(lián)邦免稅財(cái)富轉(zhuǎn)移的簡(jiǎn)單做法是每年給子女和孫輩送1.4萬美元的禮物，這不會(huì)影響525萬美元的遺產(chǎn)贈(zèng)予和房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅免稅額。

#15先咨詢稅務(wù)情況再了結(jié)法律糾紛。美國(guó)稅務(wù)聯(lián)邦免稅財(cái)富轉(zhuǎn)移的簡(jiǎn)單做法是每年給子女和孫輩送1.4萬美元的禮物，這不會(huì)影響525萬美元的遺產(chǎn)贈(zèng)予和房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅免稅額。生前在20個(gè)州大筆捐贈(zèng)規(guī)避遺產(chǎn)稅成立家庭有限合伙公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)少繳稅?？蛻籼卣骷磳⒔Y(jié)婚即將結(jié)婚的對(duì)象經(jīng)濟(jì)條件與自己差距較大可能是創(chuàng)一代，也可能是富二代對(duì)子女的婚姻有不安全感且希望將資產(chǎn)留給子女的客戶客戶需求婚前考慮婚后事，萬一今后離婚，不希望婚前財(cái)產(chǎn)被分割但又不愿意做婚前財(cái)產(chǎn)公證，擔(dān)心傷感情資產(chǎn)安全的傳承與保全營(yíng)銷策略以新《婚姻法》和離婚財(cái)產(chǎn)分割案例作為切入點(diǎn)解讀新《婚姻法》，激發(fā)客戶需求引導(dǎo)出婚前隱性財(cái)產(chǎn)公證解決方案——保險(xiǎn)即將結(jié)婚的朋友一生中最重要的投資不是買入哪種股票，而是選擇跟誰結(jié)婚。——巴菲特婚姻，是最重要的投資，也是風(fēng)險(xiǎn)最大的投資！1999年鄧文迪與默多克結(jié)婚，今年6月，默多克突然向法院遞交了離婚申請(qǐng)。默多克的身價(jià)約112億美元，在美國(guó)富豪榜名列第33位。結(jié)婚時(shí)，曾簽署了一份婚前協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，鄧文迪現(xiàn)在可以獲得的財(cái)產(chǎn)不足2000萬美元。鄧文迪花重金聘請(qǐng)了紐約頂級(jí)律師扎貝爾，扎貝爾被譽(yù)為全美最頂級(jí)的信托和遺產(chǎn)事務(wù)律師之一，最擅長(zhǎng)的就是幫女人們從富豪手中贏得更多的分手費(fèi)——他代理過簡(jiǎn)-韋爾奇(JaneBeasleyWelch)的離婚訴訟，幫助她從前夫、前通用CEO杰克-韋爾奇(JackWelch)那獲得3.5億美元。默多克和鄧文迪要不要在結(jié)婚前采取一些措施？問卷調(diào)查中，86.7%的新人表示不會(huì)選擇婚前財(cái)產(chǎn)公證。在抽樣調(diào)查中，新人回答主要原因是“沒必要”、“傷感情”、“怕麻煩”等。在國(guó)外極其普遍?；榍皡f(xié)議在中國(guó)談錢傷感情，談感情傷錢！婚前財(cái)產(chǎn)公證婚前不談錢，可能會(huì)怎樣？王先生，通過努力事業(yè)小有所成，有一筆可觀的積蓄還有很多的有價(jià)證券。妻子經(jīng)濟(jì)條件一般，結(jié)婚時(shí)未公證。3年后因性格不合離婚，由于無法證明其財(cái)產(chǎn)是婚前所有，判決所有財(cái)產(chǎn)各分一半。

有沒有什么方法可以隱性進(jìn)行婚前財(cái)產(chǎn)公證，既可以保護(hù)自己，又可以不傷感情？新《婚姻法》保護(hù)誰？男人？還是女人？新《婚姻法》保護(hù)的，既不是男人，也不是女人；它只保護(hù)：能夠出示所主張財(cái)產(chǎn)的法律證明的人！婚姻法規(guī)定：婚前財(cái)產(chǎn)，歸個(gè)人所有婚姻中所得的財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有；夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)如果離婚，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理夫妻可以約定婚前及婚后財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式怎樣才能在金錢與愛情之間兩全其美？——人壽保單與赤裸裸的“婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議”相比，人壽保險(xiǎn)合同可以在不被對(duì)方知曉的前提下保全自己的財(cái)產(chǎn)，更容易被當(dāng)事人接受，避免傷害感情，消除當(dāng)事人顧慮；保險(xiǎn)金指定受益人，屬于該受益人的專屬資產(chǎn)，不列入其婚姻共同財(cái)產(chǎn)，有效規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)年金返還產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流，滿足自身日常支出，滿期金給付可以讓受益人得到一筆可觀財(cái)富。讓人壽保單來見證愛情為愛護(hù)航！各小組討論如何營(yíng)銷上述客戶客戶特征一般年齡在25歲以上開始出社會(huì)工作繳五險(xiǎn)一金的朋友客戶需求希望在退休后有充足的養(yǎng)老金維持一定的生活質(zhì)量享受一定的生活質(zhì)量與環(huán)境營(yíng)銷策略通過和客戶一起計(jì)算退休養(yǎng)老的費(fèi)用來激發(fā)客戶的需求向客戶說明養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)配置需求引導(dǎo)客戶使用保險(xiǎn)滿足養(yǎng)老金缺口編織一個(gè)美好的退休生活養(yǎng)老金需求客戶養(yǎng)老危機(jī)1養(yǎng)老危機(jī)2中國(guó)人口老齡化帶來的社會(huì)疑慮20年后,誰養(yǎng)活我們?今天,有6個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)2035年只有2個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)未富先老發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)人均GDP５０００---１萬美元不足１０００美元國(guó)家無力支付您的老年生活獨(dú)生子女的未來現(xiàn)在的我們未來的他1985年2012年2005年1995年延遲退休成定局據(jù)報(bào)道，已有多家研究機(jī)構(gòu)向人社部報(bào)送了養(yǎng)老體制改革方案版本?！把舆t退休”計(jì)劃終將成為現(xiàn)實(shí)！根據(jù)此前計(jì)劃，退休年齡將被延遲到65歲。而目前中國(guó)人均預(yù)期壽命為74歲，也就是說平均領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間或不超過10年！根據(jù)現(xiàn)有政策，養(yǎng)老金繳納年限不得低于15年。如果一個(gè)人從25歲開始工作，到65歲退休，大約要交40年養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)卻只能領(lǐng)到10年左右養(yǎng)老金！中國(guó)社保養(yǎng)老基金嚴(yán)重空賬（到2011年即空賬2.2萬億元），入不敷出已是眾所周知的事實(shí)?？磥碇挥小岸嘟簧兕I(lǐng)”才能逐步填補(bǔ)這個(gè)巨大的窟窿！現(xiàn)時(shí)代養(yǎng)老，靠誰？社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不夠沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)體系養(yǎng)老只能靠自己！社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)已無力支撐企業(yè)年金保險(xiǎn)福利仍是浮云所以。。。沒準(zhǔn)備用社保概念類比年金保險(xiǎn)有比社保還要?jiǎng)潄淼酿B(yǎng)老產(chǎn)品，您會(huì)考慮嗎？還未退休前便去世