金融全球化與中國(guó)銀行業(yè)政策研究

金融全球化有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、進(jìn)步金融效率，但也給我國(guó)銀行業(yè)的金融穩(wěn)定和平安帶來(lái)挑戰(zhàn)，下面是搜集的一篇相關(guān)論文范文，歡迎閱讀借鑒。

金融全球化是適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融開(kāi)展的客觀需要，并在興隆國(guó)家的推動(dòng)和主導(dǎo)之下產(chǎn)生的。我國(guó)參加WTO以后，國(guó)外銀行及金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)入?yún)⑴c我國(guó)金融業(yè)。由于我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)才能較弱，其金融監(jiān)管才能和防范風(fēng)險(xiǎn)才能較弱，在面臨機(jī)遇的同時(shí)必然遭受挑戰(zhàn)。我國(guó)銀行業(yè)如何更好地適應(yīng)金融全球化的開(kāi)展是目前面臨的重要問(wèn)題。除了加快自身管理機(jī)制的改革，建立一個(gè)符合國(guó)際經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)外，還應(yīng)該在產(chǎn)權(quán)制度、金融監(jiān)管、貨幣政策、信譽(yù)管理及國(guó)際金交融作等政策方面進(jìn)展改革與完善，以適應(yīng)金融全球化與銀行市場(chǎng)化的開(kāi)展。

一、國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革

隨著我國(guó)參加WTO，國(guó)有銀行商業(yè)化進(jìn)程緩慢的問(wèn)題日益突出，原因在于產(chǎn)權(quán)制度和法人治理構(gòu)造等改革不徹底。國(guó)際上的大商業(yè)銀行大多是比較成熟的股份，并且已經(jīng)形成了科學(xué)的營(yíng)運(yùn)和管理制度。隨著進(jìn)入全球化開(kāi)展，他們進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行由于產(chǎn)權(quán)不明導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力缺乏，難以與國(guó)外大銀行競(jìng)爭(zhēng)。所以按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求進(jìn)展國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革和制度創(chuàng)新，是我國(guó)金融體制改革的重要任務(wù)。就目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，全球化經(jīng)濟(jì)是將來(lái)開(kāi)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)的國(guó)有銀行企業(yè)要想獲得更大的市場(chǎng)，就必須嚴(yán)格按照國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)來(lái)制定自身的組織管理形式，以到達(dá)融入全球化經(jīng)濟(jì)的目的，進(jìn)而擴(kuò)大自身企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模并逐漸成長(zhǎng)為各方面都很符合標(biāo)準(zhǔn)的股份制企業(yè)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，我國(guó)吸引了更多的外資，大量資金的融入，給我國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)宏大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。為了應(yīng)對(duì)這一嚴(yán)峻的形勢(shì)，國(guó)有銀行就必須進(jìn)展改制，與更多有潛力可以帶著國(guó)有銀行走出困境的企業(yè)建立更親密的伙伴關(guān)系，具有更強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)才能的股份制企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)，國(guó)有銀行面對(duì)的不僅僅只是國(guó)際上帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，國(guó)內(nèi)的一些其他體質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)也對(duì)他們構(gòu)成宏大威脅。因此，對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)展股份制改革，組成具有更強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)才能的現(xiàn)代商業(yè)銀行是刻不容緩的。

到目前為止，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等一系列國(guó)有銀行實(shí)現(xiàn)整體上市，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)明晰，以股份制商業(yè)銀行身份參與到國(guó)際金融業(yè)，進(jìn)一步增強(qiáng)了自身競(jìng)爭(zhēng)力。

二、金融全球化下銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)制

金融全球化有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、進(jìn)步金融效率，但也給我國(guó)銀行業(yè)的金融穩(wěn)定和平安帶來(lái)挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)銀行業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放，我國(guó)銀行業(yè)將加快融入國(guó)際金融市場(chǎng)，面對(duì)金融全球化的趨勢(shì)和挑戰(zhàn)，必須進(jìn)步自身的抗風(fēng)險(xiǎn)才能和高金融監(jiān)管程度，建立現(xiàn)代化的進(jìn)入監(jiān)管體系來(lái)進(jìn)展有效的銀行金融監(jiān)管、穩(wěn)定我國(guó)銀行金融秩序。

我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)了70%的存貸款市場(chǎng)，這說(shuō)明我國(guó)銀行業(yè)的壟斷地位仍然存在，央行對(duì)國(guó)有銀行的關(guān)注過(guò)多，降低了金融效率，這背離了銀行商業(yè)化道路。隨著我國(guó)銀行體制的完善，部分銀行到達(dá)了上市要求且實(shí)現(xiàn)了上市。銀行作為獨(dú)立的法人主體，對(duì)銀行的運(yùn)作與管理等金融行為負(fù)責(zé)，中央銀行已不再干預(yù)詳細(xì)的銀行內(nèi)部管理事物，二是集中精力制定游戲規(guī)那么和監(jiān)視銀行遵守金融規(guī)那么。我國(guó)在參加WTO時(shí)曾承諾將調(diào)整金融監(jiān)管方式，公布了利率市場(chǎng)化的方案時(shí)間表，這要求我國(guó)金融監(jiān)管國(guó)際化，既要保證我國(guó)銀行金融的穩(wěn)定開(kāi)展，又要進(jìn)步金融效率。近年來(lái)國(guó)內(nèi)多個(gè)金融機(jī)構(gòu)由于金融監(jiān)管出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致破產(chǎn)，這說(shuō)明假設(shè)不加強(qiáng)金融監(jiān)管，很可能加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)金融危機(jī)。所以必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

三、金融全球化下的貨幣政策取向

隨著我國(guó)參加WTO和金融全球化的開(kāi)展，我國(guó)銀行業(yè)向國(guó)際開(kāi)放逐漸加深，這使得我國(guó)銀行業(yè)對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)宏觀平衡的影響越來(lái)越大，所以在貨幣政策的制定上要越來(lái)越多的考慮外部平衡。對(duì)外經(jīng)濟(jì)目的主要表達(dá)在兩個(gè)方面：收支平衡和匯率穩(wěn)定。國(guó)際收支差額是影響對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)宏觀平衡的主要因素，過(guò)大的國(guó)際收支順差和逆差都可能給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)負(fù)面影響。

金融全球化將對(duì)我國(guó)貨幣政策的反響、控制力、中介目的的有效性、貨幣政策工具的效率、外在約束等方面帶來(lái)深入影響，這些影響既有其有利的一面，也有其不利的一面。金融全球化對(duì)貨幣政策有利的一面，主要表如今：外資銀行在中國(guó)的開(kāi)展對(duì)于貨幣政策的及時(shí)反響具有積極意義，當(dāng)中央銀行調(diào)整貨幣政策時(shí)，反響最快的是外資銀行。

金融全球化對(duì)貨幣政策也有不利的一面，主要因?yàn)槟壳拔覈?guó)經(jīng)濟(jì)正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型過(guò)程中，對(duì)外資銀行開(kāi)放將會(huì)削弱現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的有效性。詳細(xì)表現(xiàn)為：第一，我國(guó)對(duì)貨幣方面的政策控制力逐漸減小;第二，在我國(guó)貨幣政策方面，有效地掌握貨幣目的的中介才能降低;第三，其中的一部分執(zhí)行貨幣政策手段的適用性降低;第四，外部對(duì)貨幣政策掌控越來(lái)越強(qiáng)。

為了防止貨幣政策不利的一面，應(yīng)該建立合理人民幣匯率形成機(jī)制。當(dāng)前，我國(guó)放寬了外匯管理，加強(qiáng)了外匯市場(chǎng)建立和推廣，金融宏觀調(diào)控獲得顯著成效，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定、快速開(kāi)展，美元利率穩(wěn)步上升，這些因素都有利于人民幣匯率機(jī)制改革。在實(shí)行人民幣匯率機(jī)制改革的同時(shí)，積極引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)構(gòu)造調(diào)整，保證在人民幣匯率機(jī)制改革過(guò)程中能穩(wěn)定開(kāi)展。銀行及相關(guān)的匯率工作部門(mén)要加強(qiáng)金融效勞，進(jìn)步外匯管理程度，為企業(yè)的穩(wěn)定、快速開(kāi)展提供有利條件和支持。企業(yè)自身要調(diào)整構(gòu)造，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，以更好地適應(yīng)匯率浮動(dòng)及進(jìn)步應(yīng)對(duì)匯率變化的才能。

四、建立有效的信譽(yù)管理體系

由于我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)開(kāi)展不平衡，各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)也存在差異，所以必須因地制宜地建立有效的信譽(yù)管理體系，主要從以下兩個(gè)方面進(jìn)展。

(一)建立信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的支持系統(tǒng)

通過(guò)對(duì)個(gè)人信譽(yù)系統(tǒng)的建立來(lái)減小信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，這也是它主要的支持系統(tǒng)。對(duì)個(gè)人信譽(yù)制度進(jìn)展建立需要進(jìn)展很多相關(guān)的制度建立，比方：個(gè)人的信譽(yù)觀念信譽(yù)需要被重新建立、個(gè)人在銀行的信譽(yù)記錄系統(tǒng)需要被完善、個(gè)人的存取款都要求是實(shí)名制的等。

在2000年前夕，由第三方操作進(jìn)展的將個(gè)人金融方面的各種信息，尤其是個(gè)人的信譽(yù)狀況以及榮譽(yù)信息，從上海市的各個(gè)商業(yè)銀行調(diào)集出來(lái)，并對(duì)其進(jìn)展處理加工，最終存儲(chǔ)起來(lái)作為個(gè)人的信譽(yù)信息檔案，以此來(lái)方便銀行對(duì)個(gè)人信譽(yù)等進(jìn)展調(diào)查。截至到目前，上海市已成立上海資信，它將從很多政府部門(mén)搜集所有市民的信譽(yù)信息，在銀行機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)展調(diào)查初期為其提供信息效勞。

(二)建立信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的分散系統(tǒng)

個(gè)人貸款信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的分散系統(tǒng)主要由兩部分組成，分別是個(gè)人貸款保險(xiǎn)和抵押貸款的證券化。而前者的有效開(kāi)展又是后者得以開(kāi)展的前提和根底。

1.保險(xiǎn)

正如上面提到的，在許多興隆國(guó)家，對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)展保險(xiǎn)是分散信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段，我國(guó)也應(yīng)該借鑒國(guó)外經(jīng)歷，將個(gè)人貸款與保險(xiǎn)公司的有關(guān)險(xiǎn)種、產(chǎn)品組合起來(lái)運(yùn)作，以期為我國(guó)銀行分散個(gè)人貸款信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)提供一個(gè)有效的途徑。

2.抵押貸款的證券化

由于個(gè)人貸款，特別是其中