2021年夏季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《個人貸款》沖刺測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、采用追隨式定位方式的銀行（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【解析】：某些銀行剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場時，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。故選D。2、盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，對我國商業(yè)銀行發(fā)展（）有積極的促進作用。A、個人貸款業(yè)務(wù)B、個人信貸業(yè)務(wù)C、個人金融業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：A【解析】盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)，對我國商業(yè)銀行發(fā)展個人貸款業(yè)務(wù)有積極的促進作用，并能有效增加貸款覆蓋范圍、改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、控制風(fēng)險、降低經(jīng)營成本的多重目標(biāo)。3、（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的可在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。A、個人消費額度貸款B、個人經(jīng)營類貸款C、個人信用貸款【參考答案】：A【解析】：A【解析】題干所述為個人消費額度貸款的定義。4、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）。A、16萬元B、14萬元C、20.8萬元【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16（萬元）。5、信貸客戶的信貸動機包括（）。A、理性動機B、投資動機C、消費動機【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動機包括理性動機和感性動機。6、以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的．保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為（）。A、不可撤銷的連帶保證責(zé)任B、根據(jù)保證合同的規(guī)定C、非連帶保證責(zé)任【參考答案】：A【解析】：以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為不可撤銷的連帶保證責(zé)任。7、下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是（）。A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B、變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本C、新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行【參考答案】：B【解析】：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。8、自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向（）備案。A、財政部B、中國人民銀行C、國家貸款管理中心【參考答案】：B【解析】：自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行備案。9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月。A、3B、5C、6【參考答案】：C【解析】：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。10、不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（）起發(fā)生效力。A、依法登記B、合同生效C、交易完成【參考答案】：A【解析】：不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自依法登記起發(fā)生效力。11、《貸款通則》規(guī)定長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：《貸款通則》規(guī)定長期貸款是指貸款期限在5年以上的貸款。12、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法，不正確的是（）。A、貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款B、每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)C、合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【解析】：每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含10萬元)。13、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。14、對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、借款人自主B、貸款人受托C、貸款人自主【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。15、在我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。A、個人經(jīng)營類貸款B、個人住房貸款C、個人消費貸款【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。16、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險，這是（）的關(guān)鍵。A、實貸實付原則B、貸后管理原則C、全流程管理原則【參考答案】：A【解析】：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。17、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的借款是（）。A、可疑貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款【參考答案】：A【解析】：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。18、與實力和規(guī)模較小的競爭對手，可（）。A、定位在形象策略上B、定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上C、用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場【參考答案】：C【解析】：與實力和規(guī)模較小的競爭對手，可定位在價格策略上，用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場。19、有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是（）。A、帕累托B、麥格雷戈C、舒爾茨【參考答案】：C【解析】：有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。20、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個性鮮明【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。21、實貸實付原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過（）的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。A、借款人自主支付B、貸款人受托支付C、貸款人自主支付【參考答案】：B【解析】：實貸實付原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。22、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、實地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實地調(diào)查C、實地調(diào)查問卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項正確。23、以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B、按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款C、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。24、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議C、對借款人提起訴訟【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；逾期180天以上.將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進25、下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A、李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B、趙某由予金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸C、王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【參考答案】：A【解析】：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。26、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【參考答案】：B【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程—選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。27、初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。A、國家助學(xué)貸款借款合同B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時間內(nèi)完成。此項工作完成后，學(xué)校機構(gòu)進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀28、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有（）。A、高中畢業(yè)證B、再就業(yè)優(yōu)惠證C、失業(yè)保險證【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力。29、貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A、審貸與還貸分離B、審貸與放貸分離C、申貸與放貸分離【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。30、市場細分的基礎(chǔ)是（）。A、細分變量可衡量B、各細分市場具有明顯差異性C、細分市場營銷成本合理【參考答案】：A【解析】：在進行市場細分時，要堅持可衡量性、可進入性、差異性和經(jīng)濟性四個原則，其中，可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定的指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這是市場細分的基礎(chǔ)。31、國家助學(xué)貸款借款人自____起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]A、取得畢業(yè)證書之日；12B、正式工作之日；12C、取得畢業(yè)證書之日；24【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。32、公積金個人住房貸款不可用于（）。A、購買住房B、翻建住房C、集體融資建造住房【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。故本題選D。33、最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。34、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。A、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入B、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、借款人投資股票所獲得的收益【參考答案】：B【解析】：本題考查個人經(jīng)營專項貸款的還款來源。個人經(jīng)營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由其產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。35、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點是（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。36、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%。故選D。37、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是（）。A、違約金責(zé)任B、強制責(zé)任C、重新履行合同【參考答案】：C【解析】：違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強制責(zé)任、定金責(zé)任以及采取補救措施。38、借款合同的變更，必須達到的要求是（）。A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B、借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方C、借款人有變更意向，并向貸款方申明【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。39、借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度：①一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%；②購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%；③購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%；④用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%；⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。40、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟適用房【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。41、在我國，（）是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因。A、個人征信系統(tǒng)尚不完善B、個人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】在我國，個人征信系統(tǒng)尚不完善是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因，也是個人貸款發(fā)展的“瓶頸”，因而只有建立健全的個人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險。42、隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，國內(nèi)將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A、私人銀行B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】：B【解析】：隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀行在做個人信貸營銷時應(yīng)注意分析該競爭對手的實力和策略。43、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。44、個人旅游消費貸款要求借款人先支付的首期付款通常為旅游費用的以上，貸款最高限額原則上不超過萬元人民幣。（）A、20%；10B、10%；10C、10%；5【參考答案】：A【解析】：個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。故本題選A。45、按照現(xiàn)行政策，一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房市場價值的_____。用有價證券作質(zhì)押的貸款，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的_____。（）A、70%；90%B、80%；90%C、80%；70%【參考答案】：B【解析】：一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%；用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%。46、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】：B【解析】：兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。47、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和（）狀況確定貸款額度和貸款期限。A、個人工作單位B、個人信用等級C、個人月收入【參考答案】：B【解析】：個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。48、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。A、住房制度改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。49、個人汽車貸款的特征不包括（）。A、是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B、營銷渠道單一C、風(fēng)險管理難度相對較大【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。針對18～60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較大。故選C。50、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。A、市場分析B、市場細分C、市場調(diào)研【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，不同細分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬于同一細分市場的消費者，其需求與欲望則非常相似。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、下列關(guān)于個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記表述錯誤的是（）。A、銀行必須設(shè)立專門的個人住房貸款檔案管理人員B、檔案管理人員應(yīng)具備一定的檔案專業(yè)知識和個人住房貸款業(yè)務(wù)知識，負責(zé)個人住房貸款檔案資料的登記和管理工作C、銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記【參考答案】：A【解析】：本題考查個人住房貸款檔案的收集整理和歸檔登記。銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員。2、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人貸款》真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。3、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A、貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同B、對采取抵押擔(dān)保方式的．可由抵押物共有人派出1個代表簽署個人汽車借款抵押合同C、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【參考答案】：B【解析】：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同。4、根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，代理不包括（）。A、法定代理B、指定代理C、越權(quán)代理【參考答案】：C【解析】：D【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。5、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需要，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。6、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道（）。A、有自己的細分市場B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：本題考查網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。7、貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A、材料一致性的調(diào)查B、擔(dān)保情況的調(diào)查C、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容:材料一致性調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。8、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C、借款人失去收入來源而喪失還款能力【參考答案】：A【解析】：市場利率變化屬于市場風(fēng)險，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險。故選A。9、2013年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款C、組合還款【參考答案】：B【解析】：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。10、對以抵押擔(dān)保方式申請的商業(yè)助學(xué)貸款，應(yīng)調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A、抵押物的合法性B、抵押物價值與存續(xù)狀況C、抵押物的使用價值【參考答案】：C【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查關(guān)注的是抵押物的價值，即考慮其是否能夠迅速變現(xiàn)，而并不重點關(guān)注其使用價值，即使對其使用價值有所考慮，也是因為使用價值僅僅是價值的承擔(dān)者，最終還是為了抵押物的變現(xiàn)價值。11、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。A、查詢記錄B、分級管理C、違規(guī)處罰【參考答案】：B【解析】：為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。12、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟性原則【參考答案】：B【解析】：根據(jù)差異性原則，細分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，就說明市場細分違反了差異性原則，應(yīng)進行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。13、商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式為（）。A、公司貸款B、個人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【解析】：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。14、個人住房貸款不包括（）。A、人民幣個人住房貸款B、購買商品房的貸款C、商用房貸款【參考答案】：C【解析】：D【解析】個人住房貸款既包括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住房貸款，購買商品房可以申請個人住房貸款，商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款，因此D項錯誤。15、在與客戶交流階段，感覺、認知主要是以（）為目的。A、市場推廣B、建立品牌效應(yīng)C、推廣品牌崇高度【參考答案】：B【解析】：在與客戶交流階段，一般有感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留五個步驟。前兩者通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形象最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；后三者是單一營銷，以銷售為目的。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。2、借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。3、若采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B【解析】若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。4、個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個人耐用消費品貸款。題干表述正確。5、集中策略適用于大銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B【解析】集中策略的優(yōu)點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯，其所設(shè)計出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使銀行在子市場或某一專業(yè)市場獲得壟斷地位。因此適用于資源不多的中小銀行。6、以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由中國人民銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。7、個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個人信用貸款。題干表述正確。8、個人貸款風(fēng)險管理中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人貸款風(fēng)險管理中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。9、個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點:（1）貸款金額大、期限長購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負債的較大份額，因此，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。（2）以抵押為前提建立的借貸關(guān)系通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系10、個人醫(yī)療貸款是一種信用貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人醫(yī)療貸款需要貸款對象提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保。11、等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）【參考答案】：錯誤【解析】：等額本息還款法是每月