2022年上海初級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫(kù)

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D、駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān),

期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

2.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某的

行為構(gòu)成何種犯罪（）

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、職務(wù)侵占罪

D、挪用資金罪

答案：B

解析：根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款

歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的.或者

挪用公款數(shù)額較大'超過三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或

者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十

年以上有期徒刑或者無期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民'

救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。

3.()將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目

追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案:A

解析：經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量

了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲(chǔ)備，衡量了資

本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一

種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

4.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()o

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、中央銀行

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠

吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

5.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()o

A、子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人斐格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，

子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

7.下列選項(xiàng)中，()不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

A、監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)

B、對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C、重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。

8.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()o

A、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B、銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C、收買他人信用卡信息資料

D、某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

解析：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信

息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

9.銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有

的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是()0

A、進(jìn)口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是進(jìn)

口押匯。

10.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()o

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C、在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D、對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案:A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或

索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的《反不

正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商

品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單

位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)

者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者

給對(duì)方折扣'給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如

實(shí)入賬”。

11.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過Oo

A、6個(gè)月

B、9個(gè)月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限'

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

12.為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的

認(rèn)購(gòu)合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種

過失并非我方故意造成，我方均無須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確

的是()o

A、如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力

B、即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無效的

C、只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留，它才是無效的

D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無效合同。

13.O核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定斐本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、權(quán)重法

D、情景分析法

答案：A

解析：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定

資本要求。

14.2014年初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意某省政府對(duì)A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為

一家以民間資本為主體的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關(guān)問題的

批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的

0O

A、信息披露監(jiān)管

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更'終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)

定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。本題目描述屬于準(zhǔn)入職責(zé)。

15.《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()o

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D、保持國(guó)際收支平衡

答案：C

解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)

定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

16.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括O。

A、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B、本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

C、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析:商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（1）

理財(cái)產(chǎn)品投資范圍'投資資產(chǎn)和投資比例。（2）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)

算。（3）本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。（4）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存

在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

17.要求先存款后消費(fèi)'不具備透支功能的銀行卡是（）o

A、貸記卡

B、信用卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡

答案：C

解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡,不具備透支功能。

貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

18.（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀行

體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行

體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、最后貸款人制度

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C、存款保險(xiǎn)制度

D\金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

答案：A

解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的

沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央

銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

19.2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由（）行使。

A、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、發(fā)改委

答案：B

解析：2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)

行使。

20.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A、提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B、制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C、對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D、證券和資金的交收及相關(guān)管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是：（1）提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施（2）制定證

券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管（4）接受上市申請(qǐng)看，安排

證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場(chǎng)信息等。D選項(xiàng)屬于證

券登記結(jié)算公司的職能。

21.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的

朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫

助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞.研究服務(wù)技巧

C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為

配合其工作.提供了客戶的大額交易信息

D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用

審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離

職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何

客戶資料和交易信息。

22.通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽

車金融有限責(zé)任公司”，下列業(yè)務(wù)中其可以從事的業(yè)務(wù)是。。

A、接受境內(nèi)股東單位活期存款

B、接受公眾存款

C、提供購(gòu)車貸款

D、辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：C

解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事

以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車貸

款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)

收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；與購(gòu)車融費(fèi)活動(dòng)相關(guān)的代理

業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

23.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

24.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是。。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只

能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

25.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于

()日。

A、十五

B、二十

C、三十

D、四十五

答案：c

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期

限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算.最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不

得超過三個(gè)月。

26.借款人放棄其到期債權(quán)或無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致其無法歸還銀行貸款，銀行可

依法行使()來維護(hù)自己的債權(quán)。

A、代位權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、訴訟權(quán)

D、抗辯權(quán)

答案:B

解析：撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者

債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依

法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。本題屬于撤銷權(quán)行為。

27.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起()o

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起斐本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

28.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()o

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人

的承諾行為，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

29.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過()。

Ax1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票

之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。

30.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來劃分的。

31.行政機(jī)關(guān)在其法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托下列哪種組織實(shí)施行政許可（）

A、其他國(guó)家機(jī)關(guān)

B、其他行政機(jī)關(guān)

C、具有管理公共事務(wù)職能的事業(yè)組織

D、具有管理公共事務(wù)職能的社會(huì)團(tuán)體

答案:B

解析：《行政許可法》規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托其他行

政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可。

32.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A、75%

B、150%

C、100%

D、50%

答案：C

解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

33.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A、誤用他人信用卡

B、盜用他人信用卡

C、冒用他人信用卡

D、善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信?/p>

卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用

偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡；②使用作廢的信用卡

進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

34.中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付

統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理。

A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007

年2月1日起施行）規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收

付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。

35.從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()o

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B、多法人制組織架構(gòu)

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D、以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

答案：A

解析：從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組

織架構(gòu)。

36.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

37.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企

業(yè)。王某的這一行為違反了()o

A、非法吸收公眾存款罪

B、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾

亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要

表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w

不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資

格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,

非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的

法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)

攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，

王某為主體不合法。

38.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案:D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

39.我國(guó)利息率的種類不包括（）。

A、固定利率與浮動(dòng)利率

B、存款利率與貸款利率

C、基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D、短期利率與長(zhǎng)期利率

答案：D

解析：利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。

40.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策的是()o

A、董事

B、高級(jí)管理層

C、股東

D、監(jiān)事

答案:B

解析：高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

41.在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是()。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：A

解析：初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)

則計(jì)算違約損失率'違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)

違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

42.(),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著

我國(guó)正式啟動(dòng)了《巴塞爾新斐本協(xié)議》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)

意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

43.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料

和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資

料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

44.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)

成犯罪的，由（）處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成

犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款。

45.李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲(chǔ)蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某

發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬元營(yíng)業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)（未鎖）。當(dāng)日下班后,

李某趁所內(nèi)無人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬元取出，用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌

下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對(duì)此，

下列哪一說法是正確的（）

A、李某的行為屬于貪污既遂

B、李某的行為屬于貪污未遂

C、李某的行為屬于盜竊既遂

D、李某的行為屬于盜竊未遂

答案：C

解析：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對(duì)財(cái)物的控制

時(shí).就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，

并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營(yíng)業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫

離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。

46.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款，敘述不正確的是（）o

A、可以商定一定的寬限期

B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

答案：C

解析：中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算

利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀行

會(huì)給予寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。

出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期（一般不超過原貸款期限一半，累計(jì)不超過3

年）。

47.（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》。

A、2001

B、1948

C、1949

D、2003

答案：D

48.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是O。

A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債

券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

49.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起

()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案:C

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日

起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

50.金融工具不具有的性質(zhì)是。。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案:B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的

合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；

③風(fēng)險(xiǎn)性。

51.()是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過其他

渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、事后處理

答案：B

解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及

通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)

指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。

52.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()o

A、系統(tǒng)監(jiān)管

B、制度監(jiān)管

C、信息監(jiān)管

D、市場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

53.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()o

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B、出口商賣斷票據(jù).但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C、銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出1:7商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或

本票有追索權(quán)的貼現(xiàn)

D、銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)。帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

答案：D

解析：福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融費(fèi)貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切

權(quán)益。

54.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、全部物價(jià)水平

B、物價(jià)平均水平

C、物價(jià)總水平

D、一段時(shí)間的物價(jià)水平

答案：C

解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

55.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是()o

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

重占

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)'準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

56.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是()o

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C、大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整

D、大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

答案：C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫

月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如I月15日，應(yīng)寫成零壹

月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前

應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空

白。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳'叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖'拾'佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零'整（正）等字樣。

57.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A、法定存款準(zhǔn)備金率

B、再貼現(xiàn)

C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、稅收政策

答案：D

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)

節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),

即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。

58.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A、自然條件和自然資源

B、人口

C、技術(shù)

D、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化

為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

59.下列屬于間接融資工具的是()。

A、公司股票

B、國(guó)庫(kù)券

C、企業(yè)債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融

資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接

融資工具包括銀行債券'銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)

單等。

60.()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A、債券

B、貸款

C、存款

D、借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀

行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

61.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是()o

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存.但不可辦理現(xiàn)金支取

C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存.但可辦理現(xiàn)金支取

答案：B

解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算

的費(fèi)金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

62.“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)。。

A、勤勉謹(jǐn)慎

B、對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

C、切實(shí)履行崗位職責(zé)

D、以上均正確

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù).切實(shí)履行

崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

63.公司經(jīng)理是由。聘任的'對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、董事會(huì)

D、國(guó)務(wù)院

答案：c

解析：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人

員。

64.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及

關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C、地方政府

D、當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金

融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀

行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

65.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()o

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、劃線支票

答案：C

解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支

票可以支取現(xiàn)金.也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬.不能取現(xiàn)金。

66.優(yōu)先股享有的權(quán)利不包括（）。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、優(yōu)先股息固定

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：D

解析：優(yōu)先認(rèn)股權(quán)屬于普通股股票享有的權(quán)利。

67.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損

失的風(fēng)險(xiǎn)是指O。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部

事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

68.銀行應(yīng)指定O作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃'

組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

69.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C、當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨

勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變斐產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺

口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

70.是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需

求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)奧金需

求的貸款。

A、流動(dòng)費(fèi)金貸款

B、流動(dòng)費(fèi)金循環(huán)貸款

C、法人賬戶透支

D、項(xiàng)目貸款

答案：A

71.在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是()o

A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、長(zhǎng)期市場(chǎng)

D、發(fā)行市場(chǎng)

答案:A

解析：貨幣市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)。

72.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()o

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、關(guān)注類貸款

答案:D

解析：我國(guó)自2002年起開始全面實(shí)行國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類法，將貸款分為

正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力

償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的貸款。

73.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()o

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所'證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

74.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C、基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D、固定斐產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸

款

答案:A

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)

金缺口，用于企業(yè)新建'擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的貸款。固定費(fèi)產(chǎn)

貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A

說法錯(cuò)誤。

75.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()o

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C、活期存款

D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

答案：C

解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

76.()負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定予以公布

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行

答案：B

解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,

并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布

77.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊(cè)制

D、會(huì)員制

答案：C

解析：注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。

78.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅

不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣給想購(gòu)買海景房的張某，王某的行為違背了《民

法》哪一原則O

A、自愿原則

B、誠(chéng)實(shí)信用原則

C、等價(jià)有償原則

D、公平原則

答案：B

解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義

務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行,共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。

79.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B、由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬

C、商業(yè)銀行斐金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D、銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

80.目前，我圍商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行O結(jié)息。

A、按日

B、按季度

C、按月

D、按年度

答案：B

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

81.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).必須取

得Oo

A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案:B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

82.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資

風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品

屬于()0

A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保證收益理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益

理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)

生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),

其他投費(fèi)收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)

計(jì)劃。

83.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()o

A、填寫登記表

B、與客戶交談

C、向第三人打聽

D、使用心理測(cè)試問卷

答案：C

解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶

本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客

戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做

出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。

84.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是()。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集、

整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)

明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

Av(3)(4)(6)(2)(5)(1)

Bv(3)(2)(6)(1)(5)(4)

G(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D、(6)(2)(3)(5)(])(4)

答案：c

解析:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;

②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)

規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

85.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)

B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施

C、交易所交易規(guī)則的修改

D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái),相關(guān)監(jiān)

管部門監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投費(fèi)者的投

資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

86.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯

匯出。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、外匯局

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)

定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

87.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A、期權(quán)

B、國(guó)債

C、金融債

D、中央銀行票據(jù)

答案:A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括

國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債'短期

融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

88.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,

由()承擔(dān)。

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

B、保險(xiǎn)人

C、被保險(xiǎn)人

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

答案:B

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)

任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

89.理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于

不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是()。

A、現(xiàn)金管理

B、財(cái)富規(guī)劃

C、債務(wù)規(guī)劃

D、退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：D

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；

（2）家庭財(cái)富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；

（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。

90.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）o

A、計(jì)息周期小于一年

B、計(jì)息周期大于一年

C、計(jì)息周期等于一年

D、計(jì)息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r當(dāng)m=1時(shí)，EAR=ro

91.（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

A、了解客戶和明確客戶的需求

B、了解公司的規(guī)章制度

C、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)

D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

答案：A

解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了

解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

92.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是O。

A、比率分析

B、流動(dòng)性比率

C、杠桿比率

D、經(jīng)營(yíng)性比率

答案：A

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則，

向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

93.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。

A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)咨詢服務(wù)

D、專業(yè)理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶費(fèi)金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

94.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一

批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案:C

解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。

95.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A、銀行承兌匯票

B、3年期國(guó)債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、回購(gòu)協(xié)議

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸'國(guó)庫(kù)券'商業(yè)

票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等期限在一年以內(nèi)的金

融工具。股票屬于資本市場(chǎng)中的證券市場(chǎng)。

96.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若

理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品年收益率為7%,則李老師需投入（）萬元。（答案取近

似數(shù)值）

A、22.08

B、21.07

C、19.55

D、22.50

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=7%,n=10時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為7.024,

故現(xiàn)值PV=3X7.024=21.07（萬元）。

97.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）o

A、家庭的收支情況

B、資產(chǎn)和負(fù)債

C、現(xiàn)有投資情況

D、金錢觀

答案：D

解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②

職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性

格特征、受教育程度、投費(fèi)經(jīng)驗(yàn)、人生觀'財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是

否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：④客戶的期望和目標(biāo).金錢觀是財(cái)富觀的一部分,

屬于定性信息.

98.小王利用手上5萬元的閑置斐金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率

為5%。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為（）。

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：用復(fù)利計(jì)算是：FV=5X（1+5%）3=5.788（萬元）。

99.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A、股票價(jià)格指數(shù)

B、保險(xiǎn)單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括：貨幣頭寸、

票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場(chǎng)以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)

象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場(chǎng)的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡

量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)

總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對(duì)象。

100.當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是()o

A、銷售產(chǎn)品

B、投資推薦

C、了解客戶

D、明確客戶理財(cái)目標(biāo)

答案：C

解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程。

101.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有()的特點(diǎn),一旦簽訂

保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。

A、暫時(shí)性

B、長(zhǎng)期性

C、永久性

D、持續(xù)性

答案：B

解析：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。

一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容

有足夠的了解。否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反

而可能承受損失。

102.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是O。

A、證券發(fā)行市場(chǎng)

B、證券次級(jí)市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)

D、第三市場(chǎng)

答案：A

解析：首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng)，第三市

場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)。

103.下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是()o

A、金幣

B、實(shí)物黃金

C、條塊現(xiàn)貨

D、紙黃金

答案：D

解析:紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金,

并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)

存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)

格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

104.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B、通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)基金

C、金融產(chǎn)品的選擇

D、購(gòu)買保險(xiǎn)

答案：D

解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析，通過儲(chǔ)蓄和投

資積累教育專項(xiàng)基金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

105.王先生希望5年后有50萬元購(gòu)房款,若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6%,

則他現(xiàn)在需要投入資金（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、36.78

B、37.35

C、41.00

D、43.56

答案:B

解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6%,n=5時(shí)，系數(shù)為0.747,故現(xiàn)值PV=50X0.7

47=37.35（萬元）。

106.下列金融衍生工具中，（）賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期

答案：B

解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約；金融互換實(shí)質(zhì)上是一種交換

協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,

購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)

利的金融衍生工具。

107.下列不屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()o

A、顧問性

B、非專業(yè)性

G綜合性

D、長(zhǎng)期性

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性'綜合性'制度性、長(zhǎng)期性。理財(cái)顧

問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)

的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能

準(zhǔn)確地測(cè)算和分析，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

108.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()o

A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收

益

D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

答案：B

解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定

目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的奧金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一

種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)'權(quán)利義務(wù)等，而不是

具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保

本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。

109.假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投

資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元,如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)

=5000X(1+12%X3)=6800(元)，如果用復(fù)利計(jì)息,則3年后的本利和是FV=PV(1

+r)n=5000X1,405^7024.64(元),因此二者之間的差額是7024.64-6800=22

4.64阮)。

110.個(gè)人獨(dú)斐企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；

⑶所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴??！?/p>

A、(1)(2)(3)

B、(3)(2)(1)

C、(1)(3)(2)

D、(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)奧企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散

的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅

款。(3)其他債務(wù)。

111.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)

性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

112.客戶信息中的財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶基本信息

C、預(yù)期目標(biāo)

D、職業(yè)生涯發(fā)展

答案：A

解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和

資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬

于非財(cái)務(wù)信息。

113.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列()情形可以進(jìn)行。

A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售

B、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

D、銷售人員代替客戶簽署文件

答案:A

解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理

財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷

售；③采取抽獎(jiǎng)'回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行

利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)'申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件;

⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

114.公民或法人設(shè)立、變更'終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()o

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

答案：B

解析：題干為《民法通則》中對(duì)民事法律行為的定義。

115.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()o

A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般

不涉及客戶財(cái)務(wù)費(fèi)源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

116.貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。

A、短期資金，長(zhǎng)期資金

B、長(zhǎng)期資金，短期資金

C、長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金

D、短期資金，短期資金

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌

集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選A。

117.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，

并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)性投資工具

B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C、實(shí)盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性投資工具是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益殘片

與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新

題庫(kù)，考前故正確答案為A。

118.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了。，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資

產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

答案:B

解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理

財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

119.債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先予

股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這

說明的是債券的()特征。

A、償還性

B、安全性

C、收益性

D、流動(dòng)性

答案：B

解析：債券的安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債

券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)

險(xiǎn)明顯低于股票。

120.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括()o

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷售商

D、承銷商

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期

無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活'利率敏感、信用度高等特

點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

121.對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是()o

A、在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確

的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

C、理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其

交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分

析

D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只

追求短期的收益

答案：A

解析：理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可

自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

122.城鄉(xiāng)居民的()是可用于投資、購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的直接經(jīng)基礎(chǔ)。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、個(gè)人可支配收入

G工資

D、養(yǎng)老金

答案：B

123.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A、券商

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、保險(xiǎn)公司

答案：B

解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可

與商業(yè)銀行簽訂信托費(fèi)金代理收付協(xié)議。

124.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯(cuò)誤的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元

人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于1