中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇第七章進(jìn)出口貿(mào)易融資PAGEPAGE34第七章進(jìn)出口貿(mào)易融資7.1概述7.1.1定義進(jìn)出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信用支持。7.1.2對(duì)象除另有規(guī)定外，貿(mào)易融資對(duì)象一般為在境內(nèi)注冊(cè)有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易且年檢合格的企（事）業(yè)法人。7.1.3種類建設(shè)銀行現(xiàn)有貿(mào)易融資產(chǎn)品種類主要包括：1.開立信用證；2.提貨擔(dān)保及提單背書；3.信托收據(jù)貸款；4.打包貸款；5.出口議付；6.遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入；7.福費(fèi)廷；8.出口托收貸款；9.短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款；10.出口商業(yè)發(fā)票融資；11.非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款；12.其他。7.1.4申請(qǐng)的基本條件1.具有真實(shí)的貿(mào)易背景；2.符合建設(shè)銀行公司類客戶信貸業(yè)務(wù)的基本條件。3.除允許信用發(fā)放或占用金融機(jī)構(gòu)額度的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外，能提供建設(shè)銀行要求的擔(dān)保。7.2貿(mào)易融資額度 7.2.1定義貿(mào)易融資額度是指建設(shè)銀行為從事進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的，用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項(xiàng)額度。貿(mào)易融資額度應(yīng)納入一般授信額度內(nèi)核定。7.2.2對(duì)象與7.1.2相同。7.2.3種類貿(mào)易融資額度分為以下五種額度：1．信用證打包貸款額度，指銀行根據(jù)借款人的資信情況，將開證行開立的以借款人為受益人的信用證及修改（如有）正本留存，對(duì)借款人發(fā)放用于該信用證項(xiàng)下備貨的貸款的最高限額。2．出口議付額度，是指在單證不符尚未征得開證行同意，或雖單證相符但無金融機(jī)構(gòu)額度、或金融機(jī)構(gòu)額度不足的情況下，建設(shè)銀行根據(jù)出口商（信用證受益人）的資信情況，在其提交信用證項(xiàng)下全套單據(jù)后，將款項(xiàng)預(yù)先支付受益人后，再憑單據(jù)向開證行索回信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的短期融資最高限額。3．出口托收貸款額度，指銀行辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，在出口商交單后向其提供的短期融資最高限額。4．信用證開證額度，指銀行為申請(qǐng)人開立銀行可控制貨權(quán)（即信用證要求提交全套海運(yùn)提單，或要求提交收貨人是開證行的空運(yùn)單）的即期信用證時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的最高融資限額。5．信托收據(jù)額度，是指銀行根據(jù)進(jìn)口客戶的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。包括以下四種業(yè)務(wù)：（1）銀行為申請(qǐng)人開立銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證；（2）銀行為申請(qǐng)人開立遠(yuǎn)期信用證；（3）銀行為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)?；蛱釂伪硶?；（4）銀行在信用證或規(guī)定的其他結(jié)算方式的付款到期日向申請(qǐng)人提供短期融資（即信托收據(jù)貸款）。對(duì)出口項(xiàng)下的遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷以及符合有關(guān)規(guī)定條件的出口議付等業(yè)務(wù)，占用金融機(jī)構(gòu)額度進(jìn)行融資，不占用上述五種客戶貿(mào)易融資額度。7.2.4條件除應(yīng)符合本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2公司類客戶基本條件及本章7.1.2的條件外,還應(yīng)達(dá)到以下條件：1.具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄；2.所經(jīng)營(yíng)商品市場(chǎng)情況比較穩(wěn)定；3.通過人行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢顯示與銀行往來記錄良好，無墊款、逾期借款及欠息；4.其他方面符合建設(shè)銀行一般額度授信條件。7.2.5期限貿(mào)易融資額度的有效期應(yīng)控制在一般授信額度有效期內(nèi)，最長(zhǎng)期限為一年，在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。7.2.6操作程序貿(mào)易融資額度授信的操作程序與一般額度授信程序相同,可參照本手冊(cè)第二篇第一章《額度授信》1.4的內(nèi)容，在調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、支用、后續(xù)管理等方面還應(yīng)注意以下方面:7.2.6.1調(diào)查評(píng)價(jià)信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)過程應(yīng)著重以下方面：1.客戶主要經(jīng)營(yíng)范圍，進(jìn)出口商品市場(chǎng)狀況和市場(chǎng)前景，客戶在市場(chǎng)中的地位，主要貿(mào)易伙伴情況，近三年進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況；2.是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)有無不良記錄；3.有無影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素；4.客戶上一年度進(jìn)出口計(jì)劃的完成情況、本年度或下一年度進(jìn)出口計(jì)劃的可行性，客戶自有流動(dòng)資金的保障程度；5.客戶進(jìn)出口貿(mào)易主要結(jié)算方式，客戶在建設(shè)銀行進(jìn)出口結(jié)算情況和往來記錄；6.客戶的負(fù)債和償債情況（包括直接借款、授信額度和進(jìn)出口貿(mào)易融資額度）、目前墊款、逾期借款及欠息情況，客戶對(duì)建設(shè)銀行的負(fù)債和償債情況；7.客戶使用建設(shè)銀行貿(mào)易融資額度的累計(jì)業(yè)務(wù)量和額度利用率、額度周轉(zhuǎn)天數(shù)，有無出現(xiàn)逾期或墊款，逾期或墊款的主要原因；8.客戶有無利用貿(mào)易融資額度做無真實(shí)貿(mào)易背景的融資活動(dòng)，或?qū)㈩~度融資轉(zhuǎn)給其他公司使用；信貸經(jīng)營(yíng)部門進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)后，在客戶信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的進(jìn)出口貨物總量、周轉(zhuǎn)天數(shù)、融資需求和擔(dān)保措施提出貿(mào)易融資總額度建議值和各分項(xiàng)額度建議值，報(bào)有權(quán)審批行審批。7.2.6.2審批1.貿(mào)易融資額度應(yīng)納入一般授信額度內(nèi)申報(bào)審批，額度的審批由各級(jí)行按照法人授權(quán)書確定的信貸審批權(quán)限執(zhí)行；2.核定貿(mào)易融資額度，應(yīng)要求客戶提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保，包括第三方保證、抵押、質(zhì)押和保證金等方式。對(duì)AAA級(jí)客戶可以免除擔(dān)保；AA級(jí)和A級(jí)客戶原則上應(yīng)事先提供額度擔(dān)保，如未事先提供額度擔(dān)保的，應(yīng)在支用額度辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)提供相應(yīng)的擔(dān)保；總行以及信貸審批授權(quán)等級(jí)為A、B級(jí)的一級(jí)分行，可在其權(quán)限內(nèi)自行審批決定是否給予AA級(jí)客戶免擔(dān)保的信用額度；3.核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度的，各分項(xiàng)額度必須低于或等于貿(mào)易融資總額度。7.2.6.3支用1.貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶已提供額度擔(dān)?；虮皇谟杳鈸?dān)保信用額度的，經(jīng)辦行應(yīng)與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》及相應(yīng)的額度擔(dān)保合同；核定額度后信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)建立額度臺(tái)賬，并將貿(mào)易融資額度合同副本送結(jié)算部門備案；貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，客戶支用額度時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)按審批意見落實(shí)所需擔(dān)保，與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同；2.對(duì)于貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批，各級(jí)行應(yīng)在授權(quán)權(quán)限內(nèi)按一般授信額度內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批流程進(jìn)行審批；3.客戶申請(qǐng)支用額度辦理開證或提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按如下規(guī)定執(zhí)行：(1)總行本級(jí)和信貸審批授權(quán)等級(jí)評(píng)定為A級(jí)和B級(jí)的一級(jí)分行，其A級(jí)以下（不含A級(jí)）客戶應(yīng)交存不低于20%的保證金；A級(jí)及以上客戶可免收保證金；(2)信貸審批授權(quán)等級(jí)評(píng)定B級(jí)以下的一級(jí)分行，其A級(jí)以下（含A級(jí)）客戶應(yīng)交存不低于20%的保證金；A級(jí)以上客戶可免收保證金。以上所稱保證金僅指申請(qǐng)人存入建設(shè)銀行保證金賬戶的本外幣存款。4.客戶與建設(shè)銀行已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，信貸經(jīng)營(yíng)部門收到客戶提交的“貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書”后，應(yīng)檢查擔(dān)保情況并核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，按規(guī)定流程進(jìn)行申報(bào)審批，經(jīng)審批同意后應(yīng)扣減客戶貿(mào)易融資額度并登記臺(tái)帳，向客戶出具“貿(mào)易融資額度支用通知書”并抄送結(jié)算部門。額度的支用應(yīng)符合下列規(guī)定：(1)貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資，在客戶資信穩(wěn)定的情況下，貿(mào)易融資申請(qǐng)人債務(wù)履行期限屆滿日不受額度有效期間是否屆滿的限制，但額度合同另有規(guī)定的除外；(2)除另有規(guī)定，申請(qǐng)人在貿(mào)易融資額度下辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)交納的保證金占用申請(qǐng)人的貿(mào)易融資額度5.如為客戶已核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度，各分項(xiàng)額度之間如需互相借用，應(yīng)按一般額度授信的管理規(guī)定報(bào)有權(quán)審批行審批。對(duì)建設(shè)銀行已核定一般授信額度的客戶，在批準(zhǔn)的一般授信額度內(nèi)，其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額達(dá)到原核定的貿(mào)易融資額度后仍需辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的，由有權(quán)審批行在一般授信額度余額內(nèi)審批，經(jīng)辦行可與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同或重新簽訂《貿(mào)易融資額度合同》（合同有效期不得超過原合同有效期）；需要核增額度的按規(guī)定報(bào)有權(quán)審批行審批。6.信托收據(jù)額度使用期限的計(jì)算：（1）如開立遠(yuǎn)期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，應(yīng)在開證時(shí)扣減信托收據(jù)額度。對(duì)銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，應(yīng)自到單日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限；對(duì)遠(yuǎn)期信用證，應(yīng)自承諾付款日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限。（2）如辦理提貨擔(dān)保/提單背書，自建設(shè)銀行出具提貨擔(dān)保書或?qū)μ釂伪硶鴷r(shí)，應(yīng)恢復(fù)客戶的信用證開證額度同時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限。（3）辦理信托收據(jù)貸款，在銀行可控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，建設(shè)銀行對(duì)外付款時(shí)恢復(fù)客戶的信用證開證額度，同時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限和融資利息；在遠(yuǎn)期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，開證時(shí)即扣減信托收據(jù)額度，到單時(shí)或建設(shè)銀行承諾付款時(shí)開始計(jì)算信托收據(jù)期限，建設(shè)銀行對(duì)外付款時(shí)開始計(jì)算融資利息。7.2.6.4后續(xù)管理參照本手冊(cè)第二篇第一章《額度授信》1.3.6和1.3.7的規(guī)定執(zhí)行，同時(shí)注意以下方面：1.貿(mào)易融資額度自支用后每月對(duì)該客戶的所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，按季對(duì)客戶及保證人的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、信用情況、重大事項(xiàng)、抵押物和質(zhì)押物（權(quán)利）等進(jìn)行全面檢查并撰寫檢查報(bào)告；如融資到期后客戶未能履約，經(jīng)辦行應(yīng)立即對(duì)客戶進(jìn)行檢查。2.客戶出現(xiàn)《貿(mào)易融資額度合同》規(guī)定的違約事項(xiàng)，或國(guó)內(nèi)外政治、經(jīng)濟(jì)、金融局勢(shì)出現(xiàn)重大變化足以影響建設(shè)銀行在融資項(xiàng)下權(quán)益的，必須按額度合同的有關(guān)規(guī)定中止客戶使用貿(mào)易融資額度或根據(jù)情況解除貿(mào)易融資額度合同。貿(mào)易融資額度被中止使用后，應(yīng)要求客戶或擔(dān)保人采取補(bǔ)救措施。違約事項(xiàng)消除或建設(shè)銀行不可控制因素解除后，可同意客戶恢復(fù)使用貿(mào)易融資額度。3．如客戶信用評(píng)級(jí)降低，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將其貿(mào)易融資授信額度重新申報(bào)審批；貿(mào)易融資額度到期前，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)按一般額度授信管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶貿(mào)易融資額度進(jìn)行年審工作，提交客戶有關(guān)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況和授信額度年審報(bào)告，結(jié)算部門出具客戶本年度額度使用情況、結(jié)算記錄的意見，一并上報(bào)審批機(jī)構(gòu)審批。7.3開立信用證7.3.1概述7.3.1.1定義信用證是銀行（開證行）根據(jù)客戶（申請(qǐng)人）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的，在規(guī)定期限內(nèi)，在單證相符的條件下，受益人憑規(guī)定的單據(jù)支取一定金額的書面承諾。7.3.1.2對(duì)象參照7.1.2進(jìn)出口貿(mào)易融資對(duì)象。7.3.1.3用途進(jìn)口開證可以使客戶在進(jìn)口貿(mào)易中取得開證行的信用支持的結(jié)算服務(wù)和資金融通等，促使進(jìn)口貿(mào)易的順利完成。7.3.1.4種類信用證有多種分類方式，按照付款期限的不同可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證（包括遲期付款信用證）；按照付款條件可分為議付信用證、承兌信用證、即期付款信用證和遲期付款信用證；按是否允許轉(zhuǎn)讓可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。7.3.1.5條件1.符合本章7.1.4規(guī)定的進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.開證申請(qǐng)人列入當(dāng)?shù)赝鈪R管理局公布的“進(jìn)口付匯企業(yè)名錄”，或雖未列入上述名錄但已取得外匯管理局的“進(jìn)口付匯備案表”；3.已簽訂進(jìn)口合同；4.已取得所需進(jìn)口許可證或其他批文（如需）；5.如客戶支用額度申請(qǐng)開立遠(yuǎn)期信用證，總行本級(jí)和信貸授權(quán)等級(jí)為A級(jí)和B級(jí)的一級(jí)分行，其A級(jí)以下（不含A級(jí)）客戶應(yīng)交納不低于20%的保證金；信貸授權(quán)等級(jí)B級(jí)以下的一級(jí)分行，其A級(jí)以下（含A級(jí)）客戶應(yīng)交納不低于20%的保證金。7.3.1.6期限所謂信用證期限是指建設(shè)銀行接受受益人的索匯單據(jù)后，對(duì)外付款的期限而非信用證有效期?？蛻艨缮暾?qǐng)開立即期或遠(yuǎn)期信用證。除客戶交納全額保證金或由銀行信用支持及承諾全額覆蓋的開證業(yè)務(wù)以外，一般客戶開立遠(yuǎn)期信用證的承諾付款期限（含修改展期后）原則上不得超過90天，AA級(jí)（含）以上客戶最長(zhǎng)不得超過120天。7.3.1.7定價(jià)按《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》規(guī)定的費(fèi)率執(zhí)行。7.3.2操作程序和要求7.3.2.1受理7.3.2.1.1申請(qǐng)材料1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.3提交公司類客戶的基本材料。2.《中國(guó)建設(shè)銀行開證申請(qǐng)書》；3.進(jìn)口合同；4.信托收據(jù)（開立遠(yuǎn)期信用證和建設(shè)銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證）；5.進(jìn)口許可證或其他政府批件（如需）；6.建設(shè)銀行要求提交的其他材料。7.3.2.1.2資格及材料審查1.按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2對(duì)公司類客戶資格的基本條件進(jìn)行審查；2.按照本章7.3.1.5所規(guī)定的條件進(jìn)行資格審核；3.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審查；4.如為代理進(jìn)口應(yīng)審核代理人是否具備相應(yīng)資格。7.3.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書(見附件2-7-1，2-7-2)和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，重點(diǎn)審查以下方面：1.客戶在建設(shè)銀行以往的業(yè)務(wù)往來記錄，有無發(fā)生墊款、逾期借款及欠息等不良記錄；2.是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件；3.在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)、人民銀行、外匯管理局等方面有無不良記錄；4.有無影響客戶進(jìn)口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素；5.建設(shè)銀行是否能夠有效控制貨權(quán)；6.開證申請(qǐng)書是否有特殊條款，建設(shè)銀行原則上不受理A級(jí)（含）以下客戶要求以貨物收據(jù)（CARGORECEIPT）為運(yùn)輸單據(jù)、含有“單據(jù)可早于開證日出具”條款或含有“交單期限可遲于裝運(yùn)日后21天”條款的信用證申請(qǐng)；7.進(jìn)口商品是否屬于“炒作”商品，所經(jīng)營(yíng)商品市場(chǎng)情況是否穩(wěn)定，客戶對(duì)進(jìn)口商品的經(jīng)營(yíng)是否有經(jīng)驗(yàn)；8.代理進(jìn)口情況下應(yīng)審查被代理方情況；9.對(duì)客戶提供的保證措施進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，需要交存保證金的，應(yīng)審查保證金比例是否符合有關(guān)規(guī)定。7.3.2.3審批除參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行外，還應(yīng)執(zhí)行以下規(guī)定：開立遠(yuǎn)期信用證承諾付款期限超過360天以上（含）的，不論金額大小，均須逐筆報(bào)總行審批（已經(jīng)總行批準(zhǔn)授信額度內(nèi)的單筆進(jìn)口開證業(yè)務(wù)，或已經(jīng)總行批準(zhǔn)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下的進(jìn)口設(shè)備開證業(yè)務(wù)除外）。7.3.2.4開證參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理。7.3.2.4.1落實(shí)條件經(jīng)營(yíng)部門根據(jù)本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4.1有關(guān)規(guī)定落實(shí)相應(yīng)條件。7.3.2.4.2簽訂合同客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，需簽訂單筆《信用證開證合同》以及相應(yīng)的信用證開證保證/抵押/質(zhì)押合同；已經(jīng)簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的不再簽訂單筆開證合同。7.3.2.4.3信用證開立落實(shí)開證條件并簽訂合同后，信貸經(jīng)營(yíng)部門將信貸審批同意文件及相關(guān)單據(jù)交國(guó)際結(jié)算部門對(duì)外開立信用證；已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，向客戶簽發(fā)《貿(mào)易融資額度支用通知書》并抄送國(guó)際結(jié)算部門。7.3.2.4.4登記參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4.5信貸登記的有關(guān)規(guī)定辦理。7.3.2.5信用證修改申請(qǐng)人要求修改信用證，應(yīng)要求其提交《信用證修改申請(qǐng)書》，修改過程注意以下問題：1.如申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)黾娱_證金額的，應(yīng)報(bào)有權(quán)審批部門審批，信貸經(jīng)營(yíng)部門按照審批意見對(duì)增額部分落實(shí)保證金及/或其他擔(dān)保；2.對(duì)于將即期信用證修改為遠(yuǎn)期信用證，或延長(zhǎng)已開立遠(yuǎn)期（遲期付款）信用證承諾付款期限，或?qū)⒓雌谛庞米C項(xiàng)下全套物權(quán)單據(jù)改為非全套物權(quán)單據(jù)的，信貸經(jīng)營(yíng)部門須調(diào)查客戶情況，報(bào)有權(quán)審批行（部門）審批。7.3.2.6后期管理參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5貸后管理的規(guī)定進(jìn)行貸后管理，同時(shí)關(guān)注以下幾方面。7.3.2.5.1信貸資產(chǎn)檢查1.參照本手冊(cè)第三篇第五章關(guān)于信貸資產(chǎn)檢查的規(guī)定，按月對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤檢查，了解其經(jīng)營(yíng)狀況及開證合同的履行情況；按季對(duì)客戶及保證人的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、信用情況、重大事項(xiàng)和抵押（質(zhì)押）物（權(quán)利）進(jìn)行全面檢查并撰寫檢查報(bào)告；2.注意進(jìn)口商品的市場(chǎng)變化，特別是對(duì)“炒作”商品,要關(guān)注其價(jià)格變動(dòng)可能給開證申請(qǐng)人帶來的履約風(fēng)險(xiǎn)；3.及時(shí)了解進(jìn)口方貿(mào)易合同的執(zhí)行情況，防止交易欺詐帶來的風(fēng)險(xiǎn)。7.3.2.5.2對(duì)外付款1.對(duì)于保證金不足的即期信用證，經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格控制信用證項(xiàng)下的物權(quán)單據(jù)，在客戶未全額贖單或未經(jīng)信貸審批同意辦理客戶信托收據(jù)貸款之前，不得放單；對(duì)存在不符點(diǎn)的單據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)保持獨(dú)立對(duì)外拒付的權(quán)利，待付款條件落實(shí)后再對(duì)外付款；向客戶放單之前應(yīng)取得客戶同意付款或承兌的付款委托書。2.如經(jīng)辦行察覺或確認(rèn)出口商存在情況，要立即報(bào)上級(jí)行，并及時(shí)采取合理有效的措施。3.對(duì)外付款后應(yīng)及時(shí)恢復(fù)或調(diào)整客戶額度。7.3.2.5.3墊款處理信用證發(fā)生墊款后，應(yīng)將墊款轉(zhuǎn)入“進(jìn)口信用證墊款”科目核算，按規(guī)定計(jì)收罰息，對(duì)信用證墊款應(yīng)積極催收并按本手冊(cè)第三篇第七章《不良信貸資產(chǎn)化解》的要求進(jìn)行管理。7.3.2.5.5信用證失效1.過期自動(dòng)失效信用證過有效期3個(gè)月仍未收到單據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)閉檔，并辦理退還保證金、恢復(fù)額度、沖減表外科目等手續(xù)。如果信用證過效期但未足3個(gè)月，申請(qǐng)人要求退還保證金、恢復(fù)額度等，經(jīng)辦行應(yīng)在取得受益人同意閉檔或未交單的書面確認(rèn)后辦理。2.撤銷如果信用證有效期未過，申請(qǐng)人主動(dòng)要求撤銷信用證，經(jīng)辦行應(yīng)向通知行發(fā)電文征求受益人意見，只有在收到通知行的加押電文確認(rèn)受益人已同意撤銷信用證后，才可辦理退還保證金、恢復(fù)額度、沖銷表外科目等手續(xù)。7.4提貨擔(dān)保及提單背書7.4.1概述7.4.1.1定義提貨擔(dān)保是指銀行根據(jù)客戶（開證申請(qǐng)人）的要求，為其開立信用證后，在進(jìn)口貨物先于承運(yùn)貨物提單到達(dá)時(shí)，為客戶先行提貨而向承運(yùn)人（船公司或其他運(yùn)輸公司）出具的書面保證書。提單背書分為副本提單背書和1/3正本提單背書兩種情況，前者是基于與提貨擔(dān)保同樣的原因，應(yīng)客戶請(qǐng)求，銀行對(duì)客戶出示的副本提單（NON-NEGOTIABLECOPY）進(jìn)行背書以便于客戶先行提貨；后者是在正本提單以開證銀行為抬頭的情況下，在信用證規(guī)定的單據(jù)到達(dá)之前，應(yīng)客戶要求，為便于其提貨，銀行對(duì)客戶提供的1/3正本提單進(jìn)行背書的行為。7.4.1.2對(duì)象在建設(shè)銀行已開立信用證的貿(mào)易融資客戶。7.4.1.3用途在信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)之前，客戶（開證申請(qǐng)人）可以提前向貨物承運(yùn)人（船公司或其他運(yùn)輸公司）或其代理人辦理提貨，以減少貨物滯港時(shí)間，加速資金周轉(zhuǎn)。7.4.1.4條件1.符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.申請(qǐng)辦理提貨擔(dān)保的信用證為建設(shè)銀行所開立；3.提貨擔(dān)保應(yīng)單筆申請(qǐng)，不接受申請(qǐng)人要求出具總擔(dān)保的申請(qǐng)。7.4.1.5期限提貨擔(dān)保書一般有效期3個(gè)月，自出具之日起計(jì)算。7.4.1.6定價(jià)提貨擔(dān)保收費(fèi)按《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》規(guī)定執(zhí)行。7.4.2操作程序和要求7.4.2.1受理7.4.2.1.1申請(qǐng)材料：1.提貨擔(dān)保申請(qǐng)書；2.信托收據(jù)；3.正本提單的復(fù)印件或件；4.商業(yè)發(fā)票的復(fù)印件或件；5.裝箱單復(fù)印件或件；6.建設(shè)銀行所需的其他材料。7.4.2.1.2資格及材料審查審查客戶是否在建設(shè)銀行開立信用證符合7.4.1.4所規(guī)定的條件，并參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的要求，對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審查。7.4.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，重點(diǎn)審查以下方面：1.提單、商業(yè)發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件或件必須由申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)后一次性提交，不得改單。單據(jù)復(fù)印件或件內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與信用證規(guī)定一致，印章和簽字必須清晰；提單背書應(yīng)要求客戶提供1/3正本提單或副本提單（NON-NEGOTIABLECOPY）。2.根據(jù)對(duì)客戶所提供資料的審核結(jié)果，確認(rèn)所提貨物是對(duì)應(yīng)信用證項(xiàng)下的貨物；3.申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)?；蛱釂伪硶膯螕?jù)如有不符點(diǎn)，應(yīng)要求申請(qǐng)人確認(rèn)同意接受，提貨擔(dān)保或提單背書后收到信用證來單無論是否存在不符點(diǎn)，均不得對(duì)外拒付。4.檢查保證金收取及信托收據(jù)額度的情況；即期信用證項(xiàng)下應(yīng)要求客戶交存全額保證金作質(zhì)押（在開證時(shí)已收取全額保證金的，不再收?。艨蛻粲行磐惺論?jù)額度，則按貿(mào)易融資額度管理的有關(guān)規(guī)定，可扣減該額度替代全額保證金。7.4.2.3審批參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.4.2.4出具或背書1.經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門根據(jù)信貸審批決策意見，落實(shí)相關(guān)條件。2.經(jīng)辦行國(guó)際結(jié)算部門憑信貸部門通知或憑《貿(mào)易融資額度支用通知書》，根據(jù)申請(qǐng)書和發(fā)票、提單副本的內(nèi)容填具一式兩份《提貨擔(dān)保書》，經(jīng)復(fù)核后，報(bào)主管行長(zhǎng)或授權(quán)簽字人簽字并加蓋公章，一份交客戶簽收，另一份與信用證檔案一起留存。在信用證留底背面蓋上“已辦擔(dān)保提貨”章，并注明提貨擔(dān)保書號(hào)碼、金額，同時(shí)在檔案夾上注明“已辦理擔(dān)保提貨”。3.出具擔(dān)保書以后信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)登記臺(tái)帳。7.4.2.5后期管理1.收到信用證項(xiàng)下單據(jù)后，無論是否有不符點(diǎn)，都應(yīng)要求客戶接受單據(jù)并及時(shí)辦理付款或承兌手續(xù)。2.收到正本提單后，經(jīng)辦行應(yīng)留存一份正本，同時(shí)要求客戶憑其余正本提單及時(shí)向船公司換回建設(shè)銀行出具的提貨擔(dān)保書，并加蓋“注銷”章。3.提貨擔(dān)保申請(qǐng)人在信用證項(xiàng)下單據(jù)到達(dá)后20天內(nèi)，如未將提貨擔(dān)保書退還建設(shè)銀行，建設(shè)銀行應(yīng)自行用提單向運(yùn)輸公司換回提貨擔(dān)保書，并要求申請(qǐng)人承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用。4.如果辦理擔(dān)保提貨后，超過了合理時(shí)間仍未收到有關(guān)單據(jù)，應(yīng)及時(shí)向客戶查詢，必要時(shí)可向國(guó)外銀行查詢單據(jù)情況，要求其催促受益人盡快交單。7.5信托收據(jù)貸款7.5.1概述7.5.1.1定義信托收據(jù)貸款是指銀行根據(jù)客戶（開證申請(qǐng)人）的要求，為其開立信用證后，在客戶提交信托收據(jù)的前提下，于付款到期日為客戶提供貸款贖單的融資行為。7.5.1.2對(duì)象在建設(shè)銀行已開立信用證的貿(mào)易融資客戶7.5.1.3用途向進(jìn)口商提供短期資金融通。7.5.1.4條件1.符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.信托收據(jù)貸款僅限于在建設(shè)銀行開立的信用證；3.建設(shè)銀行要求的其他條件。7.5.1.5幣種、金額、期限1.信托收據(jù)貸款幣種可選擇人民幣或信用證相同幣種；2．信托收據(jù)貸款金額不超過信用證付款金額；3.信托收據(jù)期限原則上不得超過90天，AA級(jí)（含）以上客戶最長(zhǎng)不得超過120天。信托收據(jù)貸款期限（含展期后）原則上不得超過信托收據(jù)期限的剩余天數(shù)；4.信托收據(jù)期限的計(jì)算：(1)在銀行可控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，對(duì)外付款時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限和貸款利息；(2)在遠(yuǎn)期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，開證時(shí)即扣減信托收據(jù)額度，建設(shè)銀行承諾付款時(shí)開始計(jì)算信托收據(jù)期限，實(shí)際對(duì)外付款時(shí)開始計(jì)算信托收據(jù)貸款利息。7.5.1.6定價(jià)按建設(shè)銀行人民幣、外幣貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；自對(duì)外付款時(shí)開始計(jì)算貸款利息。7.5.2操作程序和要求7.5.2.1受理7.5.2.1.1申請(qǐng)材料1.信托收據(jù)（開證已提交信托收據(jù)的不再提供）；2.信托收據(jù)貸款申請(qǐng)書；3.建設(shè)銀行要求的其他材料。7.5.2.1.2資格及材料審查1.審查客戶是否符合本章7.5.1.4所規(guī)定條件，并參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2的要求對(duì)客戶基本條件進(jìn)行審查。2.按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審查。3.審查貸款期限是否符合規(guī)定期限。7.5.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，重點(diǎn)調(diào)查以下方面：1.客戶在建設(shè)銀行以往的業(yè)務(wù)往來記錄，有無發(fā)生墊款、逾期借款及欠息不良記錄；2.是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件；3.了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，流動(dòng)性及短期償債能力，資信狀況，在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)、人民銀行、外匯管理局等方面有無不良記錄等；4.申請(qǐng)融資所依據(jù)的單據(jù)真實(shí)性和貿(mào)易背景真實(shí)性如何，是否存在貿(mào)易欺詐；5.進(jìn)口商品用途屬于國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)售的，對(duì)買家資信及其支付定金情況進(jìn)行調(diào)查；6.如為進(jìn)口自用設(shè)備應(yīng)落實(shí)其還款來源；進(jìn)口自用原材料的，應(yīng)調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常。7.5.2.3審批參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.5.2.4發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下幾點(diǎn):1.客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，需簽訂單筆《信托收據(jù)貸款合同》以及所需擔(dān)保合同；2.客戶辦理貸款提款后直接辦理信用證項(xiàng)下對(duì)外支付，不得入客戶存款帳戶。7.5.2.5貸后管理1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5貸后管理的規(guī)定進(jìn)行貸后管理。經(jīng)辦行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)督貨物轉(zhuǎn)銷或產(chǎn)成品銷售及資金回籠情況，確保銷售資金全部回籠建設(shè)銀行，防止客戶挪作它用。貸款到期前至少提前7天通知客戶準(zhǔn)備還款；2.信托收據(jù)貸款到期后原則上不得辦理展期，確因情況特殊需要展期的，按法人授權(quán)書確定的權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批，展期后累計(jì)期限不得超過信托收據(jù)規(guī)定最長(zhǎng)期限。7.6打包貸款7.6.1概述7.6.1.1定義打包貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專用貸款。打包貸款的正常還款來源為該信用證項(xiàng)下的出口收匯。7.6.1.2對(duì)象參照7.1.2進(jìn)出口貿(mào)易融資對(duì)象。7.6.1.3用途出口商發(fā)貨以前取得融資，用于解決出口商品收購或購買生產(chǎn)原料，解決備貨過程中資金緊張問題。7.6.1.4條件1.借款人符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.借款人提交并向貸款行留存以其為受益人的適用UCP500的正本信用證及修改書（如有）；3.信用證沒有軟條款，審單索匯操作風(fēng)險(xiǎn)容易控制；4.開證行與建設(shè)銀行有代理行關(guān)系；開證行所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定；5.信用證不屬于以下類型：可撤銷信用證、暫不生效信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證、無商品交易基礎(chǔ)的信用證和限制由他行議付的信用證；6.建設(shè)銀行要求的其他條件。7.6.1.5幣種、金額與期限1.打包貸款幣種可為本幣或外幣；2.打包貸款額度支用應(yīng)根據(jù)客戶資信水平和具體貿(mào)易背景，按信用證金額的適當(dāng)比例確定，AAA級(jí)和AA級(jí)客戶最高不超過信用證金額的90%，A級(jí)及以下客戶最高不得超過信用證金額的80%；3.打包貸款的期限計(jì)算應(yīng)自發(fā)放日到信用證有效期加上合理的收匯期為止，貸款期限原則上不得超過90天，特殊情況最長(zhǎng)（含展期后）不得超過120天。7.6.1.6定價(jià)按建設(shè)銀行人民幣、外幣貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。7.6.2操作程序和要求7.6.2.1受理7.6.2.1.1申請(qǐng)材料1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.3的規(guī)定提交公司類客戶基本材料；2.打包貸款申請(qǐng)書；3.正本信用證，信用證經(jīng)過修改的還應(yīng)提交所有信用證修改書；4.出口貿(mào)易合同；5.建設(shè)銀行所要求的其他材料。7.6.2.1.2資格及材料審查1.信貸經(jīng)營(yíng)部門參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2關(guān)于公司類客戶資格審查的基本條件進(jìn)行審查；審查客戶是否符合本章7.6.1.4所規(guī)定條件；2.按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4關(guān)于公司類客戶的規(guī)定對(duì)客戶基本資料進(jìn)行審核。7.6.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，重點(diǎn)調(diào)查以下方面：1.借款人是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件；2.了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，流動(dòng)性及短期償債能力，資信狀況，在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)、人民銀行、外匯管理局等方面有無不良記錄等；3.借款人有無經(jīng)營(yíng)信用證出口商品的經(jīng)驗(yàn)和履約能力。自營(yíng)出口企業(yè)要調(diào)查當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，借款人生產(chǎn)能力；對(duì)于國(guó)內(nèi)采購或代理出口的，調(diào)查出口貨源情況，必要時(shí)對(duì)貨源供應(yīng)地或儲(chǔ)備倉庫進(jìn)行實(shí)地考察，并要求借款人提供國(guó)內(nèi)采購合同或代理協(xié)議；4.借款人與進(jìn)口商過去貿(mào)易往來情況，買方以前來證辦理打包后是否有過未發(fā)貨的記錄，有無挪用打包貸款用作流動(dòng)資金的情況。7.6.2.3審批參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.6.2.4發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下幾點(diǎn):1.未簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4.2的規(guī)定及時(shí)與借款申請(qǐng)人簽訂單筆《打包貸款合同》及所需擔(dān)保合同；2.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)根據(jù)貨物出口進(jìn)度分批次下達(dá)貸款指標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金的支用用途和流向。7.6.2.5貸后管理發(fā)放打包貸款后，應(yīng)按照貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定以及本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5關(guān)于貸后管理的有關(guān)規(guī)定辦理,同時(shí)關(guān)注以下幾個(gè)方面:1.貸款發(fā)放后要及時(shí)跟蹤生產(chǎn)進(jìn)度或國(guó)內(nèi)采購情況，及時(shí)掌握備貨進(jìn)程、出口進(jìn)度和裝船時(shí)間，密切關(guān)注備貨過程發(fā)生的意外情況。貨物裝運(yùn)后應(yīng)督促客戶向建設(shè)銀行提交全套單據(jù)，嚴(yán)防客戶將已打包信用證項(xiàng)下單據(jù)向其他銀行交單；2.若借款人在信用證裝運(yùn)期（含展期）內(nèi)未能按規(guī)定發(fā)貨且未能取得信用證展期修改，或?qū)⒔ㄔO(shè)銀行打包貸款信用證項(xiàng)下的單據(jù)向其他銀行交單收匯的，或者信用證條款發(fā)生對(duì)建設(shè)銀行不利的修改或其他違約事項(xiàng)，影響到正常出口收匯還款的，應(yīng)立即停止發(fā)放貸款，并根據(jù)情況提前收回已發(fā)放的貸款本息，處理抵押（質(zhì)押）物、質(zhì)押權(quán)利，或要求保證人履行保證責(zé)任；3.申請(qǐng)展期的應(yīng)事先取得信用證展期修改；4.對(duì)于已打包信用證項(xiàng)下單據(jù)，如只能帶不符點(diǎn)出單時(shí)，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)做好國(guó)外拒付準(zhǔn)備，及早落實(shí)第二還款來源，一旦遭到拒付應(yīng)及時(shí)采取保全措施，防止客戶轉(zhuǎn)移資金。5.出口收匯后應(yīng)立即歸還打包貸款或本信用證項(xiàng)下的其他融資欠款，未還清建設(shè)銀行融資款項(xiàng)之前，不得將收匯款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶存款帳戶，分批裝運(yùn)信用證項(xiàng)下，每收匯一筆即扣收一筆，并將剩余款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)借款人存款賬戶；6.如果借款人在同一信用證項(xiàng)下的出口業(yè)務(wù)在建設(shè)銀行辦理了出口議付或其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（含遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷等）所得款項(xiàng)，也必須首先用于歸還打包貸款本息和相關(guān)費(fèi)用。7.7出口議付7.7.1概述7.7.1.1定義出口議付是指銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項(xiàng)下全套單據(jù)為條件，將該套出口單據(jù)項(xiàng)下應(yīng)收貨款（扣除議付利息費(fèi)用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索匯的融資行為。7.7.1.2對(duì)象按照7.1.2進(jìn)出口貿(mào)易融資的對(duì)象。7.7.1.3用途出口商按信用證發(fā)貨后提前收匯，加速資金周轉(zhuǎn)。7.7.1.4條件1.申請(qǐng)人符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.信用證簽字或密押核符；其他銀行通知的信用證須經(jīng)過通知行證實(shí)；3.開證行所在地及貨運(yùn)目的地政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定；4.信用證非下列類型信用證：可撤銷信用證、借款人為第二受益人的已轉(zhuǎn)讓信用證、暫不生效信用證、備用信用證以和無商品交易基礎(chǔ)的信用證等；5.付款行非建設(shè)銀行的付款信用證項(xiàng)下的出口議付僅限于A級(jí)以上（含A級(jí)）客戶;6.建設(shè)銀行要求的其他條件。7.7.1.5幣種、金額、期限1.出口議付限于信用證相同幣種；2.出口議付金額不得超過出口發(fā)票或匯票金額；3.出口議付期限應(yīng)為合理的寄單索匯時(shí)間，即期信用證項(xiàng)下出口議付期限原則上不得超過30天，遠(yuǎn)期信用證出口議付不得超過90天。7.7.1.6定價(jià)議付利率執(zhí)行中國(guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表中的“出口議付”利率；出口議付手續(xù)費(fèi)按《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》的規(guī)定執(zhí)行。7.7.2操作程序和要求7.7.2.1受理7.7.2.1.1客戶提交申請(qǐng)材料：1.出口信用證交單申請(qǐng)書；2.信用證及修改書正本；3.信用證要求的全套單據(jù)；4.建設(shè)銀行要求的其他材料。7.7.2.1.2資格及材料審查1.信貸經(jīng)營(yíng)部門參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2和本章7.7.1.4所規(guī)定條件對(duì)客戶資格進(jìn)行審查；2.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶材料進(jìn)行初步審查。7.7.2.2調(diào)查參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告。出口議付分以下兩種情況辦理：1.在單據(jù)相符或雖單證不符但已經(jīng)開證行確認(rèn)同意接受不符點(diǎn)的，可占用開證行金融機(jī)構(gòu)額度，不占用客戶額度，也無須由客戶提供額外擔(dān)保；2.在單證不符、或雖單證相符但開證行無金融機(jī)構(gòu)額度或金融機(jī)構(gòu)額度不足的情況下，應(yīng)扣減客戶額度。7.7.2.3審批參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.7.2.4發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下幾點(diǎn):1.客戶未與建設(shè)銀行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或占用金融機(jī)構(gòu)額度的，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)與客戶簽訂單筆《信用證項(xiàng)下出口議付合同》，需要提供其他擔(dān)保措施的還應(yīng)簽訂所需的擔(dān)保合同；2.經(jīng)辦行辦理出口議付時(shí)原則上應(yīng)預(yù)扣建設(shè)銀行手續(xù)費(fèi)、議付利息、國(guó)外銀行費(fèi)用后，并將凈額劃入客戶帳戶；3.對(duì)于占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付，經(jīng)辦行應(yīng)填寫《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表》申請(qǐng)結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度；如申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)額度后未辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度恢復(fù)通知書》報(bào)送總行恢復(fù)額度。7.7.2.5后期管理出口議付貸后管理可參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理；同時(shí)關(guān)注以下方面；1.國(guó)際結(jié)算部門及時(shí)向開證行催付，防止開證行發(fā)生錯(cuò)付、遲付出口單據(jù)收匯后，應(yīng)及時(shí)歸還建設(shè)銀行議付貸款，余款向客戶辦理解付入賬；若開證行拒付，則出口議付自動(dòng)到期，建設(shè)銀行應(yīng)立即向借款人追索議付款項(xiàng)和有關(guān)費(fèi)用；2.出口議付原則上不得辦理展期；由于開證行推延承諾付款日期而必須展期的，在確保展期后可以安全收匯的情況下，可以辦理展期，展期期限不得超過原發(fā)放期限的一半。7.8遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入7.8.1概述7.8.1.1定義1.遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)是指建設(shè)銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票承兌后，對(duì)該匯票進(jìn)行有追索權(quán)的貼現(xiàn)。2.延期付款信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入是指建設(shè)銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行確認(rèn)延期信用證項(xiàng)下的付款到期日后，有追索權(quán)的買入該信用證項(xiàng)下應(yīng)收款的行為。7.8.1.2對(duì)象參照7.1.2進(jìn)出口貿(mào)易融資的對(duì)象。7.8.1.3用途出口商可以在遠(yuǎn)期信用證或遲期付款信用證結(jié)算方式下提前收匯，加速資金周轉(zhuǎn)。7.8.1.4條件1.申請(qǐng)人符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.已與建設(shè)銀行簽訂《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入?yún)f(xié)議》；3.申請(qǐng)辦理延期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入業(yè)務(wù)的客戶，其信用等級(jí)必須為A級(jí)以上(含A級(jí))；4.承兌行（承諾付款行）在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度；5.開證行/承兌行（承諾付款行）已對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票進(jìn)行了有效承兌或?qū)t期付款信用證項(xiàng)下的單據(jù)作出付款承諾；6.信用證的付款期限在一年（含）以內(nèi)。7.8.1.5幣種、金額和期限遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)或應(yīng)收款買入幣種限于信用證幣種，金額不超過匯票或應(yīng)收款金額，期限不超過一年（含）。7.8.1.6定價(jià)及其方法1.貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入利率執(zhí)行《中國(guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表》的“票據(jù)貼現(xiàn)”利率。2.承兌行費(fèi)用：承兌行在付款時(shí)要求扣收的費(fèi)用，經(jīng)辦行根據(jù)國(guó)際銀行業(yè)慣例收?。?.審單費(fèi)：按《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》中“出口信用證審單費(fèi)”收??；4.郵電費(fèi)：按《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》中“郵電費(fèi)”收取。5.遲付利息：(1)向金融機(jī)構(gòu)收?。喊础吨袊?guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表》中同檔次貸款利率加不少于100個(gè)基本點(diǎn)計(jì)收；(2)向客戶收?。喊础吨袊?guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表》中“透支利率”計(jì)收。6.違約金：按《中國(guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表》中商業(yè)貸款利率加不少于230個(gè)基本點(diǎn)計(jì)收。7.8.2操作程序和要求7.8.2.1簽訂協(xié)議在辦理貼現(xiàn)/買入業(yè)務(wù)前，由經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門與客戶簽訂《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入?yún)f(xié)議》。協(xié)議簽訂后，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將協(xié)議復(fù)印件報(bào)送國(guó)際結(jié)算部門?！哆h(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入?yún)f(xié)議》持續(xù)有效，直至協(xié)議一方以書面形式通知對(duì)方終止協(xié)議的，在通知送達(dá)對(duì)方之日時(shí)，經(jīng)辦行不再受理客戶新的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，如經(jīng)辦行尚有已受理但尚未辦理完結(jié)的客戶提交的單筆貼現(xiàn)/買入業(yè)務(wù)，應(yīng)繼續(xù)辦理完結(jié)，協(xié)議自上述單筆貼現(xiàn)/買入業(yè)務(wù)辦理完結(jié)之日起終止。7.8.2.2受理7.8.2.2.1客戶提交如下材料1.《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入申請(qǐng)書》；2.建設(shè)銀行要求的其他材料；7.8.2.2.2資格及材料審查1.經(jīng)辦行信貸部門參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2和本章7.8.1.4所規(guī)定條件進(jìn)行資格審查；2.按照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶材料進(jìn)行初步審查。7.8.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書，重點(diǎn)審查以下方面：1.審查承兌行承諾付款方式和內(nèi)容是否有效；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票已經(jīng)承兌行在票面上作出有效承兌批注，或者以經(jīng)證實(shí)的SWIFT電文、加押電傳或者建設(shè)銀行接受的其他方式承兌；或在延期付款信用證項(xiàng)下，承諾付款行已對(duì)付款到期日作出有效確認(rèn)；2.如承兌行為發(fā)生在我國(guó)境內(nèi)，應(yīng)嚴(yán)格依照我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定執(zhí)行；(1)只接受紙制匯票，不得接受承兌電文，且匯票票面必須記載：表明“匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的幣別金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章；(2)承兌人必須在匯票票面加注“承兌”字樣，其簽章必須符合該金融機(jī)構(gòu)的簽字樣本要求，簽章核符，且將匯票寄回建設(shè)銀行。3.審查開證行與建設(shè)銀行是否有代理行關(guān)系，在建設(shè)銀行是否核有金融機(jī)構(gòu)額度。7.8.2.3額度申請(qǐng)經(jīng)審查客戶滿足以上條件后，經(jīng)辦行國(guó)際結(jié)算部門填寫《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表》，附正本承兌匯票或承諾付款電文以方式逐級(jí)上報(bào)給總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，申請(qǐng)使用金融機(jī)構(gòu)額度。總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門審查同意后據(jù)此扣減金融機(jī)構(gòu)額度，并以方式回復(fù)《關(guān)于申請(qǐng)使用結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)》。7.8.2.4審批收到總行同意使用金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)后，有權(quán)審批行/部門根據(jù)信貸審批權(quán)限進(jìn)行審批。7.8.2.5發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下幾個(gè)方面:1.經(jīng)辦行收到總行同意使用金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)及相關(guān)超權(quán)限批復(fù)（如有）后，依據(jù)承兌行（承諾付款行）承諾金額扣除貼現(xiàn)利息、國(guó)外銀行費(fèi)用及建設(shè)銀行相關(guān)費(fèi)用，將凈額按照與客戶約定的方式支付給客戶。2.如客戶終止辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度恢復(fù)通知書》給總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，用于恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)額度。7.8.2.6后期管理1.提示付款：國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)于付款到期日3個(gè)工作日前，以電訊或郵寄方式，向承兌行（承諾付款行）提示付款。2.到期收匯：付款到期日，收匯后，立即歸還建設(shè)銀行貼現(xiàn)款項(xiàng)。3.到期未能收匯：付款到期日，未能收到款項(xiàng)，經(jīng)辦行國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向總行查詢，確認(rèn)未收到款項(xiàng)后，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)采取以下措施:(1)國(guó)際結(jié)算部門對(duì)承兌行（承諾付款行）進(jìn)行催收；(2)國(guó)際結(jié)算部門將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度逾期通知書》上報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部們，以延遲恢復(fù)該行額度；(3)國(guó)際結(jié)算部門通知信貸經(jīng)營(yíng)部門，由信貸經(jīng)營(yíng)部門通知客戶，請(qǐng)客戶協(xié)助催收。4.逾期收匯：承兌行（承諾付款行）于付款到期日后付款，經(jīng)辦行應(yīng)收取遲付利息，如承兌行（承諾付款行）不支付此筆款項(xiàng)，經(jīng)辦行應(yīng)要求客戶支付上述等額款項(xiàng)。5.對(duì)承兌行（承諾付款行）催收：承兌行（承諾付款行）拒絕付款，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)要求其出具拒付電文。如承兌行（承諾付款行）未出具拒付電文，自付款到期日起3個(gè)工作日內(nèi)由分行國(guó)際結(jié)算部門負(fù)責(zé)對(duì)承兌行（承諾付款行）進(jìn)行催收，3個(gè)工作日后由分行國(guó)際結(jié)算部門報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部們，總行向承兌行進(jìn)一步催收。催收無效，分行國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)及時(shí)采取措施保全建設(shè)銀行資產(chǎn)。6.對(duì)客戶追索：發(fā)生下列情況之一，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)立即通知信貸經(jīng)營(yíng)部門，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)于規(guī)定期限內(nèi)向客戶追索：(1)付款到期日前或到期日，收到承兌行（承諾付款行）拒付電文，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)送追索通知，并附拒付電文復(fù)印件；(2)付款到期日后5個(gè)工作日，承兌行（承諾付款行）仍未付款，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)送追索通知。(3)客戶應(yīng)在接到追索通知后2個(gè)工作日內(nèi)一次性支付下列金額：=1\*GB3①承兌行（承諾付款行）拒付的承諾金額；=2\*GB3②被拒付的承諾金額自到期日至清償日的利息，利息按《利率表》中“票據(jù)貼現(xiàn)”利率計(jì)收；=3\*GB3③取得有關(guān)證明及發(fā)送通知書的費(fèi)用。如客戶在規(guī)定的兩個(gè)工作日內(nèi)未支付以上款項(xiàng)，經(jīng)辦行應(yīng)收取遲付利息。7.提前清償：在付款到期日之前，發(fā)生下列情況之一，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)立即通知客戶提前清償貼現(xiàn)/買入金額以及自清償日至付款到期日的貼現(xiàn)/買入利息：(1)該承兌行（承諾付款行）出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)；(2)客戶發(fā)生對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成危險(xiǎn)或?qū)ζ渎男袇f(xié)議項(xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的情形時(shí)，包括但不限于停產(chǎn)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)、涉及重大訴訟、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、客戶及其投資者抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、擅自轉(zhuǎn)讓股份等。8.在客戶已提前清償或已支付上述追索款項(xiàng)后，經(jīng)辦行又收到承兌行（承諾付款行）的付款，應(yīng)將客戶已支付金額扣除承兌行（承諾付款行）所付款項(xiàng)未能彌補(bǔ)建設(shè)銀行損失部分，將余額歸還客戶。9.因客戶在該筆業(yè)務(wù)中有欺詐或不當(dāng)行為而致使建設(shè)銀行到期不能得到付款，應(yīng)收取違約金。10.貼現(xiàn)款項(xiàng)出現(xiàn)逾期后，應(yīng)參照第三篇第七章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理》的要求辦理。7.9福費(fèi)廷7.9.1概述7.9.1.1定義福費(fèi)廷（FORFAITING）業(yè)務(wù),又稱買斷，是建設(shè)銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機(jī)構(gòu)的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票承兌后，對(duì)該匯票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)只占用金融機(jī)構(gòu)額度不占用客戶貿(mào)易融資額度。7.9.1.2對(duì)象符合本章7.1.2規(guī)定條件的客戶；有權(quán)從事福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。7.9.1.3用途客戶可提前收匯和退稅,加速資金周轉(zhuǎn),規(guī)避國(guó)家政治、匯率、利率和外匯管制等風(fēng)險(xiǎn)。7.9.1.4種類建設(shè)銀行開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù)分三類：自營(yíng)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)。1.自營(yíng)業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下，且承兌行在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度，建設(shè)銀行根據(jù)客戶的要求對(duì)該匯票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。2.轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下但承兌行在建設(shè)銀行無金融機(jī)構(gòu)額度,或自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天以上，由建設(shè)銀行將匯票賣給其他金融機(jī)構(gòu)。3.轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下，且承兌行在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度，建設(shè)銀行根據(jù)其他金融機(jī)構(gòu)的要求對(duì)該匯票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)不占用金融機(jī)構(gòu)額度及客戶的貿(mào)易融資額度，自營(yíng)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)占用金融機(jī)構(gòu)額度。7.9.1.5條件1.符合7.1.4規(guī)定的進(jìn)出口貿(mào)易融資基本條件；2.客戶在建設(shè)銀行開立結(jié)算帳戶；3.已與建設(shè)銀行簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》；4.無不良交易記錄；5.已提交《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》及《轉(zhuǎn)讓書》；6.信用證及修改通知必須為正本；7.遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票已經(jīng)進(jìn)行有效承兌且被建設(shè)銀行認(rèn)可，遲期付款信用證項(xiàng)下應(yīng)收款已經(jīng)開證行確認(rèn)承諾付款日期；8.信貸授權(quán)等級(jí)為A級(jí)、B級(jí)的一級(jí)分行的所轄分支機(jī)構(gòu)可辦理客戶信用評(píng)級(jí)為A級(jí)(含)以上的延期付款信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，其余一級(jí)分行的所轄分支機(jī)構(gòu)只能辦理客戶信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)(含)以上的延期付款信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)；9.辦理延期付款信用證項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù),單筆融資金額不得超過50萬美元（含）。7.9.1.6幣種、金額和期限福費(fèi)廷業(yè)務(wù)幣種限于美元、歐元、瑞士法郎、日元、港幣等自由兌換貨幣；最高不超過匯票或應(yīng)收款金額，建設(shè)銀行自營(yíng)及轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)要求自貼現(xiàn)日至匯票到期日期限在180天（含）以下；期限在180天以上只能辦理轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。7.9.1.7定價(jià)及其方法福費(fèi)廷的利率和費(fèi)率計(jì)收方法按《關(guān)于下發(fā)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)利率、費(fèi)率的通知》、《中國(guó)建設(shè)銀行外匯貸款利率表》以及《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》的規(guī)定執(zhí)行。7.9.1.7.1自營(yíng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)種類、水平及方式1.自營(yíng)業(yè)務(wù)費(fèi)用包括福費(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)、郵電費(fèi)、遲付利息和違約金；2.福費(fèi)廷利息：(1)福費(fèi)廷利息＝福費(fèi)廷利率×計(jì)息天數(shù)×匯票金額(2)計(jì)息天數(shù)=實(shí)際融資天數(shù)+多收期(3)多收期指從匯票到期日至建設(shè)銀行實(shí)際收款日的估計(jì)延期天數(shù)。(4)對(duì)中國(guó)、日本、歐洲、北美洲以及大洋洲，多收期為0－3天；對(duì)韓國(guó)以及東南亞，多收期為3－5天；(5)對(duì)西亞、中南美洲、非洲以及其他國(guó)家和地區(qū)，多收期為5－7天；(6)按日計(jì)息。幣種為港幣和英鎊的，日利率按一年365天計(jì)算，除港幣和英鎊以外的幣種，日利率按一年360天計(jì)算。每個(gè)利息期的天數(shù)包括利息期的第一天，不包括最后一天。（7）承兌行費(fèi)用指承兌行在付款時(shí)要求扣收的費(fèi)用；遲付利息指金融機(jī)構(gòu)遲于匯票到期日付款應(yīng)支付的利息；違約金指客戶在該筆業(yè)務(wù)中如有欺詐或不當(dāng)行為致使建設(shè)銀行或合作行到期不能得到付款而應(yīng)支付的賠償金；（8）收取方式。福費(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)和郵電費(fèi)在辦理福費(fèi)廷付款時(shí)扣除。7.9.1.7.2轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的收費(fèi)種類、水平及方式1.轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)收費(fèi)包括福費(fèi)廷利息、承諾費(fèi)、審單費(fèi)、郵電費(fèi)和搭橋費(fèi)；2.福費(fèi)廷利息和承諾費(fèi)按合作行報(bào)價(jià)收取，由建設(shè)銀行代收后轉(zhuǎn)付給合作行；3.審單費(fèi)、郵電費(fèi)和搭橋費(fèi)為建設(shè)銀行收益。搭橋費(fèi)指建設(shè)銀行作為客戶和合作行中介應(yīng)收取的中介費(fèi)用；4.轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)收費(fèi)方式同自營(yíng)業(yè)務(wù)。

7.9.2操作程序和要求7.9.2.1自營(yíng)業(yè)務(wù)7.9.2.1.1簽訂協(xié)議客戶申請(qǐng)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，應(yīng)先與經(jīng)辦行的信貸經(jīng)營(yíng)部門簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》。協(xié)議簽訂后，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將協(xié)議復(fù)印件報(bào)送國(guó)際結(jié)算部門?！吨袊?guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》持續(xù)有效，直至經(jīng)辦行或客戶以書面形式通知終止協(xié)議，在通知送達(dá)對(duì)方之日時(shí)，協(xié)議終止，經(jīng)辦行不再受理客戶新的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。如經(jīng)辦行尚有已受理但尚未辦理完結(jié)的客戶提交的單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，應(yīng)繼續(xù)辦理完結(jié)，協(xié)議自上述單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)辦理完結(jié)之日起終止。7.9.2.1.2受理信貸經(jīng)營(yíng)部門收到客戶的詢價(jià)，如屬于自營(yíng)業(yè)務(wù)，可自行向客戶報(bào)價(jià)。如客戶同意經(jīng)辦行的報(bào)價(jià)，應(yīng)提交如下材料：1.《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；2.《轉(zhuǎn)讓書》；3.其他所需材料。7.9.2.1.3資格及材料審查1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶材料進(jìn)行審查；2.審查是否符合本章7.9.1.5所規(guī)定的條件。7.9.2.1.4調(diào)查評(píng)價(jià)1.審查承兌行承諾付款方式和內(nèi)容是否有效；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票已經(jīng)承兌行在票面上作出有效承兌批注，或者以經(jīng)證實(shí)的SWIFT電文、加押電傳或者建設(shè)銀行接受的其他方式承兌；或在延期付款信用證項(xiàng)下，承諾付款行已對(duì)付款到期日作出有效確認(rèn)；2.如承兌行為發(fā)生在我國(guó)境內(nèi)，應(yīng)嚴(yán)格依照我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定執(zhí)行；(1)接受紙制匯票，不得接受承兌電文，且匯票票面必須記載：表明“匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的幣別金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章等；(2)承兌人必須在匯票票面加注“承兌”字樣，其簽章必須符合該金融機(jī)構(gòu)的簽字樣本要求，簽章核符，且將匯票寄回建設(shè)銀行。3.審查開證行與建設(shè)銀行是否有代理行關(guān)系，在建設(shè)銀行是否核有金融機(jī)構(gòu)額度；4.國(guó)際結(jié)算部門填寫《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)審查意見單》，遞交給信貸經(jīng)營(yíng)部門；信貸經(jīng)營(yíng)部門審查客戶是否符合條件，填寫《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)審查意見單》，回復(fù)給國(guó)際結(jié)算部門。7.9.2.1.5額度申請(qǐng)國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請(qǐng)表》、承兌/付款承諾電文、信用證及修改給總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，申請(qǐng)使用金融機(jī)構(gòu)額度?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)部門據(jù)此扣減金融機(jī)構(gòu)額度，并于24小時(shí)內(nèi)以方式回復(fù)《關(guān)于申請(qǐng)使用結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)》。7.9.2.1.6審批收到總行同意使用金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)后，有權(quán)審批部門在信貸審批權(quán)限內(nèi)審批。7.9.2.1.7發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下幾個(gè)方面:1.辦理支付國(guó)際結(jié)算部門收到總行同意使用金融機(jī)構(gòu)額度的批復(fù)及相關(guān)超權(quán)限批復(fù)（如有）后，依據(jù)應(yīng)收款金額扣除福費(fèi)廷利息、國(guó)外銀行扣費(fèi)及建設(shè)銀行相關(guān)費(fèi)用，將凈額按照與客戶約定的方式支付給客戶，并向客戶發(fā)送《收賬通知》(會(huì)計(jì)憑證)。如客戶或經(jīng)辦行終止辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度恢復(fù)通知書》給總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，用于恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)額度。2.登記臺(tái)帳辦理完上述手續(xù)后，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)于當(dāng)日登記臺(tái)帳。臺(tái)帳應(yīng)包含：經(jīng)辦行業(yè)務(wù)編號(hào)、總行批復(fù)編號(hào)、信用證編號(hào)、通知號(hào)、承兌行/承諾付款行名稱、應(yīng)收款金額、申請(qǐng)人名稱、發(fā)票號(hào)、匯票編號(hào)、付款到期日、收到付款日期。7.9.2.1.8后期管理1.遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票若由承兌行/承諾付款行代為保管：國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)于付款到期日前3個(gè)工作日，以電訊方式向承兌行/承諾付款行提示付款。2.如遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票已寄回經(jīng)辦行：國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)在票據(jù)到期日前10個(gè)工作日，以快遞方式將匯票寄給承兌行，提示付款。3.到期收匯：付款到期日，收匯后，應(yīng)立即歸還建設(shè)銀行福費(fèi)廷款項(xiàng)。付款到期日后第5個(gè)工作日，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門自動(dòng)恢復(fù)該行金融機(jī)構(gòu)額度。4.到期未能收匯及催收；付款到期日，未能收到款項(xiàng)，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向總行查詢，確認(rèn)未收到款項(xiàng)后，應(yīng)于24小時(shí)內(nèi)采取以下措施:(1)對(duì)承兌行/承諾付款行發(fā)出催收通知；(2)將催收通知及《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度逾期通知書》給總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，以延遲恢復(fù)該行額度。總行將協(xié)助分行進(jìn)一步催收。若催收無效，分行應(yīng)及時(shí)提起訴訟。5.逾期收匯：承兌行/承諾付款行于付款到期日后付款，國(guó)際結(jié)算部門應(yīng)要求承兌行/承諾付款行支付遲付利息。6.追索：若因客戶在該筆業(yè)務(wù)中偽造或變?cè)靺R票和/或其他單據(jù)，或因欺詐或任何其他不當(dāng)行為而導(dǎo)致承兌行/承諾付款行基于任何適用的法律、法規(guī)或法院禁止令而拒絕、被限制或禁止向經(jīng)辦行或合作行支付款項(xiàng)的，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)在得到承兌行/承諾付款行或合作行的通知及有效證據(jù)后，立即采取保全措施，在兩個(gè)工作日內(nèi)向客戶追索，要求其退還融資款項(xiàng)并支付違約金。7.經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，認(rèn)真審查客戶的資信狀況及貿(mào)易背景。信貸經(jīng)營(yíng)部門與客戶簽訂協(xié)議后，應(yīng)密切注意客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)生異常情況，應(yīng)立即與客戶中止協(xié)議，并通知國(guó)際業(yè)務(wù)部門，同時(shí)采取措施，保全建設(shè)銀行資產(chǎn)。8.總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切注意金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況及所在國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)情況，發(fā)現(xiàn)異常情況（包括催收無效）應(yīng)立即報(bào)告總行有關(guān)部門，建議削減或停止相關(guān)授信額度，并通知全行，全行相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，保全建設(shè)銀行資產(chǎn)。7.9.2.2轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)7.9.2.2.1簽訂協(xié)議同7.9.2.1.1規(guī)定。7.9.2.2.1受理經(jīng)辦行收到客戶的轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)詢價(jià)，應(yīng)通過一級(jí)分行向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)詢價(jià)單》；總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)向幾家金融機(jī)構(gòu)詢價(jià)，確定條件最優(yōu)的買入行，并《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)詢價(jià)回執(zhí)單》給一級(jí)分行；經(jīng)辦行在總行回復(fù)的買入行價(jià)格的基礎(chǔ)上加上建設(shè)銀行費(fèi)用向客戶報(bào)價(jià)；客戶同意經(jīng)辦行的報(bào)價(jià)，應(yīng)提交《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》、《轉(zhuǎn)讓書》及建設(shè)銀行要求的其它單據(jù)。7.9.2.2.2資格及材料審查1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶基本資料進(jìn)行審核；2.審查是否符合7.9.1.5所規(guī)定的條件。7.9.2.2.3調(diào)查評(píng)價(jià)參照7.9.2.1.2的程序辦理；7.9.2.2.3要約與承諾1．經(jīng)辦行通知總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，客戶接受此價(jià)格?？傂袊?guó)際業(yè)務(wù)部門通知買入行發(fā)送正式要約，經(jīng)辦行收到要約后，向買入行發(fā)送正式承諾(ConfirmationofAcceptance)及下列單據(jù)：(1)客戶提交的《轉(zhuǎn)讓書》；(2)權(quán)益讓渡書（LetterofAssignment）；(3)權(quán)益讓渡通知書（Notificationofassignment）：是由經(jīng)辦行以加押SWIFT方式給承兌行發(fā)送的。如經(jīng)辦行收到承兌行發(fā)送的變更匯款路徑的確認(rèn)，應(yīng)將此文的復(fù)印件提交給買入行；(4)承兌電文；(5)信用證正本及修改正本；(6)發(fā)票和提單；(7)買入行要求的其他單據(jù)。7.9.2.2.4辦理支付1．買入行應(yīng)在正式要約規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將款項(xiàng)直接劃到經(jīng)辦行的指定帳戶。經(jīng)辦行收到買入行的付款后，扣除建設(shè)銀行相關(guān)費(fèi)用，將凈額按照與客戶約定的方式支付給客戶。如經(jīng)辦行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未收到款項(xiàng)，應(yīng)立即向買入行查詢，并通知總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門；2．登記臺(tái)帳：辦理完上述手續(xù)后，國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)于當(dāng)日登記臺(tái)帳，臺(tái)帳應(yīng)包含：經(jīng)辦行業(yè)務(wù)編號(hào)、總行批復(fù)編號(hào)、信用證編號(hào)、通知號(hào)、承兌行/承諾付款行名稱、應(yīng)收款金額、申請(qǐng)人名稱、發(fā)票號(hào)、匯票編號(hào)、付款到期日、買入行名稱、收到付款日期。7.9.2.2.5后期管理1．到期收匯：在付款到期日，若承兌行/承諾付款行將款項(xiàng)付給經(jīng)辦行，國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)避免給客戶重復(fù)入帳，務(wù)必在收到款項(xiàng)當(dāng)日，劃轉(zhuǎn)到買入行指定的帳戶。2．買入行到期未能收匯：如買入行到期未能收匯，經(jīng)辦行應(yīng)在收到買入行的通知后，立即通知總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門。如買入行在獲得付款過程中按合作協(xié)議請(qǐng)求建設(shè)銀行協(xié)助，則經(jīng)辦行應(yīng)按買入行的指示提供合理協(xié)助，由此所產(chǎn)生的有關(guān)必要費(fèi)用由買入行承擔(dān)。3．若因客戶在該筆業(yè)務(wù)中偽造或變?cè)靺R票和/或其他單據(jù)，或因欺詐或任何其他不當(dāng)行為而導(dǎo)致承兌行基于任何適用的法律、法規(guī)或法院禁止令而拒絕、被限制或禁止向經(jīng)辦行或合作行支付匯票款項(xiàng)的，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)在得到承兌行或合作行的通知及有效證據(jù)后，通知總行國(guó)際業(yè)務(wù)部門，并立即采取保全措施，在兩個(gè)工作日內(nèi)向客戶追索，要求其退還融資款項(xiàng)并支付違約金。經(jīng)辦行在收到上述融資款項(xiàng)后扣除經(jīng)辦行由此所產(chǎn)生的有關(guān)必要費(fèi)用后，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)給合作行。7.9.2.3轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)福費(fèi)廷轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)由總行指定的分行集中辦理。7.10出口托收貸款7.10.1概述7.10.1.1定義出口托收貸款是銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，在辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，將出口托收項(xiàng)下的應(yīng)收帳款（扣除利息費(fèi)用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)索回貨款的融資行為。7.10.1.2對(duì)象符合7.1.2進(jìn)出口貿(mào)易融資對(duì)象的規(guī)定。7.10.1.3用途出口商以托收方式發(fā)貨后取得資金融通，加速資金周轉(zhuǎn)。7.10.1.4條件1.借款人符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.出口托收單據(jù)為全套正本運(yùn)輸單據(jù)；3.可以提交加蓋海關(guān)驗(yàn)訖章的出口收匯核銷單（經(jīng)辦行查驗(yàn)后應(yīng)留存復(fù)印件）；4.代收行與建設(shè)銀行有代理行關(guān)系，所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定；5.客戶在建設(shè)銀行已核定出口托收貸款所需的貿(mào)易融資額度；6.D/P方式下客戶信用評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)（含）以上，承兌交單（D/A）方式下，客戶信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)及以上；7.建設(shè)銀行要求的其他條件。7.10.1.5幣種、金額和期限貸款幣種與出口發(fā)票幣種相同，貸款金額最高不超過托收金額，貸款期限原則上不超過30天，貸款最長(zhǎng)不得超過60天。7.10.1.6定價(jià)依照建設(shè)銀行流動(dòng)資金貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。7.10.2操作程序和要求7.10.2.1受理7.10.2.1.1客戶申請(qǐng)材料：1.本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.3要求的基本材料；2.出口托收委托書；3.出口托收委托書列明的全套單據(jù)；4.出口合同。7.10.2.1.2資格及材料審查1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶基本資料進(jìn)行審核。2.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2和本章7.10.1.5的規(guī)定對(duì)客戶基本條件進(jìn)行審查。7.10.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)并撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，同時(shí)注意以下方面：1.了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，流動(dòng)性及短期償債能力，資信狀況，在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)、人民銀行、外匯管理局等方面有無不良記錄等；2.審查客戶進(jìn)出口貿(mào)易合同，調(diào)查貿(mào)易背景是否真實(shí)。7.10.2.3審批有權(quán)審批行參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.10.2.4發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意未與借款人簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)簽訂單筆《出口托收貸款合同》及所需擔(dān)保合同。7.10.2.5后期管理后期管理可參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5貸后管理的有關(guān)規(guī)定辦理，并注意以下方面：1.出口托收單據(jù)款項(xiàng)收回后，應(yīng)首先歸還建設(shè)銀行貸款，余款入客戶帳戶；2.如收到代收行發(fā)來付款人拒付的通知，則出口托收貸款自動(dòng)到期，經(jīng)辦行應(yīng)立即通知客戶與進(jìn)口商協(xié)商，同時(shí)妥善保管好貨物，雙方協(xié)商仍難以達(dá)成一致，或出現(xiàn)合同約定的其他事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向借款人追討清償貸款；3.出口托收貸款展期不得超過30天，展期后總期限不得超過60天。7.11短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款7.11.1概述7.11.1.1定義短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款是指出口商在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“信保公司”）投保短期出口信用保險(xiǎn)，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，從而在對(duì)以跟單信用證、跟單托收和賒銷為結(jié)算方式的出口貿(mào)易，在貨物出運(yùn)后獲得銀行按貨物價(jià)值的一定比例給予的資金融通的業(yè)務(wù)。7.11.1.2對(duì)象符合7.1.4規(guī)定的進(jìn)出口貿(mào)易融資對(duì)象條件且已與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司簽訂短期出口信用保險(xiǎn)保單的出口企業(yè)。7.11.1.3用途為出口商發(fā)貨后提供短期資金融通，加速資金周轉(zhuǎn)。7.11.1.4條件1.符合7.1.4進(jìn)出口貿(mào)易融資的基本條件；2.在建設(shè)銀行開立本外幣基本存款賬戶或一般存款賬戶；3.出口貨物的支付方式為信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）；4.主營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)情況正常，管理健全，無不良信用記錄；5.客戶與建設(shè)銀行往來記錄良好，無墊款、逾期借款及欠息；6.未被列入稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)的違規(guī)行為通報(bào)名單；7.借款申請(qǐng)人與出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人為同一法人；8.申請(qǐng)?jiān)撡J款的借款人在建設(shè)銀行信用評(píng)級(jí)在A級(jí)或以上；O/A項(xiàng)下應(yīng)要求其80%以上的T/T款均通過建設(shè)銀行結(jié)算。7.11.1.5幣種、金額和期限1.信用險(xiǎn)貸款的具體期限應(yīng)根據(jù)結(jié)算方式對(duì)應(yīng)的付款日期加上合理銀行工作日綜合確定，即期付款項(xiàng)下貸款期限原則上不超過30天，遠(yuǎn)期付款項(xiàng)下貸款期限原則上不超過180天。但對(duì)特別優(yōu)質(zhì)的客戶，經(jīng)信保公司的同意并報(bào)總行批準(zhǔn)可擴(kuò)展至360天。2.信用險(xiǎn)貸款金額不能超過申報(bào)金額乘以相應(yīng)賠償比例和信保公司批復(fù)的買方有效（剩余）信用限額乘以相應(yīng)賠償比例二者中的低者。一般來說，融資金額不能超過信用險(xiǎn)公司的核定的買方有效信用限額（不同買方信用限額之間不得相互借用）的80%；且不能超過出口商發(fā)票金額的80%。7.11.1.6定價(jià)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下人民幣貸款按同期同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行；外幣貸款利率按照出口議付利率執(zhí)行。7.11.2操作程序和要求7.11.2.1受理7.11.2.1.1申請(qǐng)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款授信額度需提交的材料：1.本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.3要求公司類客戶提供的基本材料，申請(qǐng)額度的參照本手冊(cè)第二篇第一章《額度授信》的要求提供所需材料；2.出口信用保險(xiǎn)單（或有效復(fù)印件）及保單明細(xì)表；3.出口商年度出口計(jì)劃和總額度需求申請(qǐng)說明；4.客戶如修改結(jié)算方式，必須取得信保公司的書面同意函，復(fù)印件交建設(shè)銀行留存。7.11.2.1.2申請(qǐng)支用出口信用保險(xiǎn)貸款額度提供如下材料：1.貸款申請(qǐng)書；2.出口合同；3.全套出口單據(jù)；4.經(jīng)辦行與借款人、信保公司三方簽定的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；5.信保公司批復(fù)的《買方信用限額審批單》；6.信保公司蓋章出具的《短期出口信用保險(xiǎn)承包情況通知書》、《出口申報(bào)單》等投保情況材料；7.如為單筆審批，則出口商應(yīng)提供除第三項(xiàng)外其他材料8.建設(shè)銀行需要的其他材料。7.11.2.1.3資格及材料審查1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.4的規(guī)定對(duì)客戶基本資料進(jìn)行審核；2.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.1.2的要求對(duì)公司客戶基本條件進(jìn)行審查；按本章7.11.1.4所規(guī)定的條件對(duì)客戶資格進(jìn)行審查。7.11.2.2調(diào)查評(píng)價(jià)1.參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.2進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，撰寫貿(mào)易融資業(yè)務(wù)申報(bào)書和有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告，并注意以下方面：1.嚴(yán)格審查出口商自身的經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、還款能力和保證條件，必要時(shí)要落實(shí)其他擔(dān)保方式；2.審查出口交易的貿(mào)易背景，主要包括歷史交易情況、交易的真實(shí)性、合法性、交易履行情況、貿(mào)易單據(jù);3.需要注意以下問題：(1)出口合同應(yīng)為真實(shí)合同；(2)出口合同條款（包括質(zhì)量條款、檢驗(yàn)條款、糾紛的解決方式等）應(yīng)規(guī)定明確，不明確或不合理的地方應(yīng)要求出口商更改，以防日后出現(xiàn)糾紛影響信保公司的賠付；(3)出口單據(jù)應(yīng)與信用證要求或出口合同規(guī)定一致；(4)合同中的買方應(yīng)與信保公司批復(fù)的買方信用限額中的買方一致。4.審查出口商的投保情況，出口商應(yīng)完成全部投保手續(xù)、有關(guān)交易已獲信保公司承保，出口商應(yīng)履行保單義務(wù)。需要注意：(1)保單的免責(zé)條款；(2)貸款申請(qǐng)應(yīng)在保險(xiǎn)合同承保范圍之內(nèi)；(3)出口單據(jù)顯示的出口應(yīng)已在《出口申報(bào)單》中申報(bào)；(4)由信保公司出具的《承保情況表》應(yīng)顯示客戶已如實(shí)申報(bào)出口并交納保費(fèi)。如承保通知書無出口商品發(fā)票號(hào)，未能顯示承保的是哪筆出口時(shí)，建設(shè)銀行應(yīng)進(jìn)一步將出口單據(jù)與出口申報(bào)單、保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)計(jì)書對(duì)照核實(shí)，或與信保公司聯(lián)系取得；5.審查出口信用保險(xiǎn)公司審批的買方信用限額,將買方信用限額總額、與已貸款金額及承保情況表三者進(jìn)行對(duì)照核實(shí)。需要注意：(1)如出口商全部貸款均在建設(shè)銀行操作，則已出貨未收匯金額加承保情況表中買方的剩余有效限額應(yīng)等于買方信用限額總額，如有疑問，應(yīng)及時(shí)與信保公司聯(lián)系；(2)應(yīng)嚴(yán)格審查承保情況表中顯示的買方有效剩余信用限額和賠償比例。建設(shè)銀行信用險(xiǎn)貸款金額不應(yīng)超過出口申報(bào)單本次出口申報(bào)金額乘以相應(yīng)賠償比例和承保情況通知表中的買方有效剩余信用限額乘以相應(yīng)賠償比例二者中的低者；6.《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》應(yīng)簽署完整，內(nèi)容應(yīng)與相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容一致，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)賠款應(yīng)能直接劃入建設(shè)銀行指定賬戶。7.11.2.3審批有權(quán)審批行參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.3關(guān)于信貸審批的規(guī)定執(zhí)行。7.11.2.4發(fā)放參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.4有關(guān)發(fā)放的基本流程辦理,同時(shí)注意以下方面：1.合同簽訂：出口信用保險(xiǎn)專項(xiàng)額度經(jīng)審批同意后，建設(shè)銀行與貸款申請(qǐng)人簽定出口信用保險(xiǎn)專項(xiàng)額度合同（每筆貸款操作時(shí)無須另行簽定單筆貸款合同）。如貸款申請(qǐng)人為非額度客戶，經(jīng)審批同意單筆貸款后，建設(shè)銀行與貸款申請(qǐng)人簽定單筆《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款合同》；2.出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款發(fā)放和臺(tái)帳登記：出口信用保險(xiǎn)貸款的發(fā)放應(yīng)按照出口企業(yè)對(duì)某一買家的出口貨物逐筆發(fā)放。經(jīng)辦行應(yīng)設(shè)立信用保險(xiǎn)總額度臺(tái)帳和買方限額使用臺(tái)帳，放款時(shí)同時(shí)登記信用保險(xiǎn)總額度臺(tái)帳和買方限額使用臺(tái)帳；3.賒銷業(yè)務(wù)的特殊處理：賒銷（O／A）業(yè)務(wù)項(xiàng)下的貸款應(yīng)要求客戶在出口合同中指明回款至建設(shè)銀行，同時(shí)要求客戶將全套相關(guān)出口單據(jù)（正本）送交建設(shè)銀行，視同出口托收業(yè)務(wù)辦理；4.為方便賒銷項(xiàng)下的資金清算，各分行應(yīng)統(tǒng)一賒銷業(yè)務(wù)參考號(hào)的編號(hào)方法。賒銷項(xiàng)下，業(yè)務(wù)參考號(hào)的前三位應(yīng)為一級(jí)分行代碼，第四、第五位為EI，第五位后可自行確定。（代碼前三位應(yīng)為總行外匯清算部門可識(shí)別的代碼），結(jié)算業(yè)務(wù)人員在繕制寄單面函時(shí)應(yīng)注明：(1)賒銷業(yè)務(wù)編號(hào)；(2)進(jìn)口商為收單人；(3)收款賬號(hào)為建設(shè)銀行的指定賬號(hào)。7.11.2.5貸后管理貸后管理可參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》2.1.5貸后管理的有關(guān)規(guī)定辦理。同時(shí)注意以下幾個(gè)方面：1.到期未收匯：發(fā)生國(guó)外進(jìn)口商拒付或到期未付款時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施：(1)直接從貸款申請(qǐng)人賬戶扣收貸款項(xiàng)下的本息及相關(guān)費(fèi)用或采取其它相應(yīng)保全措施。(2)立即督促客戶向信保公司提交《可能損失通知書》和索賠，并應(yīng)在知悉消息或到期未收匯時(shí)（此時(shí)貸款可能尚未到期），毫不遲延地與信保公司聯(lián)系將賠付款項(xiàng)直接支付給建設(shè)銀行。(3)立即停止發(fā)放對(duì)相應(yīng)進(jìn)口商限額（買家限額）下新的信用險(xiǎn)貸款。2.貸款展期：若出口商的出口業(yè)務(wù)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，而保險(xiǎn)公司的賠款因定損核賠期等原因無法馬上到位，可能造成建設(shè)銀行