第第頁中國式金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響【摘要】對(duì)于任何一個(gè)行業(yè)而言，創(chuàng)新都是一種推動(dòng)力。在銀行業(yè)的發(fā)展之中，金融創(chuàng)新無疑便是起到帶動(dòng)作用的引擎。伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國銀行業(yè)的改革也在不斷進(jìn)行中，社會(huì)對(duì)于金融創(chuàng)新也越來越重視。不可否認(rèn)，金融創(chuàng)新對(duì)我國銀行業(yè)的發(fā)展在一定程度上起到了積極的影響，這是令人欣喜的地方。但是，由于全球金融危機(jī)爆發(fā)之后給世界各國所帶來的消極影響使得金融創(chuàng)新工具開始頻繁濫用，這導(dǎo)致市場(chǎng)的約束機(jī)制產(chǎn)生了失靈的現(xiàn)狀，這在無形之中便反映出了中國式金融創(chuàng)新存在的諸多不足。通過對(duì)這些不足以及問題進(jìn)行認(rèn)真地分析、反思，結(jié)合目前我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，進(jìn)一步提出合理化建議，促進(jìn)金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中國式金融創(chuàng)新銀行業(yè)影響

分析西方國家銀行的發(fā)展歷程，其實(shí)就是一部金融創(chuàng)新史。正是由于這種不斷的創(chuàng)新式的全球銀行業(yè)迅速發(fā)展，創(chuàng)新同時(shí)也是一個(gè)國家綜合國力的體現(xiàn)。而我國的市場(chǎng)同西方發(fā)達(dá)國家相比，由于歷史遺留的一些體制以及機(jī)制的原因，導(dǎo)致我國銀行業(yè)的創(chuàng)新能力根本無法同國際同行相比。隨著時(shí)間的推移，中國的銀行業(yè)在改革開放的大潮中不斷地發(fā)展、深化，尤其是商業(yè)銀行富分值改革的完成，使得中國銀行無論是在綜合實(shí)力亦或是在競(jìng)爭(zhēng)能力方面都有非常明顯的增強(qiáng)。在這樣一種背景條件下，金融創(chuàng)新無疑再次成為銀行業(yè)所關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)，同時(shí)更是其利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)。

一金融創(chuàng)新對(duì)中國銀行產(chǎn)生的影響

（一）積極方面的影響

1.金融創(chuàng)新對(duì)于金融業(yè)的運(yùn)行效率的提升有幫助

仔細(xì)分析我國的金融機(jī)制會(huì)發(fā)現(xiàn)在過去原有的金融監(jiān)管下，各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分工比較嚴(yán)格，這在一定程度上對(duì)金融體系的穩(wěn)定起到了很好的作用，但是這是建立在犧牲其效率的代價(jià)背景之下的。金融機(jī)構(gòu)在其所從事的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)是屬于一種壟斷的地位，商業(yè)銀行則是中國存款以及貸款業(yè)務(wù)度假進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，投資銀行毋庸置疑則是證券市場(chǎng)上的老大。

2.金融創(chuàng)新進(jìn)一步提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力

認(rèn)真分析我國的金融創(chuàng)新，其具有下面三個(gè)比較明顯的特點(diǎn)：第一，可以保證資產(chǎn)的安全性;第二，能夠保證金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的流動(dòng)性;第三，能夠提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的盈利性。

（二）消極方面

1.金融創(chuàng)新使得金融體系的穩(wěn)定性有所降低

金融創(chuàng)新所帶來的一個(gè)顯著變化便是銀行業(yè)務(wù)的多元化，正是這種多元化的特點(diǎn)使得銀行可以涉足很多領(lǐng)域，因而使得其穩(wěn)定性以及安全性受到一定的沖擊。

2.金融創(chuàng)新使得金融危機(jī)發(fā)生的可能性有所增加了

2008年的世界金融危機(jī)就是起源于美國的次貸危機(jī)，由于次級(jí)貸款以及貸款抵押債券的杠桿作用等使得危機(jī)產(chǎn)生，而金融創(chuàng)新無疑使得風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

二我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀分析

毋庸置疑，自改革開放以來，我國的銀行業(yè)已經(jīng)開始逐漸與國際銀行業(yè)接軌，特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來，銀行業(yè)全球化成為發(fā)展的一種必然趨勢(shì)。我國的商業(yè)銀行在幾十年的發(fā)展中進(jìn)步是顯著的，當(dāng)然也存在著一些問題。

（一）金融創(chuàng)新層次較低，發(fā)展極為不均衡

在我國，目前商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新具有一定的局限性，僅僅是對(duì)過去傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充以及更新，但是在利用銀行業(yè)信息、技術(shù)等為客戶提供更高質(zhì)量以及服務(wù)方面是非常欠缺的。目前我國銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展水平差異較大，發(fā)展極為不均衡，比如東部經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)發(fā)展較快，而經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的中西部地區(qū)則發(fā)展較為遲緩。國有或者是一些控股的大銀行以及中等規(guī)模的股份制銀行發(fā)展比較快，一些小銀行發(fā)展相對(duì)較慢。

（二）金融創(chuàng)新策略以及信息技術(shù)支撐方面明顯不足

從我國商業(yè)銀行業(yè)的創(chuàng)新情況來進(jìn)行分析，其在創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類的選擇方面其實(shí)是缺少一定策略性的。隨著科技時(shí)代的來臨，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理已經(jīng)開始慢慢依賴于技術(shù)的進(jìn)步，但是，與發(fā)達(dá)國家相比，我國的信息處理以及分享程度都是比較低的，只有在這方面能夠趕超發(fā)達(dá)國家，才能使得我國銀行業(yè)的創(chuàng)新能力得到真正的提高。

（三）金融創(chuàng)新市場(chǎng)尚不夠規(guī)范，相關(guān)法律法規(guī)缺失

在我國，很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品都是證券、保險(xiǎn)以及銀行業(yè)務(wù)的混合體，而長(zhǎng)期以來實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融創(chuàng)新起到了很大的限制作用。目前，金融創(chuàng)新在法律的規(guī)范性方面嚴(yán)重缺乏，很多中間產(chǎn)品市場(chǎng)基本上處于一種無序競(jìng)爭(zhēng)的混亂狀態(tài)，而且很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品都是各個(gè)銀行獨(dú)立進(jìn)行開發(fā)，那么價(jià)格、操作自然也就各不相同，而國家并沒有出臺(tái)相應(yīng)的硬性規(guī)定。

三對(duì)我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的相關(guān)建議

（一）要遵循金融創(chuàng)新的基本原則

要想使得我國銀行業(yè)得到進(jìn)一步的規(guī)范，朝著國際先進(jìn)水平發(fā)展，必須要遵循銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》。其對(duì)我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新提出了三個(gè)最為基本的原則：第一是成本可算，第二是風(fēng)險(xiǎn)可控，第三是信息充分披露。只有嚴(yán)格按照《指引》所規(guī)定的基本原則進(jìn)行操作，才能夠使我國銀行業(yè)在創(chuàng)新的道路上再上一個(gè)新臺(tái)階。

（二）金融創(chuàng)新應(yīng)該形成合理的約束以及激勵(lì)機(jī)制

全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)之所以爆發(fā)，就是因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新不合理的激勵(lì)約束機(jī)制使得風(fēng)險(xiǎn)的積累以及蔓延有所增加，從而形成了風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新，必須要建立一套行之有效的對(duì)于創(chuàng)新成本的分析機(jī)制、對(duì)于長(zhǎng)期薪酬的激勵(lì)機(jī)制等，這樣可以使創(chuàng)新活動(dòng)更加符合銀行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的需求。當(dāng)然在激勵(lì)機(jī)制形成的同時(shí)，也要考慮負(fù)向激勵(lì)措施，例如對(duì)那些給銀行造成損失的創(chuàng)新行為必須要給予必要的問責(zé)。

（三）金融創(chuàng)新必要加強(qiáng)相關(guān)的金融監(jiān)管力度

金融創(chuàng)新具有兩面性，一旦用好了便可以促進(jìn)銀行業(yè)健康的發(fā)展以及不斷促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但是用不好便會(huì)起到相反的效果，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)失衡的現(xiàn)象。與世界發(fā)達(dá)國家相比，我國的銀行業(yè)的金融創(chuàng)新目前尚依然處在一個(gè)初級(jí)階段，從這個(gè)角度來進(jìn)行分析，全球金融危機(jī)過后，我國的銀行業(yè)與世界發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)不同，應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)金融創(chuàng)新。當(dāng)然，我們不可否認(rèn)，中國的銀行業(yè)依然存在金融監(jiān)管不力的客觀問題。這就需要監(jiān)管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)金融的監(jiān)管力度，促進(jìn)金融創(chuàng)新健康地發(fā)展。

結(jié)語

在我國，金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響是巨大的，利弊皆有，要想使金融創(chuàng)新發(fā)揮其正能量，那么就必須在深入剖析問題的基礎(chǔ)上按照相關(guān)的建議進(jìn)行規(guī)范操作。只有這樣，中國的金融創(chuàng)新才能夠在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)中國金融的繁榮。

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