人民幣域外流通法律問題研究,法律畢業(yè)論文內(nèi)容摘要：現(xiàn)代信譽(yù)貨幣,已經(jīng)成為以國家信譽(yù)為基礎(chǔ),以貨幣發(fā)行國法律為貨幣權(quán)利(力)來源的主權(quán)信譽(yù)貨幣。當(dāng)今社會(huì),有國際影響力的貨幣都是主權(quán)信譽(yù)貨幣。主權(quán)信譽(yù)貨幣具有地域性,在域外流通時(shí),必將與東道國的貨幣主權(quán)發(fā)生矛盾。法定貨幣具有絕對的地域性,存款貨幣僅具有相對的地域性,二者在域外流通時(shí),所面臨的法律問題不盡一樣。人民幣是我們國家的法定主權(quán)信譽(yù)貨幣,隨著一帶路建設(shè)和人民幣國際化的推進(jìn),人民幣域外流通的范圍與規(guī)模呈不斷擴(kuò)大趨勢,人民幣必將成為主要的國際貨幣。域外主體持有和使用人民幣必須遵守人民幣流通與融通規(guī)范。我們國家現(xiàn)行貨幣法基本上不能為人民幣域外流通提供法律保障,因而有必要修改相關(guān)法律,為人民幣成為國際貨幣奠定法律基礎(chǔ),進(jìn)而在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,更好地維護(hù)人民幣所能帶來的國家利益和全球整體利益。本文關(guān)鍵詞語：主權(quán)貨幣;域外流通;業(yè)務(wù)經(jīng)營;法律保障;任何國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開貨幣。伴隨著一帶路建設(shè)和人民幣國際化戰(zhàn)略的推進(jìn),人民幣域外流通的范圍與規(guī)模呈不斷擴(kuò)大趨勢。人民幣國際化,將促成美元、歐元、人民幣等多元貨幣互相制衡、互相競爭的國際貨幣格局,有利于國際貨幣體系的改革。這將是我們國家給國際社會(huì)提供的最好的全球公共物品,也是國際社會(huì)克制過度依靠美元、擺脫美元陷阱、打破全球金融恐懼平衡的契機(jī)。這既有利于我們國家國家利益的實(shí)現(xiàn),也符合全球整體利益,是構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的一部分。自2021年10月1日起,人民幣成為國際貨幣基金組織十分提款權(quán)(SDR)的定值貨幣之一,人民幣國際地位和國際儲(chǔ)備貨幣的職能得到越來越廣泛的認(rèn)可。人民幣國際化穩(wěn)步發(fā)展,作為支付貨幣的功能穩(wěn)步加強(qiáng),作為投資貨幣的功能不斷提升,作為儲(chǔ)備貨幣的功能逐步顯現(xiàn),作為計(jì)價(jià)貨幣的功能實(shí)現(xiàn)突破,人民幣繼續(xù)保持在全球貨幣體系中的穩(wěn)定地位。據(jù)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)(SWIFT)統(tǒng)計(jì),2021年1月,人民幣為全球第五大支付貨幣。截至2021年末,境外主體持有境內(nèi)人民幣股票、債券、貸款以及存款等金融資產(chǎn)金額合計(jì)4.29萬億元,同比增長41.3%。人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RQFII)總額度1.74萬億元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),離岸市場人民幣存款余額超過1.1萬億元,人民幣債券余額2524億元,新發(fā)行人民幣債券419億元。根據(jù)國際貨幣基金組織(IMF)統(tǒng)計(jì),官方外匯儲(chǔ)備幣種構(gòu)成(COFER)報(bào)送國持有的人民幣儲(chǔ)備規(guī)模為1226億美元,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),已有60多個(gè)境外央行或貨幣當(dāng)局將人民幣納入外匯儲(chǔ)備。2021年,我們國家與一帶路沿線國家辦理人民幣跨境收付金額超過1.36萬億元,占同期人民幣跨境收付總額的14.7%。截至2021年末,雙邊本幣互換有效協(xié)議29份,總金額30240億元人民幣。截至2021年5月,人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)共有31家直接介入者、724家間接介入者,介入者范圍覆蓋全球6大洲,87個(gè)國家和地區(qū),業(yè)務(wù)實(shí)際覆蓋全球150個(gè)國家和地區(qū),2381家法人金融機(jī)構(gòu)。截至2021年6月底,境外人民幣業(yè)務(wù)清算行清算布置覆蓋23個(gè)國家和地區(qū),遍布東南亞、歐洲、美洲、大洋洲和非洲。境外人民幣清算行共開立賬戶1126家,清算量超過285.6萬億元。2021年,銀行跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)規(guī)模、凈調(diào)入量均增長明顯,年內(nèi),銀行跨境調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)金額總計(jì)1144.70億元,人民幣跨境現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,運(yùn)行穩(wěn)定。1當(dāng)前我們國家相關(guān)的法律規(guī)范不能知足人民幣國際化的需要,不能為人民幣域外流通提供充分的保障,本文將著力分析相關(guān)問題,提出完善人民幣法規(guī)的建議,全方位構(gòu)建人民幣域外流通融通經(jīng)營監(jiān)管的法律制度,為人民幣域外流通融通奠定法律基礎(chǔ)。一、主權(quán)信譽(yù)貨幣域外流通的法學(xué)理論布雷頓森林體系崩潰之后,世界進(jìn)入了不兌現(xiàn)的信譽(yù)貨幣制度時(shí)代。本身沒有任何價(jià)值的純粹紙幣登上了世界經(jīng)濟(jì)史的大舞臺(tái)。從此,世界上主要國家都采用了不兌現(xiàn)紙幣或曰信譽(yù)貨幣本位制度。信譽(yù)貨幣本位制度,并非臨時(shí)應(yīng)急的權(quán)益之計(jì),而是一種永久性的制度。不兌現(xiàn)信譽(yù)貨幣的出現(xiàn)標(biāo)志著貨幣價(jià)值基礎(chǔ)和本質(zhì)屬性發(fā)生了質(zhì)的變化,現(xiàn)代信譽(yù)貨幣與金屬貨幣具有不同的性質(zhì)。當(dāng)紙幣出現(xiàn),直至完全不能兌換等值的黃金的時(shí)候,貨幣已經(jīng)完全喪失了內(nèi)在價(jià)值,其作為交易媒介的信譽(yù)保證也完完全全地依靠于其發(fā)行者的信譽(yù)了。2貨幣早已不再是可消費(fèi)的和可替代的所有權(quán)客體了,信譽(yù)貨幣不可能是物,信譽(yù)貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)也不可能再是物權(quán),它是一種新型的財(cái)產(chǎn)權(quán)。3現(xiàn)代法學(xué)理論以為,財(cái)產(chǎn)具有主客觀財(cái)產(chǎn)之分,主觀財(cái)產(chǎn)是指不具有客觀的獨(dú)立于主體意志而存在的財(cái)產(chǎn)客體,其財(cái)產(chǎn)客體和屬性完全根據(jù)法律擬制而構(gòu)成的財(cái)產(chǎn)。4主觀財(cái)產(chǎn)的價(jià)值具有永續(xù)性和嚴(yán)格的地域性,在轉(zhuǎn)讓時(shí)具有觀念性,不具有客觀的財(cái)產(chǎn)客體,不具有客體責(zé)任問題,主觀財(cái)產(chǎn)的典型代表形式是貨幣財(cái)產(chǎn)。5現(xiàn)代信譽(yù)貨幣作為主權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán),它是國家主權(quán)的重要組成部分,是本國財(cái)產(chǎn)權(quán)的一般性代表,是一國獨(dú)立地進(jìn)行本國貨幣立法的國際法根據(jù)。國家的重要標(biāo)志之一是它能否有權(quán)獨(dú)立地發(fā)行自個(gè)的貨幣,以及它發(fā)行的貨幣能否能夠得到國際法成認(rèn)。沒有主權(quán)的國家或沒有經(jīng)主權(quán)國家受權(quán)的地區(qū),是沒有能力獨(dú)立發(fā)行自個(gè)的貨幣的。同時(shí),主權(quán)國家發(fā)行的貨幣在國際上是該國財(cái)產(chǎn)權(quán)的一般代表,任何國家或他國主體只要持有該國發(fā)行的法定貨幣就對該國享有財(cái)產(chǎn)權(quán),就能夠?qū)υ搰牧魍ㄘ?cái)產(chǎn)行使財(cái)產(chǎn)權(quán)?，F(xiàn)代信譽(yù)貨幣具有地域財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性,主權(quán)國家、國家聯(lián)盟或者經(jīng)主權(quán)國家受權(quán)的地區(qū),發(fā)行的貨幣在其域內(nèi)流通,根據(jù)屬地原則和貨幣主權(quán)原則,禁止外幣流通。信譽(yù)貨幣的地域財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性,來源于其主權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)和專設(shè)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性。由于貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)是一種主權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán),任何主權(quán)國家都有權(quán)發(fā)行自個(gè)的信譽(yù)貨幣,根據(jù)屬地主義原則,當(dāng)然有權(quán)禁止外幣在其域內(nèi)流通,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)其貨幣主權(quán)?，F(xiàn)代信譽(yù)貨幣的地域財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性,還來源于貨幣的專設(shè)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性。由于信譽(yù)貨幣是由國家或貨幣當(dāng)局以國內(nèi)法的形式擬制出來的財(cái)產(chǎn)權(quán),而不是世界通用的實(shí)物形態(tài)的財(cái)產(chǎn)權(quán),因而,當(dāng)它超過發(fā)行區(qū)域的法律控制之后,這種財(cái)產(chǎn)權(quán)利就不再遭到發(fā)行國貨幣法的直接保衛(wèi),也就不可能再直接作為財(cái)產(chǎn)權(quán)。當(dāng)然,信譽(yù)貨幣的地域財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性,并不排除域外主體行使貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)。主權(quán)國家全部或者部分放棄貨幣主權(quán)的條件下,外幣在其區(qū)域內(nèi)具有完全或部分的貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)屬性。貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)的這一屬性也區(qū)別于物權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán):物權(quán)沒有地域性,知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有相對地域性,法定貨幣具有絕對的地域性。6金屬貨幣本位制,貨幣具有物的屬性,貨幣金屬本身就是有體物,主體行使物權(quán)沒有地域限制,金屬貨幣的幣材本身在不同國家都能得到物權(quán)法給予的保衛(wèi)。在金屬貨幣流通條件下,法定貨幣或貨幣資產(chǎn)的國際或區(qū)際流通并不會(huì)產(chǎn)生比擬大的問題,原因在于貨幣或貨幣資產(chǎn)本身是具有客觀的有形客體的物,而物權(quán)是不具有地域性限制的。7在金本位制時(shí)代,黃金作為國際貨幣,本身是具有一定價(jià)值的商品,能夠在全球范圍內(nèi)流通和自由兌換。8金匯兌本位制度,間接實(shí)行了金本位制,間接以黃金為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)價(jià)和交換,各主要國家的貨幣只不過是某一固定數(shù)量的黃金的不同名稱罷了,世界各國的紙幣都以黃金為兌換對象,各國紙幣都代表各自不同的含金量,能夠和一定量的黃金進(jìn)行兌換,各國之間的紙幣需要兌換的話,黃金自然能夠作為中間媒介。金匯兌本位制度條件下,貨幣的國際流通亦不存在嚴(yán)重的法律障礙。而法定主權(quán)信譽(yù)貨幣的域外流通與法律的地域性以及國家的貨幣主權(quán)之間存在著沖突與矛盾。9由于金匯兌本位制度的破產(chǎn)僅有40多年的時(shí)間,該問題還沒有引起法學(xué)界的足夠重視,沒有構(gòu)成系統(tǒng)的主權(quán)貨幣法學(xué)理論體系,更缺少對主權(quán)貨幣國際流通法學(xué)理論的研究。當(dāng)今社會(huì),有國際影響力的貨幣都是主權(quán)信譽(yù)貨幣。主權(quán)信譽(yù)貨幣的地域性、非物權(quán)化,必將導(dǎo)致域外流通的法律問題。廣義的貨幣財(cái)產(chǎn)既包括原生貨幣財(cái)產(chǎn)(法定貨幣現(xiàn)金),又包括衍生貨幣財(cái)產(chǎn)(以存款貨幣為代表)。衍生貨幣財(cái)產(chǎn),既具體表現(xiàn)出發(fā)行貨幣的銀行的信譽(yù),又具體表現(xiàn)出經(jīng)營存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的信譽(yù),根據(jù)傳統(tǒng)法學(xué)理論不具有絕對的地域性,在進(jìn)行域外流通時(shí)沒有本質(zhì)上的法律障礙,以存款貨幣為代表的衍生貨幣財(cái)產(chǎn)域外流通,是主權(quán)貨幣域外流通的主要方式。在國際交往中,使用主權(quán)貨幣現(xiàn)金的情況很少,基本上都使用以存款貨幣為代表的衍生貨幣財(cái)產(chǎn)。大額資金轉(zhuǎn)賬一般在銀行之間完成,隨著電子貨幣的流通,轉(zhuǎn)賬在極短的時(shí)間內(nèi)即可完成支付,并且通常需要結(jié)算大量的商業(yè)交易、貨幣市場交易以及外匯交易。這些轉(zhuǎn)賬的總金額每過幾天就會(huì)創(chuàng)造出一個(gè)世界國民生產(chǎn)總值。10二、人民幣現(xiàn)金域外流通的法律問題根據(jù)領(lǐng)土主權(quán)原則,主權(quán)國家只要在自個(gè)的領(lǐng)土范圍內(nèi),其貨幣才必須被接受為法償貨幣,除非其他國家同意將此貨幣作為自個(gè)的法償貨幣。11根據(jù)貨幣國家理論,法律規(guī)定的流通中的交換媒介只要知足下面兩個(gè)條件才構(gòu)成貨幣:(1)它們必須是根據(jù)國家最高的立法權(quán)發(fā)行的;(2)相關(guān)的法律賦予這些流通中的媒介某種名義價(jià)值(即記賬單位),這種名義價(jià)值與其內(nèi)在價(jià)值、實(shí)際購買力和外在價(jià)值沒有必然聯(lián)絡(luò)。12在紙幣本位下,國家主權(quán)決定了各國能夠發(fā)行本國的貨幣。13法定貨幣是國家主權(quán)的直接代表,任何主權(quán)國家都有權(quán)發(fā)行本國的法定信譽(yù)貨幣。法定主權(quán)信譽(yù)貨幣具有嚴(yán)格的法定性和地域性,為了實(shí)現(xiàn)本國的貨幣主權(quán),根據(jù)屬地主義原則,國家有權(quán)禁止外幣在其領(lǐng)域內(nèi)流通,各國法律通常也是如此規(guī)定。法定主權(quán)信譽(yù)貨幣的域外流通必然導(dǎo)致流通國放棄或部分放棄其貨幣主權(quán)。由于當(dāng)今世界并不存在超國家主權(quán)的世界銀行,主權(quán)國家通常禁止外幣在其領(lǐng)域內(nèi)流通。14在一國內(nèi),國家發(fā)行的主權(quán)貨幣能夠通行無阻,這是以國家強(qiáng)迫行使的法律約束力為保證的。而一旦出了國境,國家所賦予主權(quán)貨幣的普遍接受能力隨即消失。15貨幣主權(quán)中的貨幣使用權(quán)指的是一國有權(quán)管理本國貨幣或者他國貨幣在其境內(nèi)的使用;有權(quán)調(diào)整支付,施行外匯管制,禁止在國內(nèi)和國際交易中使用外幣進(jìn)行支付;有權(quán)限制法償貨幣的使用范圍等。16主權(quán)信譽(yù)貨幣是地域財(cái)產(chǎn)權(quán),具有絕對的地域性,然而,主權(quán)信譽(yù)貨幣的國際流通又是客觀事實(shí),這就需要法律作出回應(yīng)。東道國對于在本國境內(nèi)流通的外幣可能采取以下三種態(tài)度之一:明示禁止外幣流通、默示允許外幣流通、明示允許外幣流通。第一種情形,外幣的流通處于非法狀態(tài);第二種情形,固然貨幣當(dāng)局不主動(dòng)禁止外幣的流通,但外幣持有主體的貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)處于不確定狀態(tài);第三種情形,外幣流通東道國放棄或者讓渡貨幣主權(quán),得到貨幣當(dāng)局的支持,外幣合法流通。人民幣是我們國家的法定主權(quán)信譽(yù)貨幣,人民幣的域外流通是客觀現(xiàn)實(shí),從當(dāng)前的法律來看,人民幣現(xiàn)金的域外流通失去了法律保障,人民幣現(xiàn)金在域外無法獲得官方認(rèn)可,域外流通將會(huì)面臨法律障礙。中國人民銀行監(jiān)管人民幣流通的法律根據(jù)是(中國人民銀行法〕和(人民幣管理?xiàng)l例〕,而這些法律又不具有域外效力。中國人民銀行對域外流通的人民幣監(jiān)管沒有法律根據(jù),這是我們國家必須解決的問題。人民幣現(xiàn)金域外流通的法律問題主要包括:人民幣現(xiàn)金出入境問題,我們國家法律允許人民幣出入國境的額度,其他國家法律能否允許人民幣進(jìn)出其國境;人民幣域外的支付結(jié)算效力問題,我們國家法律能否賦予人民幣現(xiàn)金域外支付結(jié)算效力,人民幣域外流通東道國法律能否成認(rèn)人民幣的支付結(jié)算效力;人民幣域外流通的保衛(wèi)問題,我們國家對人民幣流通保衛(wèi)的規(guī)定在其他國家能否有效,域外流通國能否對人民幣提供流通保衛(wèi),以及根據(jù)哪個(gè)國家的法律進(jìn)行保衛(wèi);域外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的權(quán)利來源問題,我們國家的金融機(jī)構(gòu)在域外經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的權(quán)利來源問題,東道國金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的權(quán)利來源問題;人民幣在域外發(fā)行與回籠問題;人民幣在域外流通的監(jiān)管權(quán)問題,中國人民銀行怎樣實(shí)現(xiàn)人民幣域外流通的監(jiān)管,東道國銀行能否有權(quán)對人民幣流通進(jìn)行監(jiān)管,以及根據(jù)哪個(gè)國家的法律施行監(jiān)管等。境外持有人民幣的主體,在其所持有的人民幣被作為假幣收繳后,法律應(yīng)對境外真假幣鑒定權(quán)、鑒定主體以及鑒定時(shí)的法律根據(jù)作出明確規(guī)定。根據(jù)貨幣主權(quán)原則,我們國家有權(quán)施行新舊貨幣更迭。境外持有人民幣的主體,在新版人民幣發(fā)行時(shí),應(yīng)享有新舊貨幣更換權(quán)。境外持有人民幣的主體,在其持有的人民幣發(fā)生殘缺、污損時(shí),法律應(yīng)規(guī)定其享有殘損幣兌換權(quán)。主權(quán)貨幣跨境流通是市場需求驅(qū)動(dòng)的必然結(jié)果,對法定貨幣域外流通進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管是貨幣當(dāng)局面臨的問題。域外地?cái)傘y行和地下錢莊等非正式金融組織創(chuàng)辦的人民幣兌換和地下匯兌等業(yè)務(wù),脫離中國人民幣銀行的監(jiān)管,應(yīng)引起重視。中國人民銀行完善人民幣跨境流通的監(jiān)測工作,并與人民幣域外流通東道國的貨幣當(dāng)局通過條約形式,合理構(gòu)建人民幣域外流通的監(jiān)管機(jī)制,防備人民幣在域外成為走私、毒品、洗錢等犯罪的工具。假幣的泛濫對貨幣發(fā)行國和貨幣流通國都會(huì)造成極大的損害,境外主體所持有的人民幣被鑒定為假幣后,收繳主體及收繳的法律根據(jù),必須明確。國家在行使貨幣管理權(quán)時(shí),通常會(huì)禁止存心故意毀損法定貨幣的行為,任何主體不得存心故意毀壞或損壞法定貨幣。因而,我們國家法律亦要明確禁止域外存心故意毀損人民幣的行為。未經(jīng)貨幣發(fā)行當(dāng)局批準(zhǔn),制作、仿制、買賣貨幣圖樣,在宣傳品、出版物、其他商品或者網(wǎng)絡(luò)上使用貨幣圖樣,構(gòu)成違法行為。人民幣域外圖樣使用審批權(quán)的合理配置,是中國人民銀行面臨的又一問題。偽變造貨幣問題,隨著主權(quán)貨幣國際流通的范圍不斷擴(kuò)大,對于不法分子而言,偽變造主權(quán)貨幣的鼓勵(lì)越來越多,同時(shí)偽變造主權(quán)貨幣所造成的危害和影響范圍也將越來越大。因而,無論是從維護(hù)主權(quán)貨幣的信譽(yù)、推進(jìn)主權(quán)貨幣國際化的角度,還是從化解假幣對貨幣發(fā)行國宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊的角度,貨幣發(fā)行國都應(yīng)該采取嚴(yán)厲的法律措施,防備和懲罰處置域內(nèi)外偽變造本幣的行為,只要如此才能凈化本幣國際流通的環(huán)境。國際社會(huì)還曾就國際合作以阻止偽造貨幣作出過努力,偽變造貨幣被(制止貨幣偽造國際公約〕所禁止。歐盟在其法律中強(qiáng)調(diào),作為一個(gè)整體施行該公約更為有效。歐盟還專門通過法律打擊偽造歐元的行為,并指定歐洲刑警組織作為打擊偽造歐元的辦公室。17在推進(jìn)人民幣國際化的經(jīng)過中,我們國家應(yīng)具備精準(zhǔn)打擊懲罰處置域外偽變造人民幣行為的權(quán)利和能力。三、人民幣存款域外流通的法律問題如前所述,以存款貨幣為代表的衍生貨幣財(cái)產(chǎn)域外流通沒有本質(zhì)上的法律障礙,在推進(jìn)一帶路和人民幣國際化戰(zhàn)略中,人民幣存款的域外流通必將成為常態(tài),有必要深切進(jìn)入研究相關(guān)法律問題。存款貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)、貨幣票據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)、電子貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán),是法定貨幣的衍生形式,這些財(cái)產(chǎn)權(quán)是由原生貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)衍化而來的,是衍生財(cái)產(chǎn)權(quán)。這些貨幣財(cái)產(chǎn)權(quán)形式依存于現(xiàn)代銀行或金融制度而存在,它們以對貨幣的間接控制為條件;它們的客體不是法定信譽(yù)貨幣本身,而是法定信譽(yù)貨幣的衍生品;它們的權(quán)利范圍除了由法律直接規(guī)定以外,還受主體之間約定的限制;它們的價(jià)值基礎(chǔ)除了國家信譽(yù)以外,還包含商業(yè)信譽(yù)和銀行信譽(yù)。18存款貨幣是現(xiàn)代最主要的貨幣財(cái)產(chǎn),以本幣表示的存款貨幣域外流通范圍與數(shù)量,與本幣國際化水平正相關(guān),存款貨幣域外流通的規(guī)模愈大,表示清楚本國的貨幣政策在全球范圍的影響力愈大。各國法律通常都不限制本國存款貨幣出入國境。存款的域外流通,首先面臨的是域外經(jīng)營主體設(shè)立審批權(quán)的問題;其次牽涉流通國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)接受外幣存款以及辦理外幣其他業(yè)務(wù)的法律根據(jù)、存款貨幣在國際流通中的轉(zhuǎn)賬、支付、結(jié)算、匯兌、流通、融通等經(jīng)營權(quán)問題。存款貨幣依托銀行等金融機(jī)構(gòu)而存在。域外流通國根據(jù)本國法律具有外幣經(jīng)營主體設(shè)立審批權(quán)。相關(guān)主體,須遵守東道國的法律、法規(guī),不得損害東道國的國家利益、社會(huì)公共利益。東道國依法對外幣財(cái)產(chǎn)經(jīng)營主體享有監(jiān)管權(quán)。境內(nèi)商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)到境外開設(shè)分支機(jī)構(gòu),經(jīng)營本幣業(yè)務(wù),根據(jù)屬人管轄原則,商業(yè)銀行的母國對其享有管轄權(quán),并且巴塞爾委員會(huì)也明確要求母國實(shí)行并表監(jiān)管。母國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常對本國銀行設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)定一系列最低標(biāo)準(zhǔn),通常會(huì)設(shè)定最低資本標(biāo)準(zhǔn)、從業(yè)人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)等。我們國家的商業(yè)銀行根據(jù)國際化戰(zhàn)略布局在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu),既要以屬地原則,符合東道國法律的要求,又要得到我們國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。通常情況下,金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)基本上屬于特許經(jīng)營行業(yè),經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)需要獲得監(jiān)管部門的十分許可。從法理上講,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外幣業(yè)務(wù),不僅需要得到本國法律的許可,而且牽涉到外幣發(fā)行國(或地區(qū))法律能否許可的問題,以及許可程序問題。域外的主權(quán)貨幣需要有金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)經(jīng)營其相關(guān)業(yè)務(wù),該主體的外幣財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)范圍也只能由東道國相關(guān)法律確定。因而,能夠講金融機(jī)構(gòu)的外幣財(cái)產(chǎn)經(jīng)營范圍,東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)享有審批權(quán)。貨幣發(fā)行國可與本幣域外流通國可簽訂協(xié)議,為本幣的域外經(jīng)營權(quán)提供法律制度保障。東道國相關(guān)主體經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù),是對人民幣國際地位的認(rèn)可,有利于我們國家的整體利益,因而,我們國家應(yīng)從法律層面對于境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)給予支持。主權(quán)貨幣國際流通,產(chǎn)生了主權(quán)貨幣國際流通的監(jiān)管問題,合理分配主權(quán)貨幣國際流通的監(jiān)管權(quán),意義重大。與境內(nèi)的貨幣財(cái)產(chǎn)相比,境外貨幣財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用方式、流向等不再直接受貨幣發(fā)行國銀行的監(jiān)管,或者遭到的監(jiān)管較少,本幣域外流通監(jiān)管權(quán)的實(shí)現(xiàn)需要東道國給予配合。本幣域外流通監(jiān)管權(quán)在貨幣發(fā)行國與流通國之間可通過條約合理配置,貨幣發(fā)行國可委托東道國銀行或貨幣當(dāng)局代為行使本幣域外流通經(jīng)營的監(jiān)管權(quán);貨幣發(fā)行國亦可要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議必須包含特定限制性條款,間接實(shí)現(xiàn)本幣域外流通的監(jiān)管權(quán)。對于本國商業(yè)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營本幣業(yè)務(wù)的行為,本國監(jiān)管機(jī)構(gòu)可進(jìn)行并表監(jiān)管。人民幣存款國際流通的法律問題主要包括:人民幣存款出入境問題,東道國法律能否允許人民幣存款出入其國境;人民幣存款支付結(jié)算效力問題,我們國家法律能否賦予人民幣存款域外的支付結(jié)算效力,東道國法律能否成認(rèn)人民幣存款的支付結(jié)算效力;我們國家關(guān)于人民幣存款的法律規(guī)定能否適用于域外人民幣存款流通東道國,即規(guī)范人民幣存款的法律規(guī)范能否具有域外效力問題;人民幣存款域外經(jīng)營權(quán)問題,我們國家金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)能否享有人民幣財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營權(quán),東道國金融機(jī)構(gòu)能否享有該貨幣財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營權(quán);人民幣財(cái)產(chǎn)域外流通的監(jiān)管權(quán)問題,我們國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)怎樣實(shí)現(xiàn)域外人民幣財(cái)產(chǎn)的監(jiān)管,東道國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)怎樣監(jiān)管,以及根據(jù)哪個(gè)國家的法律施行監(jiān)管等。以存款貨幣為代表的人民幣財(cái)產(chǎn)域外流通時(shí),東道國有權(quán)根據(jù)屬地管轄權(quán)進(jìn)行管理。東道國的法律有權(quán)限制其區(qū)域內(nèi)的人民幣存款的持有主體、流通范圍等。假如這種限制過于嚴(yán)格,則嚴(yán)重影響人民幣在該國實(shí)現(xiàn)國際化。事實(shí)上,各主要國家通常允許本國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)。中國人民銀行與境外貨幣當(dāng)局簽訂的雙邊本幣互換協(xié)議,以及境外人民幣清算中心的建設(shè),正是為人民幣存款的域外流通進(jìn)行法律層面上的協(xié)調(diào)。四、人民幣法規(guī)的完善建議人民幣法規(guī)的基本框架,構(gòu)成于上世紀(jì)90年代中期,由于時(shí)代的原因,相關(guān)法律規(guī)則,根本沒有考慮到人民幣域外流通融通的問題,甚至構(gòu)成了人民幣域外流通融通的法律障礙。人民幣是我們國家的法定主權(quán)信譽(yù)貨幣,在一帶路與人民幣國際化背景下,我們國家應(yīng)梳理相關(guān)規(guī)范性文件,及時(shí)修改完善人民幣相關(guān)法規(guī),賦予現(xiàn)行的人民幣法規(guī)以域外效力,為人民幣域外流通融通提供法律保障,確保人民幣域外流通融通有法可依,使中國人民銀行對域外人民幣流通融通的監(jiān)督管理于法有據(jù),進(jìn)而保衛(wèi)相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)利益和人民幣流通效率,維護(hù)我們國家的國家利益。法定貨幣出境是域外流通的前提。法定貨幣的出境方式包括個(gè)人攜帶出境、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營調(diào)運(yùn)出境。當(dāng)前,我們國家當(dāng)前施行的人民幣現(xiàn)金限額出入境管理制度。19這種規(guī)定本質(zhì)性地阻礙人民幣法定貨幣的域外流通,不利于人民幣國際化戰(zhàn)略的施行,并且當(dāng)事人通過反復(fù)出入境即可躲避。美國規(guī)定,個(gè)人進(jìn)入或離開美國時(shí),攜帶的本外幣現(xiàn)鈔、旅行支票、郵政匯票和種類有價(jià)證券的價(jià)值超過1萬美元時(shí),必須在抵離海關(guān)時(shí)向海關(guān)申報(bào)。20歐盟規(guī)定,任何人進(jìn)入或離開歐共體,攜帶10000歐元或者更多的現(xiàn)金,須向各成員國的出入境主管當(dāng)局申報(bào)。21可見作為國際貨幣的美元和歐元自由流出、流入其貨幣區(qū)域,出入境沒有數(shù)量限制,實(shí)行超限額申報(bào)制度。在人民幣逐步國際化的經(jīng)過中,沒有必要再實(shí)行人民幣出入境限額制度,我們國家應(yīng)及時(shí)廢止相關(guān)法規(guī),實(shí)行超限額海關(guān)申報(bào)制度,為了防備攜帶人民幣出入境施行犯罪行為,同時(shí)完善違法犯罪審查制度。在貨幣發(fā)行國(或地區(qū))境內(nèi),法定貨幣依法具有絕對的、優(yōu)先的和最終的支付效力,存款貨幣是法定貨幣的衍生形式,除法律另有規(guī)定之外,其支付結(jié)算效力同法定貨幣應(yīng)該一樣。當(dāng)法定貨幣和貨幣財(cái)產(chǎn)在域外流通時(shí),貨幣發(fā)行國(或地區(qū))的法律應(yīng)對本幣域外支付效力作出規(guī)定。然而,(中國人民銀行法〕第十六條、(人民幣管理?xiàng)l例〕第三條規(guī)定,中國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收?？梢?作為我們國家法定貨幣的人民幣,在我們國家境內(nèi)是法償貨幣。當(dāng)人民幣在域外流通時(shí),作為貨幣財(cái)產(chǎn)和支付效力的法律根據(jù)尚付闕如。上述規(guī)定表示清楚,我們國家現(xiàn)行法律不能為域外人民幣的法律地位和支付效力提供保障,人民幣不具有國際法律地位。這是人民幣域外貨幣地位的最大法律障礙。根據(jù)(中國人民銀行法〕第四條的規(guī)定,管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)之一,(人民幣管理?xiàng)l例〕第五條規(guī)定,中國人民銀行是國家管理人民幣的主管機(jī)關(guān),當(dāng)人民幣在域外流通時(shí),作為國家機(jī)關(guān)的中國人民銀行不可能具有直接的域外人民幣流通監(jiān)管權(quán),中國人民銀行怎樣對域外人民幣行使監(jiān)督管理權(quán),成了法律空白。根據(jù)(中國人民銀行法〕第三十二條的規(guī)定,中國人民銀行只能對境內(nèi)主體的人民幣行為進(jìn)行監(jiān)管檢查,當(dāng)前,域外主體的人民幣行為的監(jiān)管規(guī)則處于缺失狀態(tài)。(商業(yè)銀行法〕也沒有規(guī)定域外主體經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的資格條件。(銀行業(yè)監(jiān)督管理法〕沒有受權(quán)我們國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于域外經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的主體進(jìn)行監(jiān)督管理的權(quán)利。(外資銀行管理?xiàng)l例〕僅適用于中國境內(nèi)的外資銀行。(現(xiàn)金管理暫行條例〕是境內(nèi)經(jīng)營人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件,但太過陳舊。(人民幣結(jié)算賬戶管理辦法〕是部門規(guī)章這一層級的規(guī)范性文件,規(guī)定了境內(nèi)人民幣存款貨幣的經(jīng)營權(quán),適用的主體范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu),缺少域外主體人民幣結(jié)算賬戶的經(jīng)營管理規(guī)則。(商業(yè)銀行法〕、(支付結(jié)算辦法〕等規(guī)范了域內(nèi)存款貨幣流通方式、效力等問題。22我們國家現(xiàn)行法律具體規(guī)定了境內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán)與業(yè)務(wù)操作規(guī)范,但沒有人民幣業(yè)務(wù)域外經(jīng)營權(quán)的相關(guān)規(guī)范。同時(shí),域外人民幣財(cái)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán),法律規(guī)范也處于空白狀態(tài)。我們國家現(xiàn)行相關(guān)法律制度,對于人民幣域外財(cái)