中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款?？碱A測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】A2、下列關于代理的表述，錯誤的是（）。A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任【答案】A3、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時辦理他項權證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】C4、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】D5、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C6、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【答案】C7、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員【答案】D8、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】B9、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率【答案】D10、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】A11、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C12、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D13、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】A14、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈稡.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D15、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風險相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D16、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D17、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內部欺詐【答案】D18、以下關于金融科技推動個人貨款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起C.在產(chǎn)品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品D.零售金融業(yè)務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢【答案】B19、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】C20、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】B21、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B22、下列關于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D23、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】B24、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D25、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款【答案】B26、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D27、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件C.銀行應明確受托支付的條件D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件【答案】D28、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B29、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D30、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】A31、在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A32、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C33、個人汽車貸款的特點不包括（）。A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系C.風險管理難度相對較大D.風險管理難度相對較小【答案】D34、債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B.醫(yī)療衛(wèi)生設施C.集體所有的土地使用權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D35、下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】A36、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。A.合同填寫不規(guī)范B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜D.借款合同采用格式條款未公示【答案】B37、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C38、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D39、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款【答案】A40、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A41、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.大修自住房B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪【答案】D42、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】B43、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C44、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營銷策略【答案】D45、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型【答案】A46、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥【答案】C47、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A48、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360【答案】C49、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】D50、以下風險屬于操作風險的是（）。A.策略風險B.法律風險C.聲譽風險D.合作機構風險【答案】B多選題（共20題）1、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調查的內容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業(yè)資信等級或信用程度【答案】AC2、下列有關消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】ABC3、個人貸款申請應具備的條件包括（）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】ABC4、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】ABC5、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤【答案】CD6、以下屬于耐用消費品的是（）。A.電腦B.家用電器C.樂器D.汽車E.房屋【答案】ABC7、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD8、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】BCD9、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設計用量為400kg，儲存容器內和管道內滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級增壓儲存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的數(shù)量最小應不小于下列哪項？()A.5個B.6個C.7個D.8個【答案】B10、借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經(jīng)營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC11、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定B.申請人所處的區(qū)域C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度D.申請人的誠信情況E.商業(yè)銀行在待定領域所愿意承擔風險的最大限額【答案】AC12、公積金住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責包括（）。A.貸前咨詢受理B.調查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD13、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD14、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC15、銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道E.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】ACD16、對金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有（）。A.個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業(yè)務可以帶來新的收入來源C.開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業(yè)務可以幫助金融機構分散風險E.個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度【答案】BD17、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構的業(yè)界聲譽【答案】ABCD18、關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】ABC19、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定B.申請人所處的區(qū)域C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度D.申請人的誠信情況E.商業(yè)銀行在待定領域所愿意承擔風險的最大限額【答案】AC20、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。A.貸前調查人提交的個人經(jīng)營貸款調查審查審批表B.貸款調查內容的合法性C.貸款調查內容的合理性D.貸款調查內容的準確性E.貸款調查內容的可靠性【答案】ABCD大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。六、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借