銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷PAGE頁碼頁碼六月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。2、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、倫敦C、新加坡【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】交易量較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中，倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的外匯市場。3、通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第1頁。B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動程度也要大于盈利的變動程度。4、下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B、離職后，可將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)C、妥善保管客戶交易信息檔案【參考答案】：B5、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是（）。A、倉單、提單B、應(yīng)收賬款C、名譽(yù)權(quán)【參考答案】：C【解析】：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票。②債券、存款單。③倉單、提單。④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。⑥應(yīng)收賬款。⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。6、根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第2頁。B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保險(xiǎn)代辦證【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。7、依據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個(gè)人所得稅的是()。A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、孤老、烈屬所得C、保險(xiǎn)賠款【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。8、若預(yù)期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。［2013年11月真題］A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【參考答案】：A【解析】：市場利率下降，儲蓄存款的收益將下降，理性投資者會減少銀行存款。一般來說，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工具。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第3頁。A、弱型有效市場B、半強(qiáng)型有效市場C、強(qiáng)型有效市場【參考答案】：C【解析】：市場有效的三個(gè)層次①弱型有效市場（歷史信息）。股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。該假定認(rèn)為市場的價(jià)格趨勢分析是徒勞的，過去的股價(jià)資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型有效市場（公開信息）。證券價(jià)格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。③強(qiáng)型有效市場（內(nèi)幕信息）。證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價(jià)10、下列關(guān)于陌生電話前的準(zhǔn)備工作的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、了解電訪客戶的背景B、努力與客戶建立信任關(guān)系C、做好心理準(zhǔn)備【參考答案】：B【解析】：陌生電話前的準(zhǔn)備工作有：①了解電訪客戶的背景。②了解本行的產(chǎn)品服務(wù)及其優(yōu)勢。③明確電話目的和內(nèi)容、話術(shù)。④做好心理準(zhǔn)備。11、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第4頁?！窘馕觥浚菏袌鼋灰谆顒拥募行泽w現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。12、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯(cuò)誤的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。13、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支不平衡，不值得投資C、值得投資【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。題中，NPV=0=-20000+5000/（14、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第5頁。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第5頁。B、ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別。但其本身有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單支股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利；其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。15、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格。A、＞99.9%B、＞99.99%C、＞99%【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%，＞99.95%，＞99.9%，＞99.5%。16、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A、保證金制度B、持倉限額制度C、每日結(jié)算制度銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第6頁?！窘馕觥浚捍髴魣?bào)告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價(jià)格、控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。17、下列客戶信息屬于定量信息的是（）。A、就業(yè)預(yù)期B、收入與支出C、投資偏好【參考答案】：B【解析】：客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。定性信息包含更廣泛的內(nèi)容：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。18、以下市場不屬于資本市場的是（）。A、債券回購市場B、股票市場C、公司債券市場【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。19、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（）。A、汽車貸款銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第7頁。C、信用卡貸款【參考答案】：C【解析】：信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動負(fù)債項(xiàng)目。20、下列選項(xiàng)中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點(diǎn)的是（）。A、內(nèi)容B、語調(diào)C、語速【參考答案】：A21、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起5個(gè)工作日B、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個(gè)工作日C、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個(gè)工作日【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。22、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第8頁?！窘馕觥浚贺泿判屠碡?cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。23、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。24、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。［2014年11月真題］A、ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同C、個(gè)人投資者可以在場外購買ETF份額【參考答案】：A【解析】：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。25、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。A、債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、控制開支預(yù)算銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第9頁?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：解析：為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。26、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零C、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。27、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B【解析】：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會稍微高一點(diǎn)。對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。28、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第10頁。B、折價(jià)期權(quán)C、貨幣期權(quán)【參考答案】：A【解析】：答案為A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場價(jià)格相等。29、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。［2014年11月真題］A、社會地位B、收支情況C、年齡【參考答案】：B【解析】：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。ABD三項(xiàng)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。30、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第11頁。A、補(bǔ)償損失職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能C、社會管理職能【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。32、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。33、關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是()。A、合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力C、合同標(biāo)的需確定【參考答案】：B【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。34、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。［2010年10月真題］A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第12頁。C、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。35、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價(jià)”原則【參考答案】：A【解析】：（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進(jìn)行基金申購時(shí)可根據(jù)基金所開辦的收費(fèi)模式，選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申36、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、投資B、風(fēng)險(xiǎn)C、收益【參考答案】：B銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第13頁。37、以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是()。A、市場交易活動的分散性B、交易主體角色的可變性C、市場交易價(jià)格的一致性【參考答案】：A【解析】：金融市場的特點(diǎn)包括：④市場商品的特殊性；②市場交易價(jià)格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。38、客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、財(cái)務(wù)資源C、工資薪金【參考答案】：B【解析】：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。39、個(gè)人理財(cái)過程分為下列五個(gè)步驟，這五個(gè)步驟排序依次是（）。①監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估②執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃④評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件⑤制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)A、③②①⑤④B、③④②⑤①C、④⑤③②①【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第14頁?！窘馕觥浚簜€(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟：步驟一：評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件。理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會地位等。個(gè)人條件的評估包括對個(gè)人資產(chǎn)（如住房、車、收藏、股票、存款等)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第14頁。40、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【解析】：正確答案：C銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。故選C。41、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、看漲期權(quán)C、歐式期權(quán)【參考答案】：C42、股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會選（）。A、兩者沒有區(qū)別B、股票B銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第15銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第15頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對于A，CV=18%/10%=1.8，對于B，CV=27%/15%=1.8。所以對于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。43、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。44、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《刑法》第一百八十四條第l款的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。45、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第16頁。B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDIl基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價(jià)格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場46、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有（）。A、《商業(yè)銀行法》B、《個(gè)人外匯管理辦法》C、《外資銀行管理?xiàng)l例》【參考答案】：C【解析】：答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》；②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的47、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。［2013年11月真題］A、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第17頁。C、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【參考答案】：C【解析】：客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。48、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。49、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣．但服務(wù)種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)C、財(cái)富管理客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第18頁?！窘馕觥浚篊項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。50、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是（）。A、滿足應(yīng)急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定C、滿足財(cái)富積累的需求【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、隨機(jī)價(jià)格B、已知價(jià)格C、未知價(jià)格【參考答案】：C【解析】：基金的申購和贖回一般采用“未知價(jià)”原則。2、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制B、商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第19頁?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。3、股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債務(wù)C、優(yōu)先受償權(quán)【參考答案】：A【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。4、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。5、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第20頁。C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：（1）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。（2）商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告。（3）商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提6、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、純保費(fèi)C、附加保費(fèi)【參考答案】：A【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。7、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析C、如果實(shí)在無法降低支出則設(shè)法修改預(yù)算【參考答案】：C銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第21銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第21頁。8、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人B、十歲以下的未成年人C、不能辨別自己行為的人【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，這是從業(yè)人員崗位職責(zé)要求中的()。A、熟知業(yè)務(wù)B、崗位職責(zé)C、協(xié)助執(zhí)行【參考答案】：B【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l2條規(guī)定，崗位職責(zé)要求不打聽與自身工作無關(guān)的信息。10、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、平衡型基金【參考答案】：B銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第22頁。【解析】：A項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；B項(xiàng)，指數(shù)型基金強(qiáng)調(diào)跟蹤某一指數(shù)，追求的是平銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第22頁。11、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、股指期貨C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。12、當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、銷售產(chǎn)品B、了解客戶C、明確客戶理財(cái)目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程。13、下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同B、以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C、基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外【參考答案】：B銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第23頁。14、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、25C、30【參考答案】：A【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。15、籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中（）的主要目標(biāo)。A、形成期B、成熟期C、衰老期【參考答案】：B三、判斷題（共20題，每題1分）1、只要持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書，銀行銷售人員就可以通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。2、財(cái)富管理不同于投資管理，投資管理包含財(cái)富管理。（）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第24頁。【解析】：財(cái)富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。3、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤4、個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。5、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)產(chǎn)品是按照交易類型進(jìn)行分類的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品等是按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的進(jìn)行分類的。6、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部權(quán)責(zé)制衡監(jiān)督機(jī)制。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。7、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。（）銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試卷全文共29頁，當(dāng)前為第25頁?！窘馕觥浚捍鸢笧锽。應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由8、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。投資基金按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設(shè)立的依據(jù)分為公詞型基金和契約型基金。9、保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。（）【參考答案】：正確【解析】：保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長。則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。10、商業(yè)銀行必須獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相