經(jīng)典word整理文檔，僅參考，雙擊此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除，謝謝！務(wù)（1-4）試題及答案解析（正確答案附在題目后面，請用Ctrl+F進入查找答案）說明:請大家學(xué)習(xí)完第１章和第２章之后,完成本次作業(yè).(滿分１００分)一、名詞解釋(共３２分每題４分)１商業(yè)銀行正確答案是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)２信用創(chuàng)造正確答案是MB)的增加可以導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量(由鈔票與銀行支票共同構(gòu)成)的多倍增加。３混業(yè)經(jīng)營正確答案是混業(yè)經(jīng)營是世界金融發(fā)展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之一。４商業(yè)銀行負債正確答案是80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入款項或拆入款項或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行(銀行)的負債。５資本盈余正確答案是：資本盈余是指公司股票的原始銷售超過名義價值的數(shù)額部分，1即股票發(fā)行溢價。６巴塞爾協(xié)議Ⅰ正確答案是行資本和風(fēng)險監(jiān)管標準。巴塞爾委員會由來自13個國家的銀行監(jiān)管當(dāng)局組成，要求被稱為以風(fēng)險為基礎(chǔ)的資本要求。７再貼現(xiàn)正確答案是行業(yè)金融機構(gòu)提供融資支持的行為。８同業(yè)拆借正確答案是：同業(yè)拆借，或同業(yè)拆款、同業(yè)拆放、資金拆借，又稱同業(yè)拆放資金余缺。二、判斷正誤并說明理由(共２０分,每題４分)１流動性是要求銀行在經(jīng)營活動中,必須保持足夠的清償能力,經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失,能隨時應(yīng)付客戶提存,使客戶對銀行保持堅定的信任.正確答案是：錯誤。應(yīng)該是安全性原則。２.單一銀行制,也稱單元銀行制,一般是指銀行業(yè)務(wù)完全由一個營業(yè)機構(gòu)來辦理,不設(shè)立分支機構(gòu).正確答案是：正確。３.銀行資本充足,一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額.正確答案是以維持充分信譽的最低限度。４.商業(yè)銀行的短期非存款業(yè)務(wù),一般是指期限在一年以內(nèi)的各種借款,目的是保持銀行正常的資金周轉(zhuǎn)、滿足流動性需要.正確答案是：正確。2５吸收存款,是商業(yè)銀行最為重要的籌資活動.正確答案是籌資活動。三、簡答題共２８分,每題７分)１簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則.正確答案是性、流動zhi品——貨幣商品的特殊要求以及商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中的特殊地位所決定的。具體來說，安全性目標要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。系一般認為，商業(yè)銀行的“三性”原則既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面：1、統(tǒng)一面：流動性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全銀行流動性和保證銀行安全性的重要基礎(chǔ)。21）商業(yè)銀行的安全性2）于時間一般較長，風(fēng)險相對較高，因此流動性和安全性就比較差。２簡述商業(yè)銀行的職能及其在社會經(jīng)濟中的地位.正確答案是：1、調(diào)節(jié)經(jīng)濟調(diào)節(jié)經(jīng)濟是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，消費比例投資，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調(diào)節(jié)本國的國際收支狀況。2、信用創(chuàng)造商業(yè)銀能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款。3形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。3、信用中介信用中介是商業(yè)銀行最基本、最會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟各部門。并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，4、支付中介商業(yè)存款在帳戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。5、金融服務(wù)隨廣泛應(yīng)用。使其具備了為客戶提供信息服務(wù)的條件，咨詢服務(wù)，對企業(yè)“決策支援”等業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。３商業(yè)銀行負債的特點是什么其有哪些種類?存款實際工作中一般稱對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀:是私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶，客戶可以通過支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動出納機等提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐棥?、活期存款；2、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（3、貨幣市場存款賬戶（MMDA4、自動轉(zhuǎn)賬制度（ATS蓄賬戶）1、定期存款。二、存款的構(gòu)成1、存款的穩(wěn)定性。2、存款的利率。４簡述商業(yè)銀行資本的特點及其作用.4正確答案是：1.資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保持銀行的正常經(jīng)營。2.資本為銀行的注zhi資、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。3.為銀行的擴張、銀行新業(yè)務(wù)、新計劃的開拓與發(fā)展提供資金。4.銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實力。5.銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)性。論述題（共20分）2015年，中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存國內(nèi)外實踐經(jīng)驗，談?wù)劺适袌龌瘜χ袊虡I(yè)銀行經(jīng)營的長期影響。正確答案是：利率作為貨幣資金的價格,在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用。市場化的利率取決于市場的供給和需求狀況,它有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級,有利于實現(xiàn)市場競爭中的優(yōu)勝劣汰。新中國自成立以來就實行計劃經(jīng)濟體制,致使中國在長時間內(nèi)也進行了嚴格的利率管制。然而隨著市場經(jīng)濟以及金融自由化的發(fā)展,利率管制的弊端慢慢顯露出來,在中國進行利可或缺的一環(huán),也是中國經(jīng)濟發(fā)展道路上的必然選擇。利率市場化的順利實現(xiàn)能夠優(yōu)化金融市場的環(huán)境,促使金融系統(tǒng)更高效的運轉(zhuǎn),引導(dǎo)全體金融機構(gòu)向更好的1996年正式拉開了利率市場化改革的大幕,經(jīng)過多年來不懈的努力,中國人民銀行已經(jīng)簡化、放棄了120多種利率管制,截止目前中國利率市場化僅剩下人民幣存款利率市場化這一個關(guān)鍵環(huán)節(jié),利率市場化的全面成功指日可待了。而商業(yè)銀行作為中國金融市場上最關(guān)鍵的經(jīng)濟主體,利率市場化改革無疑將會對其經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠的影響。根據(jù)其他國家改革的經(jīng)驗,利率市場化將給予商業(yè)銀行更大的自主定價權(quán)利,為金融創(chuàng)新打下堅實的基礎(chǔ),促使商業(yè)銀行主動參與到創(chuàng)新的過程中來,有利于各銀行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念,從而使銀行業(yè)整體的經(jīng)營環(huán)境得以改善,綜合競爭能力得以提高。毫無疑問,利率市場化的順利實現(xiàn)將引領(lǐng)中國銀行業(yè)邁入一個嶄新的階段,但是在這個過程中,商業(yè)銀行的經(jīng)營管理也不可避免的要受到巨大的不利影響。本文主要從盈利水平以及經(jīng)營風(fēng)險二個方面闡述了中國商業(yè)銀行在利率市場化過程中將會受到的不利影響。文章首先剖析了中國進行利率市場化的三個原因,并且詳細闡述了5日本、韓國、臺灣這4個國家和地區(qū)的改革過程,并對比了它們的銀行業(yè)在改革后的運行情況。在此基礎(chǔ)上,結(jié)合中國銀行業(yè)目前的經(jīng)營情況,認為中國商業(yè)銀行在利率市場化下主要受到二大影響,一是商業(yè)銀行的盈利水平將大幅下降。中國商業(yè)銀行的盈利模式較為簡單,即主要依賴利差收入,利息收入所占比重超過70%,而利率市場化將導(dǎo)致商業(yè)銀行的凈息差收窄,從而導(dǎo)致其凈利息收入減少。本文選取7家商業(yè)銀行為代表,通過對他們的凈息差、生息資產(chǎn)等財務(wù)指標進行分析,行的經(jīng)營風(fēng)險將會加大。這主要表現(xiàn)在三個方面:商業(yè)銀行的信用風(fēng)險將加大導(dǎo)致不良貸款率攀升,利率波動頻繁導(dǎo)致利率風(fēng)險凸顯,競爭方式的轉(zhuǎn)變導(dǎo)致同業(yè)競各銀行的發(fā)展壯大,尤其是那些資本實力、抗風(fēng)險能力相對較弱的中小銀行,倘若它們不能及時采取措施加以應(yīng)對,將不可避免的面臨破產(chǎn)兼并的局面。因此,商業(yè)銀行應(yīng)該盡早采取措施積極改變現(xiàn)有的經(jīng)營模式,積極轉(zhuǎn)變管理理念,比如大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),培育新的利潤增長點,構(gòu)建合理的貸款定價模式,提高定價能力,提升利率管理技術(shù),實施差異化的經(jīng)營策略等,爭取在利率市場化的進程中脫穎而出。（正確答案附在題目后面）說明:正確答案是：現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行隨時可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動性的部分。包括現(xiàn)金和活期存款。正確答案是商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。商業(yè)銀行吸收的存款持有若干準備金，其數(shù)量首先受法定準備金率的限制。6正確答案是政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。正確答案是影響，無法通過分散投資來加以消除。正確答案是型。正確答案是向其提供資金貸款的承諾。分為開口信用、備用承諾、循環(huán)信用以及票據(jù)保險。率擴大信用額，但該協(xié)議不具有法律效力，銀行可以履約，也可以拒絕履約。備用承諾更具有約束力，但開口信用和備用承諾的承諾期一般不超過一年。７備用信用證正確答案是：備用信用證簡稱SBLC(standbylettersofcredit)又稱擔(dān)保信目的所開立的信用證。８外匯買賣正確答案是場不同，外匯市場沒有具體地點，也沒有中央交易所，而是通過銀行、企業(yè)和個7人間的電子網(wǎng)絡(luò)進行交易。二、判斷正誤并說明理由(共２０分每題４分)１基于業(yè)務(wù)特點與資產(chǎn)用途商業(yè)銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)的管理中應(yīng)當(dāng)堅持總量適度原則、適時調(diào)節(jié)原則和安全保障原則。答：正確。２按銀行貸款的保障條件來分類商業(yè)銀行的貸款可分為定期貸款和不定期貸款答：錯誤：按銀行貸款的保障條件來分類,銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)３商業(yè)銀行信托屬于金融信托是指商業(yè)銀行作為受托人接受委托人委托根據(jù)委托人的要求替委托人或指定的第三者進行財產(chǎn)實務(wù)管理答：錯誤。的資金做固定利率和浮動利率的調(diào)換答：錯誤。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時也進行不同利息額的貨幣調(diào)換。經(jīng)濟、政治和文化往來而發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)予以了結(jié)清算答：正確。三、簡答題(共２８分每題７分)１簡述狹義的表外業(yè)務(wù)和廣義的表外業(yè)務(wù)動。通常把這些經(jīng)營活動稱為或有資產(chǎn)和或有負債，它們是有風(fēng)險的經(jīng)營活動，8出口服務(wù)，如代理行服務(wù)、貿(mào)易報單、出口保險業(yè)務(wù)等。通常我們所說的表外業(yè)務(wù)一般是指狹義表外業(yè)務(wù)。２試說明商業(yè)銀行為什么要持有現(xiàn)金資產(chǎn)?商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪些類型?正確答案是：現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成1、狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)：銀行庫存現(xiàn)金2、廣義托收中的現(xiàn)金（3）在中央銀行的存款（4）存放同業(yè)存款３商業(yè)銀行支付結(jié)算中的“三票一卡”是如何定義的?其各自具有哪些主要特征?正確答案是是完成資金從一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人的轉(zhuǎn)移４商業(yè)銀行為什么要經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)?國際銀行業(yè)務(wù)的主要特點和影響因素有哪些?正確答案是業(yè)務(wù)，擴大發(fā)展論述題（共20分）按照貸款的期限、保障條件、用途、償還方式、質(zhì)量（或風(fēng)險程度）以及銀9制信用風(fēng)險、對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件進行款信用分析的內(nèi)容及技術(shù)。正確答案是：中小企業(yè)融資難是一個普遍的現(xiàn)象。其原因在于，首先，中小企業(yè)受到自身實力、管理、規(guī)模、技術(shù)等方面的約束，投資風(fēng)險高。其次，由于信息的不對稱，銀行對中小企業(yè)在行業(yè)、管理、財務(wù)狀況、市場、產(chǎn)品以及一些增長、出口創(chuàng)匯、促進創(chuàng)新以及稅收等諸方五個方面——借款人的個人品質(zhì)、借款人的能力、資本結(jié)構(gòu)、抵押、保險——對中小企業(yè)貸款提供了理論支持。最后，本文從RM制鞋企業(yè)融資問題的個案分析入手，分別分析了企業(yè)家能力和品德，分析表明，RM實際控制人具有敏銳的洞察力和戰(zhàn)略規(guī)劃、實施能力,這是銀行授信參考的重要因素。本文還進一步分析了RM企業(yè)能力、擔(dān)保情況、資本結(jié)構(gòu)和企業(yè)競爭力，結(jié)論表明，RM值得貸款。長期的貸后檢查表明，由于RM具有良好的信用，銀行給予其信用貸款是正確的支持。（正確答案附在題目后面）說明:１金融創(chuàng)新正確答案是利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。２電子銀行業(yè)務(wù)正確答案是電話銀行、微信銀行等電子銀行業(yè)務(wù)。３公司理財業(yè)務(wù)正確答案是動所需財務(wù)資源的取得與使用的一種管理活動。所謂資源的取得是指籌資(Financing)活動，即以最低的成本籌集經(jīng)營活動所需要的各種資本；所謂資源項活動。４供應(yīng)鏈金融服務(wù)正確答案是信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。５商業(yè)銀行的市場營銷正確答案是戶需求而進行的從金融產(chǎn)品開發(fā)、定價、宣傳推廣促銷到分銷的整體活動。６市場細分正確答案是間，需求存在著明顯的差別。市場細分是選擇目標市場的基礎(chǔ)工作。７市場定位正確答案是言占據(jù)清晰、特別和理想的位置而進行的安排。８競爭定價策略正確答案是：定價策略指企業(yè)通過對顧客需求的估量和成本分析,選擇一種能吸引顧客、實現(xiàn)市場營銷組合的策略。二、判斷正誤并說明理由(共２０分每題４分)等方面的諸多變化是影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)在動力而確保金融資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要外在因素正確答案是：正確。２網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要是由網(wǎng)絡(luò)銀行提供的所謂網(wǎng)絡(luò)銀行是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式也被稱為“虛擬銀行”正確答案是：正確。境進行綜合分析正確答案是：正確４低價策略適用于價格不敏感的市場正確答案是：錯誤５金融產(chǎn)品價格制定是否合理直接影響銀行與客戶的關(guān)系及其市場份額并對銀行的收入與利潤產(chǎn)生重大的影響正確答案是：正確。三、簡答題(共２８分每題７分)１請說明商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括的基本類型并總結(jié)說明商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要原因和影響正確答案是：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新從本質(zhì)上說bai屬于金融創(chuàng)新的du范疇，但迄他1912年出版的《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書中對創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的新產(chǎn)品的出現(xiàn)；(2)新生產(chǎn)方法或技術(shù)的采用；(3)新市場的開拓；(4)新原材料供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)；(5)新企業(yè)管理方法或組織形式的推行。由此大致可以推衍出和服務(wù)品種的創(chuàng)新，被視為金融創(chuàng)新的核心。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力在國外銀行業(yè)的管理體系中已成為其核心競爭能力的突出表現(xiàn)，而我國的銀行業(yè)由于長期處于計劃經(jīng)濟的體制下，致使銀行活力不足，的經(jīng)濟條件下開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和更好地發(fā)揮銀行對經(jīng)濟的推動作用角度進行闡述。２簡述私人銀行業(yè)務(wù)的特點你如何認識私人銀行業(yè)務(wù)的客戶對象和基本業(yè)務(wù)類型?正確答案是：1、具有較高準入門檻，服務(wù)對象有一定的局限性。私人銀行100100萬美元銀行可以接受的資產(chǎn)，才可以在私人銀行部開戶。在國內(nèi)現(xiàn)在建立私人銀行業(yè)務(wù)的有工行、中行、建行、中信、招行、交行等，均對客戶金融資產(chǎn)有一定的要求。2、產(chǎn)品種類多元化，對服務(wù)的專業(yè)化、個性化要求較高。為了滿四是為客戶提供大宗商品和離岸金融等服務(wù)；五是提供保險、財務(wù)、稅收、投資(含不動產(chǎn)、古玩字畫等)、法律等領(lǐng)域的咨詢服務(wù)。3、私人銀行業(yè)務(wù)需要具備風(fēng)險、洗錢風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。首先是客戶風(fēng)險，需要對客戶的財富行綜合評估，了解客戶資產(chǎn)的真實性；其次是銀行需要管理住客戶承擔(dān)的風(fēng)險，還包括管理好從業(yè)人員，避免其引發(fā)的道德風(fēng)險、銷售產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險。最后，風(fēng)險，以及為客戶提供增值服務(wù)是承擔(dān)的操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等３你如何認識銀行市場營銷的基本特點?試舉例說明市場營銷在銀行經(jīng)營管理中的重要性正確答案是以及新產(chǎn)品、新技術(shù)的不斷更新,都要求商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場狀況不斷調(diào)整營銷戰(zhàn)略和策略,市場營銷已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的重要課題。一、商業(yè)銀行市場營銷的幾個特點按照市場營銷學(xué)的理論,所謂市場營銷系指工商企業(yè)致力于通過交換過程滿足需要和欲望的經(jīng)營活動。這里講的交換過程包含下列業(yè)務(wù):賣者要尋找買者,并識別其需要,設(shè)計適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,進行產(chǎn)品的促銷、儲存、運送和談判等等。４簡述金融產(chǎn)品的含義及特點正確答案是它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說，這些金融產(chǎn)品就是金融市場的終完成交易，達到融通資金的目的論述題（共20分）談?wù)勎覈虡I(yè)銀行營銷轉(zhuǎn)型的策略。正確答案是：中小商業(yè)銀行是各國金融體系中一支重要的力量.在金融業(yè)全面開放的大環(huán)境下,我國中小商業(yè)銀行不僅面臨著內(nèi)外夾擊的嚴酷競爭,亦存在行營銷模式缺陷.因此,積極探索、適時轉(zhuǎn)換營銷模式,通過發(fā)現(xiàn)評價市場機會進行科學(xué)的市場定位,設(shè)計組合營銷策略發(fā)揮最佳的整體功效,加強人才培養(yǎng)和金融創(chuàng)新提高市場營銷效率,完善客戶經(jīng)理制度提升團隊營銷的作用,從而揚長避短增強市場競爭力,成為中小商業(yè)銀行營銷工作的當(dāng)務(wù)之急.（正確答案附在題目后面）說明:請大家學(xué)習(xí)完第７章、第８章和第９章之后完成本次作業(yè)(滿分１００分)一、名詞解釋(共32分每題4分)１資產(chǎn)負債綜合管理理論正確答案是“多元化管理理論”成安全性、流動性和盈利性的均衡。只有根據(jù)經(jīng)濟情況的變化，通過資產(chǎn)、負債的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，才能實現(xiàn)經(jīng)營總方針的要求，達到經(jīng)營目標。該理論產(chǎn)生于20世紀70年代中期，是在資產(chǎn)管理理論、負債管理理論的局限性日益明顯的情況下出現(xiàn)的。２預(yù)期收入理論正確答案是求貸款均是短期的，關(guān)鍵在于借款人的預(yù)期收入。３利率敏感性缺口正確答案是或3于負債，為正缺口，反之，如果資產(chǎn)小于負債，則為負缺口。４信息不對稱正確答案是：信息不對稱（）指交易中的各人擁有的由此造成信息的不對稱。５流動性風(fēng)險正確答案是：2009年銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》中將足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。６內(nèi)部控制正確答案是：國外較為經(jīng)典的是ASB對內(nèi)部控制的定義。1972年，美國審計準則委員會（ASB“內(nèi)部控制是在一定的環(huán)境下，單位為了提高經(jīng)營效率、充分有效地獲得和使用各種資源，達到既定管理目標，而在單位內(nèi)部實施的各種制約和調(diào)節(jié)的組織、計劃、程序和方法。７資產(chǎn)收益率正確答案是多少凈利潤的指標。計算公式為：資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均資產(chǎn)總額*100%。資明企業(yè)資產(chǎn)利用效果越好。８杜邦分析法正確答案是：杜邦分析法（）是利用幾種主要的財務(wù)比率之二、判斷正誤并說明理由共２０分每題４分)１資產(chǎn)管理的基本思想是商業(yè)銀行可以通過從市場上借入資金來滿足銀行因存款的提取和貸款的增長而增加的流動性要求甚至滿足銀行持續(xù)擴大資產(chǎn)負債規(guī)模的需要正確答案是要求甚至滿足銀行持續(xù)擴大資產(chǎn)負債規(guī)模的需要２按照現(xiàn)行“核心指標”的要求我國商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為三個層次:風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補正確答案是：錯誤。分為四個層次３一般來說商業(yè)銀行的風(fēng)險與收益存在一種關(guān)系:風(fēng)險增加可造成銀行收益減少風(fēng)險減少則會造成銀行收益增加正確答案是行收益增加正確答案是：錯誤。不包括風(fēng)險識別５功能監(jiān)管是指按照金融機構(gòu)類型劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式正確答案是：正確。三、簡答題共２８分每題７分)優(yōu)缺點正確答案是資產(chǎn)管理為核心，早在十七八世紀，資產(chǎn)管理就成為商業(yè)銀行管理遵循的原則。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論歷史上依次經(jīng)歷了由商業(yè)貸款理論向資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論發(fā)展的演變過程。2、負債管理理論：產(chǎn)生于