銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理，防范網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范網(wǎng)上銀行操作流程，確保我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》、《電子支付指引》和《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二條凡在我行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的企業(yè)、個(gè)人及從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的員工，均應(yīng)遵守本操作規(guī)程的規(guī)定。第三條銀行網(wǎng)上銀行是以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶(hù)提供信息介紹、金融服務(wù)及其它衍生服務(wù)?？蛻?hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)、賬戶(hù)掛失等各種業(yè)務(wù)。第二章基本概念及規(guī)則第四條系統(tǒng)組成我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)根據(jù)使用對(duì)象和功能不同，劃分為個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行和內(nèi)部管理三個(gè)功能子系統(tǒng)。個(gè)人網(wǎng)上銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人網(wǎng)銀）為個(gè)人客戶(hù)提供各類(lèi)網(wǎng)上銀行服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)網(wǎng)銀）為企業(yè)客戶(hù)提供各類(lèi)網(wǎng)上銀行服務(wù)。內(nèi)部管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)內(nèi)管系統(tǒng)）是由銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)管理人員或柜員使用，用于銀行內(nèi)部網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作和管理。第五條客戶(hù)分類(lèi)（一）個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)：根據(jù)客戶(hù)簽約方式不同，個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)分為柜臺(tái)簽約客戶(hù)和網(wǎng)上簽約客戶(hù)。1、柜臺(tái)簽約客戶(hù)是指在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)簽約手續(xù)的客戶(hù)（專(zhuān)業(yè)版），簡(jiǎn)稱(chēng)柜簽客戶(hù)。柜簽客戶(hù)可以在簽約范圍內(nèi)使用我行個(gè)人網(wǎng)銀所有業(yè)務(wù)功能。2、網(wǎng)上簽約客戶(hù)是指通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)自助簽約功能辦理簽約手續(xù)的客戶(hù)（大眾版），簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)簽客戶(hù)。網(wǎng)簽客戶(hù)僅可以使用查詢(xún)、賬戶(hù)掛失等功能。（二）企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)是指已在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理了網(wǎng)銀簽約的企業(yè)客戶(hù)，企業(yè)客戶(hù)柜臺(tái)簽約時(shí)可以登記2個(gè)或多個(gè)操作員。第六條賬戶(hù)及交易類(lèi)型（一）個(gè)人網(wǎng)銀1、個(gè)人可以下掛的賬戶(hù)類(lèi)型包括：個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、定期一本通、定期存單。其中定期一本通、定期存單需客戶(hù)本人在我行個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)下掛。2、銀行卡下掛賬戶(hù)包括一個(gè)活期賬戶(hù)和不限個(gè)數(shù)的定期賬戶(hù)。其中銀行卡的活期存款賬戶(hù)支持查詢(xún)和轉(zhuǎn)賬交易，定期賬戶(hù)僅支持查詢(xún)交易。3、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)不能下掛。（二）企業(yè)網(wǎng)銀1、企業(yè)可下掛的賬戶(hù)類(lèi)型包括企業(yè)活期存款賬戶(hù)、保證金賬戶(hù)（活期）、協(xié)議存款賬戶(hù)（活期）、同業(yè)存款賬戶(hù)。2企業(yè)活期存款賬戶(hù)支持查詢(xún)和轉(zhuǎn)賬功能，其他類(lèi)型賬戶(hù)僅支持查詢(xún)功能。第七條登錄方式（一）個(gè)人網(wǎng)銀：個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)簽客戶(hù)和柜簽客戶(hù)使用統(tǒng)一登錄入口，登錄方式分為兩種方式：1、用戶(hù)名+登錄密碼+驗(yàn)證碼2、賬號(hào)（卡號(hào)）+登錄密碼+驗(yàn)證碼登錄方式采取“寬登錄、嚴(yán)交易”的原則，只有進(jìn)行轉(zhuǎn)賬類(lèi)交易時(shí)，才要求使用安全支付工具。（二）企業(yè)網(wǎng)銀：企業(yè)網(wǎng)銀登錄方式采用：插入U(xiǎn)-KEY，輸入U(xiǎn)-KEY密碼，系統(tǒng)自動(dòng)返顯企業(yè)操作員編號(hào)+登錄密碼+驗(yàn)證碼（三）內(nèi)管系統(tǒng)：內(nèi)管系統(tǒng)登錄方式采用：柜員操作號(hào)+登錄密碼+驗(yàn)證碼第八條密碼（一）U-KEYPIN碼（即U-KEY密碼）U-KEYPIN碼是指設(shè)置在U-KEY硬件之上，用于檢驗(yàn)客戶(hù)對(duì)U-KEY有合法使用權(quán)的密碼。個(gè)人證書(shū)客戶(hù)在每次確認(rèn)轉(zhuǎn)賬類(lèi)交易指令時(shí)，要求客戶(hù)輸入PIN碼。企業(yè)客戶(hù)在登錄網(wǎng)銀和確認(rèn)轉(zhuǎn)賬類(lèi)交易指令時(shí)均要輸入PIN碼進(jìn)行校驗(yàn)。我行U-KEYPIN碼初始值統(tǒng)一為888888，柜員應(yīng)向客戶(hù)提示在第一次使用U-KEY時(shí)必須修改初始PIN碼。U-KEYPIN碼可以設(shè)置為6-16位任一字符?？蛻?hù)U-KEYPIN碼連續(xù)6次以上錯(cuò)誤輸入，U-KEY將被鎖定，個(gè)人客戶(hù)到我行任一網(wǎng)點(diǎn)，企業(yè)客戶(hù)必須到網(wǎng)銀簽約行辦理U-KEY初始化及證書(shū)補(bǔ)發(fā)，方可繼續(xù)使用。（二）取款密碼取款密碼是個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬、取款等支付類(lèi)交易時(shí)輸入的密碼，該取款密碼必須與CBUS系統(tǒng)中客戶(hù)預(yù)留的賬戶(hù)密碼保持一致。如果取款密碼當(dāng)天連續(xù)3次錯(cuò)誤輸入，客戶(hù)取款密碼將被鎖定，客戶(hù)可以登錄網(wǎng)上銀行，但只能進(jìn)行查詢(xún)操作，個(gè)人客戶(hù)本人需持有效身份證件到開(kāi)戶(hù)行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理密碼掛失，柜員比照CBUS業(yè)務(wù)操作流程的密碼掛失流程辦理。（三）登錄密碼登錄密碼是由客戶(hù)設(shè)置的在每次登錄網(wǎng)上銀行時(shí)用于驗(yàn)證本人合法身份的專(zhuān)用密碼。個(gè)人柜簽客戶(hù)在柜臺(tái)簽約時(shí)，通過(guò)密碼鍵盤(pán)設(shè)置6位數(shù)字的登錄密碼，網(wǎng)簽客戶(hù)在自助簽約時(shí)，自行設(shè)置登錄密碼。企業(yè)客戶(hù)簽約時(shí)由客戶(hù)自行設(shè)置初始登錄密碼。個(gè)人客戶(hù)及企業(yè)客戶(hù)首次登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)強(qiáng)制要求修改，登錄密碼可以修改為6-20位的數(shù)字和字母的組合。（四）數(shù)字證書(shū)下載兩碼數(shù)字證書(shū)下載兩碼是在客戶(hù)申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)時(shí)隨數(shù)字證書(shū)一同生成的對(duì)客戶(hù)身份繼續(xù)唯一標(biāo)識(shí)的兩組編碼，一組為參考號(hào)，一組為授權(quán)碼。證書(shū)下載兩碼只有在客戶(hù)下載數(shù)字證書(shū)時(shí)輸入，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）進(jìn)行驗(yàn)證，判斷客戶(hù)的身份并授予相應(yīng)的數(shù)字證書(shū)。我行網(wǎng)銀客戶(hù)下載數(shù)字證書(shū)時(shí)，驗(yàn)證客戶(hù)身份后，系統(tǒng)自動(dòng)上送兩碼并完成客戶(hù)證書(shū)下載。兩碼只在下載證書(shū)時(shí)使用，證書(shū)下載成功后，兩碼失效。第九條網(wǎng)銀限額（一）個(gè)人網(wǎng)銀限額1、 基本規(guī)定（1）個(gè)人賬戶(hù)級(jí)限額可以由客戶(hù)根據(jù)自己業(yè)務(wù)需要向銀行提出申請(qǐng)，由前臺(tái)柜員在個(gè)人開(kāi)戶(hù)時(shí)設(shè)置。如有變化可以向銀行提出變更申請(qǐng)，由銀行任一網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行變更。也可以開(kāi)戶(hù)時(shí)不進(jìn)行設(shè)置系統(tǒng)默認(rèn)為機(jī)構(gòu)限額，由客戶(hù)在個(gè)人網(wǎng)銀安全中心中自行設(shè)置、變更。個(gè)人賬戶(hù)級(jí)限額必須小于或等于機(jī)構(gòu)限額。（2）個(gè)人客戶(hù)如果沒(méi)有設(shè)置特殊限額，超過(guò)個(gè)人機(jī)構(gòu)限額系統(tǒng)一律做拒絕處理。（3）個(gè)人頭寸限額為所有個(gè)人客戶(hù)的跨行付款業(yè)務(wù)，全部累計(jì)不能超過(guò)該值。（4）個(gè)人超頭寸單筆放行限額為全行個(gè)人客戶(hù)的跨行付款金額總和達(dá)到頭寸限額后，個(gè)人客戶(hù)只能進(jìn)行金額不高于該限額的小額轉(zhuǎn)賬，單筆、日累計(jì)受機(jī)構(gòu)限額的限制。全行個(gè)人客戶(hù)的跨行付款金額總和達(dá)到頭寸限額后，單筆金額大于個(gè)人超頭寸單筆放行限額的付款業(yè)務(wù)一律拒絕。2、個(gè)人網(wǎng)銀限額設(shè)置（1）支付限額單筆限額5000元，日累計(jì)限額5000元。（2）賬戶(hù)級(jí)限額包括轉(zhuǎn)賬限額單筆限額50萬(wàn)元，日累計(jì)限額200萬(wàn)元；繳費(fèi)限額不設(shè)限制。（3）個(gè)人客戶(hù)級(jí)限額單筆限額100萬(wàn)元，日累計(jì)限額500萬(wàn)元。（4）個(gè)人特殊限額單筆日累計(jì)根據(jù)客戶(hù)需要單獨(dú)設(shè)置。（5）個(gè)人頭寸限額日累計(jì)限額3000萬(wàn)元，超頭寸單筆放行限額1000元。（二）企業(yè)網(wǎng)銀賬戶(hù)限額1、基本規(guī)定（1）企業(yè)賬戶(hù)級(jí)限額可以由客戶(hù)根據(jù)自己業(yè)務(wù)需要向銀行提出申請(qǐng)，由前臺(tái)柜員在企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)設(shè)置。如有變化可以向銀行提出變更申請(qǐng)由開(kāi)戶(hù)行柜員進(jìn)行變更。企業(yè)賬戶(hù)級(jí)限額必須小于或等于機(jī)構(gòu)限額。（2）企業(yè)機(jī)構(gòu)限額分為落地和拒絕兩種方式。當(dāng)客戶(hù)付款資金超過(guò)落地限額，系統(tǒng)設(shè)置由總行進(jìn)行落地業(yè)務(wù)處理，當(dāng)客戶(hù)付款資金超過(guò)拒絕限額，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行拒絕業(yè)務(wù)處理。（3企業(yè)頭寸限額為所有企業(yè)客戶(hù)的跨行付款業(yè)務(wù)，全部累計(jì)不能超過(guò)該值。（4）企業(yè)超頭寸單筆放行限額為當(dāng)全行企業(yè)客戶(hù)的跨行付款金額總和達(dá)到頭寸限額后，企業(yè)客戶(hù)只能進(jìn)行金額不高于該限額的小額轉(zhuǎn)賬，其單筆日累計(jì)受機(jī)構(gòu)限額的限制。全行企業(yè)客戶(hù)的跨行付款金額總和達(dá)到頭寸限額后，單筆金額大于企業(yè)超頭寸單筆放行限額付款業(yè)務(wù)一律落地總行。2、企業(yè)網(wǎng)銀限額設(shè)置（1）企業(yè)賬戶(hù)級(jí)限額包括轉(zhuǎn)賬限額單筆落地限額200萬(wàn)元，日累計(jì)限額500萬(wàn)元。（2）單筆拒絕限額1000萬(wàn)元，日累計(jì)限額1000萬(wàn)元。（3）企業(yè)客戶(hù)級(jí)限額包括轉(zhuǎn)賬限額單筆落地限額500萬(wàn)元，日累計(jì)限額1000萬(wàn)元；單筆拒絕限額1000萬(wàn)元，日累計(jì)限額1000萬(wàn)元。（4）企業(yè)特殊落地限額單筆日累計(jì)根據(jù)客戶(hù)需要單獨(dú)設(shè)置。（5）企業(yè)頭寸限額日累計(jì)限額10000萬(wàn)元，超頭寸單筆放行限額5000元。企業(yè)客戶(hù)公轉(zhuǎn)私轉(zhuǎn)賬限額、代發(fā)業(yè)務(wù)限額不設(shè)限制。（三）各支行、部柜員在辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)個(gè)人客戶(hù)或企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)置的個(gè)人特殊限額及企業(yè)特殊落地限額不得超過(guò)我行設(shè)定的賬戶(hù)級(jí)或客戶(hù)級(jí)單筆及日累計(jì)限額。（四）客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，必須設(shè)定單筆限額、日累計(jì)限額。支行操作員以全行設(shè)定限額范圍內(nèi)為前提，在不超過(guò)全行設(shè)定限額基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的單筆限額、日累計(jì)限額設(shè)定其單筆、單日限額，如客戶(hù)申請(qǐng)限額設(shè)置超過(guò)本行設(shè)定限額范圍，支行操作員要對(duì)其進(jìn)行合理調(diào)整。第三章U-KEY介質(zhì)及證書(shū)管理第十條客戶(hù)證書(shū)是指存放客戶(hù)身份標(biāo)識(shí)，并對(duì)客戶(hù)發(fā)送的網(wǎng)上銀行交易信息進(jìn)行數(shù)字簽名的電子文件?？蛻?hù)證書(shū)的實(shí)物介質(zhì)為U-KEY證書(shū)，其客戶(hù)證書(shū)號(hào)是證書(shū)生產(chǎn)廠(chǎng)商在證書(shū)出廠(chǎng)時(shí)印制的生產(chǎn)序號(hào)。第十一條介質(zhì)的采購(gòu)入庫(kù)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)總行U-KEY介質(zhì)庫(kù)存情況及使用情況，合理匡算介質(zhì)采購(gòu)數(shù)量，聯(lián)系廠(chǎng)商進(jìn)行訂購(gòu)。第十二條介質(zhì)的領(lǐng)用與保管（一）保管?？蛻?hù)證書(shū)的實(shí)物介質(zhì)為U-KEY納入重要空白憑證管理，采取手工記賬的方式登記表外重要空白憑證賬戶(hù)，U-KEY的生產(chǎn)序列號(hào)視同重要空白憑證號(hào)碼，實(shí)行“專(zhuān)人管理，入庫(kù)（箱）保管”辦法。支行要建立《網(wǎng)點(diǎn)介質(zhì)保管使用登記簿》（可暫以重要空白憑證保管登記簿代替），嚴(yán)格出入庫(kù)手續(xù)，按領(lǐng)用、使用數(shù)量詳細(xì)登記保管，做到賬實(shí)相符。（二）領(lǐng)用?？蛻?hù)證書(shū)的實(shí)物介質(zhì)按照重要空白憑證集中配送管理制度要求，實(shí)行集中配送管理。各支行、營(yíng)業(yè)部每周可匡算一周實(shí)物介質(zhì)的數(shù)量提出預(yù)約申請(qǐng)，由總行集中配送。不參加集中配送的支行仍按照原有重要空白憑證領(lǐng)用方式執(zhí)行。第十三條介質(zhì)收回上繳。遇總行變更實(shí)物介質(zhì)種類(lèi)或停用某種實(shí)物介質(zhì)時(shí)，各支行、部應(yīng)對(duì)已經(jīng)出庫(kù)，未發(fā)放給客戶(hù)且未作廢的介質(zhì)進(jìn)行收回處理。介質(zhì)收回時(shí)，可按照重要空白憑證調(diào)撥流程進(jìn)行介質(zhì)收回處理。第十四條介質(zhì)作廢及作廢憑證的處理。因介質(zhì)丟失或介質(zhì)本身質(zhì)量問(wèn)題需要作廢實(shí)物介質(zhì)或因客戶(hù)換發(fā)U-KEY、銷(xiāo)戶(hù)產(chǎn)生作廢介質(zhì)時(shí)，按照以下方式進(jìn)行處理：（一）質(zhì)量問(wèn)題作廢介質(zhì)1、柜員發(fā)現(xiàn)存在質(zhì)量問(wèn)題的未用介質(zhì)，應(yīng)將問(wèn)題介質(zhì)單獨(dú)保管，并通過(guò)重要空白憑證作廢交易對(duì)發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題的介質(zhì)進(jìn)行作廢處理，打印通用憑證，并在通用憑證上注明“作廢原因：質(zhì)量問(wèn)題”字樣，隨當(dāng)日傳票裝訂。2、作廢當(dāng)日，柜員應(yīng)同時(shí)填制作廢介質(zhì)匯總清單，注明介質(zhì)類(lèi)型、數(shù)量、起止生產(chǎn)序列號(hào)、作廢原因等內(nèi)容，加蓋柜員名章后，連同介質(zhì)一并上繳至?xí)?jì)主管處保管。柜員同時(shí)在《網(wǎng)點(diǎn)實(shí)物介質(zhì)保管使用登記簿》上登記注明“質(zhì)量問(wèn)題，作廢上繳”字樣。3、每季末，各支行會(huì)計(jì)主管應(yīng)將本行當(dāng)月作廢的實(shí)物介質(zhì)匯總填制一式兩份作廢上繳清單，注明介質(zhì)類(lèi)型、數(shù)量、起止生產(chǎn)序列號(hào)、作廢原因等內(nèi)容，加蓋支行公章、經(jīng)行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管簽字后，連同作廢實(shí)物介質(zhì)一并上繳總行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部。4、總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部定期將問(wèn)題介質(zhì)匯總填制退廠(chǎng)清單，注明介質(zhì)類(lèi)型、數(shù)量、起止生產(chǎn)序列號(hào)、退廠(chǎng)原因等內(nèi)容（一式兩份），加蓋公章后，將實(shí)物介質(zhì)一并退交給廠(chǎng)商，由廠(chǎng)商當(dāng)面清單后，簽字蓋章確認(rèn)，雙方各執(zhí)一份。（二）丟失介質(zhì)作廢柜員因保管不當(dāng)，造成實(shí)物介質(zhì)丟失的，應(yīng)出具書(shū)面說(shuō)明，詳細(xì)寫(xiě)明介質(zhì)類(lèi)型、數(shù)量、起止生產(chǎn)序列號(hào)、經(jīng)辦柜員、丟失時(shí)間、丟失地點(diǎn)、丟失原因等內(nèi)容，加蓋公章，經(jīng)所在支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)后，報(bào)總行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部按流程進(jìn)行審批，經(jīng)分管行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字審批后，根據(jù)簽署的審批意見(jiàn)進(jìn)行作廢處理，書(shū)面說(shuō)明附作廢憑證后作附件，同時(shí)柜員登記《網(wǎng)點(diǎn)實(shí)物介質(zhì)保管使用登記簿》，注明“介質(zhì)丟失作廢”字樣。（三）客戶(hù)換發(fā)U-KEY、銷(xiāo)戶(hù)產(chǎn)生作廢介質(zhì)受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)從持卡人手中收回的廢卡應(yīng)做登記保管，按季上交總行重空管理部門(mén)。作廢介質(zhì)處理由總行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部、稽核部、合規(guī)保衛(wèi)部等部門(mén)聯(lián)合確認(rèn)后進(jìn)行銷(xiāo)毀。第十五條總行網(wǎng)上銀行管理部門(mén)、支行機(jī)構(gòu)主管、會(huì)計(jì)主管要按照重要空白憑證管理制度規(guī)定，定期對(duì)U-KEY證書(shū)的管理和使用情況進(jìn)行檢查并登記，核對(duì)U-KEY證書(shū)實(shí)物是否賬實(shí)相符，并將檢查結(jié)果及時(shí)進(jìn)行登記。第十六條客戶(hù)證書(shū)發(fā)放時(shí)，要嚴(yán)格履行雙人制證、雙人發(fā)放制度，要有領(lǐng)用人、經(jīng)辦人簽章確認(rèn)，并登記領(lǐng)用客戶(hù)賬號(hào)、戶(hù)名。第十七條證書(shū)有效期限為兩年，證書(shū)到期后客戶(hù)可在網(wǎng)上銀行自助更新，或者到開(kāi)戶(hù)行辦理證書(shū)更新。第四章網(wǎng)上銀行簽約第十八條個(gè)人客戶(hù)簽約（一）個(gè)人客戶(hù)簽約基本規(guī)定1、已在銀行開(kāi)立幸?？ㄙ~戶(hù)或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。2、遵守《銀行網(wǎng)上銀行章程》的規(guī)定。3、個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)簽約網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須使用個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)作為首個(gè)簽約賬戶(hù)，簽約完成后，可以下掛賬戶(hù)的類(lèi)型包括個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，個(gè)人定期一本通賬戶(hù)、個(gè)人定期存款賬戶(hù)需由客戶(hù)自行設(shè)置下掛。4、個(gè)人客戶(hù)可以到任一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，如在我行其他支行開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的，可在網(wǎng)上銀行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶(hù)下掛。5、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)遵循存款實(shí)名制的原則。6、網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)操作、證書(shū)的發(fā)放均遵循雙人操作的原則。（二）個(gè)人網(wǎng)銀所需提供資料1、開(kāi)立網(wǎng)銀所需資料（1）客戶(hù)須攜帶本人有效身份證件，需要簽約下掛其他個(gè)人賬戶(hù)的，還需要攜帶相關(guān)個(gè)人結(jié)算存折、卡等資料。支行操作員對(duì)客戶(hù)出示證件必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（2）客戶(hù)認(rèn)真閱讀《銀行網(wǎng)上銀行章程》（見(jiàn)附件1），并填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件2）、《銀行股份有限公司個(gè)人客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》（見(jiàn)附件3），本人簽字。（3）個(gè)人網(wǎng)銀簽約業(yè)務(wù)必須由客戶(hù)本人辦理，不得由他人代辦。2、個(gè)人銷(xiāo)戶(hù)、信息修改、限額修改、密碼重置等辦理業(yè)務(wù)資料（1）開(kāi)戶(hù)人身份證原件、復(fù)印件、存折（卡），支行操作員對(duì)出示的證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。個(gè)人網(wǎng)銀必須本人辦理。（2）客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，本人簽字。（三）個(gè)人網(wǎng)上銀行操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》及《銀行股份有限公司個(gè)人客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》，將本人有效身份證件及填寫(xiě)完成的申請(qǐng)表及協(xié)議書(shū)一并提交柜員審核。使用個(gè)人結(jié)算存折開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的，還需要向柜員提供存折。2、柜員受理客戶(hù)提交的網(wǎng)銀服務(wù)申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)客戶(hù)填寫(xiě)的個(gè)人信息等資料進(jìn)行審核，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別。3、柜員經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)“個(gè)人客戶(hù)管理-個(gè)人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)”，輸入客戶(hù)相關(guān)個(gè)人信息并進(jìn)行核對(duì)。開(kāi)戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)，僅可以注冊(cè)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，其他賬戶(hù)可以采取下掛賬戶(hù)的方式掛至該網(wǎng)銀客戶(hù)號(hào)下。4、卡號(hào)或存折賬號(hào)必須刷卡（折）輸入，嚴(yán)禁手工輸入。5、客戶(hù)預(yù)留網(wǎng)銀登錄密碼。6、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。7、客戶(hù)網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)成功后，柜員應(yīng)在該客戶(hù)提供的已簽約存折的首頁(yè)，加蓋溫馨提示：“此賬戶(hù)已開(kāi)通網(wǎng)銀”。8、向客戶(hù)發(fā)放實(shí)物介質(zhì)（U-KEY），柜員填制表外轉(zhuǎn)出憑證，將發(fā)放的U-KEY數(shù)量由表外重要空白憑證轉(zhuǎn)出。（四）注意事項(xiàng)客戶(hù)使用開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)作為簽約賬戶(hù)的，柜員必須在存折上記載上述溫馨提示內(nèi)容，避免出現(xiàn)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第十九條企業(yè)客戶(hù)簽約（一）企業(yè)客戶(hù)基本規(guī)定1、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)遵循公平、公正、誠(chéng)實(shí)信用的原則。2、已在銀行開(kāi)立賬戶(hù)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，信譽(yù)良好，結(jié)算正常。3、遵守《銀行網(wǎng)上銀行章程》的規(guī)定。4、企業(yè)在我行新開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，在核心設(shè)置“只收不付”后，才可在開(kāi)戶(hù)當(dāng)天開(kāi)通網(wǎng)上銀行。5、企業(yè)客戶(hù)必須到賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行開(kāi)通網(wǎng)上銀行，如在我行其他支行開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的，可在網(wǎng)上銀行開(kāi)戶(hù)行辦理賬戶(hù)下掛，回單打印必須在賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行辦理。（二）企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)資料1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或機(jī)關(guān)事業(yè)的行政批文、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、稅務(wù)登記證正本、法人身份證原件以及以上證件的復(fù)印件，復(fù)印件（A4紙）加蓋公章、授權(quán)委托書(shū)（加蓋公章和法人章）、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行所有操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件、企業(yè)公章及主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。2授權(quán)委托書(shū)必須注明經(jīng)辦人的身份證件號(hào)碼、姓名、企業(yè)委托辦理的業(yè)務(wù)詳細(xì)內(nèi)容，業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)所有操作員的姓名及身份證件號(hào)碼，業(yè)務(wù)涉及賬戶(hù)屬于本單位的聲明以及所提供的全部資料真實(shí)合法的聲明等。（三）企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)流程企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)簽約網(wǎng)銀，至少需要2名以上經(jīng)辦人員共同在場(chǎng)，同時(shí)柜員應(yīng)審查客戶(hù)填寫(xiě)的《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，如果客戶(hù)選擇的用戶(hù)操作模式為通用模式，柜員可通過(guò)內(nèi)管系統(tǒng)“企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)”和“企業(yè)證書(shū)發(fā)放”完成；如果客戶(hù)選擇的用戶(hù)操作模式符合“企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)”規(guī)定的用戶(hù)管理模式，柜員可通過(guò)內(nèi)管系統(tǒng)“企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)”和“企業(yè)證書(shū)發(fā)放”完成。1、客戶(hù)認(rèn)真閱讀《銀行網(wǎng)上銀行章程》，并填寫(xiě)《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》（一式三聯(lián)，見(jiàn)附件4）、《銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》（見(jiàn)附件5），授權(quán)書(shū)由法人代表簽字，加蓋主賬戶(hù)預(yù)留印鑒和單位公章、法人章，連同營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等主賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明文件正本及復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人及企業(yè)操作員有效身份證件原件及復(fù)印件提交前臺(tái)柜員。2、柜員審核客戶(hù)所提供的簽約資料是否與填寫(xiě)的簽約申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容一致，簽約主賬戶(hù)是否在本行開(kāi)戶(hù)，核對(duì)客戶(hù)加蓋公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒（通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)），通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)企業(yè)法人代表、經(jīng)辦人及企業(yè)操作人員的客戶(hù)身份。3、企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)（1）進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)“企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)”，輸入企業(yè)賬號(hào)、證件類(lèi)型、號(hào)碼及客戶(hù)全稱(chēng)，查詢(xún)企業(yè)基本信息。（2）柜員根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)表內(nèi)容，錄入客戶(hù)基本信息、選擇操作模式，并為操作員設(shè)置權(quán)限、錄入限額。如果企業(yè)有多名操作員，可點(diǎn)擊“添加操作員”按鈕后重復(fù)操作員信息設(shè)置操作。（3）網(wǎng)銀操作模式設(shè)置。企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)模式包括通用模式、自設(shè)模式兩種形式。其中通用模式包括兩種形式，一是預(yù)設(shè)2名用戶(hù)（錄入+授權(quán)）；二是預(yù)設(shè)3名用戶(hù)（錄入+復(fù)核+授權(quán)）；自設(shè)模式可以由企業(yè)根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要自行組合設(shè)置，但最低保持2名以上企業(yè)網(wǎng)銀操作員。（4）交易憑證打印。企業(yè)簽約開(kāi)戶(hù)成功后，柜員打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，企業(yè)經(jīng)辦人員經(jīng)核實(shí)無(wú)誤簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨當(dāng)日傳票裝訂。（5）發(fā)放證書(shū)。柜員通過(guò)內(nèi)管系統(tǒng)“證書(shū)管理-企業(yè)證書(shū)申請(qǐng)”，輸入企業(yè)賬戶(hù)相關(guān)信息，并核對(duì)相關(guān)信息是否一致，核對(duì)無(wú)誤后，選擇U-KEY型號(hào)，將發(fā)放給企業(yè)操作員的U-KEY插在柜員計(jì)算機(jī)上讀取序號(hào)，為企業(yè)操作員發(fā)放證書(shū)。同時(shí)打印“網(wǎng)銀專(zhuān)用憑證”，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂保管。（6）柜員在《銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》上加蓋支行公章、法人名章后，將申請(qǐng)表及協(xié)議的第三聯(lián)交客戶(hù)，第一聯(lián)申請(qǐng)表及協(xié)議、開(kāi)戶(hù)資料（主賬戶(hù)證明文件復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人及操作人身份證復(fù)印件）專(zhuān)夾保管。（7）證書(shū)下載完成后，客戶(hù)即可登錄企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行各類(lèi)交易。（四）企業(yè)用戶(hù)操作權(quán)限設(shè)置根據(jù)客戶(hù)選擇的授權(quán)模式的不同，設(shè)置網(wǎng)銀操作員的個(gè)數(shù)及權(quán)限，下面列舉以下4種常用的比較簡(jiǎn)單的授權(quán)模式：1、無(wú)金額單人授權(quán)模式：最少可以設(shè)置2名網(wǎng)銀操作員，可以分別選擇錄入、授權(quán)的權(quán)限，1人只能錄入1人只能授權(quán)；也可以同時(shí)選擇授權(quán)的權(quán)限，互為錄入互為授權(quán)。2、無(wú)金額雙人授權(quán)模式：最少可以設(shè)置3名網(wǎng)銀操作員，可以給其中1人選擇錄入、另外2人授權(quán)的權(quán)限，1人只能錄入2人只能授權(quán)；也可以同時(shí)選擇錄入、授權(quán)的權(quán)限，其中1人為錄入另外2人為授權(quán)。3、無(wú)金額有復(fù)核單人授權(quán)模式：最少可以設(shè)置3名網(wǎng)銀操作員，可以給其中1人選擇錄入、1人選擇復(fù)核，1人選擇授權(quán)的權(quán)限，1人只能錄入、1人只能復(fù)核、1人只能授權(quán)；也可以同時(shí)選擇錄入、復(fù)核、授權(quán)的權(quán)限，每個(gè)人都可以作為錄入、每個(gè)人都可以作為復(fù)核、每個(gè)人都可以授權(quán)，必須3人依次操作。4、有金額有序雙人授權(quán)模式：最少可以設(shè)置3名網(wǎng)銀操作員，可以給其中1人錄入的權(quán)限、另外2人授權(quán)權(quán)限，1人錄入后另外2人按照不同的授權(quán)金額區(qū)間分級(jí)先后授權(quán)。注：無(wú)金額是指授權(quán)不設(shè)置金額區(qū)間，不論業(yè)務(wù)金額大小均由單人或雙人授權(quán)。有金額是指授權(quán)可以設(shè)置不同的金額區(qū)間，企業(yè)可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要單獨(dú)進(jìn)行設(shè)置，最高為5個(gè)金額區(qū)間，企業(yè)可以采取逐級(jí)授權(quán)（有序授權(quán)）的方式也可以采取任一授權(quán)的方式（無(wú)序授權(quán)）。（五）注意事項(xiàng)1、為嚴(yán)格執(zhí)行單位結(jié)算賬戶(hù)生效日制度，對(duì)新開(kāi)立的賬戶(hù)（注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款戶(hù)轉(zhuǎn)為基本賬戶(hù)和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外），必須通過(guò)CBUS系統(tǒng)進(jìn)行“賬戶(hù)限制”，設(shè)置為“只收不付”，并根據(jù)賬戶(hù)性質(zhì)按規(guī)定進(jìn)行期限的限制，以防止客戶(hù)利用網(wǎng)銀功能違反單位結(jié)算賬戶(hù)生效日制度。2、企業(yè)客戶(hù)簽約后可下掛其他賬戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)銀允許下掛的企業(yè)賬戶(hù)類(lèi)型包括：企業(yè)活期結(jié)算賬戶(hù)、保證金賬戶(hù)（活期）、協(xié)議存款賬戶(hù)（活期）、同業(yè)存款賬戶(hù)。3、企業(yè)簽約網(wǎng)銀，需登記企業(yè)的操作員，并為企業(yè)操作員申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)及存放數(shù)字證書(shū)U-KEY介質(zhì)。4、數(shù)字證書(shū)及存放數(shù)字證書(shū)U-KEY介質(zhì)申請(qǐng)成功后，交客戶(hù)保管使用。5、企業(yè)網(wǎng)銀簽約后，所有網(wǎng)上銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)都必須到網(wǎng)銀簽約行辦理。6、客戶(hù)填寫(xiě)的《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》、《銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》、簽約賬戶(hù)證明文件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等）復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人及各操作員身份證復(fù)印件，應(yīng)作為會(huì)計(jì)檔案專(zhuān)夾保管，定期歸檔。7、企業(yè)網(wǎng)銀簽約資料與個(gè)人網(wǎng)銀簽約資料應(yīng)單獨(dú)保管，企業(yè)網(wǎng)銀簽約資料應(yīng)按照簽約的時(shí)間順序整理保存，以方便事后查閱。企業(yè)簽約之后辦理的其他網(wǎng)銀業(yè)務(wù)資料必須與簽約資料合并專(zhuān)夾保管。8、如果客戶(hù)申請(qǐng)自主管理網(wǎng)銀的權(quán)限，并需要設(shè)置個(gè)性化的內(nèi)部授權(quán)流程，在企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)，為企業(yè)選擇托管方式為“企業(yè)管理”。選擇企業(yè)管理模式，一般適合于會(huì)計(jì)組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度較為復(fù)雜的大型企業(yè)，可以按照企業(yè)要求，建立內(nèi)部授權(quán)模型，一般企業(yè)不建議使用本簽約模式。第五章增加簽約賬戶(hù)（下掛賬戶(hù)）第二十條個(gè)人掛戶(hù)（一）基本規(guī)定1、個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)黾泳W(wǎng)銀下掛賬號(hào)，客戶(hù)必須已完成網(wǎng)銀柜臺(tái)簽約。2、申請(qǐng)?jiān)黾泳W(wǎng)銀簽約賬號(hào)，客戶(hù)需持本人辦理網(wǎng)銀簽約時(shí)使用的有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，如果需要增加下掛的賬戶(hù)是個(gè)人活期存折還需攜帶賬戶(hù)憑證。3、申請(qǐng)掛戶(hù)需填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》。4、網(wǎng)銀簽約下掛的賬戶(hù)必須是客戶(hù)本人名下的賬戶(hù)，不允許簽約登記他人賬戶(hù)。5、個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)辦理增加網(wǎng)銀下掛賬戶(hù)，不允許他人代辦。（二）操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，將本人有效身份證件及需要下掛的賬戶(hù)憑證一并交柜員。2、柜員進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-個(gè)人客戶(hù)管理-個(gè)人賬戶(hù)信息管理”功能，輸入姓名、證件號(hào)碼、核心客戶(hù)號(hào)任一項(xiàng)，查詢(xún)客戶(hù)基本信息。3、柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與客戶(hù)提供的身份證件信息是否一致，是否為客戶(hù)本人，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核實(shí)。4、刷卡（折）錄入下掛的賬號(hào)，禁止通過(guò)手工方式錄入賬號(hào)。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的身份證件信息資料專(zhuān)夾保管。第二十一條企業(yè)掛戶(hù)（一）基本規(guī)定1、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)黾泳W(wǎng)銀下掛賬號(hào)，必須已完成網(wǎng)銀柜臺(tái)簽約。2、企業(yè)掛戶(hù)需攜帶的資料：授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件、企業(yè)公章及主賬戶(hù)預(yù)留印鑒等。3、申請(qǐng)掛戶(hù)需填寫(xiě)《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，并加蓋主賬戶(hù)預(yù)留印鑒及企業(yè)公章。4、網(wǎng)銀簽約下掛的賬戶(hù)必須是本企業(yè)的賬戶(hù)，不允許簽約登記其他企業(yè)賬戶(hù)。5、完成企業(yè)掛戶(hù)后應(yīng)按照企業(yè)要求，為操作員增加可操作賬戶(hù)，否則柜員無(wú)法操作任何賬戶(hù)。（二）操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，加蓋本單位主賬戶(hù)預(yù)留印鑒及企業(yè)公章后，連同授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件提交柜員審核。2、柜員受理后應(yīng)在網(wǎng)銀簽約資料保管夾中查找企業(yè)網(wǎng)銀簽約時(shí)保留的資料，嚴(yán)格審核企業(yè)信息與簽約信息是否相符，企業(yè)經(jīng)辦人提供的身份證件是否與授權(quán)委托書(shū)中記載的信息是否一致，并核對(duì)企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒（通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)）。3、進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)賬戶(hù)信息管理功能，輸入企業(yè)證件種類(lèi)及號(hào)碼，查詢(xún)客戶(hù)基本信息。4、柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與企業(yè)提供的證件信息是否一致。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交企業(yè)經(jīng)辦人簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的證件信息資料專(zhuān)夾保管。第六章減少簽約賬戶(hù)第二十二條個(gè)人減戶(hù)（一）基本規(guī)定1、已簽約的個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)，如果希望將已下掛的某個(gè)或多個(gè)賬戶(hù)解除網(wǎng)銀下掛關(guān)系，可以申請(qǐng)辦理網(wǎng)銀減戶(hù)。2、個(gè)人辦理減戶(hù)，需持本人辦理網(wǎng)銀簽約時(shí)的有效身份證件，填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。個(gè)人減戶(hù)不允許他人代辦。3、網(wǎng)銀減戶(hù)允許客戶(hù)刪除網(wǎng)銀所有下掛賬戶(hù)，但一般建議客戶(hù)至少保留一個(gè)下掛賬戶(hù)。4、如果客戶(hù)申請(qǐng)減戶(hù)的賬戶(hù)有未完成的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（如預(yù)約轉(zhuǎn)賬尚未發(fā)出），或該賬戶(hù)存在尚未結(jié)清的網(wǎng)銀費(fèi)用，不允許減戶(hù)。（二）操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，同本人有效身份證件一并提交經(jīng)辦柜員。2、經(jīng)辦柜員應(yīng)嚴(yán)格審核客戶(hù)所持有的證件是否確為本人。3、柜員進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-個(gè)人客戶(hù)管理-個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)管理”功能，輸入客戶(hù)姓名、證件號(hào)碼、核心客戶(hù)號(hào)碼任一項(xiàng)，查詢(xún)客戶(hù)基本信息及已掛戶(hù)信息。4、柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與客戶(hù)提供的身份證件信息是否一致。審核無(wú)誤后，選定并刪除需要減戶(hù)的賬戶(hù)。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交企業(yè)經(jīng)辦人簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的證件信息資料專(zhuān)夾保管。第二十三條企業(yè)減戶(hù)（一）基本規(guī)定1、已經(jīng)辦理網(wǎng)銀柜臺(tái)簽約的客戶(hù)，如果希望將已下掛的某個(gè)或多個(gè)賬戶(hù)解除網(wǎng)銀下掛關(guān)系，必須到我行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理企業(yè)減戶(hù)。2、企業(yè)減戶(hù)需到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理。辦理企業(yè)網(wǎng)銀減戶(hù)需要攜帶的資料：授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件、企業(yè)公章及主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。3、企業(yè)網(wǎng)銀減戶(hù)不允許刪減首次簽約賬戶(hù)。4、如果企業(yè)申請(qǐng)減戶(hù)的賬戶(hù)有未完成的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（如預(yù)約轉(zhuǎn)賬尚未發(fā)出），或該賬戶(hù)存在尚未結(jié)清的網(wǎng)銀費(fèi)用，不允許減戶(hù)。（二）操作流程1、企業(yè)經(jīng)辦人填寫(xiě)《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，加蓋本單位主賬戶(hù)預(yù)留印鑒及企業(yè)公章后，連同授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件提交柜員審核。2、柜員受理后應(yīng)在網(wǎng)銀簽約資料保管夾中查找企業(yè)網(wǎng)銀簽約時(shí)保留的資料，嚴(yán)格審核企業(yè)信息與簽約信息是否相符，企業(yè)經(jīng)辦人提供的身份證件與授權(quán)委托書(shū)中記載的信息是否一致，并核對(duì)企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒（通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)）。3、進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)賬戶(hù)信息管理功能，輸入企業(yè)證件種類(lèi)及號(hào)碼，查詢(xún)客戶(hù)基本信息及已掛戶(hù)賬戶(hù)。4柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與企業(yè)提供的證件信息是否一致后，選擇需要減戶(hù)處理的賬戶(hù)，確認(rèn)減戶(hù)。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交企業(yè)經(jīng)辦人簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的證件信息資料專(zhuān)夾保管。第七章個(gè)人網(wǎng)簽客戶(hù)升級(jí)及企業(yè)管理模式變更第二十四條個(gè)人網(wǎng)簽客戶(hù)升級(jí)（一）基本規(guī)定1、已在我行網(wǎng)站自助簽約的個(gè)人網(wǎng)上銀行的客戶(hù)，如果希望開(kāi)通并使用個(gè)人網(wǎng)銀全部功能，需至我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人網(wǎng)銀簽約升級(jí)。2、申請(qǐng)?jiān)黾泳W(wǎng)銀簽約賬號(hào)，客戶(hù)需持本人辦理網(wǎng)銀簽約時(shí)使用的有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，如果需要升級(jí)的賬戶(hù)是銀行卡、個(gè)人活期存折還需攜帶賬戶(hù)憑證。3申請(qǐng)升級(jí)需填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》。4客戶(hù)辦理個(gè)人網(wǎng)銀升級(jí)登記的第一個(gè)賬戶(hù)必須是個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。5個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)辦理個(gè)人網(wǎng)銀升級(jí)業(yè)務(wù)，不允許他人代辦。（二）操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，將本人有效身份證件及需要升級(jí)的賬戶(hù)憑證一并交柜員。2、柜員進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-個(gè)人客戶(hù)升級(jí)”功能，輸入客戶(hù)姓名、證件號(hào)碼及核心客戶(hù)號(hào)，查詢(xún)客戶(hù)網(wǎng)上自助簽約信息。3、柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與客戶(hù)提供的身份證件信息是否一致，是否為客戶(hù)本人，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核實(shí)。4、錄入客戶(hù)資料信息和賬戶(hù)，驗(yàn)證賬戶(hù)取款密碼，完成客戶(hù)個(gè)人網(wǎng)銀升級(jí)。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的身份證件信息資料專(zhuān)夾保管。第二十五條企業(yè)管理模式變更（一）基本規(guī)定1、企業(yè)網(wǎng)銀管理模式分為銀行管理和企業(yè)管理兩種。銀行管理即企業(yè)不具有對(duì)網(wǎng)銀交易規(guī)則的管理權(quán)，只具有交易權(quán)，所有涉及網(wǎng)銀交易規(guī)則的管理設(shè)置全部由銀行代替企業(yè)完成。企業(yè)管理模式即企業(yè)對(duì)網(wǎng)銀交易規(guī)則具有一定的管理權(quán)限，可以根據(jù)企業(yè)自身需要進(jìn)行操作員管理，企業(yè)授權(quán)模型定制等網(wǎng)銀規(guī)則設(shè)置。如果企業(yè)選擇自管模式，則必須設(shè)置具有管理權(quán)限的網(wǎng)銀管理員。2、如果企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)希望將銀行管理模式變更為企業(yè)管理模式，或者將操作模式由通用模式變更為自設(shè)模式，應(yīng)向原簽約行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提交授權(quán)委托書(shū)及經(jīng)辦人身份證件等資料。3、企業(yè)網(wǎng)銀管理模式變更只能將企業(yè)的網(wǎng)銀管理模式從銀行管理變更為企業(yè)管理或者將操作模式由通用模式變更為自設(shè)模式。（二）操作流程柜員通過(guò)“企業(yè)客戶(hù)信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀設(shè)置管理”操作，為企業(yè)變更管理模式，具體操作流程如下：1、企業(yè)經(jīng)辦人填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，加蓋本單位主賬戶(hù)預(yù)留印鑒及企業(yè)公章后，連同公函、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件提交柜員審核。2、柜員受理后應(yīng)在網(wǎng)銀簽約資料保管夾中查找企業(yè)網(wǎng)銀簽約時(shí)保留的資料，嚴(yán)格審核企業(yè)信息與簽約信息是否相符，企業(yè)經(jīng)辦人提供的身份證件是否與授權(quán)委托書(shū)中記載的信息是否一致，并核對(duì)企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒（通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)）。3、進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)-企業(yè)客戶(hù)信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀設(shè)置管理”變更，輸入企業(yè)證件種類(lèi)及號(hào)碼，查詢(xún)客戶(hù)基本信息及網(wǎng)銀托管模式信息。4、柜員審核系統(tǒng)記載的證件信息與企業(yè)提供的證件信息是否一致后，選擇需要減戶(hù)處理的賬戶(hù)，確認(rèn)減戶(hù)。5、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交企業(yè)經(jīng)辦人簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、增加企業(yè)網(wǎng)銀管理員或操作員。7、《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章及柜員名章，交客戶(hù)留存；一聯(lián)附網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證后作附件，隨當(dāng)日傳票裝訂；一聯(lián)連同客戶(hù)提供的證件信息資料專(zhuān)夾保管。8、對(duì)新增的企業(yè)操作員發(fā)放企業(yè)數(shù)字證書(shū)。第八章客戶(hù)密碼重置第二十六條個(gè)人登錄密碼重置1、客戶(hù)因忘記網(wǎng)銀登錄密碼導(dǎo)致個(gè)人網(wǎng)銀無(wú)法正常使用時(shí)，客戶(hù)可以申請(qǐng)辦理重置登錄密碼。2、客戶(hù)重置登錄密碼必須由本人持有效身份證件和任一下掛賬戶(hù)憑證到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，他人不得代辦。3、客戶(hù)到我行任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)重置登錄密碼，應(yīng)向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出密碼重置申請(qǐng)（書(shū)面），連同個(gè)人有效身份證件一并交柜員審核。4、柜員對(duì)客戶(hù)提交的身份證件等資料進(jìn)行審核。5、審核無(wú)誤后，柜員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。如果客戶(hù)網(wǎng)銀有下掛賬號(hào)，系統(tǒng)將提示驗(yàn)證下掛賬戶(hù)。柜員輸入下掛賬號(hào)，驗(yàn)證賬戶(hù)取款密碼對(duì)客戶(hù)身份再次確認(rèn)。6、客戶(hù)輸入重新設(shè)置的新密碼。7、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。第二十七條企業(yè)客戶(hù)密碼重置1、企業(yè)操作員登錄密碼重置，必須到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理。2、企業(yè)操作員重置密碼需攜帶資料：企業(yè)操作員重置密碼必須由本人辦理，應(yīng)攜帶企業(yè)操作員本人有效身份證件及復(fù)印件、加蓋單位公章和法人章（或簽字）法人授權(quán)書(shū)等。3、客戶(hù)填制《銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，連同相關(guān)證件資料一并提交柜員。4、柜員受理后，應(yīng)審核企業(yè)經(jīng)辦人員提供的資料是否合規(guī)無(wú)誤。5、進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管-企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)用戶(hù)信息管理”輸入企業(yè)證件類(lèi)型及號(hào)碼，查詢(xún)企業(yè)基本信息和所有操作員信息列表。6、選中需要企業(yè)修改信息的企業(yè)操作員進(jìn)行密碼重置，新密碼由客戶(hù)自行輸入。7、打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。第九章客戶(hù)信息維護(hù)第二十八條客戶(hù)維護(hù)信息分為“同步信息”和“可修改信息”兩類(lèi)?！巴叫畔ⅰ笔侵覆荒芡ㄟ^(guò)網(wǎng)銀內(nèi)管直接修改，只能按照CBUS系統(tǒng)對(duì)應(yīng)記載同步更新并保存的信息，包括客戶(hù)信息和賬戶(hù)信息?！翱尚薷男畔ⅰ笔侵冈试S通過(guò)網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)修改并保存的信息。第二十九條企業(yè)維護(hù)信息同步客戶(hù)信息包括核心客戶(hù)號(hào)、客戶(hù)全稱(chēng)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼；同步賬戶(hù)信息包括下掛賬戶(hù)名稱(chēng)、賬戶(hù)類(lèi)型；“可修改信息”包括地址、郵政編碼、電子郵箱、接收激活碼手機(jī)、客戶(hù)經(jīng)理編號(hào)、客戶(hù)經(jīng)理姓名。第三十條個(gè)人維護(hù)信息同步客戶(hù)信息包括核心客戶(hù)號(hào)、客戶(hù)全稱(chēng)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼；同步賬戶(hù)信息包括下掛賬戶(hù)名稱(chēng)、賬戶(hù)類(lèi)型；“可修改信息”包括手機(jī)號(hào)碼、通訊地址、郵政編碼、電子郵箱、客戶(hù)經(jīng)理編號(hào)、客戶(hù)經(jīng)理姓名。第三十一條信息變更流程1、客戶(hù)申請(qǐng)辦理網(wǎng)銀可修改信息時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)填寫(xiě)書(shū)面信息維護(hù)申請(qǐng)，注明需要變更的信息，個(gè)人客戶(hù)需要提供本人有效身份證件，企業(yè)客戶(hù)需要加蓋單位公章，提交經(jīng)辦人員有效身份證件、法人授權(quán)書(shū)等資料。2、柜員通過(guò)網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)進(jìn)行客戶(hù)信息維護(hù)。3、操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。4、注意事項(xiàng)：在企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)信息同步前，柜員應(yīng)打印出該客戶(hù)所有下掛賬戶(hù)的網(wǎng)銀回單。第十章個(gè)人私密問(wèn)題重置第三十二條個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)因遺忘私密問(wèn)題需要對(duì)私密問(wèn)題重設(shè)時(shí)，可向我行任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)個(gè)人私密問(wèn)題重置。第三十三條個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)需要辦理私密問(wèn)題重置時(shí)，填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，在申請(qǐng)書(shū)上載明重置私密問(wèn)題的原因等要素信息，提供本人有效身份證件，柜員可從內(nèi)管系統(tǒng)“個(gè)人客戶(hù)管理-私密問(wèn)題重置”交易進(jìn)行辦理。第十一章企業(yè)網(wǎng)銀操作員變更第三十四條基本規(guī)定1、企業(yè)網(wǎng)銀操作員變更應(yīng)到網(wǎng)銀簽約行辦理。2、辦理企業(yè)網(wǎng)銀操作員變更應(yīng)填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，并加蓋公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。3、企業(yè)網(wǎng)銀操作員本人應(yīng)攜帶本人有效身份證件、加蓋本單位公章和法人代表章的授權(quán)委托書(shū)（至少注明經(jīng)辦人身份、辦理事項(xiàng)等）。企業(yè)網(wǎng)銀操作員變更由他人代辦時(shí)，除上述要求外，還應(yīng)攜帶經(jīng)辦人有效身份證件。如果操作員因離職等原因需要注銷(xiāo)但無(wú)法提供身份證件的，必須由企業(yè)在法人授權(quán)委托書(shū)中載明。4、如果企業(yè)需要將原有操作員權(quán)限賦予其他人，需要修改操作員證件信息和姓名，必須攜帶原操作員證件和新操作員證件，如果原操作員證件無(wú)法提供，必須注銷(xiāo)原操作員后重新添加。第三十五條操作流程1、柜員審核企業(yè)經(jīng)辦人員提供的身份證件是否與授權(quán)委托書(shū)上記載的信息一致，核對(duì)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》加蓋的企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。2柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管“企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)用戶(hù)信息管理”，輸入企業(yè)證件類(lèi)型及號(hào)碼，查詢(xún)企業(yè)基本信息和所有操作員信息列表。3、柜員認(rèn)真核對(duì)企業(yè)戶(hù)名是否與企業(yè)公章戶(hù)名一致，需要修改、注銷(xiāo)的企業(yè)操作員證件信息是否與提供的證件一致。4、根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，對(duì)相應(yīng)的操作員進(jìn)行添加、修改或注銷(xiāo)。5、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。6、一聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章后交客戶(hù)作為回執(zhí)；一聯(lián)申請(qǐng)表連同客戶(hù)提交的證件、授權(quán)書(shū)等資料與簽約時(shí)保存的資料合并專(zhuān)夾保管。第十二章企業(yè)簽約賬戶(hù)權(quán)限變更第三十六條基本規(guī)定1、如果企業(yè)需要開(kāi)通或關(guān)閉網(wǎng)銀下掛賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬交易權(quán)限，可以申請(qǐng)企業(yè)賬戶(hù)權(quán)限設(shè)置。2、辦理企業(yè)簽約賬戶(hù)權(quán)限變更應(yīng)填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》，并加蓋公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。3、辦理企業(yè)賬戶(hù)權(quán)限設(shè)置需要攜帶的資料：加蓋本單位公章和法人代表章的授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件、企業(yè)公章及主賬戶(hù)預(yù)留印鑒。4、目前允許開(kāi)通轉(zhuǎn)賬功能的賬戶(hù)類(lèi)型為企業(yè)活期賬戶(hù)，其他類(lèi)型賬戶(hù)不允許開(kāi)通轉(zhuǎn)賬權(quán)限，只允許做查詢(xún)交易。第三十七條操作流程1、客戶(hù)填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》加蓋的企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒，連同授權(quán)書(shū)、經(jīng)辦人身份證件一并交柜員審核。2、柜員受理后應(yīng)在網(wǎng)銀簽約資料保管夾中查找企業(yè)網(wǎng)銀簽約時(shí)保留的資料，嚴(yán)格審核企業(yè)信息與簽約信息是否相符，企業(yè)經(jīng)辦人提供的身份證件是否與授權(quán)委托書(shū)中記載的信息是否一致，并核對(duì)企業(yè)公章和主賬戶(hù)預(yù)留印鑒（通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)）。3、柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管“企業(yè)客戶(hù)管理-企業(yè)賬戶(hù)信息管理”，輸入企業(yè)證件類(lèi)型及號(hào)碼，查詢(xún)企業(yè)基本信息，系統(tǒng)自動(dòng)顯示企業(yè)客戶(hù)全稱(chēng)及賬戶(hù)列表。4、柜員認(rèn)真核對(duì)企業(yè)戶(hù)名是否與企業(yè)公章戶(hù)名一致。5、根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，選擇并修改賬戶(hù)權(quán)限，除企業(yè)活期結(jié)算賬戶(hù)外，其他類(lèi)型賬戶(hù)不允許開(kāi)通轉(zhuǎn)賬權(quán)限。6、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。7、一聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章后交客戶(hù)作為回執(zhí)；一聯(lián)申請(qǐng)表連同客戶(hù)提交的證件、授權(quán)書(shū)等資料與簽約時(shí)保存的資料合并專(zhuān)夾保管。第十三章客戶(hù)U-KEY與證書(shū)使用第三十八條證書(shū)下載（一）基本規(guī)定1、個(gè)人及企業(yè)客戶(hù)首次簽約的，在柜臺(tái)上辦理證書(shū)下載時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)在場(chǎng)，當(dāng)面辦理證書(shū)下載，并向客戶(hù)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。2、經(jīng)辦柜員為客戶(hù)辦理證書(shū)補(bǔ)發(fā)和證書(shū)到期換發(fā)后，并為客戶(hù)下載證書(shū)。個(gè)人客戶(hù)可以持身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，他人不得代辦；企業(yè)客戶(hù)必須到網(wǎng)銀簽約行辦理。3、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)證書(shū)補(bǔ)發(fā)或換發(fā)應(yīng)由操作員本人持有效身份證件到期網(wǎng)銀簽約行辦理，出具加蓋本單位公章和法人名章的授權(quán)委托書(shū)，并至少注明代辦人姓名、身份證件信息、待辦事項(xiàng)、介質(zhì)類(lèi)型和編號(hào)等。（二）操作流程1、柜員審核客戶(hù)資料是否齊全、有效。2、進(jìn)入“網(wǎng)銀內(nèi)管-證書(shū)管理-企業(yè)證書(shū)下載（或個(gè)人證書(shū)下載）”，錄入客戶(hù)信息。3、插入客戶(hù)U-KEY，進(jìn)行證書(shū)下載。4、下載成功，將U-KEY交與客戶(hù)。第三十九條PIN碼重置（一）基本規(guī)定1、發(fā)放給客戶(hù)的U-KEY，無(wú)論證書(shū)是否下載，均允許對(duì)其進(jìn)行PIN碼重置。2、在證書(shū)下載前進(jìn)行PIN碼重置的，重置后由客戶(hù)自行下載證書(shū)；證書(shū)已下載進(jìn)行PIN碼重置的，重置后由柜員繼續(xù)進(jìn)行證書(shū)補(bǔ)發(fā)和證書(shū)下載操作。3、PIN碼重置后，U-KEY恢復(fù)到出廠(chǎng)狀態(tài)，PIN碼為888888。（二）操作流程1、個(gè)人客戶(hù)可以向我行任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)PIN碼重置，必須由本人持有效身份證件辦理。2、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)PIN碼重置，應(yīng)由企業(yè)網(wǎng)銀操作員本人持有效身份證件和U-KEY到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理，出具單位授權(quán)委托書(shū)（注明代辦人身份、需要重置介質(zhì)類(lèi)型、編號(hào)等），填寫(xiě)一式三聯(lián)《銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)表》到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理。3、經(jīng)辦柜員審核客戶(hù)身份資料無(wú)誤后，通過(guò)“介質(zhì)管理-PIN碼重置”將PIN碼重置為出廠(chǎng)密碼。4、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。第四十條兩碼過(guò)期（一）基本規(guī)定1、數(shù)字證書(shū)兩碼有效期為14天，且自證書(shū)發(fā)放（或證書(shū)補(bǔ)發(fā)、證書(shū)換發(fā)）之日起計(jì)算。2、數(shù)字證書(shū)客戶(hù)未能在兩碼有效期內(nèi)及時(shí)下載證書(shū)的，超過(guò)14天有效期后應(yīng)到柜臺(tái)申請(qǐng)重發(fā)兩碼。3、超過(guò)兩碼有效期重發(fā)兩碼的，新的兩碼有效期仍為14天，自重發(fā)兩碼之日起計(jì)算。4、個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)重發(fā)兩碼應(yīng)持本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，他人不得代辦。5、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)重發(fā)兩碼的，應(yīng)由企業(yè)網(wǎng)銀操作員本人持有效身份證件到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理，出具單位授權(quán)委托書(shū)（注明代辦人身份、需要重置介質(zhì)類(lèi)型、編號(hào)等）。（二）業(yè)務(wù)操作流程1、柜員審核客戶(hù)提交資料是否齊全、有效。2、經(jīng)辦柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管“證書(shū)管理-重發(fā)個(gè)人證書(shū)兩碼/重發(fā)企業(yè)證書(shū)兩碼”，為個(gè)人或企業(yè)操作員重發(fā)兩碼。3、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。第四十一條U-KEY丟失/損壞（一）基本規(guī)定1、無(wú)論數(shù)字證書(shū)是否下載，客戶(hù)U-KEY丟失或損壞后，均可以到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)更換新U-KEY。2、客戶(hù)申請(qǐng)更換損壞的U-KEY時(shí)，應(yīng)將損壞U-KEY交回銀行。3、個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)更換U-KEY，應(yīng)持本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，他人不得代辦。4、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)更換新的U-KEY的，應(yīng)由企業(yè)網(wǎng)銀操作員本人持有效身份證件到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理，出具單位授權(quán)委托書(shū)（注明代辦人身份、需要重置介質(zhì)類(lèi)型、編號(hào)等）。（二）業(yè)務(wù)流程1、柜員審核客戶(hù)提交資料是否齊全、有效。2、經(jīng)辦柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管“證書(shū)管理-證書(shū)補(bǔ)發(fā)”，為客戶(hù)發(fā)放新的U-KEY。3、打印憑證。操作完成，打網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。（三）證書(shū)補(bǔ)發(fā)1、柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管-證書(shū)管理-企業(yè)（或個(gè)人）證書(shū)補(bǔ)發(fā)，錄入客戶(hù)信息，進(jìn)行證書(shū)補(bǔ)發(fā)。2、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。3、證書(shū)補(bǔ)發(fā)完成后，應(yīng)繼續(xù)為客戶(hù)下載證書(shū)，具體流程比照證書(shū)下載執(zhí)行。第四十二條證書(shū)到期換發(fā)（一）基本規(guī)定1、證書(shū)到期前，客戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀或企業(yè)網(wǎng)銀自助辦理證書(shū)更新。證書(shū)過(guò)期后，客戶(hù)必須到柜臺(tái)申請(qǐng)證書(shū)換發(fā)。2、個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)證書(shū)換發(fā)，應(yīng)持本人有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，他人不得代辦。3、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)證書(shū)換發(fā)的，應(yīng)由企業(yè)網(wǎng)銀操作員本人持有效身份證件、本人U-KEY到企業(yè)網(wǎng)銀簽約行辦理，出具單位授權(quán)委托書(shū)（注明代辦人身份、需要重置介質(zhì)類(lèi)型、編號(hào)等）。（二）業(yè)務(wù)流程1、柜員審核客戶(hù)提交資料是否齊全、有效。2、經(jīng)辦柜員進(jìn)入網(wǎng)銀內(nèi)管“證書(shū)管理-企業(yè)（個(gè)人）證書(shū)換發(fā)”，錄入客戶(hù)信息，并核對(duì)客戶(hù)身份與系統(tǒng)記錄信息是否一致。3、打印憑證。操作完成，打印網(wǎng)銀業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證，交客戶(hù)簽字確認(rèn)后，加蓋業(yè)務(wù)清訖章，隨傳票裝訂。第十四章網(wǎng)上銀行注銷(xiāo)第四十三條個(gè)人網(wǎng)銀注銷(xiāo)（一）基本規(guī)定1、個(gè)人客戶(hù)辦理網(wǎng)銀注銷(xiāo)，必須由本人持有效身份證件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理，不得由他人代辦。2、個(gè)人網(wǎng)銀注銷(xiāo)應(yīng)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》。3、辦理個(gè)人客戶(hù)網(wǎng)銀注銷(xiāo)時(shí)，客戶(hù)無(wú)需交回所持有的U-KEY。4、如果客戶(hù)網(wǎng)銀下掛賬戶(hù)有未完成的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，不允許客戶(hù)注銷(xiāo)網(wǎng)銀。（二）操作流程1、個(gè)人網(wǎng)銀注銷(xiāo)，客戶(hù)應(yīng)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)申請(qǐng)表》，連同本人有效身份證件提交