2023年初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題模擬匯編（共926題）1、 通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。（多選題）宏觀戰(zhàn)略層面戰(zhàn)術(shù)層而中觀管理層面微觀執(zhí)行層面技術(shù)層面試題答案：A.C.D2、 （）主要是評(píng)價(jià)農(nóng)合機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理秩序的規(guī)范性、嚴(yán)密性和有序性，評(píng)估控制活動(dòng)的適當(dāng)性、合法性、有效性，重點(diǎn)在于査找'管理盲點(diǎn)'，評(píng)價(jià)各控制點(diǎn)是否由不同部門(mén)和個(gè)人去完成，有無(wú)'獨(dú)攬'的情況，經(jīng)營(yíng)管理職權(quán)是否民主科學(xué)和相互制約，尋找失控點(diǎn)，提出弊端及癥結(jié)所在，并對(duì)機(jī)構(gòu)獲取及處理信息的能力進(jìn)行有針對(duì)性的評(píng)價(jià)。（單選題）現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估綜合分析審核內(nèi)控評(píng)價(jià)試題答案：D3、 下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的是（）。（單選題）風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換風(fēng)險(xiǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出試題答案：A4、 目前比較流行的高級(jí)計(jì)最法主要有（）。（多選題）內(nèi)部衡量法外部衡量法損失分布法記分卡損失概率法試題答案：A,C,D5、 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）o（多選題）不同信用等級(jí)的貸款人實(shí)行差別定價(jià)備用信用證商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)信用擔(dān)保利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來(lái)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)試題答案：B,C,D,E6、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或債務(wù)人由于（）等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（多選題）通貨緊縮本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足外匯管制利率不穩(wěn)定通貨膨脹試題答案：B.C7、 按照巴塞爾協(xié)議III,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）°（多選題）核心一級(jí)資本具有清償順序排在所有其他融資工具之前的特征其他一級(jí)資本包括優(yōu)先股二級(jí)資本的受償順序在一般債權(quán)人之前超額貸款損失準(zhǔn)備的部分可以計(jì)入二級(jí)資本其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具試題答案：A,C8、 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為的表現(xiàn)形式包括（）。（多選題）就業(yè)制度工作場(chǎng)所安全事件客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動(dòng)事件信息科技系統(tǒng)事件交割及流程管理事件試題答案：A,B,C,D,E9、 通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）0（單選題）違約風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D10、 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）（單選題）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量釆取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上試題答案：A11、 權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級(jí)企業(yè)改評(píng)為AA級(jí)，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。（單選題）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C12、 銀行賬戶的基金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。（單選題）策略風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A13、各商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)簽約商戶的管理，嚴(yán)禁將POS機(jī)具擺放在（）。（單選題）特約商戶發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包服務(wù)商收單行個(gè)人名下試題答案：D14、根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到（）o（多選題）A.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇B.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問(wèn)題的信息D.確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)管試題答案：A,B,C,D15、 商業(yè)銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)是（）0（單選題）主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露公司風(fēng)險(xiǎn)暴露零售風(fēng)險(xiǎn)暴露試題答案：B16、 保證法律責(zé)任一般包括（）。（多選題）部分責(zé)任保證連帶責(zé)任保證一般責(zé)任保證全部責(zé)任保證完全責(zé)任保證試題答案：B.C17、 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）o（多選題）預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃提高日常解決問(wèn)題的能力危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理提高發(fā)言人的溝通技能模擬訓(xùn)練和演習(xí)試題答案：A,B,C,D,E18、 根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批星轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。（單選題）按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款個(gè)人貸款抵債資產(chǎn)已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)試題答案：B19、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括（）（多選題）利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A.B.D20、 甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請(qǐng)（）（單選題）合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率F降試題答案：C21、 某銀行去年年末的次級(jí)類(lèi)貸款余額為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額為20億元，損失類(lèi)貸款余額為20億元，可疑類(lèi)貸款余額為50億元。去年年末該銀行撥備余額為120億元，則該銀行去年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）。（單選題）120%100%90%80%試題答案：A22、 在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。（單選題）5Cs系統(tǒng)5Ps系統(tǒng)CAMELs系統(tǒng)4Cs系統(tǒng)試題答案：B23、 新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。（多選題）違反貸款授權(quán)授信規(guī)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉企業(yè)逃廢銀行債務(wù)企業(yè)違法違規(guī)地方政府行政干預(yù)試題答案：B,C,D,E24、 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括（）。（多選題）商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束個(gè)人信用體系不健全客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全試題答案：A,B,C,D25、 （）方面的內(nèi)容可以不在提交螢事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。（單選題i原始損失數(shù)據(jù)誘因及對(duì)策關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)資本金水平試題答案：A26、 某市商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放貸款，該行行長(zhǎng)劉某對(duì)其負(fù)有直接責(zé)任，該市銀監(jiān)分局對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款行為作出行政處罰后，對(duì)于該行行長(zhǎng)劉某，正確的做法是（）。（單選題）銀監(jiān)分局直接對(duì)劉某作出紀(jì)律處分責(zé)令人民銀行對(duì)劉某作出行政處罰行為銀監(jiān)分局依法對(duì)劉某作出行政處罰或責(zé)令該商業(yè)銀行對(duì)劉某作出紀(jì)律處分以上均不正確試題答案：C27、 在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)最的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，銀行釆用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在O的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。（單選題）多頭頭寸空頭頭寸凈頭寸總頭寸試題答案：C28、 根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）o（單選題）期初正常類(lèi)貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高試題答案：B29、 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o（單選題）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值試題答案：A30、 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取苜業(yè)執(zhí)照之日起（）內(nèi)開(kāi)業(yè)。（單選題）3個(gè)月6個(gè)月9個(gè)月12個(gè)月試題答案：B31、 內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。（多選題）確定崗位職責(zé)具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制確保關(guān)鍵職能分離交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)形成有效制衡試題答案：A.B.C,D,E32、 哪級(jí)機(jī)構(gòu)要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的執(zhí)行情況負(fù)責(zé)（）。（單選題）高級(jí)管理層股東大會(huì)監(jiān)事會(huì)D.華事會(huì)試題答案：A33、 在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括（）（多選題）豐權(quán)公共企業(yè)外部評(píng)級(jí)為B級(jí)的法人沒(méi)有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)的自然人沒(méi)有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)以下的法人試題答案：A,B.D34、 下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)較多釆用的方法的是（）°（單選題）抽樣分析綜合指標(biāo)法實(shí)地査驗(yàn)比較分析試題答案：B35、 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）.（單選題）提高銀行股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C36、 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)（）承擔(dān)持續(xù)性監(jiān)管的主要責(zé)任。（單選題）銀監(jiān)會(huì)省銀監(jiān)局銀監(jiān)分局被監(jiān)管機(jī)構(gòu)試題答案：D37、 下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）°（單選題）采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)采用精確的定量分析方法按照風(fēng)險(xiǎn)大小，釆取抓大放小的原則確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理試題答案：D38、 下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率的說(shuō)法，正確的是（）。（單選題）不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備）/（可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備不良貸款撥備覆蓋率也稱貸款損失準(zhǔn)備充足率專項(xiàng)準(zhǔn)備是指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備試題答案：B39、 下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）總敞II頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值試題答案：B40、 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）o（單選題）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃可以給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值試題答案：A41、 對(duì)商業(yè)銀行而言，通過(guò)貸款組合的方式最難以完全消除的是（）°（單選題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)股票風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C42、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（）。（多選題）優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)試題答案：A,C,E43、 對(duì)銀行各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)水平可以分為（）個(gè)等級(jí)。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z234\o"CurrentDocument"5試題答案：B44、衍生產(chǎn)品的（）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有放大作用，這是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的主要原因。（單選題）衍生作用杠桿作用預(yù)期外匯買(mǎi)賣(mài)即期外匯買(mǎi)賣(mài)試題答案：B45、 當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線類(lèi)型的是（）o（單選題）正向收益率曲線波動(dòng)收益率曲線水平收益率曲線反向收益率曲線試題答案：D46、 下列哪種負(fù)債是商業(yè)銀行主要負(fù)債和經(jīng)常性資金來(lái)源（）。（単選題）借入款負(fù)債結(jié)算性負(fù)債存款負(fù)債其他負(fù)債試題答案：C47、 商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）=（多選題）貸款期限貸款金額貸款匯率D.貸款人信用貸款費(fèi)用試題答案：A,B.E48、 開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的自我評(píng)估的作用包括（）°（多選題）建立覆蓋商業(yè)銀行各類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化不斷優(yōu)化和完善各類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ)為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長(zhǎng)期任務(wù)融人商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過(guò)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性試題答案：A.B.C,D,E49、 如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)--般會(huì)（）-（單選題）增加負(fù)相關(guān)降低不變?cè)囶}答案：C50、 不良金融資產(chǎn)剝離（轉(zhuǎn)讓）方和收購(gòu)方在不良金融資產(chǎn)移交過(guò)程中應(yīng)共同防止（）対債權(quán)懸空，最大限度地保全資產(chǎn)。（單選題）資產(chǎn)流失資產(chǎn)貶值資產(chǎn)損失D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移試題答案：A51、 （）是對(duì)巳經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)釆取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。（單選題）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別試題答案：C52、 股票質(zhì)押貸款借款人和貸款人簽訂借款合同后，雙方應(yīng)共同在（）辦理出質(zhì)登記。（單選題）證監(jiān)會(huì)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行試題答案：B53、 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的有（）。（多選題）信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征試題答案：B,E54、 商業(yè)銀行堇事會(huì)承擔(dān)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系管理的最終貴任，并履行以下職責(zé)（）°（多選題）審批本銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系重大政策批準(zhǔn)本銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系實(shí)施規(guī)劃監(jiān)督并確保高級(jí)管理層制定并實(shí)施必要的內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程至少每年對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的有效性進(jìn)行一次檢査審批或授權(quán)審批涉及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的其他重大事項(xiàng)試題答案：A,B,C,D,E55、 商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)對(duì)。（單選題）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)計(jì)提資本金計(jì)提損失準(zhǔn)備金變現(xiàn)資產(chǎn)試題答案：A56、 集體所有的土地作為建設(shè)用地的，應(yīng)當(dāng)依照（）等法律規(guī)定辦理。（單選題）物權(quán)法土地管理法民法刑法試題答案：B57、 遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額和（）進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。（單選題）比例利率匯率試題答案：C58、 （）不僅為銀行提供了管理信用風(fēng)險(xiǎn)的新方式，同時(shí)為非銀行金融機(jī)構(gòu)的投資者在無(wú)須持有資產(chǎn)和管理資產(chǎn)的條件下，創(chuàng)造了新的、收益可觀的投資機(jī)會(huì)并進(jìn)行更加有效的資產(chǎn)組合多樣化管理。（單選題）金融質(zhì)押品信用衍生產(chǎn)品單一的交易對(duì)象關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體試題答案：B59、 以下不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。（單選題）信用風(fēng)險(xiǎn)暴露跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)暴露高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景試題答案：C60、 從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大鼠資金，此類(lèi)銀行的大額負(fù)債依存度—、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求—。（單選題）較低：較高較高；較高較低；較低較高；較低試題答案：A61、 （）負(fù)責(zé)制定、定期審査和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。（單選題）螢事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)試題答案：C62、 優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)具有的特征不包括（）。（単選題）在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類(lèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)市場(chǎng)集中度高，主要由幾家大型機(jī)構(gòu)參與交易在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)控制試題答案：C63、 下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。（多選題）及時(shí)處理投訴和批評(píng)對(duì)所有己識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理與媒體保持良好接觸制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃增加對(duì)客戶、公眾的透明度試題答案：A,C,D,E64、 貸款損失準(zhǔn)備包括（）.（多選題）一般準(zhǔn)備專項(xiàng)準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備壞賬準(zhǔn)備試題答案：A,B,C65、 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的主要內(nèi)容有（）。（多選題）有效的螢事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程完備、可靠的IT系統(tǒng)可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制試題答案：A,B,C,D,E66、 下列關(guān)于銀行資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。（多選題）提供融資使銀行免受損失維持市場(chǎng)信心限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張保護(hù)客戶利益試題答案：A.C.D67、 （）是指?jìng)鶆?wù)人的信用評(píng)級(jí)在風(fēng)險(xiǎn)期內(nèi)由當(dāng)前評(píng)級(jí)狀態(tài)轉(zhuǎn)移至其他所有評(píng)級(jí)狀態(tài)的概率或可能性。（單選題）違約風(fēng)險(xiǎn)信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)試題答案：B68、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少（）重新檢査一次。（單選題）—個(gè)月半年一年三年試題答案：C69、 本法所稱金融規(guī)章是指根據(jù)（）的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)制定，并由銀監(jiān)會(huì)主席簽署命令予以公布的規(guī)范性文件。（單選題）《中華人民共和國(guó)代表法》《中華人民共和國(guó)金融法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)立法法》試題答案：D70、 可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于（）方法。（單選題）專家調(diào)查列舉情景分析分解分析失誤樹(shù)分析試題答案：C71、 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估前應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息，包括（）°（多選題）內(nèi)部損失數(shù)據(jù)外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件檢査發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示試題答案：A,B,C,D,E72、 某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）0（單選題）A.40%B.10%20%30%試題答案：C73、 在通貨膨脹情況下，以下哪些群體的利益將受到損害？（）（多選題）固定工資收入者固定利率債券的持有者養(yǎng)老金獲得者定期存單持有人試題答案：A,B,C,D74、 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。（單選題）風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正試題答案：B75、 （）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。（單選題）監(jiān)事會(huì)華事會(huì)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)高級(jí)經(jīng)理試題答案：A76、 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）0（單選題）核心一級(jí)資本

二級(jí)資本儲(chǔ)備資本其他一級(jí)資本試題答案：A77、關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。（多選題）當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí)，市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無(wú)影響當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加試題答案:A,B.E78、巴塞爾協(xié)議體系及歐盟保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系的核心就是確保銀行及保險(xiǎn)公司的資本充足，具有足夠的償付能力，將資本充足率作為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的重要角色。這是因?yàn)?，即便是最為完善的?nèi)部控制體系，仍不能解決以下問(wèn)題（）。（多選題）合謀等集體舞弊導(dǎo)致內(nèi)控失效關(guān)鍵控制崗位因?yàn)槭韬龆鴮?dǎo)致錯(cuò)漏等內(nèi)部問(wèn)題外部交易對(duì)手突然倒閉市場(chǎng)環(huán)境的突然轉(zhuǎn)變保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)苜目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)試題答案：A,B,C,D79、下列屬于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系的是（）°（多選題）凈資產(chǎn)收益率行業(yè)盈虧系數(shù)資本積累率D.銷(xiāo)售利潤(rùn)率產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率試題答案：A,B,C,D,E80、 20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（）階段。（單選題）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式試題答案：C81、 當(dāng)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì)時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行有利的資產(chǎn)負(fù)債的期限安排是（）（單選題）利用長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資利用長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資利用短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資利用短期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資試題答案：A82、 按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。（多選題）有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)股份合作化企業(yè)集團(tuán)縱向一體化企業(yè)集團(tuán)橫向一體化企業(yè)集團(tuán)綜合企業(yè)集團(tuán)試題答案：C,D83、 下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）.（單選題）A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到中觀和微觀操作層面試題答案：C84、 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）,隨置信水平的增加而（）：隨持有期的增加而（）o（單選題）減少；増加增加；減少增加；增加減少；減少試題答案：C85、 金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）按規(guī)定批準(zhǔn)。（單選題）外匯管理局銀監(jiān)部門(mén)人民銀行國(guó)家發(fā)改委試題答案：A86、 2009年1月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了（）征求意見(jiàn)稿。該文件是巴塞爾委員會(huì)首次發(fā)布的專門(mén)的壓力測(cè)試監(jiān)管文件，系統(tǒng)、全面地闡述了銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力測(cè)試要求。（單選題）《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》《銀行內(nèi)部控制指引》《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》《重大風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》試題答案：A87、 非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為（）。（單選題）結(jié)構(gòu)性敞II和非結(jié)構(gòu)性敞口單幣種敞II和非結(jié)構(gòu)性敞口結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口單幣種敞口和總敞口頭寸試題答案：A88、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，評(píng)價(jià)準(zhǔn)備有（）。（多選題）成立評(píng)價(jià)小組制訂評(píng)價(jià)實(shí)施具體方案準(zhǔn)備必要的工作文件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別試題答案：A.B.C89、 與損失類(lèi)型類(lèi)似，一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起（）等多種形態(tài)的損失。（多選題）法律成本監(jiān)管罰沒(méi)資產(chǎn)損失對(duì)外賠償賬面減值試題答案：A,B.D90、 下列經(jīng)濟(jì)因素中，對(duì)長(zhǎng)期供給產(chǎn)生決定性影響的因素包括（）°（多選題）價(jià)格總水平勞動(dòng)資本技術(shù)試題答案：B.C.D91、 企業(yè)（）的現(xiàn)金流入是以銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營(yíng)租賃等所受到的現(xiàn)金。（單選題）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)投資活動(dòng)融資活動(dòng)籌資活動(dòng)試題答案：A92、 下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是（）0（單選題）進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是否忽視對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道徳和風(fēng)險(xiǎn)管理的約束建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)試題答案：B93、 下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法正確的是（）°（多選題）遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約是在確定的未來(lái)時(shí)間按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好期貨合約可以在確定的未來(lái)時(shí)間按不確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議試題答案:A,B.D94、為實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行（）管理’（單選統(tǒng)一適度集中預(yù)警試題答案：A95、某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸為：若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z35070-70\o"CurrentDocument"280試題答案：B96、 重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少（）向螢事會(huì)報(bào)告。（單選題）每日每月每季度每年試題答案：C97、 交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。（單選題）市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;模型定價(jià)交易價(jià)格;交易價(jià)格;模型定價(jià)模型定價(jià);模型定價(jià);市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;交易價(jià)格定價(jià)試題答案：A98、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)甲省銀監(jiān)局A分局收到舉報(bào)材料，稱該市某金融機(jī)構(gòu)存在高息攬儲(chǔ)的違規(guī)行為，經(jīng)初步審査認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰。A分局之后正確的做法應(yīng)是（）°（單選題）由法律部門(mén)填寫(xiě)立案審批表由監(jiān)督檢査部門(mén)填寫(xiě)立案審批表移送司法機(jī)關(guān)處理以上均不正確試題答案：B99、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）°（單選題）風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一風(fēng)險(xiǎn)計(jì)最一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)試題答案：C100、 不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是（）°（單選題）整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告最佳避險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告具體的頭寸報(bào)告試題答案：B101、 商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）員工的必要知識(shí)不足業(yè)務(wù)流程無(wú)效一般配套設(shè)備不完善D.外部欺詐試題答案：C102、 新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。（單選題）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)試題答案：B103、 租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z0.751.00.2\o"CurrentDocument"0.5試題答案：B104、以下關(guān)于缺II分析的正確陳述有（）°（多選題）當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺II時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升試題答案：B,C,E105、（）是指銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過(guò)一定的技術(shù)手段，對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)'防患于未然’的一種’防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制’。（單選題）風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量試題答案：B106、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，其程序主要有（）。（多選題）信用信息的收集和傳遞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)處置后評(píng)價(jià)試題答案：A,C,D,E107、 在通貨膨脹情況下，以下哪些群體的利益將受到損害？（）（多選題）固定工資收入者固定利率債券的持有者養(yǎng)老金獲得者定期存單持有人試題答案：A,B,C,D108、 凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的（）日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z153045\o"CurrentDocument"20試題答案：B109、 調(diào)査應(yīng)當(dāng)作調(diào)査筆錄，應(yīng)當(dāng)載明時(shí)間、地點(diǎn)和（）。（單選題）調(diào)査人情況申請(qǐng)人具體調(diào)查內(nèi)容被屮請(qǐng)人試題答案：C110、 下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。（多選題）標(biāo)準(zhǔn)法適用于計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易和證券融資交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法適用于場(chǎng)外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量?jī)?nèi)部模型法采用蒙特卡羅模擬方法度量風(fēng)險(xiǎn)損失由于國(guó)內(nèi)在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)度量、緩釋、制度等方面存在諸多製肘，其計(jì)量方法和監(jiān)管也停留在相對(duì)初級(jí)的階段對(duì)于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度（相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法）的銀行，可以采用標(biāo)準(zhǔn)法試題答案：B,C,D,E111、 根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析得知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（），甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況引起高度重視。（單選題）2%—5%3%—7%4%—5%3%—5%試題答案：D112、 （）限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制。（單選題）A.止損B.總頭寸風(fēng)險(xiǎn)凈頭寸試題答案：B113、 權(quán)重法下對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為（）°（單選題）TOC\o"1-5"\h\z1.00.750.5\o"CurrentDocument"0.2試題答案：B114、 某銀行擁有很優(yōu)秀的貸款客戶和很好的貸款增長(zhǎng)趨勢(shì)，但苦于存款增長(zhǎng)速度緩慢，目前大約有100億元的缺口。則下列融資方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。（單選題）同業(yè)拆借債券回購(gòu)發(fā)行金融債券再貼現(xiàn)試題答案：C115、 下列屬于CAMELs的有（）°（多選題）資本充足性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量盈利性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度試題答案:A,C,D,E116、對(duì)銀團(tuán)貸款借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)査，由（）實(shí)施。（單選題）牽頭行代理行銀團(tuán)貸款全體參加行銀團(tuán)貸款全體參加行過(guò)三分之二多數(shù)試題答案：A117、 下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是（）。（多選題）交易和銷(xiāo)售零售銀行業(yè)務(wù)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理貼現(xiàn)率試題答案：A.B.D118、 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類(lèi)，包括（）利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度、累積外匯敞口頭寸比率等。（多選題）不良率貸款集中度正常貸款遷徙市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)缺口比率試題答案：A.B.C,D,E119、 對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。（多選題）提取損失準(zhǔn)備金沖減利潤(rùn)保險(xiǎn)手段資本金E.核心資本試題答案：A,B,D,E120、 發(fā)行混合資本債券時(shí)，若同時(shí)出現(xiàn)盈余公積與未分配利潤(rùn)之和為負(fù)，且最近（）個(gè)月內(nèi)未支付普通股現(xiàn)金股利，銀行必須延期支付利息。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z1224366試題答案：A121、 在（）框架下，銀行對(duì)其每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)/事件類(lèi)型組合分別估計(jì)頻率和嚴(yán)重度兩個(gè)概率分布函數(shù)，用蒙特卡羅模擬方法擬合出一定置信水平（99.9%）和區(qū)間（一年）的操作風(fēng)險(xiǎn)VaR值。（單選題）基本指標(biāo)法內(nèi)部衡量法打分卡法損失分布法試題答案：D122、 銀行監(jiān)管的"公開(kāi)原則”的"公開(kāi)"包含（）。（多選題）行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)試題答案：A,B,C123、農(nóng)戶聯(lián)保貸款中聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方議定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)（）.（單選題）TOC\o"1-5"\h\z2年4年5年3年試題答案：D124、 假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A為900億元，負(fù)債L為800億元，資產(chǎn)久期DA為6年，負(fù)債久期DL為3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5匕上升到6%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）°（單選題）增加14.36億元減少14.22億元減少14.63億元増加14.22億元試題答案：B125、 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)（）等情況引發(fā)。（多選題）經(jīng)濟(jì)狀況惡化政治和社會(huì)動(dòng)蕩債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用政府拒付對(duì)外債務(wù)外匯管制或貨幣貶值試題答案：A,B,C,D,E126、 （）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。（單選題）全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法試題答案：C127、 按照是否可循環(huán)使用，信用證可分為循環(huán)信用證和（）o（單選題）可撤銷(xiāo)信用證不可循環(huán)信用證跟單信用證光票信用證試題答案：B128、 向（）和其他管理人員提交的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常包括按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分解后的詳細(xì)信息，并具有更高的報(bào)告頻率。（單選題）銀監(jiān)會(huì)髙級(jí)管理層華事會(huì)監(jiān)事會(huì)試題答案：B129、 對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)，表示銀行幾乎在每一個(gè)方面都是（?<,（單選題）健全的先進(jìn)的務(wù)實(shí)的創(chuàng)新的試題答案：A130、 （）是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（單選題）資本充足率核心資本充足率資產(chǎn)負(fù)債率

D.速動(dòng)比率試題答案：A131、 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列債務(wù)人可被商業(yè)銀行視為違約的情形有（）。（多選題）銀行停止對(duì)貸款計(jì)息銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，商業(yè)銀行核銷(xiāo)貸款或己計(jì)提-定比例的貸款損失準(zhǔn)備債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)或已經(jīng)破產(chǎn)，由此將不履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務(wù)債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的實(shí)質(zhì)性債務(wù)逾期超過(guò)60天試題答案：A.B,C,D132、 通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。⑴國(guó)債。⑵同業(yè)借款.（3）在子公司的投資o（4）可出售的貸款組合。（單選題）(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)試題答案：B133、不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（單選題）利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)商品風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C134、國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是（）。（單選題）打分卡方法基本指標(biāo)法高級(jí)計(jì)量法標(biāo)準(zhǔn)法試題答案：A135、 報(bào)表的適用范圍、報(bào)送要求和報(bào)表的豁免標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（）批準(zhǔn)后實(shí)施。（單選題］會(huì)領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)人監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人省局領(lǐng)導(dǎo)試題答案：A136、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性是（）°（多選題）忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異試題答案：A,B,C,D,E137、 下列選項(xiàng)中，有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）。（多選題）制定危機(jī)管理規(guī)劃從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)增加對(duì)客戶/公眾的透明度保持與媒體的良好溝通試題答案:A,B,C,D,E138、 （）是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）操作風(fēng)險(xiǎn)再證券化風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C139、 個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。（多選題）經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難試題答案：B,C,D,E140、 股份制商業(yè)銀行分行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向擬設(shè)地（）提交，并由其受理、審査并決定。（單選題）銀監(jiān)分局銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局銀監(jiān)局銀監(jiān)會(huì)試題答案：C141、 中央銀行可以通過(guò)發(fā)行屮央銀行票據(jù)和（）從銀行體系屮抽走流動(dòng)性，通過(guò)中央銀行票據(jù)到期和（）為市場(chǎng)注入流動(dòng)性。（單選題）A.正回購(gòu)：正回購(gòu)B.逆回購(gòu)：逆回購(gòu)正回購(gòu)；逆回購(gòu)逆回購(gòu)；正回購(gòu)試題答案：C142、 從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、（）三個(gè)主要發(fā)展階段。（單選題）違約概率模型線性概率模型Logit模型Probit模型試題答案：A143、 VaR值的大小與未來(lái)一定的（）密切相關(guān)。（單選題）損失概率持有期概率分布損失事件試題答案：B144、 以下哪項(xiàng)不屬于法人機(jī)構(gòu)變更的內(nèi)容（）°（單選題）變更名稱變更股權(quán)修改章程變更高級(jí)管理人員試題答案：D145、 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)應(yīng)以（）為核心。（單選題）A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

法人監(jiān)管分類(lèi)監(jiān)管持續(xù)監(jiān)管試題答案：A146、 （）下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用鳳險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和。（單選題）權(quán)重法內(nèi)部評(píng)級(jí)法統(tǒng)計(jì)分析法環(huán)境分析法試題答案：A147、 商業(yè)銀行對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的債務(wù)人和保證人評(píng)級(jí)應(yīng)至少每年更新（）。（單選題）兩次三次四次—次試題答案：D148、商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有（）。（多選題）利率上升,利率上升,利率上升,利率上升,利率下降,利率下降,利率上升,試題答案：B.C149、 現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的投資組合選擇理論及其應(yīng)用基本上都是在馬柯維茨的（）的框架下展開(kāi)的，區(qū)別之處僅是收益和風(fēng)險(xiǎn)的描述方法不同而己。（單選題）資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)理論投資組合理論系統(tǒng)管理理論試題答案：C150、 原則上，一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的（）°（單選題）5%o1%2%5%試題答案：B151、 國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比的-?般限度是（）。（單選題）20%25%100%150%試題答案：D152、 下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。（單選題）銀行針對(duì)在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款1億元銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款銀行為某家航空公司收購(gòu)飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款試題答案：C153、 商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率（PD）為2%,貸款違約損失率（LGD）為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。（單選題）0.5億元0.1億元1億元0.2億元試題答案：B154、 根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。（多選題）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表銷(xiāo)售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表試題答案：A,C,E155、 止損限額適用的時(shí)期為（）o（多選題）TOC\o"1-5"\h\z1日1周1個(gè)月1個(gè)季度1年試題答案：A.B.C156、商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。（單選題）控制措施數(shù)據(jù)分析評(píng)估手段補(bǔ)充資本試題答案：A157、 良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征包括（）。（多選題）銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界完善的內(nèi)部控制與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)試題答案：A.B.C,D,E158、 貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)市場(chǎng)的參加者主要有（）。（多選題）商業(yè)票據(jù)的持有者商業(yè)銀行中央銀行專門(mén)從事承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司試題答案：A.B,C,D159、 考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問(wèn)題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類(lèi)預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為（）級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為（）級(jí)。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z1；22；33；22；1試題答案：B160、 反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）.（單選題）賬面資本經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管資本實(shí)際資本試題答案：A161、 強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)査等手段來(lái)提高商業(yè)的安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是（）（單選題）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段試題答案：A162、 在外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，外部審計(jì)除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）.（單選題）提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束提高審計(jì)效率試題答案：C163、 通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）0（單選題）違約風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D164、 符合性測(cè)試分為（）°（多選題）指標(biāo)分析綜合分析業(yè)務(wù)測(cè)試功能測(cè)試因子分析試題答案：C.D165、 公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）?（多選題）直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值重估價(jià)值直接使用名義價(jià)值成本法收益法試題答案：A,D.E166、 貸款重組應(yīng)注意以下幾個(gè)方面（）。（多選題）是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品為何進(jìn)入重組流程是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制試題答案：A,B,C,D167、 在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失（）。（単選題）存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系大于收益與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系小于收益試題答案：C168、 如果金融機(jī)構(gòu)已對(duì)匯票承兌或已對(duì)外付款，根據(jù)（）的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。（單選題）匯票申請(qǐng)人持票人付款人金融機(jī)構(gòu)試題答案：D169、 （）主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于農(nóng)合機(jī)構(gòu)深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程屮存在的問(wèn)題。（單選題）財(cái)務(wù)報(bào)表分析財(cái)務(wù)比率分析現(xiàn)金流量分析情景分析試題答案：A170、 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）°（單選題）信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)試題答案：C171、 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)依據(jù)的是（）。（単選題）人員因素外部流程系統(tǒng)缺陷外部事件試題答案：B172、 假定某銀行本年會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（），（單選題）15%20%35%50%試題答案：B173、 某商業(yè)銀行在95戔置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。（單選題）增加保持不變無(wú)法判斷減小試題答案：A174、 銀行辦理出口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審査信用證條款和（）.（單選題）A.貸款授信協(xié)議所附単據(jù)出口退稅協(xié)議增值稅返還協(xié)議試題答案：B175、 許多國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行建立了以（）為核心的金融安全網(wǎng)。（單選題）防火墻存款保險(xiǎn)制度內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格擔(dān)保試題答案：B176、 商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。（多選題）銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配試題答案:A.B177、 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為（）。（單選題）1個(gè)月2個(gè)月3個(gè)月4個(gè)月試題答案：C178、 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司的治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念是（）.（單選題）風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性試題答案：D179、 增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括（）等指標(biāo)。（多選題）資產(chǎn)增長(zhǎng)率銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率利潤(rùn)增長(zhǎng)率權(quán)益增長(zhǎng)率存貨周轉(zhuǎn)率試題答案：A,B,C,D180、 1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宜布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。（單選題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D181、 柜員發(fā)現(xiàn)有可疑大額支付交易，應(yīng)當(dāng)（）°（單選題）扣留款項(xiàng)扣留人員拒絕受理及時(shí)報(bào)告試題答案：D182、 在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。（單選題）內(nèi)部欺詐產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷外部欺詐業(yè)務(wù)外包試題答案：C183、 信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中采用衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。（單選題）流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)試題答案：B184、 以下屬于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職貴的有（）°（多選題）合規(guī)反洗錢(qián)法律事務(wù)授權(quán)管理監(jiān)管評(píng)級(jí)試題答案：A,B,C,D,E185、 汽車(chē)貸款用于購(gòu)買(mǎi)工程車(chē)的，借款人還應(yīng)提供（）。（單選題）A.與當(dāng)?shù)毓饭芾聿块T(mén)簽訂的營(yíng)運(yùn)證明營(yíng)運(yùn)協(xié)議與當(dāng)?shù)毓こ讨鞴懿块T(mén)簽訂的有關(guān)工程承包協(xié)議試題答案：C186、 中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其收益會(huì)（）（單選題）增加降低不變先增加后減少試題答案：B187、 內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。（單選題）公司治理外部控制合規(guī)文化信息系統(tǒng)試題答案：C188、 商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。（多選題）內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證試題答案：A,B,C,D,E189、 內(nèi)部控制的具體內(nèi)容不包括（）。（單選題）A.為遵守既定政策和預(yù)定目標(biāo)所采取的方法和手段風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)有效進(jìn)行而制定和實(shí)施的政策及時(shí)防范、發(fā)現(xiàn)和動(dòng)態(tài)調(diào)整管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制試題答案：B190、 對(duì)有關(guān)人員查詢他人儲(chǔ)蓄情況的要求，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)（），國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（単選題）積極配合拒絕代辦報(bào)告上級(jí)試題答案：B191、 公司的外部人員也有助于控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，如外部審計(jì)可提供客觀獨(dú)立的評(píng)價(jià)，通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)直接向管理階層提供有用信息：另如（）信用評(píng)級(jí)公司、新聞媒體等也都有助于內(nèi)部控制的有效執(zhí)行。（多選題）法律部門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)客戶其他往來(lái)單位財(cái)務(wù)分析師試題答案：A,B,C,D,E192、 不良金融資產(chǎn)剝離（轉(zhuǎn)讓）方應(yīng)對(duì)己方數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性和（）以及移送檔案資料的完整性做出相應(yīng)承諾，并協(xié)助收購(gòu)方做好資產(chǎn)接收前的調(diào)査工作。（単選題）合法性完整性C.全面性D.準(zhǔn)確性試題答案：D193、 （）不僅僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，該框架?chē)@操作風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量?jī)纱髢?nèi)容搭建，在提高資本計(jì)量準(zhǔn)確性和敏感度的同時(shí)，還可以實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的全而提升，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（單選題）蒙特卡羅模擬基本指標(biāo)法髙級(jí)計(jì)量法標(biāo)準(zhǔn)法試題答案：C194、 （）是指交易對(duì)手的履約意愿出現(xiàn)了問(wèn)題，即因主觀因素形成的信用風(fēng)險(xiǎn)，這主要由交易對(duì)手的品格決定，這種風(fēng)險(xiǎn)在某些場(chǎng)合下被稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。（單選題）客觀信用風(fēng)險(xiǎn)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)主觀信用風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D195、 零售定期存款的剩余期限或提款通知期超過(guò)（），但商業(yè)銀行允許存款人在不支付相應(yīng)罰金的情況下提前提取，可提前提取的部分應(yīng)當(dāng)按活期存款處理。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z10天90天60天30天試題答案：D196、 對(duì)資產(chǎn)的計(jì)值有公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和市值重估四類(lèi)價(jià)值計(jì)量指標(biāo)，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）。（單選題）公允價(jià)值和名義價(jià)值名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值市值重估和市場(chǎng)價(jià)值試題答案：C197、 下列行為中，屬于銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的內(nèi)部欺詐的是（）。（單選題）盜用資產(chǎn)黑客攻擊損失違反員工健康及安全規(guī)定保密信息使用不當(dāng)試題答案：A198、 下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。（單選題）將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施滅少或杜絕各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃試題答案：C199、 高級(jí)管理層是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體，對(duì)螢事會(huì)負(fù)責(zé)，主要風(fēng)險(xiǎn)管理職貴包括（）o（多選題）認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序提出業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的設(shè)置方案，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方案對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)、評(píng)估和改進(jìn)按照黃事會(huì)要求定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取的管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)短期規(guī)劃等情況試題答案：A,B,D,E200、 零售類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)，銀行不需自行估計(jì)的是（）。（單選題）違約概率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露違約損失率有效期限試題答案：D201、 衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過(guò)（）換算得到＜（多選題）現(xiàn)金頭寸指標(biāo)核心存款總資產(chǎn)貸款總額大額負(fù)債依賴度試題答案：B,C202、 假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于1個(gè)月到期的歐元買(mǎi)權(quán)/EURCALL（以美元買(mǎi)歐元）的描述，正確的有（）0（多選題）如果歐元對(duì)美元的即期匯率下降，則該期權(quán)價(jià)值下降如果歐元利率上升，則該期權(quán)價(jià)值下降如果歐元對(duì)美元的即期匯率上升.則該期權(quán)價(jià)值下降如果美元利率上升，則該期權(quán)價(jià)值下降如果歐元對(duì)美元的隱含波動(dòng)率上升，則該期權(quán)價(jià)值下降試題答案:A.B203、 法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。（単選題）違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同兩者有關(guān)但又有區(qū)別兩者產(chǎn)生的原因相同試題答案：C204、 下列關(guān)于賬面資本的說(shuō)法中，正確的有（）。（多選題）賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系賬而資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本試題答案:B,C,D205、 下列不屬于集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走"內(nèi)容的是（）。（單選題）根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最髙授信限額的參考值分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額試題答案：D206、 （）根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。（單選題）流動(dòng)性比率B.存貸比流動(dòng)性覆蓋率凈穩(wěn)定資金比例試題答案：D207、 （）被用來(lái)觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。（單選題）申請(qǐng)?jiān)u分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分行為評(píng)分破產(chǎn)評(píng)分試題答案：C208、 下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職貴的說(shuō)法，正確的是（）0（單選題）董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程髙級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作試題答案：C209、 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指銀行根據(jù)（）而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。（單選題）抵押風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失不良資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)損失試題答案：B210、 監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于（）°（多選題）制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性建立有效的監(jiān)督檢査制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)工作方法，強(qiáng)化監(jiān)督舉報(bào)違法或違反職業(yè)道德的做法，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用試題答案：A,B,C,E211、 關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（單選題）各商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置上應(yīng)一致風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置應(yīng)與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要具有獨(dú)立性風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要具有權(quán)威性試題答案：A212、 商業(yè)銀行承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的（）應(yīng)當(dāng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失承擔(dān)責(zé)任。（單選題）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)稽核部門(mén)合規(guī)部門(mén)監(jiān)事會(huì)試題答案：A213、 如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）°（單選題）TOC\o"1-5"\h\z0.10.20.30.4試題答案：D214、 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)，一般不包括（）.（單選題）違約概率實(shí)際損失違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露試題答案：B215、 下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）（単選題）商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)"的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持有期缺口是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響者資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張?jiān)囶}答案：D216、 下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的是（）0（單選題）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段試題答案：C217、 （）負(fù)責(zé)建立有效的災(zāi)難備份機(jī)制，以保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)的持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行＜（單選題）統(tǒng)計(jì)部門(mén)科技信息管理部門(mén)監(jiān)管部門(mén)D.辦公室試題答案：B218、 內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。（多選題）確定崗位職貴具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制確保關(guān)鍵職能分離交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)形成有效制衡試題答案:A,B,C,D,E219、 銀行在處置抵債資產(chǎn)時(shí)，違反規(guī)定處置抵債資產(chǎn)，由（）部門(mén)進(jìn)行處罰。（單選題）工商行政管理機(jī)關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)財(cái)政主管部門(mén)稅務(wù)管理機(jī)關(guān)試題答案：C220、 健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？（）（單選題）強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念完善激勵(lì)約束機(jī)制提髙內(nèi)控制度的執(zhí)行力以上都是試題答案：D221、 商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃的戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)即為（）（單選題）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)試題答案：D222、 （）=按內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)/（按內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+按權(quán)重法計(jì)最的內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）X100%o（單選題）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率內(nèi)部評(píng)級(jí)法資產(chǎn)覆蓋率一級(jí)資本充足率資本充足率試題答案：B223、 （）反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的資本水平。（單選題）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指標(biāo)零容忍度類(lèi)指標(biāo)資本類(lèi)指標(biāo)收益類(lèi)指標(biāo)試題答案：C224、商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)采用盯模的方法，即。（單選題）按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算按模型計(jì)值按風(fēng)險(xiǎn)計(jì)值按范圍計(jì)算試題答案：B225、我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（）。（多選題）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《貸款通則》《金融違法行為處罰法》《商業(yè)銀行法》試題答案：A,B.E226、 同業(yè)拆出是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將（）剩余資金拆出而獲得利益。（單選題）可能長(zhǎng)期暫時(shí)永久試題答案：C227、 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）））規(guī)定，（）=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益平均余額X100%o（單選題）資產(chǎn)利潤(rùn)率資本利潤(rùn)率凈利潤(rùn)利潤(rùn)總額試題答案：B228、 操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)（）。（多選題）具體性分散性差異性復(fù)雜性E.內(nèi)生性試題答案:A,B,C,D,E229、 通過(guò)（）提高品牌知名度，讓優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象深入廣大客戶心中。（單選題）明確相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門(mén)職責(zé)再造業(yè)務(wù)流程宣傳工作建立統(tǒng)一的客戶服務(wù)中心試題答案：C230、 巴塞爾協(xié)議體系對(duì)壓力測(cè)試中的利率風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型可能沖擊（）。（多選題）收益率曲線平行移動(dòng)收益率曲線形狀變化匯率變化國(guó)內(nèi)和國(guó)外的利率受到?jīng)_擊增加不良貸款率試題答案：A,B.D231、 風(fēng)險(xiǎn)管理行為規(guī)范構(gòu)成內(nèi)容包括（）等。（多選題）銀行價(jià)值觀的表述總體戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)螢事會(huì)及高級(jí)管理層的職責(zé)與權(quán)力分配員工勝任能力的要求銀行的社會(huì)責(zé)任試題答案：A,B,C,D,E232、 銀行必須對(duì)單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個(gè)所謂的“擔(dān)?！敝饕菫榱耍ǎ?。（多選題）A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益提高貸款償還的可能性降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)提高銀行對(duì)法人客戶的指導(dǎo)能力為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源試題答案：A,B,C,E233、 關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)家與區(qū)域限額管理，以下說(shuō)法正確的有（）.（多選題）區(qū)域限額管理與國(guó)家限額管理有所不同國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一定時(shí)期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來(lái)對(duì)某一國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架試題答案:A.B.C.E234、 日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道中，外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來(lái)源于（）。（多選題）歐洲貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)中心標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)集團(tuán)穆辿投資者服務(wù)公司國(guó)際國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指南試題答案:A,B,C,D,E235、 長(zhǎng)期以來(lái)，（）兩項(xiàng)指標(biāo)被廣泛用于衡量銀行的盈利能力。（多選題）股本收益率凈利潤(rùn)資產(chǎn)收益率銷(xiāo)售利潤(rùn)率E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率試題答案：A,C236、 信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。（多選題）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況公司治理信息年度重大事項(xiàng)存款人的獲利情況試題答案:A.B.C.D237、 下列屬于授信權(quán)限管理遵循的原則包括（）。（多選題）給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核試題答案:A,B,C,D,E238、 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前（）向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。（単選題）4個(gè)月3個(gè)月2個(gè)月1個(gè)月試題答案：D239、 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）業(yè)務(wù)。（単選題）負(fù)債資產(chǎn)理財(cái)信用試題答案：B240、 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的顯著作用主要體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核在（）兩個(gè)方面。（單選題）流動(dòng)性管理和績(jī)效考核風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核資產(chǎn)管理和負(fù)債管理資本金管理和負(fù)債管理試題答案：B241、 依據(jù)審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，在貸款分類(lèi)時(shí)（）°（單選題）應(yīng)適度上調(diào)其分類(lèi)等級(jí)應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)應(yīng)立即收回其貸款暫時(shí)不劃分分類(lèi)等級(jí)試題答案：B242、 （）是指商業(yè)銀行為非自然人客戶（滿足本辦法規(guī)定的小企業(yè)客戶除外）提供清算、托管和現(xiàn)金管理服務(wù)所產(chǎn)生的存款。（單選題）持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本業(yè)務(wù)關(guān)系存款穩(wěn)定存款零售存款試題答案：B243、 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的表述中，錯(cuò)誤的是（）（單選題）風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度試題答案：B244、 監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。（単選題）及時(shí)性假設(shè)相關(guān)性假設(shè)準(zhǔn)確性假設(shè)全部性假設(shè)試題答案：B245、中國(guó)特色的'CAMELs+‘的監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，即對(duì)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)最、管理、盈利、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等六個(gè)單項(xiàng)要素進(jìn)行評(píng)級(jí)，（）得出綜合評(píng)級(jí)。（單選題）求和匯總平均匯總加權(quán)匯總回歸分析試題答案：C246、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括（）.（多選題）A.企業(yè)的管理政策行業(yè)的特征和定位行業(yè)的依賴性分析行業(yè)成功的關(guān)鍵因素企業(yè)的戰(zhàn)略試題答案：B,C.D247、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)足夠的支持。（多選題）人員數(shù)量和資質(zhì)薪酬和其他激勵(lì)政策信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限專門(mén)的信息系統(tǒng)建設(shè)商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道試題答案:A,B,C,D,E248、 ’債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力'，具有這一特征的債權(quán)為（）。（單選題）專業(yè)貸款質(zhì)押定金留置試題答案：A249、 （）應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地査看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)査掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)査結(jié)論。（單選題）貸前調(diào)查貸時(shí)審查貸后檢査試題答案：A250、 為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，需要（）。（多選題）推行管理問(wèn)責(zé)制建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度建立權(quán)力制衡機(jī)制建立制度執(zhí)行評(píng)價(jià)機(jī)制建立利潤(rùn)導(dǎo)向制試題答案：A,B,C,D251、 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近（）個(gè)年度連續(xù)盈利。（單選題）TOC\o"1-5"\h\z1234試題答案：B252、 在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)，這體現(xiàn)了在損失事件收集工作中應(yīng)堅(jiān)持的（）原則。（單選題）重要性及時(shí)性統(tǒng)一性謹(jǐn)慎性試題答案：A253、 下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）。（單選題）具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)最以上都正確試題答案：D254、城市商業(yè)銀行境外發(fā)行股份和上市，由（）受理并初步審查銀監(jiān)會(huì)審查并決定。（單選題）證監(jiān)會(huì)證監(jiān)局銀監(jiān)局銀監(jiān)會(huì)試題答案：C255、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果以及各單項(xiàng)要素存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題通報(bào)給商業(yè)銀行的董事會(huì)的同時(shí)，還應(yīng)要求商業(yè)銀行在一定時(shí)限內(nèi)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果提出（）o（單選題）不同意見(jiàn)整改意見(jiàn)反饋意見(jiàn)整改措施試題答案：C256、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）°（單選題）服務(wù)機(jī)構(gòu)合作機(jī)構(gòu)控制機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)試題答案：D257、代理銀行業(yè)務(wù)包括（）°（單選題）代理中央銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和代理政策性銀行業(yè)務(wù)試題答案：D258、 某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）＞（單選題）若有超過(guò)貸款額的資金可以提供擔(dān)保可以提供擔(dān)保不能提供擔(dān)保經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保試題答案：C259、 下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級(jí)資本的是（）。（單選題）未分配利潤(rùn)優(yōu)先股及其溢價(jià)盈余公積實(shí)收資本試題答案：B260、 理利益沖突問(wèn)題時(shí)主要依靠（）。（單選題）領(lǐng)導(dǎo)意志制度管理上級(jí)愿望同事感情試題答案：B261、 記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足的要求不包括（）0（單選題）A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面頭寸/金融工具和投資組合的交易策略具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序試題答案：C262、 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定,資本充足率為（），不應(yīng)低于8%?（單選題）核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比核心資本加附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比資本凈額加附屬資本與資產(chǎn)總額之比試題答案：D263、 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。（單選題）按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可最化風(fēng)險(xiǎn)和不可最化風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)試題答案：A264、 下列屬于廣義資產(chǎn)證券化的有（）。（多選題）信貸資產(chǎn)證券化實(shí)體資產(chǎn)證券化土地資產(chǎn)證券化證券資產(chǎn)證券化現(xiàn)金資產(chǎn)證券化試題答案：A,B,D,E265、 通過(guò)統(tǒng)計(jì)單一外幣敞口、外幣總敞口等，幫助監(jiān)管人員了解并監(jiān)測(cè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)承受的（）風(fēng)險(xiǎn)水平和趨勢(shì)。（單選題）市場(chǎng)法律操作信用試題答案：A266、 （）是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤。（單選題〕交易/定價(jià)錯(cuò)誤結(jié)算/支付錯(cuò)誤產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤試題答案：A267、 下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說(shuō)法，不正確的是（）。（單選題）法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定的，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范，其效力等同于法律規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成試題答案：B268、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做到（）.（多選題）針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性試題答案：A,B,C,D,E269、 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。（單選題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于傍國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的試題答案：B270、 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列說(shuō)法正確的是（）。（單選題）商業(yè)銀行只能釆用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求商業(yè)銀行可不經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，自行變更市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法銀行集團(tuán)內(nèi)部同一機(jī)構(gòu)不得對(duì)同一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)釆用不同方法計(jì)房市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求商業(yè)銀行不能組合釆用內(nèi)部模型法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求試題答案：C271、 商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失