元宇宙在金融業(yè)的應(yīng)用一、元宇宙與行業(yè)的融合發(fā)展是大勢所趨2022年11月，工信部、教育部、文化和旅游部、國家廣播電視總局、國家體育總局聯(lián)合印發(fā)《虛擬現(xiàn)實與行業(yè)應(yīng)用融合發(fā)展行動計劃（2022—2026年）》，提出要提升我國虛擬現(xiàn)實產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)創(chuàng)新能力，激發(fā)產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系創(chuàng)新活力，加快虛擬現(xiàn)實與行業(yè)應(yīng)用融合發(fā)展，構(gòu)建完善虛擬現(xiàn)實產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展生態(tài)。并特別指出要在工業(yè)生產(chǎn)、文化旅游、融合媒體、教育培訓(xùn)、體育健康、商貿(mào)創(chuàng)意、演藝娛樂、安全應(yīng)急、殘障輔助、智慧城市等領(lǐng)域，深化虛擬現(xiàn)實與行業(yè)有機(jī)融合。元宇宙，指平行于現(xiàn)實世界并與之相通的數(shù)字虛擬世界，涉及AR、VR、云、Al、5G、區(qū)塊鏈等技術(shù)，是基于新計算、新顯示、新交互的下一代互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)，有望重塑人們的行為方式、消費習(xí)慣、價值追求，潛在應(yīng)用領(lǐng)域十分廣闊。元宇宙目前在游戲、娛樂、社交等領(lǐng)域有較多應(yīng)用，隨著五年規(guī)劃的出臺和相關(guān)技術(shù)的發(fā)展成熟，未來預(yù)計會有更多的行業(yè)與元宇宙融合發(fā)展?；M企業(yè)虛擬建筑虛擬家族虛擬教育虛擬交通虛擬醫(yī)療虛擬消費E虎擬企業(yè)虛擬建筑虛擬家族虛擬教育虛擬交通虛擬醫(yī)療虛擬消費E）虛擬經(jīng)濟(jì)z\二、金融作為經(jīng)濟(jì)的血液，亦將緊跟趨勢賦能虛擬世界中的千行百業(yè)元宇宙的探索將催生新的發(fā)展動能，推動實體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)走向新的階段。金融業(yè)（尤其是銀行）作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，未來也將在元宇宙經(jīng)濟(jì)體中發(fā)揮同樣重要的作用，以更加高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)更好地潤澤真實世界及虛擬世界中的千行百業(yè)。今年8月，工商銀行雄安分行推出同業(yè)首個“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”整合了業(yè)界主流的3D建模、3D渲染、3D交互及VR智能設(shè)備等前沿技術(shù)，以VR智能眼鏡為媒介，為用戶打造身臨其境的沉浸式體驗。工商銀行作為銀行業(yè)金融科技領(lǐng)域的風(fēng)向標(biāo)，其對虛擬銀行的嘗試和突破，為金融行業(yè)布局元宇宙提供了模范帶頭作用，預(yù)計后續(xù)國有行、頭部股份行也會紛紛跟隨。三、監(jiān)管部門對金融+元宇宙持什么態(tài)度金融是個嚴(yán)監(jiān)管的行業(yè)，金融科技的發(fā)展需要緊跟政策導(dǎo)向。2021年3月，十四五規(guī)劃將“虛擬現(xiàn)實和增強(qiáng)現(xiàn)實”列入數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點產(chǎn)業(yè)，提出以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革，催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎。元宇宙（VR/AR）成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。專欄也衆(zhòng)字控濟(jì)換點嚴(yán)業(yè)0］焉計算加快云樓孩萊班迪也升蟻，攤動超大規(guī)模冬ilnt存腿.鴨桂計廉、敬瞬虛般隔宵等技朮鄰新.琵商云安全水平、取混舍云為刖點培有行業(yè)辭址方案、殺”.純罷旋,適雍許綏竿旨脫務(wù)竺02丸戟擔(dān)雄動硬塩贈康集、清洗、存齢、挖抿.分斗仁可視心算述等技就期新.堆F數(shù)裾來勲標(biāo)址、存慵“借辱、軒再、曲用奔全生命尺削產(chǎn)矍姑聚■宜莓犬費裾標(biāo)唯?！龉?03揚(yáng)朕網(wǎng)推訥擁虜爨、網(wǎng)第切片、高蒂度定位第技術(shù)創(chuàng)艇，協(xié)同岌蜃蓋駅務(wù)與跡罐計尊握務(wù).焙育車毆用1,擁療暢聯(lián)網(wǎng)，家顯物隴網(wǎng)產(chǎn)亜*04工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)打琵自主可■揑的標(biāo)訴粽桁偉聚、標(biāo)庭俸果、農(nóng)全館理體爲(wèi)*加5ft工業(yè)軟伸研發(fā)應(yīng)理.培宵曲辰具有國麻黔駙力的工業(yè)遼戲網(wǎng)乎色.推建"工業(yè)互朋匹+卻能制潘"產(chǎn)業(yè)生為楚設(shè)"05區(qū)塊柱推動智施令般*案識捱法、加窖第詵"并南式杲洗爭區(qū)法璉技啦創(chuàng)新■蟲朕盟賽治食點發(fā)展逍塊聲眾務(wù)乎會和金融科披、供應(yīng)犍*理”?玫群砥務(wù)馨頓域應(yīng)用方皋，完善監(jiān)密機(jī)制406人工智雄建謎陋點冇三人工尋眾數(shù)據(jù)揍*喪展卸法椎理訓(xùn)嫌對協(xié)…推進(jìn)習(xí)應(yīng)醫(yī)疔叢番，居施袪零工具、脅洼尿削葬純零輕床盧另設(shè)￡|■于刑輦“握話逋用龍村行業(yè)挫人工悴能開敖乎臺建設(shè)?.07西擁觀喫和翊醫(yī)現(xiàn)填袍第三堪圖加坐械、動感環(huán)境建繼’賣時動作捕握、快速追毀赴理帶技術(shù)創(chuàng)祈*發(fā)展曜推現(xiàn)實穗口、醱知交吃、內(nèi)容來鬼制作梓報耶和幵後工具皴件*右號幡地方捱= ^2022年1月，人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-2025》，提出“以線下為基礎(chǔ)，依托5G高帶寬、低延時特性將增強(qiáng)現(xiàn)實（AR）、混合現(xiàn)實（MR）等視覺技術(shù)與銀行場景深度融合，推動實體網(wǎng)點向多模態(tài)、沉浸式、交互型智慧網(wǎng)點升級”明確提出了要將元宇宙與銀行場景深度融合。兩份文件的相關(guān)闡述，為金融業(yè)發(fā)展元宇宙銀行奠定了良好的基調(diào)。四、元宇宙能為金融業(yè)帶來什么金融業(yè)大多數(shù)機(jī)構(gòu)都是盈利組織，除了政策引導(dǎo)外，也會考慮建設(shè)元宇宙銀行帶來的市場效益。一是更低的運營成本：網(wǎng)點虛擬化、員工數(shù)字化、服務(wù)遠(yuǎn)程化，可大幅縮減銀行網(wǎng)點在房屋租賃、人員工資等成本，同時突破時空限制服務(wù)更多的客戶。二是更多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式：隨著元宇宙技術(shù)的不斷進(jìn)步以及基礎(chǔ)設(shè)施的逐步完善，銀行可以拓展數(shù)字貨幣、數(shù)字資產(chǎn)、虛擬資產(chǎn)方面的金融業(yè)務(wù)，并通過元宇宙不斷創(chuàng)新場景金融，為各類客戶提供更加豐富多樣、綜合化、個性化、虛擬化的金融產(chǎn)品以及服務(wù)。三是更多的客戶流量：年輕客戶是銀行的潛力股，未來的年輕客戶群體更可能沉浸于元宇宙線上應(yīng)用和社交，銀行若能通過打造無感體驗、游戲化的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，更有效地滿足年輕人的需求，就能獲得年輕客戶群的青睞，占領(lǐng)競爭制高點。四是更高的客戶粘性：元宇宙技術(shù)使客戶與銀行的交互模式得以創(chuàng)新，在提升金融服務(wù)便捷性的同時，可進(jìn)一步提升客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中的沉浸感、參與感、互動感、趣味感等，無形中增強(qiáng)客戶黏性、提升獲客率。五、目前金融業(yè)將元宇宙技術(shù)應(yīng)用到哪些場景目前元宇宙在國內(nèi)外金融業(yè)的應(yīng)用和服務(wù)主要包括三部分：（1）數(shù)字員工：提升客戶體驗，降低成本虛擬數(shù)字員工可完成銀行交易場景的自助應(yīng)答、業(yè)務(wù)辦理、問題處理、品牌代言、直播帶貨、專家咨詢、風(fēng)控合規(guī)等全流程服務(wù)，從而有效提升金融產(chǎn)品服務(wù)品質(zhì)，實現(xiàn)降本增效。百信銀行：AIYA（艾雅）2021年12月推出首位虛擬數(shù)字員工AIYA,作為虛擬品牌官活躍在對外普及理財知識、推薦金融產(chǎn)品、在虛擬新聞演播廳解讀財報等多種活動中。后續(xù)會融入短視頻、虛擬直播、APP等場景，參與更多的金融服務(wù)交付環(huán)節(jié)，與用戶進(jìn)行更有溫度、更沉浸式的交流互動。AIYA-衛(wèi):罷AIYA-衛(wèi):罷屮;血荷椚!斤加出斥品errV-1L-..I：165CMWCK3?盟月曰夭“囲杞捕亦召尢剛韋力?財虜■filt廐才滋果■打辛發(fā)而■養(yǎng)fl!密營浦發(fā)銀行：小浦2019年4月浦發(fā)銀行宣布聯(lián)合百度、中國移動啟動“數(shù)字人”合作計劃，以期在為客戶提供API無界開放金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過智能技術(shù)為金融服務(wù)賦

予智能化、人性化新體驗。2019年12月，數(shù)字員工“小浦”正式“上崗”。南京銀行：“晶晶”、楠楠其場景應(yīng)用可突破銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)場景，在網(wǎng)點、電話和手機(jī)APP等多場景應(yīng)用服務(wù)中提供智能服務(wù)。（2）數(shù)字藏品：新流量入口，吸引年輕客群；業(yè)務(wù)協(xié)同，強(qiáng)化用戶粘性金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行數(shù)字藏品，可引流、獲客、活客，塑造品牌價值。百信銀行：4inlove2021年11月發(fā)行“4inlove”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，12月正式入駐百度搭建的元宇宙平臺“希壤”數(shù)字藝術(shù)品展區(qū)。

北京銀行：京喜小京2022年1月推出以“小京”形象為基礎(chǔ)的“京喜小京”數(shù)字藏品。泰康保險：?；㈤_泰泰康保險以旗下自有IPTKer為原型的NFT數(shù)字藏品一一“?；㈤_泰”是其發(fā)布的首例NFT藝術(shù)品。TK.CN<數(shù)字獗品12022TK.CN<數(shù)字獗品12022F.南京銀行：你好鴨2022年8月發(fā)布首套數(shù)字藏品，以IP“你好鴨”為形象基礎(chǔ)，下設(shè)“賽博朋克鴨”等五大系列，由騰訊至信鏈提供可信權(quán)益證明。朋克鴨”等五大系列，由騰訊至信鏈提供可信權(quán)益證明。此外，還有平安銀行聯(lián)手平安集團(tuán)“AI-NFT”團(tuán)隊打造500幅AI繪畫數(shù)字藏品；銀聯(lián)云閃付APP上線“數(shù)字藏品”小程序，并推出“航天?！薄靶酒！钡葦?shù)字藏品；光大銀行協(xié)同新華網(wǎng)推出“小茄子”數(shù)字藏品，涵蓋美麗中國、生態(tài)多樣、低碳行動三大類共32款數(shù)字藏品等。（3）虛擬營業(yè)廳：重構(gòu)互動模式，提供沉浸式體驗銀行構(gòu)建元宇宙分行或營業(yè)廳為客戶提升沉浸式體驗，但目前服務(wù)內(nèi)容很少以業(yè)務(wù)咨詢、信息查詢、廣告宣傳為主。除前文提到的工商銀行“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”夕卜，建設(shè)銀行以及國外銀行都在布局。建設(shè)銀行：建行金融城

2022年9月，在2022世界人工智能大會（WAIC）上，“建行金融城”線上展廳向所有參觀者呈現(xiàn)了一幅具有數(shù)字原生能力、完備經(jīng)濟(jì)與社交體系的虛擬世界圖景。摩根大通：開設(shè)虛擬休息室摩根大通在基于區(qū)塊鏈的虛擬世界Decentraland開設(shè)休息室（可聽加密貨幣經(jīng)濟(jì)演講），訪客可看到董事長JamieDimon的數(shù)字畫像和一只四處漫游的老虎、高管針對加密貨幣經(jīng)濟(jì)的演講等。虛擬展區(qū)與元宇宙游戲平臺Sandbox建立合作，購入一塊3X3虛擬房地產(chǎn)單位，并結(jié)合沉浸式元素進(jìn)行開發(fā)，包括道具、建筑、動物和植物等。此外匯豐銀行、三菱日聯(lián)銀行、日本軟銀等機(jī)構(gòu)也進(jìn)駐Sandbox，并利用元宇宙土地打造專屬展示區(qū)。韓國國民銀行：構(gòu)建虛擬分行與VR內(nèi)容開發(fā)商Sharebox合作構(gòu)建虛擬分行，允許佩戴頭戴式VR設(shè)備的客戶在元宇宙中訪問銀行，虛擬銀行由入口、貴賓休息室和大廳組成，大廳支持客戶訪問個性化的財務(wù)信息，或者