初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案

單選題（共100題）1、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B2、（2018年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C3、（2019年真題）風(fēng)險(xiǎn)偏好在制定過(guò)程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望C.充分考慮壓力測(cè)試D.風(fēng)險(xiǎn)模型管理【答案】D4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B5、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線(xiàn)或接零線(xiàn)均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，左邊接零線(xiàn)，右邊接相線(xiàn)；面對(duì)四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線(xiàn)單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線(xiàn)混用C.接地（PE）或接零（PEN）線(xiàn)在插座間可串聯(lián)連接D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線(xiàn)的相序一致?！敬鸢浮緾6、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)有很多常見(jiàn)的表現(xiàn)形式，不包括()。A.重議利息B.取消債務(wù)C.提供擔(dān)保D.再融資【答案】C7、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】C8、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】B9、隨著公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提高，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)/個(gè)人投資者、客戶(hù)開(kāi)始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息，特別是發(fā)布()。A.數(shù)量模型報(bào)告B.投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.質(zhì)量信息報(bào)告D.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B10、自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀(guān)性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】A11、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化C.單向、經(jīng)濟(jì)化D.多向交互式、智能化【答案】D12、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線(xiàn)的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線(xiàn)是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線(xiàn)維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣(mài)出期限較短的債券B.買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的債券C.買(mǎi)入期限較短的債券D.賣(mài)出期限較長(zhǎng)的債券【答案】B13、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【答案】D15、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶(hù)出示身份證明文件B.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)D.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，如第三方未采取客戶(hù)身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】A16、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購(gòu)得股票S的買(mǎi)方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C17、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。A.無(wú)法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A18、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B19、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.資本金收益率B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】A20、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D21、假設(shè)商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從3%上升到4%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】B22、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D23、（2019年真題）下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)操作的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行短期調(diào)控【答案】C24、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】D25、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式C.市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計(jì)D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C26、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B27、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域C.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】B28、商業(yè)銀行的債券交易部門(mén)經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門(mén)（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)計(jì)在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元【答案】B29、()是用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)誘因B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B30、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以下不屬于對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)應(yīng)關(guān)注的是()。A.很少開(kāi)具發(fā)票B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.產(chǎn)品多樣化D.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】C31、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶(hù)總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過(guò)______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B32、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題【答案】D33、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】C34、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是()。A.指計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C35、（2018年真題）在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型中，（）是主要的類(lèi)型之一。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D36、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D37、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)水平B.第三方評(píng)級(jí)C.盈利能力D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】B38、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率C.不良貸款率D.客戶(hù)授信集中度【答案】D39、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶(hù)身份識(shí)別、反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)政策開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D40、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】D41、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B42、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷(xiāo)售以及其他業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為（）。A.15％B.18％C.19％D.21％【答案】B43、（2018年真題）央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀(guān)審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C44、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。A.監(jiān)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.其他部門(mén)【答案】C45、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C46、在采用形式主義的立法中，甲把一塊土地轉(zhuǎn)讓給乙，雙方已訂立了土地轉(zhuǎn)讓合同但并未履行登記手續(xù)，當(dāng)?shù)谌酥鲝堅(jiān)撏恋貦?quán)利變動(dòng)無(wú)效時(shí)，法律上認(rèn)定該項(xiàng)土地權(quán)利變動(dòng)（）。A.有效B.無(wú)效C.有可能無(wú)效D.由甲乙兩方自行商議解決【答案】B47、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B49、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】A50、負(fù)責(zé)對(duì)所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估的機(jī)構(gòu)是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C51、客戶(hù)編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評(píng)級(jí)B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B52、（2018年真題）根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。A.個(gè)人貸款B.抵債資產(chǎn)C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)【答案】A53、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率說(shuō)法正確的是（）。A.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％B.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】C54、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A55、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計(jì)總敞口頭寸為()。A.150B.310C.40D.260【答案】B56、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素不包括（）。A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格和期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格B.期權(quán)的到期期權(quán)C.外匯匯率的波動(dòng)D.即期市場(chǎng)價(jià)格的變化【答案】D57、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ?，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】A58、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為15億人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣，可疑類(lèi)貸款為2億人民幣，損失類(lèi)貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A59、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級(jí)分類(lèi)中的()。A.關(guān)注B.次級(jí)C.可疑D.損失【答案】C60、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D61、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上案件發(fā)生比率C.每?jī)|元資產(chǎn)損失率D.客戶(hù)投訴次數(shù)，錯(cuò)誤和遺漏的頻率【答案】A62、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷(xiāo)登記D.權(quán)屬審核【答案】B63、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D64、（2018年真題）某公司2008年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元，2008年期初存貨為450萬(wàn)元，2008年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D65、反洗錢(qián)有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。A.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度B.客戶(hù)身份識(shí)別制度C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】B66、—個(gè)由5等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A67、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略?xún)?nèi)容的是(?)。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】B68、()是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.獨(dú)立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C69、()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)【答案】A70、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.交易量B.員工水平C.董事會(huì)水平D.客戶(hù)滿(mǎn)意度【答案】C71、()是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】C72、（2018年真題）權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C73、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的【答案】B74、室外攝像機(jī)要備有（），攝像機(jī)外殼和視頻電纜一樣對(duì)地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風(fēng)罩絕緣C.防雨罩導(dǎo)電D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電【答案】A75、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A76、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】A77、下列不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.國(guó)際收支B.通貨膨脹率C.提供外匯交易服務(wù)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D78、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B79、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D80、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類(lèi)別的是（）。A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長(zhǎng)期來(lái)看可能導(dǎo)致?lián)p失C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”【答案】D81、預(yù)算成本是（）。A.又稱(chēng)項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】A82、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類(lèi)方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類(lèi)。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》【答案】A83、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽(yù)受損D.黑客攻擊【答案】C84、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。A.在項(xiàng)目?jī)?nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)B.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)不熟悉工藝要求造成的C.項(xiàng)目外部的影響因素D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異【答案】A85、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B86、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.自然性損失【答案】A87、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C88、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類(lèi)管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?。A.實(shí)質(zhì)性超限B.主動(dòng)超限C.被動(dòng)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限【答案】C89、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D90、下列是市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()A.便民B.合理C.守法D.誠(chéng)信【答案】A91、可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在某一行業(yè)的限額管理類(lèi)別是()。A.單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合限額C.集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上都對(duì)【答案】B92、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.期初正常類(lèi)貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B93、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A94、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失【答案】D95、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。A.流動(dòng)性惡化B.出現(xiàn)重大操作失誤C.國(guó)家監(jiān)管政策變化D.由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化【答案】C96、下列屬于情景分析范圍中微觀(guān)情景的是()。A.社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D97、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】C98、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A99、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】B100、限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機(jī)構(gòu)B.由其監(jiān)護(hù)人擔(dān)任C.縣級(jí)土地主管部門(mén)D.當(dāng)事人自己【答案】B多選題（共40題）1、風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況的靜態(tài)指標(biāo)。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.預(yù)期損失率C.市值敏感性比率D.貸款損失準(zhǔn)備金率E.累積外匯敞口頭寸比例【答案】C2、單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的財(cái)務(wù)狀況分析包括（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.財(cái)務(wù)比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.擔(dān)保分析E.運(yùn)營(yíng)分析【答案】ABC3、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)包括（）。A.主權(quán)類(lèi)B.金融機(jī)構(gòu)類(lèi)C.公司類(lèi)D.零售類(lèi)E.股權(quán)類(lèi)和其他類(lèi)【答案】ABCD4、市場(chǎng)準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.公開(kāi)B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD5、我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法有（）。A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策B.將總行缺口分散到分行C.通過(guò)制定本外幣資金管理辦法，對(duì)日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算進(jìn)行管理D.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤(pán)，保證在分行分散管理、配置資金E.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理【答案】AC6、客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，要識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)，例如（??）。A.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法B.報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致C.是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督D.是否拒絕依法實(shí)施監(jiān)督E.是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息【答案】ABCD7、以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是（）。A.出口信貸保險(xiǎn)B.擔(dān)保C.備用信用證D.市場(chǎng)對(duì)沖E.自我對(duì)沖【答案】ABC8、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸【答案】BCD9、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的行為有()。A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失B.惡意損毀資產(chǎn)C.員工越權(quán)行為D.勞方索償E.假冒開(kāi)戶(hù)人【答案】B10、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.招募和保留最佳雇員C.維護(hù)客戶(hù)和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD11、變動(dòng)成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動(dòng)的影響而相對(duì)固定的成本B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動(dòng)而成正比例變動(dòng)的費(fèi)用【答案】D12、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（）。A.行業(yè)發(fā)展前景分析B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素C.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素D.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素E.行業(yè)重大突發(fā)事件【答案】BCD13、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足C.存款人提前兌付D.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債)交易量上升E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌【答案】BC14、目前，為了適應(yīng)工作現(xiàn)狀，在培訓(xùn)方式上采用（）培訓(xùn)是培訓(xùn)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)A.集中B.一對(duì)一C.網(wǎng)絡(luò)D.戶(hù)外【答案】C15、企業(yè)在作出解聘或開(kāi)除決定時(shí)，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿(mǎn)意【答案】B16、施工成本分類(lèi)的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用和工程量的關(guān)系劃分為（）。A.抽象成本和實(shí)體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本D.固定成本和變動(dòng)成本【答案】D17、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有(?)。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC18、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿(mǎn)足的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.貸款是循環(huán)的、無(wú)抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過(guò)10萬(wàn)歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)【答案】ABCD19、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有(?)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響B(tài).信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見(jiàn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中【答案】ABC20、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法正確的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金B(yǎng).資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司／機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與之前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，確定流動(dòng)性的適宜度【答案】BC21、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括（）。A.反映專(zhuān)門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類(lèi)型的報(bào)告B.壓力測(cè)試開(kāi)展情況C.限額執(zhí)行情況D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告E.董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告【答案】AD22、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）是主流的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，因?yàn)樗饕ü逃酗L(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)部分的分析，下列表述正確的有（）A.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效控制或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒(méi)有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)C.固有風(fēng)險(xiǎn)+控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境因素E.剩余風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動(dòng)后仍然保留的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD23、在有害身體健康的環(huán)境中施工增加的費(fèi)用，按人工費(fèi)的（）計(jì)算。A.8％B.9％C.10％D.11％【答案】C24、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息收入增加【答案】AD25、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）。A.了解機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)【答案】ABD26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)C.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況D.超限額業(yè)務(wù)處理情況E.壓力測(cè)試【答案】ABCD27、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有（