關于在重慶市設立XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司的可行性報告

XXXX投資擔保有限公司是擔負中小企業(yè)信用擔保職能的專業(yè)機構，通過有償出借自身信用資源、防控信用風險來獲取經濟與社會效益。XXXX投資擔保有限公司在中小企業(yè)自身無力提供足夠的貸款擔保時，作為第三方來承擔一定的風險和責任，通過規(guī)范的運作為中小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線搭橋，從而引導社會資本特別是銀行資金向中小企業(yè)順利流動。經企業(yè)的多方探究，針對經濟發(fā)展迅速的重慶市設立分公司的計劃，滿足重慶市經濟發(fā)展中的中小企業(yè)擔保需求，實現(xiàn)擔保業(yè)務市場化、規(guī)范化運作。下面從重慶市的經濟信用環(huán)境及擔保業(yè)的市場需求與競爭、運作模式和風險控制等方面，就設立XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司（以下簡稱重慶分公司）編寫此可行性報告。一、擬成立分公司基本情況1、公司名稱：XXXX投資擔保有限公司分公司名稱：XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司2、注冊資本：30500萬元3、經營范圍：1）許可經營范圍：融資性擔保業(yè)務；貸款擔保；票據承況擔保貿易融資擔保；項目融資擔保；信用證擔保；其他融資性擔保業(yè)務。2）監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務：以自有資金投資。3）一般經營項目：項目投資、投資管理、資產管理；投資咨詢；房地產開發(fā)；房地產信息咨詢（不含中介）；技術開發(fā)、技術轉讓、技術服務；組織文化藝術交流活動（演出除外）；銷售電子計算機、軟件硬件及外圍設備、建筑材料、工藝品。4、公司注冊地址：北京市東城區(qū)王府井大街201號546室5、公司法定代表人：李剛二、重慶分公司情況簡介：主要負責人：牟松濤重慶分公司注冊地址：重慶市備注：重慶分公司主要負責人由XXXX投資擔保有限公司召開股東大會任命產生。三、市場分析近年，重慶市不斷涌現(xiàn)出了一批管理水平較高，技術水平較為先進，創(chuàng)新能力較強，機制靈活、貼近市場，發(fā)展前景十分看好的中小企業(yè)群體，在他們之中蘊含著強烈的發(fā)展原動力，同時也有著巨大的發(fā)展機遇。可以預計，伴隨和圍繞中小企業(yè)的發(fā)展，將會為擬設立公司的投資、擔保、中介等多項業(yè)務帶來巨大的商機。同時，重慶分公司的成立又為中小企業(yè)投融資環(huán)境的改善起到根本作用。一定程度上緩解了大部分中小企業(yè)融資難的問題，積極作用明顯。（1）重慶市是個是中國重要的中心城市之一，長江上游地區(qū)經濟中心和金融中心，內陸出口商品加工基地和擴大對外開放的先行區(qū)，中國重要的現(xiàn)代制造業(yè)基地，長江上游科研成果產業(yè)化基地，長江上游生態(tài)文明示范區(qū)，中西部地區(qū)發(fā)展循環(huán)經濟示范區(qū)，國家高技術產業(yè)基地，長江上游航運中心，中國政府實行西部大開發(fā)的開發(fā)地區(qū)以及國家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)。2010年重慶市地方財政收入完成1991億元，較上年同期增幅達到70.8%。全年民生支出887億元。重慶是中國西部地區(qū)重要經濟增長極之一，重慶市行政轄區(qū)內零售商品交易總額僅次于上海，與廣州并駕齊驅是國內零售業(yè)總額最高的城市之一。在企業(yè)方面，重慶的本土企業(yè)相當發(fā)達，2010年中國企業(yè)500強，重慶有10家企業(yè)入圍，數(shù)量大大領先于西部其他城市，居西部第一。（2）設立重慶融資擔保分公司的近期目標是解決銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款難和中小企業(yè)借款難；長期目標是分擔社會及民間投資的風險，促進重慶市中小企業(yè)的健康發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)在擴大就業(yè)，促進技術創(chuàng)新和增加企業(yè)效益，增加重慶市當?shù)刎斦杖氲确矫娴淖饔?。而重慶市近年來經濟發(fā)展的快速以至于中小企業(yè)日益增多，同時資金需求量大，但中小企業(yè)面對的資金困難也日益突顯，針對這種現(xiàn)象，成立重慶融資擔保分公司在解決中小企業(yè)貸款和融資難的問題能起到很大緩解作用，并且貸款金額會更大。因此，不失時機地設立XXXX投資擔保有限公司重慶融資分公司，不僅能為當?shù)厣鐣顿Y提供支持，同時也將為吸引外部投資者到重慶市創(chuàng)業(yè)提供支持。面對重慶當前經濟特點，誰能搶先占領社會投資，誰將占領發(fā)展先機。也就是說，哪個地方能為社會民間投資者提供更寬松的投融資環(huán)境，哪個地區(qū)在經濟發(fā)展上就越快。國家把重慶市作為社會經濟發(fā)展的戰(zhàn)略重點，所以不久未來也將會為XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司的發(fā)展提供更大的拓展市場與商機。（3）XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司所經營的擔保業(yè)務品種繁多，市場潛力很大。面對繁多的投資擔保和中小企業(yè)貸款擔保外，目前履約擔保在國內正式興起，并且履約擔保的項目品種很多。在上海、北京、山西、廣東、大連等地履約擔保異常風靡，使債權人、債務人和保證人達到了三贏?？傊谥貞c市設立XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司具有獨特的社會地位，加之重慶市經濟發(fā)展迅速，中小企業(yè)眾多，資金需求量大，而且重慶市目前金融氛圍良好，能提供貸款融資的銀行較多，有多家實力雄厚的內資與外資銀行在重慶落地開花，籌資環(huán)境優(yōu)良，因此重慶市的金融與投資市場前景十分廣闊。四、重慶融資擔保分公司擬開展業(yè)務情況重慶分公司主營方向依據總公司的工商部門批準的經營范圍為主。1、擔保業(yè)務。中小企業(yè)與企業(yè)主個人為XXXX投資擔保有限公司重慶融資擔保分公司的主要的服務對象，服務產品細化為以下幾個方面：融資性擔保業(yè)務；貸款擔保；票據承況擔保貿易融資擔保；項目融資擔保；信用證擔保；其他融資性擔保業(yè)務。監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務：以自有資金投資。一般經營項目：項目投資、投資管理、資產管理；投資咨詢；房地產開發(fā)；房地產信息咨詢（不含中介）；技術開發(fā)、技術轉讓、技術服務；組織文化藝術交流活動（演出除外）；銷售電子計算機、軟件硬件及外圍設備、建筑材料、工藝品。2、擔保配套服務。擔保配套服務是指圍繞擔保項目而提供的一系列中介服務，主要包括：㈠咨詢服務。企業(yè)理財與資本運作顧問，企業(yè)管理顧問，個人理財顧問。㈡項目論證服務。保投資項目可行性研究與項目評估，資產評估業(yè)務，企業(yè)與個人資信評估。㈢抵押資產處置服務。典當業(yè)務，拍賣業(yè)務，業(yè)重組兼并業(yè)務。㈣代理服務。個人融資代理服務，政府或民間擔保基金的委托管理資產委托管理業(yè)務。五、重慶融資擔保分公司組織形式與運作模式(一)組織形式。1、重慶融資擔保分公司嚴格按照《現(xiàn)代企業(yè)制度》，總公司XXXX投資擔保有限公司的企業(yè)制度，依照XXXX投資擔保有限公司股東會及董事會的任命及選舉產生重慶融資擔保分公司主要負責人。由總公司XXXX投資擔保有限公司統(tǒng)一控制管理，主要負責人分管重慶融資擔保公司的管理形式。重慶融資擔保分公司的組織架構見下圖：4、重慶融資擔保分公司人員10人，其中主要負責人牟松濤由總公司XXXX投資擔保有限公司股東會任命產生，其他分公司人員由分公司自行決定聘任。（二）運作模式。公司的運作模式如下：1、重慶融資擔保分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由總公司XXXX投資擔保有限公司承擔。重慶融資擔保分公司無自己的章程。可以作為民事訴訟的當事人，具有訴訟資格，也具有獨立的締約能力。由總公司分管的運作模式。2、業(yè)務風險控制模式（1）實現(xiàn)分級審批制度。從業(yè)務層到管理層再到決策層，層層審批，對貸款申請人、第二擔保人具體情況做詳細調查，收集并整理各類資料，根據貸款金額報相關負責人審批。（2）建立風險準備金制度。將擔保部分收益轉換為風險準備金，已備出險時，繼續(xù)獲得銀行授信，發(fā)放貸款，保證業(yè)務順利展開。（3）建立客戶資料管理制度。對各客戶資料進行細分、規(guī)檔，初步建立客戶的信用檔案庫，為客戶再次擔保、授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且從內部完善客戶資料信息，在很大程度上降低了風險發(fā)生的概率。（4）建立客戶監(jiān)查制度。對貸款周期較長，金額較大的貸款客戶，實行定期的實地訪問和電話溝通，了解狀況。在出險前，將風險降低到最小程度，保證股東的權利。（5）建立貸款回收制度。對于期限快到或已屆滿的擔?？蛻?，實行分級貸款催收，采用電話提醒、上門催收、法律訴訟三種方式對擔?？蛻糍J款進行回收。（6）建立分級貸償制度。即按一定比例，由公司與銀行共同分擔擔保風險。例如，8：2模式，公司承擔出險后80％的風險，銀行承擔余下20％的風險。其目的降低出險后風險的破壞力，并且提高雙方抵御風險的能力。（7）建立第二擔保人制度。XXXX投資擔保有限公司為第一擔保人，受擔保的企業(yè)法人代表為第二擔保人，共同擔保的方式來提供風險抵御能力。3、財務風險控制模式（1）費用及利息采用一次性收取方式，保證收益的快速變現(xiàn)和資金的后續(xù)使用。（2）嚴控資金和費用管理，確保經濟業(yè)務的真實、完整、正確、清晰、及時，實現(xiàn)財務的集中管理、專業(yè)經營、獨立核算、自負盈虧目標。（3）加強財務的監(jiān)督管理，保證公司業(yè)務和財務各方面的統(tǒng)一部署和同步協(xié)調。六、效益分析公司嚴格遵循“專業(yè)管理、科學決策、組合投資、分散風險”原則開展業(yè)務，通過擔保、中介和資本運作三大主業(yè)的有機結合與協(xié)調發(fā)展，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定的回報，謀取最大利益，同時創(chuàng)造最大的社會效益。（1）公司的社會效益顯著。據統(tǒng)計，一個小型企業(yè)創(chuàng)造一個工作崗位需投資10萬元，按此推算，如果公司設置500萬元股本，按照平均5倍放大系數(shù)，可為中小企業(yè)融資2500萬元，可新增就業(yè)250人，如果按盤活閑置資產或對正在生產經營的企業(yè)發(fā)展給予支持，增加就業(yè)的機會更多；按資金周轉3次推算，可新增銷售收入7500萬元。同時在改善我鎮(zhèn)投融資環(huán)境、招商引資、解決部分企業(yè)擔保問題、促進地方經濟發(fā)展等方面也發(fā)揮著不可低估的社會效益。（2）公司具有一定經濟效益，股東獲得的回報高于社會平均利潤率業(yè)務收入：以最低注冊資本500萬元計算，①擔保業(yè)務按5倍放大，年擔保額

2500萬元，按2.4%的年收費率計算，收入可達60萬元；②合理調度資金，實現(xiàn)存款利息及其它收益（其它收益指收取客戶5%--10%保證金實現(xiàn)再擔保等收入）40萬元；③獲取各級政府無償補助10萬元；④中介服務產品收入預計10萬元。上述四項合計業(yè)務總收入在120萬元以上。成本費用：①依據擔保業(yè)務收入計劃，按規(guī)定提取兩項準備金總額55萬元（其實這也是股東的凈收益，只是留在帳面目前不能分紅）；②工資福利費用30萬元；③業(yè)務招待、差旅費用、會議費用、培訓費用等2萬元；總支出合計87萬元。經濟效益：根據以上業(yè)務收入和成本費用，正常年份可實現(xiàn)利潤33萬元，按規(guī)定繳納所得稅后公司凈利潤為24.75萬元?？紤]按規(guī)定提取擔保風險準備金及未到期責任準備金55萬元，作為公司權益存在，股東每股凈收益率達到15.95%，高于社會平均利潤率。除了這些直接回報外，由于公