PAGEPAGE12023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》考前模考試卷（一）附詳解一、單選題1.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國家重要的核心競爭力。2.以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是（）。A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D、按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具答案：D解析：沒有D選項(xiàng)這種說法。3.根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A、臨時(shí)檢查B、后續(xù)檢查C、全面檢查D、稽核調(diào)查答案：A解析：臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。4.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、客觀性原則B、有效性原則C、審慎性原則D、獨(dú)立性原則答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨(dú)立性原則。5.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A、法人股B、優(yōu)先股C、流通股D、普通股答案：B解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。6.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務(wù)減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理7.一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。A、注重服務(wù)禮儀B、明確投訴處理流程C、掌握投訴處理技巧D、注重投訴結(jié)果答案：D解析：一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn):注重服務(wù)禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理8.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。A、30B、60C、90D、180答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A、商業(yè)銀行被撤銷B、商業(yè)銀行重組C、商業(yè)銀行解散D、商業(yè)銀行破產(chǎn)答案：B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。10.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。11.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：C解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過（含）1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過3年（含）]兩個(gè)品種。12.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A、名義貨幣B、現(xiàn)實(shí)貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量答案：C解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。13.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說法，不正確的是（）。A、界定并區(qū)分一級(jí)資本的功能B、界定并區(qū)分二級(jí)資本的功能C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D、取消專門用于抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本答案：C解析：C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。14.重大投訴處理基本原則不包括（）。A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、結(jié)果透明公開D、公正誠信、實(shí)事求是答案：C解析：重大投訴處理基本原則:積極用對(duì)、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠信、實(shí)事求是。15.（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具16.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A、2005年5月B、2005年6月C、2006年5月D、2007年5月答案：A解析：中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織。考點(diǎn)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)17.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利18.英國政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯(cuò)誤的是（）。A、新成立了金融政策委員會(huì)B、新設(shè)立審慎監(jiān)管局C、新成立金融行為管理局D、銀行體制保留答案：D解析：英國政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革包括：新成立了金融政策委員會(huì)（FPC）、新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）、新成立金融行為管理局（FCA）、銀行體制改革?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革19.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。A、公眾金融教育B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、綠色信貸答案：C解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。B選項(xiàng)屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；AD選項(xiàng)屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。考點(diǎn)績效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用20.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是()。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、財(cái)政部C、中國人民銀行D、人社部答案：A解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。21.對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果。A、公正誠信B、實(shí)事求是C、客觀公正D、積極主動(dòng)答案：A解析：對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理22.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。A、依法公開消費(fèi)者信息B、依法保障存款安全C、誠信對(duì)待消費(fèi)者D、營造和諧服務(wù)環(huán)境答案：A解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。考點(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況23.中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)答案：A解析：中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。24.申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。A、《國有土地使用證》B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》C、《商品房預(yù)售許可證》D、《建設(shè)工程開工許可證》答案：C解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款“四證”指《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》。25.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的（）。A、15％B、45％C、50％D、25％答案：C解析：單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的50％。26.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、實(shí)物資產(chǎn)損壞D、交易對(duì)手未能履約答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。27.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。A、增加B、減少C、不變D、不定答案：B解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。28.下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A、現(xiàn)金支票B、電子支票C、轉(zhuǎn)賬支票D、普通支票答案：B解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。29.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法的是（）。A、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案：B解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法主要有：（1）全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（2）全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。（3）全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（4）全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（5）全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。30.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、總經(jīng)理D、首席風(fēng)險(xiǎn)官答案：A解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。考點(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工31.商業(yè)銀行可以長期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。A、資本金B(yǎng)、吸收存款C、向中央銀行借款D、發(fā)行金融債券答案：A解析：商業(yè)銀行可以長期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。32.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A、制訂監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評(píng)估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)答案：C解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)；5.監(jiān)管評(píng)級(jí)；6.監(jiān)管總結(jié)。考點(diǎn)監(jiān)管方法33.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序?yàn)?)。A、安全性,流動(dòng)性,效益性B、安全性,效益性,流動(dòng)性C、流動(dòng)性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動(dòng)性答案：A解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》三性原則為安全性、流動(dòng)性、效益性為34.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A、現(xiàn)場審計(jì)B、非現(xiàn)場審計(jì)C、現(xiàn)場走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)35.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A、安全權(quán)B、求償權(quán)C、金融隱私權(quán)D、受尊重權(quán)答案：B解析：求償權(quán)。在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償。36.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A、對(duì)方違約B、客戶流失C、系統(tǒng)錯(cuò)誤D、貸款答案：D解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。37.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、二級(jí)資本工具D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)38.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、受尊重權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則。39.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B、銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用D、根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡答案：D解析：信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)。銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸，它提供一個(gè)明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部額度。一旦已使用余額得到償還，該信用額度又重新恢復(fù)使用。商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)40.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息，逾期支取的定期存款計(jì)息超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。41.以下不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施:廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育；加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運(yùn)行?？键c(diǎn)普惠金融42.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程。A、資產(chǎn)證券化B、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券答案：A解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過程?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)43.在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM）時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的（）A、可行性B、安全性C、專業(yè)性D、時(shí)效性答案：B解析：在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM）時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性44.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A、財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C、各類存量資產(chǎn)的盤活者D、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者答案：A解析：資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位也在不斷擴(kuò)展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者。45.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理投訴答案：A解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。遵守相關(guān)法律義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)46.關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說法中，錯(cuò)誤的有（）。A、按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)B、參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C、將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D、指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。47.（）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、國務(wù)院答案：C解析：第二十五條各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。48.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、由交易對(duì)象無力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D、承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。49.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。A、城市商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、基金管理公司答案：A解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。50.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法,錯(cuò)誤的是()。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀全部資料和記錄答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。51.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B、客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴C、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理D、電話答案：D解析：銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑：銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理；客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。52.國債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來（）的。A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系C、投資D、彌補(bǔ)財(cái)政赤字答案：D解析：國債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。53.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、優(yōu)化資源配置功能D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案：C解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。54.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A、三年級(jí)（含三年級(jí)）B、四年級(jí)（含四年級(jí)）C、五年級(jí)（含五年級(jí)）D、六年級(jí)（含六年級(jí)）答案：B解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。55.信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的答案：A解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可以分為新同學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。56.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。A、預(yù)期目標(biāo)B、操作目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、中介目標(biāo)答案：C解析：制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。57.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。A、貸款項(xiàng)目的盈利能力B、借款人的還款能力C、貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施D、借款人的還款記錄答案：B解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。58.商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B、建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤C、強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法D、重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款答案：B解析：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。59.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，正確的是（）。A、質(zhì)押方式包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，必須先履行保證責(zé)任C、抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時(shí)生效D、擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；《中華人民共和國物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。60.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。A、一級(jí)市場和二級(jí)市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：D解析：根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級(jí)市場和二級(jí)市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場?？键c(diǎn)金融市場61.（）是金融市場最主要、最基本的功能。A、融通貨幣資金B(yǎng)、優(yōu)化資源配置C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D、定價(jià)調(diào)節(jié)答案：A解析：金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。其中，融通貸幣資金是金融市場最主要、最基本的功能?？键c(diǎn)金融市場62.一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。A、股票B、企業(yè)債券C、長期國債D、回購協(xié)議答案：D解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。63.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A、對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問責(zé)B、對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C、對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問責(zé)D、對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問責(zé)答案：B解析：銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制64.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。A、收縮市場貨幣供應(yīng)量B、促使市場利率相應(yīng)上升C、使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少D、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案：D解析：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過程與上述相反。65.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（）。A、“一案三制”B、“兩案三制”C、“一案兩制”D、“一案一制”答案：A解析：應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是“一案三制”66.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A、按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況B、尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C、建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D、制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。67.為保證審計(jì)工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、離任審計(jì)D、社會(huì)審計(jì)答案：B解析：為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。68.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A、增長速度下坡期B、緩沖期C、高壓期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。考點(diǎn)我國銀行監(jiān)管改革69.下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、以存單做質(zhì)押的個(gè)人貸款C、個(gè)人住房貸款D、信用卡透支答案：D解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。70.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B、應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金D、應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保答案：D解析：項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。71.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。A、網(wǎng)絡(luò)銀行B、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)C、網(wǎng)絡(luò)證券D、網(wǎng)絡(luò)憑證答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開展的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念也有廣義和狹義之分。72.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。A、一級(jí)市場和二級(jí)市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：D解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。73.面值1000元的債券，其市場價(jià)格為1200元，這表明市場利率相對(duì)于債券票面利率（）。A、較高B、相等C、無法確定D、較低答案：D解析：債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場利率上升高于票面利率時(shí)，債券價(jià)格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市場價(jià)格上漲，高于票面價(jià)值，反映出市場利率低于債券的票面利率。74.財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。A、稅收B、國債C、公開市場業(yè)務(wù)D、公共支出答案：C解析：財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。公開市場業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工具?？键c(diǎn)財(cái)政政策75.二級(jí)資本不包括（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：C解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。76.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。77.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（）組成。A、全體會(huì)員單位B、50%會(huì)員單位C、30%會(huì)員單位D、20%會(huì)員單位答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。78.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。A、不受限制B、應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益C、屬于違規(guī)經(jīng)營D、應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒复鸢福築解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。79.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D、72小時(shí)答案：A解析：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制80.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A、現(xiàn)場審計(jì)B、非現(xiàn)場審計(jì)C、現(xiàn)場走訪D、相互查核答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場審計(jì)2.非現(xiàn)場審計(jì)3.現(xiàn)場走訪4.自行查核多選題1.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。A、輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范B、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞C、柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)D、柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感E、客戶監(jiān)管難度大答案：ABCD解析：最后一項(xiàng)是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A、中資商業(yè)銀行B、外資獨(dú)資銀行C、中外合資銀行D、外國銀行分行E、政策性銀行答案：ABCD解析：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。A、建立宏觀審慎資本要求B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力E、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。（2）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（3）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（5）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。4.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B、銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排C、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序答案：ABCDE解析：銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系包括：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案5.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置D、財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行E、基金公司、基金管理業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。6.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。A、在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失C、銀行停止對(duì)貸款計(jì)息D、債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)E、商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)答案：ABCE解析：債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上(含)視為違約。7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B、境內(nèi)外證券市場交易C、境內(nèi)外貨幣市場交易D、境內(nèi)外債券市場交易E、境內(nèi)外外匯市場交易答案：ACDE解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：1.境內(nèi)外外匯市場交易；2.境內(nèi)外貨幣市場交易；3.境內(nèi)外債券市場交易；4.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)8.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、綜合理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、理財(cái)顧問產(chǎn)品E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：ACE解析：根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為以下類型：（1）非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。（2）保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。（3）保證收益理財(cái)產(chǎn)品。9.下列屬于間接融資工具的有（）。A、國債B、銀行債券C、公司股票D、人壽保險(xiǎn)單E、銀行承兌匯票答案：BDE解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具10.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。A、金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài)、金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C、金融工具減值對(duì)銀行的影響D、金融工具增值對(duì)銀行的影響E、金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響答案：DE解析：計(jì)量對(duì)銀行的影響3、金融工具減值對(duì)銀行的影響。考點(diǎn)新的金融會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度對(duì)銀行的影響11.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇，包括（）A、積數(shù)計(jì)息法B、先進(jìn)先出法C、后進(jìn)后出法D、先進(jìn)后出法E、逐筆計(jì)息法答案：AE解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇，一是積數(shù)計(jì)息法，二是逐筆計(jì)息法。12.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類的貸款B、抵債資產(chǎn)C、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款E、關(guān)注類貸款答案：ABCD解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的下列不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。13.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）A、互聯(lián)網(wǎng)交互B、網(wǎng)絡(luò)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)支付D、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)E、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融答案：BCDE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式：1、互聯(lián)網(wǎng)支付2、網(wǎng)絡(luò)借貸3、股權(quán)眾籌融資4、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售5、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)6、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融14.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C、財(cái)務(wù)公司、賬戶管理D、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：ABD解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。15.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。A、貸款金額超過500萬元人民幣的B、單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付C、借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的E、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的答案：CDE解析：個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的。（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。16.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。A、集中監(jiān)管B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、并表監(jiān)管D、現(xiàn)場檢查E、分業(yè)監(jiān)管答案：BD解析：非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段，兩者相互依存、互為補(bǔ)充，又各負(fù)其責(zé)，各有側(cè)重。17.下列（)不屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育答案：ABC解析：社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。18.以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度深D、易于計(jì)量E、作用時(shí)間緩慢答案：CE解析：市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化的技術(shù)加以控制。19.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量答案：ABCE解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。中央銀行降低再貸款或再貼現(xiàn)利率的作用過程與上述相反?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具20.單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、專用存款賬戶E、定活兩便存款賬戶答案：ABCD解析：單位活期存款賬戶的4種類型。判斷題1.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。2.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。3.我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位4.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也會(huì)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，但是多樣性不僅不能降低操作風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)放大操作風(fēng)險(xiǎn)。5.效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)價(jià)指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機(jī)會(huì)。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在不同時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)價(jià)指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機(jī)會(huì)。6.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場最主要、最基本的功能。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。7.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。8.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。考點(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)9.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。10.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：商業(yè)銀行營銷過程以市場及其變化為導(dǎo)向，以顧客和滿足顧客需要為中心。12.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融?？键c(diǎn)普惠金融13.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都已納入資本監(jiān)管要求。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都已納入資本監(jiān)管要求。14.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)15.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法：規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理；加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理；召開晨會(huì)促整改；開展豐富多采的企業(yè)文化；開展多形式培訓(xùn)活動(dòng)；強(qiáng)化制度建設(shè)；創(chuàng)新服務(wù)方式；加大不良貸款清收力度；強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制；激發(fā)員工活力等等?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)16.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任